Рефинансирование кредитных организаций банком России
Раскрытие экономической сущности рефинансирования как инструмента поддержания и эффективного развития банковского сектора. Понятие ключевой ставки рефинансирования и её влияние на кредиты Банка России. Содержания внутридневного и ломбардного кредитов.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 09.07.2020 |
| Размер файла | 306,7 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
2
Рефинансирование кредитных организаций банком России
Н.В. Зорникова, студент
А.Г. Козловская, студент
Дальневосточный федеральный университет
(Росссия, г. Владивосток)
Аннотация
Кредитные организации являются одной из составляющих институциональной структуры банковской системы России и вопрос их рефинансирования является важным для поддержания и эффективного развития банковского сектора. Банк России, являясь кредитором последней инстанции, проводит рефинансирование кредитных организаций с помощью различных инструментов, способов и методов, в целях обеспечения стабильности банковского сектора и регулирования банковской ликвидности.
Ключевые слова: рефинансирование, кредиты Банка России, ключевая ставка, внутридневной кредит, кредит «овернайт», ломбардный кредит.
ставка рефинансирования кредит банковский сектор
Банк России проводит рефинансирование кредитных организаций с помощью операций на открытом рынке и операций постоянного действия. С помощью рефинансирования ЦБ РФ управляет ликвидностью банковского сектора и поддерживает устойчивость национальной платежной системы.
В целях предоставления ликвидности Центральный банк РФ использует внутридневные кредиты, кредиты «овернайт», ломбардные кредиты, кредиты, обеспеченные золотом, кредиты, обеспеченные нерыночными активами и поручительствами [2, 3].
Для регулирования системы рефинансирования Центральный банк РФ устанавливает требования и процентные ставки, регламентируемые Положениями Банка России по кредитам, предоставляемым кредитным организациям [4]. Объемы кредитов центрального банка за анализируемый 10-летний период представлены в таблице 1.
Из таблицы видно, что в 2008 году кредитные организации активно использовали внутридневные кредиты и их объем достигал 17,3 трлн. руб, что на 28,1% больше чем в2007 году. Объем кредитов «овернайт» в 2008 году составил 230,2 млрд. рублей, увеличившись относительно 2007 года более чем в 1,7 раза.
Таблица 1. Объемы кредитов Банка России, предоставленных кредитным организациям за 2007 - 2016 гг. млн. руб.
|
Дата |
Объем внутридневных кредитов |
Объем кредитов овернайт |
Объем ломбардных кредитов |
Объем кредитов, обеспеченных нерыночными активами или поручительствами |
Объем кредитов, обеспечен. золотом |
Всего (за период) |
|
|
2007 год |
13499628,10 |
133275,90 |
24154,50 |
32764,50 |
-- |
13689823,00 |
|
|
2008 год |
17324352,75 |
230236,14 |
212677,64 |
445526,20 |
-- |
18212792,73 |
|
|
2009 год |
22832687,50 |
311423,60 |
308848,50 |
2419364,70 |
-- |
25872324,3 |
|
|
2010 год |
28359579,54 |
229939,62 |
74992,98 |
334556,95 |
-- |
28999069,09 |
|
|
2011 год |
38189240,89 |
208961,12 |
112742,68 |
431310,64 |
19,00 |
38942274,33 |
|
|
2012 год |
52673666,64 |
172283,56 |
211227,47 |
1520368,91 |
2150,00 |
54579696,58 |
|
|
2013 год |
57773132,34 |
146482,55 |
224889,78 |
1904104,42 |
2113,00 |
60050722,09 |
|
|
2014 год |
60742863,41 |
203873,31 |
113255,62 |
12144805,21 |
2807,00 |
73207604,55 |
|
|
2015 год |
53120325,69 |
180898,63 |
238627,10 |
9902992,10 |
4608,20 |
63447451,72 |
|
|
2016 год (январь -- февраль) |
7489430,05 |
15384,07 |
75284,00 |
2249498,84 |
859,20 |
9830456,16 |
|
|
Всего (по видам) |
352004906,91 |
1832758,5 |
1596700,27 |
31385292,47 |
12556,4 |
-- |
Примечание: Источник: [Сайт Банка России: http://www.cbr.ru]
Объем предоставленных кредитным организациям ломбардных кредитов составил 212,7 млрд. рублей и возрос по сравнению с 2007 годом почти в 9 раз. Такой рост объемов кредитов связан с тем, что в 2008 году кредитным организациям была предоставлена возможность получать под обеспечение нерыночными активами (векселями, правами требования по кредитным договорам) внутридневные кредиты, кредиты «овернайт», а также кредиты по фиксированной процентной ставке. В 2008 году Банк России продолжил работу по расширению круга активов (ценных бумаг), входящих в Ломбардный список Банка России, которые могут быть использованы кредитными организациями в качестве обеспечения при проведении операций с Банком России по предоставлению им денежных средств [5].
За анализируемый 10-летний период наибольший объем кредитов центрального банка приходится на 2014 год. На фоне увеличения структурного дефицита ликвидности банковского сектора, обусловленного динамикой факторов ее формирования, продолжился рост спроса кредитных организаций на операции рефинансирования Центрального банка РФ.
Таким образом, можно заметить, что с 2007 года по 2016 год объем кредитов центрального банка растет, что указывает на то, как с течением времени операции рефинансирования Банка России становятся более доступными для кредитных организаций, нуждающихся в предоставлении ликвидности, в условиях нестабильной экономической ситуации в целом (рис.1).
Рис. 1. Всего предоставленных кредитов с 2007 года по февраль 2016 года, в млрд. руб.
Кредиты Центрального банка РФ являются источниками ресурсов кредитных организаций, их доля в пассивах банковской системы представлена в таблице 2.
Таблица 2. Доля кредитов Банка России в общем объеме пассивов кредитных организаций с 01.01.2007 года по 01.01.2016 года.
|
Дата |
Объем в пассивах, млрд. руб. |
Доля в пассивах, % |
|
|
01.01.2007 |
13,8 |
0,1 |
|
|
01.01.2008 |
34 |
0,2 |
|
|
01.01.2009 |
3370,4 |
12 |
|
|
01.01.2010 |
1423,1 |
4,8 |
|
|
01.01.2011 |
325,7 |
1 |
|
|
01.01.2012 |
1212,1 |
2,9 |
|
|
01.01.2013 |
2690,9 |
5,4 |
|
|
01.01.2014 |
4439,1 |
7,7 |
|
|
01.01.2015 |
9,287 |
12 |
|
|
01.01.2016 |
5363,3 |
6,5 |
Примечание: источник: [Сайт Банка России: http://www.cbr.ru]
Из таблицы видно, что на 01.01.2007 год доля в пассивах кредитов от Банка России составляла 13,8 млрд. руб., что соответствует 0,1% от общей суммы пассивов кредитной организации, но в отдельные периоды доля этих средств возрастала: до 0,6% на 1.09.2007, 1,1% на 1.11.2007 и 1,2% на 1.12.2007. Но кризисные явления 2008 - 2009 годов, способствовали росту доли кредитов центрального банка в пассивах кредитных организаций до 12 % на 01.01.2009, это связано с тем, что кредитные организации активно стали использовать кредиты Центрального банка РФ. К концу 2009 года ситуация с ликвидностью стала постепенно стабилизироваться и доля кредитов центрального банка в пассивах начала снижаться и уже на 01.01.2011 года составляла 1%. С 2012 года снова наблюдается рост доли кредитов Банка России с 2,9% на 01.01.2012 до 12% на 01. 01.2016. У кредитных организаций увеличивается потребность в кредитах центрального банка в условиях структурного дефицита ликвидности (рис. 2).
Рис. 2. Доля кредитов Банка России в общем объеме пассивов кредитных организаций, в % [ЦБ РФ]
Одной немаловажной причиной, по которой кредитные организации используют именно кредиты Центрального банка РФ, а не межбанковские кредиты, является экономическая выгода, так как стоимость ликвидности центрального банка ниже стоимости ликвидности на межбанковском и денежном рынке.
Библиографический список
1. Годовой отчет Банка России за 2008 год [Электронный ресурс]. - Электрон. дан. - Режим доступа : http://www.cbr.ru/publ/God/ar_2008.pdf
2. Файзулаев, З.Я. Теоретические основы рефинансирования: содержание понятийного аппарата // Финансы, кредит и финансовое право. Вопросы экономики и права. - 2011. - №4. - С. 333-337.
3. Жукова, А. Г. Рефинансирование кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России // Вестник Ленинградского государственного университета им. А.С. Пушкина. - 2012. - Т. 6. №1. - С. 155-165.
4. Витчукова, Е. А. Ключевая ставка и ставка рефинансирования: изменения подходов к инструментам денежно-кредитной политики Банка России // Проблемы экономики и менеджмента. - 2014. - № 4 (32). - С. 79-82.
5. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10 июлю 2002 г. №86-ФЗ: принят Гос. Думой 27.06.2002: [ред. От 30.12.2015.]. - Электрон. дан. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сущность рефинансирования кредитных организаций. Система рефинансирования коммерческих банков. Виды и условия предоставления кредитов Банка России. Анализ и основные проблемы рефинансирования кредитной организации на примере ОАО "Дальневосточный банк".
курсовая работа [335,7 K], добавлен 05.12.2009Сущность и принципы функционирования Центрального банка РФ, правовые основы его деятельности. Содержание системы рефинансирования кредитных организаций Банком России. Современное состояние денежно-кредитной политики, ее инструменты и перспективы развития.
курсовая работа [193,8 K], добавлен 11.12.2010Рефинансирование как метод денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ. Исследование видов рефинансирования кредитных организаций. Рыночный механизм кредитования. Система распределения государством заемных ресурсов. Изменение ставки рефинансирования.
курсовая работа [102,8 K], добавлен 26.10.2014Особенности состояния системы рефинансирования в России. Анализ тенденции изменения инструментов денежно-кредитной политики Банка России за 2010–2013 гг. Проблемы функционирования системы рефинансирования кредитных организаций, пути ее совершенствования.
курсовая работа [103,1 K], добавлен 16.10.2014Роль рефинансирования в регулировании ликвидности банковской системы. Определение нормативов ликвидности. Этапы развития, методы и условия рефинансирования, порядок и механизм предоставления банком внутридневных, "овернайт" и ломбардных кредитов.
контрольная работа [24,1 K], добавлен 04.07.2010Законодательная база рефинансирования Центральным банком России коммерческих банков. Содержание процентной политики Центрального банка. Механизм действия обязательных резервных требований. Порядок предоставления Центральным банком России кредитов.
курсовая работа [138,8 K], добавлен 27.02.2011Сущность и нормативно-правовая база системы рефинансирования кредитных организаций, ее структура и элементы, анализ положительного опыта зарубежных стран. Степень соответствия системы рефинансирования потребностям отечественной банковской системы.
реферат [55,4 K], добавлен 12.02.2010Сущность и роль ставки рефинансирования в денежно-кредитной политике государства и ее влияние на реальный сектор экономики. Анализ динамики ее изменения. Пути современного управления инструмента процентной политики Национального банка Республики Беларусь.
курсовая работа [176,5 K], добавлен 25.02.2015Роль рефинансирования коммерческих банков в денежно-кредитной политике Банка России. Порядок предоставления Центральным Банком РФ кредитов под залог ценных бумаг и нерыночных активов. Виды предоставляемых займов под залог векселей и прав требования.
курсовая работа [834,3 K], добавлен 01.12.2010Особенности ставки рефинансирования как инструмента денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации. Ценные бумаги и вклады. Проценты за отсрочку. Взаимосвязь ставки рефинансирования, инфляции и процентов по банковским депозитам.
курсовая работа [331,3 K], добавлен 07.06.2013Сущность межбанковского кредитования. Кредитная политика Банка России. Значимость российского рынка межбанковских кредитов как механизма регулирования ликвидности кредитных организаций для поддержания устойчивости банковского сектора страны в целом.
курсовая работа [51,0 K], добавлен 15.05.2013Предоставление Национальным банком Украины коммерческим банкам кредита "овернайт" для поддержания их ликвидности. Кредит через линию рефинансирования сроком на один рабочий день. Порядок предоставления стабилизационного кредита, определение его срока.
реферат [15,7 K], добавлен 13.05.2009История возникновения и сущность ломбардного кредитования. Понятие механизмов рефинансирования коммерческих банков. Роль и функции Центрального Банка России. Анализ предприятия, совершающего операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
курсовая работа [38,2 K], добавлен 31.01.2014Зарождение национальных схем ипотечного кредитования. Механизм функционирования вторичного рынка кредитования. Общее понятие про рефинансирование. Эмиссионные ипотечные ценные бумаги. Перспективы развития рынков жилищного ипотечного кредитования в РФ.
дипломная работа [2,0 M], добавлен 13.09.2012Сущность и функции банковской системы, ее структура. Центральный банк – ведущее звено банковской системы. Современное состояние банковского сектора РФ. Размер ставки рефинансирования Центрального банка. Функции и принципы работы коммерческих банков.
курсовая работа [754,4 K], добавлен 14.11.2012Значение денежно-кредитной политики для экономического развития государства. Определение размера учетной ставки как один из наиболее важных аспектов кредитно-денежной политики. Ставка рефинансирования. Характеристика коммерческого и Центрального банка.
курсовая работа [90,6 K], добавлен 01.04.2011Проблематика банкротства кредитных организаций. Механизм предотвращения банкротства кредитной организации. Факторы, влияние которых может привести к банкротству. Меры, предпринимаемые Банком России по предотвращению банкротства кредитных организаций.
курсовая работа [66,9 K], добавлен 19.10.2014Системы рефинансирования Центральным банком (ЦБ) Российской Федерации кредитных организаций, его денежно-кредитная политика. Разработка рекомендаций по совершенствованию методов денежно-кредитного регулирования ЦБ экономики России в текущем периоде.
курсовая работа [481,4 K], добавлен 31.10.2011Финансово-правовой статус Центрального банка как органа банковского надзора. Понятие, сущность, цели, разновидности надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций. Лицензирование банковской деятельности. Инспектирование кредитных организаций.
презентация [137,2 K], добавлен 02.08.2013Особенности направлений денежно-кредитной политики Банка России в современных условиях. Учетная политика и ставки рефинансирования, устанавливаемые центральным банком. Отражение валютной политики центрального банка. Политика обязательных резервов.
контрольная работа [22,8 K], добавлен 21.07.2010
