Зарубежный опыт страхования сельскохозяйственных рисков

Размещено на http://www.allbest.ru/

БУПК

Зарубежный опыт страхования сельскохозяйственных рисков

Ю.Ю. Голубятникова

Страны Европейского Союза, а также США, в отличие от России имеют наиболее давний опыт управления рисками в различных сферах деятельности. Сельское хозяйство, как хозяйственная деятельность, всегда рассматривается с повышенным уровнем риска, поскольку для него характерны следующие особенности: экономический процесс воспроизводства сельскохозяйственной продукции тесно связан с естественным процессом воспроизводства земельных ресурсов, растений, животных; зависимость результатов сельскохозяйственного производства от различий в качестве земли, климатических характеристик, погодных условий (засуха, вымерзание, муссоны, землетрясения и др.); сравнительно высокий уровень конкуренции сельскохозяйственных производителей при сохраняющейся монополизации рынка средств производства и услуг, перерабатывающей и пищевой сферы; специфика земельных ресурсов и живой природы как средства производства накладывают существенные ограничения на возможности его роста.

Зарубежные менеджеры принимают ряд серьезных мер, связанных с управлением рисками в предпринимательстве. Особое значение приобретает опыт страхования, как один из методов управления сельскохозяйственными рисками. Он показывает, что многие страны, в том числе находящиеся в более благоприятных климатических условиях, чем Россия, активно развивают и поддерживают страхование, не пренебрегая и другими средствами повышения устойчивости сельхозпроизводства.

Так, в Германии при всей развитости института страхования используется метод прямого возмещения государством убытков сельхозпредприятий. За счет государственных средств покрываются убытки, вызванные наводнением, бурей, другими природными катаклизмами. Как правило, финансовая помощь не превышает трети общего ущерба.[3]

Во Франции создан специальный государственный фонд, который компенсирует ущерб, нанесенный растениеводческим культурам в результате стихийных бедствий, за исключением града и бури. Среди условий получения компенсации наиболее жестким является наличие у фермера договора страхования своего хозяйства от пожара. В среднем размер государственной компенсации составляет около 45% общей величины ущерба.

Испанская система господдержки сельхозстрахования считается наиболее развитой в Европе. Государство субсидирует выплаты практически по полному пакету рисков (град, пожар, буря, заморозки, наводнение, засуха, болезни, паразиты), но они распространяются только на озимые культуры, бобовые, виноград и лук. Для других культур страховое покрытие гораздо уже. Размер компенсации определяется как стоимостная разница между гарантированным урожаем (65% от предполагаемых сборов) и реальным количеством полученной продукции.

Возможность широкого выбора страховых программ сыграла ключевую роль в несомненном успехе всей испанской системы страхования с точки зрения широкого участия в ней производителей сельскохозяйственной продукции.

Система страхования построена на тесном взаимодействии частного сектора и государства. Пользователями системы являются сельскохозяйственные производители, как крупные, так и мелкие, добровольно участвующие в программе индивидуально или через свои объединения.

Участниками системы также являются:

- ENESA (Entidad Estatal de Seguros Agrarios) - государственное образование, являющее частью Министерства сельского хозяйства, рыбного хозяйства и продовольствия. В его задачи входит разработка годовых планов сельскохозяйственного страхования, порядок субсидирования страховых премий (совместно с представителями регионов) и контроль за применением страховых программ. Кроме того, этот орган выступает и как арбитр во всех случаях возникновения разногласий участников.

- AGROSEGURO (Agrupacion Espanola de Entidades Aseguradoras de los Seguros Agrarios Combinados) - страховой пул, состоящий из 23 частных страховых компаний (2009 год), участвующих в системе на базе сострахования. Компании - участники делят между собой весь принятый в текущем году риск пропорционально доле своего участия в активах AGROSEGURO. [5]

- CCS (Consorcio de Compensacion de Seguros) - частное предприятие, обладающее собственными активами, работающее в качестве перестраховщика (под управлением Министерства экономики). Перестрахование в нем обязательно для участников системы. [4]

Основной особенностью испанской системы сельскохозяйственного страхования является применение подхода сотрудничества всех участников системы. Представители всех участников системы принимают активное участие в выработке стратегических решений и определении рамок функционирования системы (годовой план) в соответствии со своими нуждами. страхование убыток предпринимательский аграрный

Австрийский опыт поддержки сельскохозяйственных предприятий аналогичен российскому: действует специальный фонд, который компенсирует страхователям 25% страховых взносов, еще 25% оплачивается из местных бюджетов, вторую половину производитель оплачивает самостоятельно. Система субсидий распространяется на риски градобития (для всех культур) и заморозков (для винограда и полевых культур).

Страховой бизнес США по своему размаху не имеет себе равных в мире. Американские страховые монополии контролируют примерно 50% всего страхового рынка индустриально развитых стран мира (страховая индустрия в США является единственной, которая не подпадает под антимонопольное законодательство). [1]

Уполномоченные страховые компании могут развивать страховые продукты и предлагать новые, но для участия в программе они должны быть одобрены Агентством по управлению рисками (АУР). Кроме того, ежегодно компании-участники программы должны представлять АУР планы своей работы для утверждения. Страховые компании получают через АУР субсидии, покрывающие их административные расходы и расходы на урегулирование убытков.

Высокая эффективность и разнообразие программ страхования стимулируют фермеров к активному участию в них. Так, например, в 2003 г. американскими фермерами было застраховано только 88,3 млн. га, что составляет более 62% от всей посевной площади. [2]

Программы страхования США подразделяются на несколько групп. Рассмотрим некоторые из них.

Страхование производства продукции:

Multiple Peril Crop Insurance (MPCI) - страхование сельскохозяйственных культур от многочисленных рисков обеспечивает всестороннюю защиту от убытков, вызванных неблагоприятными погодными условиями, а также покрывает убытки, возникшие в результате воздействия насекомых и различных болезней.

Group Risk Plan (GRP) GRP - создан для страхования от обширного перечня рисков на основании предположений о том, что в случае падения урожайности сельскохозяйственной культуры в определенном округе большинство хозяйств этого округа получают низкие урожаи.

Страхование доходов

1. Revenue Insurance Plans - страхование доходов представлено различными страховыми продуктами, предоставляющими защиту производителю как в случае снижения цен, так и в случае падения урожая.

2. Adjusted Gross Revenue (AGR) (установленный валовой доход) - новая страховая программа, обеспечивающая защиту от уменьшения доходов, возникающих вследствие неизбежных природных бедствий и колебаний конъюнктуры рынка в течение периода страхования.

3. Income Protection (IP) - защищает производителей от падения валового дохода в случае, если цена культуры или урожая оказывается ниже ожидаемой в начале сезона.

4. Group Risk Income Protection (GRIP) - по этой программе страховой случай наступает в том случае, если средняя фактическая выручка от единицы площади по округу в целом оказывается меньше, чем ожидалось.

5. Revenue Assurance (RA) - обеспечивает выраженное в долларах страховое покрытие. Основывается на выборе производителем суммы дохода в диапазоне 65-75% от ожидаемого.

6. Dollar plan - обеспечивает защиту от снижения стоимости в результате краткосрочного падения урожайности. Согласно этому плану, страховая сумма базируется на стоимости растущей культуры. Убытки возникают, если годовая стоимость культуры оказывается меньше заявленной страховой суммы. Данный план доступен для нескольких групп культур, включая свежие томаты, клубнику, вишню.

7. Livestock Risk Protection (LRP) - данная программа защищает производителей говядины от ценовых рисков. Производитель покупает гарантию на реализацию говядины по определенной цене.

8. Livestock Gross Margin (LGM) - предназначена для производителей свинины и одновременно может застраховать три ценовых риска, которые по объективным причинам находятся вне контроля производителя, а именно, изменение рыночных цен на рынке свинины, фуражной кукурузы и сои.

Дополнительное страховое обеспечение представлено программой Catastrophic Coverage (CAT) - защита от катастрофических рисков. Согласно этому плану покрываются потери урожая, превышающие 50%, по цене, составляющей 55% от ожидаемой рыночной стоимости урожая. На оплату страховой премии по покрытию катастрофических рисков выделяются средства из Федерального бюджета. Тем не менее, производители обязаны оплатить 100$ административного сбора за каждую страхуемую культуру, в каждой местности. Ограниченные финансовыми средствами фермеры могут быть освобождены от этой платы. [2]

Таким образом, как показывает зарубежный опыт, на протяжении последних нескольких десятилетий управление рисками получило бурное развитие и превратилось в мощную индустрию. Научно обоснованная и эффективная организация страхового бизнеса в Америке и других странах в определенной мере способствовало устойчивому развитию предпринимательских структур, функционирующих в аграрной сфере. Поэтому управления рисками с учетом накопленного в мире опыта и адаптация его к российским условиям, в комплексе с государственной поддержкой и регулированием, должно стать одним из действенных рычагов выхода отечественного сельского хозяйства из кризиса.

Литература

1. Загайтов И.Б., Терновых К.С., Камалян А.К. Основы аграрной теории (изд. 2-е). Учебное пособие / И.Б. Загайтов, К.С. Терновых, А.К. Камалян - Воронеж, Истоки. 2004. - с. 260

2. Камалян А.К., Яновский Л.П. Принятие управленческих решений в условиях риска и неопределенности / А.К. Камалян, Л.П Яновский - Воронеж: ВГАУ, 2000 - с. 197, Управление рисками в аграрной сфере: теория, методология, практика. Под ред. А.К. Камаляна - Воронеж: ВГАУ, 2002 - с. 253

Размещено на Allbest.ru