Развитие ЖНК в Белгородской области: результаты и перспективы

Размещено на http://www.allbest.ru/

Развитие ЖНК в Белгородской области: результаты и перспективы

Е.И. Ковалева, канд. экон. наук

Аннотация

В статье исследуются предпосылки появления жилищных накопительных кооперативов в РФ, проанализирована жилищная ситуация в стране. Были изложены результаты работы Жилищного накопительного кооператива «ЖБК-1» в Белгородской области: выявлены причины реализации данного проекта, проанализированы результаты деятельности ЖНК и проведено сравнение с ипотечным кредитованием. Были сделаны выводы о пользе приобретения жилья с помощью ЖНК для населения и государства.

Ключевые слова: жилищный накопительный кооператив, член кооператива, паевые инвестиционные кооперативы, жилищная ситуация в РФ, ипотека.

жилищный накопительный кооператив кредитование

В условиях рыночной экономики одним из основных направлений государственной политики является обеспечение доступным жильем всех российских граждан. Основной задачей для реализации данной цели является создание предпосылок для эффективной деятельности организаций в сфере жилищного строительства, стимулирование и поддержка наиболее надежных и доступных схем приобретения жилья.

В настоящее время жилищная ситуация в России имеет следующие черты: жилищный накопительный кооператив кредитование

-- в РФ существуют большие неиспользуемые источники беспроцентного финансирования строительства. Сегодня в России на одного человека в год строят 0,4 м2, в сравнении - в Китае и Западной Европе 1,5 м2;

-- сбережения населения РФ составляет 18 трлн. руб., из которых 13 трлн. руб. - банковские вклады, 5 трлн. руб. - домашние сбережения. При этом общая потребность населения в жилье оценивается более чем в 1,5 млрд. м2;

-- большая часть населения недостаточно финансово грамотна и, зачастую, просто боится потери вложенных в строительство денег, или не имеет возможности оплатить стоимость жилья, либо вступить в ипотеку.

Одним из доступных способов решения жилищных проблем населения страны является членство граждан в Жилищном накопительном кооперативе (ЖНК). ЖНК предлагает всем категориям граждан, имеющим потребность решить свой жилищный вопрос, такой механизм, который помогает сохранить и приумножать свои сбережения, приобретая при этом достойное жилье. Жилищный накопительный кооператив - потребительский кооператив, созданный как добровольное объединение граждан на основе членства в целях удовлетворения потребностей членов кооператива в жилых помещениях путем объединения членами кооператива паевых взносов [1].

Стоит отметить, что первые в мире кооперативы появились 200 лет назад, их появление было связано с целью ограничения монополии предпринимателей, а также с политикой социально-справедливого общества. Слово «кооператив» произошло от латинского слова «cooperation», что значит «сотрудничество». Кооперация, основанная на идеях солидарности и взаимопомощи, получила популярность сначала в Великобритании, а затем и во всем остальном мире, в том числе и в России. В ХХ веке правовое регулирование жилищной кооперации в России осуществлялось с учетом политических задач и целей. Оно претерпело изменения от признания в 1924 году разнообразных видов жилищных кооперативов до закрепления к концу 1980-х двух основных форм: жилищного кооператива и жилищно-строительного кооператива. Развитие данной сферы осуществлялось в строгих условиях отрицания частной собственности и предпринимательства. Только после вступления в силу закона СССР «О собственности в СССР» с 1 июля 1990 года члены кооператива, полностью выплатившие взносы, становились собственниками квартиры в кооперативном доме [3].

Аналога жилищных накопительных кооперативов в советское время не было. Их предшественниками в начале 2000-х гг. стали паевые инвестиционные кооперативы (ПИКи). ПИКи аккумулировали средства граждан для строительства и приобретения жилья. Сначала гражданин вступал в члены кооператива, затем вносил паевые взносы до накопления 30-50% от стоимости жилья, а затем кооператив предоставлял этому члену кредит в размере недостающей суммы для покупки квартиры за счет средств, внесенных в паевой фонд другими членами кооператива. Как видим, схема работы действующих кооперативов в России абсолютно аналогична. Четкая правовая регламентация работы ЖНК появилась только в 2004 году с принятием федерального закона «О жилищных накопительных кооперативах» [1].

В Белгородской области ЖНК появился в 2009 году в рамках реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России». Распоряжением Правительства Белгородской области от 7 сентября 2009 года было принято предложение о создании ЖНК «ЖБК-1» в целях приобретения и строительства жилых помещений для граждан Белгородской области.

Механизм ЖНК «ЖБК-1» был создан на основании действующего законодательства РФ, как и в любом кооперативе, на оплаченные паевые взносы за членом кооператива закрепляется соответствующее количество квадратных метров, а в случае изменения стоимости жилья на рынке, стоимость выкупленных метров не подвержена инфляции. На внесенные денежные средства пайщику начисляется доход, который прибавляется к уже накопленному капиталу - 4% годовых. Также пайщик может передать по наследству, продать или подарить свои паевые взносы.

За 6 лет работы ЖНК «ЖБК-1» достиг высоких результатов. Динамика развития Кооператива показывает, что 1 октября 2015 года количество квартир, приобретенных Кооперативом равнялось 1207, а количество поданных заявлений 5417 [6]

Также важно отметить, что жилье приобреталось не только в г. Белгород, но и в г. Старый Оскол, Алексеевка, Рязань, Липецк, Воронеж, Курск, в Московской области, Краснодарском крае и др. 820 пайщиков уже полностью расплатились и получили право собственности квартиры. Подробная структура купленных квартир по количеству комнат по состоянию на 1 октября 2015 года представлена в таблице 1.

Таблица 1. Квартиры, купленные ЖНК «ЖБК-1» для пайщиков

Источник: составлено по материалам [6]

Статистика работы ЖНК «ЖБК-1», указанная выше, свидетельствует о том, что в Белгородской области накопительная схема приобретения жилья через ЖНК заслужила доверие у жителей, количество приобретенного жилья неуклонно растет.

Федеральным законом №215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах» установлена обязательность контроля за деятельностью кооператива по привлечению и использованию средств граждан на приобретение жилых помещений, а также за соблюдением кооперативом требований существующего законодательства. Контроль работы ЖНК «ЖБК-1» осуществляется как на федеральном уровне: в ЦБ РФ создана рабочая группа по изучению и распространению положительного опыта работы Белгородского ЖНК; проект ЖНК «ЖБК-1» принят в Агентстве стратегических инициатив (наблюдательный совет АСИ возглавляет Президент РФ), так и на региональном уровне. Особое внимание к проекту ЖНК обоснованно, ведь ЖНК создает дополнительные источники финансирования, которые будут гарантировать постоянные инвестиции в строительный комплекс, тем самым увеличивая устойчивость российской экономики.

В настоящее время одним из самых широко распространенных способов решения жилищной проблемы является ипотечное кредитование. В большинстве развитых стран более 90% жилищного строительства осуществляется за счет кредитов, в том числе ипотечных, получаемых гражданами, большинство из которых не относятся к обеспеченным категориям.

В России большой процент населения, приобретающего жилье с помощью ипотечного кредита. По данным Центрального банка РФ количество предоставленных кредитов на 1 октября 2015 года ровнялось 473 462, что в стоимостном объеме равно 772,4 млрд. рублей. Наблюдается отрицательная динамика ипотечного кредитования, что может быть связанно с падением курса рубля и значительным повышением ставки кредитования. Например, на 1 декабря 2014 года количество предоставленных кредитов равнялось 923 945, что в стоимостном объеме равно 1 576,6 млрд. рублей [4].

Для более полного понимания разницы между ЖНК и ипотекой, сравним приобретение жилья, посредством участия в кооперативе с ипотечным кредитованием. Сравнительная характеристика представлен в таблице 2.

Таблица 2. Сравнение ЖНК с ипотечным кредитованием

Составлено авторами по материалам [2] и [5]

Таким образом, мы можем сделать вывод, что программа ЖНК выгодна той части населения, которая не располагает крупными суммами для внесения первоначального взноса при ипотечном кредитовании. Стоит отметить и размер процентной ставки - в ЖНК она значительно ниже. По условиям кредитования ипотечное кредитование также проигрывает ЖНК, поскольку в проекте ЖНК более гибкие условия погашения остаточной стоимости жилья.

ЖНК обеспечивает дополнительный приток денег в бюджеты без отвлечения государственных ресурсов. С активным участием в ЖНК оживляется строительная отрасль, активизируются смежные отрасли, а как следствие снижается безработица и социальная напряженность. И самый главный положительный фактор работы ЖНК - удовлетворение главной потребностей половины граждан страны в жилье.

Библиографический список

1. О жилищных накопительных кооперативах [Электронный ресурс]: федер. закон: 30.12.2004 № 215-ФЗ (ред. от 30.11.2011 с изменениями, вступившими в силу 01.07.2012) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». Разд. «Законодательство». Информ. банк «Версия Проф».

2. Селиванова, Е. Жилищные и жилищно-строительные кооперативы как форма решения жилищной проблемы в РФ: перспективы развития [Текст] / Е. Селиванова, А. Тарасова // Наука и образование: хозяйство и экономика. - 2012. - № 8 (27). - С. 20-27.

3. Ежегодный отчет Жилищного накопительного кооператива «ЖБК-1» от 1 октября 2015 г. // Официальный сайт «ЖБК-1». Раздел Жилищный накопительный кооператив.

4. О мерах по развитию системы жилищных накопительных кооперативов на территории Белгородской области [Электронный ресурс]: Распоряжение Правительства Белгородской области от 7 сентября 2009 г. №302-рп // Официальный сайт Правительства Белгородской области. Раздел «Документы».

5. Сведения о жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам-резидентам в рублях [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации: [сайт] Банк России, 2000-2015. Режим доступа: http://cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-1&pid=ipoteka&sid=ITM_2357

6. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]: официальный сайт статистической службы. // Раздел «Население». Раздел «Жилищные условия». Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/housing/

Размещено на Allbest.ru