Роль банківських установ в реалізації економічного зростання України
Аналіз стану банківської системи України в умовах перехідної економіки. Напрямки покращення фінансового стану банківських установ як фактору ефективного розвитку діяльності всієї банківської системи України. Вплив банківського кредитування на економіки.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 25.09.2020 |
| Размер файла | 133,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Роль банківських установ в реалізації економічного зростання України
Ярмолюк М.С., Лінтур І.В.
На етапі формування та розвитку ринкових інститутів банківська система України в умовах перехідної економіки ще не до кінця застосувала і не реалізувала всі свої можливості. Розробка напрямів покращення фінансового стану банківських установ буде сприяти надійному та ефективному розвитку діяльності всієї банківської системи України. Стаття присвячена проблемі визначення ролі банківської системи в забезпеченні економічного зростання. Досліджено вплив банківського кредитування на розвиток реального сектору економіки. Здійснено оцінку взаємозв'язку обсягів наданих кредитів та ВВП держави.
Ключові слова: банк, кредит, кредитна діяльність банків, економічне зростання, валовий внутрішній продукт, процентні ставки, реальний сектор економіки.
The role of banking institutions in the implementation of economic growth of Ukraine
Yarmolyuk Marina, Lintur Inna
The relevance of this topic is due to the fact that banking activity is one of the important factors of a market economy, namely, the study of its place, role and prospects in the implementation of state policy of economic growth.
The negative impact of macroeconomic imbalances and political turmoil in Ukraine, increasing the dependence of the bank on the impact of integration and globalization processes require deep reforming of both the entire economy and the banking sector in order to overcome the current crisis phenomena to ensure a sustainable economic growth rate.
Key words: bank, credit, credit activity of banks, economic growth, gross domestic product, interest rates, real sector of economy.
В сучасних ринкових умовах кредитний ринок України є важливою складовою фінансового ринку, який покликаний швидко мобілізувати фінансові ресурси суб'єктів господарювання. Розвинутий кредитний ринок, який ефективно функціонує, істотно впливає на підприємницьку діяльність та економічний розвиток всієї України. Економічний розвиток будь-якої країни залежить від ефективності функціонування банківського сектору економіки.
Ефективна та надійна банківська система сприяє економічному зростанню шляхом спрямування ресурсів для їх найбільш продуктивного використання та сприяє більш ефективному розподілу ресурсів. Виділяють декілька каналів в межах яких ринки та фінансові інститути сприяють економічному зростанню: 1) прийняття рішень про розподіл капіталу та можливі інвестиційні проекти; 2) полегшення обміну товарами та послугами; 3) мобілізація та формування заощаджень. Кожен з цих каналів впливає на ефективність функціонування банківської системи, величину заощаджень та інвестицій, а отже, і на економічне зростання.
Значний вклад у розробку проблематики впливу банківської діяльності на зростання економіки держави внесли О.І. Барановський, Г.М. Азаренкова, О.В. Васюренко, Ж.М. Довгань, В.В. Коваленко та інші. Останніми роками вагомими науковими публікаціями з проблеми економічного зростання стали праці Л. Бальцеровича, В. Геєця, Б. Данилишина, Б. Краснюка, Л. Проданової. У цих дослідженнях акцентовано увагу на ролі економіки знань, держави інновацій, технологій та конкурентоспроможності як чинників і джерел економічного зростання. Проте незважаючи на велику кількість досліджень в наукових працях недостатньо досліджено теоретичні аспекти банківської діяльності, методичні підходи до оцінювання її впливу на розвиток ринкової економіки, визначення перспективних напрямів розвитку банківської діяльності та підвищення її впливу на економічне зростання в Україні.
Метою даної статті є розробка теоретико-методичних засад, розвиток методичних підходів з визначення напрямів посилення впливу банківської діяльності на реалізацію державної політики економічного зростання України.
Основним завданням зростання економіки держави є необхідність в повному обсязі задоволення потреб фізичних та юридичних осіб. Поліпшення якості життя населення потребує зростання доходів. Для цього потрібно використовувати раціональну економічну політику та сприяти сталому зростанню. Забезпечення економічного розвитку зумовлено тим, що воно виступає визначником напрямів, стану та перспектив розвитку економіки країни. Л. Бальцерович та А. Жоньц стверджують, що «економічне зростання - це єдиний спосіб витягнути суспільство із бідності і підвищити рівень життя».
Банківський кредит відіграє значну роль у розвитку економіки країни і залежить від рівня розвитку економіки країни і залежить від рівня розвитку економічних відносин. Кредитна діяльність банку - це діяльність, яка спрямована на надання коштів позичальникам у тимчасове користування на певних умовах для отримання прибутку [5].
Рис. 1. Динаміка основних показників діяльності банків України та ВВП за 2014 - 2018 рр., млн. грн. [1, 2]
З рис. 1 видно, що за 2017 рік обсяги наданих кредитів склали 1 007 132 млн. грн., а у 2018 році обсяги наданих кредитів склали 1 144 904 млн. грн., то це відповідно на 437 772 млн. грн. більше. У 2017 році обсяг ВВП становив 2 982 920 млн. грн., а у 2018 році обсяг ВВП становив 3 558 706 млн. грн., то це на 575 786 млн. грн. більше. Це пов'язано з тим що у 2018 році рівень безробіття склав менше як 10%. Найбільші темпи зростання показали сфери фінансової та страхової діяльності, сільське господарство та будівництво, а падіння відбулось у сфері медицини та освіти.
У масштабах держави розміри заощаджень визначає передусім рівень розвитку виробництва, оскільки за підвищення ефективності виробництва збільшується дохід, а отже, з'являється можливість збільшення і споживаної, і заощаджуваної частини доходу. Вагоме місце серед показників, які відображають розвиток виробництва в країні, посідає показник ВВП, який вимірює виробництво товарів та послуг усіма чинниками виробництва країни, незалежно від їх належності резидентам чи нерезидентам. ВВП виступаючи індикатором економічного зростання економіки або її спаду характеризує загальний економічний розвиток країни а певний період та обумовлює рівень фінансового потенціалу населення [4].
Обсяги кредитних вкладень банкам в економіку країни постійно збільшуються, водночас, з'ясовуючи загалом вплив обсягів банківського кредитування на такі показники як обсяги промислового виробництва, валовий внутрішній продукт, інвестиції в основних капітал, можна стверджувати, що роль банківського кредиту в забезпеченні економічного зростання є ще досить незначною [5].
На рис. 2 представлено динаміку процентних ставок за 2014-2018 рр.
Рис. 2. Динаміка процентних ставок за кредитами фізичних осіб та корпоративного сектору в банках України за 2014 - 2018 рр. [1, 2]
Як видно з рис. 2 процентні ставки за кредитами фізичних осіб у 2017 р. зменшились порівняно з 2016 р. У 2017 р. вони становили 29,1% а у 2016 р. 30,6%, тобто зменшились на 1,5%. Але, у 2018 р. процентні ставки збільшились на 1,3%, і становили 30,4%. Найвищі процентні ставки за кредитами корпоративного сектору спостерігались у 2015 р. - 16,3% та 2018 р. - 15,8%, а найнижчі у 2017р. - 12,7%. Як свідчить світова практика, коли рівень проблемної заборгованості клієнтів у кредитному портфелі банку перевищує 10% виникає загроза економічній безпеці банку і відповідно його економічному зростанню. Всі ризики і загрози поширюються на всю економіку.
Загалом економіка України втратила 35-56% кредитної підтримки банківського сектору, а частина зібраних із населення та бізнесу коштів обслуговує надлишкову ліквідність банків, яка нерівномірно розподілена між банками і не йде на кредитування та стимулювання розвитку економіки [3].
Розглянемо тенденцію до збільшення обсягів кредитування суб'єктів господарювання. З рис. 3. можна побачити що за 2017 - 2018 рр. значно зросли обсяги короткострокових кредитів юридичним особам. Також, з кожним роком зростали і резерви за активними операціями банків. У 2018 р. вони становили 556 445 млн. грн., а у 2017 р. вони становили 511 062 млн. грн. пояснюється тим, що банківські установи почали ретельніше вивчати попередні кредитні історії позичальників та їх платоспроможність [3].
Рис. 3. Показники кредитної діяльності банків за 2014 - 2018 рр. [1, 2]
Однак обсяги кредитування фізичних осіб знижуються щорічно. Значно жорсткішими стали умови надання кредитів фізичним особам. Збільшуються строки перегляду заявок на кредитування, зменшуються суми наданих кредитів та підвищуються суми перших платежів.
Банки також вимагають офіційне підтвердження доходів і при тому збільшують суми комісій, які стягуються під час отримання позичкових коштів.
Здійснивши аналіз банківського кредитування реального сектору економіки, можна стверджувати, що важливим інструментом впливу на економічне зростання є і ціна самого банківського кредиту.
Для ефективної активізації кредитної діяльності банків та ефективного використання потенціалу кредиту в Україні потрібно зосередити увагу на розвитку кредитної діяльності економіки.
Тоді банки повинні кредитувати пріоритетні для держави сектори економіки, національні проекти та програми, знижувати обсяги проблемної заборгованості тощо.
На зростання економіки впливають не тільки чинники кредитно-банківського ціноутворення, а й напрямки кредитного фінансування розвитку реального сектору економіки: інноваційні галузі, підприємства, інфраструктура та інституційне середовище, що відображає комплексна модель банківського кредитного ціноутворення та кредитного фінансування розвитку і зростання економіки. Вплив кредитної діяльності на реальний сектор економіки є беззаперечним.
Вагомим аспектом державної політики економічного зростання є врахування взаємозв'язків банківських та небанківських фінансових установ і виявлення їхнього впливу на економічне зростання країни.
Якщо значна частка активів резервується на покриття збитків, то зростає кредитний ризик та знижується дохідність від кредитної діяльності банків.
Сьогодні спостерігається зменшення частки кредитів фізичним особам та збільшення частки кредитів наданих суб'єктам господарювання. На даний час важливою потребою є розробка заходів щодо стимулювання кредитно-інвестиційного процесу у банківському секторі економіки.
Список використаних джерел
банківський кредитування економіка
1. Офіційний сайт Національного банку України. URL: www.bank.gov.ua.
2. Офіційний сайт Міністерства фінансів України. URL: www.minfin.com.ua.
3. Приходько Я.С. Вплив кредитної діяльності на економіку України. URL: http://ekmair.ukma.edu.ua/bitstream/handle/.
4. Сергєєва О.С., Тищенко М.О. Проблеми кредитної діяльності банківської системи України. Східна Європа: економіка, бізнес та управління. 2017. №3(08). С. 317-321.
5. Кузнєцова Л.В. Роль банківського кредитування у фінансовому забезпеченні розвитку реального сектору економіки. Економічний простір. 2008. №20/1. С. 107-115. URL: http://kneu.edu.ua/userfiles/ Credit Economics Department/KMBD/konkurs/Konkyrs2016/.
References
1. Ofitsiynyy sayt Natsional'noho banku Ukrayiny [The official site of the National Bank of Ukraine]. http://www.bank.gov.ua .
2. Ofitsiynyy sayt Ministerstva finansiv Ukrayiny [Official site of the Ministry of Finance of Ukraine]. http://www.minfin.com.ua .
3. Prykhod'ko, Ya.S. Vplyv kredytnoyi diyal'nosti na ekonomiku Ukrayiny [Impact of credit activity on the economy of Ukraine]. http://ekmair.ukma.edu.ua/ bitstream/handle/.
4. Serhyeyeva, O.S., and M.O. Tyshchenko. 2017. “Problemy kredytnoyi diyal'nosti bankivs'koyi systemy Ukrayiny [Problems of credit activity of the banking system of Ukraine].” Eastern Europe: Economics, Business and Management 3(08): 317-321.
5. Kuznyetsova, L.V. 2008. “Rof bankivs'koho kredytuvannya u finansovomu zabezpechenni rozvytku real'noho sektoru ekonomiky [The role of bank lending in financial support for the development of the real sector of the economy].” Economic space 20/1: 107-115. http://kneu.edu.ua/userfiles/ Credit Economics Department/ KMBD/konkurs/Konkyrs2016/.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Поняття, основні функції та розвиток банківської системи України. Банківська система як самостійна галузь економіки. Типи банківських систем та їх структура. Поліпшення роботи банківської системи України в умовах переходу до ринкової економіки.
курсовая работа [88,1 K], добавлен 01.06.2013Поняття, функції та структура банківської системи України, особливості й умови її формування. Чинники, що впливають на функціонування банківської системи держави, її роль в розвитку фінансового ринку. Розподіл іноземного капіталу банківських установ.
курсовая работа [622,3 K], добавлен 06.11.2014Сутність банківської системи України та її складові. Аналіз динаміки розвитку банківської системи України та діагностування кредитного потенціалу банків. Модель покращення функціонування банківської системи України за допомогою кластерного аналізу.
дипломная работа [787,7 K], добавлен 20.03.2011Становлення банківської системи. Загальна характеристика банківської системи. Формування ресурсів банківської системи. Розміщення ресурсів банків України. Фінансові результати діяльності банківської системи. Темпи зростання активно-пасивних операцій.
курсовая работа [164,9 K], добавлен 13.08.2008Основні етапи формування та розвитку банківської системи України, її специфічні риси та особливості. Політика Національного Банку України. Аналіз банківської системи України, її поітики та стратегічних цілей. Стан банківської системи у 2008 році.
курсовая работа [48,0 K], добавлен 12.07.2010Стан та тенденції розвитку банківської системи України: загальна характеристика, формування та розміщення ресурсів. Фінансові результати діяльності банківської системи. Оформлення основних банківських операцій: розрахунково-касові, депозитні, кредитні.
курсовая работа [786,2 K], добавлен 13.08.2008Характеристика проблем капіталізації банківської системи України, її джерел та інструментарію. Пошук і розробка сучасних комплексних підходів до управління достатністю капіталу банків та кредитних установ, що стимулюють зростання банківських активів.
статья [649,0 K], добавлен 24.10.2017Сутність банківської системи й грошової пропозиції. Функції Національного банку України та комерційних банків. Структура капіталу в банківській системі України. Надання послуг в банках. Державне регулювання банківської системи України, її саморегулювання.
курсовая работа [76,2 K], добавлен 20.11.2010Сутність та функції банківської системи. Зміна складових зобов'язань банків України за 2009-2011 роки. Особливості побудови банківської системи України. Проблеми її розвитку та недоліки. Перспективи та напрямки розвитку банківської системи України.
курсовая работа [905,9 K], добавлен 07.11.2012Порядок реєстрації банківських установ. Створення дочірнього банку, філії чи представництва українського банку за кордоном. Операції банку за основними класифікаційними ознаками. Дослідження банківської системи України за видами банків, їх активами.
курсовая работа [391,8 K], добавлен 07.07.2011Історія розвитку банківської діяльності. Поняття, структура і функції банківської системи. Характеристика банків провідних країн світу (Німеччина, США, Великобританія). Особливості правового статусу банків в умовах переходу України до ринкової економіки.
курсовая работа [200,2 K], добавлен 15.12.2015Аналіз економічних нормативів банківської системи України. Особливості управління фінансовою стійкістю комерційних банків, методи її оцінювання. Заходи мінімізації ризиків і підтримка стійкості банківських установ для їх функціонування в сучасних умовах.
статья [29,9 K], добавлен 13.11.2017Становлення банківської системи України. Національний банк України – головний елемент банківської системи. Розвиток банківської системи, захист і стабільність валюти. Відповідальність за вирішення макроекономічних завдань в грошово-кредитній сфері.
реферат [24,6 K], добавлен 10.11.2010Сутність, види лізингових операцій, порядок їх здійснення в банківських установах. Основні мотиви та чинники формування системи лізингового кредитування. Роль лізингу в ефективному розвитку економіки України. Аналіз кредитоспроможності лізингоодержувачів.
курсовая работа [123,5 K], добавлен 19.11.2014Аналіз методологічних підходів до питання сутності банківської системи перехідного типу. Вивчення грошово-кредитного ринку України. Оцінка умов становлення та розвитку банківської системи України. Інституційні зміни діяльності комерційних банків.
дипломная работа [551,8 K], добавлен 19.02.2015Теоретико-методологічні основи банківської діяльності на світовому фінансовому ринку. Сучасний стан інтеграції банківської системи України у світовий фінансовий простір. Розробка стратегії інтеграції банківської системи до світового фінансового ринку.
дипломная работа [435,8 K], добавлен 10.04.2007Суть, будова та функції банківської системи. Банківське регулювання та механізм реалізації банківського нагляду. Сучасний стан банківської системи України. Світовий досвід здійснення банківського нагляду та перспективи його застосування в Україні.
курсовая работа [56,7 K], добавлен 23.04.2012Дослідження поняття, функцій та структурно-логічної схеми банківської системи України. Роль банківської системи у розвитку ринкових відносин. Характеристика відмінностей між розподільчою і ринковою системами. Аналіз показників діяльності банків країни.
курсовая работа [88,5 K], добавлен 27.02.2013Заходи, пов'язані з лібералізацією руху капіталу. Етапи впровадження системи Базель II для цілей євроінтеграції України. Розширення транскордонного співробітництва органів банківського нагляду та підвищення прозорості діяльності банківської системи.
реферат [32,7 K], добавлен 17.08.2011Виникнення банків та еволюція банківської системи, правові та концептуальні аспекти її побудови в Україні. Аналіз діяльності ВАТ "Райффайзен Банк Аваль" як елементу банківської системи України. Порівняння банківської системи України та зарубіжних країн.
дипломная работа [332,0 K], добавлен 20.12.2011
