Індикатори розвитку страхового ринку України

Размещено на http://www.allbest.ru/

Київський національний університет імені Тараса Шевченка

Індикатори розвитку страхового ринку України

Приказюк Наталія Валентинівна доктор екон. наук, доцент,

Моташко Тетяна Петрівна канд. екон. наук, асистент,

Анотація

Розглянуто індикатори розвитку страхового ринку, до яких віднесено наступні показники: показник проникнення страхування; показник «щільності страхування»; показник частки довгострокового страхування в загальному обсязі зібраних страхових премій; показник рівня страхових виплат; показник частки премій, переданих перестраховикам-нерезидентам. На основі аналізу індикаторів розвитку страхового ринку України та порівняння значень їх показників із середніми європейськими значеннями аналогічних показників, з'ясовано про неналежний рівень розвитку страхового ринку України. Визначено основні чинники, які впливають на розвиток страхового ринку України (серед яких, зокрема недосконалість законодавства, що регулює діяльність страхового ринку; нерозвиненість та обмежена пропозиція видів страхування, що не дозволяє повною мірою врахувати потреби суб'єктів ринку та вимоги сьогодення; низький рівень довіри страхувальників до страхового ринку тощо), та запропоновано заходи щодо подолання негативної їх дії.

Ключові слова: страховий ринок, індикатори розвитку страхового ринку, негативні чинники розвитку страхового ринку.

Рассмотрены индикаторы развития страхового рынка, к которым отнесены следующие показатели: показатель проникновения страхования; показатель «плотности страхования»; показатель доли долгосрочного страхования в общем объеме собранных страховых премий; показатель уровня страховых выплат; показатель доли премий, переданных перестраховщикам-нерезидентам. На основе анализа индикаторов развития страхового рынка Украины и сравнения значений их показателей со средними европейскими значениями аналогичных показателей, выяснено о ненадлежащем уровне развития страхового рынка Украины. Определены основные факторы, которые влияют на развитие страхового рынка Украины (среди которых, в частности несовершенство законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка; неразвитость и ограниченное предложение видов страхования, что не позволяет в полной мере учесть потребности субъектов рынка и требования настоящего; низкий уровень доверия страхователей к страховому рынку и т.д.), и предложены меры по преодолению негативного их действия.

Ключевые слова: страховой рынок, индикаторы развития страхового рынка, негативные факторы развития страхового рынка.

The indicators of the insurance market development are considered, among which are included the following ones: level of insurance penetration; insurance density indicator; share of long-term insurance in the total amount of insurance premiums collected; level of insurance payments; level of premiums transferred to non-resident reinsurers. According to the analysis of Ukraine's insurance market development and comparing the values of its indicators to the average values of similar indicators in the European Union, it was found out the inadequate level of Ukraine's insurance market development. The main factors that influence the development of Ukraine's insurance market are identified (among which, in particular, the imperfection of the legislation governing the insurance market; the underdevelopment and limited supply of insurance types, does not allow fully to take into account market entities needs and modern challenges; a low level of trust in the insurance market, etc.), and actions how to overcome their negative influence are proposed.

Key words: insurance market, indicators of insurance market development, negative factors of insurance market development.

Вступ

Страховий ринок відіграє важливу роль у економіці країни. Без ефективного функціонування страхового ринку неможливе створення дієвої системи захисту громадян, підприємців, господарюючих суб'єктів, держави та підтримання соціальної стабільності суспільства. Від рівня розвитку страхового ринку та фінансового забезпечення страхових компаній залежить розвиток усіх секторів вітчизняної економіки.

Про стан розвитку страхового ринку свідчить низка індикаторів. В таких умовах особливо актуальним постає питання дослідження індикаторів розвитку страхового ринку України та визначення чинників, що на них впливають.

Таблиця і Показник проникнення страхування в Україні у 2003 - 2017 рр.

Огляд літератури

На сьогоднішній день відсутня затверджена методика визначення рівня розвитку страхового ринку. Немає однозначної думки щодо визначення індикаторів розвитку страхового ринку України.

На наш погляд, індикаторами розвитку страхового ринку можна вважати показники безпеки страхового ринку. На сьогодні в економічній літературі не існує єдиного підходу до їх визначення. При цьому, вітчизняна практика передбачає два підходи до визначення рівня безпеки страхового ринку, що були закріплені на правовому рівні.

Перший підхід було визначено Методикою розрахунку рівня економічної безпеки України, затвердженої наказом Міністерства економіки України від 02.03.2007 р. № 60 [1]. Відповідно до цього підходу безпека страхового ринку виокремлювалася як окрема складова у структурі фінансової і, відповідно, економічної безпеки України. При цьому наводилася чітка методика розрахунку індикаторів безпеки страхового ринку таких, як показник проникнення страхування, показник «щільності страхування», частка довгострокового страхування в загальному обсязі зібраних страхових премій, рівень страхових виплат, частка премій, що належать перестраховикам-нерезидентам, частка сукупного обсягу статутних капіталів страхових компаній, що належать нерезидентам у загальному їх обсязі. Значення індикаторів в свою чергу нормувалися і враховувалися у загальному індексі фінансової безпеки шляхом зваження на ваговий коефіцієнт. Подібним чином, фінансова безпека враховувалася в економічній безпеці. Однак, дана методика у 2013 році втратила чинність. Натомість були затвердженні нові Методичні рекомендації щодо розрахунку рівня економічної безпеки України (затвердженні наказом Міністерство економічного розвитку і торгівлі України 29 жовтня 2013 року N 1277 [2]). Відповідно до нового підходу безпека страхового ринку не виокремлюється як самостійна складова, а розглядається в контексті безпеки небанківського фінансового сектора. При цьому кількість індикаторів, які враховуються при визначенні безпеки небанківського фінансового ринку і стосуються страхування, значно звужено. Зокрема враховуються лише рівень проникнення страхування та частка надходжень страхових премій трьох найбільших страхових компаній у загальному обсязі надходжень страхових премій (крім страхування життя).

На нашу думку, зазначені індикатори повною мірою не відображають ситуацію на страховому ринку. Для оцінки стану страхового ринку та визначення рівня його розвитку потрібно враховувати значно ширший спектр індикаторів, а не лише два, зазначених вище [3].

Отже, незважаючи на значні напрацювання з проблематики дослідження, вона і надалі залишається актуальною.

Зокрема, існує потреба в подальшому дослідженні індикаторів розвитку страхового ринку, виокремленні чинників, які негативно впливають на нього.

Мета та завдання статті

Метою статті є дослідження індикаторів розвитку страхового ринку, виокремлення чинників, які негативно впливають на страховий ринок, а також розробка пропозицій по подолання негативної їх дії.

Для досягнення поставленої мети необхідно вирішити наступні завдання:

розглянути індикатори розвитку страхового ринку та з'ясувати їх сутність;

проаналізувати індикатори розвитку страхового ринку України;

виокремити негативні чинники розвитку страхового ринку України та запропонувати шляхи їх подолання.

Виклад основного матеріалу дослідження

Індикатори розвитку страхового ринку формує низка показників. Вважаємо, що до індикаторів розвитку страхового ринку слід аналізувати такі показники, як:

показник проникнення страхування;

показник «щільності страхування»;

показник частки довгострокового страхування в загальному обсязі зібраних страхових премій;

показник рівня страхових виплат;

*показник частки премій, переданих перестраховикам- нерезидентам.

Розрахуємо та проаналізуємо визначені нами індикатори розвитку страхового ринку України за певні періоди.

Показник проникнення страхування відображає рівень розвитку страхування в країні. Крім того, зазначений індикатор свідчить про ступінь використання страхування як механізму фінансування ризиків та інструменту страхового захисту держави. Рівень проникнення вимірюється як відношення страхових премій до ВВП у конкретному році. Значення та динаміка показника проникнення страхування в Україні представлене у таблиці 1.

Найкраще значення даного показника в Україні було у 2004 році і він становив 5,63%. Саме з 2003 року по 2004 рік спостерігалося найбільше зростання даного показника на 65% і найбільший спад з 2004 року по 2005 рік у майже 50%. Стрімке зростання показника у 2004 році було спричинене збільшенням обсягу страхових премій на 112,7% порівняно з 2003 ро ком, що було викликане збільшенням обсягу перестрахування, переданого резидентам на 346% у порівнянні з 2003 роком. Надалі протягом аналізованого періоду спостерігалася спадна тенденція даного показника. Хоча у окремі періоди прослід- ковувався й позитивний темп приросту. Зокрема у 2008 році відбулося незначне зростання показника проникнення страхування на 1,35 %. Також приростом досліджуваного показника у 29,04 % характеризувався і 2013 рік. У 2017 році показник проникнення страхування становив 1,46 %, дане значення було найнижчим за весь досліджуваний період. Середнє значення показника у 2003 - 2017 рр. складало 2,35 %. Падіння рівня показника проникнення страхування значною мірою пояснюється випереджаючими темпами зростанням ВВП порівняно з темпами зростання валових страхових премій, тобто вітчизняний страховий сектор відстає за темпами розвитку від інших галузей економіки.

Варто зазначити, що у країнах з розвиненими фінансовими ринками спостерігається протилежна тенденція і значення досліджуваного показника є значно вищим (рис. 1). У 2017 році середнє значення індикатора проникнення страхування у Європі становило 6,45% (у світі - 6,13 %), що у майже 5 разів більше ніж в Україні за аналогічний період. Це свідчить про нерозвиненість страхового ринку в Україні [6].

Рис. 1. Показник проникнення страхування у Європі в 2017 р., %

Джерело: розраховано та побудовано авторами за даними [6]

За такого низького значення даного показника страхування не має змоги впливати на розвиток економіки і не відіграє суттєвої ролі в соціально-економічних відносинах держави. В Україні протягом значного часу зберігається низька купівельна спроможність потенційних страхувальників та відсутній платоспроможний попит на страхові послуги.

У даному контексті на розвиток вітчизняного страхового ринку впливає ряд чинників. Перш за все варто відмітити про загальний стан економіки, адже погіршення загального економічного клімату спричинює зниження ліквідності активів страховиків, зменшенню чистих страхових премій на фоні зростання страхових виплат та збільшення об'ємів страхових резервів [7]. Крім того, інфляційні та девальва- ційні процеси відображаються на платоспроможності населення та, як наслідок, стають причиною зниження попиту на страхові послуги. Поряд із зазначеним, не можна залишити поза увагою й політичні чинники. Політична нестабільність в країні, втрата суттєвої частини території для ведення страхового бізнесу негативним чином відобразилися на індикаторах розвитку страхового ринку України. Таким чином, нормальний розвиток вітчизняного ринку страхування є неможливим без забезпечення стабільного економічного та політичного середовища країни. Негативний вплив на розвиток страхового ринку чинить недосконалість нормативно-правового забезпечення процесів, що на ньому відбуваються. Зокрема, чинна версія Закону України «Про страхування» не розкриває питання щодо страхування життя, діяльності страхових посередників та ін. У європейському законодавстві існує розмежування видів страхування життя на основні та додаткові, аналогічні позиції відсутні у чинній редакції Закону України «Про страхування» [8]. Варто зазначити, що на сьогодні розроблено зміст нової редакції даного Закону, однак на даний момент вона ще не є прийнятою.

Також для розвитку страхового ринку з метою задоволення потреб суб'єктів у страхових послугах високої якості, забезпечення рівних можливостей для доступу до страхового ринку та захисту прав його учасників, запобігання монополізації та створення умов розвитку добросовісної конкуренції на страховому ринку, а також сприяння інтеграції в європейський та світовий ринки страхових послуг, поряд із прийняттям нової редакції Закону України «Про страхування», необхідним є також розробка концепції розвитку страхового ринку у довгостроковій перспективі.

Існують проблеми і в сфері окремих видів страхування. Так, потребує вироблення правового поля і питання медичного страхування. Адже наразі в Україні не існує закону, який би регулював особливості проведення страхування з обов'язкового медичного страхування, та визначав би механізм його здійснення. Також, необхідним є подальший розвиток правового регулювання страхування сільськогосподарських ризиків. Крім того, мають бути врегульовані такі пріоритетні напрями у сфері страхування як Інтернет- страхування, пряме врегулювання збитків за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів [3].

Значна прогалина в Україні існує і на ринку обов'язкового страхування. Адже на сьогодні, у зв'язку з неналежною якістю нормативного поля сфери обов'язкового страхування, майже за половиною його видів, фактично відсутнє здійснення обов'язкового страхування. Як наслідок, страховий ринок недоотримує значну частку страхових премій, що негативно відображається на індикаторах його розвитку.

Ще одним важливим індикатором розвитку страхового ринку є показник щільності страхування. Він демонструє, скільки валових страхових премій припадає на одну особу й свідчить про рівень поширення страхового захисту в країні. страховий фінансування ризик

Дані, наведені у таблиці 2 показують, що значення показника щільності страхування в Україні у 2003 - 2017 рр. характеризувався неоднозначними тенденціями. Найбільше зростання даного показника спостерігалося з 2003 по 2004 рік, що було спричинене зростанням валових страхових премій. Щільність страхування у 2017 році набула рекордного значення (1019,90 грн. на особу) через одночасне зменшення чисельності населення України та підвищення обсягу валових страхових премій. Однак, у перерахунку у доларовий еквівалент таке значення є дуже низьким (близько 38 дол. США). Загалом, прийнято вважати, що ситуація в страховій сфері є нормальною, якщо показник щільності страхування становить 140 дол. США і більше. В протилежному випадку, значення показника свідчить про те, що страхування належним чином не використовується у якості механізму фінансування ризиків та інструменту страхового захисту держави.

Джерело: розраховано та складено авторами за даними [4, 5, 9]

Таблиця 2 Показник щільності страхування в Україні протягом 2003- 2017 років

Низький рівень показника щільності страхування визначається низькою культурою страхування українського населення, яке, на відміну від жителів розвинених країн, не розглядає страхування як ефективний механізм убезпечення від ризиків. За розміром страхових платежів на одну особу серед країн Європи Україна суттєво відстає, у 2017 році щільність страхування в середньому у європейський країнах була в 47 раз більша ніж в Україні за аналогічний період (у Європі в середньому за 2017 рік цей показник становив 1797,323 дол. США на особу) (рис. 2). За різними оцінками експертів, в Україні застраховано від 10 до 15 % ризиків, тоді як у більшості розвинених країн - 9095% [10, с. 335].

Рис. 2. Показник щільності страхування у Європі в 2017 р., дол. США на 1 особуДеякі країни (Ірландія, Ліхтенштейн, Люксембург, Мальта) вилучені з наочного представлення показників щільності страхування, оскільки їхнє значення значно перевищує значення аналогічних показників в інших країнах, що погіршує сприйняття графічних даних.

Серед чинників, які негативно відображаються на значеннях показника щільності страхування в Україні - не урегульованість актами чинного законодавства питань посередницької діяльності, особливо страхових агентів, у напрямі їх реєстрації, ліцензування (сертифікації) та обліку, а також відповідальності перед клієнтом, що призводить до високого рівня шахрайств за їх участі:

• реалізація втрачених полісів;

• реалізація полісів страховими компаніями, які не мають ліцензії;

• викривлення даних недобросовісних агентів та страховиків;

Джерело: раховано та побудовано авторами за даними [6]

укладення договору після настання страхового випадку (особливо при реалізації послуг у сфері автострахування);

реалізація полісів старого зразку;

реалізація полісів за старими тарифами.

Варто зазначити, що у багатьох зарубіжних країнах діяльність страхових агентів підлягає жорсткому законодавчому регулюванню. В усіх європейських країнах на законодавчому рівні закріплені вимоги до проходження страховими агентами мінімально необхідної спеціальної підготовки. Проте зміст цих вимог у кожній країні різний. Наприклад, мінімальні терміни професійного навчання можуть становити від двох тижнів до кількох місяців. На органи страхового нагляду спільно з громадськими організаціями покладаються функції контролю за професійною підготовкою і підвищенням кваліфікації страхових агентів. Затверджуються програми навчальних курсів, кваліфікаційні вимоги тощо. У більшості країн сертифікацію здійснює держава. При цьому страхові посередники повинні пройти курси з правових, професійних та етичних аспектів продажу страхових продуктів, і далі скласти державний іспит для отримання сертифікату [10, с. 411].

Поряд із зазначеним, страхові агенти повинні підписати договір страхування професійної відповідальності. Саме відсутність зобов'язань посередників перед своїми клієнтами (щодо надання відповідної інформації; грошового забезпечення власної посередницької діяльності шляхом страхування професійної відповідальності та ін.) є найсуттєвішою прогалиною у вітчизняній практиці.

Також, з метою підвищення рівня поширення страхового захисту, важливим є впровадження нових видів страхування пов'язаних зі страхуванням майна, що належить громадянам на правах приватної власності, від катастрофічних, терористичних ризиків і ризиків техногенних аварій. При цьому варто пам'ятати про вимоги часу - інтеграцію страхових послуг та цифрових технологій, що відкриває нові можливості для учасників ринку.

Крім того, з метою підвищення рівня довіри споживачів страхових послуг до страхування варто створити Фонд гарантування страхових виплат. Робота над збільшенням рівня довіри населення до страхування повинна стати основною метою, як для каналів продажів, так і для розробників страхових продуктів.

Серед індикаторів розвитку страхового ринку, що впливає на довіру споживачів до страхових продуктів, які пропонуються на ринку, є рівень страхових виплат, який показує, на скільки страхові компанії здійснюють страхові виплати за договорами страхування.

Варто зазначити, що протягом 2004-2009 років спостерігалася зростаюча тенденція індикатора рівня страхових виплат, а вже у наступні роки рівень страхових виплат коливався то у бік збільшення, то у бік зменшення (табл. 3). Свого піку показник страхових виплат досяг у 2009 році та становив 33%.

Стрімке зростання досліджуваного показника спостерігалося і у 2015 році (рівень страхових виплат становив 27,24%). Однак, попри зазначене, його значення залишалося низьким порівняно з аналогічними показниками розвинених страхових ринків (75%). У високорозвинених країнах даний індикатор набагато вищий та показує, що страхові компанії активно розраховуються з клієнтами за своїми зобов'язаннями. У 2017 році рівень страхових виплат становив 24,26%, що свідчить про продовження спадної тенденції, розпочатої у 2016 році. В середньому протягом 2003 - 2017 років рівень страхових виплат становив 21% (для зарубіжних страхових ринків даний показник є значно вищим у порівняні з українським й в середньому перебуває на рівні 50-80 %), тобто страховики України виплачували лише п'яту частину у вигляді страхового відшкодування. Загалом низький рівень страхових виплат негативно впливає на імідж вітчизняних страхових компаній та ринок загалом, адже посилює недовіру з боку страхувальника та знижує привабливість для інвесторів. Для вирішення зазначеної проблеми варто працювати усім суб'єктам ринку.

Таблиця З Показник рівня страхових виплат в Україні у 2003- 2017 рр.

Для підвищення рівня діяльності страхових компаній та забезпечення виконання своїх зобов'язань перед страхувальниками, необхідними є наявність ефективної системи менеджменту страховика, формування збалансованого страхового портфеля, оптимізація витрат на ведення справи та ін. Крім того, потребують розробки нові рекомендації щодо аналізу діяльності страховиків, адже нормативно- правовий акт, який їх визначав до недавнього часу, втратив свою дію. Розглядаючи стримуючі чинники розвитку страхового ринку України, варто звернути увагу на необхідності врегулювання системної проблеми щодо фінансового гарантування страхових виплат за договорами страхування життя. Наразі з метою напра- цювання пропозицій щодо вирішення проблемних питань на ринку страхування життя з ініціативи Нацкомфінпослуг створено робочу групу, діяльність якої здійснюється за наступними напрямками: розробка проекту закону про компенсацію шкоди потерпілим споживачам з державного бюджету; розробка проекту Концепції реформування системи захисту прав споживачів ринку страхування життя;розробка пропозицій щодо внесення змін до законодавства України стосовно захисту прав споживачів на ринку страхування життя [11]. Зазначене вище, певною мірою, впливає і на значення наступного показника. Зокрема, ще одним індикатором розвитку страхового ринку та виконання ним інвестиційних і соціальних функцій є частка довгострокового страхування. Зазначений показник відображає частку премій, зібраних зі страхування життя у загальному обсязі зібраних страхових премій. Значення та динаміка показника довгострокового страхування в Україні наведені в таблиці 4.

Таблиця 4 Показник частки довгострокового страхування в Україні у 2003 - 2017 років

Представлені у таблиці 4 дані свідчать про висхідну тенденцію частки довгострокового страхування в Україні протягом тривалого періоду. Частка страхування життя в загальному обсязі зібраних страхових премій в Україні протягом 2003 - 2017 рр. коливалася від 0,80 % до 8,64 %. Стрімке зростання цього показника відбулося з 2004 по 2007 рр. та з 2011 по 2012 роки, що пояснюється зростанням більше ніж на третину ринку страхування життя у 2012 році. Основною причиною такого зростання стали процеси, що відбувалися у банківській системі, зокрема, активізація банківського страхування за договорами страхування життя. Починаючи з 2013 року темпи приросту індикатора частки довгострокового страхування в Україні уповільнилися, а згодом - стали від'ємними. У 2017 році значення досліджуваного індикатора склало 6,71 %, що менше, порівняно з попереднім періодом, на 1,13 %. Для порівняння, у 2017 році в середньому по країнам Європи частка страхових премій зі страхування життя в загальному обсязі зібраних страхових премій на ринку була 58 %, що майже у 9 разів більше ніж в Україні за аналогічний період. Така величина цього показника у вітчизняній практиці є свідченням низького рівня розвитку довгострокового страхування та превалювання ризикових видів страхування.

Рис. 3. Показник частки довгострокового страхування у Європі в 2017 р., %

Джерело: розраховано та побудовано авторами за даними [6]

Отже, незначна частка страхування життя в загальному обсязі є показником нерозвиненості страхового ринку в Україні та відсутності попиту населення на послуги страхування життя. У свою чергу, така ситуація обумовлює обмеження інвестиційних можливостей страхових компаній, що негативним чином впливає і на реальний сектор економіки. Низький рівень розвитку довгострокового страхування свідчить також про наявні соціальні проблеми у країні, у тому числі, про низький рівень добробуту населення.

З метою розвитку страхування життя в Україні потребує активізації пенсійна реформа за участю компаній зі страхування життя.

Одним із індикаторів розвитку страхового ринку також можна вважати показник частки премій, переданих у перестрахування нерезидентам.

Частка премій, переданих у перестрахування нерезидентам є ще одним важливим індикатором при оцінці рівня розвитку страхового ринку. Адже перестрахування в нерезидентів гарантує не лише страховикові, але й страхувальникові, у тому числі державі, виплату за великими збитками і стабільність їх фінансового положення. Аналогічної гарантії вітчизняні перестрахові компанії на сьогодні забезпечити не можуть.

Значення та динаміка частки премій, переданих у перестрахування нерезидентам наведений в таблиці 5.

Таблиця 5 Показник частки премій, переданих у перестрахування не резидентам в Україні протягом 2003- 2017 років

Джерело: розраховано та складено авторами за даними [4]

Найбільше значення даного індикатора було у 2003 (35%) та у 2016 роках (близько 12%). Загалом, як і значення інших індикаторів, що розглядалися вище, значення індикатора частки премій, переданих у перестрахування нерезидентам в Україні протягом 2003- 2017 років коливалося. При цьому, в середньому частка премій, переданих у перестрахування нерезидентам дорівнювала 8,16 %. Таку ситуацію можна розглядати з декількох точок зору. З одного боку, це свідчить про відсутність відтоку отриманих премій за кордон і, як наслідок, більший рівень прибутковості вітчизняних страховиків. З іншого боку, це може свідчити про те, що українські страховики не приймають на страхування дорогі та унікальні ризики, і, як наслідок, існує обмеженість асортименту страхових продуктів, що у свою чергу звужує клієнтську базу. Така ситуація може стати однією з причин скорочення показника проникнення страхування [3]. Одним з чинників нерозвиненості вітчизняного ринку перестрахування є відсутність у чинному законодавстві України розмежування між двома різними видами підприємницької діяльності: страхуванням та перестрахуванням.

Отже, проведений аналіз індикаторів розвитку страхового ринку України свідчить про неналежний рівень його розвитку та наявний значний потенціал. Середнє значення індикаторів розвитку страхового ринку в Україні та в Європі в 2017 році наведені в таблиці 6.

Таблиця 6 Джерело: розраховано та складено авторами за даними [4, 5, 6, 9]

*Відсутні дані для розрахунку

Висновки та перспективи подальших досліджень

Від розвитку страхового ринку залежить можливість створення дієвої системи захисту громадян, підприємців, господарюючих суб'єктів, держави та підтримання соціальної стабільності суспільства. Від рівня розвитку страхового ринку та фінансового забезпечення страхових компаній залежить розвиток усіх секторів вітчизняної економіки.

Важливість страхового ринку в економіці країни зумовлює необхідність дослідження індикаторів його розвитку в Україні та чинників, які негативно впливають на нього. На наш погляд, індикатори розвитку страхового ринку формують такі показники, як показник проникнення страхування; показник «щільності страхування»;показник частки довгострокового страхування в загальному обсязі зібраних страхових преміщпоказник рівня страхових виплат;показник частки премій, переданих перестраховикам-нерезидентам.

Аналіз індикаторів розвитку страхового ринку України та порівняння їх значень показників із середніми європейськими значеннями аналогічних показників, засвідчив про неналежний рівень розвитку страхового ринку України та наявний значний його потенціал. Визначено основні чинники, які впливають на розвиток страхового ринку України.

Однак, перелік індикаторів, що аналізувалися, не є вичерпним й дає можливість провести лише поверхневе дослідження. Тому, з метою проведення більш глибокого дослідження розвитку страхового ринку необхідно розробити методику, яка б передбачала розрахунок інтегрального індикатора на основі визначення множини індикаторів (субіндикаторів).

Загалом, для подальшого розвитку страхового ринку України, формування ефективного страхового захисту суб'єктів господарювання, громадян та держави від різного роду загроз, та, відповідно, покращення значення досліджуваних індикаторів, необхідним є вжиття комплексу заходів: внесення ряду змін у сфері нормативно-правового регулювання страхової діяльності, зокрема розробка та реалізація стратегії довгострокового розвитку страхового ринку України, впровадження нової редакції Закону України «Про страхування»; вироблення правового поля з окремих видів страхування, у тому числі з обов'язкових;законодавче врегулювання питань посередницької діяльності;впровадження нових видів страхування із врахуванням потреб суб'єктів ринку та вимог сьо- годення;підвищення надійності страхових компаній та тощо.

Список літератури

1. Методика розрахунку рівня економічної безпеки України. Наказ Міністерства економіки України від 02.03.2007 №60 / Міністерство економічного розвитку і торгівлі України.

2. Методичні рекомендації щодо розрахунку рівня економічної безпеки України. Наказ Міністерства економічного розвитку і торгівлі України 29 жовтня 2013 року N 1277 / Міністерство економічного розвитку і торгівлі України.

3. Prikazyuk N. Security of the Insurance Market of Ukraine and the Determining Factors / N. Prikazyuk, T. Motashko // Procedia Economics and Finance. - Volume 27, 2015. - Pages 288 - 310.

4. Інформація про стан і розвиток страхового ринку України / Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

5. World insurance in 2017: solid, but mature life markets weigh on growth

6. Аналитический обзор: страховой рынок Украины - итоги 2014 года

7. Про страхування: Закон України від 07.03.1996 № 85/96-ВР: Відомості Верховної Ради України

8. Офіційний курс гривні щодо іноземних валют / Національний банк України.

9. Приказюк Н.В. Страхова система України: теорія, методологія, практика: монографія / Н.В. Приказюк. - К: Логос, 2017. -611с.

10. Звіт про річну діяльність Робочої групи щодо проблемних питань на ринку страхування життя при Нацкомфінпос- луг / Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

References

1. Order of the Ministry of Economy of Ukraine of 2 March 2007 No 60 Methodic of calculating the level of economic security of Ukraine.

2. Order of the Ministry of Economic Development and Trade of Ukraine of 29 October 2013 No 1277 on Guidelines for calculation the level of economic security of Ukraine.

3. Prikazyuk N., Motashko T. (2015). Security of the Insurance Market of Ukraine and the Determining Factors. Procedia Economics and Finance.

4. National Commission for State Regulation of Financial Services Markets (2018). Information on the status and development of the insurance market of Ukraine

5. State Statistics Service of Ukraine (2018). Statistical information

6. World insurance in 2017: solid, but mature life markets weigh on growth (2018).

7. Analytical review: insurance market of Ukraine - the results of 2014.

8. On Insurance: Law of Ukraine dated March 7, 1996 No. 85/96-VR: Information from the Verkhovna Rada of Ukraine,

9. National Bank of Ukraine. Official exchange rate of hryvnia against foreign currencies (2018).

10. Prykaziuk N. (2017). Insurance system of Ukraine: theory, methodology, practice: monograph. Kyiv. Logos, pp. 611.

11. National Commission for State Regulation of Financial Services Markets (2018). About the annual activities of the Working Group on Problematic Issues in the Life Insurance Market at the National Financial Services Commission

Размещено на Allbest.ru