Оценка основных показателей деятельности агентства по страхованию вкладов
Характеристика деятельности агентства страхования вкладов по финансовому оздоровлению кредитных организаций, ликвидации банков-банкротов. Анализ результатов деятельности данной корпорации. Характеристика эффективности системы страхования вкладов.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 30.10.2020 |
| Размер файла | 283,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
ОЦЕНКА ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ
Горбатова Екатерина Олеговна
Оренбургский филиал ФГБОУ ВПО «РЭУ им. Г.В. Плеханова», 3 курс, магистерская программа «Финансовая экономика».
Научный руководитель: к.э.н., доцент Портнова Л.В.
Аннотация: Агентство по страхованию вкладов занимается финансовым оздоровлением кредитных организаций, ликвидацией банков-банкротов. Изучение деятельности данной корпорации дает оценку эффективности системы страхования вкладов.
Ключевые слова: Агентство по страхованию вкладов, вкладчики, страховые случаи.
вклад страхование агентство банк
Annotation: The Deposit Insurance Agency is engaged in financial rehabilitation of credit organizations, liquidation of bankrupt banks. A study of the activities of this corporation provides an assessment of the effectiveness of the deposit insurance system.
Key words: Deposit Insurance Agency, depositors, insured events.
Количество банков в России в последние годы постоянно снижается. В Российской Федерации с 2004 года функционирует Агентство по страхованию вкладов. Целью деятельности данной корпорации является обеспечение функционирования системы страхования вкладов, также финансовое оздоровление кредитных организаций, ликвидация банков-банкротов. Агентство по страхованию вкладов занимается реестром банков-участников системы страхования и осуществляет контроль над формированием фонда страхования вкладов.
Рассмотрим деятельность Агентства по страхованию вкладов за 2008 - 2018 г. Число банков в системе страхования вкладов сократилось с 937 ед. до 757 ед. Данное явление непосредственно связано с отзывом Банком России лицензий на осуществление банковских операций. С 2017 г. по 2018 г. число банков-участников 757 ед., показатель сократился на 24 ед. Информация представлена на рисунке 1.
По состоянию на 31 декабря 2018 г. в системе страхования вкладов было зарегистрировано 757 банков. В том числе: 7 кредитных организаций, формально остающихся системе страхования вкладов, но утративших право на открытие новых счетов и прием во вклады средств физических лиц; 350 банков, находящихся в процессе конкурсного производства (ликвидации).
Рисунок 1. Динамика числа банков-участников в системе страхования вкладов в 2008-2018 гг.
Рассмотрим изменения состава участников в системе страхования вкладов в 2008-2018 гг. (рисунок 2).
За исследуемый период было исключено из реестра банков 231 кредитных организаций, а включено в состав участников всего 54 организаций. В 2015 году ни одна организация не вошла в состав участников системы страхования, но было исключено из реестра банков 18 кредитных организаций. В 2018 только 2 организации вошли в состав участников системы страхования, но было исключено из реестра банков 26 кредитных организаций.
¦ Включено в состав участников ¦ Исключено из реестра банков
Рисунок 2. Изменение состава участников в системе страхования
вкладов в 2008-2018 гг., ед.
Например, в 2017 году Банком России была отозвана лицензия у ПАО БАНК «ЮГРА», который ещё в 2016 году входил в список 30 крупнейших банков страны, составляемый Банком России с учетом выполнения ими основных показателей деятельности [1].
От отзыва лицензии больше всего страдают мелкие банки (региональные, узкоспециализированные), то есть банки, которые обладают низкой ликвидностью и недостаточной капитализацией, а также банки, которые порождают общую нестабильность, волнение и беспокойство среди населения.
Рассмотрим количество страховых случаев и произведенный объем выплат Агентством по страхованию вкладов в 2008-2018 гг. (табл. 1). За 20082018 гг. объем ответственности увеличился на 165 млрд. руб., с 10,6 млрд. руб. до 188,3 млрд. руб.
В 2018 г. в отношении банков - участников системы страхования вкладов произошло 57 страховых случаев (включая 2 в связи с введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов) с общим объемом страховой ответственности Агентства в размере 188,3 млрд. руб. перед 853,7 тыс. вкладчиков, включенных в реестры обязательств банков перед вкладчиками.
Таблица 1.
Количество страховых случаев и объем выплат за 2008-2018 гг.
|
Годы |
Показатели |
||
|
Количество страховых случаев, ед. |
Объем выплат, млрд. руб. |
||
|
2008 |
27 |
10,6 |
|
|
2009 |
31 |
10,9 |
|
|
2010 |
16 |
9,5 |
|
|
2011 |
17 |
27 |
|
|
2012 |
14 |
14,3 |
|
|
2013 |
27 |
103,9 |
|
|
2014 |
61 |
202,4 |
|
|
2015 |
77 |
369,2 |
|
|
2016 |
88 |
568,4 |
|
|
2017 |
41 |
404,3 |
|
|
2018 |
57 |
188,3 |
Источник: [3]
Разветвленная сеть структурных подразделений привлекаемых Агентством банков-агентов позволила обеспечить организацию выплаты возмещения в 94% населенных пунктов, где располагались основные структурные подразделения банков, в отношении которых наступил страховой случай. Агентство осуществляло выплаты через банки-агенты, которые имеют отделения в иных населенных пунктах. Выплаты вкладчикам КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) организованы не только в 5 населенных пунктах, в которых располагались его офисы, но также еще в 52 населенных пунктах, в которых массово проживают вкладчики.
Вкладчики, проживающие вне населенных пунктов, в которых располагались подразделения банков-агентов, могли обратиться непосредственно в Агентство за выплатой возмещения в безналичной форме или наличными денежными средствами, перечисляемыми путем почтового перевода.
Страховое возмещение выплачивалось Агентством через банки-агенты ПАО Сбербанк (53% от совокупного объема выплат), Банк ВТБ (ПАО) (20%), АО «Россельхозбанк» (14%). В 2018 г. ПАО Сбербанк осуществляло выплаты страхового возмещения вкладчикам 54 ликвидируемых банков, АО «Россельхозбанк» - вкладчикам 44 ликвидируемых банков, Банк ВТБ (ПАО) - вкладчикам 12 ликвидируемых банков.
Цель участия работников Агентства в проводимых Банком России проверках кредитных организаций - оценка выполнения обязанностей кредитных организаций, возложенных Законом о страховании вкладов
К основным нарушениям, выявленным в ходе проверок, относятся:
• отсутствие или искажение идентифицирующей информации об отдельных вкладчиках, обязательствах и встречных требованиях;
• дублирование записей о вкладчиках;
• несоответствие сформированного реестра данным бухгалтерского учёта;
* неполное включение сведений о встречных требованиях банка к вкладчикам.
Важной частью обязательств коммерческого банка являются обязательства по уплате процентов, включающие средства, связанные с расходами по возмещению средств клиентов в результате их привлечения на соответствующие счета в виде уплаты процентов.
Тем самым, если условия в Банке меняются, то клиенты меняют своё отношение к этому банку. Клиенты могут внести сумму, либо покинуть банк, если условия не устраивают.
Таблица 2.
Рэнкинг 10 крупнейших российских банков по депозитам в 2018 г.
|
Название банка |
Номер лицензии |
Регион регистрации |
|
|
Сбербанк России |
1481 |
Москва и обл. |
|
|
ВТБ |
1000 |
Санкт-Петербург и обл. |
|
|
Альфа-Банк |
1326 |
Москва и обл. |
|
|
Россельхозбанк |
3349 |
Москва и обл. |
|
|
Газпромбанк |
354 |
Москва и обл. |
|
|
Райффайзенбанк |
3292 |
Москва и обл. |
|
|
Банк «ФК Открытие» |
2209 |
Москва и обл. |
|
|
Совкомбанк |
963 |
Костромская обл. |
|
|
Бинбанк |
323 |
Москва и обл. |
|
|
Московский Кредитный Банк |
1978 |
Москва и обл. |
Источник: [4]
В 2018 г. лидирующие позиции занимает «Сбербанк России», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Россельхозбанк». «Газпромбанк» занимает пятую позицию. Информация о крупнейших банках по депозитам представлена в таблице 2.
В целом, можно сделать вывод о том, что Агентство по страхованию вкладов приносит пользу вкладчикам. Работающая система страхования вкладов снижает риск возникновения монополистов на рынке банковских услуг, устраняет проблему недоверия среди населения, способствует сберегательной активности населения, создает стабильную основу для развития здоровой банковской сферы.
Использованные источники
1. Банк России. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://cbr.ru
2. Годовой отчёт Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2008 год. [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.asv.org.ru/agency/annual/2008/ru/index.html
3. Годовой отчёт Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2018 год. [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://www.asv.org.ru/agency/annual/2018_full/report2018/pdf7acv_annualreport_2018_ru.pdf
4. 000 ИА «Банки.ру». Рейтинги Банков [Электронный ресурс] -Режим доступа: https://www.banki.ru/banks/ratings/?PROPERTY_ID=400
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
История создания, цели, задачи, принципы деятельности Агентства по страхованию вкладов. Полномочия и функции Агентства, система страхования вкладов. Объемы вкладов населения в банках РФ. Роль Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банков.
доклад [172,4 K], добавлен 10.11.2011Страхование вкладов физических лиц как элемент стабильности банковской системы. Цели деятельности, полномочия и органы управления Агентства. Закон о страховании вкладов. Полномочия агентства по управлению фондом обязательного страхования вкладов.
контрольная работа [30,6 K], добавлен 25.08.2010История становления и развития системы страхования вкладов. Страхование вкладов в зарубежных странах. Российская система банковского страхования. Страхование вкладов физических лиц. Правовой статус и цель деятельности Агентства по страхованию вкладов.
курсовая работа [71,8 K], добавлен 30.11.2009Сущность и деятельность агентства по страхованию вкладов. Центральный банк как орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Российская система страхования вкладов с точки зрения положений ключевых принципов IADI.
курсовая работа [67,7 K], добавлен 05.12.2014Страховые взносы и средства фонда системы страхования вкладов. Правовая основа формирования системы обязательного страхования вкладов, постановка банков на учет и снятие с учета в Ассоциации по страхованию вкладов. Российская система страхования вкладов.
курсовая работа [63,9 K], добавлен 09.10.2011Система страхования банковских вкладов: цели, задачи, принципы. Анализ деятельности коммерческих банков по привлечению вкладов физических лиц в условиях функционирования системы страхования вкладов. Проблемы развития системы страхования вкладов в РФ.
курсовая работа [159,6 K], добавлен 11.02.2015Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо публичного права. Правовое положение и роль агентства по страхованию вкладов в банковской системе РФ. Агентство по страхованию вкладов как инструмент государства в обеспечении финансовой стабильности.
курсовая работа [40,3 K], добавлен 22.05.2013Анализ деятельности коммерческих банков по привлечению вкладов физических лиц в условиях функционирования системы страхования вкладов. Создание федерального фонда страхования депозитов в коммерческих банках РФ, для защиты сбережений мелких вкладчиков.
курсовая работа [184,6 K], добавлен 04.02.2015Суть системы страхования вкладов, как условие функционирования современной банковской системы. Агентство по страхованию вкладов: правовое положение, функции, полномочия. Управление ликвидационными процедурами и мерами по предупреждению банкротства банков.
дипломная работа [520,0 K], добавлен 21.04.2011Понятие и экономические предпосылки создания системы страхования вкладов. Анализ зарубежного опыта организации и функционирования системы страхования вкладов. Основные направления развития системы страхования вкладов в России, его прогнозирование.
курсовая работа [67,7 K], добавлен 24.01.2009Основные функции, осуществляемые Агентством по страхованию вкладов. Средства, не подлежащие страхованию. Базовые принципы отечественной системы страховой защиты банковских вкладов физических лиц в России. Анализ существенных недостатков данной системы.
эссе [13,4 K], добавлен 02.02.2015Аспекты функционирования и развития системы страхования вкладов. История, проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов в России. Формирование фонда обязательного страхования вкладов. Анализ динамики привлеченных средств физических лиц.
курсовая работа [610,2 K], добавлен 07.02.2012Сущность и содержание системы страхования вкладов. Экономические предпосылки создания централизованной системы страхования банковских вкладов в России. Анализ работы системы страхования вкладов и ее влияние на развитие сберегательного дела в РФ.
дипломная работа [2,0 M], добавлен 15.02.2012Роль государства в системах страхования вкладов. Меры в области страхования депозитов как реакция на кризис. Система страхования вкладов в банковской системе России. Валютная структура депозитов. Отрицательные моменты введения системы страхования вкладов.
курсовая работа [167,6 K], добавлен 15.04.2010Фонд обязательного страхования вкладов. Средства фонда обязательного страхования вкладов. Система страхования вкладов. Страховые взносы и средства фонда. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
контрольная работа [15,8 K], добавлен 04.06.2007Необходимость создания системы страхования вкладов как условие функционирования современной банковской системы в Республике Казахстан. Деятельность АО "Сентрас Иншуранс" по страхованию вкладов в условиях финансового кризиса, выплата страхового возмещения.
дипломная работа [361,6 K], добавлен 06.07.2015Теоретические аспекты страхования вкладов в РФ. Определение их влияния на состоятельность и финансовую устойчивость банков. Неблагоприятный отбор, моральный риск и их влияние на банкротство банка. Статистический обзор страховых вкладов и выплат в России.
курсовая работа [826,5 K], добавлен 31.08.2016Виды банковских вкладов. Договор банковского вклада. Организационные и финансовые основы страхования вкладов. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам. Выплаты Банка России при банкротстве банков, не участвующих в системе страхования вкладов.
контрольная работа [33,6 K], добавлен 10.10.2009Сущность системы страхования банковских вкладов. Роль государства в обеспечении ее финансовой устойчивости. Анализ тенденции рынка вкладов в современных условиях на примере ОАО "Сбербанк России". Структура депозитного портфеля физических лиц банка.
дипломная работа [737,1 K], добавлен 27.11.2012Характеристика ресурсной базы банка. Анализ депозитного портфеля. Вклады населения: классификация и характеристика. Система страхования банковских вкладов. Анализ динамики и структуры средств физических лиц. Характеристика деятельности ОАО "Урса Банка".
дипломная работа [792,1 K], добавлен 30.04.2012
