Динамика изменения безналичных расчетов банковскими картами в РФ

Размещено на http://allbest.ru

Санкт-Петербургский государственный университет промышленных технологий и дизайна

Динамика изменения безналичных расчетов банковскими картами в РФ

Фартукова Н.С. студент 4 курс,

факультет «Конструирование изделий легкой промышленности»

Научный руководитель: Молдован А.А., доцент кафедры

экономической теории, кандидат экономических наук

Россия, г. Санкт-Петербург

Аннотация

Annotation

Введение

Пластиковые карты представляют из себя настоящее чудо в банковском бизнесе и главную движущую силу для развития информационных технологий в этой сфере. Безналичные расчеты банковскими картами за последние несколько лет только набирают обороты по всему миру, благодаря развитию новых технологий, позволяющих упростить безналичные платежи до одного прикосновения банковской картой или телефоном к терминалу оплаты.

В этой статье, я бы хотела обратиться к проблемам использования банковских карт в России, затронуть причины такой динамики безналичных расчетов банковскими картами и рассмотреть ситуацию в 2019 году.

Проблемы безналичной оплаты банковскими картами в России

Доля безналичных платежей неумолимо растет как в России, так и за её пределами. Технологии в банковской сфере активно и быстро развиваются, предоставляя пользователям всё больше новых возможностей провести безналичную оплату. Несмотря на растущее число новых доступных способов безналичной оплаты, до сих пор наиболее популярным способом остается оплата банковской картой.

Среди факторов, способствующих росту безналичных платежей и популяризации использования банковских карт, можно считать наиболее важным возможность бесконтактной оплаты. Но, несмотря на высокие показатели роста, в России до сих пор повсеместно не перешли на безналичные операции с банковскими картами.

Во-первых, в России усугубляет популяризацию банковских карт то, что большой процент доходов россиян приходится на «черную заработную плату», что автоматически исключает зарплатные проекты с банковскими картами у подобных организаций.

Во-вторых, Россия испытывает серьезные проблемы с системой обслуживания банковских карт. Здесь важно обратить внимание на два аспекта: систему взаимодействия между самими банками и сеть банкоматов. За пределами крупных город ситуация с сетью банкоматов достаточно плохая. Самих банкоматов мало, а их обслуживание производится редко. К тому же, банки в условиях жесткой конкуренции борются за зарплатные проекты, устанавливают большие комиссии на снятие денег в своих банкоматах с карточек банков-конкурентов и берут немалые комиссии за безналичные переводы в другие банки. Всё это отталкивает людей от использования банковских карт в повседневной жизни.

В-третьих, существует недоверие россиян к кредитным организациям и банкам, а также привычка использовать в повседневной жизни наличные средства.

В-четвертых, стоит заметить, что тормозят использование банковских карт и безналичных расчётов сами компании и предприятия. Для них переход к безналичному расчету означает переход к абсолютно прозрачной системе торгового оборота.

Причины длительного сохранения динамики

Ознакомившись с историей рынка банковских карт за последние несколько десятилетий наглядно видно, что динамика выпуска банковских карт положительная. При чем несмотря на то, что в течение почти двух десятилетий были не только экономические взлеты, но и кризисы, динамика выпуска банковских карт всегда оставалась положительной.

Стоит отметить, что большинство выпущенных пластиковых карт в России составляют зарплатные проекты. Банки предлагают компаниям, которые переведут своих сотрудников на единые зарплатные карты хорошие условия и бонусы. Некоторые банки для привлечения клиентов предлагают особые условия для зарплатных проектов, чтобы они выглядели достаточно привлекательными. Банки могут предложить дополнительные условия для зарплатных карт, к примеру, возможность размещения банкомата на территории организации, быстрое подключение к зарплатному проекту в рамках нескольких дней, отсутствие лимитов на сумму перевода, бесплатный выпуск и обслуживание карт, особый дизайн карт и многое другое. Каждый банк (особенно тот, что даже в рамках зарплатного проекта взымает комиссию за перевод заработной платы сотрудникам) пытается привлечь клиентов для зарплатных проектов. Рейтинг зарплатных проектов [Электронный ресурс]. - URL: https://rko-bank.ru/zp/reiting-zarplatnvh-proektov-bankov- tarifv-i-usloviva.html

В кризис выпуск банковских карт не падает, а выпуск кредитных банковских карт наоборот повышается. Это связано с тем, что в кризисное время люди хотят чувствовать себя в финансовой безопасности. До наступления кризиса многие люди по тем или иным причинам не могут накопить достаточную «денежную подушку», поэтому обращаются в банки за кредитными банковскими картами. Они позволяют людям чувствовать себя в безопасности даже несмотря на то, что часть из них имеют непривлекательный процент.

К тому же, увеличение выпуска новых кредитных карт не означает, что все их владельцы будут необдуманно использовать заемные средства. Банки же в свою очередь, чтобы избежать просто снятия наличности с кредитных карт, обычно вводят большую (фиксированную или нефиксированную) комиссию на обналичивание средств. Так что кроме стимуляции использования банковских карт для безналичных расчетов (как в случае бонусов при заключение зарплатных проектов), банки применяют систему комиссий и штрафов. безналичный пластиковый карта банк перевод

Из дополнительной стимуляции использования безналичной оплаты, стоит отметить, что постепенно везде начинают применяться технологические средства для оплаты в одно касание. Процент безналичной оплаты картами растет ещё и из-за того, что это удобно. К примеру, MasterCard использует систему Pay Pass, позволяющую расплачиваться за покупки до тысячи рублей одним прикосновением. Практически все карты, которые сейчас выпускаются MasterCard^,ом, обладают Pay Pass^,ом. Официальный сайт MasterCard [Электронный ресурс]. - URL: https://www.mastercard.ru/ru-ru/consumer/features- benefits/contactless.html

Ситуация с банковскими картами сегодня

Несмотря на то, что в России все ещё достаточно много проблем, связанных с безналичной оплатой, стоит отметить, что в последние годы (в особенности в 2019) безналичная оплата все больше распространяется. Так более 90% операций по картам граждан России в первом полугодии 2019 года пришлось именно на безналичные транзакции: оплату товаров и услуг, а также переводы с карты на карту/банковский счет/вклад, свидетельствует статистика Банка России. При этом и по объему такие операции занимают львиную долю рынка -- 68%.

За период с января по июнь 2019 года люди использовали карты 19,2 млрд раз на общую сумму более 40 трлн рублей.

Объем эмиссии активных карт (с помощью которых была совершена хотя бы одна операция в отчетном периоде) на конец июня увеличился по сравнению с прошлым аналогичным периодом более чем на 8% и составило 183 млн.

Заключение

Динамика изменения безналичных расчётов банковскими картами в России однозначно положительная. В 2019 году рост количества банковских карт и процент оплаты банковскими картами достигли небывалых до этого высот и только продолжают расти. Несмотря на то, что большую долю карточек составляют зарплатные проекты, большинство людей всё равно добровольно открывают личные карточки в банках, к которым они наиболее лояльны.

Хотелось бы отметить, что во многом, в России сохраняются комплексные проблемы, вызывающие затруднения и негативный опыт при использовании банковских карт. Из них наиболее серьезные - это проблемы с отсутствием единой технологической платформы, позволяющей скооперировать банки и разрешить ряд проблем, касающихся комиссий за использование банковских карт и сроков обслуживания. Остается надеяться, что в скором будущем банки станут лучше взаимодействовать друг с другом и образуют комфортную среду для проведения безналичных расчетов по банковским картам.

Использованные источники

1. Рейтинг зарплатных проектов [Электронный ресурс]. - ЦКЬ: ЬИрв://гко- bank.ru/zp/rejting-zarplatnyh-proektov-bankov-tarify-i-usloviya.html

2. Официальный сайт MasterCard [Электронный ресурс]. - ЦКк: https://www.mastercard.ru/ru-ru/consumer/features-benefits/contactless.html

3. Официальная статистика с сайт Росстата [Электронный ресурс]. - ЦКк: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/d emography/

4. НБКИ [Электронный ресурс]. - ЦКк: https://www.nbki.ru/

Размещено на Allbest.ru