Состояние и перспективы развития банковского сектора и страховых компаний
Страхование как важная составляющая общественных отношений. Возрастание надежности финансовых операций, улучшение качества обслуживания клиентов, за счет получения консультаций от сотрудников - преимущества сотрудничества страховой компании с банком.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 14.11.2020 |
| Размер файла | 74,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru
Размещено на http://www.allbest.ru
Состояние и перспективы развития банковского сектора и страховых компаний
Кузовцов Н.И., Каваджа А.Н.
В данной статье рассмотрены состояние банкострахования в РФ, приведена статистика лидеров рынка, а также перспективы развития банковского сектора и страховых компаний. Кроме того, рассматриваются ключевые особенности взаимодействия банковского сектора со страховыми компаниями, сущность определения банкострахования, представлены основные лидеры рынка банкострахования в Российской Федерации за 2017 год. В частности, лидерами рынка являются Сбербанк, ВТБ, и Альфастрахование, а также сформированы последствия взаимодействия банков и страховых компаний.
Ключевые слова: банкострахование, формы взаимодействия банков, страховые компании, банковский сектор.
CONDITION AND PROSPECTS OF DEVELOPMENT OF THE BANKING SECTOR AND INSURANCE COMPANIES. Kuzovtsov N.I., Kawaja A.H. This article discusses the state of bank insurance in the Russian Federation, statistics of market leaders, as well as prospects for the development of the banking sector and insurance companies. In addition, the key features of the interaction of the banking sector with insurance companies, the essence of the definition of bank insurance are considered, the main leaders of the bank insurance market in the Russian Federation for 2017 are presented. In particular, the market leaders are Sberbank, VTB, and Alfa Insurance, as well as the consequences of the interaction of banks and insurance companies. Keywords: bancassurance, forms of interaction of banks, insurance companies, banking sector.
Страхование является одной из самых важнейших составляющей общественных отношений.
В Российской Федерации на протяжении многих происходит поэтапный процесс взаимодействия банков и страховых компаний, с целью реализации как банковских, так и страховых продуктов.
Понятие банкострахование представляет собой тот самый поэтапный процесс взаимодействия банков и страховщиков для того, чтобы реализовать с одной стороны банковские продукты, а с другой стороны страховые продукты. Данный процесс учитывает все возможные выгоды и минимальные риски всех участников отношений, то есть клиентов, банков, а также страховых организаций [1].
Уже несколько лет российская экономика находится под давлением со стороны зарубежных западных государств. В основном это выражается из-за различного рода санкциях, которые дестабилизируют, в том числе и положение банковского сектора. В таких условиях увеличивается вероятность финансовых потерь, уменьшение ликвидности. В связи с этим, особую роль играет совместная деятельность банков и страховых компаний, которая направлена на защиту имущественных и прочих интересов организаций.
В то же время процесс банкострахования имеет несколько преимуществ для обеих сторон. Основными из них являются следующие [2]:
- рабочие места в банках становятся достаточно прибыльными за счет комиссионного вознаграждения со стороны страховых компаний;
- возможность предоставить клиенту наиболее широкий спектр финансовых услуг;
- укрепление существующих взаимоотношений между банком и клиентом;
- значительное расширение распределения сети финансовых услуг;
- совместное использование актива, который дает максимальную выгоду для инвестиционного портфеля;
- высокая квалификация банковского персонала.
В основе взаимодействия страховых организаций и банков лежат общие интересы при осуществлении своей деятельности. Данное взаимодействие позволяет координировать общие продажи, объединять банковские и страховые продукты, а также расширять пути их реализации клиентам.
Выгодное сотрудничество страховой компании с банком определяется следующими аспектами: [2]
• возрастает надежность финансовых операций;
• банк и страховая компания получают совместный доступ к новым каналам сбыта;
• увеличение объемов депозитов за счет размещения свободных денежных средств страховых компаний на счетах банков;
• возможность получения дополнительного дохода со стороны банков за счет комиссионных вознаграждений за продажу страховых полисов; страховой банк финансовый
• улучшение качества обслуживания клиентов, за счет получения консультаций от сотрудников.
Страховые компании осуществляют взаимодействие с банковским сектором по различным видам страхования: страхованию от несчастных случаев, залогового имущества, по добровольному и обязательному страхованию, страхованию риска непогашения кредита, финансовых рисков, а также страхованию жизни и дополнительной пенсии.
Согласно нормативной базе РФ не позволяет объединяться банкам и страховым компаниям в единые организации. И кредитные, и страховые компании осуществляют деятельность только на основании банковских и страховых лицензии. Формы взаимодействия банков и страховых компаний могут быть разными, данные которых представлены в рисунке 1.
Рис. 1. Формы взаимодействия банков и страховых компании
На начальном этапе взаимодействия между банком и страховой компанией основывается на договорных отношениях обслуживания друг друга. Второй этап, представляет собой сотрудничество в рамках которого происходит распространение своих собственных продуктов страховых услуг по соглашению с банком. Третья форма представляет собой образование альянса, который создается друг для друга на долгосрочной основе. И Четвертая форма представляет слияние и поглощение - это механизмы развития бизнеса, с помощью которых банк либо страховщик намереваются достигать своих стратегических целей.
Согласно рейтинговому агентству на 2017 год, лидеры российского рынка банкострахования, в частности это «Сбербанк», «ВТБ» и «Альфастрахование» сохраняют свои позиции на протяжении трех лет, удельный вес которых составляет 47% всего рынка. Данные лидеров рынка банкострахования представлены в таблице 1 [3].
Таблица 1. Лидеры рынка банкострахования в 2017 году
|
Место |
Страховая компания |
Страховые взносы, тыс. руб. |
Страховые выплаты, тыс. руб. |
|
|
і |
Сбербанк Страхование жизни |
196 985 823 |
12 015 078 |
|
|
2 |
ВТБ Страхование |
145 086 173 |
18 617 480 |
|
|
3 |
Альфастрахование |
126 190 227 |
14 940 918 |
|
|
4 |
Ренессанс Страхование |
56 348 820 |
6 689 095 |
|
|
5 |
ВТБ Страхование жизни |
39 236 919 |
452 851 |
|
|
6 |
ВСК |
35 104 890 |
13 797 114 |
|
|
7 |
СОГАЗ |
25 606 440 |
9 360 157 |
Таким образом, анализ данных, свидетельствует о том, что мы видим тенденции увеличения объемов комиссионных вознаграждений банкам. На сегодняшний момент состояние банкострахования находится на стадии стагнации. Основным драйвером развития банкострахования будет страхование жизни.
Согласно прогнозу рейтинга агентства эксперт, росту рынка может способствовать развитие программ ДМС по онкострахованию, а также страхованию от несчастных случаев и болезней. Рынок банкострахования продолжит расти, но незначительными темпами, банки по-прежнему будут увеличивать объемы комиссионных вознаграждений.
Список литературы
1. Международный научный журнал молодой ученый. [Электронный ресурс]. Режим доступа:https://www.twirpx.com/file/2324539/ (дата обращения 20.11.2018).
2. Сайт: Страховой портал о страховом рынке. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://insur-portal.ru/banks/tendencii-rynka-bankostrahovaniya/ (дата обращения 24.11.2018).
3. Сайт: Рейтинговое агентство Эксперт. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://raexpert.ru/releases/2018/Jul05/ (дата обращения 27.12.2018).
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Страхование - одна из категорий общественных отношений. Происхождение и сущность понятия. Функции и виды страхования. Основные термины, встречающиеся в этой области финансовых отношений. Объекты страхования. Общие характеристики страховых компаний.
реферат [25,4 K], добавлен 30.06.2008Место страхования в рыночной экономике. Страхование и региональная экономика. Перспективы взаимодействия страховых компаний и региональной экономики. Повышение надежности страховой защиты. Компании системы Росгосстраха.
контрольная работа [13,1 K], добавлен 14.08.2004Источники и методики анализа финансовых показателей страховых компаний, методы расчета рейтингов. Организационная характеристика, анализ финансовой устойчивости и показателей страховых операций предприятия, мероприятия оптимизации финансовых показателей.
дипломная работа [130,4 K], добавлен 04.03.2010Страхование как оказание специфических финансовых услуг по защите имущественных интересов индивида и общества. Исследование нормативно-правовой базы функционирования денежных средств страховых компаний в Российской Федерации, перспективы их развития.
курсовая работа [71,3 K], добавлен 12.05.2011Теоретические основы формирования рынка страховых услуг. Проблемы развития рынка страховых услуг в России. Динамика страховых премий в разрезе продуктов. Определение надежности страховых компаний. Современное состояние российского рынка страховых услуг.
реферат [571,5 K], добавлен 02.02.2015Страхование как финансовый механизм возмещения ущерба и источник рефинансирования кредитного сектора. Основные макроэкономические показатели российского страхового рынка. Число страховых компаний в России. Общий объем страховых премий и их структура.
реферат [42,1 K], добавлен 01.03.2011Особенности бухгалтерского учета и отчетности в страховой компании. Понятие и назначение страховых резервов. Состав страховых резервов, правила их формирования. Анализ влияния страховых резервов на финансовое состояние и устойчивость страховой компании.
дипломная работа [168,9 K], добавлен 05.01.2011Понятие финансовой устойчивости страховой компании. Возникновения обязательств у страховщика. Анализ бухгалтерского баланса страховой компании "Росгосстрах". Финансовая устойчивость страховых компаний в РФ как фактор надежности страхового бизнеса.
курсовая работа [292,0 K], добавлен 26.11.2013Нормативно-правовое регулирование деятельности банков и страховых компаний. Анализ общих и специфических функций, проблем, перспектив развития сотрудничества. Особенности личного и имущественного страхования. Формы интеграции банков и страховых компаний.
курсовая работа [497,1 K], добавлен 26.11.2012Сущность и содержание рынка страховых услуг. Способы компенсации ущербов, связанных с рисками. Основные организационные формы страховых фондов: государственные, самострахования и страховых компаний. Зарубежный опыт функционирования рынка страховых услуг.
курсовая работа [122,8 K], добавлен 12.05.2011Страхование как один из видов экономических отношений. Анализ динамики и структуры инвестиций российских страховых компаний. Рассмотрение основных целей и задач страховых брокеров. Особенности государственного регулирования инвестиционной деятельности.
курсовая работа [72,0 K], добавлен 20.12.2012Характеристика страховых продуктов, реализуемых через банковский канал продаж. Динамика развития банковского канала в РФ 2015-2016 гг. Анализ объемов реализации страховых продуктов через банковский канал продаж в страховой компании в 2012-2017 гг.
курсовая работа [702,2 K], добавлен 18.04.2018Общая характеристика деятельности страховой компании "КОМЕСТРА", история ее создания и развития, роль и значение на современном рынке страховых услуг России. Структура компании, основные элементы. Комплекс страховых услуг, характеристика и преимущества.
отчет по практике [21,5 K], добавлен 07.04.2009Понятие и структура страховой компании. Организационные структуры по управлению и по сферам деятельности. Оплата труда страховых работников и их функциональные обязанности. Нештатные работники страховых компаний. Обеспечение устойчивого функционирования.
контрольная работа [17,0 K], добавлен 14.03.2009Проблемы и перспективы развития рынка страховых услуг (российский и международный опыт). Конкуренция и конкурентоспособность страховых компаний РФ. Основные факторы и пути повышения конкурентоспособности страховых компаний в РФ.
дипломная работа [220,4 K], добавлен 21.03.2007Взаимодействие кредитных и страховых организаций. Необходимость страхования имущества, передаваемого заемщиком в залог при кредитовании. Страхование финансовых рисков кредитора. Перспективы развития сегмента страхования залогового имущества в РФ.
курсовая работа [318,4 K], добавлен 06.02.2014Источники и методики анализа финансовых показателей страховых компаний. Методы расчета рейтингов страховых компаний. Организационно-экономическая характеристика МСК "АсСтра", анализ показателей страховых операций, проект финансового плана на текущий год.
курсовая работа [142,1 K], добавлен 19.12.2009Сущность и значение личного страхования. История возникновения личного страхования. Критерии классификации личного страхования. Страхование жизни. Виды страховых программ отечественных страховых компаний. Страховые взносы. Случаи выплаты страховой суммы.
реферат [15,8 K], добавлен 15.01.2009Понятие страхового рынка, характеристика участников страховых отношений. Характеристика элементов внутренней и внешней среды страхового рынка. Основные классификационные группы страховых компаний. Особенности деятельности перестраховочных компаний.
лекция [27,4 K], добавлен 27.03.2008Формирование института страхования в качестве финансового посредника в процессе длительного исторического развития. Специфика функционирования страховых организаций в качестве финансовых посредников. Страхование как форма крупного предпринимательства.
доклад [16,8 K], добавлен 05.10.2010
