Кредитная деятельность банка

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

ФГБОУ ВО «Омский государственный педагогический университет»

Университетский колледж

Отчет

По Производственной практике

Выполнил:

студент 3 курса гр. ЗБ-31 специальности

«Банковское дело»

Муханова Ольга Васильевна

Омск 2018



СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ВОЗВРАТНОСТИ ССУД ПАО ВТБ

3. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПАО ВТБ

4. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

5. ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ ПАО ВТБ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ИСТОЧНИКИ



ВВЕДЕНИЕ

Банковская сфера составляет неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, деятельность банков тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Высокие и устойчивые темпы экономического роста и достигнутая макроэкономическая стабильность, и высокая конкуренция в банковском секторе требуют от руководства коммерческих банков выработки новых решений, направленных на обеспечение поступательного развития на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности, усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков. В долгосрочной перспективе конкурентоспособность банка также зависит от сильного бренда, а также способности собственника и менеджмента банка постоянно искать новые пути развития.

Всем этим требованиям в полной мере отвечает один из лидеров национального банковского сектора России - Банк ВТБ (ПАО). За всю историю своего существования Банк ВТБ сумел занять прочные позиции на всех сегментах Российского рынка банковских услуг и добиться международного признания. Банк заслужил репутацию одного из самых надежных и финансово устойчивых банков страны.

В соответствии с учебным планом проходила производственную практику в ПАО ВТБ Филиала № 5440, «Консультант по работе с клиентами»

Срок производственной практики составил 8 недель - с 01.07.2018 г. по 30.08.2018г.

Руководитель практики - Петрова Ольга Николаевна.

В процессе производственной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе процесса теоретические знания с практической банковской деятельностью.

Основная цель производственной практики является приобретение навыков самостоятельной работы в профессиональной среде на основе теоретических знаний.

Цели прохождения учебной практики:

- реализация полученных теоретических знаний, умений, навыков;

- знакомство с основами банковской деятельности в направлении «Консультант по работе с клиентами».

Задачи прохождения практики:

1.Изучить характеристику финансово-кредитной организации.

2.Изучить обеспечение возвратности ссуд.

3.Рассмотреть инвестиционную деятельность банка.

4. Виды комиссионных операций банка.

5. Организация безналичных расчетов.



1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Банк ВТБ - один из лидеров национального банковского сектора. Банк занимает прочные конкурентные позиции во всех сегментах рынка банковских услуг. Второй по величине активов (после Сбербанка) коммерческий банк страны и по размеру уставного капитала.

Банк образован в 1990 году как банк Внешней торговли РФ (позднее «Внешторгбанк», ныне -- Банк ВТБ (ПАО)). Появление Банка стало ответом на растущие потребности страны в банковских институтах, способных насытить экономику современными финансовыми услугами.

В 1999 году Банк России обеспечил вливания в капитал и оказал поддержку ликвидности Внешторгбанка для ликвидации последствий кризиса 1998 года (капитал ВТБ был отрицательным). Не выдержавший последствий межбанковского кризиса 2004 года Гута-банк (ныне дочка ВТБ -- «ВТБ 24») также был реструктуризирован на средства и при активной поддержке Банка России.

По данным Банки.ру, на 1 декабря 2018 года нетто-активы банка -- 13 832,23 млрд рублей (2-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) -- 1 510,44 млрд, кредитный портфель -- 9 361,04 млрд, обязательства перед населением -- 3 607,97 млрд.

С января по начало ноября 2018 года объем нетто-активов Банка ВТБ существенно вырос -- на 41,5%, составив к отчетной дате 13,7 трлн рублей. Увеличение валюты баланса за указанный период в существенной мере было обеспечено присоединением баланса банка ВТБ 24. При этом в пассивах основной прирост продемонстрировали вклады населения (+2,9 трлн. рублей), объем которых увеличился почти в шесть раз. В активах основной рост пришелся на кредитование -- как розничное, портфель которого возрос более чем в девять раз (+2,2 трлн. рублей), так и корпоративное, портфель которого увеличился более чем на четверть (+1,4 трлн. рублей).

Для финансирования своих активных операций ВТБ использует несколько ключевых источников средств. Средства предприятий и организаций составляют в пассивах 34,8%, вклады физ. лиц -- 26,0%, привлеченные МБК -- 11,1%, и еще почти столько же -- собственный капитал (норматив достаточности капитала выполнялся на отчетную дату с небольшим запасом -- 10,8% по нормативу Н1.0 при минимуме в 8%). На выпущенные облигации и векселя, а также остатки на лоро-счетах в совокупности приходится еще 1,8% пассивов. Стоит отметить, что в 2016 году банк для управления ликвидностью приступил к размещению на рынке нового инструмента -- однодневных облигаций. Ежемесячные обороты по счетам корпоративных клиентов в 2018 году в среднем стабильно держались на уровне 20 трлн рублей и выше.

В качестве основных групп активов банка стоит выделить кредитный портфель -- 67,2% от активов нетто на отчетную дату, выданные МБК -- 6,8%, высоколиквидные остатки -- 5,0%, портфель ценных бумаг -- 4,6%. Кроме того, долю в 5,3% занимают вложения в капиталы других организаций, 11,1% в совокупности -- основные средства и прочие активы.

Кредитный портфель с начала 2018 года увеличился на 65,1% в большей степени за счет присоединения розничного баланса ВТБ 24. В результате доля розничных ссуд в портфеле на отчетную дату составила 27,2%, хотя еще на начало 2018 года составляла лишь 4,7%. Объем просроченной ссудной задолженности по совокупному портфелю с начала 2018 года увеличился вдвое за счет объединения балансов, однако доля просрочки в портфеле выросла несущественно, оставшись на низком уровне -- 2,9% (2,2% в начале года). За этот же период уровень резервирования кредитного портфеля вырос с 3,7% до 4,4%. Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества традиционно невысокий, с начала 2018 года сократился с 32,5% до 28,9%.

Кредитная организация является активным участником рынка МБК, как кредитуя, так и привлекая ликвидность, чередуя позиции нетто-кредитора и заемщика. Ежемесячные обороты по размещенным МБК с начала 2018 года находились в среднем на уровне 3,5--6 трлн. рублей, по привлеченным -- 2,0--11,0 трлн. рублей. В сделках по привлечению ликвидности на денежном рынке, банк в том числе регулярно использует портфель облигаций, хотя существенная часть средств привлекается вне сделок РЕПО.

Общая клиентская база группы по данным на 30 сентября 2018 года составляла 36 млн. клиентов, совокупные активы составляли 14,6 трлн. рублей, чистая прибыль за 10 мес. 2018 года -- 151,9 млрд рублей.

За январь -- октябрь 2018 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 133,9 млрд рублей по РСБУ, что превысило результат всего 2017 года (104,1 млрд рублей).

На 1 ноября 2018 года среди банков, действующих в России, ПАО «Банк ВТБ» занимал вторую позицию по объему нетто-активов и по размеру совокупного кредитного портфеля.

Чистая прибыль ВТБ по итогам 2018 г. по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) увеличилась на 48,9% по сравнению с 2017 г. и составила 178,8 млрд руб.

ВТБ объясняет рост прибыли стабильными доходами от основной деятельности, повышением эффективности трат и снижением расходов на создание резервов.

Чистые процентные доходы ВТБ увеличились на 1,8% до 468,6 млрд руб. на фоне продолжения роста корпоративного и розничного кредитования в IV квартале. Чистая процентная маржа снизилась на 0,2 процентного пункта до 3,9%. Чистые комиссионные доходы снизились на 5,6% до 90 млрд руб. - в основном из-за эффекта высокой базы 2017 г.

Кредитный портфель группы ВТБ вырос на 18,7% до 11,43 трлн руб.: кредитование физических лиц увеличилось на 28,7% почти до 3 трлн руб., юридических - на 15,5% до 8,44 трлн руб. Доля неработающих кредитов в портфеле сократилась по итогам года до 5,7% с 6,9% на начало 2018 г. Средства клиентов увеличились на 15,9% до 10,4 трлн руб.: физлиц - на 21,7% до 4,4 трлн руб., юрлиц - на 8,6% до 6 трлн руб.

В то же время чистая прибыль группы за IV квартал 2018 г. уменьшилась относительно аналогичного периода предшествующего года на 12,7% до 39,1 млрд руб.

2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ВОЗВРАТНОСТИ ССУД ПАО ВТБ

Кредитная сделка предполагает возникновение обязательства ссудополучателя вернуть соответствующий долг. Ухудшение финансового состояние заёмщика, может вызвать нарушение сроков исполнения обязательств. финансовый кредитный ссуда залог

В таких случаях возникает необходимость иметь дополнительные гарантии возврата кредита. В ПАО «Банке ВТБ24» такими гарантиями являются: залог имущества и прав, гарантии и поручительства, страхование. Эти формы обеспечения возвратности оформляются специальными документами, имеющими юридическую силу и закрепляющими за кредитором определённый порядок погашения ссуды в случае отсутствия у заёмщика средств при наступлении срока исполнения обязательства.

Залог является одним из наиболее действенных способов, побуждающих заёмщика выполнить свои обязательства по кредитному договору - вернуть долг кредитору.

Под залогом в гражданском праве понимается право кредитора (залогодержателя) получать возмещение из стоимости заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения.

Залоговые отношения регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О залоге», в той части, которая не противоречит ГК РФ, Законом РФ об ипотеке (залоге недвижимости).

В качестве предмета залога ПАО «Банк ВТБ24» использует любое имущество или имущественные права (требования).

Залог имущества клиента включает:

- залог товарно-материальных ценностей (сырья, материалов, полуфабрикатов, товаров и готовой продукции, валютных ценностей (наличной валюты), золотых изделий, украшений, предметов искусства и антиквариата и т.д.)

- залог ценных бумаг, включая векселя;

- залог депозитов, находящихся в ПАО «Банке ВТБ24»;

- ипотека (залог недвижимости).

Залог имущественных прав состоит из:

- залог права арендатора;

- залог права автора на вознаграждение;

- залог права заказчика по договору подряда;

- залог права комиссионера по договору комиссии.

Не может быть предметом залога имущество, изъятое из оборота, и права (требования), связанные с личностью, в частности требования об алиментах, возмещения ущерба, причинённого жизни или здоровью, а также иные права, на получение пенсии или зарплаты, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Договор о залоге заключается с клиентом в письменной форме, иначе он будет недействительным.

Существенными условиями договора залога являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество.

Чтобы то или иное имущество клиента могло стать предметом залога, необходимо его соответствие критериям качества и количества.

Критериями качества товарно-материальных ценностей являются: быстрота реализации, относительная стабильность цен, возможность страхования, долговременность хранения.

Следующий вид залога - ипотека, т.е. залог недвижимого имущества. В России использование ипотеки в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору регулируется Законом РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вошедшим в действие с 16 июля 1998г.

В соответствии с законом ПАО «Банк ВТБ24» принимает в качестве объекта ипотеки: земельные участки, кроме земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения.

Предметом ипотеки может быть имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

Имущество, на которое установлена ипотека, остаётся у залогодателя в его владении и пользовании. Если предметом ипотеки является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица или органа, такое же согласие или разрешение необходимо для ипотеки этого имущества. На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников в письменной форме.

В договоре об ипотеке в обязательном порядке указывается предмет ипотеки, его оценка, существо, размер, и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен и подлежит государственной регистрации и вступает в силу после выполнения этих условий.

Чаще всего для обеспечения исполнения кредитного обязательства ВТБ (ПАО) использует поручительство.

Поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение заёмщиком его обязательства полностью или частично.

Поручительство могут давать как юридические, так и физические лица. Договор поручительства совершается в письменной форме, с указанием условий, позволяющих определять, за исполнение какого обязательства дано поручительство. Поручительство может быть полным (на всю сумму кредита и процентов по нему) или частичным (например, только по процентам). В договоре предусматриваются порядок и обстоятельства, при которых поручитель обязывается выполнить свои обязательства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

При солидарной ответственности поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств.

Поручительство прекращается:

- с прекращением обеспеченного поручительством обязательства;

- с изменением этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;

- с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

- по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Поручителями могут быть граждане России, имеющие постоянный источник дохода.

Также очень часто ВТБ использует такую форму обеспечения возврата ссуд как страхование.

В соответствии с установленным органами государственного страхования порядком, заёмщик заключает со страховщиком договор страхования, в котором предусматривается, что в случае непогашения кредита в установленные сроки страховщик выплачивает банку выдавшему кредит, возмещение в размере, который оговаривается в договоре страхования, а ответственность страховщика наступает, если заёмщик не возвратил банку ссуду в течение 20 дней после наступления срока платежа, предусмотренного кредитным договором.

При этом страховщик обязан выплатить банку, страховое возмещение в течение 15 дней после наступления искового случая.

Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь сообщил недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом риске или не выполнил обязанностей, возложенных на него условиями страхования.

Для страхователей (заёмщиков) операции по страхованию ответственности непогашения кредита являются платными: они должны в определённые сроки, установленные договором страхования, единовременно внести страховые платежи. Размер страхового платежа определяется на основании суммы, подлежащей погашению, оговоренного предела ответственности страховщика и тарифной ставки страховых платежей по данному виду страхования. Если страховая премия не внесена или внесена не полностью, договор страхования считается не состоявшимся.

Страхование ответственности за непогашение кредита является взаимовыгодной сделкой для всех участников. Заёмщик избегает негативных последствий из-за несвоевременного погашения кредита. Банк получает высокие гарантии возвратности кредита, хотя и не является прямым участником страховой сделки. Страховая компания получает вознаграждение за свои услуги в виде страхового тарифа.

3. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПАО ВТБ

ПАО Банк ВТБ24 оказывает широкий спектр услуг в сфере инвестирования на фондовом и валютном рынках. В их числе -- операции с ценными бумагами на российских фондовых биржах, сделки с использованием инструментов срочного рынка -- фьючерсов и опционов, доверительное управление активами, покупка и продажа паев ПИФов. Банк использует наиболее эффективные инструменты инвестирования и предлагает несколько базовых стратегий управления активами, соответствующих различным ожиданиям инвестора.

Брокерское обслуживание на фондовом рынке

ПАО ВТБ предлагает брокерское обслуживание на ведущих торговых площадках российского фондового рынка, мощную аналитическую поддержку и специальные условия для профессиональных участников рынка.

Брокерский счёт позволяет самостоятельно покупать и продавать ценные бумаги, формируя надежный инвестиционный портфель. Помимо этого позволяет зарабатывать на разнице валютных курсов, покупая и продавая валюту в наиболее благоприятный период времени.

ПИФ

ПАО ВТБ предоставляет услуги по покупке, продаже и обмену паев паевых инвестиционных фондов (ПИФ), которыми управляют компании -- партнеры банка.

ПИФ -- удобный способ инвестирования. Инвестируя в ПИФ, вложив всего 5 000 руб., возможно, стать совладельцем крупных компаний -- суммарные размеры фонда позволяют управляющим покупать в его состав акции, облигации различных компаний или государственных организаций. В зависимости от типа ценных бумаг и инвестиционной идеи, ПИФы различаются по потенциальному уровню доходности и возможным рискам.

ОФЗ для физических лиц

Облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) - это ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации, новый инструмент для вложения сбережений граждан.

Для каждого выпуска ОФЗ процентная ставка определяется отдельно. Доходность к погашению ОФЗ-н второго выпуска, объявленного в сентябре 2017 года, составляет 8,48% годовых процентов.

Размер минимальной и максимальной покупки ОФЗ-н определен в номиналах облигаций и ограничен диапазоном от 30 000 руб. до 15 млн. руб. для каждого выпуска.

Основные особенности ОФЗ-н:

Срок обращения облигации -- 3 года, периодичность выплаты купонов -- каждые 6 месяцев;

Более высокая доходность в сравнении с депозитами;

Выкуп Банком ОФЗ-н в любой момент до погашения на особых условиях;

Цена размещения облигации определяется эмитентом;

Право на предъявление облигаций ОФЗ-н к выкупу;

Автоматическое погашение ОФЗ-н по истечении срока.

Преимущества

Облигации ОФЗ-н относятся к активам с минимальным риском;

Низкий порог входа - от 30 000 рублей ;

Уровень доходности выше, чем по депозитам в крупнейших банках в настоящее время;

Относительно простая покупка - не сложнее, чем открытие вклада;

Гарантии возврата средств - вложенные средства (без учета уплаченных комиссий и с учетом особенностей выкупа) можно вернуть в любой момент.

Ограничения обращения и приобретения

Приобрести ОФЗ-н могут только совершеннолетние граждане Российской Федерации (физические лица);

Нельзя перевести для депозитарного учета ценные бумаги в иной уполномоченный Банк, иной депозитарий;

Нельзя продавать ОФЗ-н другому физическому лицу или юридическому лицу, кроме банка-агента, через который ОФЗ-н покупались;

Можно получить ценные бумаги ОФЗ-н в наследство;

ОФЗ-н не должны использоваться в качестве обеспечения маржинального кредитования или быть предметом залога.

Порядок приобретения

Приобрести ОФЗ-н можно открыв брокерский счет и счет депо в Банке ВТБ (ПАО), обратившись за этим в Отделение Банка ВТБ (ПАО), осуществляющее оформление инвестиционных услуг

Имея брокерский счет и счет депо в Банке ВТБ (ПАО), приобрести облигации ОФЗ-н можно:

дистанционно через интернет в Личном Кабинете инвестора;

подав Поручение на сделку в отделениях банка, осуществляющих оказание инвестиционных услуг.

Обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет (ОМС) -- это аналог обычного рублевого счета с тем отличием, что на нем учитываются не рубли, а обезличенный драгоценный металл в граммах, без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества, пробы, производителя, серийного номера и др.).

4. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

На сегодняшний день банк ВТБ - второй по величине активов и по индексу доверия (после Сбербанка) банк России. Банк ВТБ является эффективным проводником государственной политики по поддержке экономики страны и участвует в разработке и реализации антикризисных мер. В минувшем году ВТБ реструктурировал кредиты предприятий в объеме 300,5 млрд. руб. Банк ВТБ с уверенностью смотрит в завтрашний день и намерен полностью использовать все возможности растущего рынка.

14 декабря 2016 года Наблюдательный совет ВТБ утвердил стратегию развития группы ВТБ на 2017--2019 гг.

Новая стратегия Группы основана на следующих трех приоритетах:

Повышение рентабельности бизнеса -- рост прибыли до более чем 200 млрд. руб. по итогам 2019 года.

Интеграция банковского бизнеса -- объединение Банка ВТБ и ВТБ24 не позднее января 2018 года и построение единого универсального банка.

Модернизация -- рывок в развитии современного клиентоориентированного банка за счет масштабной технологической трансформации.

Группа ВТБ ставит задачу повысить доли рынка по всем ключевым показателям работы с физическими лицами. Это позволит увеличить долю физических лиц в кредитном портфеле с 20% до 30%, а в обязательствах -- с 30% до 40%. Как результат -- в активах группы возрастает доля более доходного бизнеса, а база фондирования становится устойчивее. Важными задачами по оптимизации стоимости розничного фондирования станут рост доли средств массового сегмента -- в том числе за счет активного развития Почта Банка, увеличение доли рынка по средствам физлиц до востребования не менее чем в 1,5 раза, а также значительное увеличение доли рублевых пассивов против валютных средств физлиц. Решение данных задач обеспечит опережающее снижение стоимости фондирования Группы и, таким образом, окажет положительное влияние на чистую процентную маржу.
Объединенный банк ВТБ и Почта Банк должны стать лидерами по качеству сервиса и лояльности клиентов в своих сегментах. Важнейшей задачей по данному направлению станет существенное повышение качества, удобства и функциональности цифровых каналов -- мобильного банка и интернет-банка.

Особый интерес у банка вызывают, прежде всего, крупные предприятия. Банк, осуществляя в каждом конкретном случае индивидуальный подход к обслуживанию клиента, готов стать для предприятий самых разных отраслей основным финансовым партнером.

Приоритетом развития Глобальной бизнес-линии «Корпоративно-инвестиционный бизнес» (ГБЛ «КИБ») на ближайшие три года является повышение рентабельности бизнеса при дальнейшем усилении ведущих позиций в работе с крупными корпоративными клиентами. Реализации данного направления развития будет способствовать решение следующих стратегических задач ГБЛ «КИБ»:

Рост кредитования -- не ниже рынка (около 8% в год) с адаптацией отраслевой структуры портфеля в соответствии с установленными приоритетами.

Рост доли рынка в средних остатках на текущих счетах и в транзакционном обслуживании корпоративных клиентов -- за счет повышения качества сервиса, предложения инновационных продуктов и модернизации существующей технологической платформы.

Диверсификация клиентской базы за счет более конкурентоспособного ценообразования -- решению этой задачи будет способствовать улучшение структуры фондирования.

Развитие продуктов и расширение географии бизнеса торгово-экспортного финансирования.

Сохранение лидирующих позиций на рынке инвестиционно-банковского обслуживания в РФ и эффективное использование международного присутствия Группы для развития данного направления бизнеса.

Средний бизнес

В работе с клиентами Среднего бизнеса стратегической задачей является существенное расширение клиентской базы и опережающий рост транзакционного бизнеса -- остатков на счетах клиентов и безрисковых комиссионных доходов -- запланирован рост, опережающий динамику рынка по данным продуктам почти в 3 и 4 раза, соответственно.

Для этого будет проведена трансформация бизнес-модели Группы в сегменте Средний бизнес. Во-первых, произойдет усовершенствование модели покрытия и кросс-продаж в верхнем сегменте Среднего бизнеса с внедрением детального планирования на уровне клиента. Во-вторых, планируется построение транзакционной модели привлечения массовых клиентов в нижнем сегменте.

Один из основных приоритетов - банковская розница. В свое время банк принял решение развивать розничный бизнес на базе отдельного юридического лица - банка ВТБ24, бывшего Гута-банка, поскольку в рознице бизнес-процессы, технологии, система оценки рисков и продукты очень сильно отличаются от того, что используется в корпоративном бизнесе. Как показало время, это решение было правильным. За три года был построен второй по величине розничный банк в России, увеличена доля по кредитам населению с 3 до 10%, а по вкладам - до 6%. На новом этапе розница останется для группы ВТБ приоритетным направлением. В ближайшие 3 года Группа ВТБ планирует увеличить доли на рынке обслуживания физических лиц примерно в полтора раза, а клиентскую базу - в 2,5-3 раза.

Сейчас клиенты рассматривают ВТБ преимущественно как банк, предоставляющий кредиты. Но сегодня возможность конкурировать исключительно в сфере кредитования крайне ограничена, поскольку там преобладающей формой является ценовая конкуренция. В связи с этим банк будет стремиться к тому, чтобы клиенты использовали более широкий диапазон банковских продуктов. Чтобы они приходили в банк не время от времени за отдельным депозитом или кредитом, а ежедневно осуществляли самые разные операции: платежные, кассовые, конверсионные и т.д. ВТБ намерен стать основным расчетным банком для своих корпоративных клиентов. С этой целью ВТБ планирует предложить широкую линейку транзакционных продуктов, возможно, лучшую на российском рынке.

В корпоративном бизнесе сегодня самым важным остаётся построение сильного транзакционного банкинга. Для многих своих клиентов банк является Банком «уникальных сделок», куда клиент приходит не каждый день, а за конкретной качественной, сложной сделкой. Позиция банка на рынке «простых», ежедневно предоставляемых услуг, таких как, например, РКО, значительно слабее. В связи с этим банк ставит перед собой цель стать основным расчетным банком для своих клиентов. Кроме того, большое внимание будет уделяться работе с сегментами, которые раньше были охвачены менее других, - нижним сегментом крупного бизнеса и средним бизнесом.

Правление банка верят в то, что в течение ближайшее время ВТБ будет соответствовать самым передовым стандартами, станет конкурентоспособным не только на территории России и СНГ, но и на основных зарубежных рынках, банком по-настоящему глобального уровня.

5. ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ ПАО ВТБ

Экономика любого государства имеет широко разветвленную сеть отношений хозяйственных субъектов как внутри страны, так и между странами. Основой этих отношений выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются взаимные денежные требования и обязательства сторон.

Большую часть денежного оборота составляет безналичный расчет, на долю которого в России падает более 60%. Соответственно, экономический процесс в хозяйстве страны опосредуется преимущественно безналичными платежами и расчетами, осуществляемыми через банковские счета.

Банковский счет - это центральное звено взаимоотношений банка с клиентом. Рост сумм денег на счете часто рассматривается как главный показатель работы предприятий. На эти счета поступает выручка от реализации продукции (работ, услуг), включая часть экспортной выручки от нерезидентов в результате продажи валюты внутри страны и др. суммы.

С расчетного счета деньги снимаются для удовлетворения долговых требований по выплате заработной платы, по отчислению налогов, сборов, страховых взносов, оплате сырья, материалов, электроэнергии, коммунальных услуг, погашению векселей, ссуд и т.д.

Безналичные расчеты - это денежные расчеты в банках путем списания денег со счетов плательщика на счет получателя с применением специальных форм расчётов.

Безналичное денежное обращение в стране организуется на основе определенных принципов. Под принципами здесь понимаются основополагающие начала проведения расчетов и платежей. Основные принципы безналичных расчетов:

· списание банком средств со счетов клиентов только по распоряжению владельца счета;

· безналичный расчет инкассо аккредитив

· очередность платежей со счета определяется клиентом по своему усмотрению (если иное не предусмотрено законодательством);

· самостоятельный выбор клиентом форм расчетов и закрепление их в договорах между плательщиком и получателем;

· расчетно-денежная документация принимается к оплате банком только при наличии средств на счете плательщика;

· расчеты через РКЦ при ЦБ РФ либо через клиринговые центры, а также по корсчетам банков, открываемым друг у друга на основе межбанковских соглашений;

· взаимные претензии по расчетам между плательщиком и получателем средств разрешаются сторонами в установленном порядке без участия банка;

· предусмотрена ответственность банков (РКЦ) за нарушения при выполнении расчетных операций.

Соблюдение принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие расчетов предъявляемым требованиям: своевременности, надежности и эффективности.

Все безналичные расчеты производятся через банк на основании расчетных документов, которые представляют оформленные в соответствии с установленными стандартами распоряжения предприятия (владельца счета) на перечисление средств и условий заключенного договора.

Расчетный документ представляет собой оформленный в виде документа на бумажном носителе или, в случаях, установленных нормативными актами, электронного платежного документа:

· распоряжение плательщика о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;

· распоряжение получателя средств на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств.

· Расчетные документы должны содержать следующие реквизиты:

· наименование, номер, число, месяц, год выписки расчетного документа;

· вид платежа;

· наименование плательщика, номер его счета, ИНН;

· наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код, номер корреспондентского счета или субсчета;

· наименование и местонахождение банка получателя, его БИК, номер корреспондентского счета (субсчета);

· назначение платежа, сумму и очередность платежа;

· вид операции и подписи уполномоченных лиц, оттиск печати.

Безналичные расчеты осуществляются с применением определенных форм. Форма расчетов зависит от способа и места платежа, а также вида документов и характера документооборота.

Формы расчетов между плательщиком и получателем средств определяются в договоре.

Формами безналичного расчета являются: расчеты по платежному поручению; расчеты по аккредитиву; расчеты по чекам; расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Осуществление безналичных расчетов между юридическими лицами в валюте Российской Федерации и на ее территории регулирует "Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации" №2-П, утвержденное ЦБ РФ от 03.10.2002г.

В Банке ВТБ (ПАО) применяются следующие виды безналичных расчетов:

· расчеты платежными поручениями;

· расчеты аккредитивами;

· расчеты по инкассо.

Формы безналичных расчетов избираются Клиентами Банка самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами. Банк не вмешивается в договорные отношения клиентов.

Все формы безналичных расчетов реализуются путем применения следующих расчетных документов:

· платежных поручений;

· аккредитивов;

· платежных требований;

· инкассовых поручений.

Расчетные документы на бумажном носителе оформляются на бланках документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации (далее - ОКУД) ОК 011-93 (класс «Унифицированная система банковской документации»). Отклонения от установленных размеров могут составлять не более 5 мм при условии сохранения их расположения и размещения бланков расчетных документов на листе формата А4. Оборотные стороны бланков расчетных документов должны оставаться чистыми.

Расчетные документы на бумажном носителе заполняются с применением пишущих или электронно-вычислительных машин. Оттиск печати должен быть четким. При заполнении расчетных документов не допускается выход реквизитов за пределы полей, отведенных для их проставления.

Исправления, помарки и подчистки, а также использование корректирующей жидкости в расчетных документах не допускаются.

Расчетные документы действительны к предъявлению в обслуживающий банк в течение десяти календарных дней (не считая дня выписки).

Расчетные документы принимаются банком независимо от их суммы.

Плательщики вправе отозвать свои платежные поручения, расчетные документы, принятые Банком в порядке расчетов по инкассо (платежные требования, инкассовые поручения), не оплаченные из-за недостаточности средств на счете Клиента помещаются в картотеку.

Неисполненные расчетные документы могут быть отозваны из картотеки в полной сумме, частично исполненные - в сумме остатка. Частичный отзыв сумм по расчетным документам не допускается.

Итак, систему безналичных расчетов можно определить, как совокупность правил, формирующих механизм безналичных расчетов и обеспечивающих их проведение.

Значение безналичных расчетов в условиях глобализации финансовых рынков, ускорении оборачиваемости денежных средств имеет больше значение для современной экономики, так как безналичные расчеты способствуют концентрации денежных ресурсов в банках.



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Сегодня Банк ВТБ (ПАО) занимает прочные позиции среди крупнейших кредитных организаций России, располагает обширной сетью филиалов и дополнительных офисов в экономически развитых регионах не только России и стран СНГ, но и странах дальнего зарубежья.

Банк обладает традиционно сильными позициями в корпоративном сегменте, является учредителем лизинговых и факторинговой компаний, что позволяет предоставлять полный спектр услуг в корпоративном сегменте.

Непрерывное совершенствование технологий, внедрение новых форм и методов работы, разработка новых продуктов позволяет активно расширять клиентскую базу и повышать качество обслуживания. Своевременное проведение расчетов, выполнение всех обязательств перед клиентами, открытость и готовность к сотрудничеству позволяют банку не только сохранить, но и существенно укрепить позиции.

Развитие банка осуществляется на основе долгосрочной стратегической программы, предусматривающей дальнейшее увеличение его потенциала, развитие новых видов услуг, ориентированных как на корпоративных, так и на частных клиентов.

С учетом посткризисного улучшения ситуации на рынке кредитования, а также общего роста экономики в стране, банк ВТБ, зарекомендовавший себя не только как второй по величине коммерческий банк в Российской Федерации, но и как узнаваемый бренд, удобный и надёжный партнёр в сфере потребительского и коммерческого кредитования имеет, по моему мнению, возможность серьезно укрепить свои позиции в стране на рынке банковских услуг.

Я, Муханова Ольга Васильевна, проходила производственную практику в Банке ВТБ (ПАО), Филиал № 5440. Выполняемая работа «Консультант по работе с клиентами».

Срок производственной практики составил 8 недель - с 01.07.2018г. по 30.08.2018г.

Руководитель практики - Петрова Ольга Николаевна.

В ходе производственной практики я изучила особенности кредитования физических и юридических лиц, виды обеспечения возвратности ссуд, рассмотрела виды комиссионных операций банка, а также ознакомилась с инвестиционной деятельностью банка и организацией безналичных расчетов

Банка ВТБ (ПАО).

Во время прохождения практики я занималась консультированием и помощью клиентам в подключении личного кабинета, мобильного банка, настройке автоплатежа и проведении других операций.



ИНФОРМАЦИОННЫЕ ИСТОЧНИКИ

1. Официальный сайт банка ВТБ.

2. Безналичные расчеты. // Консультант плюс.

3.Справочник по кредитным организациям на сайте Центрального банка

4. Обеспечение возвратности ссуд.

5. Анализ кредитоспособности заемщика.

6. Кредитование юридических и физических лиц.

7. Корпоративный журнал банковской группы «ВТБ».

8. Рамблер.

Размещено на Allbest.ru

...