Застосування алгоритму бустінга при створенні ансамблю моделей для визначення скорингової оцінки позичальників - фізичних осіб

Оцінка кредитоспроможності позичальників. Дослідження процесу застосування базового варіанту алгоритму бустінгу на основі використання нейромереж в якості окремих моделей ансамблю при розв’язанні задачі скорингової оцінки позичальників-фізичних осіб.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид статья
Язык украинский
Дата добавления 25.06.2021
Размер файла 131,3 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Акціонерне товариство «МОТОР СІЧ»

ЗАСТОСУВАННЯ АЛГОРИТМУ БУСТІНГА ПРИ СТВОРЕННІ АНСАМБЛЮ МОДЕЛЕЙ ДЛЯ ВИЗНАЧЕННЯ СКОРИНГОВОЇ ОЦІНКИ ПОЗИЧАЛЬНИКІВ-ФІЗИЧНИХ ОСІБ

Бень Владислав Петрович

провідний спеціаліст

Анотація

Стаття присвячена застосуванню алгоритму бустінгу на основі використання нейромереж для розв'язання задачі скорингової оцінки позичальників банку.

Ключові слова: скоринг, бустінг, нейромережі.

Аннотация

ПРИМЕНЕНИЕ АЛГОРИТМА БУСТИНГА ПРИ СОЗДАНИИ АНСАМБЛЯ МОДЕЛЕЙ ДЛЯ ОПРЕДЕЛЕНИЯ СКОРИНГОВОЙ ОЦЕНКИ ЗАЕМЩИКОВ-ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Бень Владислав Петрович ведущий специалист Акционерное общество «МОТОР СИЧ»

Статья посвящена применению алгоритма бустинга на основе использования нейросетей при решении задачи скоринговой оценки заемщиков банка.

Ключевые слова: скоринг, бустинг, нейросети.

Summary

APPLICATION OF BOOSTING ALGORITHM IN CREATING ANSEMBLE MODELS FOR MEASURE SCORING OF BORROWERS-INDIVIDUALS

Ben' Vladyslav Leading Specialist The Company «MOTOR SICH»

The article is devoted to the application of the bootstrap algorithm based on the use of neural networks in solving the problem of scoring the borrowers of the bank.

Key words: scoring, boosting, neural networks.

Постановка проблеми

Оцінка надійності позичальника банку є однією з важливих задач банківських установ. Недосконалі механізми оцінки кредитоспроможності здатні призвести до суттєво негативних наслідків. В найгіршому випадку -- до банкрутства банківської установи.

В інших, менш катастрофічних випадках, наслідком може бути таке негативне явище, як порушення ліквідності банку.

Найчастіше, для оцінки кредитоспроможності позичальників, банки застосовують скорингові моделі.

Скоринговою моделлю називають математичну або статистичну модель, яка, на основі наявної інформації про попередній кредитний досвід позичальників банку, дає змогу оцінити кредитоспроможність потенційного клієнта [1]. При розробці скорингової оцінки застосовується широкий клас математичних моделей. Одним з видів моделей, що дають високу якість результатів є нейромережі. Однак, при розрахунках скорингової оцінки, в якості вхідних даних доцільно використовувати інформацію, що може бути представлена як кількісними, так і якісними показниками. До останніх відносяться анкетні дані позичальника, інформація від операторів мобільного зв'язку, відомості про активність потенційного клієнта у соціальних мережах тощо. Обробка такої специфічної інформації є складною проблемою. Тому не завжди вдається на її основі отримати достатній рівень точності класифікації позичальників. Саме з метою пошуку шляхів підвищення ефективності моделей пов'язана ідея створення ансамблів (комітетів) моделей.

Створення ансамблю покликано за допомогою кількох моделей, кожна з яких окремо має досить низьку точність оцінювання, утворити таку процедуру проведення класифікації, що дасть можливість отримати більш високий рівень загальної точності класифікації ансамблем моделей [2].

Аналіз останніх досліджень і публікацій

Теоретико-методологічна база для аналізу та дослідження загальних питань кредитного ризику та зокрема розробки скорингових моделей розвинута вітчизняними вченими Вітлінським В. В., Камінським А. Б., Кишакевичем Б. Ю., Пернарівським О. В., Писанцем К. К. Сучасний математичний інструментарій -- методи нечіткої логіки та нейронних мереж в управлінні діяльності комерційного банку застосовано та розвинуто в роботі Великоіваненко Г. І., Трокоз Л. О. [3]. Однак потреби врахування специфіки інформаційного забезпечення процесу оцінювання кредитоспроможніості клієнтів банку вимагають подальших досліджень. Одним з підходів в даному напрямку є використання ансамблів моделей.

Підходи до створення та застосування ансамблевих структур почали розвиватись у кінці минулого століття з роботи Р. Шепайре [4] де було вперше запропоновано ідею бустінгу. Успішність подальших модифікацій початкової ідеї бустінгу та створення нових алгоритмів роботи комітетів моделей дали поштовх до використання ансамблів у різних сферах досліджень. Однак, лише останнім часом комітети моделей почали використовувати також і для розв'язання задачі кредитного скорингу. Тому кількість публікацій за даною темою досить обмежена. В роботі [5] розглянуто застосування алгоритму бустінгу для проведення кредитного скорингу на основі дерев рішень. Використання дерев рішень є одним з найбільш простих методів при розробці скорингових моделей, тому недоцільно обмежуватись лише результатами таких досліджень. Цікавою є робота [6], в якій описано процедуру розробки ансамбля для розв'язання задачі проведення поведінкового скорингу. В роботі наведено основні аспекти, що впливають на підвищення точності роботи ансамблевих структур та розглянуто реалізацію одного з таких аспектів, а саме -- метод узагальнення результатів окремих моделей ансамблю. Отже залишаються відкритими для дослідження інші питання. Наприклад, проблеми вибору окремих моделей, які складатимуть комітет.

Постановка завдання

Метою роботи є дослідження процесу застосування базового варіанту алгоритму бустінгу на основі використання нейромереж в якості окремих моделей ансамблю при розв'язанні задачі скорингової оцінки позичальників-фізичних осіб.

бустінг позичальник скоринговий кредитоспроможність

Виклад основного матеріалу

На сьогодні розроблено та описано значну кількість різноманітних видів ансамблів, які різняться за алгоритмами побудови. В процесі удосконалення таких алгоритмів деякі з них, наприклад бустінг, мають кілька модифікацій та вже перетворились у окремі сімейства алгоритмів.

За алгоритмом бустінгу (підсилення) моделі ансамблю будуються послідовно таким чином, щоб кожна наступна модель проводила класифікацію тих прикладів, які не змогли класифікувати моделі на попередніх кроках. Для цього спеціальною процедурою проводиться формування навчальних вибірок. Експерти комітету навчаються послідовно на різних масивах початкових даних. Однаковим для всіх експертів є лише обсяг навчальної вибірки. Таким чином, кожен з експертів не може повторити помилки попереднього, що забезпечує незалежність похибок окремих моделей комітету. А це, в свою чергу, є однією з умов підвищення ефективності роботи комітету [2].

Статистичною базою дослідження є дані з кредитних заявок позичальників-фізичних осіб комерційного банку та відомостей щодо виконання ними зобов'язань за отриманими кредитами. Представлена інформація містить дані за 6 чинниками та нараховує 2175 спостережень.

Досліджувався базовий варіант алгоритму бустінгу [2]. Всі наявні дані було розділено на дві частини -- навчальну та тестову вибірки. Навчальна вибірка складається з 600 значень, решта 1575 використовуються як тестова вибірка. Незначний розмір навчальної вибірки обумовлений недостатньо великим обсягом наявного масиву даних, щоб забезпечити паритет надійних та дефолтних позичальників. Зауважимо, що у літературі [2, 7] вказується на необхідність значного обсягу даних для застосування даного алгоритму. Деталізовану схему алгоритму бустінгу для досліджуваних даних проілюстровано на рис. 1.

Рис. 1 Схема алгоритмубустінгу для навчальноївибіркизбОО з начень Джерело: розробка автора

На першому кроці навчається перший експерт комітету, для якого обсяг навчальної вибірки сформований із 600 спостережень. За результатами класифікації першим експертом формується навчальна вибірка для другого експерта. Вона повинна мати той самий обсяг, що і початкова вибірка, та містити рівно половину її прикладів, всі з яких були точно класифіковані першим експертом. Тобто, в даному випадку слід обрати по 150 надійних (0) та дефолтних (1) позичальників. Інші 300 прикладів для навчальної вибірки другого експерта випадковим чином обираються з тестового масиву. Залишок елементів з тестового масиву першого експерта стає тестовим масивом для другого експерта (в нашому дослідженні тестова вибірка для другого експерта складатиметься з 1275 значень).

За результатами обчислень, проведених першим та другим експертами, формується навчальна вибірка для третього експерта. Вона має містити також 600 прикладів, до яких із застосованих раніше мають увійти лише ті, за якими результати класифікації першим та другим експертами відрізняються. В начальній вибірці таких розбіжностей серед надійних позичальників виявлено 75, а з-поміж дефолтних -- 115. Отже, для забезпечення потрібного обсягу навчальної вибірки для третього експерта необхідно взяти із тестової вибірки другого експерта ще 225 прикладів надійних позичальників (які характеризуються нульовими значеннями) та 185 -- дефолтних (що представлені одиницями). Залишок тестової вибірки другог оексперта,якийсклав 865екементів, стає тестовою вибіркою для третього експерта.

Першим експертом перш за все було взято нейромережурадіально-базисноїархітектуриз124 нейронами проміжного шару. Така мережа в проведеному ранішедоснСджеда і [8]демозстру4іхснай - кращий результат для незначних обсягів навчальної вибіреи.Зменодабґрунтавакадо вибасіхершаго експерта разом з цією моделлю було розглянуто ще дві нейидмннежі д виьдкою точністю класифікації (див. табл. 1).

Таблиця 1

Розрахунки ефективності нейромереж для вибору параметрів моделі-першого експерта за алгоритмом бустінгу

Архітектура мережі, кількість входів, кількість нейронів проміжного шару

Відсоток правильно класифікованих спостережень у навчальній вибірці,

%

Відсоток правильно класифікованих спостережень у тестовій вибірці,

%

Узагальнені дані по всьому масиву (без поділу на навчальну та тестову вибірки)

Правильно класифікованих,

%

Клас

Всього

Тришаровий пер-

75,5

52,5

0

1131

56,5

септрон,6,6

1

1044

61,3

Радіально-базисна,

81,7

53

0

1131

58,4

6, 124

1

1044

63,3

Радіально-базисна,

84,3

50

0

1131

57,7

6, 187

1

1044

62,5

Джерело: розробка автора

На основі даних табл. 1 можна зробити висновок, що обраний обсяг навчальної вибірки не надає можливості якісного навчання моделі. Про це свідчить значна розбіжність між показниками точності класифікації для навчальної (близько 80%) та тестової (не перевищує 53%) вибірок. Тобто модель, налаштована на невеликій навчальній вибірці, не буде достатньо гнучкою для ефективного моделювання усього різноманіття варіантів із тестової вибірки. Для підвищення точності класифікації можна збільшити обсяг навчальної вибіркщоднаквданому дослідженнітшс ої можливості не було через незначний обсяг наявних даних.

Відповідно до табл. 1, найефективнішою моделлю можю^важ атинейромережу зрадіально-базисн ою архітектурою та 124 нейронами проміжного шару як зблбказоимамирнбсифікацпаиреврдля навчаль ної та тестової вибірок, так і за узагальненими даними подтьову масив у знаироь.

При виборі другого та третього експертів проводились аналогічні попередньому випадку експериментальні розрахунки.

У якості другої моделі-експерта було обрано нейромережу з радіально-базисною архітектурою та 13 нейронами проміжного шару. Вона має вищі показники точності класифікації порівняно з іншими моделями як у розрізі навчальної та тестової вибірок, так і за узагальненими даними. В якості третього експерта було обрано нейромережу з радіально-базисною архітектурою та 28 нейронами проміжного шару.

Загальний результат роботи комітету моделей визначається простим голосуванням: приклад відноситься до того класу, до якого його віднесено трьома чи двома експертами. На всьому масиві даних (з 1465 значень) правильно класифікованих комітетом надійних позичальників, що представлені нулями, виявилось 58,68%, дефолтних (одиниць) -- 56%.

Для можливості співставлення ефективності роботи комітету з окремими його моделями в табл. 2 наведено показники точності класифікації першого, другого та третього експертів окремо та спільно для масиву даних із 1465 значень.

Таблиця 2

Показники ефективності класифікації окремими експертами та комітетом, сформованим за алгоритмом бустінгу

Архітектура мережі, кількість входів, кількість нейронів проміжного шару

Узагальнені дані по всьому масиву (без поділу на навчальну та тестову вибірки)

Правильно класифікованих, %

Клас

Всього

Радіально-базисна, 6, 124

Радіально-базисна, 6, 13

Радіально-базисна, 6, 28

Комітет моделей

0

756

49

1

709

61,6

0

756

53,6

1

709

52,8

0

756

55

1

709

55

0

756

58,6

1

709

56

Джерело: розробка автора

Дані табл. 2 підтверджують, що точність класифікації комітетом є вищою за окремі його моделі. Однак, все одно відсоток правильно класифікованих комітетом прикладів є досить невисоким.

На нашу думку, головною проблемою в даному випадку є неефективність використання комітетів моделей для вибірок малого обсягу. Як зазначається в [2, 7], призначення комітетів моделей -- обробка даних, що нараховують 100 тисяч і більше записів. У даному випадку малий обсяг навчальної вибірки не дає достатніх можливостей для ефективного навчання навіть першого експерта. А при подальшій послідовній зміні навчальної вибірки з неї взагалі вилучаються певні її значущі частини, що призводить до її виродження. Це є відомим недоліком даного методу [7]. Крім того, в дослідженні було реалізовано найпростіший варіант з усіх модифікацій сімейства алгоритмів бустінгу.

Висновки з даного дослідження і перспективи подальших розвідок у даному напрямі

На сьогоднішній день, для проведення скорингової оцінки позичальників банку, слід враховувати великі обсяги різнорідної інформації. Таке завдання вимагає пошуку нових методів та підходів щодо обробки масивів даних з особливою специфікою. Одним з напрямків розв'язання цієї проблеми є застосування ансамблевих структур. В якості окремих моделей ансамблю можна використовувати різні види математичних моделей. Процес відбору окремих моделей до комітету вимагає проведення ряду експериментальних розрахунків, оскільки вибір окремих експертів значною мірою впливатиме на ефективність його роботи. Результати розрахунків підтверджують, що реалізація алгоритму бустінгу дозволяє підвищити точність класифікації позичальників банку. Однак для коректного застосування алгоритму бустінгу слід використовувати початкові данні більшої розмірності.

Отримані результати досліджень можуть бути основою для реалізації інших модифікацій алгоритму бустінгу або інших алгоритмів при створенні анасамблів моделей.

Література

1. Сорокин А. С. Построение скоринговых карт с использованием модели логистической регрессии. [Электронный ресурс] / А. С. Сорокин / Интернет-журнал «Науковедение». 2014. Вып. 2. С. 1-29. Режим доступу: http://naukovedenie.ru/PDF/180EVN214.pdf.

2. Научная сессия МИФИ-2007. IX Всероссийская научно-техническая конференция «Нейроинформатика-2007»: Лекции по нейроинформатике / [авт.тексту С. А. Терехов]. Часть 2. М.: МИФИ, 2007. 148 с.

3. Великоіваненко Г. І. Нейро-нечітка модель оцінювання прострочених позик комерційного банку / Г. І. Великоіваненко, Л. О. Трокоз // Нейро-нечіткі технології моделювання в економіці. 2014. № 3. С. 23-66.

4. Robert E. Schapire. Theoretical views of boosting and applications / Algorithmic Learning Theory, 10th International Conference, ALT `99, Tokyo, Japan, December 1999, Proceedings [Електронний ресурс]. Режим доступу: http://www-ai.cs.uni-dortmund.de/LEHRE/PG/PG445/literatur/schapire_99a.pdf.

5. Bаstoі J. Credit scoring with boosted decision trees / MPRA Paper No. 8156, posted 8. April 2008. [Електронний ресурс]. Режим доступу: https://mpra.ub.uni-muenchen.de/8156/1Zpaper.pdf

6. Кузнецов И. А. Разработка ансамбля алгоритмов классификации с использованием энтропийного показателя качества для решения задачи поведенческого скоринга / И. А. Кузнецов, В. С. Киреев // Труды XVIII Международной конференции DAMDID/RCDL'2016 «Аналитика и управление данными в областях с интенсивным использованием данных», Ершово, 11-14 октября 2016. [Електронний ресурс]. Режим доступу: http://ceur-ws.org/Vol-1752/paper07.pdf

7. Паклин Н. Б. Бизнес-аналитика: от даннях к знаниям: Учебное пособие. 2-е изд. испр. / Н. Б. Паклин, П. Орешков. СПб: Питер. 2013. 704 с.

8. Савіна С. С. Вибір архітектури нейромережі для розв'язання задачі класифікації надійності позичальників-фізичних осіб / С. С. Савіна, В. П. Бень // Нейро-нечіткі технології моделювання в економіці. 2015. № 5. 123-151.

References

1. Sorokin, A. S. (2014). Postroenie skorinhovih kart s ispol'zovaniem modeli logisticheskoy regressii. Internet-zhurnal «Naukovedenie», 2. Retrieved from http://naukovedenie.ru/PDF/180EVN214.pdf.

2. Nauchnaya sessiya MIFI-2007. IX Vserossiyskaya nauchno-tekhnicheskaya konferentsiya «Neyroinformatika-2007»: Lektsii po neyroinformatike. / [avt.tekstu S. A. Terekhov]. Chast 2. M.: MIFI, 2007. 148 S.

3. Velykoivanenko, H. I., & Trokoz, L. O. (2014). Nejro-nechitka model' otsiniuvannia prostrochenykh pozyk komertsijnoho banku. Nejro-nechitki tekhnolohii modeliuvannia v ekonomitsi (Neuro-Fuzzy Modeling Technigues in Economics), 3, 23-66.

4. Robert E. Schapire. Theoretical views of boosting and applications // Algorithmic Learning Theory, 10th International Conference, ALT `99, Tokyo, Japan, December 1999, Proceedings [Elektronnyj resurs]. Rezhym dostupu: http://www-ai.cs.uni-dortmund.de/LEHRE/PG/PG445/literatur/schapire_99a.pdf.

5. Bastoi J. Credit scoring with boosted decision trees // MPRA Paper No. 8156, posted 8. April 2008. [Elektronnyj resurs]. Rezhym dostupu: https://mpra.ub.uni-muenchen.de/8156/1Zpaper.pdf.

6. Kuznetsov I. A. Razrabotka ansamblya algoritmov klassifikatsii s ispolzovaniem entropiynogo pokazatelya kachestva dlya resheniya zadachi povedencheskogo skoringa / I. A. Kuznetsov, V. S. Kireev // Trudy XVIII Mezhdunarodnoy konferentsii DAMDID/RCDL'2016 «Analitika i upravlenie dannymi v oblastyakh s intensivnym ispolzovaniem dannykh», Yershovo, 11-14 oktyabrya 2016. [Yelektronniy resurs]. Rezhim dostupu: http://ceur-ws.org/Vol-1752/paper07.pdf.

7. Paklin N. B. Biznes-analitika: ot dannyakh k znaniyam: Uchebnoe posobie. 2-e izd. ispr. / N. B. Paklin, V. P. Oreshkov -- SPb: Piter. 2013. 704 s.

8. Savina S. S. Vybir arkhitektury nejromerezhi dlja rozv'jazannja zadachi klasyfikaciji nadijnosti pozychaljnykiv-fizychnykh osib / S. S. Savina, V. P. Benj // Nejro-nechitki tekhnologhiji modeljuvannja v ekonomici. 2015. # 5. S. 123-151.

Размещено на Allbest.ru

...

Подобные документы

  • Економічна сутність банківського кредиту, його функції та ризики. Характеристика фінансово-господарської діяльності банку. Удосконалення процесу кредитування фізичних осіб на основі оцінки кредитоспроможності позичальників та за допомогою прогнозування.

    дипломная работа [1,2 M], добавлен 07.07.2011

  • Теоретичні основи аналізу банківського кредитування фізичних осіб. Сутність, механізми та принципи банківського кредиту. Аналіз діяльності ПАТ КБ "ПриватБанк" на ринку споживчого кредитування. Рейтингові методи оцінки кредитоспроможності позичальників.

    дипломная работа [660,2 K], добавлен 07.07.2011

  • Поняття та критерії кредитоспроможності позичальника. Зарубіжний та вітчизняний досвід оцінки кредитоспроможності. Аналіз методики оцінки кредитоспроможності позичальників-юридичних осіб АКБ "Укрсоцбанк". Шляхи вдосконалення оцінки кредитоспроможності.

    дипломная работа [117,5 K], добавлен 11.10.2010

  • Теоретичні основи оцінки фінансового стану позичальників-юридичних осіб в комерційному банку. Аналіз ризиків процесів банківського кредитування та основних заходів зменшення рівня ризику. Методологія рейтингової оцінки кредитоспроможності позичальника.

    курсовая работа [1,6 M], добавлен 11.07.2010

  • Оцінка кредитоспроможності та інвестиційної привабливості суб’єктів господарювання. Порівняльна характеристика методик оцінки кредитоспроможності позичальника вітчизняними банками. Моделі комплексного аналізу. Класифікація позичальників за рівнем ризику.

    дипломная работа [252,6 K], добавлен 18.07.2013

  • Наявність сформованої системи аграрного ринку з розвиненою інфраструктурою в якісному і кількісному аспектах та відповідною правовою базою як основа іпотеки сільськогосподарських земель. Світова практика визначення кредитоспроможності позичальників.

    контрольная работа [35,5 K], добавлен 31.01.2011

  • Теоретичні основи, шляхи розвитку нових технологій і процедур оцінки фінансового стану позичальників-юридичних осіб в комерційному банку. Аналіз кредитного портфелю, управління кредитним ризиком та процесів кредитування юридичних осіб в АКБ "Приватбанк".

    курсовая работа [1,1 M], добавлен 11.07.2010

  • Сутність теоретичних аспектів та методів оцінювання кредитоспроможності позичальників банку. Розробка заходів щодо удосконалення кредитування юридичних осіб. Опис процесу надання кредиту позичальнику-юридичній особі на прикладі АКБ "Укрсоцбанк".

    курсовая работа [566,1 K], добавлен 07.12.2013

  • Розробка кредитної політики банку та сутність, види, принципи банківського кредитування. Етапи кредитного процесу та методи оцінки кредитоспроможності позичальника. Заходи щодо мінімізації втрат від кредитного ризику. Контроль кредитної діяльності банку.

    курсовая работа [118,6 K], добавлен 09.07.2009

  • Основні засади формування кредитної політики банку. Економічна характеристика ПАТ "Діамантбанк" та організація кредитування фізичних осб. Формування скорингової системи, як засіб зниження ризику при видачі позички. Механізми реалізації заставного майна.

    дипломная работа [1,7 M], добавлен 29.03.2012

  • Сутність, механізм та принципи банківського кредитування фізичних осіб. Загальна характеристика та оцінка кредитної діяльності і фінансового стану ПАТ КБ "ПриватБанк". Розробка рекомендації щодо підвищення ефективності кредитування фізичних осіб.

    дипломная работа [1,2 M], добавлен 07.07.2011

  • Загальні положення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Завдання та наглядові функції фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Доцільність надання нових повноважень нагляду Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Право вкладників на відшкодування.

    реферат [17,4 K], добавлен 10.11.2010

  • Організаційні особливості та основні види кредитних операцій банку з фізичними особами. Формування скорингової системи як засіб зниження ризику при видачі кредитів. Заходи щодо запобігання вчинення протиправних дій на операційно-касових працівників.

    дипломная работа [307,4 K], добавлен 29.04.2015

  • Вдосконалення кредитного процесу в керуванні якістю банківських позичок. Оцінка та прогнозування економічної ефективності кредитної діяльності банку. Встановлення ліміту для фізичних осіб за результатами комплексної методики оцінки їх платоспроможності.

    курсовая работа [478,3 K], добавлен 20.10.2011

  • Економічна сутність банківського кредиту та його функції. Особливості банківського кредитування фізичних осіб. Ризики кредитування населення та заходи щодо їх мінімізації. Загальна характеристика та аналіз кредитування фізичних осіб у ВАТ "БМ Банк".

    дипломная работа [292,6 K], добавлен 25.10.2011

  • Теоретичні і методичні принципи, економічна суть, значення, класифікація та організація споживчого кредитування. Система оцінки кредитоспроможності фізичних осіб, характеристика іпотечних кредитів та порядок їх надання, мінімізація кредитного ризику.

    дипломная работа [153,8 K], добавлен 09.10.2010

  • Загальна характеристика фінансово-економічної діяльності ТОВ "Укрпромбанк". Короткі історичні відомості про банк. Оцінка фінансового стану і результату діяльності банку. Методи аналізу депозитних операцій. Механізм залучення коштів фізичних осіб.

    дипломная работа [201,5 K], добавлен 11.10.2010

  • Вивчення поняття кредитоспроможності позичальників. Розгляд методики оцінювання кредитоспроможності фізичної особи. Загальна характеристика і аналіз кредитного портфеля ВАТ "Райффайзен Банк Аваль". Характеристика інструментів зниження кредитного ризику.

    курсовая работа [1,2 M], добавлен 11.10.2010

  • Зміст і значення оцінки кредитоспроможності позичальника, кредитного ризику та виявлення джерел погашення позичальником відсотків і заборгованості за кредитом. Доцільність видачі кредиту. Основні методи оцінки кредитоспроможності, їх недоліки та переваги.

    курсовая работа [66,4 K], добавлен 04.04.2012

  • Опис процесу надання кредиту позичальнику-юридичній особі на прикладі ВАТ КБ "Надра". Методика визначення кредитоспроможності, оцінка фінансового стану позичальника в даному банку. Розробка заходів щодо удосконалення кредитування юридичних осіб.

    курсовая работа [57,1 K], добавлен 01.12.2010

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.