Страховой рынок Иркутской области и его особенности

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Байкальский государственный университет

Страховой рынок Иркутской области и его особенности

Марков Дмитрий Евгеньевич,

студент, кафедра финансов и финансовых институтов

г. Иркутск

Аннотация

В представленной статье проанализированы такие показатели регионального страхового рынка за последние два года, как страховые премии с разбивкой по видам страхования и страховые выплаты, а также рассчитанный на их основании уровень выплат. Рассматриваются крупнейшие за 2018 год страховые компании по собранным страховым взносам, действующих в области, в том числе региональные страховщики и их роль в системе страхования Иркутской области. Определяется место Иркутской области в национальном страховом рынке РФ. Описаны некоторые особенности регионального страхового рынка.

Ключевые слова: страхование, страховой рынок, Иркутская область, показатели страхового рынка, региональные страховые компании, особенности страхового рынка.

Abstract

Insurance market of irkutsk region and his features

Dmitry E. Markov

Student, Department of Finance and financial institutions, Baikal State University, Irkutsk Russia

The article analyzes such indicators of the regional insurance market for the last two years as insurance premiums by type of insurance and insurance payments, as well as the level of payments calculated on their basis. The largest insurance companies on collected insurance premiums operating in the region, including regional insurers and their role in the insurance system of the Irkutsk region, are considered in 2018. The place of Irkutsk region in the national insurance market of the Russian Federation is determined. Some features of the regional insurance market are described.

Keywords: insurance, insurance market, Irkutsk region, indicators of insurance market, regional insurance companies, features of insurance market.

Основная часть

Страховой рынок выступает необходимым компонентом современного общества, особенно его значение актуально сегодня, когда в силу финансовой и политической нестабильности существенно увеличиваются риски не только граждан и организаций, но и государства в целом.

В этих условиях особую актуальность приобретают вопросы функционирования регионального страхового рынка, а также выявления его особенностей в целях выработки рекомендаций по дальнейшему совершенствованию практики предоставления страховых услуг.

Данное исследование будет проведено по Иркутской области, страховой рынок которой во многом отвечает тенденциям регионального рынка России в целом.

Важнейшими показателями развитости и эффективности функционирования как национального, так и регионального страхового рынка являются объемы страховых премий и страховых выплат. Подробные суммы этих показателей в Иркутской области, а также уровень выплат показаны в табл. 1.

Таблица 1. Сведения о ключевых показателях страхового рынка Иркутской области*

*Составлена по данным Центрального Банка РФ. URL: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_msurance/

Объем страховых премий по России в 2017 году составил 1 278,84 млрд руб., а страховых выплат - 509,72 млрд руб. Сопоставив эти показатели с данными таблицы 1, получим, что доля Иркутской области по взносам и выплатам составляет 0,91% и 0,89% соответственно. Иркутская область находилась на 17 месте из 86 возможных по собранным премиям, расположившись между Красноярским и Приморским краями. Проведя параллель между выплатами по Иркутской области и в целом по стране, можно прийти к выводу о том, что регион занимает 18 место по данному критерию, посреди Ставропольского края и Кемеровской области.

В 2018 году доля страховых премий области сократилась на 0,05%, несмотря на рост страховых премий на 1,19 млрд р. Впрочем, Иркутская область по результатам прошлого года заняла 17 место из 86 по собранным страховым взносам, как и годом ранее. Страховые выплаты увеличились в относительном выражении на 0,15%, что позволило подняться в рейтинге регионов по произведенным выплатам на 3 подпункта, т.е. до 15 места, разместившись посреди Новосибирской области и Красноярского края.

Коэффициент уровня выплат показывает отношение страховых выплат к страховым премиям, выраженное в процентах и свидетельствующее о том, какая часть страховых взносов направляется страховыми компаниями на осуществление страховых выплат в связи со страховыми случаями. В 2017 году этот показатель был сопоставим с уровнем выплат по всей России, но в 2018 году разница между этим коэффициентом по региону и по стране составляла более 7% в пользу Иркутской области (35,31% и 42,68%), что является результатом слишком быстрого роста страховых сборов одновременно с крайне низким темпом роста выплат по России. Существенное превышение величины страховых премий над объемом выплат, в принципе, является характерной особенностью отечественного страхового рынка. Получается, что страховщики завышено расценивают принимаемые страховые риски и вероятность наступления страховых событий.

Около половины собранных страховых взносов в структуре добровольного страхования приходится на страхование жизни, которое остается самым быстрорастущим видом страхования, что отражает таблица 2. Бурный рост сегмента по жизни вызван в значительной степени перетоком средств с банковских вкладов из-за снижения процентных ставок. Инвестиционное страхование жизни, распространяемое через банковский канал продаж, осталось основным драйвером сегмента и рынка в целом.

Таблица 2. Страховые премии в Иркутской области по видам страхования (кроме ОМС)*

*Составлена по данным Центрального Банка РФ. URL: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_msurance/

Рост страхования от несчастных случаев и болезней связан в том числе с увеличением рынка кредитования физических лиц. Прирост взносов по добровольному медицинскому страхованию частично связан с ростом цен на медицинские товары и услуги.

В части страхования имущества за 2018 год 1,5 млрд руб. приходится на страхование средств наземного транспорта (кроме средств железнодорожного транспорта), что в относительном выражении приравнивается к 57,25% от этого вида страхования. Небольшое сокращение премий наблюдается в страховании гражданской ответственности, а также финансовых и предпринимательских рисков.

Обращает на себя внимание факт отсутствия обязательного личного страхования как такового, что характерно для всех субъектов РФ, за исключением г. Москва. Практически вся сумма взносов обязательного имущественного страхования приходится на ОСАГО.

Если рассматривать структуру взносов в целом за 2 крайних года, то их распределение в среднем происходит следующим образом: приблизительно 75% приходится на добровольное страхование, а около 25% - на обязательное.

Анализируя Иркутский страховой рынок нельзя не рассмотреть крупнейшие страховые компании за последний год. Обзор данной информации представлен в табл. 3.

Таблица 3. Крупнейшие страховые компании Иркутской области по собранным премиям*

*Составлена по данным сайта СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ. URL: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/? cNum=50&cNumCustom=50&period=2018.4&order=un01&region=14&dir=in&datatype=itog&unAction=a05

Концентрация, т.е. относительная величина лидирующих на страховом рынке страховщиков по общему объему страховых премий, за 2018 год составила 70,53%. За последние четыре года удельный вес собранных страховыми компаниями премий достиг своего минимума именно в 2018 году, уменьшившись, по сравнению с 2017 годом, на 1,81%. Впервые лидером рынка стал страховщик жизни. Практически четверть собранных взносов приходится на фаворита рэнкинга «Сбербанк страхование жизни», лидирующего не только на региональном рынке, но и в целом по России. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» получило 181,52 млрд руб. премий по всей стране и 3,04 млрд. руб. в Иркутской области. В целом, рассматривая региональный страховой рынок, можно выявить одну закономерность: за период времени с 2014 по 2018 года состав первых трех страховщиков рейтинга стабилен: «Сбербанк страхование жизни», «СОГАЗ» и «Росгосстрах» уверенно входят в состав ТОП-3 страховщиков Иркутской области за последние 5 лет.

Необходимо отметить, что подавляющее количество страховых компаний, входящих в ТОП-50, являются московскими, но среди них присутствуют и региональные страховщики. В частности, за 2018 год в рэнкинге крупнейших страховых компаний числятся: ООО СК «Ангара», зарегистрированная в Братске; АО СК «Солидарность» (ранее известная как АО СК «Диана») с адресом регистрации в городе Ангарск; Иркутская страховая компания АО «ВостСибЖАСО». Подробная информация о результатах деятельности этих компаний содержится в табл. 4.

Таблица 4. Страховые компании Иркутской области и размеры их премий*