Особенности развития банковской системы Российской Федерации до 2020 года
Определение целей и задач для достижения наиболее оптимального сценария развития российской банковской системы. Ознакомление с проблемами развития в мировом аспекте. Рассмотрение данных по количеству кредитных организаций в Российской Федерации.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 31.07.2021 |
| Размер файла | 48,7 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Байкальский государственный университет
Особенности развития банковской системы Российской Федерации до 2020 года
Оношко Ольга Юрьевна канд. экон. наук, доцент; Поседко Анна Евгеньевна преподаватель; Плохотников Михаил Александрович магистрант кафедры финансов и финансовых институтов; Токарев Артём Алексеевич магистрант кафедры финансов и финансовых институтов
Хорькова Карина Олеговна магистрант кафедры финансов и финансовых институтов
Савоськин Никита Андреевич магистрант кафедры финансов и финансовых институтов
Иркутск, Россия
Аннотация
Современная российская банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции, а также специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений.
В статье рассмотрены перспективы развития российской банковской системы до 2020 года. Определены цели и задачи для достижения наиболее оптимального сценария развития российской банковской системы. Определены проблемы развития в мировом аспекте. Представлены данные по количеству кредитных организаций в Российской Федерации.
Научная новизна данной статьи заключается в разработке теоретических рекомендаций для развития российской банковской системы.
Ключевые слова: банковская система Российской Федерации, показатели банковской деятельности, финансовый рынок, кредитные организации, инфляция.
Abstract
Olga Y. Onoshko PhD in Economics, Associate Professor, Baikal State University, Irkutsk, Russia
Anna E. Posedko Baikal State University, Irkutsk, Russia
Mikhail A. Plohotnikov graduate student, Baikal State University, Irkutsk, Russia
Artyom A. Tokarev graduate student, Baikal State University, Irkutsk, Russia
Karina O. Khorkova graduate student, Baikal State University, Irkutsk, Russia
Nikita A. Savoskin graduate student, Baikal State University, Irkutsk, Russia
FEATURES OF THE DEVELOPMENT OF THE BANKING SYSTEM OF THE RUSSIAN FEDERATION TILL 2020
The modern Russian banking system is a combination of banks operating in the country, credit institutions and individual economic organizations performing banking operations, as well as specialized organizations supporting the activities of banks and credit institutions.
The article discusses the development prospects of the Russian banking system until 2020. The goals and objectives to achieve the most optimal scenario for the development of the Russian banking system are defined. The problems of development in the world aspect are revealed. The data on the number of credit institutions in the Russian Federation.
The scientific novelty of this article is to develop theoretical recommendations for the development of the Russian banking system.
Keywords: banking system of the Russian Federation, indicators of banking activity, financial market, credit organizations, inflation.
Основными принципами организации банковской системы России , закрепленными в действующем законодательстве РФ, являются:
- принцип двухуровневой структуры банковской системы;
- принцип универсальности банков [1].
Центральный Банк РФ считается мегарегулятором на финансовом рынке, в частности, высшим органом банковской системы. ЦБ регулирует работу всех кредитных организаций, также обладает нормотворческими полномочиями и осуществляет беспрерывный надзор за соблюдением банковского законодательства. В случае нарушения банковского законодательства ЦБ имеет право вмешаться в деятельность коммерческих банков для уменьшения риска банковской деятельности и обеспечения более устойчивое положение банковской системы [2].
По последним данным в Российской Федерации функционирует 479 кредитных организаций, при этом известно, что последнее время идет сокращение количества кредитных учреждений.
На сегодняшний день выделяют следующие основные проблемы банковской системы РФ: кредитный российский банковский
- уровень спроса на кредиты со стороны физических лиц, является низким из-за высоких процентных ставок;
- уровень спроса на депозиты со стороны юридических лиц также является низким;
- из-за жестких требований ЦБ не все кредитные учреждения способны им соответствовать, поэтому возникает проблема финансовой нестабильности кредитных учреждений;
- самой глобальной проблемой конечно же остается нестабильная экономическая ситуация в стране. При этом резкие колебания курса национальной валюты, инфляция и безработица конечно же негативно влияет на функционировании банковской системы в целом.
Рис. 1. Количество кредитных организаций в РФ 2014-2018 гг.*
* Составлено автором [3]
Таблица 1 Структура российской банковской системы 2014-2018 гг.*
|
на 01.01.2015 |
на 01.01.2016 |
на 01.01.2017 |
на 01.01.2018 |
на 01.01.2019 |
||
|
1. КО, имеющие право на осуществление банковских операций,всего |
834,00 |
733,00 |
623,00 |
561,00 |
484,00 |
|
|
1.1. КО, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на: |
||||||
|
- привлечение вкладов населения |
690,00 |
609,00 |
515,00 |
468,00 |
400,00 |
|
|
- осуществление операций в иностранной валюте |
554,00 |
482,00 |
404,00 |
358,00 |
475,00 |
|
|
- проведение операций с драгметаллами |
203,00 |
183,00 |
157,00 |
149,00 |
214,00 |
|
|
1.2. КО, включенные в реестр банков -- участников системы обязательного страхования вкладов, всего |
698,00 |
616,00 |
519,00 |
472,00 |
407,00 |
|
|
2. Зарегистрированный уставный капитал действующих КО (млрд руб) |
1 840 |
2 329 |
2 383 |
2 635 |
2 655 |
|
|
3. Филиалы действующих КО на территории РФ, всего |
1 708,00 |
1 398,00 |
1 098,00 |
890,00 |
709,00 |
|
|
4 Филиалы действующих КО за рубежом всего |
6,00 |
6,00 |
6,00 |
6,00 |
6,00 |
|
|
5. Представительства действующих российских КО, всего |
318,00 |
308,00 |
285,00 |
224,00 |
316,00 |
|
|
6. Дополнительные офисы КО (филиалов), всего |
23 301,00 |
21 836,00 |
19 776,00 |
20 263,00 |
20 499,00 |
|
|
7. Операционные кассы вне кассового узла КО (филиалов), всего |
б 735,00 |
5 696,00 |
4 995,00 |
3 033,00 |
1 068,00 |
|
|
8. Кредитно-кассовые офисы КО (филиалов), всего |
2 289,00 |
1 853,00 |
1 943,00 |
1 972,00 |
1 918,00 |
|
|
9. Операционные офисы КО (филиалов), всего |
9 273,00 |
7 609,00 |
7 230,00 |
7 743,00 |
6 015,00 |
|
|
10. Передвижные пункты кассовых операций КО (филиалов), всего |
196,00 |
227,00 |
256,00 |
275,00 |
283,00 |
* Источник: составлено автором по данным Банка России по состоянию на 10.04.2019 г. [3]
Характеризуя перспективы развития российской банковской системы до 2020 года, нужно обозначить основные цели, которые должна преследовать банковская система нашей страны. К ним относятся:
- повышение устойчивости банковского сектора, исключающее вероятность возникновения системных банковских кризисов;
- повышение качества осуществления банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения, компаний и их трансформации в кредиты и инвестиции;
- укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков;
- усиление защиты интересов вкладчиков и иных кредиторов банков;
- исключение возможности участия банков и различных кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности;
- постепенный рост ключевых показателей российского банковского сектора к уровню показателей деятельности банковских систем стран -лидеров по уровню экономического развития из группы стран с переходной экономикой.
Чтобы достигнуть вышеперечисленных целей банковской системе РФ нужно решить следующий ряд задач:
- повышение уровня капитализации кредитных организаций и качества капитала;
- расширение деятельности по привлечению средств населения и хозяйствующих субъектов;
- усиление взаимодействия банков с реальным сектором экономики, развитие конкурентных начал в деятельности кредитных организаций.
Многие эксперты считают наиболее оптимальным сценарием развития банковского сектора в России является сценарий прорыва. Данный сценарий должен привести к таким изменениям как:
- устранение проблем с привлечением долгосрочных источников финансирования банковского сектора. Решение данной проблемы будет считаться главным «прорывом» оптимального сценария;
- повышение эффективности регулирования и надзора. Данное изменение даст возможность своевременно выявлять факторы риска и сможет мягчить последствия внешних и внутренних шоков;
- уменьшение уровня рисков потери ликвидности приведет к доступности долгосрочного фондирования и развития механизмов краткосрочного рефинансирования;
- стабилизация достаточности капитала на довольно высоком уровне;
- рост конкуренции в банковском секторе, который мы сможем наблюдать через снижение прибыльности различных банковских операций;
- несущественное ухудшение качества активов, что является неизбежным при кратном росте емкости банковской системы и повышении доступности банковских услуг.
На основании проведенной оценки о состоянии банковской системы РФ можно предположить, что развитие банковского сектора сдерживается рядом факторов, при этом они имеют как внутреннюю, так и внешнюю природу по отношению к банковскому сектору.
На основании вышеизложенного можно сказать, что на сегодняшний день особая роль российской банковской системы заключается в обеспечении стабильного экономического роста. Проявлением данного показателя является прежде всего сохранение и приумножении сбережений граждан. Также банковская система должна давать возможность к расширению потенциала предприятий и организаций по привлечению финансовых ресурсов. Исключительной ролью банковской системы является в обеспечении расчетов и платежей. Подтверждение данной роли является тот факт, что большая часть коммерческих сделок сегодня осуществляется через кредитные, вкладные и инвестиционные операции.
Список использованной литературы
1. Лаврушин О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева. - М.: кноРус, 2014. - 800 с.
2. Сотникова Л. Н. Банковская система РФ: состояние и перспективы / Л.Н. Сотникова, М.В. Ткачева // Вестник ВГУИТ. - 2015. - №2. - С. 260-266.
3. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Характеристика российской банковской системы на современном этапе. Структура банковской системы, документальные основы развития банковской системы. Основные положения "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года".
курсовая работа [103,0 K], добавлен 15.05.2013Сущность, основные функции и структура банковской системы Российской Федерации как важнейшего звена рыночной экономики. Российский банковский сектор в условиях санкций. Перспективы развития банковской системы Российской Федерации в период до 2020 года.
реферат [396,2 K], добавлен 30.11.2016Банковская система Российской Федерации, её сущность, функции и структура. Правовой статус и функции Центрального банка Российской Федерации. Деятельность кредитных организаций. Проблемы и перспективы развития и функционирования банковской системы России.
курсовая работа [1,2 M], добавлен 01.12.2014Структура банковской системы Российской Федерации. Анализ пассивов и активов банковской системы России, оценка финансовых результатов кредитных организаций государства. Стратегия, проблемы и перспективы развития банковского сектора Российской Федерации.
дипломная работа [737,3 K], добавлен 18.06.2013История развития и формирования банковской системы России. Активное участие денежных властей в восстановлении банковской системы. Уровень кредитных рисков в российской системе. реализации стратегии развития банковского сектора Российской Федерации.
курсовая работа [49,6 K], добавлен 10.09.2014Анализ состояния и тенденций развития банковской системы Российской Федерации на основе официальных статистических данных. Стабильность банковской системы, ее ликвидность, рентабельность. Разработка мер по повышению устойчивости банковской системы России.
статья [1,1 M], добавлен 16.10.2014Основные функции, структура и признаки банковской системы Российской Федерации. Деятельность кредитных организаций, их регистрация. Современное состояние банковской системы России, анализ ее проблем, задач и перспектив развития и функционирования.
дипломная работа [2,5 M], добавлен 12.01.2014История возникновения и роль банковской системы. Сущность и функции банковской системы РФ, ее экономическая характеристика, особенности развития и структура. Деятельность коммерческих банков в России, анализ развития депозитных и кредитных операций.
курсовая работа [84,1 K], добавлен 20.11.2014Сущность российской банковской системы и ее роль в экономике страны. Характеристика Центрального банка Российской Федерации, основные цели, деятельность и функции. Проблемы развития и основные направления совершенствования российской банковской системы.
дипломная работа [109,7 K], добавлен 19.07.2009Функции и роль банков как элемента банковской системы. Основные операции банков, их место и значение в условиях рыночной экономики. Прогнозы развития кризисной ситуации в банковской системе Российской Федерации. Характеристика стратегии выхода из кризиса.
курсовая работа [800,0 K], добавлен 28.07.2015История развития банковской системы РФ. Сущность и функции банковской системы РФ. Банковская система РФ. Структура банковской системы РФ. Общая характеристика деятельности ЦБ. Стратегия развития банковского сектора РФ в период с 2003 года по 2007 год.
курсовая работа [126,6 K], добавлен 08.04.2007Понятие и структура банковской системы. Регламентация и лицензирование банковской системы. Развитие кредита и банков. Структурные элементы банковской системы. Обязательства Центрального банка Российской Федерации. Число кредитных организаций в России.
дипломная работа [98,9 K], добавлен 02.05.2009Понятие и сущность банков, история развития банковской системы в России. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации. Источники банковских ресурсов. Активные и пассивные банковские операции как основа банковской деятельности.
курсовая работа [31,5 K], добавлен 10.06.2011История развития банковской системы Российской Федерации в период от Первой мировой войны до наших дней. Структура банковской системы, роль Центрального банка, уставной капитал и имущество, виды операций. Динамика современного развития банковской сферы.
доклад [766,7 K], добавлен 14.11.2010Общая характеристика развития банковского сектора. Особенности Центрального Банка России и его функции. Развитие российской кредитно-банковской системы в условиях рыночных реформ. Перспективы развития банковской системы в условиях антикризисных программ.
контрольная работа [43,6 K], добавлен 22.09.2016Понятие банковской системы и классификация ее типов: распределительная централизованная, рыночная и переходного периода. Рассмотрение двухуровневой банковской системы Российской Федерации: банк, кредитные организации и филиалы иностранных банков.
курсовая работа [213,9 K], добавлен 23.06.2014Банковское регулирование: понятие и необходимость. Современное состояние банковской системы Российской Федерации. Депонирование обязательных резервов в Центральном Банке. Пути совершенствования банковского законодательства и учета кредитных организаций.
дипломная работа [224,0 K], добавлен 22.07.2015Организация и сущность банковской системы Российской Федерации. Понятие кредита; его функции и виды. Ознакомление с принципами кредитования физических лиц на примере Сберегательного Банка России. Совершенствования управления кредитных портфелем.
курсовая работа [181,7 K], добавлен 16.06.2014Понятие банковской системы и ее образование. Функции Центрального банка. Элементы, признаки, структура и особенности развития банковской системы Российской Федерации. Основные проблемы функционирования и тенденции развития банковской системы в России.
курсовая работа [41,3 K], добавлен 05.12.2010Понятие и структура банковской системы. Особенности функционирования банковской системы Российской Федерации, проблемы в период экономического кризиса, а также меры, применяемые во время кризисных ситуаций для стабилизации ее функционирования.
курсовая работа [709,6 K], добавлен 31.01.2011
