Внедрение карт "Мир" как одно из приоритетных направлений использования электронных средств платежа

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Факультет «Финансы и кредит»

Московский финансово-юридический университет

Внедрение карт «Мир» как одно из приоритетных направлений использования электронных средств платежа

Новикова Ю.С., студент

Аннотация

В статье рассматриваются вопросы создания национальной системы платежных карт в Российской Федерации, цели ее создания. Виды платежных карт. Карта «Мир», возможности ее применения, меря безопасности при ее использовании.

Ключевые слова: национальная система платежных карт (НСПК), карта «Мир», cash-back, меры безопасности, программы лояльности.

Annotation

Key words: national payment card system (NSPK), Mir card, cash-back, security measures, loyalty programs.

Поводом для разработки национальной системы платежных карт стало применение к ряду российских банков санкций в виде прекращения обслуживания карт международными платежными системами Visa и Mastercard. Это произошло в 2014 году. В этом же году правительством Российской Федерации было принято решение о запуске национальной системы платежных карт.

Опыт создания собственных платежных систем существует давно. Успешно такие системы работают в Японии, США, Китае, Индии, Белоруссии, Армении и др. Наличие национальной системы платежных карт - это важный показатель соответствующего развития экономики и финансовой системы страны.

Национальная система платежных карт (НСПК) была создана в стране с нуля в кратчайшие сроки.

Целью создания собственной платежной система в первую очередь является обеспечение безопасности российской финансовой системы.

Значимым результатом создания НСПК стало начало обработки всех внутрироссийских операций, осуществляемых с использованием карт международных платежных систем, через операционный платежноклиринговый центр НСПК. Это мероприятие реализовано с 1 апреля 2015 года с целью гарантированной бесперебойности операций по международным картам вне зависимости от геополитической ситуации.

Следующим этапом развития НСПК стало начало эмиссии собственной платежной карты. Национальному платежному инструменту присвоено название «Мир». Интересно появление этого названия. В 2015 году состоялся всероссийский творческий конкурс на разработку логотипа и наименования карты. На него было прислано более 5,5 тысяч идей. Победителем стал номинант из Удмуртии, предложивший такое символичное наименование - «Мир». Первые карты «Мир» были выпущены банками - участниками пилотного проекта в декабре 2015 года (Газпромбанк, МДМ банк, Московский индустриальный банк, Связьбанк, СМП банк и РНКБ).

Для того чтобы процесс внедрения нашего отечественного продукта ускорить (мы знаем все новое не очень то вызывает доверие) законодательно был предусмотрен поэтапный переход. В настоящее время переведены на карты мир все бюджетные учреждения, Банк России, студенты, пенсионеры.

Пластиковые карты активно вошли в нашу жизнь. В Настоящее время карты мир принимаются везде. Мы уже не представляем жизнь без карты. Это удобно картой мы оплачиваем покупки в магазинах, в кафе, в салонах, помогаем по мере необходимости друзьям родственникам знакомым переводя деньги на их счета. Карты экономят наше время, так как позволяют оплачивать товары и услуги, не выходя из дома. Хранение денег в безналичном виде безопасней. Если вдруг вы потеряете карту, то ее можно сразу заблокировать, тем самым сохранив свои деньги! Согласитесь, потеряв кошелек с наличными деньгами, вряд ли вы их когда-то себе вернёте. А потеряв кошелек с банковской картой, теряется всего лишь пластик, деньги остаются на счету.

Карты бывают расчетные или дебетовые (когда тратим деньги в пределах средств на карте), зарплата и все выплаты нам поступают именно на такие карты. Кредитные карты когда на определенных условиях вы используете деньги банка. При этом нужно обращать внимание на льготный период в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно и не допускать просрочек как правило процент очень высокий выше даже чем процент по потребительскому кредиту. Необходимо иметь ввиду, что льготный период как объявляет банк 50 или более дней, рассчитывается не с момента покупки, об этом надо узнать у работника банка или в договоре. Сейчас появились еще и виртуальные карты для использования его при оплате в интернете. По этой карте наличные деньги не снимешь.

Не лишнем напомнить, что ответственность за сохранность средств на вашей карте лежит на ее владельце. Поэтому необходимо придерживаться не хитрых правил ее использования, которые вы все знаете.

Не говорить никому ПИН-код, не хранить его вместе с картой.

Не передавать карту посторонним людям. Не сообщать никому СВС - код который используется для оплаты в интернет магазине. Для оплаты в интернете используйте проверенные сайты, сайт должен быть с замочком и начинаться с https. Ни в коем случае не вводите пин-код карты для покупки через интернет банк предоставляет для этого одноразовый пароль.

Подключите смс-оповещение чтобы всегда контролировать расходы. Используйте банкоматы, расположенные в банках или больших супермаркетах. Если операция не состоялась сохраняйте все чеки. Запишите в телефон номер телефона банка, который находится на обратной стороне карты куда звонить в случае необходимости. Храните карту в защищенном месте. Вы знаете, что суммы до 1 тысячи рублей списываются без пин-кода.

Кажется все просто, но мошенники придумывают все новые схемы. Каждый год в сентябре в Банке России проходит день открытых дверей, где Банк России рассказывает о безопасном использовании карты. Рассмотрим основные современные способы безналичной оплаты:

PayPass (PayWave)-- это технология бесконтактных платежей, которой оснащены банковские карты. Для оплаты товара достаточно просто приложить карту со специальным встроенным микрочипом. Данная система позволяет производить расчет за товары и услуги в считанные секунды. Кроме экономии времени система бесконтактной оплаты более надежна, так как не позволяет злоумышленникам подсмотреть пин-код от карты. Карты в основном все оснащены этой системой.

Помимо карт технология бесконтактных платежей применима к брелкам, мобильным телефонам, браслетам, часам. Сервисы Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay позволяют совершать покупки за товары и услуги, путём поднесения смартфона к платёжному терминалу. В этом случае данные банковской карты загружаются непосредственно в приложение телефона.

Онлайн-платежи - доступ к банковской карте 24 часа в сутки с помощью личного кабинета или мобильного приложения. Можно, переводить деньги, оплачивать счета, погашать кредит. Зайти в интернет-банк можно с компьютера, планшета, смартфона просто через браузер.

А теперь вернемся к возможностям, которые нам дает карта «Мир».

Многие владельцы банковских карт используют их только для снятия наличных или изредка расплачиваются ими в магазине за продукты. Но преимущества владения картой этим не ограничиваются. Банковской картой можно оплатить покупки в магазине, любые товары, билеты на самолет или поезд через Интернет, аренду апартаментов и машину в заграничной поездке и т.д. Вы можете не обменивать заранее рубли на иностранную валюту, а оплачивать покупки картой. А если у вас в поездке закончатся средства, то карту могут пополнить ваши родственники или друзья.

С картой «Мир» теперь можно зарабатывать.

Многие банки разработали программы лояльности в виде cash-backа или бонусов, о них и поговорим.

Можно оформить банковскую карту с начислением процентов на остаток по привлекательным ставкам. Копить можно как на дебетовой, так и на некоторых кредитных картах, которые позволяют хранить на них деньги под проценты. Правда, и плата за годовое обслуживание такой карты порой составляет больше 3 000 рублей. Поэтому необходимо посчитать, сколько вам будет приносить процент на остаток, и убедиться, что эта сумма покроет стоимость годового обслуживания.

Процентная ставка по накопительным картам может меняться в зависимости от остатка средств на вашем счете. Например, на сумму до 300 000 рублей вам могут начислять 7% годовых, а на все, что сверху, - только 3%.

Банки иногда устанавливают нижний лимит покупок по карте, например, 70 000 рублей в месяц: столько вы должны тратить, чтобы получить доход. Если вы совершали покупки на меньшую сумму, проценты не начислят.

Внимательно анализируйте условия, при которых могут начисляться повышенные %. Часто очень сложно соблюсти все условия, чтобы получить доход.

Cash-back - это возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой. Такой вид программы лояльности помогает банкам привлекать клиентов и мотивировать их чаще пользоваться картой.

Как это работает?

Вы оплачиваете покупку в магазине, а банк возвращает вам часть стоимости. Почему он это делает? Как правило, магазин платит банку комиссию за каждого его клиента, который пришел за покупками. Поэтому банк, по сути, не тратит свои средства, зато получает больше активных пользователей безналичного расчета. Это основная задача государства и Банка России снижение доли наличных платежей. Выпуск наличных денег это дорого.

Банки выпускают дебетовые и кредитные карты с cash-back. После оплаты товара такой картой вы получаете до 3% стоимости покупки обратно.

Порой cash-back работает только для ограниченного списка магазинов или видов покупок.

Некоторые банки предлагают повышенный cash-back но он начисляется только на конкретные бренды или, например, заказы в определенных магазинах, или на товары в определенных категориях (например, аптека, развлечения).

Также процент возврата может зависеть от того, сколько вы тратите по карте в месяц. Чем больше тратите, тем выше процент cash-back.

Многие банки сегодня предлагают кобрендинговые карты. Это означает, что банк заключил соглашение с какой-либо компанией. Вы расплачиваетесь картой банка за услуги или товары этой компании и получаете за покупки баллы, которые потом можете обменять на авиабилеты, проживание в отеле, скидки в магазинах или другие бонусы.

Вы также можете копить баллы за оплату покупок картой. Приложение спасибо от Сбербанка. Это похоже на cash-back, но отличие в том, что вы получаете не деньги, а именно баллы.

Карта мир позволяет расплачиваться в транспорте и в московском метро со скидкой (стоимость поездки 27 руб. вместо 55). Приложите карту к турникету со значком «Мир».

Возможности постоянно расширяются. Не только банки но и сама платежная система мир предлагает выбор для нас с целью получения бонусов за использование карты мир. Получить cash-back просто зарегистрируйтесь на сайте privetmir.ru и совершайте покупки у партнеров программы у которых есть предложения. Изучайте их внимательно. Они там все прописаны.

электронный платежный карта

Использованные источники

1. «О карте Мир»: сайт privetmir.ru [Электронный ресурс]. URL:

https:// privetmir.ru/card/

2. «НСПК - Национальная Система Платежных карт»: сайт: nspk.ru [Электронный ресурс]. URL: https://www.nspk.ru /

3. Национальная платежная карта «Мир»/Учебный центр. Сайт: mironline.ru.

[Электронный ресурс]. URL: https:// mironline.ru /

4. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 02.10.2009 «О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт». Сайт: cbr.ru. [Электронный ресурс]. URL: https:// cbr.ru /

Размещено на Allbest.ru