Swot-аналіз Приватного Акціонерного Товариства "Страхова компанія "ТАС"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Реферат на тему: «Swot-аналіз Приватного Акціонерного Товариства «Страхова компанія «ТАС»

Студента спеціальності «Фінанси, банківська справа та страхування»

Поліщук Лідії Валеріївни

Київ 2021

Зміст

Вступ

1. Теоретичні засади страхування життя

2. «SWOT-аналіз Приватного Акціонерного Товариства «Страхова компанія «ТАС»

Висновки

Список використаних джерел

Вступ

Ключові слова: метод SWOT-аналізу, матриця SWOT-аналізу, ринок страхування життя, розвиток ринку страхування життя, проблеми ринку страхування в Україні, ринок страхування життя України в умовах пандемії COVID-19.

Актуальність теми. Ринок страхових послуг є стратегічно важливим сектором української економіки. Він розвивається досить динамічно і займає друге місце за рівнем капіталізації серед небанківських фінансових ринків. Однак таке зростання здебільшого зумовлене здорожчанням вартості страхових договорів і з плином часу може суттєво відобразитися на їх кількості. Слабкий рівень довіри населення до страхової культури на фоні нестабільної економічно-політичної ситуації в країні та під час зниження їхньої реальної купівельної спроможності сприяє посиленню конкуренції в галузі страхування.

Зазначене дозволяє стверджувати про актуальність дослідження проблем та перспектив розвитку страхування життя в Україні. Теоретичним аспектам організації страхової діяльності приділялася значна увага з боку зарубіжних та вітчизняних науковців, серед яких варто виокремити А. Манеса, А. Вагнера, О.Д. Зарубу, Л.О. Дробозіну, К.Г. Воблого, М.С. Клапків, Ю.М. Клапків та інших.

Метою наукової роботи є наукове обґрунтування закономірностей функціонування страхування життя, а також розробка практичних рекомендацій щодо перспектив його розвитку в Україні.

Реалізація мети зумовила необхідність розв'язання таких завдань:

- розкрити сутність страхування життя, охарактеризувати його основні види та значення для соціально-економічного розвитку країни;

- здійснити комплексний аналіз сучасного стану вітчизняного ринку страхування життя та з'ясувати, які чинники стримують його розвиток;

- обґрунтувати перспективи розвитку страхування життя в Україні.

Об'єктом дослідження є визначення конкурентоспроможності за допомогою методу SWOT-аналізу Приватного Акціонерного Товариства «Страхова компанія «ТАС».

Предметом дослідження є сукупність економічних відносин, що виникають у процесі здійснення страхування життя.

Наукова новизна одержаних результатів полягає в дослідженні методичного інструментарію щодо оцінки и сильних та слабких сторін досліджуваного об'єкта, що дасть можливість підвищити ефективність його діяльності та покращити кінцеві фінансові результати.

Практичне значення одержаних результатів полягає у можливості використання теоретичних висновків і практичних рекомендацій для подальшого розвитку накопичувального страхування та окремих його видів. Результати дослідження можуть бути використані страховиком для покращення показників його діяльності, зокрема, застосовані Департаментом операційної діяльності АТ «СК «ТАС» (приватне) при визначенні напрямів стимулювання попиту на послуги щодо страхового захисту життя, здоров'я та працездатності громадян.

Структура роботи. Робота складається з вступу, двох розділів, висновків, списку використаної літератури. Загальний обсяг роботи становить 17 сторінок, список використаних джерел становить - 8 найменування.

1. Теоретичні засади страхування життя

Страхування життя є важливим елементом соціальної системи держави, засобом захисту рівня добробуту населення та забезпечення стабільності економічного розвитку, а також досить могутнім джерелом внутрішніх інвестицій. З'ясування сутності страхування життя і його значення для національної та світової економіки обумовлює необхідність дослідження основних елементів цього виду відносин. «Страхування життя - вид особистого страхування, який передбачає обов'язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку» [1] - так трактує досліджуваний вид відносин чинне законодавство. Науковці визначають це поняття по-різному, а деякі навіть обґрунтовують необхідність його заміни. Зокрема, О. Залєтов пропонує замінити поняття «страхування життя» на термін «убезпечення життя» і визначити його як «діяльність страховика, яка направлена на матеріальне забезпечення у формі одноразової або періодично виплачуваної страхової суми певній фізичній особі (убезпеченому) або її вигодонабувачу, за рахунок сплати (одноразово або періодично) страхових внесків та доходу від управління страховиком коштами страхових резервів» [2, с. 9]. О. Фарат зі свого боку зазначає, що страхування життя - це «економічні відносини між надавачами і споживачами страхових послуг, в процесі реалізації яких, в обмін на страхові премії, останні отримують захист від фінансових наслідків настання одного або обох основних ризиків життя, а також, якщо це передбачено договором страхування - додаткового ризику життя» [3, с. 5]. Страхування життя, як відомо, є видом особистого довгострокового страхування. Воно передбачає, взяття страховиком на себе зобов'язання виплатити обумовлену суму після настання страхового випадку. В той же час страхувальник зобов'язується вчасно та безперебійно вносити страхові платежі. Причиною виникнення відносин у сфері страхування життя є наявність страхового ризику втрати життя чи працездатності, виникнення фінансових проблем після досягнення пенсійного віку або інших непередбачуваних подій. Страхування життя спрямоване на вирішення вищезазначених подій шляхом компенсації фінансових втрат. Виокремлення страхування життя від ризикового зумовлене наявністю у першому фундаментальних відмінностей та особливостей, а саме:

- всі угоди зі страхування життя укладаються на довготривалий період;

- ймовірність настання страхового випадку (смерті) зростає разом з віком страхувальника;

- страхування життя забезпечує не тільки покриття ризику, але й нагромадження коштів;

- найпоширенішим видом страхового покриття є фіксована сума;

- вартість життя або здоров'я не піддається грошовій оцінці, тому страхова сума визначається за згодою страховика та страхувальника.

Головними суб'єктами ринку страхування життя є страховики, страхувальники та застраховані особи. Функції посередників можуть виконувати як страхові агенти, так і страхові брокери. Важливим елементом функціонування страхових відносин є страховий договір (поліс). Предметом договору є майнові інтереси пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням. Загальні умови і порядок здійснення цього виду страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог чинного законодавства. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування. Аналізований вид страхування має дуже важливе значення для держави та суспільства. Адже резерви, що сформовані страховиками за рахунок внесків за договорами страхування життя, призначені виключно для виплат страхових сум, які відтерміновані у часі, і стають вагомим джерелом зростання інвестицій в економіку. Таким чином, цей вид страхової діяльності забезпечує інвестування коштів у економіку на тривалий термін, а страховикам та страхувальникам - додаткові доходи. При цьому інвестиційний потенціал страховиків, що надають послуги зі страхування життя, зростає із розширенням кола страхувальників. Окрім цього, страхування життя, зменшуючи економічний тиск на державний бюджет, доповнює державну систему соціального захисту, додає страхувальникам та застрахованим впевненості у їх власному майбутньому та майбутньому їхніх нащадків, а також змушує задумуватись про безпеку власного життя завдяки реалізації превентивної функції, а саме «обмеження в договорі щодо виплат у випадку самогубства та зі страхових випадків, які відбулися в стані алкогольного і наркотичного сп'яніння» [4, с. 158]. Нагромаджені завдяки страхуванню життя кошти для виплати майбутніх пенсій, оплати витрат на навчання, весілля та інші події, сприяють тому, щоб кожний громадянин реалізував свої можливості і задовольнив потреби. Страхування життя є невід'ємним елементом сучасного НR-менеджменту, «важливим інструментом кадрової політики» [5, с. 68]. Оскільки наявність полісу зі страхування життя у соціальному пакеті роботодавця є додатковим стимулом для підвищення ефективності роботи працівника, а також дозволяє уникнути на підприємстві плинності кадрів. Велика кількість ризиків для життя людини змусили страховиків, що займаються страхуванням життя, проявити гнучкість у товарній політиці та розробити широкий спектр страхових послуг. Класичним видом «лайфового» страхування є страхування на випадок смерті, страховим випадком за якого є смерть застрахованої особи в період дії договору страхування. страхування ринок економічний

Страхування на випадок дожиття передбачає виплату страховиком застрахованій особі зазначеної у договорі страхової суми за умови, що ця особа дожила до певного попередньо встановленого віку. При цьому страхові послуги на дожиття поділяють на дві групи:

- страхування капіталу, за умовами якого страхова сума виплачується однією виплатою у повному обсязі. До страхування капіталу відносять страхування дітей до виповнення їм 18 років та весільне страхування.

- страхування рент (ануїтетів), за яким виплата страхової суми здійснюється у вигляді регулярних виплат. До страхування рент відносять пенсійне страхування та страхування на випадок втрати працездатності.

Страхування життя здійснюється у добровільній формі, та набуває трьох основних видів: страхування на випадок смерті, страхування на випадок дожиття і змішане страхування життя. За умовами змішаного страхування життя в одному договорі встановлюється два і більше видів страхової відповідальності на випадок настання таких подій, як дожиття застрахованого до закінчення строку страхування, втрати застрахованим здоров'я внаслідок нещасного випадку та смерті застрахованого. Цей вид страхування дозволяє страхувальникам за меншу плату укласти договір покриття ризику та забезпечити заощадження, виключаючи додаткові витрати на оформлення інших договорів [6, с. 149]. Основним критерієм розподілу страхування життя на види є ризики, які ним покриваються. Вітчизняні учені, зокрема Фарат О. [3] та Стецюк Т. [4], класифікують ці ризики, як показано в додатку А. На думку дослідників, страхові ризики пов'язані з життям поділяються на дві групи: основні та додаткові.

Основні ризики передбачають смерть застрахованої особи та дожиття, застрахованої особи до моменту зафіксованого у договорі страхування, а додаткові - втрату застрахованою особою працездатності.

Таким чином, страхування життя - це довгострокове накопичувальне страхування, що передбачає захист майнових інтересів на випадок смерті або дожиття застрахованої особи до закінчення терміну дії договору, а також за окремих умов на випадок втрати застрахованою особою працездатності. Потреба у цьому виді страхового захисту зумовлена існуванням ризиків життя.

Страхування життя має економічну природу, проте набуває соціального характеру, оскільки, виконує функції, що спрямовані на забезпечення безпеки та добробуту населення.

2. «SWOT-аналіз Приватного Акціонерного Товариства «Страхова компанія «ТАС»

ПрАТ "Страхова компанія "ТАС" (СК "ТАС") заснована 06.05.2000 року. АТ «СК "ТАС"» (приватне) була першою вітчизняною компанією страхування життя. Сьогодні це одна з провідних та найбільш авторитетних страхових компаній свого напрямку в Україні. Вона пропонує своїм клієнтам широкий спектр сучасних програм індивідуального та корпоративного страхування життя з якісним професійним обслуговуванням. Основними каналами дистрибуції послуг компанії є розвинені мережі страхових брокерів, серед яких лідируючі позиції належать також членам Групи "ТАС" - ТОВ "Ассіс-Тас", ТОВ "ТАС-Фінанс Консалтинг" та ТОВ «ЕУЛАЙФ ГРУП».

Структура власності АТ «СК «ТАС» (приватне) відповідно до реєстру Регулятора - Національного Банку України - станом на 02.06.2021 року наведена на рис.1.

Рис. 1 «Структура властності»

Для подальшого прискорення зростання та посилення позицій на ринку страхування життя, СК "ТАС" реалізує проекти зі створення власної агентської мережі та розвитку банківського страхування. На сьогоднішній день відкрито та активно працюють 19 офісів Агентської мережі, зокрема, офіси у м. Києві, Житомирі, Черкасах, Миколаєві, Харкові, Дніпрі, Одесі, Вінниці та ін.

Також компанією, з метою зміцнення лідируючих позицій на ринку страхових послуг, широко використовуються сучасні інноваційні методи продажу.

ПрАТ "Страхова компанія "ТАС" (СК "ТАС") стала першою української компанією страхування життя, що поглинула іноземну страхову компанію життя, а саме 2016 придбала 100 % акцій нідерландської компанії СК Aegon Life Ukraine. Страхова компанія Aegon Life Ukraine, яка до 2013 року мала назву СК Fidem Life, працювала в Україні з 2003 року. До кінця 2016 року активи компанії становили 394,6 млн. грн., а страхові резерви - 299,4 млн. грн. Aegon Life Ukraine належала страховій групі Aegon із штаб-квартирою в Гаазі.

Завдяки цій угоді ТАС Life стає другим за величиною гравцем на українському ринку страхування життя.

23.01.2020 року рішенням Національного Банку України №27-0015/3855 АТ «СК «ТАС» (приватне) було видано ліцензію на здійснення валютних операцій. Тобто це дозволило страховику приймати страхові внески та здійснювати страхові виплати не тільки в національній валюті України, а також в ЄВРО та доларах США, що зміцнило позицію компанії на ринку страхування життя в Україні.

АТ «СК «ТАС» (приватне) перша компанія зі страхування життя в Україні, яка впровадила у свої бізнес-процеси застосунок Дія. З 01.04.2021 року оформити договір та пройти процедуру ідентифікації швидко та просто можливо завдяки застосунку Дія, також це сприяло удосконаленню процесу врегулювання та отримання страхової виплати. На сьогодні АТ «СК «ТАС» здійснює виплати за ризиком «Дожиття» протягом 8 годин, а виплати за ризиками - протягом 12.

Проводячи аналіз компанії за продуктовою лінійкою, наведеною в рис. 2:

Рис 2 «Продуктова лінійка компанії»

Можна зробити висновок, що досліджуваний об'єкт є лідером серед його конкурентів по наповненості. Особливу увагу слід приділити інвестиційному страхуванню життя та «лайфовій» медицині. Якщо інвестиційне страхування життя частково представлено на ринку страхування життя компаніями «Forte Life» та «ARX Life», то «лайфова» медицина є своєрідним ноу-хау на українському ринку страхування життя. Тобто у випадку, якщо страховик протягом терміну, визначеного умовами договору, прийняв рішення про здійснення страхової виплати, представник страховика - компанія Madanes Advanced Healthcare Services Ltd - організовує та координує надання Застрахованій особі послуг, передбачених умовами договору, та повідомляє Застрахованій особі про необхідні дії для початку процесу діагностики/лікування. Страхове відшкодування здійснюється не на користь Вигодонабувача, а на установу, що надає послуги діагностики та лікування.

Фінансово привабливим рішенням захисту від інфляції для Страхувальників є вбудована індексація - тобто перші 5 - 6 років страхування Клієнт сплачує менші внески, отримуючи ту саму гартовану страхову суму, що при укладенні договору з конкурентами з більшим страховим внеском. Обов'язкова вбудована індексація складає 5% при сплаті внесків в національній валюті України та 2% при сплаті в іноземній. Порівняльний аналіз захисту від інфляції можна побачити на рис. 3.

Рис. 3. «Захист від інфляції»

Досліджуваний об'єкт має найвищі показники нетто додаткового інвестиційного доходу (мається на увазі, той дохід (15%), що розподіляється між Страхувальниками згідно діючого Законодавства) за останні 8 років, що забезпечує Клієнтам Компанії найбільшу прогнозовану страхову суму з урахуванням додаткового інвестиційного доходу при початковому найменшому страховому внеску, що ілюстровано на рис. 4.:

Рис. 4.

Вважаю, що перш ніж переходити до методу SWOT-аналіз, доцільно проаналізувати основні показники діяльності досліджуваної компанії в порівнянні з основними конкурентами на страховому ринку за 2019/2020 р.р., а саме страхові премії, страхові виплати, страхові резерви та інвестиційний дохід:

Рис. 5. «Порівняння основних показників діяльності»

У світовій практиці для оцінки сильних та слабких сторін досліджуваного об'єкта активно використовується метод SWOT-аналізу (Strengths -- "сильні сторони", Weaknesses -- "слабкі сторони", Opportunities -- "можливості", Threats -- "загрози").

Отже, матриця SWOT допомагає виявити всі переваги і основні проблеми досліджуваного об'єкту, а також обрати оптимальний шлях його просування та розвитку, використовуючи всі наявні у розпорядженні ресурси і враховуючи можливі загрози.

Swot-таблиця

Висновки

1. Страхування життя - це довгострокове накопичувальне страхування, що передбачає захист майнових інтересів на випадок смерті або дожиття застрахованої особи до закінчення терміну дії договору, а також за окремих умов на випадок втрати застрахованою особою працездатності. Потреба у цьому виді страхового захисту зумовлена ймовірністю реалізації ризиків життя. Страхування життя має економічну природу, сприяє залученню в економіку довгострокових інвестиції, проте набуває соціального характеру, оскільки виконує функції, що спрямовані на забезпечення безпеки та добробуту населення.

2. Основними фундаментальними ознаками страхування життя є наступні: всі угоди зі страхування життя укладаються на довготривалий період; ймовірність настання страхового випадку зростає разом із віком страхувальника; страхування життя забезпечує не тільки покриття ризику, але й нагромадження коштів, що стають джерелом фінансування довгострокових інвестицій; найпоширенішим видом страхового покриття є фіксована сума; вартість життя або здоров'я не піддається грошовій оцінці, тому страхова сума визначається за згодою страховика та страхувальника.

3. Проведене дослідження дає підстави стверджувати, що стан розвитку вітчизняного ринку страхування життя є незадовільним; таким, що не відповідає країні з ринковою економікою. Характерними рисами його сучасного стану є зменшення кількості страховиків та процеси помірної монополізації; домінування страхувальників-фізичних осіб (до 90%), високий рівень «банківського» страхування (страхування життя позичальників споживчих кредитів), стрімке зростання обсягу викупних сум.

4. Проведений аналіз SWOT-аналіз Приватного Акціонерного Товариства «Страхова компанія «ТАС» демонструє, що незважаючи на друге місце в рейтингу страхових компаній з страхування життя та стабільний на сьогоднішній день фінансовий стан, досліджувана компанія має загрози перш за все з боку зовнішнього середовища, а саме зубожіння населення, великий відсоток викупних сум, неповернення кредиту взятого під викупну суму, а також внутрішні загрози пов'язані з витоком конфіденційної інформації до конкурентів, емоційне вигорання співробітників, що не може не позначитись на функціонуванні страховика в цілому.

Список використаних джерел

1. Про страхування: Закон України від 07.03.1996 р. № 85/96-ВР [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/85/96-вр.

2. Залєтов О. М. Державне регулювання ринку страхування життя в Україні: автореф. дис. ... канд. екон. наук: 08.00.08 / О. М. Залєтов ; Держ. вищ. навч. закл. «Київ. нац. екон. ун-т ім. В. Гетьмана». - К., 2007. - 20 с.

3. Фарат О. І. Розвиток ринку страхування життя в Україні в умовах євроінтеграції: автореф. дис. ... канд. екон. наук: 08.00.08 / О. І. Фарат ; Нац. акад. наук України, Ін-т регіон. дослідж. - Л., 2009. - 21 c.

4. Стецюк Т. І. Сутність страхування життя: значення, функції, ризики / Т. І. Стецюк // Наука й економіка. - 2015. - Вип. 1. - С. 154-160.

5. Куделя Л. В. Соціально-економічні аспекти розвитку страхування життя в Україні [Електронний ресурс] / Л. В. Куделя // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: зб. наук. праць / Державний вищий навчальний заклад «Українська академія банківської справи Національного банку України». - Суми, 2006. - Т. 17. - C. 293-300. - Режим доступу: http://dspace.uabs.edu.ua/jspui/handle/123456789/480.

6. Александрова М. М. Страхування: [навч.-метод. посіб.] / М. М. Александрова. - К.: ЦУЛ, 2002. - 208 с.

7. Онлайн-журнал про страхування «Фориншурер» [Електронний ресурс]. - Режим доступу: forinsurer.com

8. Офіційний сайт Приватного Акціонерного Товариства «Страхова компанія «ТАС». - Режим доступу: https://taslife.com.ua/

Размещено на Allbest.ru