Российский банковский сектор: тенденции развития

Размещено на http://allbest.ru

Чебоксарский кооперативный институт (филиал) Российского университета кооперации

Российский банковский сектор: тенденции развития

Борисова Елена Рафаиловна - доктор философских наук,

кандидат экономических наук, доцент,

профессор кафедры финансов

Россия. Чебоксары

Аннотация

В статье раскрываются ключевые тенденции развития банковского сектора Российской Федерации, дается их характеристика. В качестве исследуемой цели ставится изучение современных тенденций развития российского банковского сектора. Тренды развития банковского сектора связаны с необходимостью анализа кредитных организаций, их численности, концентрации капитала, создания банковских групп.

В процессе изучения использовались различные методы исследования: диалектический, аналитический, контент-анализ нормативных документов Центрального Банка РФ. Практическая значимость исследования заключается в предложенном автором обосновании тенденций развития банковского сектора РФ. Научная новизна исследования заключается в выявлении проблемного поля дальнейшего развития кредитных организаций в целях повышения их конкурентоспособности, эффективности, возможности выхода на международные финансовые рынки. В то же время исследование трендов развития российского банковского сектора позволяет объективно оценивать его влияние на динамику экономики в целом, прогнозировать перспективы ее развития.

Ключевые слова: тенденции развития банковского сектора; формирование банковской системы; структура банковского сектора; капитал банка.

Abstract

Russian banking sector: development trends

Borisova, Elena Rafailovna - Doctor of Philosophy, Candidate of Science (Economics), Associate Professor, Professor at the Department of Finance. Cheboksary Cooperative Institute (branch) of the Russian University of Cooperation. Russia. Cheboksary.

The article describes top trends in the development and the characteristics of the banking sector of the Russian Federation. The purpose of the research is to study the current trends in the Russian banking sector. Development trends of the banking sector are connected with need to analyze credit institutions, their number, concentration of capital, creation of banking groups. Various methods were used in the course of the research: dialectic, analytical, content analysis of normative documents of the Central Bank of Russian Federation. The practical importance of the research consists in the justification of development trends in the banking sector of the Russian Federation proposed by the author. The scientific novelty of the research consists in the identification of a potential for further development, in order to increase their competitiveness, efficiency, a possibility of an entry into the international financial markets. At the same time, the research into trends of the development of the Russian banking sector allows to estimate its influence on the economy dynamics, to predict prospects of development. Keywords: trends of development in the banking sector; formation of a banking system; structure of the banking sector; bank capital.

Актуальность исследования тенденций развития банковского сектора детерминирована усиливающейся ролью кредитных организаций в воспроизводственных процессах реального сектора экономики.

В условиях становления экономики нового технологического уклада роль банков усиливается в связи с необходимостью обеспечения финансовыми ресурсами инновационного сектора экономики, характеризующегося высокими рисками.

С одной стороны, банковский сектор напрямую определяет тенденции развития экономики, с другой стороны, тренды развития банковского сектора формируются как следствие происходящих в экономике процессов [1; 2].

Целью исследования является изучение особенностей развития российского банковского сектора. Для достижения поставленной цели в исследовании анализируются тенденции развития банковского сектора в изменяющихся условиях мировой и национальной экономик. Объектом исследования выступает российский банковский сектор. Научная новизна заключается в выявлении особенностей трендов развития российского банковского сектора на современном этапе.

Теоретическим и практическим аспектам развития механизма функционирования российского банковского сектора посвящены труды В.В. Геращенко, Э.С. Набиулиной, Д.В. Санникова, Г.А. Тосуняна и др., в которых рассматриваются проблемы и задачи развития банковской системы в целом [3; 5].

Некоторые отличительные особенности российской банковской системы обусловлены историческими факторами ее формирования. В начале 1990-х гг. банковский сектор складывался на основе советской банковской системы, не имевшей опыта функционирования в условиях рыночной экономики. В процессе почти тридцатилетнего формирования в банковском секторе Российской Федерации имели место многочисленные негативные тенденции: непрозрачность банковского сектора, значительное количество теневых, «серых» операций, недостаточная квалификация работников банковской сферы, отсутствие эффективного менеджмента управления рисками, отсутствие эффективного взаимодействия между элементами банковской системы. В 2000-е гг происходит существенный рост активов банковского сектора под влиянием тенденций, связанных с последствиями общемирового финансового кризиса 2008 г, рост активов банков сменился в 2010-х гг. на умеренный.

Современная структура банковского сектора представлена банками с государственным участием, напрямую и косвенно контролируемыми государством или Центральным Банком РФ; банками с иностранным капиталом, контролируемыми нерезидентами; частными банками, обслуживающими отраслевые экономические субъекты и финансово-промышленные группы (каптивные банки); частными банками, специализирующимися на каком-либо виде банковского обслуживания. Совокупные активы (пассивы) банковского сектора России по состоянию на 1 января 2019 г составили 94 083,7 млрд руб., или 90,8 % ВВП. При этом собственные средства (капитал) составили 10 269,3 млрд руб., или 9,9 % вВп. Кредитные организации показывают положительную динамику финансовых результатов с июля 2017 г. (рис. 1) [5].

Рис. 1. Прибыль российских кредитных организаций в 2013-2018 гг.

Тренд на снижение кредитных организаций начался с 2005 г, что свидетельствует о долгосрочном характере тенденции на укрупнение банковских структур. Оказавшие влияние на формирование этого тренда факторы носят как внешнюю природу, так и внутреннюю. К внутренним факторам относится действие регулятора, сокращающего число кредитных организаций посредством отзыва лицензий, санации с последующей ликвидацией банка (рис. 2).

Рис. 2. Динамика и структура кредитных организаций в Российской Федерации в 2013-2018 гг.

Если в 2013 г. их насчитывалось 956, то на 1 января 2019 г. их количество снизилось почти в два раза - до 484. При этом количество крупных кредитных организаций даже выросло с 42 в 2013 г. до 50 в 2018 г. Сокращение количества кредитных организаций Центральный Банк РФ рассматривает как необходимую процедуру по оздоровлению банковского сектора. Заметной тенденцией развития банковского сектора является концентрация бизнеса (рис. 3).

Рис. 3. Концентрация капитала по кредитным организациям в Российской Федерации

Динамика развития банковского рынка направлена на объединение банков. Другим трендом развития банковского сектора является перемещение ликвидности в более крупные кредитные организации. По состоянию на 1 ноября 2018 г. 7,2 % кредитных организаций имели уставный капитал свыше 10 млрд руб. Аналогичный показатель 2017 г. - 6,2 %, 2016 г. - 5,2 %. Параллельно снижается удельный вес банков с капиталом менее 1 млрд руб. - с 0,8 % в 2016 г. до 0,6 % в 2017 г. [4].

Ключевым трендом банковского сектора в РФ является создание таких структур, как банковские группы и банковские холдинги. Банковская группа как объединение нескольких юридических лиц не является юридическим лицом, тем не менее находится под влиянием определенной кредитной организации (головной), которая и осуществляет контроль. По данным Центрального Банка РФ, на начало 2018 г. в России насчитывалось 90 банковских групп, в которые входят 135 банков, или 86,1 % всех банков. В состав банковского холдинга должна входить по меньшей мере одна кредитная организация, доля банковской деятельности в структуре деятельности должна составлять не менее 40 %. В 2018 г. насчитывалось 35 банковских холдингов, в каждом из которых находится от 2 до 137 финансовых и кредитных организаций. В настоящее время банковские холдинги объединяют 20 банковских групп. Из 35 банковских холдингов 22 управляются компаниями, зарегистрированными в Российской Федерации, 12 - за рубежом [4]. Вопросы дальнейшего развития банковского сектора продолжают находиться в центре дискуссий научного сообщества и практиков банковского бизнеса. Так, тренд на развитие банковских групп и банковских холдингов рассматривается как положительный процесс, способствующий повышению эффективности банковского сектора, его конкурентоспособности. Доводом этого постулата служит возможность крупных объединений, банковских холдингов и групп выходить на международные кредитно-финансовые рынки. С другой стороны, в связи с включением в банковские группы и банковские холдинги разных по направлениям деятельности финансовых и кредитных организаций, имеющих иногда разобщенные интересы, возрастают риски, снижается управляемость и контроль за такими объединениями. Поэтому, с нашей точки зрения, деятельность банковских групп и банковских холдингов нуждается в особом контроле и надзоре со стороны регулятора.

На фоне тенденции концентрации банковского бизнеса продолжаются дискуссии по вопросу необходимого количества банков и кредитных организаций. Представители Центрального Банка РФ, руководители крупнейших банков считают, что укрупнение банков является объективным процессом, связанным с требованиями экономики к доступности кредитных ресурсов.

Современные процессы, происходящие в мировой и национальной экономике, свидетельствуют о необходимости разработки новых подходов к управлению и развитию банковского сектора с целью повышения его эффективности. Выявление тенденций развития банковского сектора позволяет своевременно планировать и прогнозировать развитие как самого банковского сектора, так и всей экономики. Проанализированные тренды современного банковского сектора Российской Федерации, такие как укрупнение банковских организаций, рост их концентрации, объединительные процессы, приводящие к формированию банковских групп и банковских холдингов, позволяют оценить их с точки зрения повышения эффективности российской банковской системы, конкурентоспособности входящих в нее кредитных организаций. Свидетельством влияния выявленных трендов является финансовый рост результатов банковского сектора в последние годы, повышение роли банковской системы в развитии российской экономики.

Современный этап характеризуется необходимостью адекватного анализа трендов совершенствования банковского сектора, их научной оценки, обоснования стратегии развития банковской системы и ее отдельных составляющих. капитал банковский финансовый кредитный

Список литературы

1. Борисова Е.В. Теоретические аспекты инновационного развития экономики // Креативная экономика. 2018. Т 12. № 1. С. 9-16.

2. Борисова Е.Р. Теоретические основы и методологические подходы к формированию российской денежно-кредитной и бюджетной политики // Вестник Российского университета кооперации. 2018. № 1 (31). С. 11-14.

3. Геращенко В.В. Россия и деньги. Что нас ждет? М.: Астрель; Русь-Олимп, 2009. 221 с.

4. Информация о банковской системе РФ. URL: https://www.cbr.ru.

5. Санников Д.В. Оценка эффективности деятельности ЦБ РФ по осуществлению банковского надзора за коммерческими банками в России // Теория и практика современной науки. 2016. № 5 (11). С. 861-864.

References

1. Borisova E.V Teoreticheskie aspekty' innova- tsionnogo razvitiya e'konomiki [Theoretical aspects of innovative economic development] // Kreativnaya e'konomika. 2018. T. 12. № 1. S. 9-16.

2. Borisova E.R. Teoreticheskie osnovy' i meto- dologicheskie podkhody' k formirovaniyu rossijskoj denezhno-kreditnoj i byudzhetnoj politiki [Theoretical bases and methodological approaches to the formation of the Russian monetary and budgetary policy] // Vestnik Rossijskogo universiteta kooperatsii. 2018. № 1 (31). S. 11-14.

3. Gerashchenko V.V. Rossiya i den'gi. Chto nas zhdet? [Russia and money. What can we expect?] M.: Astrel'; Rus'-Olimp, 2009. 221 s.

4. Informatsiya o bankovskoj sisteme RF. URL: https://www.cbr.ru.

5. Sannikov D.V. Otsenka e'ffektivnosti deya- tel'nosti CzB RF po osushchestvleniyu bankov- skogo nadzora za kommercheskimi bankami v Ros- sii [Evaluation of the effectiveness of the Central Bank of the Russian Federation for the implementation of banking supervision of commercial banks in Russia] // Teoriya i praktika sovremennoj nauki. 2016. № 5 (11). S. 861-864.

Размещено на Allbest.ru