Депозитные операции Газпромбанка
Рассмотрение депозитных операций коммерческого банка. Анализ структуры депозитных операций, предложений кредитной организации по депозитам. Банковские, финансовые, инвестиционные продукты и услуги корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 25.01.2022 |
| Размер файла | 179,4 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
Факультет «Экономики и процессов управления»
Сочинский государственный университет
Депозитные операции Газпромбанка
Шалухина Ю.К., студентка бакалавриата
Научный руководитель: к.э.н., доцент Видищева Е.В.
Аннотация
Целью данной работы является рассмотрение депозитных операций акционерного общества «Газпромбанк». Для достижения данной цели были выполнены следующие задачи: проанализирована структура депозитных операций, подробно расписаны предложения кредитной организации по депозитам.
Ключевые слова: кредитная организация, депозит, депозитные продукты, диверсификация, амортизационная стоимость.
Annotation
The purpose of this work is to review the deposit operations of Gazprombank Joint Stock Company. To achieve this goal, the following tasks were performed: the structure of deposit operations was analyzed, the proposals of the credit institution for deposits were described in detail.
Key words: credit institution, deposit, deposit products, diversification, depreciation cost.
«Газпромбанк» (Акционерное общество) - один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. По состоянию на 1 января 2020 года Банк входит в тройку крупнейших банков Российской Федерации по величине активов и капитала.
Для любого коммерческого банка депозитные операции являются основным источником формирования пассивов. Газпромбанк не является исключением. По объёму привлечённых средств Газпромбанк входит в топ банков, в чём мы можем убедиться по рисунку 1 [2].
Рисунок 1. Топ банков по объёму привлечённых средств в 2021 году
АО «Газпромбанк» занимает 3 место в РФ по объёму привлечённых средств. Его доля рынка составляет 2,72%, он уступает Сбербанку, чья доля составляет 46%, и ВТБ с долей 9%. На 4 месте в топе находится Альфа-банк, на пятом Россельхозбанк. На долю остальных банков приходится 37,43% всех депозитов Российской Федерации.
Столь высокое место в топе АО «Газпромбанк» имеет засчёт своей надёжности и депозитных продуктов, которые представлены на рисунке 2 [2].
Рисунок 2. Депозиты АО «Газпромбанк» для физических лиц в 2021 году
депозитный коммерческий банк
Газпромбанк предлагает в Сочи 10 пакетов, ставка по которым достигает 6.5% годовых. На рисунке 3 представлена вся информация по ним, включая список условий и таблицу ставок. Наибольшую процентную доходность вкладчик сможет достичь с помощью вклада «На вершине», однако данный вклад, также как и вклад «Перспектива» требует для себя размещения части средств в программе инвестиционного страхования жизни. Поэтому классический вклад с наибольшей доходностью без необходимости участия в страховой программе это вклад «Ваш успех». Также следует отметить, что ставки по вкладам напрямую связаны с ключевой ставкой ЦБ РФ. При увеличении второй наблюдается рост ставок по всем депозитам наряду со ставками по кредитам. Основными условиями для максимизации процентной ставки по вкладу, которые выполняются практически во всех депозитах АО «Газпромбанк» являются:
1. Длительный период размещения средств. Банк предлагает большую процентную ставку по тем вкладам, которые размещены на более длительный период. Это связано с большим риском вкладчика.
2. Размер вклада. АО «Газпромбанк» предлагает большую доходность по крупным вкладам, ежели по мелким вкладам. Это опять же связано с большим риском вкладчика (доходность любого актива и уровень риска по нему находятся в обратной зависимости).
3. Отсутствие возможности частичного снятия средств. Это связано с тем, что банк заинтересован в том, чтобы средства вкладчиком дольше находились в кредитном обороте.
Выполнение этих 3 условий может обеспечить достижение верхней границы процентной ставки по депозитным продуктам АО «Газпромбанк». Однако также следует понимать, что в результате изменения законодательства процентный доход от крупных вкладов (свыше 1 млн руб.) будет облагаться по ставке 13%, в случае если процентная ставка по вкладу превышала ключевую ставку ЦБ РФ (при этом облагается разница между процентной и ключевой ставкой). Это снижает инвестиционную привлекательность вкладов любого банка, в результате чего вкладчики больше склоняются ко вложению средств в инвестиции.
Теперь рассмотрим динамику и структуру объёмов депозитов АО «Газпромбанк» по данным таблицы, которая представлена ниже [1].
Таблица
Динамика и структура депозитов АО «Газпромбанк»
|
Наименование строки |
Темп прироста 18-19 |
Темп прироста 19-20 |
Уд. вес, 18 |
Уд. вес, 19 |
Уд. вес, 20 |
|
|
Средства кредитных организаций из них: |
-36,0% |
15,6% |
6% |
4% |
4% |
|
|
Межбанковские кредиты и депозиты |
-35,8% |
1,5% |
70% |
70% |
62% |
|
|
Остатки на корсчетах |
-40,5% |
41,1% |
29% |
27% |
32% |
|
|
Сделки РЕПО |
48,3% |
117,5% |
1% |
3% |
6% |
|
|
Средства юр. лиц в т. ч. по видам экономической деятельности: |
-4,2% |
10,1% |
76% |
74% |
72% |
|
|
финансовая деятельность |
-13,8% |
9,7% |
39% |
35% |
35% |
|
|
оптовая и розничная торговля |
-32,7% |
33,3% |
28% |
20% |
24% |
|
|
производство и распределение электроэнергии, газа и воды |
123,7% |
-20,0% |
6% |
14% |
10% |
|
|
добыча полезных ископаемых |
14,5% |
-48,6% |
12% |
14% |
6% |
|
|
строительство |
48,5% |
23,3% |
3% |
5% |
5% |
|
|
обрабатывающие производства |
4,6% |
19,7% |
4% |
4% |
5% |
|
|
транспорт и связь |
37,8% |
31,1% |
2% |
4% |
4% |
|
|
операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг |
9,6% |
27,7% |
1% |
2% |
2% |
|
|
сельское хозяйство |
0,5% |
150,4% |
0% |
0% |
1% |
|
|
прочие виды деятельности |
-31,7% |
163,3% |
5% |
3% |
8% |
|
|
Средства физических лиц |
22,6% |
23,7% |
18% |
23% |
25% |
|
|
Средства клиентов, оцениваемые по амортизационной стоимости |
-1,1% |
13,3% |
100% |
100% |
100% |
По таблице мы видим, что наибольшим структурным весом среди всех депозитов АО «Газпромбанк» обладают депозиты юридических лиц (более 70%). Затем идут вклады физических лиц (25% на конец 20 года) и средства кредитных организаций (4% на конец 20 года). Положительная тенденция по увеличению структурного веса наблюдается только у вкладов физических лиц - за 2 года их доля выросла с 18 до 25%. Удельный вес средств юр. лиц и кредитных организаций имеет отрицательную тенденцию. За 2019 год объёмы депозитов в целом сократились на 1,1%, что было вызвано сокращением объёмов депозитов кредитных организаций на 36% и юридических лиц на 4,2% и не было компенсировано ростом объёмов депозитов физических лиц на 22,6%. За 2020 год рост объёмов депозитов на 13% был обусловлен ростом объёмов всех этих депозитов, но наибольший темп прироста наблюдался у депозитов физических лиц - 13,3%. Что касается средств кредитных организаций, то наибольшим удельным весом среди них обладают межбанковские кредиты и депозиты, привлечённые в Газпромбанк. Среди средств юридических лиц наибольшим структурным весом обладают средств организаций, занимающихся финансовой деятельностью - 35% на конец 20 года. Это обусловлено инвестиционной привлекательностью Г азпромбанка, в результате чего инвестиционные компании хотят вкладываться в него. В целом мы наблюдаем достаточную диверсифированность вкладчиков АО «Газпромбанк», что позволяет избежать негативного эффекта от разового отзыва депозитов в случае негативных экономических ситуаций в отрасли. В следующем параграфе мы рассмотрим финансовые результаты деятельности АО «Газпромбанк».
Использованные источники
1. Анализ депозитной политики АО «Газпромбанк». [Электронный ресурс].
2. Банк ГПБ (АО). [Электронный ресурс]. https://www.e- disdosure.ru/portal/company.aspx?id=2798 (Дата обращения 09.07.2021).
3. Устав и внутренние документы ПАО «Газпром». [Электронный ресурс]. иКЬ: https://www.gazprom.ru/investors/documents/ (Дата обращения 09.07.2021).
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Нормативно-правовое регулирование депозитных операций. Депозитные операции акционерного коммерческого Сберегательного банка. Порядок отражения в учете депозитных операций кредитными организациями. Перспективы развития депозитных операций в России.
курсовая работа [39,5 K], добавлен 16.09.2008Исследование экономической сущности и роли депозитных операций коммерческого банка. Нормативно-правовое регулирование системы проведения депозитных операций коммерческим банком в Республике Беларусь. Характеристика депозитных операций ОАО "Белинвестбанк".
курсовая работа [98,5 K], добавлен 28.11.2016Экономическая сущность депозитных операций и их роль в формировании ресурсов коммерческих банков. Классификация депозитов, правила и порядок оформления депозитных операций. Анализ состава и структуры ресурсной базы филиала ОАО "АСБ Беларусбанк".
дипломная работа [434,7 K], добавлен 12.12.2009Предмет исследования депозитных операций банка с населением. Изучение теоретических и практических аспектов проведения депозитных операций с участием физических лиц. Депозитные операции на примере конкретного банка.
дипломная работа [94,2 K], добавлен 00.00.0000Классификация депозитных операций коммерческих банков. Анализ формирования депозитной политики коммерческого банка в системе управления банковскими ресурсами, пути ее оптимизации. Разработка мероприятий, направленных на привлечение депозитных средств.
дипломная работа [126,5 K], добавлен 21.04.2011Изучение теоретических и практических аспектов проведения депозитных операций с участием физических лиц. Депозиты населения с точки зрения формирования ресурсной базы банка, Классификация депозитов населения, проведение анализа депозитных операций.
дипломная работа [95,6 K], добавлен 28.05.2008Сущность вкладов как экономической категории. Роль депозитных операций в формировании ресурсной базы банка. Современное состояние депозитного рынка Республики Беларусь. Проблемы, связанные с проведением банковских депозитных операций, варианты их решения.
курсовая работа [100,3 K], добавлен 19.05.2015Виды депозитных операций. Организационно-экономическая характеристика ОАО "Сбербанк России". Особенности совершения депозитных операций. Депозитная политика ОАО "Сбербанк России". Меры по совершенствованию депозитных операций на примере ОАО "Сбербанк".
курсовая работа [46,9 K], добавлен 26.02.2012Депозитные и вкладные операции. Кредитные операции для физических и юридических лиц. Открытие и ведение текущих счетов. Состав и управленческая структура "Райфайзен банка Аваль". Банковские и финансовые операции. Организация и учет депозитных операций.
отчет по практике [45,6 K], добавлен 20.11.2008Экономическая сущность депозитных операций банка, классификация депозитов. Анализ операций банка с физическими лицами в этой сфере на примере ЦБУ "Приорбанк". Перспективы оптимизации операций банка по привлечению денежных средств физических лиц во вклады.
курсовая работа [336,3 K], добавлен 18.05.2015Рассмотрение опыта организации депозитных услуг банка и их особенностей, современной системы учета данных операций. Общая характеристика организации страхования депозитов. Анализ организации деятельности Фонда гарантирования депозитов физических лиц.
курсовая работа [53,0 K], добавлен 11.07.2015Виды банковских депозитов. Основные тенденции развития рынка депозитов по РФ. Влияние политики ЦБ РФ на формирование депозитной политики коммерческого банка. Анализ развития депозитных операций коммерческих банков на примере ЗАО "Транскапиталбанк".
дипломная работа [1,2 M], добавлен 27.01.2013Методические подходы к оценке эффективности денежных ресурсов банка. Моделирование депозитных операций как элемент управления ресурсным потенциалом банковского учреждения. Зарубежный и отечественный опыт гарантирования возврата депозитных средств.
дипломная работа [1,8 M], добавлен 29.12.2013Формирование, этапы и принципы реализации депозитной политики коммерческих банков, фонд гарантирования и страхования вкладов как ее часть. Анализ депозитной политики коммерческого банка на примере АО "БТА Банк". Совершенствование депозитных операций.
дипломная работа [489,3 K], добавлен 19.06.2015Сбережения населения как источник банковских ресурсов. Понятие и сущность депозитных операций. Условия возникновения и проблемы, сопровождающие инфляцию. Анализ депозитных и сберегательных операций банка в условиях инфляции, пути их оптимизации.
дипломная работа [1,6 M], добавлен 08.06.2014Классификация операций банка с ценными бумагами. Активные и пассивные операции коммерческого банка с ценными бумагами. Изучение эмиссии и обращения акций и облигаций банка на рынке ценных бумаг. Анализ депозитных и сберегательных сертификатов банка.
дипломная работа [288,7 K], добавлен 20.03.2013Анализ деятельности и отчетности ОАО СКБ Приморья "Примсоцбанк". Услуги, предоставляемые физическим, юридическим лицам, корпоративным клиентам, финансовым институтам. Вклады, депозиты, потребительские кредиты, ипотека, денежные переводы, банковские карты.
курсовая работа [157,9 K], добавлен 12.10.2013Общая характеристика депозитных операций коммерческого банка. Система страхования депозитов в Украине. Анализ деятельности ПАО "Альфа-Банк", состояние и динамика ее срочных вкладов. Регламентация условий депонирования средств в законодательном порядке.
курсовая работа [206,1 K], добавлен 27.01.2012Бухгалтерская классификация депозитов в Республике Беларусь. Динамика средств физических и юридических лиц, привлеченных отделением ОАО "Белагропромбанк" за 2010-2012 гг., начисленная сумма процентов. Анализ эффективности депозитных операций банка.
курсовая работа [568,2 K], добавлен 30.11.2013Политика банков в сфере привлечения средств физических лиц на банковские депозиты, особенности их участия в Фонде гарантирования вкладов. Динамика основных показателей, проведенных депозитных операций банками Украины, их анализ в деятельности АКБ "ЧБРР".
дипломная работа [240,7 K], добавлен 17.10.2013
