Банковская система России: региональный аспект

Размещено на http://www.allbest.ru/

Банковская система России: региональный аспект

Анна В. Осиповская

Российский государственный гуманитарный университет,

Москва,

Аннотация

В статье дается оценка состояния банковской системы России в региональном разрезе. Исследование проводится на основе анализа ряда социально-экономических показателей, предложенных в одной из методик оценки региональной банковской системы.

В работе приведены и рассчитаны данные по федеральным округам, включающие показатели институционального развития и характеристики деятельности банков, такие как величина активов, доля активов в ВРП, кредиты в экономике. На основе анализа полученных показателей выделены особенности, присущие банковской системе на современном этапе.

Ключевые слова: банковская система, региональная банковская система, институциональные характеристики, оценка уровня развития

BankingsystemofRussia. Regional aspect Anna V. Osipovskaya

Russian state University for the Humanities, Moscow,

Abstract. The article provides an assessment of the state of the Russian banking system in the regional context. The study is carried out on the basis of an analysis of a number of socio-economic indicators proposed in one of the methods for assessing the regional banking system. The paper presents and calculates data for federal districts, including indicators of institutional development and characteristics of banks' activities, such as the value of assets, the share of assets in GRP, loans to the economy. Based on the analysis of the obtained indicators, the features inherent in the banking system at the present stage are highlighted.

Keywords: banking system, regional banking system, institutional characteristics, assessment of the level of development

Исследованию отечественной банковской системы посвящено много работ (Г.Г. Фетисов, О.Г. Солнцев, Г.Н. Белоглазова, Лейзин и другие). Авторы анализируют состояние и развитие банковской системы на основе функциональных показателей и институциональных характеристик, влияние глобализации, кризисов, санкций [Белоглазова 2011; Лейзин, Неуструева 2019]. Значительно меньше внимания уделяется вопросам функционирования региональных банковских систем. Здесь сложились два направления исследований: анализ банковского сектора конкретного региона [Смирных 2015; Спиратто 2018; Евгенова, Фещенко 2020] и подходы к оценке состояния и значения региональной банковской системы [Вишняков 2019]. Комплексный подход к анализу развития региональной банковской системы предлагается в статье коллектива авторов под руководством доктора экономических наук А.В. Пенюгаловой [Пенюгалова и др. 2008]. Они предлагают использовать систему показателей, сгруппированных по следующим направлениям: показатели институционального развития региональной банковской системы, показатели, характеризующие роль региональной банковской системы в экономике региона, показатели, характеризующие финансово-экономические аспекты деятельности региональных банковских систем, показатели устойчивости и рентабельности деятельности и системного функционирования. Сравнительный анализ региональных банковских систем Республики Чувашия и Республики Татарстан проведен в статье А.Ф. Савдеровой, Е.Ю. Федоровой [Савдерова, Федорова 2016]. Для анализа использованы институциональные показатели (количество кредитных организаций, их филиалов и внутренних структурных подразделений в регионе), финансовые результаты деятельности и обеспеченность финансовыми услугами.

В своей работе мы проведем исследование банковской системы в разрезе федеральных округов. Это очень укрупненный анализ, но он позволит сделать предварительные выводы о состоянии банковской системы России в региональном аспекте.

Начнем исследование с институциональных показателей, данные о которых представлены в табл. 1.

Макроэкономические показатели, характеризующие развитие регионов

Таблица 1

Источник: по данным Банка России¹.

Анализ институциональных показателей свидетельствует о неравномерном территориальном распределении кредитных организаций. Больше всего кредитных организаций расположено в Центральном федеральном округе (ЦФО) - 253 (57% от всех кредитных организаций). На него же приходится и больше всего внутренних структурных подразделений (ВСП) (7573). Вторым Обзор банковского сектора Российской Федерации. Статистические показатели. № 208. 2020 г., февр. [Электронный ресурс]. URL: http:// www.cbr.ru/statistics/bank_sector/review/#highlight=2020%7Cфевраль%7Сбанковского%7Ссектора (дата обращения 25 сентября 2021). регионом по количеству кредитных организаций и ВСП является Приволжский федеральный округ - 57 КО и 6659 ВСП.

Рассмотрим развитие филиальной сети в регионах. Наиболее развита филиальная сеть в ЦФО - 111 единиц. Совсем ненамного отстают Уральский федеральный округ - 100 единиц и Приволжский федеральный округ - 95 единиц. Однако из данного количества филиалов только малая часть является филиалами «местных» самостоятельных банков (т. е. зарегистрированных на данной территории). Центральный банк не публикует данные отдельно по количеству филиалов региональных и инорегиональных банков, поэтому обратимся к данным по количеству филиалов и ВСП в совокупности. Так, в ЦФО зарегистрировано 800 филиалов и ВСП банков других регионов (что составляет всего чуть более 10%), в Северо-Западном федеральном округе - 2489 (или 88%), в Приволжском федеральном округе - 5788 (87%), в Уральском федеральном округе - 2212 (83%), в Сибирском федеральном округе - 3348 (96%), в Дальневосточном федеральном округе - 1411 (77%). На основе этих данных можно сделать вывод, что в регионах банковский сектор характеризуется доминированием иногородних филиалов. Исключение - ЦФО, где расположено большинство крупных банков - лидеров по величине активов и капитала. Из 100 крупнейших банков по величине активов только 27 банков зарегистрированы не в ЦФО.

Тенденцией последних лет является сокращение кредитных организаций. Проследим, как изменилось количество банков по федеральным округам. Данные представим на рис. 1. За два года количество кредитных организаций сократилось в целом по России с 561 до 442 (на 22%). В ЦФО количество банков сократилось с 319 до 253 (на 21%), в СЗФО - с 43 до 37 (на 14%), в ЮФО - с 35 до 24 (на 32%), в ПФО - с 71 до 57 (на 20%), в УФО - с 26 до 23 (на 12%), в СФО - с 32 до 23 (на 28%), в ДФО - с 18 до 15 (на 17%). При общей тенденции динамика по округам отличается. Больше всего сократилось количество банков в Южном и Сибирском федеральных округах.

Для оценки институционального развития банковского сектора по округам рассчитаем показатели количества ВСП, приходящихся на одну головную КО с учетом действующих в регионе филиалов, и показатель «экспансии», определяемый как отношение филиалов и внутренних структурных подразделений к КО, их филиалам и внутренним структурным подразделениям, зарегистрированным в регионе. Полученные значения представим в таблице.

Рис. 1. Распределение кредитных организаций по федеральным округам

Показатели институционального развития банковского сектора региона

Таблица 2

Источник: рассчитано по данным Банка России².

Данные таблицы показывают, что наиболее развитую сеть структурных подразделений имеют Приволжский, Сибирский и Южный федеральные округа. В ПФО на одну кредитную организацию с учетом филиалов (в том числе иногородних банков) приходится 43 структурных подразделения - это дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, кредитно-кассовые офисы и др. Отметим, что в ЦФО на одну кредитную организацию (с учетом действующих филиалов) приходится 21 ВСП. Это связано с тем, что половина банков - это банки Москвы и Московской области, которые развивают филиальную сеть и открывают структурные подразделения за пределами региона и за пределами федерального округа. Кроме того, ЦФО отличается большим количеством кредитных организаций, зарегистрированных на территории округа (253 из 442). И хотя этот показатель свидетельствует о развитии банковской инфраструктуры, его значение для анализа состояния банковского сектора снижается ввиду развития дистанционных каналов доставки банковских услуг. В последние несколько лет банки оптимизируют филиальную сеть и сокращают структурные подразделения. Развитие информационных технологий, биометрических систем ведет к тому, что банки развивают системы дистанционного банковского обслуживания.

Для оценки функционального развития банковского сектора используем несколько показателей, они приведены в табл. 3. Начнем с величины активов. Величина активов свидетельствует о масштабе деятельности банка (на микроуровне) и масштабе и возможностях банковского сектора на региональном уровне. По этому показателю округа сильно отличаются. Величина активов банков ЦФО составляла на начало 2020 г. 75 трлн руб. - около 80% активов всей банковской системы. Заметим, что такие показатели обеспечивает Москва, без которой показатели банковского сектора ЦФО не существенно бы отличались от остальных. На СЗФО приходится 17% активов, ЮФО - около 1%, ПФО и УФО - чуть более 1% активов. Доля банковских активов Сибирского федерального округа, достаточно развитого промышленного региона с валовым региональным продуктом почти на уровне с Северо-Западным федеральным округом, составляет всего 0,2% совокупных активов. Таким образом, мы видим огромные диспропорции в развитии российской банковской системы.

По экономическому развитию регионы существенно отличаются, поэтому для дальнейшего анализа рассмотрим показатель отношения активов к ВРП. В зарубежных странах с развитыми экономиками значение этого показателя находится примерно на уровне 100%. В целом по банковскому сектору в нашей стране на

Таблица 3

Литература

1. Белоглазова 2011 - Белоглазова Г.Н. Стратегия развития регионального сегмента банковской системы // Банковское дело. 2011. № 2. С. 28-31.

2. Вишняков 2019 - Вишняков И.П. Направления устойчивого развития региональной банковской системы в современных условиях: Дис. ... канд. экон. наук. Ростов н/Д, 2019 [Электронный ресурс]. ИИБ: http://www.dslib.net/finansy/napravlenija-ustojcЫvogo-razvitija-regionalnoj-bankovskoj-sistemy-v- sovremennyh.html(дата обращения 1 октября 2021).

3. Евгенова, Фещенко 2020 - Евгенова Е.В., Фещенко В.В. Анализ перспектив развития региональной банковской системы в Брянской области // Глобальный научный потенциал. 2020. № 2 (107). С. 138-141.

4. Лейзин, Неуструева, Пак 2019 - Лейзин И.Б., Неуструева А.С., Пак В.В. Анализ структуры и динамики развития банковского сектора РФ // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2019. № 10-2. С. 74-79.

5. Пенюгалова и др. 2008 - Пенюгалова А.В., Цициашвили С.С., Платонова Ю.Ю., Кравчишин А.С. Развитие региональной банковской системы в рыночной экономике // Финансы и кредит. 2008. № 22 (310). С. 2-10.

6. Савдерова, Федорова 2016 - Савдерова А.Ф., Федорова ЕЮ. Комплексная оценка развития региональной банковской системы // Научное образовательное пространство: перспективы развития: Сб. материалов III Междунар. научно-прак- тич. конф.: В 2 т. Т. 2. Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2016. С. 168-174 [Электронный ресурс]. ИИБ: https://elibrary.ru/item.asp7id-27387701(дата обращения 20 сентября 2021).

7. Спиратто 2018 - Спиратто Д.С. Основные тенденции развития банковской системы Приморского края // Аллея науки. Т. 4. № 6 (22). С. 196-201.

8. Смирных 2015 - Смирных Т.А. Современное состояние и основные тенденции развития банковской системы Белгородской области // Актуальные проблемы экономики в условиях реформирования современного общества: Материалы III Междунар. научно-практ. конф. Белгород: Белгородский гос. нац. исслед. ун-т, 2015, С. 93-96 [Электронный ресурс]. ИИЬ: https://elibrary.ru/item. asp?id=23313108 (дата обращения 20 сентября 2021).

References

1. Beloglasova, G.N. (2011), “Development strategy for the regional segment of the banking system”, Bankovskoedelo, no. 2, pp. 28-31.

2. Vishnyakov, I.P. (2019), Directions of sustainable development of the regional banking system in modern conditions, Ph.D. Thesis, South Federal University, Rostov/Don, available at:http://www.dslib.net/finansy/napravlenija-ustojchivogo-razvitija-

3. regionalnoj-bankovskoj-sistemy-v-sovremennyh.html (Accessed 1 October 2021).

4. Evgenova, E.V. and Feshchenko, V.V. (2020), “Analysis of prospects for the development of the regional banking system in the Bryansk region”, Globalnyinautchnyipoten- tsial, no. 2 (107), pp. 138-141.

5. Leizin, I.B., Neustrueva, A.S. and Pak, V.V. (2019), “Analysis of the structure and dynamics of development of the banking sector in the Russian Federation”, VestnikAltaiskoiakademiieconomikiiprava, no. 10-2, pp. 74-79.

6. Penyugalova, A.V., Tsitsiashvili, S.S., Platonova, Yu.Yu. andKravchishin, A.S. (2008), “Development of the regional banking system in a market economy”, Finansyikredit, no. 22, pp. 2-10.

7. Savderova, A.F. and Fedorova, E.Yu. “Comprehensive assessment of the development of the regional banking system”, Nauchnoeobrazovatel'noeprostranstvo: pers- pektivyrazvitiya, Sb. materialov III Mezhdunar. nauchno-praktich. konf. [Scientific educational space. Development prospects, in 2 vols., vol. 2], TsNS “Interaktivplyus”, Cheboksary, pp. 168-174, available at: URL: https://elibrary.ru/item. asp?id=27387701 (Accessed 20 September 2021).

8. Spiratto, D.S. (2018), “The main trends in the development of the banking system of the Primorsky Territory”, Alleyanauki, no. 6, pp. 196-201.

9. Smirnykh, T.A. (2015) “The current state and main trends in the development of the banking system of the Belgorod region”, Aktual'nyeproblemyehkonomiki v uslovi- yakhreformirovaniyasovremennogoobshchestva [Current issues of economy during the reforming of modern society], Materialy III Mezhdunar. nauchno-prakt. konf.,Belgorodskiigos. natsional'nyiissled. un-t, Belgorod, Russia, pp. 93-96 [Online], available at: URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=23313108 (Accessed 20 September 2021).

Размещено на Allbest.ru