Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

на тему:«Значение систем дистанционного банковского обслуживания в эффективности осуществления расчетных операций корпоративных клиентов на примере деятельности ПАО Сбербанк»



СОДЕРЖАНИЕ

• ВВЕДЕНИЕ
• 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
• 1. 1 Сущность дистанционного банковского обслуживания и его роль в организации банковских операций
• 1.2 Классификация видов и форм дистанционного банковского обслуживания
• 1. 3 Развитие дистанционного банковского обслуживания в России
• 2. АНАЛИЗ СИСТЕМ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ДЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ В ПАО СБЕРБАНК
• 2.1 Характеристика деятельности и анализ основных финансовых показателей ПАО СБЕРБАНК


ВВЕДЕНИЕ

В современных финансовых обстоятельствах совершается полная цифровизация финансовой работы субъектов. Банковская область, также в целом работа экономических учреждений, стали в фокусе массовых перемен, перехода в абсолютно новейшую область отношений с покупателями, банковским обществом также страной. Диджитализация производственных действий, трансформация в «цифру» сдерживающего числа покупателей, то что потребует с банков соответственного формирования также реагирования в призывынашего времени, развивающимся мировым тенденциям.

На сегодняшний день цифровая революция в банковской сфере привела к тому, что крупнейшие кредитные организации внедряют онлайн - решения, искусственный интеллект, создают маркетплейсы и целые экосистемы, которые являются удобными в использовании, быстры в обслуживании, несут огромный поток информации и, что самое главное, уже треть россиян активно ими пользуется. дистанционное банковское обслуживание

В наше время банки должны совершенствовать и развивать перечень продуктов и услуг, следовательно увеличения клиентской базы и роста прибыли. Новинки считаются важным обстоятельством продвижения банка в экономическом рынке, но таким образом повышения абонентной основы также увеличения дохода. Жесткий темп конкуренции среди кредитных организаций является мощным толчком для формирования широкого ассортимента услуг, новых форм взаимодействия с клиентом и новых инновационных продуктов. Клиентоориентированность, персонализация предложений, детальная сегментация рынка, мобильность, дистанционное обслуживание - ключевые компоненты деятельности коммерческих банков по предоставлению цифровых продуктов и услуг в современных экономических реалиях. Для их реализации делается акцент на успешном клиентском опыте, а также на внедрении технологий, поддерживающих лояльность клиентской базы. При этом цифровой банк должен развиваться, не отставая от скорости происходящих вокруг изменений.

Фаворитом отечественного банковского рынка считается по праву ПАО Сбербанк. В настоящее время реализует третью согласно счету стратегию формирования, также возможно выделить, то что в ней в наибольшей степени сформирован упор на повышение применения инновационных технологий в текущей деятельности банка. Интенсивное применение цифровых технологий гарантирует Сбербанку стабильную конкурентноспособную сделку на рынке никак не только лишь из - за эффекта результата масштаба.

Актуальность данной работы обусловлена еще и тем, что внедрение научных достижений и изобретений в организацию банковского обслуживания обеспечивает постоянное совершенствование банковских продуктов и применяемых технологий обслуживания потребителей. Особенная потребность развития научных изучений по данной проблематике возникает в условиях экономического упадка, когда ведущие финансовые учреждения ощущают трудности с ликвидностью также выводом клиентуры, совершаются уменьшения финансирования инновационных также инвестиционных проектов также уменьшение инновационной деятельности в целом. Поэтому, в современных обстоятельствах вопрос подробного исследования значимости также зоны инновационных технологий в единой совокупности действий коммерческих банков, причины возникновения также формирования современных продуктов и услуг, но кроме того их воздействия в характеристики прибыльности также ликвидности банков особенно актуальна.

Целью выпускной квалификационной работы является исследование теоретических положений по внедрению цифровых технологий в деятельность коммерческого банка, оценка современных банковских цифровых продуктов и путей их дальнейшего совершенствования.

Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

1. Изучить теоретические аспекты деятельности коммерческого банка.

2. Исследовать сущность деятельности банков в условия хразвития цифровых технологий.

3. Дать экономико - финансовую характеристику деятельности ПАО Сбербанк.

4. Проанализировать основные показатели деятельности ПАО Сбербанк

Объектом исследования являются инновационные цифровые банковские продукты, предлагаемые клиентам в ПАО Сбербанк.

В первой главе дипломной работы рассматриваются теоретические аспекты дистанционного банковского обслуживания. Во второй главе проводится анализ систем дистанционного банковского обслуживания для корпоративных клиентов в ПАО СБЕРБАНК. В третьей главе определяются пути совершенствования банковских продуктов в рамках развития удаленных продуктов корпоративных клиентов в ПАО СБЕРБАНК.

В процессе изучения и обработки материалов были применены разнообразные методы научного знания: анализ, синтез, дедукция, индукция, группировка. Источниками информации для финансового анализа послужит отчетность, публикуемая ПАО СБЕРБАНК в соответствии со статьей 92 Федерального закона от 26.12.1995 № 208-ФЗ (в ред. от 29.06.2015) «Об акционерных обществах».



1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

1. 1 Сущность дистанционного банковского обслуживания и его роль в организации банковских операций

Дистанционное банковское обслуживание - это предоставление возможности клиентам совершать банковские операции, без визита в банк, используя при этом различные каналы телекоммуникации. Дистанционное банковское обслуживание - это всеобщее понятие для технологий предоставления банковских услуг вследствие создания распоряжений, которые передаются клиенту удаленным образом, в большинстве случаев с применением компьютерных сетей.

В современном обществе ДБО - весьма существенная часть сервисных услуг каждого банка. Это повлияло на развитие высокоскоростных сервисов оплаты услуг, они уже не требуют от клиента посещений филиала банка.

На сегодняшний день, в период пика технологий и преобразований информационные технологии занимают важные позиции во многих областях жизни общества. Какие угодно выражения работы социальных и экономических систем познают на себе давление технической революции. Ее воздействие, в главную очередь, завязано на доминирующие трансформации в производстве, экономике, сфере сервиса и быту каждого человека. Информационные технологические процессы уже давно основательно взяли свою нишу и в сфере банковских услуг. На сегодняшний день, в интернет пространстве становится весьма популярным такое явление, как дистанционное банковское обслуживание.

В английском языке для описания технологий ДБО применяются разные виды пересекающихся по значению термины: on -linebanking, remotebanking, directbanking, homebanking, Internet-banking, PC-banking, phone-banking, mobilebanking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

В практиках, таких как зарубежная и российская очень часто используется термин «homebanking», сообщающий, о ведении банковских операций дома,независимый тип банковских услуг общественности, которые сформированы с использованием электронной техники. Термин «дистанционное банковское обслуживание» весьма обширен и подразумевает под собой обслуживание, как физических, так и юридических лиц, при этом не только на дому», но и в любом другом удаленном от банковского офиса месте, где имеется соответствующий и удобный канал связи.

В соответствии с современным степени улучшения методов система ДБО включаетв себя определенные звенья: терминальный, телефонный, интернет -банкинг, мобильный банкинг.

В академической литературе ДБО трактуется различным авторами одинаково. Как видно из трактований Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. то дистанционное банковское обслуживание является не чем иным как «предоставление возможности клиентам совершать банковские операции, не приходя в банк, с использованием различных каналов телекоммуникаций».

Тавасиев А.М. дает представление о ДБО как «предоставление банковских продуктов (оказание банковских услуг) на расстоянии, вне офиса банка, без прямого контакта клиента с сотрудниками банка».

Трофимов В.В. заявляет, что «дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) принято называть оказание банковских услуг (предоставление банковских продуктов) на расстоянии, без посещения клиентами офиса банка, без непосредственного контакта с сотрудниками банка - из дома (так называемый «homebanking»), офиса, автомобиля и так далее».

Коробова Г.Г. является одной из немногих кто дает подобное трактование: система дистанционного банковского обслуживания - «это союз методов оказания банковских услуг с применением средств телекоммуникации, при которых присутствие самого клиента в банке не обязательно».

Вместе с тем, Коробова Г.Г. утверждает, что «дистанционным обслуживанием банка правомерно называть предоставление банковских продуктов (услуг) по запросу клиента без непосредственного взаимодействия клиента с сотрудником банка».

Ванин А. и Сумманен К. под ДБО подразумевают методику, в которой осуществление операций не требует личного визита клиента в банк. Довольно часто в научной литературе можно увидеть подобное трактование: ДБО принятый термин для технологий оказания банковских услуг на основании 9 распоряжений, которые передаются клиентом удалённым образом (без личного визита в банк), в большинстве случаев при этом используя компьютерные и телефонные сети.

Связь из числа компонентов приспособления ДБО предполагают собой

работоспособность, из-за того, то что каждый компонент в отдельности осуществляет функции иных компонентов практически в одинаковой степени.

Из этого следует, чтомногочисленные компоненты системы в совокупности совершают системные функции,иными словами функции всей системы. Это совершается из-за того, то что система ДБО постоянно усовершенствуется, также оригинальныеэлементы системы - это результат ее улучшения. В системе могут являться преобладающие изменения, либо формирование новейших элементов, устранение прежних.Система ДБО представляет из себя единство, ее составляющие известны, но функционирует она в автоматизированной банковскойсфере также при этом трактуется ее составляющей.

Главной элементом ДБО предназначается процесс обмен данными между банком и клиентом, но при данной процедуры обязан соблюдаться значимый уровень защищенности и конфиденциальности.

Интернет-банкинг так же, равно как и другие элементы, продлевали собственное наличие.

Система ДБО существует на определенных убеждениях:

ѕ исполнительность и постоянство;

ѕ безопасность;

ѕ эффективность;

ѕ комфорт деятельности;

ѕ быстрота работы;

Это основополагающие убеждения работы системы ДБО. Убеждение исполнительность и постоянство подразумевает под собой работу системы при совершенно любых вредных обстоятельствах,в ожесточенных и невиданных обстоятельствах система должна быть в работоспособном состоянии. Данное убеждение безопасности представляет собой особенно существенное, основное присутствие принятии постановления о применениисистемы ДБО как банком, так и клиентом. В случае если данное убеждение никак не используется,в таком случае устанавливается подозрение эффективности использования системы ДБО.О безопасности совершения действий в системе ДБО обязаны заботится ИТ-подразделения банка, которые разрабатывали сведения системы.

Главной элементом ДБО предназначается процесс обмена данными между банком и клиентом, однако присутствие данной операции должен соблюдаться значимыйуровень защищенности также конфиденциальности.

Клиенты имеют все шансы извлекать сведение о состоянии собственных средств иуправлять ими, никак не применяя при этом специализированные банковские терминалы, имогут использовать существующее у них под рукой средство телекоммуникации, асобственно: мобильный телефон, ПК, телефакс и другое.

Данный модуль хорошо разместился в нашей стране и уже давно перешагнул в ряд стабильных услуг, которые становятся практически абсолютно всембанковским учреждением.

Согласно результатам референдума 40-60 % абсолютно всех пользователей банков пользуются сеть интернет-банкингом. Главнымпреимуществом данного обслуживания можно рассматривать:

1) Доступность во исполнении данной операций, из-за простого программного обеспечения, что никак не потребует глубокого навыка в сфере компьютерных технологий;

2) Простота оформления;

3) Высокая уровень доверительности также секретности;

4) Находясь в любом месте, где есть выход в интернет можно проводитьфинансовые манипуляции.

Безопасность при использовании ДБО предоставляет гарантийное обеспечение в присутствие лицензированного ПО на компьютере и замену паролей в течение месяца.

Однако при этом нельзя забывать об основах, которые приводят к пессимистичной оценке растущего формирования ДБО:

1) Трудный интерфейс систем;

2) Недостаток доверия от клиента к новейшим дистанционным операциям;

На Сегодняшний День устройство деятельности дистанционного банковскогообслуживания самым главным формирует глубокое упрощение интерфейса, путем формирования стандартов с целью конкретных разновидностей платежей,усовершенствование свойства оказываемых услуг также еще наибольшее увеличение клиентской базы. Мгновенное усовершенствование дистанционных сервисов способен послужить причиной к уничтожению потребности личного присутствия с целью совершения тех или другихбанковских действий также сумеет гарантировать весьма комфортные для клиента требованиесотрудничества с банковскими учреждениями.

ДБО в Российской Федерации в последние годы весьма очень прогрессирует и растёт. Способы предложения сервиса дистанционного банковского обслуживания возможно разбить на конкретные группы:

ѕ интернет банк;

ѕ мобильный банк;

ѕ внешние сервисы;

ѕ классический клиентский банк;

На сегодняшний день проводится стратегия постоянной модернизации, что считается одним из основных факторов эффективной банковской деятельности. Такое трактование совершаются из-за предпосылок, предоставляющих характеристику расположению экономики в современном обществе.

Во-первых, в настоящее время взаимоотношения банков с клиентами придерживаются в партнерстве. Данное демонстрирует то, то что банки постоянно беспокоятся о повышении и целостности капиталов собственных клиентов. Они предоставляют вероятность собственным клиентам пользоваться новейшими банковскими услугами, которые совершенствуют финансово-хозяйственную деятельность, модернизируют деловую динамичность также повышают доход клиента.

Второй причиной формирования новых разновидностей банковских услуг является конкурентная борьба между банками в обстоятельствах рыночных взаимоотношений

Третьей предпосылкой можно рассматривать возникновение новых банковских технологий. Из данного следует, что научно-технический прогресс, признаётся в абсолютно всем мире в качестве наиболее действующего условия экономического развития, все больше в настоящее время его объединяют с суждением инновационного процесса. Однако при этом новые технологические процессы в банковском бизнесе включают в себе не только технические или технологические исследования, но и введение новых видов бизнеса, товаров и услуг, финансовых институтов. У них уже наиболее повышенные технологические уровни, повышенные потребительские качества товаров и услуг.

В мировой практике акцентируется большое количество групп банковских инноваций, которые объединены с целостностью целей: к примеру новые услуги, которые следуют из развития денежно-финансового рынка; услуги по управлению денежной наличностью; нововведения в обычных составляющих рынка ссудных капиталов.

Новейшие продукты в образцовых секторах рынка ссудных капиталов:

методы с «плавающей» процентной ставкой, свопы, облигации с глубоким дисконтом, серийные облигации и так далее, а также методы денежного рынка,которые имеют характеристики, как капитала, так и заемных денежных средств(ссуды и облигации участия, сертификаты инвестиций). Российский опытбанковских инноваций опирается на мировую практику и банковское законодательство. При такой обстановке Российские кредитные организациимогут осуществлять сделки, которые предусмотрены законодательством,которые дополняют банковские доходы и операции.

Процедура видоизменения политики - это создание новейших банковских продуктов. Значимые характеристики характерные инновации нововведение, коммерческая реализуемость, удовлетворение рыночного спроса. Все эти признаки показывают также и понятие банковского продукта, но в данном случае надо обосновать понятие «новизны» применительно к внедрению именно новых банковских продуктов.

При использовании международных методик для оценки состояния и перспектив развития ДБО возможны следующие проблемы:

ѕ сложность оценки показателей эффективности развития ДБО;

ѕ отсутствие информационных ресурсов и наличие статистических погрешностей при сборе первичных данных;

ѕ применение различных систем показателей и методик при сборе и обработке данных в сфере информатизации банковской деятельности, что ведет к неполноте и несопоставимости полученных результатов оценки;

ѕ несовершенство методик и алгоритмов оценки, отсутствие описания методологии оценки в открытом доступе, необходимость разработки новых методов решения

Подводя итог по вышесказанному, можно сделать вывод, что термин «инновация» может применяться любым инновациям абсолютно во всех сферах работы банка, определенным положительным стратегическим и экономическим эффектом. А именно увеличение клиентской базы, уменьшение расходов на проведение операций, увеличение доли рынка, или создания условий для всего что указано выше. Инновационная работы содержит все стороны деятельности банка: от разработки идеи до ее практической реализации

Во всех трактовках говорится о предоставлении банковских продуктов и услуг, совершении банковских операций. При ДБО клиент может быть взаимосвязан с сотрудником банка, но это взаимодействие будет построено также с применением ИТКТ, к примеру, когда говорится о так называемом видео-банкинге (получении консультаций в банкомате, видео-киоске и прочее). В скорые подобные действия будут совершенствоваться. Но при этом очень мало ученых сопоставляют дистанционное банковское обслуживание как систему

1.2 Классификация видов и форм дистанционного банковского обслуживания

Концепция дистанционного банковского обслуживания (ДБО), которая приобрела собственное развитие в работе российских банков чуть больше двух десятилетий назад, на сегодня находится на этапе хорошей модернизации.Создавшись на базе оказания основных банковских услуг главнымобразом обладая информационный характер, на сегодня присутствуя в условияхдистанционного банкинга является практически все главные аспекты банковской деятельности.

Являясь нестандартным каналом оказания банковских продуктов и услуг, дистанционный банкинг регулярно пополняется новейшими сервисными функциями, при этом подстраиваясь под запросы и требования клиентов. Разнообразие банковской деятельности, появление новейших частей рынка банковских услуг, увеличение информационной составляющей банковского бизнеса повлекли за собой создание разнообразных схем сотрудничества кредитных институтов и их контрагентов на основании дистанционного обслуживания.

Разделение системы дистанционного банковского обслуживания путем выделения классификационных признаков. По методике выделения банковских продуктов и услуг система ДБО вмещает в себя:

ѕ терминальный банкинг ? данная система оказания дистанционных банковских продуктов и (или) услуг с помощью использования терминалов самообслуживания. Банкоматы, которые представляют собой электронный программнотехнический комплекс для совершения операций по выдаче (приему) наличных денежных средств, в том числе с применением платежных карт; по передаче распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также операций по составлению документов, подтверждающих соответствующие операции. На рынке банковской автоматизации банкоматы могут быть показаны определенными видами:

1) Cash-Out (или обычные банкоматы), Cash-In («интеллектуальные» банкоматы), Сash-recycling (инновационные банкоматы);

2) POS?терминалами ? это аппаратно-программные комплексы, которые позволяют сделать торговые операции путем считывания и передачи информации с магнитной полосы или чипа карточки в обслуживающий ее банк. К данному числу операций можно отнести оплату товаров и услуг в точке продаж, взнос наличных на банковский счет и другие операции;

3) Платежные терминалы ? это такие устройства для приема платежным агентом от плательщика денежных средств, которые работают в автоматическом режиме без участия кого-либо еще. Они являются аналогом банкоматов категории Cash-In но в них отсутствует функция по выдаче наличных;

4) Информационные киоски (они называются автоматизированными банковскими киосками) - они служат многообещающим направлением становления дистанционного банкинга на базе терминалов самообслуживания;

ѕ телефонный банкинг - это система которая предоставляет дистанционные банковские продукты и услуги с помощью телефонного подключения

Создание этого направления произошло из-за развития центров телефонного обслуживания или колл-центров (Call-centre) и, соответственно, необходимости обработки больших информационных потоков (например, предоставление клиентам информации о состоянии счетов, об услугах, предоставляемых банком, о курсах валют и пр.). Существует два способа создания телефонного банкинга: обслуживание клиентов операторами (на базе «живого» общения с сотрудниками банка); применение автоматизированных систем для работы с клиентами банка. Последнее направление быстро получает популярность из-за становления системы автоматического голосового обслуживания или IVR так как она дает возможность клиентам проводить управленческие функции (например, управлять счетами, совершать платежи и пр.) в ответ на голосовые подсказки;

ѕ систему PC-банкинга (от англ. PersonalComputer - персональный компьютер) - она показана во многих источниках как «домашнийбанк» (homebanking). Особо встречающимся примером этой системы служит обычная система «клиент-банк», которая предоставляет дистанционный доступ юридическим лицам к управлению их счетами с помощью установки на компьютере клиента определенного программного обеспечения. Каналом связи с сервером банка служит телефонная сеть, которая осуществляет передачу данных через модем. Такая передача данных дает возможность назвать этот вид дистанционного банковского обслуживания телефонным банкингом.

ѕ интернет - банкинг система оказания дистанционных банковских продуктов и услуг с помощью сети Интернет. При образовании добавочного канала связи (интернет -канала) у корпоративных клиентов создалась возможность делать те же операции, что и в системе «клиент-банк», только в режиме реального времени по принципу «толстого клиента», т. е. используя прямой интернетсоединения с web-сайтом банка и специализированных программно-информационных модулей, которые установлены на персональные компьютеры клиентов. Интернет -банкинг для физических лиц работает по принципу «тонкого клиента», при этом клиенты, которые имеют счет в банке и пластиковую карту, имеют возможность проводить огромный список безналичных операций и получать различного рода информацию сразу через интернет -сайт банка, где открыт счет, без установки какого -либо специального программного обеспечения;

ѕ мобильный банкинг - данная система дистанционного банковского обслуживания связана с применением мобильного телефона. Этот сервис может быть представлен информационным обслуживанием клиентов банка обо всех совершенных операциях по их счетам, а также в него могут входить проведение конкретных операций по счетам (например, осуществлять платежи по заранее известному клиенту реквизитам) за счет отправки SMS - сообщений.

Можно сделать акцент на том, что терминальный банкинг будет и дальше развиваться при увеличении функциональных возможностей устройств самообслуживания. В будущем он сменит дополнительные офисы, отделения банков, при этом предлагая банковские продукты и услуги с помощью терминалов самообслуживания, работающих с картами и идентификацией клиентов по биометрическим параметрам. На сегодняшнее время рынок терминального банкинга изменяется путем объединения банкоматных сетей коммерческих банков.

Система дистанционного банковского обслуживания делится на онлайновую и оффлайновую судя по принципу работы, а это говорит об отсутствии или наличии определенного временного интервала между поручением клиента о совершении транзакции и ее отражением в балансе. Онлайновая система дистанционного банковского обслуживания доведена до автоматизма и не требует участия банковских сотрудников в предоставления услуг клиентам.

Оффлайновая система бывает автоматизирована полностью или частично. При этом она не объединена с внутренней автоматизированной банковской системой, чем и обусловлена задержка в исполнении поручений клиента. Из-за такого недостатка используется система ДБО, которая работает в режиме реального времени. Исходя из клиентского сегмента система ДБО делится на составляющие традиционно (это корпоративная система дистанционного банковского обслуживания (business-banking), которая направлена на корпоративных клиентов (юридических лиц), а также розничная система (consumer-banking), которая предназначена для обслуживания частных клиентов (физических лиц).

Подводя итог нужно сделать акцент на том, что данная классификация системы дистанционного банкинга носит условный характер: дистанционный банкинг очень мобилен, а быстрое внедрение новейших продуктов и методов их оказания, особенно при высокой конкуренции, будут создавать все более прогрессивные формы их реализации.

1.3 Развитие дистанционного банковского обслуживания в России

Интенсивное становление информационно-коммуникационных технологий повлекло за собой формирование информационной экономики. Большие финансовые сектора с введением информационных технологий потерпели перемены и стали неузнаваемыми.

Создание и становление Интернета повлекло за собой формирование в финансовых институтах большого объединения каналов дистанционного банковского обслуживания, что дает возможность приобрести доступ к банковским сервисам из любой точки в удобных временных рамках.

Усовершенствование каналов дистанционного банковского доступа дает возможность осуществлять целый ряд банковских операций, при этом можно не посещать офисы самого банка, вместе с преимуществом формируется и огромный список проблем, которые так или иначе объединены с обеспечением безопасности совершаемых действий через интернет - банкинг и мобильный банкинг.

Ввод информационно-коммуникационных технологий в финансовую сферу повлекло за собой создание огромного комплекса каналов дистанционного банковского обслуживания, которое обеспечивает доступ к банковским сервисам из любой точки в любое удобное время.

Российский опыт создания банковских товаров и предложений - виды банковских нововведений: - и новаторская работа;

ѕ поручительства за 3 лиц;

ѕ воплощение доверительного управления (трастовые операции);

ѕ покупка права требования от 3 лиц;

ѕ проведение операций с драгметаллами и природными драгоценными камнями;

ѕ внедрение в практику операций лизинга;

ѕ передача в аренду физическим и юридическим лицам особых сейфов или же здания для сбережения документов и ценностей;

ѕ консультирование клиентов и предоставление им информации по услугам банка;

ѕ появление операций на экономическом рынке за счет «иных сделок»;

Если сделать анализ развития информационных технологий на протяжении последних десятилетий, то будет видно, что роль жизнедеятельности в каждом аспекте увеличивается. Сегодня рабочее место очень сложно представить без компьютера, поэтому все больше людей используют Интернет на улице используя смартфон и планшет.

В пределах электронного банкинга улучшается и растет система предоставления услуг через банкоматы, перспективными видятся направления телефонного банкинга и ТВ-банкинга.

Самым известным видом электронных услуг служит электронный банк. Электронная коммерция - это очень широкое понятие, которое представляется в сфере финансовой деятельности, которая включает в себя все денежные и торговые транзакции, которые проводятся при поддержке компьютерных сеток.

Электронный банкинг - это деятельность, которая предоставляет клиентам доступ к счетам и совершению разных операций по ним, а также других услуг без обращения клиента в офис банка

Как заведено, чтобы сделать любую операцию по счетам или воспользоваться прочими услугами банка, клиент сам должен прийти в банк. Но из-за электронной системы, клиенту не нужно этого делать, так как все операции ведутся через интернет-банк. Идет экономический рост, разрабатываются новейшие каналы продаж функционирования финансового сектора экономики.

Электронный банк на сегодняшний день - это потребность, которая позволяет как банку, так и клиенту уменьшить свои расходы. Нужно акцентировать внимание на том, что банки всегда были теми организациями финансового сектора, которые применяли новые технологии на практике, при этом улучшая свои услуги. Информационно-коммуникационные технологии показывают качественные товары и услуги в течение долгого промежутка времени.

В сети Интернет развития ИКТ и сети Интернет меняют направление улучшения мировой банковской системы в сторону электронного банкинга. Сегодня в отличие от более ранних этапов развития, электронный банкинг имеет большой спектр функций, которые делают возможным клиентам наиболее качественно управлять своими счетами и пользоваться другими услугами банка.

Во-первых, в системе электронного банка, клиент получает информацию о состоянии своих счетов и электронных карт, при этом он имеет доступ к информации ранее совершенных им операций, а также может получить отчет по картам заверенный руководителями банка, несмотря на время работы банка.

Во-вторых, существует достижимость в режиме онлайн делать трансферт личных средств на счета других организаций и физических лиц.

При этом электронные услуги предоставляют на сегодняшний день совершать операции в иностранной валюте, открывать и закрывать депозиты, принимать участиев торговле ценными бумагами и их производными, применяя трейдерскиепрограммы, выпускаемые банками. Так же у клиента имеется возможностьуправлять личными счетами, менять свои персональные данные, и еще большоеколичество услуг в зависимости от того, какие услуги предоставляет банк.

Прогресс информационных технологий ускорился, условия улучшения тоже, из-за этого увеличились количество возможностей доступа к счетам по разным каналам связи.

Очень сложно представить себе жизнь без электронных денег, с помощью которых не обязательно иметь с собой денежные средства для оплаты товаров и услуг. Телефонный банк - это услуга, которая позволяет получать смс-оповещения на телефон о передвижении денежных средств по счетам клиента, а также оплачивать мобильный телефон и делать переводы с карты на карту.

Клиент, сделав звонок по специальному телефону, связывается с представителем банка или использует систему распознавания голоса для совершения необходимых операций. Телевизионный банкинг - данная услуга, позволяющая выполнять большое количество операций применяя кабельного телевидения.

Понятно, что самым важным направлением электронного банковского обслуживания может быть интернет-банк и мобильный банк.

Причиной подобной признательности интернет-банка и мобильного банк служит функциональность и доступность.

Во- первых, обычный интернет-клиент позволяет полноценно пользоваться не обращаться при этом к услугам представителей банка. Клиент спокойно может проверить состояние счетов самостоятельно, сделать выписку по ним, заказать валюту, совершить депозитные сделки, составить заявку на кредит или кредитную карту.

Во -вторых, мобильность применения мобильного банка, интернета, компьютера, тем более что сегодня ходят все с дорогими мобильными телефонами. Мобильный банк очень удобен в использовании, так как через него можно провести не большое количество операций. Когда клиент обращается в банк или производит операцию через банкомат, то он подвергается издержкам передвижения. Из-за этого доступ к банковским услугам через Интернет (интернет-банкинг и мобильный банкинг) достаточно популярен и имеет большое преимущество перед обычной филиальной системой и над другими видами электронного банкинга.

За последнее время увеличилась тенденция к переходу на электронные каналы связи. Но при этом среди многих возможных средств предоставления услуг именно интернет-банк и его последователь мобильный банка становятся самыми многообещающими и имеют огромную долю всего объема электронных услуг банковского сектора. Большое количество банков начали отказываться от физических мест дислокации филиалов, и полностью перешли на обслуживание в электронном виде.

Именно прогресс электронных средств связи, их усовершенствование в плане функционала и удобства для пользователей являются самыми перспективными направлениями становления банковской сферы. Очень важно представлять интернет-банк и мобильный банк как сопряжённую систему, что именно стандартизированные продукты, которые выпускаются для разных платформ, предполагающие единую маркетинговую политику и функционал, имеют большое конкурентное преимущество на современном рынке электронных банковских услуг.

Качество предоставляемой услуги на много стало лучше из- за того, что услуга интернет- банк продолжает с каждым годом развиваться в новых и новых странах, быстро растёт количество пользователей этой услуги.

Из этого следует, что мы разобрали несколько терминов, которые связаны с системой ДБО, изобразили элементы, представили принципы и свойства системы ДБО, увеличили перечень выполняемых ею функций, оправдали достоинства и недостатки системы, как для коммерческого банка, так и для клиентов - пользователей системы.

Очевидно, что содержание системы ДБО требуется в будущем исследовании, что обуславливается быстрым и стремительным развитием и улучшением системы.

Дистанционный банковский сервис дает возможность не только сильно сэкономить затраты банка на онлайн-обслуживание, но и дает возможность создать повышению лояльности и привлечение новых клиентов.

Именно из-за этого очень привлекательный продукт так сильно пользуется спросом в современных банках. Задача разработчиков дистанционного банковского обслуживания - обеспечить клиентов качественной поддержкой: развивать продукт, внедрять инновации, расширять каналы связи, работать над упрощением и удобством интерфейса, включать дополнительные опции.

Система удаленного доступа к банковским продуктам реализуется путем оказания данного сервиса после запроса клиента без прямого обращения к сотрудникам кредитной организации по разным каналам. Большое количество клиентов банков, для которых удаленные коммуникации являются все больше и больше знакомыми рычагами общения с кредитными организациями, уже существуют.

Самым быстро прогрессирующим нынешним каналом дистанционного банковского сервиса, который действует в режиме онлайн, служит распределение продуктов и услуг путем использования глобальной сети Интернет.

Для развития банковского сервиса и приближения к потребителям продуктов и услуг коммерческие банки используют дистанционные каналы доставки с помощью инновационных технических средств. Один из самых перспективных каналов электронного сервиса: интернет-банкинг, который относится к технологическим системам, обеспечивающим предоставление онлайнового дистанционного доступа клиентов к счетам и общей информации о банковских услугах с помощью персонального компьютера. Системы онлайнового банковского обслуживания составляют серьезную конкуренцию филиальным банковским сетям, поскольку обеспечивают:экстерриториальность и непрерывность работы 24 часа в сутки; интерактивность обслуживания; множественность каналов и устройств доступа к банковской информации; проведение операций в режиме реального времени; точность и наглядность предоставления информации.



2. АНАЛИЗ СИСТЕМ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ДЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ В ПАО СБЕРБАНК

2.1 Характеристика деятельности и анализ основных финансовых показателей ПАО СБЕРБАНК

История становления современного ПАО Сбербанк начинается со времен Российской Империи. В 1841 году по указу императора Николая I были учреждены сберегательные кассы, располагавшиеся в при Московской и Петербургской сохранных казнах. Это были лишь два маленьких учреждения с двадцатью сотрудниками. Кассы получили государственный статус и впоследствии разрослись по всей стране, аккумулируя средства для реализации крупных государственных проектов. Данные учреждения в трудные времена помогли удержать устойчивое положение российской экономики. Далее, в советское время, они были преобразованы в систему Государственных трудовых сберегательных касс, что активно популяризировалось среди населения. В послевоенное время, размещая займы восстановления и развития народного хозяйства, Сберкассы играли важную роль в восстановлении страны. А в новейшее время превратились в современный универсальный банк, крупную международную группу, чей бренд известен более чем в двадцати странах мира.

Зарегистрирован Сбербанк России в Центральном Банке Российской Федерации 20 июня 1991 года. Регистрационный номер- 1481. Деятельность Банка производится согласно генеральной лицензии Центрального Банка РФ на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.

Центральный банк Российской Федерации считается акционером и учредителем Сбербанка России, в его распоряжении находятся 50 % уставного капитала и дополнительно одна голосующая акция. Остальная часть акций принадлежит российским и международным инвестора.

По организационно-правовой форме ПАО Сбербанк является публичным акционерным обществом. Исчерпывающее понятие публичного акционерного общества в законодательстве не содержится.

Организационная структура Банка выглядит следующим образом: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Президент Председатель Правления Банка и Правление Банка, а также подотчетные им подразделения.

Высшим руководящим органом ПАО Сбербанк является Общее собрание акционеров. Мероприятие проводится каждый год, на котором рассматриваются вопросы по основным направлениям деятельности банка. К ним относятся:

1. внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции;

2. реорганизация Банка;

3. назначение аудиторской организации Банка;

4. принятие решения об участии в ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;

5. определение порядка ведения Общего собрания акционеров;

6. дробление и консолидация акций, размещение эмиссионных ценных бумаг путем конвертации;

7. увеличение уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости акций;

8. уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также погашения приобретенных или выкупленных Банком акций и т.д.

Ревизионная комиссия избирается Общим собранием акционеров и полностью подотчетна ему. Работа комиссии утверждается общим собранием собственников банка и регулируется внутренними документами. Члены Совета банка и Правления банка не могут входить состав ревизионной комиссии. Все необходимые материалы для проведения ревизии предоставляются Правлением банка.

В состав Наблюдательного совета Банка входят 17 директоров. К ним относятся: 2 представителя ПАО Сбербанк, 6 представителей Банка России, 1 внешний и 8 независимых директоров. Вопросы, относящиеся к компетенциям Наблюдательного совета, прописаны в Уставе. Укажем некоторые из них: формулировка основных направлений деятельности Банка, формирование Правления банка- коллегиального исполнительного органа, организация созыва Общего собрания акционеров, предложения по выплате дивидендов (размеры, и порядок выплаты), периодическое заслушивание отчетов о финансовых результатах деятельности Банка.

Наблюдательный совет состоит из комитетов, в задачи которых входит предварительное обсуждение особо важных вопросов, относящихся к его компетенциям, и предоставление рекомендаций по ним. Комитеты являются инструментом взаимодействия между собой органов управления Банка. Заключения комитетов имеют рекомендательный характер. Формируются комитеты каждый год, обязательным условием является включение в состав независимых директоров. Каждый комитет имеет свой спектр задач.

Главными задачами комитета по аудиту являются оценка кандидатов в аудиторы Банка, оценка результатов аудиторской проверки, оценка эффективности внутреннего контроля Банка, предварительное рассмотрение годовой отчетности Банка.

Комитет по кадрам и вознаграждениям -разрабатывает принципы и критерии определения размера вознаграждения членов Наблюдательного совета и исполнительных органов Банка, подготавливает предложения по определению существенных условий договоров с членами Наблюдательного совета и исполнительных органов Банка, оценивает деятельность членов исполнительных органов Банка.

Комитет по стратегическому планированию -осуществляет предварительное рассмотрение вопросов, касающихся стратегического управления деятельностью Банка с целью повышения эффективности его деятельности в долгосрочной перспективе.

Правление банка - коллегиальный исполнительный орган банка, который управляет работой кредитной организации в оперативном режиме, выполняя решения совета директоров и общего собрания акционеров. Правление действует на основании устава банка. В зависимости от положения устава банка правление может назначаться советом директоров (наблюдательным советом) или собраниемучастников кредитной организации. Кандидатуры председателя правления банка и его заместителей не могут быть назначены без одобрения Центрального Банка.

Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос Председателя является решающим. Решения Правления оформляются в форме приказа Председателя правления банка. При Правлении банка создается Кредитный комитет.

Для обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении годовые балансы банков, утвержденные Общим собранием акционеров, а также отчет о финансовых результатах должны (после подтверждения достоверности предоставленных в них сведений аудиторской организацией) публиковаться в печати.

ПАО Сбербанк является активным участником фондового рынка, его инвестиционный портфель преимущественно состоит из государственных, муниципальных ценных бумаг, как Российской Федерации, так и иностранных государств. Несмотря на нестабильное положение экономики, банк ведет эффективную инвестиционную деятельность.

Спектр услуг Сбербанка, предоставляемых розничным клиентам, очень обширен: это депозиты, различных виды кредитования, брокерские услуги, банковское страхование, прием платежей и осуществление денежных переводов, выпуск и обслуживание кредитных и дебетовых карт. Банк стремится сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, которые уже массово вошли в жизнь клиентов. Это онлайн -банкинг «Сбербанк Онлай», мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», sms-сервис «Мобильный банк», платформа «ДомКлик».

Сбербанк является лидером внедрения цифровых технологий, успешно трансформирует собственную технологическую платформу и создает крупнейшуюпромышленную ИТ-систему. В банке создано несколько инновационных лабораторий по таким ключевым направлениям, как искусственный интеллект и машинное обучение, виртуальная и дополненная реальность.

Сбербанк развивает собственную цифровую экосистему в самых разных направлениях, разрабатывая удобные онлайн-сервисы для любых жизненных ситуаций. В основе экосистемы находится собственная технологическая платформа, позволяющая в режиме реального времени за счет открытых интерфейсов и кода, машинного обучения, облачных технологий и анализа больших данных с заданным уровнем безопасности, формировать лучшие предложения для клиентов, как из собственных товаров и услуг, так и за счет подключения внешних поставщиков.

Банк гибко относится к переменам, ориентируясь на стремительно меняющиеся технологии и предпочтения клиентов. Таким образом, в характеристике деятельности прослеживается, как банк строит честные и доверительные отношения с каждым клиентом, стремясь быть полезной и интегрированной частью их жизни. Сбербанк работает со всеми сегментами клиентов, от розничных до крупных холдингов и транснациональных компаний. Премьер-министр России Михаил Мишустин во время встречи с главой Сбербанка Германом Грефом, сказал, что «электронные сервисы, технологии, которыми сегодня обладает банк, будут применяться для упрощения жизни наших людей, для построения цифровой платформы государства»

В декабре 2019 года банк заработал чистую прибыль в размере 55,9 млрд руб. Впервые клиентам за месяц выдано кредитов более чем на 2,5 трлн руб. Исторический максимум достигнут и в выдаче розничных кредитов - более 340 млрд руб., и в выдаче корпоративных кредитов - 2,2 трлн руб. В декабре также была закрыта сделка секьюритизации ипотечных кредитов на 24 млрд руб.

За год банк заработал 870,1 млрд руб. чистой прибыли без учета событий после отчетной даты. Совокупный объем выданных за год кредитов клиентам составил 16,3 трлн руб. Портфель кредитов физическим лицам вырос за год на 17,4%. Рост средств клиентов без учета валютной переоценки за год составил 4,4%.

Выручка от нефинансового бизнеса Сбербанка в 2020 году выросла в 2,7 раза относительно предыдущего года - до 71,4 млрд с 26,4 млрд рублей. Об этом сказано в отчётности кредитной организации.

В 2020 году Сбербанк увеличил выручку от комиссий за переводы физические лица до рекордных 71,1 млрд рублей. Это на 48% превосходит показатель годичной давности. Об этом свидетельствуют данные финансовой отчетности по РСБУ.

Речь идет о доходах с безналичных переводов и платежей, за которые платят сами розничные клиенты, в том числе за перечисление средств, например за услуги ЖКХ, уточнили в РБК.

Рост доходов от комиссий за переводы физлиц связан с несколькими факторами:

· увеличением числа безналичных расчетов в результате пандемии и ограничительных мер;

· запуском «новых продуктов, включая возможность перевода средств с кредитной карты на дебетовую»;

· введением банком комиссии за любые переводы на сумму более 50 тысяч рублей в месяц;

· пандемией коронавируса COVID - 19, из-за которой клиенты Сбербанка могли чаще обычного переводить онлайн денежные средства своим близким, чтобы минимизировать контакты и не использовать наличные.

Чистая прибыль Сбербанка в 2020 году составила 781,6 млрд рублей, что на 7,7% меньше, чем годом ранее. При этом без учета событий после отчетной даты чистая прибыль за 2019 год составляла 870,1 млрд рублей, что соответствует падению данного показателя в 2020 примерно на 10,2%.

Сбербанк рассчитывал получить чистую прибыль в 1 трлн рублей в 2020 году, однако после начала пандемии коронавируса COVID - 19, когда прибыль начала сокращаться на фоне роста расходов на покрытие кредитных рисков, банк признавал, что выполнить задачу не получится.

К концу 2021 года размер активов Сбербанка достиг 38 трлн рублей, увеличившись на 15% без учета валютной оценки. Итоги года кредитная организация обнародовала в середине января 2022-го.

Сбербанк по итогам 2021 года увеличил чистую прибыль по РСБУ в 1,7 раза относительно 2020-го, до 1,24 трлн рублей. Показатель превысил 1 трлн рублей.

«Сбер» выдал корпоративным клиентам кредитов на 14,4 трлн рублей за 2021 год. Граждане заняли у банка 5,9 трлн рублей, что в 1,4 раза больше, чем в 2020 году. Государственные и собственные льготные программы существенно повысили доступность ипотеки для населения и способствовали рекордному росту ипотечного портфеля на 29%, отметила финансовый директор «Сбера» Александра Бурико.

Средства граждан в 2021 году выросли на 9,1% без учета валютной переоценки и превысили 17,1 трлн рублей. Средства юридических лиц по итогам года выросли на 15,2% и достигли 9 трлн рублей. В совокупности средства клиентов за год увеличились на 2,6 трлн рублей и превысили 26 трлн рублей.

Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 2021 год составили 111,6 млрд рублей, что в 5,5 раз меньше расходов в 2020-м, когда значительные резервы были обусловлены ухудшением макроэкономической ситуации из-за пандемии коронавируса COVID - 19.

Таблица 2.1 - Динамика активов ПАО Сбербанк в 2019 - 2021 гг., млрд. рублей

Активы	31 дек 2019	31 дек 2020	31 дек 2021	Темп роста (%)
				2020: 2019	2021: 2020	2021: 2019
Денежные средства и их эквиваленты	2 083,2	2 376,8	2 049,3	114	86	98
Обязательные резервы на счетах в ЦБ	235,5	279,6	273,8	118	97	116
Средства в банках	1 083,2	1 212,3	1 532,5	111	126	141
Кредиты и авансы клиентам	20 363,5	23 386,4	27 095,5	114	115	133
Ценные бумаги	4 182,4	5 624,4	5 016,9	134	89	119
Требования по производным финансовым институтам	193,9	313,6	336,3	161	107	173
Отложенный налоговый актив	14,6	23,2	35,2	158	151	241
Основные средства и активы в форме права пользования	695,1	754,7	827,8	108	109	119
Прочие активы	908,9	870,1	1 197,1	95	137	131

Из таблицы 2.1 следует, что в сложный для экономики России период банк сумел сохранить и нарастить большой объем кредитов и авансов клиентам. В 2021 году темп роста данного показателя составил 115%, по сравнению с 2019 годом - 133%. В 2021 году также выросли средства в банках с темпом роста в 126%. Наибольший темп роста в 2021 году был зафиксирован по статье прочие активы - 137%.

Показатели	На 01.01.2019, тыс. руб.	На 01.01.2020, тыс. руб.	Изменение за 2019 г. относительное, %	На 01.01.2021, тыс. руб.	Изменение за 2020 г. относительное, %
Денежные средства	688 903 726	661 646 552	-3,96	614 727 347	-7,09
Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	865 071 195	1 159 646 494	34,05	1 058 133 548	-8,75 ...

Подобные документы

• Организация и перспективы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц (на примере российского банка)

  Информационные технологии, нормативная база и риски в сфере дистанционного банковского обслуживания. Анализ тенденций развития банковских услуг по дистанционному обслуживанию в России. Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц.
  
  дипломная работа [1,6 M], добавлен 02.06.2011
  

• Совершенствование системы дистанционного банковского обслуживания в современных условиях на примере ОАО "Приорбанк"

  Понятие и характеристика услуг дистанционного банковского обслуживания. Обоснование внедрения усовершенствованной системы Интернет-банк (Prior Online). Особенности взаимодействия и принципы работы человека с системой дистанционного обслуживания.
  
  дипломная работа [858,5 K], добавлен 02.06.2010
  

• Дистанционное банковское обслуживание клиентов

  Характеристика видов и значения удаленного дистанционного банковского обслуживания клиентов. Анализ использования системы удаленного дистанционного банковского обслуживания в "Сбербанк России". Изучение электронных каналов обслуживания физических лиц.
  
  курсовая работа [181,7 K], добавлен 02.04.2015
  

• Развитие информационных технологий в банковском обслуживании и их интеграция в существующие банковские продукты и системы (на примере АО "АЛЬФА-БАНК")

  История внедрения информационных банковских технологий в сферу клиентского обслуживания. Особенности изменения банковского бизнеса и моделей банковского обслуживания. Перспективы и принципы развития отечественного дистанционного банковского обслуживания.
  
  дипломная работа [1,4 M], добавлен 19.06.2019
  

• Совершенствование дистанционного банковского обслуживания (на примере ОАО "Росгосстрах Банк")

  Место банка на рынке банковских услуг Санкт-Петербурга. Кредитная и депозитная политики банка. Порядок оценки рисков по различным видам деятельности в сфере дистанционного банковского обслуживания. Анализ кредитного портфеля. Порядок предоставления услуг.
  
  отчет по практике [1,6 M], добавлен 14.04.2015
  

• Разработка технологий дистанционного обслуживания клиентов банка

  Анализ российского рынка дистанционного банковского обслуживания. Риски, связанные с использованием данной технологии. Уровень проникновения систем ДБО юридических и физических лиц. Основные проблемы и направления развития электронных банковских услуг.
  
  курсовая работа [1,4 M], добавлен 12.03.2015
  

• Дистанционное банковское обслуживание

  Понятие и основные формы дистанционного банковского обслуживания, особенности его предоставления юридическим и физическим лицам. Анализ проблем и перспектив развития российского рынка дистанционного банковского обслуживания коммерческими банками.
  
  курсовая работа [542,0 K], добавлен 09.10.2015
  

• Дистанционное банковское обслуживание

  Теоретические и организационные аспекты дистанционного банковского обслуживания. Основные проблемы и направления развития электронных банковских услуг на российском рынке. Разработка эффективных механизмов взаимодействия банка и розничных клиентов.
  
  дипломная работа [222,9 K], добавлен 07.12.2014
  

• Обязательства, возникающие в сфере банковского обслуживания

  Соотношение гражданского и банковского права. Субъекты обязательств, возникающих в сфере банковского обслуживания. Договор банковского счета, виды счетов. Особенности договора банковского счета с участием граждан. Расчетные обязательства по договорам.
  
  курсовая работа [40,6 K], добавлен 16.06.2014
  

• Технология банковских карточек

  Виды банковских технологий и тенденции их развития. Совершенствование современных инструментов розничных платежей, способствующих развитию в России карточной индустрии. Состав основных услуг дистанционного банковского обслуживания по сегментам клиентов.
  
  курсовая работа [443,5 K], добавлен 12.09.2015
  

• Дистанционные каналы банковского обслуживания (на примере ПАО "Сбербанк России")

  Особенности интернет-банкинга и мобильного банкинга: функции, преимущества, недостатки, нормативно-правовое обеспечение. Оценка механизма функционирования дистанционного банкинга в ПАО "Сбербанк России", характеристика проводимых операций в данной сфере.
  
  курсовая работа [502,1 K], добавлен 02.01.2017
  

• Обслуживание физических лиц на примере ОАО "Далькомбанк" г. Биробиджан

  Значение обслуживания физических лиц для коммерческих банков. Организация банковского обслуживания физических лиц в филиале КБ Далькомбанк г. Биробиджан. Российский и зарубежный опыт совершенствования банковского обслуживания клиентов – физических лиц.
  
  дипломная работа [1,6 M], добавлен 03.12.2007
  

• Роль банковского сектора в современном развитии внешнеэкономической деятельности предприятий на примере ОАО "Восточный экспресс банк"

  Процесс обслуживания банковским сектором внешнеэкономической деятельности предприятий на территории Российской Федерации; анализ операций. Оценка эффективности банковского обслуживания субъектов ВЭД в ОАО КБ "Восточный"; рекомендации по совершенствованию.
  
  дипломная работа [3,5 M], добавлен 06.06.2012
  

• Пути совершенствования банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности (на примере ООО Кб "Дельта")

  Обобщение рекомендаций по совершенствованию банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности. Мероприятия по стимулированию продаж банковских продуктов путем внедрения лояльных условий по международным расчетам для постоянных клиентов.
  
  курсовая работа [453,3 K], добавлен 18.05.2011
  

• Электронные банковские услуги и технологии

  История появления электронных банковских услуг в России. Классификация технологий дистанционного банковского обслуживания. Пластиковые карты как одна из основ системы электронных расчетов. Специфика работы банкоматов, терминалов и интернет-банков.
  
  реферат [406,7 K], добавлен 06.12.2014
  

• Дистанционное банковское обслуживание

  Виды дистанционного банковского обслуживания в РФ - технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом, чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Финансовое регулирование.
  
  контрольная работа [31,2 K], добавлен 11.12.2012
  

• Банковские платежные карточки

  Платежные системы на основе банковских платежных карточек: виды и принципы функционирования. Оценка дистанционного банковского обслуживания, осуществляемого филиалом. Перспективы развития расчетов банковскими платежными карточками в Республике Беларусь.
  
  дипломная работа [907,0 K], добавлен 21.12.2016
  

• Разработка программы повышения качества обслуживания клиентов (на примере городского отделения №056 г. Красноярска филиала ОАО "Сбербанк России" Восточно-Сибирский банк)

  Исследование основ банковского обслуживания. Анализ и оценка качества обслуживания клиентов банка. Основные финансовые показатели деятельности городского отделения. Разработка мероприятий по повышению качества обслуживания, организации и оплаты труда.
  
  дипломная работа [387,9 K], добавлен 22.06.2015
  

• Интернет-банкинг: проблемы и перспективы

  Понятие и классификация услуг дистанционного банковского обслуживания. История развития Интернет-банкинга для физических лиц за рубежом и в РФ, правовое регулирование. Характеристика и финансовые результаты деятельности банка, проблемы его развития.
  
  дипломная работа [1,2 M], добавлен 14.05.2015
  

• Пути совершенствования банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности на примере ООО КБ "Дельта"

  Рекомендации по совершенствованию банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности на примере ООО КБ "Дельта": реклама основных услуг, стимулирование продаж банковских продуктов, внедрение лояльных условий по международным расчетам.
  
  курсовая работа [468,5 K], добавлен 26.06.2011
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам