Банковская система Европейского Союза: структура и особенности

Аннотация

Ключевые слова: Банковская система, Европейский Союз, структура, рыночная экономика, государство, денежно-кредитная политика, эмиссия механизм, руководящий орган.

Abstract

The article discusses in detail issues related to the banking system of the European Union, its structure and features, also raises one of the most important issues that characterizes the level of development of the state banking system around the world. In addition, foreign experience is analyzed, which is necessary to determine the weaknesses and positive aspects of the activities of the BS of our state, the relevance and functionality of the pan-European banking settlement systems.

Keywords: Banking system, European Union, structure, market economy, state, monetary policy, emission mechanism, governing body.

Основная часть

Банки в целом являются важнейшей составляющей рыночной экономики. В современных условиях банковская система государственной власти играет важное значение в функционировании рыночного механизма. Иными словами, это «система кровообращения» огромного экономического организма. В то же время БС любой цивилизованной страны имеет такие задачи, как: регулирование общей массы денег; контроль движения финансового потока; аккумулирование и инвестирование денежных средств; проведение взаиморасчетов между субъектами экономической деятельности и кредитование различных отраслей экономики.

В странах с развитой рыночной экономикой БС были образованы достаточно давно. Банки, как и денежно-финансовые предприятия, в Западной Европе стали возникать еще в XV в.

Для создания Европейского союза (ЕС) необходимо было более тесное координирование денежно-кредитной и валютной политик этих государств, создание коллективного валютного механизма, в первую очередь, для минимизации операционных расходов в процессе взаимо торговли, и во вторую очередь для улучшения эффективности осуществления денежных средств в интегрированном экономическом пространстве.

Переход к единой денежно-кредитной политике и валюте на основании сращивания национальных хозяйственных комплексов происходило в соответствии с конкретными объективными условиями.

В то же время, помимо общих закономерностей интеграции валюты, на каждом этапе действуют и свои особенности. В условиях современной валютной интеграции, осуществляемой на базе единой евровалюты, создается мощное стимулирование дальнейшего социального и экономического единения стран Европы. Она ускоряет процесс движения капитала, делает систему банков более мобильной и эффективной.

Из всего вышеперечисленного следует актуальность данной темы, так как изучение зарубежного опыта необходимо для определения слабых сторон и позитивных аспектов деятельности БС нашего государства, так что хотелось бы более детально разобраться в истории, структуре и особенностях этой банковской системы.

Евросоюз является экономическим и политическим объединением 27 государств Европы. Это было юридически закреплено Маастрихтским договором, подписанным 7 Февраля 1992 года и вступившим в силу 1 ноября 1993 года по принципам Европейских сообществ.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) (основан1 июня 1998 г.) и национальные центральные банки еврозоны образуют Европейскую систему центральных банков-ЕСЦБ. Национальные центральные банки (НЦБ) стран, не входящих в зону евро, являются членами Европейской системы центральных банков со специальным статусом: им не разрешено участвовать в принятии решений, касающихся проведения единой денежной политики для зоны евро и реализовывать подобные решения[2].

Статус ЕСЦБ, как и национальных центральных банков, независим от других европейских органов, правительств и иных организаций.

Институты Европейского Союза и Правительства государств, участвующих в ЕЭВС, не имеют права какими-либо способами влиять на деятельность ЕЭВС. В первую очередь, независимость обеспечивается утвержденным минимальным сроком пребывания в должности главы банков, включая:

- для управления национальным центральным банком 5 лет;

- для членов исполнительной дирекции ЕЦБ-8 лет

Увольнение допустимо только в случае физического невозможности или серьёзных ошибок в выполнении деятельности.

В компетенции Европейского суда находятся все споры и разногласия по данному виду вопросов. Обладая большой независимостью, ЕСЦБ все же несет ответственность перед Европарламентом, куда ЕЦБ ежегодно направляет отчет о своей деятельности, а ежеквартальные отчеты заслушиваются и обсуждаются на ежеквартальных переговорах с Европейским парламентом в присутствии президента ЕЦБ или, при необходимости, членов Исполнительной дирекции.

Высший руководящий орган ЕСЦБ-это Совет управляющих. Состоит из членов Исполнительной дирекции и управляющих НЦБ стран еврозоны[5].

Функции Совета управляющих:

- адаптация инструкций и принятие решений, которые обеспечивают достижение целей создания ЕСЦБ;

- определение ключевых элементов денежной политики ЕС (например, процентные ставки, размер минимальных резервов Национальных центральных банков, разработка конкретных инструкций по проведению денежно-кредитной политики и т.д.);

- утверждение правил внутренней организации Европейского центрального банка и его руководящих органов;

- выполнение функций консультанта ЕЦБ и определение порядка представления Европейской системы центральных банков в области международного сотрудничества.

Совет управляющих осуществляет работу 13 комитетов: внутренние аудиторы, эмиссионные, бюджетные, внешние коммуникации и бухгалтерский учёт и денежные доходы, юридические, рыночные операции, денежно-кредитная политика, международные отношения, статистические, банковские надзоры, информационные системы и платежные системы [4].

Исполнительный орган является вторым руководящим органом, состоящим из Президента, Вице-президента, четырёх членов, выбираемых из граждан стран Еврозоны.

Задача Исполнительной Дирекции [2]:

- осуществление денежной политики;

- руководство деятельностью НЦБ;

- разработка необходимых инструкций ведомства.

Интересно, что Президент Европейского центрального банка одновременно является председателем всех трех руководящих органов. В первых двух он обладает решающим голосом при равном распределении голосов. На законодательном уровне он представляет ЕЦБ во внешних организациях и может назначать доверенное лицо для этой роли.

Задача ЕСЦБ:

- оказание консультационных услуг ЕСЦБ;

- сбор, обработка статистических данных;

- подготовка ежеквартального и ежегодного отчета о работе ЕЦБ, еженедельного консолидированного финансового отчета;

- разработка должностных регламентов и правил приёма на работу ЕЦБ.

Одна из основных целей Европейской системы центральных банков-это

поддержание стабильности цен, что предполагает собой в среднесрочной перспективе размер потребительской инфляции до 2% в год при недопустимости длительной дефляции. На практике мы видим, что ЕСЦБ в целом выполняет поставленную задачу. Например, уровень инфляции достиг минимального уровня в июле 2009 г. (-0,7%), максимума-в июле 2008 г. (4,1%) [3], хотя начиная с 2019 года и по сей день ситуация с процентом инфляции уже не выглядит настолько позитивно, а именно в 2021 г. - 2,6%, в 2022 г. - 3,2%. Но данный период по известным причинам стал сложным для экономики во многих странах, поэтому Европейская экономическая сист ема не стала исключением.

Европейская система Центральных Банков решает следующие задачи:

- определяет и проводит основные направления денежно - кредитной политики;

- хранит и управляет официальными золотовалютными резервами стран. Взнос каждого Национального центрального банка определен в соответствии с его долей в капитале ЕЦБ. Объем резервов на 1 января 1999 г. в Европейском центральном банке составил 39,46 млрд евро, из которых 85%-сумма в валюте, остальные же 15% в золоте;

Резервы в марте 2022 года составили 78 29 млрд. евро. Солидарный запас золота стран еврозоны в апреле 2022 года составил 505 тонн. Официальные резервы золота применяются для валютных интервенций. Валютный резерв, который остается в их распоряжении, используется ими, чтобы выполнять свои обязательства в отношении международных организаций, а проведение других операций с этим резервом сверх лимита должен быть согласован с Евросоюзом;

- обеспечивает правильное функционирование платежных и расчетных систем.

Для того, что осуществлять платежи в пределах Европы еще в 1999 году были введены две общеевропейские системы банковских расчетов:

1) ТАРГЕТ (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System-TARGET) с внутригосударственными системами клиринговых расчетов (Real Time Gross Settlements-RTGS);

2) ЕВА (система Европейской банковской ассоциации - Euro Banking Association).

В настоящее время введена Единая зона платежей в евро (Single Euro Payments Area-SEPA) [3].

- осуществляет банковский контроль и консультации. Например, Совет Европы и правительства государств-участников ЕС и национальных центральных банков консультируют Совет Европы и правительства государств-участников ЕС и национальных центральных банков по вопросам обращения денежных средств, статистических данных, платежных расчетов, стабильности банков, финансового рынка;

- работает над сбором, публикацией статистической информации.

Основные функции ЕСЦБ - стандартные функции Центрального банка:

- эмиссия денежных средств. Монополия на эмиссию в еврозоне принадлежит ЕЦБ;

- осуществление денежно-кредитной политики;

- контроль в банковской сфере;

- ведение счетов банков, контроль за платежной системой.

Таким образом, из анализируемой темы можем сделать следующий вывод:

Один из самых важных вопросов, который характеризует уровень развития государственной банковской системы, - независимость Центрального банка страны при осуществлении денежной деятельности.

Единая контрольная деятельность органов власти в отношении деятельности независимой ЕЦБ - одна из основных противоречий его широких полномочий в области управления финансовой системой страны, значение которой может быть сравнимо с кровеносной системой живых организмов.

Государства с эволюционной банковской системой, которые развивались эволюционно, естественно стали европейскими и мировыми экономическими центрами.

И несмотря на экономические проблемы, банковская система Европейского союза все равно является очень устойчивым финансовым и кредитным институтом в Европе, обеспечивающим некоторую целостность, стабильность экономического развития на всей Европейской территории.

Список литературы

1. Протокол N-4 «Об Уставе Европейской системы центральных банков и Европейского центрального банка» от 17 февраля 1992 г. (ред. Лиссабонского договора от 13 декабря 2007 г.). [Электронный ресурс] // URL: https://base.garant.ru/2566566/

2. Беспалова О.В. Обзор деятельности Европейского центрального банка // Проблемы учетов и финансов. - 2019.-№1 (9).-С. 32-26.

3. Буторина О. Экономический и валютный союз ЕС в мире. Теория и практика // Доклады Института Европы. - 2020.-№85.-С. - 56.

4. Марков А.К. Достижения и проблемы единого внутреннего рынка ЕС. - 2019.-Ы 2.-C. 71-80.

5. Новиков Д. Сетевые структуры и организационные системы. -2018.-№54/-С. - 342

6. Шмелев В.В. Рынок евровалют и его финансовые инструменты // Деньги и кредит/-2019.- №4.-С. - 23.

Размещено на Allbest.ru