Состояние кредитования машиностроительного комплекса в Российской Федерации

Размещено на http://www.allbest.ru/

Оренбургский государственный Университет

Состояние кредитования машиностроительного комплекса в Российской Федерации

Николаев К.А., студент, направление подготовки Экономика

Оренбург

Аннотация

В данной статье проведен анализ современного состояния кредитования машиностроительного комплекса в РФ, выявлено текущее состояние её развития, определены темпы роста кредитования машиностроительных предприятий, темпы роста просроченной задолженности и доля машиностроителей в структуре задолженностей реального сектора экономики, сформулированы основные причины, сдерживающие рост кредитования, перспективы кредитования машиностроителей в современных экономических условиях. В ходе исследования было выявлено, что создание эффективного механизма кредитования реального сектора экономики, в частности, машиностроительного комплекса, станет важным элементом развития банковского бизнеса в РФ.

Ключевые слова: кредитование, реальный сектор экономики, машиностроительный комплекс, машиностроение, кредитование машиностроительного комплекса, механизм кредитования реального сектора экономики.

Abstract

LOAN CONDITION OF THE ENGINEERING COMPLEX IN THE RUSSIAN FEDERATION

Nikolaev K. A., student, training direction 38.03.01 Economics, Orenburg State University, Orenburg

This article analyzes the current state of lending to the machine-building complex in the Russian Federation, reveals the current state of its development, determines the growth rate of lending to machine-building enterprises, the growth rate of overdue debt and the share of machine-builders in the debt structure of the real sector of the economy, formulates the main reasons that hinder the growth of lending, and the prospects for lending to machine-builders in modern economic conditions. The study revealed that the creation of an effective lending mechanism for the real sector of the economy, in particular, the engineering complex, will become an important element in the development of the banking business in the Russian Federation.

Key words: lending, the real sector of the economy, machine-building complex, machine-building, lending to the machine-building complex, a mechanism for lending to the real sector of the economy.

Постоянные технологические изменения усиливают роль банковских кредитов в развитии промышленности страны, ведущей отраслью которого является машиностроение [1]. Для того, чтобы понимать будущие перспективы кредитования машиностроительного комплекса, необходимо знать и учитывать текущее состояние кредитных отношений между банками и машиностроителями.

Кредитование машиностроительного комплекса является перспективным направлением банковского бизнеса. При этом количество банков, ориентированных на долгосрочное взаимодействие с машиностроительными компаниями, немногочисленно, так как в силу отраслевых рисков не все банки готовы кредитовать машиностроительные предприятия. кредитование задолженность банковский бизнес

Среди банков, активно кредитующих машиностроительный комплекс, можно выделить: «Сбербанк», «ВТБ», «Промсвязьбанк», «Новикомбанк».

Сбербанк кредитует своих заемщиков-машино- строителей в форме невозобновляемой кредитной линии со свободным или установленным графиком выборки кредита, срок кредитования определяется в соответствии со сроком поступления выручки по контракту.

ВТБ активно кредитует Нижегородский машиностроительный завод и имеет длительные кредитные отношения с заводом «Автоприбор» - производителем электрооборудования и приборов для автомобилей.

«Промсвязьбанк» предлагает кредитные продукты заемщикам-машиностроителям, связанных с ВПК. На эти цели весной 2019 года было направленно 200 млрд руб. Крупным специализированным банком по кредитованию корпоративных клиентов является «Новикомбанк».

Определим, насколько эффективно на данном этапе банки кредитуют машиностроителей, для этого рассмотрим темпы роста кредитования данной отрасли и сравним ее с динамикой роста самой отрасли (рисунок 1).

Рисунок 1. Темпы роста кредитования машиностроительного комплекса в сравнении с темпами роста отрасли [2, 3]

Как видно из графика, темпы роста машиностроения имеют определённую зависимость с темпами роста кредитования отрасли, за исключением 2017 года. В 2015 г. виден значительный спад объемов кредитования, что связано с отрицательным темпом роста самой отрасли, снижением внутреннего спроса на продукцию машиностроения, экономическими санкциями со стороны стран запада, которые привели к снижению притока инвестиций, резкому росту цен на импортные комплектующие^]. Положительную роль фактора импортоза- мещения в данный период нельзя не учитывать, однако в большей степени спрос был обусловлен скорее сокращением импорта, чем увеличением продаж отечественной продукции машиностроения. В 2016 г. можно наблюдать заметные темпы роста кредитования, что связано с ростом сельхозмашиностроения, автомобилестроения и господдержкой предприятий подотрасли. В 2017 году отсутствие корреляции между двумя динамиками можно объяснить тем, что машиностроительный комплекс получил значительную поддержку государства. В числе многочисленных мер поддержки следует отметить комплекс программ стимулирования внутреннего спроса на автомобильном рынке стоимостью более 60 млрд руб., программу субсидирования в сельско-хозяйственном машиностроении, налоговые послабления для потребителей [4]. В 2018 году темпы роста кредитования имеют положительную динамику, что связано, с одной стороны, с положительной динамикой самой отрасли, а с другой, с замещение мер господдержки банковским кредитованием.

Важным фактором, который сдерживает кредитование машиностроительной отрасли, является наличие у заемщиков-машиностроителей просроченных ссудных задолженностей, о чем свидетельствуют данные рисунка 2.

Рисунок 2. Темпы роста просроченной задолженности машиностроителей и их доля в структуре реального сектора экономики [3]

На наш взгляд, увеличение темпов роста просроченной ссудной задолженности машиностроительного комплекса в рассматриваемый период связано с экономическим спадом в стране, нарушением производственного цикла крупных машиностроителей, снижением спроса на продукцию машиностроения, тем самым невозможностью рассчитаться по ранее взятым банковским кредитам. Темпы роста по просроченным кредитам в 2016-2017 гг. году значительно сократились, что связано с наметившейся положительной динамикой производства продукции, оживлением рынков инвестиционных и розничных продуктов машиностроения. В 2018 году темпы роста просроченной ссудной задолженности приобрели положительную динамику (4,4%), это в большей степени связано с ухудшением динамики производства на 2% в четвертом квартале и сокращением в 2018 году финансирования льготного кредитования предприятий машиностроения со стороны государства. При этом доля просроченной ссудной задолженности машиностроительного комплекса в структуре задолженностей реального сектора экономики за рассматриваемый период снижается.

Подводя итог анализу кредитования машиностроительного комплекса, необходимо выделить причины, которые сдерживают темпы роста банковского кредитования машиностроительного комплекса, и предложить меры их оптимизации:

отсутствие достаточно эффективного кредитного механизма взаимодействия банков и предприятий машиностроительной отрасли;

неготовность многих банков брать на себя отраслевые риски машиностроительной отрасли. Многие проекты машиностроения требует особого подхода в оценки их рискованности в связи с особенностью производственного процесса, производимого продукта и сроками реализации;

недоверие предприятий реального сектора экономики к банковской системе в связи с недостаточно выгодными для них условиями кредитования;

потребности машиностроительной отрасли превышают объемы кредитных ресурсов, предоставляемых банком;

слишком высокая доля государства в поддержке машиностроителей. Государство, излишне финансируя затраты машиностроительного комплекса, препятствует развитию рыночных отношений в отрасли, наиболее подходящим способом со стороны государства будет субсидирование процентных ставок по кредитам для формирования основных фондов в приоритетных секторах экономики;

необходимость диверсификации портфеля кредитования машиностроительной отрасли или создании специализированных банков. Создание специализированных банков позволит лучше понимать специфику кредитования конкретной отрасли реального сектора экономики. Это позволит дифференцировать риски банковской системы и даст толчок к формированию эффективного механизма кредитования не только машиностроения, но и всего реального сектора экономики.

- высокое требование к залогу со стороны банков. В годовом докладе АРБ 2019 г. данная проблема была отмечена как одна из ключевых, так как на современном этапе в большей степени в российской банковской системе преобладают залоговые кредиты. Банкам необходимо в первую очередь ориентироваться не на залоговое обеспечение заемщика, а на свои возможности эффективного распределения возникающих рисков в своем кредитном портфеле [5].

В заключении стоит отметить, что создание эффективного механизма кредитования реального сектора экономики страны, в частности таких инновационных и перспективных отраслей как машиностроительный комплекс, позволит банковскому бизнесу встать на новую степень развития, расширить свои возможности, дифференцировать кредитный портфель, и увеличить рентабельность банковского бизнеса. Поэтому банкам необходимо уже сейчас активно внедрять новые подходы к формированию кредитных отношений с отраслями реального сектора экономики.

Литература

1. Борисова Т. А. Отраслевая структура и факторы размещения машиностроительного комплекса в РФ // Проблемы современных интеграционных процессов и пути их решения часть 2. - 2016. - С. 94-99.

2. Издание Социально-экономическое положение России

3. Сайт Банка России: Обзор банковского сектора в РФ

4. РИАРЕЙТИНГ: Ежеквартальный бюллетень «Машиностроение»

5. АРБ: Основные тезисы съезда 2019 РФ

6. Ильина Л. В., Копченко Ю. В. Реальный сектор экономики: понятие и механизмы взаимодействия с банками // Региональный и муниципальные финансы: приоритетные направления развития. Сборник статей. - 2018. - С. 157-161.

Размещено на Allbest.ru