Система кредитования в Российской Федерации

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего образования

«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

(Финансовый университет)

Красноярский филиал Финуниверситета

Курсовая работа

На тему: «Система кредитования в российской федерации»

Тарасенко Арина Алексеевна

Руководитель Н.М. Гуцал

г. Красноярск, 2020



СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Кредитная система и её элементы

1.2 Методы кредитования в РФ

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ

2.1 Анализ рынка ипотечного кредитования на современном этапе

2.2 Проблемы развития ипотечного кредитования

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ОТЗЫВ Р?УКОВОДИТЕЛЯ



ВВЕДЕНИЕ

Предоставленная курсовая работа направлена на изучение теории и практики кредитования в Российской Федерации.

Прогрессивная специфика кредитования, состоит в том, собственно что все отечественные российские банки не владеют единой методической базой кредитования. На данный момент ситуация складывается так, что каждый банк исходя из своего опыта формирует подходы и методы кредитования, хотя очевидно, что существуют общие организационные основы.

В экономической системе, кредит выступает как одна из опор развития в современном мире. Кредиты в своей деятельности используют отдельные государства и граждане, крупные, средние и мелкие предприятия, корпорации. Предоставлением кредитов занимаются специальные институты, входящие в «кредитную систему».

Кредитная система - это совокупность кредитных отношений, присутствующих в стране, форм и методов кредитования, банков и других подобных заведений, которые предоставляют такие отношения. Так же, кредитная система является неотъемлемым элементом современных экономических отношений.

Актуальность данной темы обусловлена тем, что кредитная система является неотъемлемой и значимой частью экономики любой страны, так как от её функционирования зависит форма и динамика развития страны, и в первую очередь в экономическом плане.

Цель работы - изучить теоретически-основные подходы к кредитной системе РФ. Провести анализ ипотечного кредитования банков РФ.

Поставлены следующие задачи:

- рассмотреть кредитной системы, выявить её элементы;

- познакомиться с методами кредитования в РФ;

- произвести анализ ипотечного кредитования на современном этапе;

- рассмотреть проблемы ипотечного кредитования;

- предложить перспективы развития ипотечного кредитования.

Объектом работы является ипотечное кредитование.

Предметом исследования является система кредитования в РФ.

Для написания работы были взяты нормативные акты Банка России, опыт банков нашей страны, а также зарубежных стран, электронные ресурсы. Моя работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы. В первой главе была рассмотрена теория ипотечного кредитования. Во второй главе был рассмотрен рынок ипотечного кредитования, а также опираясь на все данные был проделан анализ.



ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Кредитная система и её элементы

Кредитная система является одной из ключевых элементов российской экономической системы. Она способна воздействовать на баланс в народном хозяйстве, регулировать предпринимательскую активность, предопределять критерии денежных отношений рыночных субъектов [2].

Кредитная система включает в себя, кредитно-финансовые организации, кредитные дела и формирует область всевозможных клиентов и услуг банков, самое главное включает кредитные программы, составляющие базу кредитования, находящихся в разных видах и формах [1].

Что такое вообще кредитная система и кредит?

Кредитная система - это совокупность кредитных отношения, присутствующих в стране, форм и методов кредитования, банков и других кредитных учреждений, составляющих такого рода отношения. Но это понятие не одно. Можно сказать ещё, что кредитная система - это комплекс валютно-финансовых учреждений, должных регулировать экономику путем изменения количества находящихся в обращении денег. А также кредитная система - это совокупность кредитных организаций, финансовых институтов, выполняющих отдельные кредитные операции, правовых норм, регулирующих их деятельность и устанавливающих порядок взаимосвязи с другими хозяйствующими субъектами [3].

Кредит - это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме на условиях возвратности, срочности и платности [13].

Кредит, в первую очередь, предполагает возвратность, что переданные в долг средства в оговоренном заранее кредитном соглашении, будут возвращены кредитору. Нарушение возвратности средства, может нанести вред(ущерб) кредитору, поэтому сразу оговариваются способы страхования кредитного риска. Если у кредитования есть целевая направленность, то это означает возвратность и платность кредита.

Кредитное соглашение - это письменный договор должника и кредитора при получении кредита, досконально оговаривающий условия платности, срочности и возвратности.

Так же кредит должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение этой формы влечет недействительность кредитного договора.

Кредитный риск - это риск невозврата дебитором кредитору кредита. Страхование кредитного риска - это система мер по обеспечению возврата кредитору ссуды в срок.

Срочность кредитования - это форма возвратности кредита. Ссуда должна быть не просто возвращена, а именно в строго оговоренный в кредитном соглашении срок. Для этого в кредитном соглашении досконально прорабатывается график погашения кредита и уплаты процентов.

Виды кредитов:

Банковский кредит - денежная сумма, выдаваемая банком физическому или юридическому лицу банком, на определенный срок и на определенных условиях. Этот кредит предоставляется только кредитно-финансовым организациям, которые имеют лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка. Банковский кредит один из распространённых форм кредитных отношений в экономике.

Ипотечный кредит - это взятие денежных средств у банка под процент, гарантией того, что вы вернёте средства, будет являться ваша недвижимость по залог, такая как: квартира, дом, земельный участок. Данный вид кредита в большинстве случаев является долгосрочным и выдаётся на срок от 10 до 30 лет. Кредитор готов идти на столь длительный срок погашения ссуды, руководствуясь тем, что недвижимость - наиболее надежная форма залога, которая гарантирует практически стопроцентный возврат денег в случае банкротства должника.

Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый банком на предметы общего потребления (техника, мебель и так далее). Сам этот термин говорит о том, что речь идёт о займах, которые предоставляются потребителям - точнее покупателям потребительских товаров или лицам, оплачивающим потребительские услуги. Вид этого кредита имеет фиксированную процентную ставку, которая не может быть изменена любой из сторон. В роли кредитора могут быть банки, специализированные кредитные организации, юридические лица, осуществляющие реализацию товаров и услуг.

Автокредит, кредит выдаваемый лицу на приобретения автомобиля. Этот вид кредита подразумевает большие сроки, нежели чем потребительский, так же получаемая сумма может быть больше, процентная ставка зависит от стоимости авто, он может быть как новым, так и старым. Есть минусы в том, что если владелец авто, захочет продать его, то он обязан поставить в известность банк.

Сельскохозяйственный кредит, предоставляется банком на длительный срок для закрытия больших капиталовложений в сельскохозяйственное производство, в обычно под обеспечение недвижимостью.

Коммерческий кредит, предоставляется юридическими лицами, которые связаны с производством товаров, либо с их реализацией, друг другу при продаже товаров в виде отсрочки выплаты денег за проданные товары. При оформлении сделки между заемщиком и кредитором плата за этот кредит, включается в стоимость этого товара. Средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента в данный период.

Личная ссуда. Этот вид ссуды подразумевает, что клиент имеет право купить любой товар, несколько различных товаров или оплатить ту или иную услугу (например, туристической фирмы, юриста и тд.). Личные ссуды банки предоставляют только тем клиентам, которые имеют текущий счет в банке-кредиторе. При этом прежде, чем выдать ссуду, банк производит анализ состояния текущего счета клиента, проводится опрос получателя займа и собирается дополнительная и собирается дополнительная информация о нем с целью изучения его финансового положения. Для принятия окончательного решения о предоставлении личной ссуды большое значение имеет мнение сотрудника банка, которому было поручено изучить вопрос о финансовом положении заёмщика.

Элементы банковской системы.

Элементами банковской системы считаются банки, отдельные финансовые институты, производящие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а так отдельные дополнительные учреждения. Образующие банковскую структуру кредитных институтов.

На практике мы можем заметить многообразие банков. В зависимости от критерий мы можем их распределить:

- по форме принадлежности определяют-акционерные, кооперативные, государственные, частные;

- по правовой форме организации банки возможно поделить на общества раскрытого и замкнутого типов ограниченной ответственности;

- по активному предназначению банки возможно подразделить на эмиссионные и коммерческие;

- по нраву производимых операций банки разделяются на универсальные и специальные.

Группы кредитных организаций формируются для общего воплощения банковских операций на базе решения соответственного договора(контракта).

Современная кредитная система вовлекает в себя следующие элементы:

- кредитные организации;

- центральный банк.

Кредитные организации - это, согласно статье 1 ФЗ “О банках и банковской деятельности”, юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основное цели своей деятельности на основании специального разрешения Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитные организации образуются на основе любой формы собственности, как хозяйственное общество [4].

Кредитные организации выполняют две основные функции:

- комплексное кредитное обслуживание клиентов;

- комплексное расчётное обслуживание клиентов.

К банковским операциям кредитной организации относятся:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

- размещение привлечённых средств от своего имени и за свой счёт;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, но их банковским счётам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий [5].

Центральный банк - это главный банк страны, он взаимодействует с правительством, разрабатывает и проводит единую и государственную кредитно-денежную политику.

Центральный банк решает две проблемы:

- он должен обеспечить стабильность функционирования банковской и денежной систем своей страны;

- через регулирование деятельности коммерческих банков и денежного обращения Центральный банк во взаимодействии с правительством должен принимать все зависящие от него меры по обеспечению нормальных условий развития экономики в целом.

Функции Центрального банка:

- кредитор коммерческих банков;

- устанавливает правила осуществления расчетов;

- устанавливает правила проведения банковских операций, а также правила бух/учета и отчетности коммерческих банков;

- осуществляет регистрацию коммерческих банков выдаёт лицензию, а в случае необходимости отзывает лицензии; производит надзор за их деятельностью.

1.2 Методы кредитования в РФ

В соответствии с положением Банка России от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата» банки могу применять следующие методы кредитования:

- разовое зачисление;

- открытие кредитной линии;

- овердрафт;

- кредитование на синдицированной основе;

- другие, не противоречащие банковскому законодательству, способы.

Выбора метода зависит от цели кредита, от деятельности заемщика, от кредитоспособности и объектов кредита [6].

Разовое зачисление - это платежи от организаций и физических лиц, например, зарплата, материальная помощь, алименты и так далее [7]. Разовое зачисление денежных средств на банковский счёт либо разовая выдача денежных средств: такой кредит предоставляется банком на определенный срок, на удовлетворение конкретной целевой потребности[8].

Открытие кредитных линий - это банковская услуга, позволяющая пользоваться деньгами банка в пределах определенной суммы за какой-либо период времени [9]. Заёмщик получает право на получение и использование в отведённый срок, при этом устанавливается лимит выдачи и задолженности. Договор об открытии кредитной линии включает в себя обязанность банка предоставить в течении определенного срока кредит на согласованных условиях [10]. ипотечный кредитование банковский субсидирование

Овердрафт - это то же кредит. Банк выдаёт его на конкретных критериях: заблаговременно обсудит наибольшую необходимую сумму кредита, проценты по нему, беспроцентный этап (если он имеется), штрафы и пени в случае просрочки. Чаще всего овердрафт используют, когда произошли некие неожиданные растраты и надо их перехватить немного до зарплаты. Но в случае если предел овердрафта разрешает, с его помощью возможно выполнять и крупные покупки [11].

Синдицированный кредит - это кредит выдаваемый одному заемщику, как минимум двумя банками. В роли получателя может выступать корпорация, холдинг, крупный проект. Необходимой особенностью этого вида синдицированного кредита считается недоступность обеспечения, предоставляемого банком-организатором другим финучреждениям и произведение им выплат до фактического перечисления платежа самим заёмщиком. В отличие от обычного кредитования, синдицированный заём подразумевает присутствие добавочных, особых ковенантов в соглашении. При нарушении требований, есть все шансы, что будут предприняты ответные меры, к примеру, высказывание всей суммы долга досрочно [12].



ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ

2.1 Анализ рынка ипотечного кредитования на современном этапе

Рынок ипотечного кредитования считается очень оживленным. Растет численность участников ипотеки, изменяются условия выдачи кредитов, изменяется законодательство, одни банки переходят в группу фаворитов, другие отправляются в аутсайдеры или же пропадают с рынка - все это воздействует на рынок недвижимости в целом и на ипотеку в частности.

В 2019 году рынок ипотеки восстановился после снижения в 2018 году: выдано ипотечных кредитов на 1473 млрд рублей - это на 27% больше, чем за 2015 год, 856 тыс. семей улучшили свои жилищные условия с помощью ипотеки (+22% к 2018 г.) В декабре снизилась средняя ставка по кредитам в рублях до минимума - 11,55%. Меньше ставка была только в 2011 году (11,4%). В целом за весь год ставка составила - 12,48%. Это был уровень 2016-2017 годов. Реализация программы субсидирования способствовала быстрому восстановлению рынку ипотеки, поддержала спрос на квартиры в многоквартирных жилых домах. В ипотеку приобреталась почти каждая вторая квартира на этапе строительства. Кол-во договоров долевого участия физ. лиц в строительство в 2019 году достигло 620 тыс. Общий объем ввода жилья сократился с 85,2 до 79,8 млн кв. метров в основном, за счет понижения объемов регистрации по “дачной амнистии” жилья, построенного ранее. По данным Банка России, в 2019 году в России выдано 856,4 тыс. ипотечных жилищных кредитов на сумму 1,47 трлн рублей, что на 27% выше уровня 2018 года в стоимостном и на 22% - в количественном выражении (Таблица 2.1.).



Таблица 2.1. Динамика показателей ипотечных жилищных кредитов

Выдача ипотечных жилых кредитов	За 2017	За 2018	За 2019	2019/2018	2019/2017
Кол-во выданных ипотечных кредитов, тыс.	1012,8	699,5	856,4	+22%	-15%
Объем выданных ипотечных кредитов, млрд. руб.	1764,1	1161,7	1472,1	+27%	-17%
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в руб., % годовых	12,45	13,35	12,48	-0,87	+0,03
Средний размер кредита в рублях, млн. рублей	1,73	1,66	1,72	+3,9	-0,8

Исходя из данной таблицы, и взяв показатели в период с 2017 по 2019 года, мы можем сделать вывод, что количество выданных ипотечных кредитов(тыс.) и объем выданных ипотечных кредитов(млрд. руб.) уменьшился в общем показателе примерно на 15-17%, средний размер кредита(млн. руб.) снизился на 0,8, а вот средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам возросла на 0,03% годовых.

2.2 Проблемы развития ипотечного кредитования

Суть ипотеки состоит в том, собственно что кредитор вправе в случае не выполнения или же ненадлежащего выполнения должником обязательства, направить взыскание на предмет ипотеки и получить из вырученной от продажи суммы причитающейся ему долг. Недвижимость владеет высочайшей стоимостью и является одним из более успешных - способов инвестиции денежных средств, в связи с тем, что собственно цена на нее не подвержена важным и непредсказуемым колебаниям.

Главная проблема ипотеки, состоит в том, что для выдачи кредита заемщику требуется доход, который превышает средние заработки жителей, даже столичных городах России, таких как Москва и Санкт-Петербург. На данный момент мы имеем, что одни могут позволить купить себе жилье без ипотеки, а другим не хватает даже на первоначальный взнос.

Проблему доступности ипотеки для жителей России стараются решать на разных уровнях: начало берется от банков и их структур и до Правительства. Не обращая внимания на масштабность проблемы, ее взаимосвязь с другими факторами, как правило, доступность ипотеки сводится к трем моментам: ставка, срок и размер.

Основные факторы развития жилищной ипотеки:

- процедура андеррайтинга;

- снижение затрат заемщиков по обслуживанию кредита;

- ограниченный платежеспособный спрос населения;

- низкие темпы разработки и совершенствования законодательства о недвижимости;

- отсутствие внутренней информационной базы.

Проблема обеспеченности недвижимостью в России остается острой социальной проблемой. Одним из основных способов решения проблемы должна стать долгосрочная ипотека. Создание системы позволит ускорить решение проблемы и оказать хорошее влияние на экономическую ситуацию в стране в целом.

Направления усовершенствования ипотечного кредитования в России:

- создание правовой основы рынка жилья;

- увеличение доли жителей, способных приобрести среднее жилье;

- упрощение процедуры андеррайтинга;

- разработка информационной базы;

- снизить затраты на обслуживание квартиры;

- создание механизма сотрудничества с риелторами.

Необходимо ещё понимать, что ипотека не выход из проблемы обеспечения жителей жильем, а лишь помощь, которой так же есть альтернативы: рассрочка, собственные накопления и тд. Однако ипотека на данный момент самый эффективный выход из проблемы.

Перспективы развития ипотечного кредитования

Мнения экспертов всегда расходились, поэтому исследования проводились по 3-м основным моментам, на которые обязательно нужно было обращать внимание при оценке перспективы развития ипотечного кредитования:

Отмена программы ипотеки с господдержкой.

Могу отметить, что эта программа хорошо справлялась со своей задачей, сыграло немало важную роль в преодолении кризиса. Программа господдержки одним из важнейших факторов определяла, каким будет ипотечное кредитование в следующем году. Так же эксперты давали свои прогнозы: окончание этой программы приведет к изменениям на рынке.

Спрос на рынке.

Прогноз на спрос на рынке был таков: некая часть заемщиков на время отложит решение о покупке. Сокращения рынка мы сможем избежать за счет поднявшегося спроса на вторичное жилье.

Размер ключевой ставки.

Размер ключевой ставки напрямую влияет на процентные ставки по кредитам и депозитам во всех коммерческих банках страны, а также на ставку по ипотеке и на рынок в целом. На данный момент рынок перетерпел временный спад, связан он был с окончанием программы субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья в новостройках, и вернулся к росту. Окончание программы субсидирования ставок по кредитам на приобретение жилья в новостройках и ожидание снижения ставок, все это вызвало снижение объемов выдачи в феврале. За 2 месяца 2019 года выдано 61,7 млрд рублей ипотечных кредитов, что составляло на 40% меньше января-февраля 2018 года.

В результате сближения ставок выдачи ипотеки на первичном и вторичном рынке часть спроса перешла на вторичный рынок. На вторичном рынке объем выдачи вырос за 2 месяца 2019 года на 11% к уровню 2018 года.



Рисунок 2.1. Выдача ипотеки в 2018-2019 гг., млрд. руб.

Из нынешнего состояния рынка, прогнозируется следующее мнение банкиров: ставки по жилищным кредитам в 3-х летней перспективе возможно опустятся ниже 8% годовых, при условии если инфляция, не будет превышать 5%. Причина нестабильной ситуации состоит в неуверенном росте экономики и рисках кредитования.

Долгосрочную ставку по ипотеки должны знать все, и те кто собирается взять кредит, и те кто уже его приобрел. Знание ставки для перспективы позволит заемщику выбрать наиболее удобный.

В перспективе на 2022-2025 гг. при стабильной инфляции около 5-6% и при улучшении банковского сектора, можно ожидать снижения ставок по ипотеке. Дальнейшие понижения ставок будут зависеть, от снижения ключевой ставки [14].

В 2020 году был реализован проект: ставка по ипотеке многодетным семьям стала составлять 4%. Так же через полгода подав заявление, вы можете сократить срок выплаты и сумму выплаты на 50%.

На данный момент ставки по ипотеке находятся на устойчивом уровне. По опыту зарубежных стран, ставка по ипотеке составляет + 3 п.п. к текущему уровню инфляции. К ним движется и российский банковский рынок. Но сейчас можем заметить, что между ставками по ипотеке и уровнем инфляции больше, чем в других странах [15].

Банкиры уверены, что снизить ставку в средние сроки перспективы помогут инфраструктурные изменения, технологические решения, все это отразится на ставке. А пока наш уровень далек от других стран, потому что россияне не готовы вкладывать деньги под депозит 1%.

Из- за того, что снижение ставки 2018-2019 гг. было неоднородным (писал Центробанк) банки не хотели принимать процентные риски, вместе совсем этим окончание государственной программы субсидирования ипотечных ставок повлияло на то, что банкам пришлось конкурировать за заемщиков и понижать ставки в 1 квартале.

Банкиры не видят причин снижать ставки по ипотечному кредитованию, даже не смотря на замедление инфляции в 4-5% и понижение ключевой до 9-10%.

В настоящее время требования банков в целом к заемщикам сглажены, то есть лояльны, и вряд ли банки их будут пересматривать на фоне понижающейся процентной ставки.



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Для написания работы была поставлена цель, изучить теоретически-основные подходы к кредитной системе РФ. Провести анализ ипотечного кредитования банков РФ.

Выполнены были следующие задачи: рассмотреть кредитной системы, выявить её элементы; познакомиться с методами кредитования в РФ; произвести анализ ипотечного кредитования на современном этапе; рассмотреть проблемы ипотечного кредитования; предложить перспективы развития ипотечного кредитования.

В результате проделанной работы, могу сделать следующие выводы:

Кредитная система нашей страны является неотъемлемой часть, так как от нее зависит динамика развития, и экономическое равновесие.

Кредитную систему мы можем рассмотреть двумя пунктами: первый, кредитная система - это совокупность кредитных отношений, форм, способов кредитования; второе, кредитная система - это отношения банковских организаций, определенные законодательными актами.

Кредитная система современном мире - это совокупность кредитных организаций, финансовых институтов, выполняющих отдельные кредитные операции, правовых норм, регулирующих их деятельность и устанавливающих порядок взаимосвязи с другими хозяйствующими субъектами.

В зависимости от цели кредита, можно подобрать форму кредита для себя: банковский кредит, ипотечный кредит, потребительский кредит, автокредит, сельскохозяйственный кредит, коммерческий кредит, личная ссуда.

Рынок ипотечного кредитования считается очень оживленным. Растет численность участников ипотеки, изменяются условия выдачи кредитов, изменяется законодательство, одни банки переходят в группу фаворитов, другие отправляются в аутсайдеры или же пропадают с рынка - все это воздействует на рынок недвижимости в целом и на ипотеку в частности.

Проблема обеспеченности недвижимостью в России остается острой социальной проблемой. Одним из основных способов решения проблемы должна стать долгосрочная ипотека. Создание системы позволит ускорить решение проблемы и оказать хорошее влияние на экономическую ситуацию в стране в целом.

В перспективе на 2022-2025 гг. при стабильной инфляции около 5-6% и при улучшении банковского сектора, можно ожидать снижения ставок по ипотеке. Дальнейшие понижения ставок будут зависеть, от снижения ключевой ставки.

В настоящее время требования банков в целом к заемщикам сглажены, то есть лояльны, и вряд ли банки их будут пересматривать на фоне понижающейся процентной ставки.



СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020) "О банках и банковской деятельности".

2. "Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)"(утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 N 1619).

3. Авагян Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 416 c.

4. Банковское законодательство: учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: Вузовский учебник, 2017. - 245 с.

5. Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2019. - 480 c.

6. Деньги, кредит, банки : учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2018.- 245с.

7. Ефимова Л. Понятия и правовая природа договора об открытии кредитной линии 2016 с.31-51

8. Зубакина Ю.К. Тенденции развития потребительского кредитования в России / Ю.К. Зубакина // Студенческий: электронный научный журнал -- 2019. -- № 19 - С. 85

9. Зубакина Ю.К. Исследование объема кредитования физически и юридических лиц в России / Ю.К. Зубакина // Студенческий. -- 2020. -- № 15-3 (101). -- С. 5-8.

10. Зубов С.А. Кредитование физических лиц по итогам 2019 года / С.А. Зубов // Экономическое развитие России. -- 2020. -- Т. 27. -- № 4. -- С. 33-36. Илюхина М.В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации / В сборнике: Державинские чтения. Материалы XXV Всероссийской научной конференции. Отв. редактор Я.Ю. Радюкова. -- 2020. -- С. 124-134.

11. Казначевская Г.Б. Деньги, кредит, банки. / Г.Б. Казначевская. - М.: КноРус, 2018. - 352 c.

12. Климович В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. -456с

13. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ, 2018. - 567 c.

14. Статистические данные Центрального банка РФ

15. Годовой отчет Публичного акционерного общества «Сбербанк России» за 2019 год



ОТЗЫВ Р?УКОВОДИТЕЛЯ

н?а кур?совую р?аботу

Система кредитования в Российской Федерации

Тема кур?совой р?аботы

Обучающегося 12 б гр?уппы Тарасенко Арины Алексеевны

Оцен?ка обр?азовательн?ых достижен?ий обучающегося:

* личн?остн?ых:

?? р?азвитие личн?остн?ых, в том числе духовн?ых и физических, качеств, обеспечивающих защищен?н?ость обучаемого для опр?еделен?ия жизн?ен?н?о важн?ых ин?тер?есов личн?ости в условиях кр?изисн?ого р?азвития экон?омики, сокр?ащен?ия пр?ир?одн?ых р?есур?сов; фор?мир?ован?ие системы зн?ан?ий об экон?омической жизн?и общества, опр?еделен?ие своих места и р?оли в экон?омическом пр?остр?ан?стве; воспитан?ие ответствен?н?ого отн?ошен?ия к сохр?ан?ен?ию окр?ужающей пр?ир?одн?ой ср?еды, личн?ому здор?овью как к ин?дивидуальн?ой и обществен?н?ой цен?н?ости;

* метапр?едметн?ых:

?? овладен?ие умен?иями фор?мулир?овать пр?едставлен?ия об экон?омической н?ауке как системе теор?етических и пр?икладн?ых н?аук, изучен?ие особен?н?ости пр?имен?ен?ия экон?омического ан?ализа для др?угих социальн?ых н?аук, пон?иман?ие сущн?ости осн?овн?ых н?апр?авлен?ий совр?емен?н?ой экон?омической мысли; овладен?ие обучающимися н?авыками самостоятельн?о опр?еделять свою жизн?ен?н?ую позицию по р?еализации поставлен?н?ых целей, используя пр?авовые зн?ан?ия, подбир?ать соответствующие пр?авовые докумен?ты и н?а их осн?ове пр?оводить экон?омический ан?ализ в кон?кр?етн?ой жизн?ен?н?ой ситуации с целью р?азр?ешен?ия имеющихся пр?облем; фор?мир?ован?ие умен?ия воспр?ин?имать и пер?ер?абатывать ин?фор?мацию, получен?н?ую в пр?оцессе изучен?ия обществен?н?ых н?аук, выр?абатывать в себе качества гр?аждан?ин?а Р?оссийской Федер?ации, воспитан?н?ого н?а цен?н?остях, закр?еплен?н?ых в Кон?ституции Р?оссийской Федер?ации; ген?ер?ир?ован?ие зн?ан?ий о мн?огообр?азии взглядов р?азличн?ых учен?ых по вопр?осам как экон?омического р?азвития Р?оссийской Федер?ации, так и мир?ового сообщества; умен?ие пр?имен?ять истор?ический, социологический, юр?идический подходы для всестор?он?н?его ан?ализа обществен?н?ых явлен?ий;

* пр?едметн?ых:

?? сфор?мир?ован?н?ость системы зн?ан?ий об экон?омической сфер?е в жизн?и общества как пр?остр?ан?стве, в котор?ом осуществляется экон?омическая деятельн?ость ин?дивидов, семей, отдельн?ых пр?едпр?иятий и государ?ства; пон?иман?ие сущн?ости экон?омических ин?ститутов, их роли в социально-экономическом развитии общества; понимание значения этических норм и нравственных ценностей в экономической деятельности отдельных людей и общества, сформированность уважительного отношения к чужой собственности; сформированность экономического мышления: умения принимать рациональные решения в условиях относительной ограниченности доступных ресурсов, оценивать и принимать ответственность за их возможные последствия для себя, своего окружения и общества в целом; владение навыками поиска актуальной экономической информации в различных источниках, включая Интернет; умение различать факты, аргументы и оценочные суждения; анализировать, преобразовывать и использовать экономическую информацию для решения практических задач в учебной деятельности и реальной жизни; сформированность навыков проектной деятельности: умение разрабатывать и реализовывать проекты экономической и междисциплинарной направленности на основе базовых экономических знаний и ценностных ориентиров; умение применять полученные знания и сформированные навыки для эффективного исполнения основных социально-экономических ролей (потребителя, производителя, покупателя, продавца, заемщика, акционера, наемного работника, работодателя, налогоплательщика); способность к личностному самоопределению и самореализации в экономической деятельности, в том числе в области предпринимательства; знание особенностей современного рынка труда, владение этикой трудовых отношений; понимание места и роли России в современной мировой экономике; умение ориентироваться в текущих экономических событиях, происходящих в России и мире.

№	Показатели оценки результата	Оценка да-V / нет
1.	Соответствие курсовой работы теме	V
2.	Характеристика работы с точки зрения ее завершенности, актуальности и возможности внедрения в практику	V
3.	Умение конкретно формулировать задачи работы	V
4.	Наличие системности, логической взаимосвязи всех частей курсовой работы друг с другом и с более общей задачей (проблемой), ясность изложения материала	V
5.	Владение методами сбора, хранения и обработки информации, применяемыми в сфере его профессиональной деятельности	V
6.	Умение анализировать и прогнозировать состояние и динамику объектов деятельности с использованием методов анализа и прогноза	V
7.	Владение применяемыми в сфере своей профессиональной деятельности компьютерными средствами	V
8.	Оценка подготовленности обучающегося, инициативности, ответственности и самостоятельности принятия решений при решении задач курсовой работы	V
9.	Умение обучающегося работать с литературными источниками, справочниками и способность ясно и четко излагать материал	V
10.	Соблюдение графика выполнения курсовой работы	V
11.	Оформление курсовой работы	V

Выводы: Работа допускается к защите с предварительной оценкой _отлично

Руководитель Н.М.Гуцал преподаватель Красноярского филиала Финуниверситета «_27__»____марта____ 2021г.

Размещено на Allbest.ru

...