Розвиток інформаційних технологій на страховому ринку України

Размещено на http://www.allbest.ru/

Уманський національний університет садівництва

Розвиток інформаційних технологій на страховому ринку України

О.В. Ролінський, кандидат економічних наук

Б.С. Гузар, кандидат економічних наук

Ю.В. Улянич, кандидат економічних наук

О.В. Пономаренко, викладач

Анотація

У статті розглядається вагомість сучасних інформаційних технологій в діяльності страхових компаній України. Досліджено спектр сучасних програмних продуктів та інформаційних технологій, які є поширеними у використанні на страховому ринку України. Розглянуто ключові складові інформаційних технологій діяльності страхових компаній. Обґрунтовано поняття та досліджено фінансування Ітигєїєск. Проаналізовано проблематику розвитку інформаційних технологій на страховому ринку України та запропоновано шляхи її покращення.

Ключові слова: страхування, інформаційні технології, страховий ринок, страхова компанія, комп 'ютерні системи, програмне забезпечення.

Постановка проблеми. В умовах цифровізації економічних відносин суб'єкти страхового ринку не можуть залишатися осторонь цих процесів, тому з метою підвищення якості і рівня доступності страхових послуг необхідним є поширення інформаційних технологій в страхуванні.

Головним стимулом упровадження інтернет обслуговування страховими компаніями є необхідність зменшення витрат, розширення географії діяльності, забезпечення диверсифікації ризиків. Не менш важливими факторами є простота та комфортність купівлі страхового продукту в режимі on-line. Спираючись на власний досвід діяльності на страховому ринку України керівники страхових компаній дійшли висновку, що підприємницька діяльність потребує розвиненої системи інформаційних технологій страхування ризиків, яка б базувалася на сукупності якісних і кількісних оцінок умов та чинників, що діють у внутрішньому і в зовнішньому середовищі страхувальника.

Аналіз останніх досліджень і публікацій. Дослідженням теоретичних засад та особливостей розвитку страхової діяльності на основі інноваційного розвитку займалися такі вітчизняні вчені, як В. Базилевич, О. Залетов, Р. Пікус, Н. Приказюк та ін. Питанням розвитку Інтернет-страхування присвячені праці: С. Науменкова, О. Новак, Н. Спіцина, І. Федишин. Серед зарубіжних вчених питаннями розвитку інформаційних технологій в страхуванні займалися М. Рейнор, С. Крістенсен, С.Вілрайт, В. Зултовські, П. Віелрейчер, Р. Косія, М. Мюлер-Рейхарт, К. Кйонсан, та ін. Однак, незважаючи на значні наукові напрацювання є доцільність подальших наукових досліджень у галузі інформаційних технологій в секторі страхування, в зв'язку з постійними трансформаційними змінами в даному секторі економіки.

Методика досліджень. Теоретико-методологічною основою проведеного дослідження були праці вітчизняних і зарубіжних науковців, провідних вчених та практиків у сфері розвитку інформаційних технологій страхового ринку. В процесі дослідження використовувались загальнотеоретичні методи. При досліджені теоретичних аспектів розвитку інформаційних технологій страхування використано системний метод. При дослідженні найпопулярніших програмних продуктів та інформаційних послуг страхових компаній України використано метод аналізу. За допомогою абстрактно-логічного методу - обґрунтовано і викладено висновки та пропозиції стосовно розвитку інформаційних технологій на страховому ринку України.

Результати дослідження. Інформаційні технології та їх складові охоплюють надходження, систему руху й перетворення інформації, включаючи класифікаційні переліки всіх даних, методи їх кодування, зберігання та передавання. Розробка інформаційних технологій діяльності страхових компаній спрямована на використання технічних засобів управління для постачання необхідної інформації відповідним органам управління з метою організації: - безперервного процесу збирання, опрацювання, зберігання й пошуку інформації, а також передачі її на різні рівні управління; - високої надійності та імовірності інформації відповідно до встановлених вимог щодо збирання та опрацювання на кожному рівні управління.

Інформаційні технології діяльності страхових компаній мають включати три основні аспекти: інформаційний фонд (набір даних, зведень, необхідних для прийняття відповідних управлінських рішень); спеціальні прийоми і методи інформаційного забезпечення (таблиці урахування документообігу, схеми документопотоку, а також спеціальні матриці) та методи опрацювання інформаційного забезпечення (планування, прогнозування, економічний аналіз) (Рис. 1). [1].

Рис. 1. Ключові складові інформаційних технологій діяльності страхових компаній

Інформаційна система страхових компаній пов'язана з вирішенням завдань бухгалтерського обліку, накопиченням інформації за окремими видами наданих страхових послуг, створенням інформаційних баз даних клієнтів за різними видами страхування, організації інформаційного середовища для зв'язку страхувальників та страховиків між собою та з страховими компаніями.

Нині саме корпоративні інформаційні системи, які дозволяють створити єдиний інформаційний простір та вести бухгалтерський облік, використовують страхові компанії для ведення операційної діяльності, а комп'ютерні системи, які є у вжитку страховиків класифікують за п'ятьма ознаками:

системи, які виконують виокремлені елементи теологічного процесу на підприємстві (Парус Підприємство, Галактика, 1С: Підприємство 8, SAP R/3; MS AXAPTA (Navision); BAAN; Frontstep, IPS Applications та ін.).

Універсальне програмне забезпечння, яке орієнтоване на виконня практично усіх операцій технологічного циклу (MySQL, PostgreSQL, Oracle, MSSQL, Access, Sybase. На страховому ринку України найбільш вживаним програмним продуктом є Oracle Insurance.

Програмне забезпечення, яке дає змогу візуально (графічно, таблично) представити бізнес-процеси організації, тобто візуалізувати (CRM системи, програмне забезпечення фірми WinPeak International Insurance).

Програмне забезпечення, що описує та моделює бізнес процеси. Передбачає забезпечення процесу маршрутизації документів (DocFlow) і управління потоками робіт ( WorkFlow).

Програмне забезпечення яке моделює і аналізує поведінку бізнес - процесів страхової компанії на основі технологій імітаційного моделювання.

Сучасні потреби страхувальників обумовлені розвитком цифрової економіки, що разом з новими інформаційними технологіями забезпечують для страхових компаній можливості для зростання на основі отримання конкурентних переваг.

Останнім часом відбувається значне зростання інвестицій в діяльність Insuretech - технологічних компаній, значний ріст яких пов'язаний із ростом цифрової економіки. Головною ціллю діяльності ІшигеТеЛ - технологічних компаній є розробка ІТ-рішень для страхових компаній.

Свою назву ІшигеТеЛ - технологічні компанії отримали за аналогією із БтТесЬ - фінансово-технологічними компаніями, що займаються розробкою ІТ-рішень для фінансової сфери, зокрема, банків.

Починаючи з 2012 року обсяги інвестицій в ІшигеТеЛ почали стабільно зростати, а максимальне значення припало на 2020 р. (рис. 2).

Рис. 2. Загальне (всесвітнє) фінансування Insur Tech, 2016-2020 рр. [2]

В деяких країнах з появою InsureTech знизилися регуляторні бар'єри входу на ринок. У Великобританії, Сінгапурі, Австралії такі компанії отримали можливість впроваджувати інноваційні бізнес-плани в окремих сегментах ринку, дотримуючись регуляторних бар'єрів частково у порівнянні із діючими учасниками страхового ринку.

Згідно із даними McKinsey, незважаючи, що першим ринком для InsureTech були США, на теперішній час лише 46 % цих компаній розташовані в даному регіоні. Ще 40 % знаходяться в країнах Європи, Близького Сходу та Африки. Після США, друге та третє місце за кількістю зареєстрованих InsureTech займають Великобританія та Німеччина. Діяльність InsureTech охоплює всі сфери страхування і страхові продукти. Нині діяльність InsureTech найбільш популярна на етапі розподілу, особливо в сфері страхування нерухомості та страхування нещасних випадків (P&C - property and casualty) [3]. Використання сучасних інформаційних технологій дозволяє краще задовольнити потреби окремих клієнтів, забезпечуючи надання послуг без посереднього контакту страховика зі страхувальником. Страховим компаніям потрібно модернізувати та вдосконалити свої послуги через впровадження проривних технологій для досягнення конкурентоспроможності. інформаційний страховий програмний

Вагомим кроком в цьому напрямі стало створення страхових онлайн- магазинів. У них можна придбати не лише внутрішній та міжнародний електронний поліс страхування автоцивільної відповідальності, але і оформити замовлення онлайн на страхування майна, туристів, каско, здоров'я, від нещасних випадків.

На сайтах таких страхових компаній є онлайн-кабінет, онлайн-магазин, є можливістьть «онлайн-оплати», яка ґрунтується на співпраці з банківськими установами й активно впроваджується на страховому ринку. Частка страховиків, які пропонують таку послугу складає всього 10 % від загальної кількості, але саме ця технологія нині активно впроваджується в діяльність страхових компаній (рис 3, 4).

Рис. 3. Частка страхових компаній, які використовують елементи технологічних інновацій на офіційних веб-сайтах, 2020р., [4]

Рис. 4. Частка страхових компаній, які використовують елементи технологічних інновацій на офіційних веб-сайтах, 2020р., [4]

Лідерами продажів електронних полісів є: ПрАТ страхова компанія «ПЗУ Україна», ПрАТ «Страхова компанія «ВУСО», ПрАТ «Княжа вієнна іншуранс груп», ПрАТ «Українська пожежна страхова компанія», ПрАТ «Страхова компанія «Уніка» [1]. Крім того на офіційних вебсайтах українських страхових компаній є посилання на мобільні додатки. Сучасними страховими компаніями, які користуються такою новинкою є: ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА», ПрАТ «Княжа вієнна іншуранс груп», ПрАТ «Інго Україна», ПрАТ «Українська акціонерна страхова компанія «Аска», ТОВ «Страхова компанія «Грінвуд лайф іншуранс» та інші. Саме додатки страхових компаній допомагають клієнтам розрахувати вартість страхового договору, здійснити онлайн-оплату страхової премії, записатися до лікаря, завантажити особисті документи для страхової виплати.

Сучасними інформаційними технологіями страхового ринку є:

Вебсайт - сукупність вебсторінок, що є доступною в мережі Інтернет, які об'єднані за змістом і навігацією під єдиним доменним ім'ям. На сайтах розміщуються окремі елементи діджитал-технології: страховий калькулятор, оплата «онлайн», магазин страхових послуг, посилання на мобільні додатки.

Соціальна мережа - Інтернет-програма, яка допомагає окремим особам спілкуватися та встановлювати зв'язки між собою, використовуючи набір інструментів.

Чат-бот - комп'ютерна програма, яка розроблена на основі нейромереж і веде розмову за допомогою слухових або текстових методів.

Вебфорум - додаток для організації спілкування відвідувачів вебсайту; термін відповідає змісту вихідного поняття «форум»; форум пропонує набір розділів для обговорення; робота форуму полягає у створенні користувачами тем у розділах і подальшому обговоренні всередині цих тем; окремо взята тема, по суті, є тематичною гостьовою книгою.

Відеохостинг - сервіс, що надає послуги з розміщення відеоматеріалів на певну тематику.

Хмарні технології - послуги, що включають надання дискового простору для розміщення інформації на сервері та надає можливість зберігати свої дані, ділитися з ними в разі потреби та спільно редагувати й обробляти інформацію.

Телематика - технічний пристрій, основним завданням якого є формування інформації про стиль поведінки водія за кермом. Ця інформація в онлайн-режимі передається страховій компанії, результатом цього може бути пропозиція індивідуального страхового тарифу.

Автоматизовані системи перевірки достовірності страхових полісів - Комп'ютерні програми з широкою базою даних, які надають змогу перевірити достовірність страхового договору та термін його дії. [5]

Висновки

Однак, всупереч позитиву, глобальна комп'ютеризація призводить до певних проблем, серед яких слід особливо відзначити такі: несанкціонований сторонній доступ до інформації, її копіювання чи зміна; некоректна робота програмного забезпечення; технічні проблеми з обладнанням; помилки персоналу.

З метою покращення рівня застосування інформаційних технологій на страховому ринку України необхідно:

* розробити загальнонаціональну систему розкриття інформації;

вирішити питання автоматизації обліку та формування бази даних клієнтів;

забезпечити можливість оперативного прийняття рішень щодо страхових випадків;

зробити доступною інформацію про скарги страхувальників та рейтинг страховиків.

Саме відсутність доступної аналітики у сфері страхування стримує його розвиток в Україні. Отже, інформаційні технології в діяльності страхового ринку України перебувають на стадії становлення та розвитку, діяльність вітчизняних страхових компаній стимулює сильна конкуренція іноземних страхових компаній. Тому впровадження інновацій в інформаційні технології є запорукою успіху в безкомпромісній конкурентній боротьбі.

Література

1. Корнієнко Ю. В. Вплив інформаційних систем і технологій на результативність надання страхових послуг.

2. В Україні укладено понад 1 мільйон електронних договорів ОСЦПВ // Новини МТСБУ. 18.11.2019.

3. Eling M., Lehmann M. The Impact of Digitalization on the Insurance Value Chain and the Insurability of Risks. The Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice. 2018. Vol. 43. Iss. 3. P. 359-396.

4. Автоматизація страхування: теорія та досвід (інформація з перших рук)

5. Адамик О. В., Сисюк С. В. Інформаційні системи управління підприємством: вибір базових технологій та програмного забезпечення.

6. Глобальні та національні проблеми економіки. 2016. Вип. 14. С. 891-895.

7. Шірінян Л. Фінансова надійність і фінансова стійкість страховиків. Актуальні проблеми економіки. 2007. № 9. С. 173-178.

1. Kornienko, Y. V. (2021). The impact of information systems and technologies on the effectiveness of insurance services.

2. In Ukraine, more than 1 million electronic agreements concluded OTSPV.

3. Eling, M., Lehmann, M. (2018). The Impact of Digitalization on the Insurance Value Chain and the Insurability of Risks. The Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice, vol. 43, no. 3. P. 359-396.

4. Insurance automation: theory and experience (first-hand information)

5. Adamik, O. V., Sysiuk, S. V. (2016). Enterprise management information systems: the choice of basic technologies and software. Global and national economic problems, no. 14, pp. 891-895.

6. Shirinyan, L. (2007). Financial reliability and financial stability of insurers. Current economic problems, no. 9, рр. 173-188.

Размещено на Allbest.ru