Розвиток ринку страхових послуг в Україні

Размещено на http://www.allbest.ru/

Розвиток ринку страхових послуг в Україні

Приступа Ю.В. ст. гр. ФБС-41: Ніколаєва А.М. к.е.н., доц. Луцький національний технічний університет

У статті розглянуто сутність ринку страхових послуг в Україні та проаналізовано його сучасний стан. Окреслено основні проблеми діяльності страхового ринку, на основі яких сформульовано пріоритетні напрями розвитку.

Ключові слова: ринок страхових послуг, страхування, страхові компанії, страховий ринок, страхові організації, страхові премії.

Development of the market of insurance services in Ukraine

Prystupa Y.

The article considers the essence of the insurance services market in Ukraine and analyzes its current state. The main problems of the insurance market activity are identified, on the basis of which the priority directions of development are formulated.

Key words: insurance services market, insurance, insurance companies, insurance market, insurance organizations, insurance premiums.

Постановка проблеми у загальному вигляді та її зв'язок з важливими науковими і практичними завданнями

На сьогоднішній день, в умовах глобалізації ринкової економіки, економічних коливань та пандемії COVID-19, зростає ризик втрати майна, доходів та здоров'я, що певною мірою збільшує попит на страхові послуги. Проте, не дивлячись на дані умови, страховий ринок України знаходиться у суперечливому складному становищі: спостерігається наростаючий тиск процесів міжнародної інтеграції та глобалізації. Відомо, що на сьогодні в Україні в чистому вигляді національних страхових ринків не існує, так як усі вони діють через систему перестрахування ризиків на іноземних страхових ринках, через створення спільних страхових компаній та через експансію іноземного капіталу. Страхування являє собою один із провідних секторів економіки так, як сприяє акумулюванню заощаджень у вигляді страхових премій та в подальшому перетворенні їх на інвестиції. Відповідно якісна система надання страхових послуг стимулює забезпечення вищого рівня стабільності національного економічного ринку, покращує рівень життя населення та забезпечує досягнення соціальної злагоди. Все це викликає інтерес до даної проблематики дослідження.

Аналіз останніх досліджень, у яких започатковано вирішення проблеми

Дослідженнями питань щодо ринку страхових послуг в Україні та перспектив його подальшого розвитку займались такі науковці, як О. Золотарьова, І. Рудь, К. Кондрацька, В. Матвєєв, Н. Мельничук, С. Залюбовська, Ю. Колупаєв [1-5] та багато інших вчених і практиків. Питання розвитку ринку страхових послуг в Україні є актуальними і в наш час, в умовах економічної нестабільності, та потребує детального дослідження.

Цілями статті є ознайомлення з теоретичними аспектами щодо ринку страхових послуг в Україні, аналіз стану та окреслення проблем його розвитку в сучасних умовах, визначення шляхів підвищення ефективності його функціонування.

Виклад основного матеріалу дослідження з повним обґрунтуванням отриманих наукових результатів

Поточний стан розвитку ринку страхових послуг в Україні зумовлює необхідність постійного відстеження тенденцій у сфері небанківських послуг, що має важливий вплив для ефективного функціонування не лише фінансової системи держави, а й усієї економіки.

Стрімкий розвиток фінансових технологій та глобальні зміни в економіці визначаються вагомими змінами як у пропозиції фінансових послуг, так і з боку попиту на них. Відповідно страховий ринок змушений реагувати на вищезгадані трансформації для максимального задоволення потреб та побажань своїх клієнтів [2]. Відсутність єдиної державної стратегії щодо розвитку ринку страхових послуг в Україні, нестабільність економічної ситуації та низький рівень довіри населення до страховиків негативно впливає на розвиток страхування в Україні.

Ринок страхових послуг - одна із складових фінансової інфраструктури та взаємодіє з виробничою сферою, ринком капіталу, фондовим ринком та ін. Цей ринок являє собою ту сферу грошових відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступають страхові послуги. Спираючись на досвід країн з розвиненою економікою, варто зазначити, що страхування забезпечує суб'єктам господарської діяльності захист від фінансових ризиків, а фізичним особам - захист майнових інтересів.

Сучасний стан вітчизняного страхового ринку характеризується як неефективний, так як, за оцінкою експертів, «показники особистого страхування в Україні становлять лише 4-5%, коли в США і Західній Європі даний показник сягає 60%, у Великобританії - 70%, у Японії - 80%, у світі загалом - 58,3%. Сукупна кількість страхових послуг за зібраними преміями, за останні роки складає 0,06% світового обсягу, що у 400 разів менше, ніж у США, у 60 разів, ніж у Німеччині та у 50 разів у порівнянні з Францією. Головна причина таких низьких показників в Україні - слабке економічне становище населення» [1].

Існує два типи страхових компаній: «life» - СК, які здійснюють страхування життя та «non-life» - СК, що здійснюють усі інші види страхування, крім страхування життя. Відомо, що ринок страхових послуг є другим за рівнем капіталізації серед інших небанківських фінансових ринків. Загальна кількість страхових компаній, станом на кінець 2019 року становила 233, у тому числі СК «non-life» 210, а СК «life» 23; у 2018 - становила 281, у тому числі СК «non-life» 251, а СК «life» 30; у 2017 - становила 294, у тому числі СК «non-life» 261, а СК «life» 33 (див. табл. 1).

Таблиця 1. Кількість страхових компаній у 2017-2019 роки*

*складено за [3]

Отже, спостерігаємо негативну тенденцію зменшення кількості страхових компаній в Україні протягом останніх трьох років. Так, у 2019 році їх кількість зменшилась на 48 у порівнянні з 2018 роком, та на 61 у порівнянні з 2017 роком.

Проте валові страхові премії у 2019 році становили 53001,2 млн грн, що на 3633,7 млн грн або 7,4% більше, ніж у 2018 році та на 9569,4 млн грн (22%) більше ніж у 2017 році, тобто спостерігаємо позитивну тенденцію. В структурі надходження валових страхових премій за 2017-2019 роки спостерігається тенденція зменшення лише в розрізі валових страхових премій вид перестрахувальників.

Розглянемо основні показники діяльності страхового ринку України та їхню динаміку у таблиці 2.

Протягом досліджуваного періоду спостерігається зменшення кількості укладених договорів на 2,1%, при цьому на 0,5% зросла кількість договорів з добровільного страхування, на 45,4% зросла кількість укладених договорів щодо страхування медичних витрат, на 58,6% зросла кількість укладених договорів страхування відповідальності перед третіми особами, проте зменшилась кількість укладених договорів страхування від нещасних випадків на 9,3%, з обов'язкового страхування зменшилась на 4,8%.

Таблиця 2 Основні показники діяльності страхового ринку України

*складено за [3].

Щодо обсягу валових та чистих страхових виплат - спостерігається позитивна тенденція: у порівняні з 2018 роком обсяг валових страхових виплат збільшився на 11,5%, чистих - на 12,9%. Ріст валових страхових виплат спостерігається з таких видів страхування, як: автострахування (на 15,1%), медичне страхування (на 24,2%), страхування вантажів та багажу (на 76,0%). При цьому спостерігається зменшення валових страхових виплат зі страхування майна (на 18,5%) та страхування життя (на 18,3%) [3].

Рівень валових виплат за досліджуваний період зріс та у 2019 році становив 27,1%, проте рівень чистих виплат зменшився та становив 35,5% у 2019 році. Аналізуючи операції вихідного перестрахування бачимо, що в 2019 році відбулося зменшення на 6,8% за рахунок зменшення на 10,2% обсягів перестрахування із страховиками - резидентами, при цьому операції з перестрахування із страховиками - нерезидентами збільшились на 10,0%. Станом на кінець 2019 року страхові резерви зросли на 9,6% у порівнянні з 2018 роком, а резерви зі страхування життя зросли на 9,3%. Спостерігається ріст загальних активів страховиків на 0,6%.

Впродовж аналізу досліджуваного періоду спостерігається позитивна тенденція у кількісних показниках страхового ринку України, проте інституційні характеристики не відповідають реальним потребам економіки, що уповільнює його розвиток по відношенню до світової фінансової системи.

Виділимо ряд проблем, що стримують розвиток страхового ринку:

- недовіра населення до страхових компаній;

- низький рівень інформування про стан і можливості фінансового ринку;

- нестабільна та несприятлива економічна та політична ситуація в державі;

- низьке фінансове забезпечення населення України;

- низький рівень капіталізації страховиків та забезпеченості страхових вкладень;

- недосконала нормативно-правова база;

- частина великих ризиків перестрахована закордоном;

- знецінення національної валюти;

- відсутність чіткої стратегії розвитку страхового ринку.

Відповідно для розвитку ринку страхових послуг в Україні, його ефективного функціонування та подолання вищезгаданих проблем необхідно вжити такі заходи:

- визначити ефективну стратегію розвитку страхового ринку в Україні та дотримуватись її;

- провести інформаційні заходи серед населення України, з метою популяризації страхових послуг;

- вдосконалення законодавчої бази;

- застосування в страховій діяльності новітніх технологій та інновацій.

Висновки

В результаті проведеного дослідження нами зроблено наступні висновки. Страховий ринок характеризується, як сукупність інститутів та механізмів, головною метою діяльності яких є зниження втрат і ризиків учасників (страховиків, страхувальників, застрахованих, посередників, вигодонабувачів та асоціації страховиків). Не дивлячись на зростаючі кількісні показники, ринок страхових послуг в Україні не відповідає реальним потребам світового ринку, що обумовлює його повільний розвиток. Варто зазначити, що розвиток ринку страхових послуг України перебуває на стадії інтеграції у світовий простір, кількісні показники характеризують перспективи розвитку та потенціал для України. Вдосконалення страхового ринку на даному етапі розвитку є надзвичайно важливим, так як забезпечить стабільність як страхувальникам, так і страховикам.

страховий ринок non-life

Список використаних джерел

1. Золотарьова, О.В. Ключові тенденції та пріоритети розвитку ринку страхових послуг в Україні. Економіка і суспільство. 2017. Вип. 11. С. 413-420.

2. Рудь І.Ю., Кондрацька К.В. Страховий ринок України: аналіз та перспективи розвитку. Науковий вісник Ужгородського національного університету. 2019. Вип. 23. Ч. 2. С. 87-91.

3. Стан і розвиток страхового ринку України. Офіційний сайт Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

4. Матвєєв В.В., Гайдаржийська О.М., Отрошко В.П. Страховий ринок України: сучасний стан та перспективи розвитку. Молодий вчений. 2018. Вип. 2(54). С. 727-731.

5. Мельничук Н.Ю., Залюбовська С.С., Колупаєв Ю.Б. Страховий ринок України: стан та перспективи розвитку. Науковий вісник Національної академії статистики, обліку та аудиту: зб. наук. пр. 2020. №1-2. С. 81-90.

Размещено на Allbest.ru