Размещено на http://www.Allbest.Ru/

Отчет о производственной практике

Тема:

Организация деятельности ПАО «Сбербанк»



Содержание

Введение

1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк»

1.1 История развития

1.2 Организационная структура ПАО «Сбербанк»

1.3 Услуги Сбербанка для физических лиц

1.4 Виды банковских счетов и порядок оформление договора счета

2. Политика банка в области кредитования

2.1 Характеристика ПАО «Сбербанк» №8623/059

2.2 Оформление корреспондентских счетов проводимые банком

Заключение

Список используемых источников



Введение

По многим показателям ПАО «Сбербанк» является признанным лидером отечественной банковской системы, во многом обеспечивая ее стабильность и надежность. Сберегательный банк среди лидирующей группы банков занимает особое место. Клиентами Сбербанка исторически являются физические и юридические лица.

Банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доходообразующие факторы в его деятельности.

Актуальность: В данном отчете рассматривается публичное акционерное общество «Сбербанк». «Сбербанк» на сегодняшний день, почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. На сегодняшний день «Сбербанк» уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности. Способность к переменам и движению вперед - признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня «Сбербанк». Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов.

Целью производственной практики является - закрепление теоретических и практических знаний, полученных в процессе обучения и приобретения практических навыков.

Поставленная в работе цель исследования потребовала следующих задач:

- дать общую характеристику ПАО «Сбербанк»;

- рассмотреть организационную структуру ПАО «Сбербанк»;

- изучить банковские продукты: вклады, пластиковые карты, международные валютные переводы, кредиты.

Объектом исследования являются инновационные цифровые банковские продукты, предлагаемые клиентам в ПАО Сбербанк.

Предметом исследования является совокупность экономических отношений, возникающих при реализации инновационных цифровых банковских продуктов и услуг потребителю.



1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк»

1.1 История развития

История Сбербанка России начинается с именного указа императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Спустя полтора века - в 1987 году - на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, который также работал и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, который был юридически учрежден на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В том же 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации. Во многом благодаря поддержке ЦБ РФ и повышению комиссий за расчетное обслуживание Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах банка составляла 52%, а на кредитный портфель приходилось всего 21% нетто-активов).

В сентябре 2012 года ЦБ РФ продал 7,6% акций Сбербанка частным инвесторам за 159 млрд рублей, или почти за 5 млрд долларов. На текущий момент Центробанк остается контролирующим акционером (у регулятора 52,32% уставного капитала). Миноритарными акционерами выступают более 226 тыс. юридических и физических лиц, в том числе иностранные институциональные инвесторы, которым принадлежит 47,68% акций Сбербанка.

Сбербанк сегодня - это кровеносная система российской экономики, треть ее банковской системы. В сегодняшнем Сбербанке почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Но удивительно другое: Сбербанк уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности.

Способность к переменам и движению вперед - признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня Сбербанк. Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на международном банковском рынке и «держать руку на пульсе» финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов.

На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 28,6% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 августа 2015 года).

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 44,9% вкладов населения, 37,7% кредитов физическим лицам и 32,7% кредитов юридическим лицам (по состоянию на 1 августа 2015 года).

Сбербанк сегодня - это 16 территориальных банков и более 16,5 тысяч отделений в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в СНГ, Центральной и Восточной Европе, Турции, Великобритании, США и других странах.

Число розничных клиентов Сбербанка в России превышает 127 млн человек и 10 млн за ее пределами, количество корпоративных клиентов Группы более 1,1 млн в 22 странах присутствия.

Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.

Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания.

Банк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 33% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть - это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов.

Группа Сбербанк сегодня - это команда, в которую входят более 325 тыс. квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.

В 2014 году Сбербанк сделал качественный рывок в развитии ИТ на пути создания высокотехнологичной системы, которая станет залогом конкурентоспособности банка в условиях растущего проникновения цифровых технологий. Основными достижениями 2014 года стали рост доли операций корпоративных клиентов в удаленных каналах до 94%, выход на завершающую стадию проекта консолидации ИТ платформ, существенное повышение надежности и производительности ИТ систем, достижение лидирующих позиций в создании инновационных банковских продуктов.

С октября 2007 года по настоящее время Председатель правления Сбербанка является Герман Оскбрович Греф. Прежний глава банка Андрей Казьмин был переведён на работу в Почту России.



1.2 Организационная структура ПАО «Сбербанк»

Организационная структура - совокупность подразделений банка, которые выполняют закрепленные за ними функции. Цель организационной структуры - управление функционированием банка. Финансовая структура позволяет выделить, и эффективно управлять внутренними бизнесами банка, поэтому хозрасчетная модель может быть построена только на основе финансовой структуры.

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры банка - важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.

Органами управления Банка являются:

- Общее собрание акционеров - высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

- Наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

- Правление Банка. Правление Банка состоит из 23 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления банка. На общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности банка. Перечень вопросов, относящихся к компетенции общего собрания акционеров, определен Федеральным законом «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 №208-ФЗ (ред. от 28.12.2013) и уставом банка.

В соответствии с уставом общее руководство деятельностью банка осуществляет наблюдательный совет. В компетенции наблюдательного совета относятся вопросы определения приоритетных направлений деятельности банка, назначения членов правления и досрочное прекращение их полномочий, вопросы созыва и подготовки общих собраний акционеров, рекомендации по размеру дивидендов по акциям, периодическое заслушивание отчетов президента, председателя правления банка о деятельности банка и другие вопросы. Комитеты наблюдательного совета являются органами, созданными для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов, отнесенных к компетенции наблюдательного совета, и подготовки рекомендации по ним. Формирование комитетов осуществляется ежегодно из числа членов наблюдательного совета банка. В состав каждого комитета включаются независимые директора. Комитеты способствуют рабочему взаимодействию с органами управления банка. Руководство текущей деятельностью банка осуществляется президентом, председателем правления и правлением банка.

В целях повышения эффективности работы и развития бизнеса в банке функционирует ряд коллегиальных рабочих органов (комитетов), подотчетных правлению ПАО Сбербанк, основными задачами которых является решение вопросов проведение единой, согласованной политики по различным направлениям операционной деятельности банка. Коллегия является площадкой для активного обсуждения стратегических вопросов развития банка и выработки оптимальных решений, учитывающих особенности регионов.

Отделения Банка являются структурными подразделением Сбербанка России, то есть входят в единую организационную структуру Сбербанка России и являются его филиалом, осуществляющим функции Сбербанка на территории РФ.

В своей деятельности отделения руководствуются законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации, носящими обязательный характер, Уставом Банка, а также Положением о территориальном банке (филиале) "Сбербанка России".

Отделения не являются юридическим лицом. Они вступают в хозяйственные, договорные, кредитно-расчетные отношения от имени Сбербанка России, имеют отдельный баланс, являющийся неотъемлемой частью баланса Сбербанка России. В соответствии с правилами, установленными ЦБ РФ, филиал в составе сводного баланса Сбербанка России обеспечивает:

- соблюдение экономических нормативов и показателей ликвидности;

- депонирование части привлеченных средств в фонде обязательных резервов, предусмотренных действующим в РФ законодательством о банках;

- создание внутри банковских резервов и страховых фондов.

Ответственность по обязательствам территориального банка несет Сбербанк России. Деятельность отделений строится на основе бизнес-плана в соответствии со стратегическими планами, предусмотренными Концепцией развития Сбербанка России, которая включает следующие основные пункты:

- Обеспечение качественно нового уровня обслуживания граждан и юридических лиц;

- Защита интересов клиентов банка путем размещения привлекаемых средств в наименее рискованные вложения;

- Использование современных банковских технологий;

- Последовательное наращивание капитала банка, обеспечение финансовой устойчивости, поддержание ликвидности и платежеспособности банка.



1.3 Услуги Сбербанка для физических лиц

Сбербанк предоставляет доступ к финансовым продуктам и сервисам как российским, так и зарубежным клиентам. Прежде всего это помощь в совершении любых операций, связанных с наличными и безналичными денежными средствами и ценными бумагами. Также услуги для физических лиц Сбербанка включают в себя дистанционное обслуживание, хранение и преумножение инвестиций и страховые программы.

Основные виды услуг Сбербанка России для физических лиц:

В перечень предоставляемых банковских продуктов и розничных услуг, которые можно найти на главной странице Сбербанка входят:

- выдача потребительских и ипотечных займов;

- выпуск и обслуживание банковских карт;

- осуществление платежей и переводов;

- страхование жизни и имущества;

- открытие и обслуживание расчетных и сберегательных счетов и вкладов;

- предложения по инвестициям (ПИФы, облигации, брокерское обслуживание и др)

- передача в аренду индивидуальных сейфов.

Онлайн-услуги

Онлайн-сервисы, которые позволяют дистанционно проводить практически все основные платежи и расчетные операции:

- платформа интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн»;

- опция «Мобильный банк»;

- приложение для телефона «Сбербанк Онлайн».

Сбербанк Онлайн

Интернет-сервис разработан для физ лиц и позволяет своим пользователям:

- проводить переводы и зачисления;

- открывать сберегательные и текущие счета;

- анализировать доходы и расходы;

- заказывать выпуск и перевыпуск карт;

- оплачивать счета, товары и услуги;

- подавать заявки на кредиты.

С недавнего времени платформа Сбербанк Онлайн может также предлагать своим клиентам новые функции бесконтактной оплаты с помощью смартфона. После подключения карты через Сбербанк Онлайн к приложению в мобильном устройстве, можно осуществить платёж просто поднеся телефон к терминалу.

Ещё одно нововведение онлайн-сервисов Сбербанка - появление опций портала Госуслуг в Личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Мобильный банк

Мобильный банк - это сервис СМС-команд, с помощью которых можно, например:

- пополнять счет мобильного телефона своего или другого человека;

- получать оповещения об операциях по карте;

- переводить средства на счет или карту клиента Сбербанка или любого другого банка с соответствующей комиссией;

- блокировать «пластик» без посещения отделения банка.

Опцию можно подключить на номер телефона в любом банкомате Сбербанка. Оплата услуги зависит от выбранного тарифа и вида карты, к которой привязан сервис.

	Полный пакет	Экономный пакет
Базовые карты	40 рублей в месяц	- Запрос расходного лимита по счету карты - 3 рубля; - Запрос краткой выписки по счету карты - 15 рублей.
Стандартные карты	70 рублей в месяц
Премиальные карты	бесплатно

Кредитование

Основные потребительские займы в Сбербанке:

- на любые цели;

- на ведение личного подсобного хозяйства;

- нецелевой кредит под залог недвижимости.

Потребительский кредит на любые цели

Оформить займ можно в офисе банка или через сервис Сбербанк Онлайн. В последнем случае решение сообщается посредством СМС-сообщения.

Таблица

Условия кредита

Клиент	Требования к заемщику	Документы	Сумма кредита (руб)	Срок кредита	Процентные ставки
Держатель зарплатной или пенсионной карты Сбербанка	- Возраст от 18 до 75 лет; - Стаж: не менее 3 месяцев на текущем месте работы	Паспорт	30 000-5000 000	От 3 месяцев до 5 лет	11,7-15,7%
Не является клиентом Сбербанка	- Возраст от 21 года до 75 лет; - Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы	Кредит на сумму более 300 000 руб: - паспорт - справку 2-НДФЛ - копию трудовой книжки	30 000 - 3000 000

Кредит на ведение личного подсобного хозяйства

Оформить займ на ведение ЛПХ можно только в офисе банка. Выдается под поручительство физических лиц.

Таблица

Условия кредита

Требования к заемщику	Документы	Сумма кредита (руб)	Срок кредита	Процентная ставка
- Гражданство РФ; - Возраст от 21 года до 75 лет	- Паспорт РФ с отметкой о регистрации; - Выписка из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика; - Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние и трудовую занятость	30 тыс - 1,5 миллиона	От 3 месяцев до 5 лет	17%

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Заявку на займ под залог недвижимости можно оформить как в офисе, так и на сайте Сбербанка. Обязательное условие - максимальная сумма кредита не должна превышать 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно)

При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка к процентной ставке добавляется 1%.

Таблица

Условия кредита

Клиент	Требования к заемщику	Документы	Сумма кредита (руб)	Срок кредита	Процентные ставки
Держатель зарплатной или пенсионной карты Сбербанка	возраст от 21 года до 75 лет	- заявление-анкета заемщика / созаемщика; - паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации; - документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации); - документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.	500 000 - 10000 000	до 20 лет	12,00%
Не является клиентом Сбербанка	- возраст от 21 года до 75 лет; - стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы				12,05% (0,5% - для клиентов, без зарплатной карты в Сбербанке)

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование позволяет провести процедуру объединения всех займов в один, что даёт заёмщику возможность снизить процент переплаты. Этот банковский продукт выгоден в том случае, если клиент имеет несколько кредитов. Тогда, после одобрения заявки, банк переводит средства на кредитные счета, закрывая их, а долг суммируется. Дальше заёмщик выплачивает деньги Сбербанку по одному счёту, получая при этом более низкую процентную ставку.

Рефинансирование происходят только через сбербанк онлайн.

Условия рефинансирования в Сбербанке:

- рефинансировать можно как кредиты, взятые в Сбербанке, так и оформленные в других банках;

- ставка - 11.5% для займов более 500 000 рублей и 12.5% для ссуд менее 500 000.

- одновременно могут быть объединены не более 5 долгов, общая сумма которых не должна превышать 5 000 000 или быть ниже 30 000 рублей;

- срок рефинансирования от 3 месяцев до 5 лет.

При этом можно также подать заявку на получение дополнительных средств.

Частные лица могут воспользоваться рефинансированием в отношении:

- потребительских кредитов, оформленных в любом банке;

- автокредитов, выданных Сбербанком или другим финансовым учреждением;

- долга по кредитным картам, выпущенным сторонним банком;

- долга по дебетовым картам с разрешённым овердрафтом, выданных сторонним банком.

Рефинансировать можно также ипотечные займы.

В этом случае возможны два варианта:

Рефинансируется только задолженность по ипотеке, оформленная в другом банке. Для этого предложения действует самый выгодный процент - 9.5.

Жилищный долг объединяется с другими кредитами по ставке от 11% до 12% годовых, в зависимости от того, была проведена регистрация ипотеки или нет.

Оформление пластиковых карт

Для первичного оформления кредитных или дебетовых карт необходимо обратиться в отделение банка с паспортом. Если клиент имеет расчетный счет в банке или хочет открыть дополнительную карту, это можно сделать также посредством интернет-банкинга. Срок действия дебетовых и кредитных карт Сбербанка - 5 лет.

Преимуществом использования карточек банка является начисления на карточки бонусов СПАСИБО (до 20%).

Также Сбербанк предлагает для кредитных карт, открытых по одобренному предложению:

- бесплатное банковское обслуживание;

- безвозмездное пользование сервисом Мобильный банк.

Общим «кредиток» является льготный период для покрытия кредита - 50 дней и неустойка за несвоевременное погашение - 36%. Также у всех, кроме премиальной, есть комиссия по снятию наличных: в пределах Сбербанка/дочерних банках - 3%, в других финансовых организациях - 4%.

Карта	Стоимость обслуживания (руб. год)	Ограничения по снятию наличных
Сберкарта	150 рублей в месяц	- 0% за переводы с карты на карту СберБанка до 50 тыс ? в месяц; - 0% за снятие наличных до 150 тыс ?в день в банкоматах СберБанк
Молодежная Сберкарта	40 рублей в месяц	- 0% за переводы Можешь бесплатно отправлять до 50 000 ? в месяц с карты на карту СберБанка; - Лимит на снятие наличных - 50 000 рублей в сутки.
Сберкарта Тревел	200 рублей в месяц	- в банкоматах сбера без коммисии; -в чужих банкоматов 1 % от суммы, но не менее 150 руб.
СберКарта Мир для пособий и пенсии	150 рублей в месяц	- 0% За переводы другим клиентам СберБанка - до 50 000 ? в месяц; - 0? Снятие наличных до 150 000 ? в деньв банкоматах СберБанка
Детская сберкарта	Бесплатное обслуживание	- Родительский контроль Настраивайте лимиты на покупки и отслеживайте траты ребёнка в приложении СберБанк Онлайн

Перевод пенсии и зарплаты в банк

Для того чтобы перевести зарплату на счёт Сбербанка достаточно заполнить заявление на сайте банка, после чего оно будет автоматически сформировано. Далее его нужно распечатать и предоставить в бухгалтерию по месту работы.

Преимущества перевода зарплаты на счет в Сбербанке:

- выгодные ставки по ипотеке и кредитам;

- для оформления большинства кредитов достаточно одного паспорта;

- плюсы по бонусной программе «Спасибо»: 500 бонусов после первого перечисления зарплаты на карту и 5% бонусами с каждой покупки в супермаркете.

Заключить договор по программе «Индивидуальный пенсионный план» также можно онлайн.

Владельцам пенсионных карт МИР начисляется обязательная ставка на остаток в размере 3.5% годовых.

Пенсионная программа позволяет:

- управлять накоплениями (после первых двух лет возможно полное снятие средств);

- вернуть 13% подоходного налога после оформления вычета;

- получить дополнительные инвестиции от НПФ;

- делать взносы (не менее 1500 рублей для первого и не менее 500 рублей для последующих) в произвольном порядке.

Открытие вкладов

При открытии некоторых вкладов через Сбербанк Онлайн клиент получает более выгодную процентную ставку по сравнению с аналогичным депозитом, оформленным в отделении банка.

Частные клиенты банка открывают сберегательные счета по программам:

Название	Валюта вклада	Минимальная сумма вклада	Проценые ставки	Срок
«Лучший %»	- рубли	От 100 000 рублей	В сбербанк онлайн: - повышенная ставка - 7,5% -базовая ставка - 5,2% В офисе сбербанка: - повышенная ставка - 7,5% - базовая ставка - 3,95%	5 месяцев
Сбервклад и сбервклад прайм	- рубли	От 100 000 рублей	От 4,8% до 7,2%	3 года
«Накопительный счет»	- рубли	От 3 000 руб	-Базовая ставка - 5%; - Повышенная ставка - 7%	от 1 месяца до 3 лет
«Социальный»	- рубли	1 рубль	1,95%	3 года
«Подари жизнь»	- рубли	От 10 000 руб	- ставка без капитализации процентов - 3.4%; -с капитализацией - 3.44%	1 год
«Управляй +»	- рубли	30 000 рублей	Через сбербанк онлайн: - без капитализации 4,75%; - с капитализацией 4,77% В офисе сбербанк: - без капитализации 3,5%; - с капитализацией 3,51%	От 3 месяцев до 1 года
Сберегательный счёт	- рубли; - доллары США; - евро и другие иностранные валюты	Не ограничена	До 1,80%	Бессрочный



Переводы

Сбербанк осуществляет внутрироссийские и международные переводы. Держатели карт Сбербанка могут проводить списания в рублях дистанционно посредством интернет-банкинга или Мобильного банка.

Переводы с карты на карту

Переводы в пользу клиентов Сбербанка проходят мгновенно, остальные занимают, в среднем, 5-10 минут. При проведении операции в отделении банка с клиента будет востребована комиссия в размере 1.5% от суммы, но не менее 30 рублей.

Переводы на карты других банков нельзя осуществить через отделение банка. Для их совершения нужно использовать бесконтактные возможности.

Переводы клиентам СберБанка:

- Отправляйте деньги по номеру телефона, карты или счёта

- Подключите подписку, чтобы переводить больше 50 000 ? в месяц без комиссии

Деньги придут быстро в любую точку России: перевод на дебетовую карту займет секунды, а на кредитную - от 15 минут.

Переводы без комиссии: если отправляете до 50 000 рублей в месяц через сбербанк онлайн или смс, то можно переводить без комиссии, если подключить подписку на переводы или подключить автопереводы.

Ограничения:

- Через СберБанк Онлайн в сутки можно перевести до 1 000 000 ?.

- Через СМС можно перевести до 8 000 ? в сутки и столько же получить от других клиентов СберБанка.

- На переводы с карты на карту через отделения банка ограничений нет.

- Лимит на переводы с кредитных карт зависит от тарифа вашей карты.

карты на счёт

Перевод по номеру счёта

- Переводите деньги онлайн на счета СберБанка или других банков

- До 50 000 ? в месяц без комиссии - при переводах внутри СберБанка

В мобильном приложении СберБанк Онлайн

- Клиенту СберБанка

. Откройте в меню вкладку «Платежи» > «Клиенту СберБанка» > введите номер счёта.

. После ввода номера счёта ФИО получателя отобразится автоматически.

- В другой банк

. Откройте в меню вкладку «Платежи» > «Другому человеку» > «В другой банк» > «По номеру счёта».

. Введите номер счёта, ФИО и БИК банка получателя

. В личном кабинете СберБанк Онлайн

Откройте раздел «Платежи» > «Клиенту СберБанка» или «Другому человеку» > «В другой банк» > введите номер счёта, ФИО, БИК и название банка получателя.

Если нужно, заполните графу «Тип перевода» - и в платёжном документе отразится определённый код вида дохода. Деньги, которые придут получателю, будут в разной степени защищены от взыскания по исполнительным документам. Заполнять поле необязательно.

В офисе банка

Для перевода вам понадобятся:

- Паспорт

- Номер счёта и ФИО получателя

- Название банка и БИК для перевода в другой банк

- Карта СберБанка для перевода с карты на счёт

Переводить деньги можно на счета клиентов СберБанка и других банков, в том числе счета банковских карт.

За переводы в офисах банка взимается комиссия.

Условия

Деньги придут получателю в течение 3 рабочих дней. Иногда перевод может занимать до 5 дней, срок зависит от банка-получателя.

Перевод на карту в другой банк

Легко отправляйте деньги с дебетовой карты СберБанка на карту другого банка

- Просто по номеру карты

- Переводите в СберБанк Онлайн и в банкоматах

- срок перевода: деньги придут получателю в течение 5 - 10 минут;

- суточный лимит: на карту другого банка можно переводить до 150 000 руб в день;

- комиссия: за перевод взимается комиссия-1,5% от суммы перевода, минимум 30 рублей.

Переводите безопасно

- Банк защищает ваши личные данные согласно закону о защите персональных данных.

- Благодаря истории операций вы всегда в курсе, кому, когда и сколько перевели денег.

- Помните о простых правилах безопасности.

Как перевести

- В СберБанк Онлайн

Откройте приложение или личный кабинет СберБанкОнлайн > «Платежи» > «На карту в другой банк» >введите номер карты получателя > введите суммуперевода.

- В банкомате СберБанка

Вставьте карту в банкомат > в меню найдите «Платежии переводы» > выберите «Перевод на карту в другомбанке» и следуйте подсказкам.

Другие услуги

Ко всему прочему, Сбербанк оказывает также стандартный набор услуг крупной финансовой организации, а именно:

- обмен валют;

- покупка металлов;

- аренда банковских ячеек;

- страховые услуги.

Обмен валют и покупка драгоценных металлов

Для того чтобы произвести обмен валют, необходимо обратиться в отделение Сбербанка или воспользоваться интернет-банкингом. Обмен долларов США и евро проводят практически все филиалы Сбербанка, остальную валюту, как правило, приходится нести в центральное отделение.

Сбербанк даёт своим клиентам возможность долгосрочно инвестировать средства в драгоценные металлы. Специальная программа «Обезличенные металлические счета» позволяет вкладывать деньги дистанционно, не заботясь о хранении слитков. Покупка начинается с 0.1 грамма. Открыть обезличенный счет можно в специальной вкладке сервиса Сбербанк Онлайн.

Список доступных для покупки металлов:

- золото;

- платина;

- серебро;

- палладий.

Сбербанк обеспечивает высокую безопасность и полную конфиденциальность содержимого индивидуального депозитария. Арендаторам ячеек Сбербанк бесплатно даёт технические возможности для пересчёта и проверки подлинности денежных банкнот.

Страховые услуги

В Сбербанке можно застраховать на различных условиях жизнь и недвижимое имущество. Существуют также накопительные и инвестиционные программы, которые позволяют воспользоваться денежными средствами в случае непредвиденных обстоятельств.

В настоящий момент Сбербанк проводит также страхование по программам:

сбербанк счет кредитование физический юридический карта



Название страховой программы	Условия	Сумма страховой защиты	Срок
Страхование путешественников	По программе оформляется «Международный страховой полис», который обеспечивает безопасность в путешествиях за границей и по России. Возможно оформить онлайн.	от 50 000 до 200000 евро	13 месяцев
Защита карт	Страхуются все банковские карты, привязанные к счетам в Сбербанке.	от 60 000 до 350000 рублей	1 год
Защита близких	Страхование членов семьи на случай получения травм в результате несчастного случая	от 100 000 до 500 000 рублей	1 год
Глава семьи	Обеспечивает финансовую поддержку членов семьи при причинении вреда жизни или здоровью кормильца.	от 300 000 до 1 500 000 + дополнительное возмещение в размере 1 000 000 при смерти главы семьи в результате авиа или железнодорожной катастрофы.	1 год
Защита от клеща	Поддержка в случае укуса клеща и последствий от него.	100 000 рублей	1 год
Защита дома	Страхуется недвижимое имущество, а также ответственности застрахованного лица перед соседями.	от 600 000 до 2 000 000 рублей	1 год
Страхование залогового имущества в рамках жилищных и автокредитов для физлиц	Защита недвижимости и ТС, приобретенных в кредит	выплачивается в размере: - действительной суммы имущества (единая на протяжении всего договора кредитования); - остатка задолженности по займу.	на весь срок действия кредитного договора

1.4 Виды банковских счетов и порядок оформление договора счета

Банковский счёт - это вовсе не атрибут безумного богатого человека. Бабушка с обычной бумажной сберегательной книжкой тоже является владельцем счёта в Сбербанке. То же самое можно сказать о любых других людях, пользующихся банковскими карточками. Также счета имеются у тех, кто занимается бизнесом - с них производятся взаиморасчёты с контрагентами, сюда принимаются платежи от партнёров и клиентов.

Сбербанк, как один из крупнейших российских банков, открывает своим клиентам следующие виды счетов:

- Сберегательный счет до 1,80%;

- Текущий счет от 0%;

- Вклад до востребования от 0,01%;

- Номинальный счет для зачисления социальных выплат до 3,5 %;

Как оформить счет:

Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом или дркгим документом, удостоверяющим личность.

Подпишите договор о счете.

Внесите сумму на свой счет.



2. Политика банка в области кредитования

2.1 Характеристика ПАО «Сбербанк» №8623/059

Дополнительный офис №8623/059 Сбербанка в Оренбурге - контактные телефоны, режим работы других офисов Сбербанка в городе, адреса ближайших отделений и их расположение на карте, график и часы приема клиентов.

Перечень услуг для частных клиентов, ИП и юридических лиц в отделении Сбербанка на ул. Туркестанская, 7. Уточнить подробные условия и ставки по вкладам, кредитам, ипотеке можно в соответствующих разделах на портале Топбанки.ру.

Платежи, переводы и т.д.

§ Оплата услуг (ЖКХ, штрафы, налоги...), платежи юрлицам

§ Обмен наличной валюты

§ Денежные переводы (рубли, валюта)

Счета и сбережение

§ Обезличенные металлические счета

§ Выпуск дебетовых карт

Кредитование

§ Кредиты потребительские (оформление, выдача)

§ Потребительские кредиты (консультирование, прием документов)

§ Образовательные кредиты

§ Кредитные карты

§ Ипотечные кредиты (консультирование)

Инвестирование и страхование

§ Страхование (жизни и здоровья, инвестирование, накопление)

§ Операции с паями ПИФ

§ Инвестиционные продукты (ПИФ, инвестиц. страхование, металлические счета)

§ Брокерское обслуживание

§ Аккредитивы

Прочие услуги

§ Заключение универсального договора обслуживания (УДБО)

§ Операции по региональным программам (субсидии)

§ Операции по жилищному сертификату

§ Услуги НПФ Сбербанка

§ Эскроу-счет

§ Сбор биометрических данных

§ Для маломобильных граждан

§ Продажа сим-карт

§ Выплаты вкладчикам банка, в отношении которого произошел страховой случай (АСВ)

§ Выдача посылок и интернет-заказов

§ Обслуживание инвалидов по зрению

§ Прием посылок

§ Монеты из драгоценных металлов (продажа)

§ Специальные избирательные счета кандидатов

2.2 Оформление корреспондентских счетов, проводимых банком

Сотрудничество с одним из лидеров национальной банковской системы дает возможность кредитным организациям-респондентам стать участниками уникальной расчетной сети ПАО Сбербанк, открыть счета в рублях, иностранных валютах, драгоценных металлах, а также воспользоваться преимуществами Платежной системы «Сбербанк»

Расчетное обслуживание

В рамках направления по работе с финансовыми организациями Банк предлагает следующие услуги:

- Открытие и обслуживание корреспондентских счетов в российских рублях и тех иностранных валютах, в которых Банк имеет счета Ностро (с учетом требований банков-провайдеров расчетных услуг в данных валютах)

- Открытие и обслуживание корреспондентских счетов в российских рублях с предоставлением кредита в виде овердрафт (для банков-нерезидентов при наличии соглашения)

- Проведение платежей сверх установленного операционного времени текущим операционным днем за дополнительную плату

- Открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине, палладии

- Открытие и обслуживание накопительных счетов в валюте для оплаты уставного капитала

- Организация электронного документооборота

- «Бронирование» (поддержание неснижаемого остатка) средств на счетах Лоро на условиях начисления процентов по ставкам межбанковского рынка (при наличии соглашения)

- Осуществление платежей с конверсией (при наличии соглашения)

- Осуществление операций по приему и выдаче наличных денежных средств с корреспондентских счетов в иностранной валюте в пределах установленного максимального ежедневного объема операций с одним респондентом для банков-резидентов (при наличии соглашения

- Проведение расчетов по поручениям клиентов, в том числе по внешнеторговым операциям, проведение расчетов по межбанковским сделкам (конверсионным, депозитным, банкнотным)

Платежная система «Сбербанк»

В рамках Платежной системы «Сбербанк» осуществляются переводы денежных средств между участниками - кредитными организациями, которым открыты счета в ПАО Сбербанк. Система функционирует в соответствии Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 и признана Банком России национально и социально значимой.

1) Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма и FATCA

Политика, процедуры и меры по борьбе с отмыванием денег, принятые Сбербанком, соответствуют законодательству Российской Федерации, нормативным актам Банка России и Росфинмониторинга в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ), учитывая рекомендации ФАТФ, Базельского комитета по банковскому надзору и Вольфсбергские принципы. Политика Группы ПАО Сбербанк по ПОД/ФТ отражает общие принципы по управлению рисками в области ПОД/ФТ, применяемые участниками Группы

2) Sber FinLine

Дистанционное банковское обслуживание для финансовых институтов

Sber FinLine* - комплексное решение ДБО для финансовых институтов в области управления корреспондентскими счетами по всему миру

Система позволяет производить обмен платежными документами, а также получать необходимый набор онлайн-сервисов в рамках обслуживания корреспондентского счета, в т. ч. информацию о движении средств по счету, о текущем состоянии ликвидности, о параметрах обслуживания счета и т. д.

*Здесь и далее - система дистанционного банковского обслуживания клиентов - кредитных организаций. В отношении информационной продукции - без ограничения по возрасту (0+).

Кассово-инкассаторское обслуживание

ПАО Сбербанк является одним из крупнейших поставщиков кассово-инкассаторских услуг для финансовых институтов на территории РФ

Разветвленная филиальная сеть Банка позволяет предоставлять услуги в максимально удобное для Клиентов время, перечисление денежных средств на счета Клиентов осуществляется в оперативном режиме.

Собственная служба инкассации с сотрудниками, прошедшими специальную подготовку, а также применение бронированных спецавтомобилей с системой контроля за движением и процессом инкассации позволяет Банку не страховать перевозимые денежные средства и ценности. При этом Сбербанк несет полную материальную ответственность перед Клиентом с момента приема инкассатором денежных средств в размере фактически принятой суммы

Тарифы на кассово-инкассаторское обслуживание рассчитываются индивидуально для каждого Клиента в зависимости от параметров оказания услуг, в том числе объемов перевозимых ценностей, времени проведения операции и месторасположения объекта

Основные виды кассово-инкассационного обслуживания:

- Инкассация/подкрепление отделений/офисов кредитных организаций

- Пересчет и зачисление на счета кредитных организаций проинкассированной денежной наличности в рублях и иностранной валюте)

- Формирование сумм доставки денежной наличности в рублях и иностранной валюте

- Обслуживание автоматических устройств самообслуживания (загрузка/выгрузка банкоматов и терминалов, формирование кассет с денежной наличностью в рублях и иностранной валюте, пересчет, выгруженной из кассет, денежной наличности в рублях и иностранной валюте, техническое обслуживание устройств самообслуживания)

- Перевозка денежной наличности и ценностей между структурными подразделениями кредитной организации

- Доставка денежных знаков Банка России и иностранной валюты из одной кредитной организации в другую кредитную организацию

- Доставка денежных знаков Банка России из кредитной организации в учреждение Банка России и из учреждения Банка России в кредитную организацию

- Доставка драгоценных металлов из Аффинажного завода в офис/отделение Клиента.



Заключение

Я проходила практику в течение 20 дней в ПАО Сбербанк №8623/059 г. Оренбург в отделе по работе с физическими лицами. В начале практики я изучила необходимую нормативно-правовую базу для работы в отделе по работе с физическими лицами.

Именно на практике в Сбербанке мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью. Я ознакомилась со всеми формами безналичных расчетов и работала со следующими расчетными документами: платежными поручениями, чеками, платежными требованиями, инкассовыми поручениями, платежными ордерами и мемориальными ордерами. Научилась осуществлять безналичные расчеты с физ. лицами, перевод денежных средств с карты на карту Сбербанка.

Так как в соответствии с услугами банка возможно предоставление справок по счету (по запросу клиента), предоставление выписки о текущих операциях по счету, предоставление дубликата выписки по счету, предоставление дубликата платежного документа по запросу клиента, а так же исполнение валютного контроля, уточнения реквизитов и т.д., то соответственно Сбербанк взыскивает комиссионное вознаграждение, которое оформляется мемориальным ордером.

Работа на самом деле оказалась очень трудоемкой и породила много вопросов с моей стороны к руководителю и помогла разобраться в тонкостях документооборота. Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что я ознакомилась с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами Сбербанка и приобрела навыки работы с его внутренней документацией.



Список использованных источников

1. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2013

2. Эффективность деятельности Сбербанка России / Под. ред. Быстряков А.Я., Савчина О.В. Вестник Российского университета дружбы народов. Серия: Экономика. 2012.

3. Березина Ю.А. ПАО «Сбербанк»: история развития, анализ эффективности стратегии развития, внутренней и внешней среды/ Ю.А. Березина // Интеграция наук.- 2019.-№2 (25) - с 22-27

4. Савченко Е.В.Анализ позиций стратегии ПАО «Сбербанк» на российском и международном рынке/ Е.В. Савченко / Скиф. - 2018. - №2 (18)

5. Самедова С.Б. Анализ кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» / С.Б. Самедова // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2020. - №1-2 (40). - С. 127-130.

6. Стратегия развития ПАО «Сбербанк России» 2020 // [Электронный ресурс]

7. Сытдиков Р.Т. Кредитный портфель по физическим лицам ПАО «Сбербанк России» в современных условиях / Р.Т. Сытдиков // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2020. - №4-3 (62). - С. 55-60.

8. Сутесова А.Р. Современное банковское кредитование физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» / А.Р. Сутесова // Вестник современных исследований. - 2019. - №5.2 (32). - С. 43-47.

9. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2006. - 504 с

10. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Жарковской Е.П. - М; Высш. шк., 2003. - 440 с.

Размещено на allbest.ru

...