Банковская система РФ

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Оглавление

Введение

1. Теоретические аспекты банковской системы РФ

2. Анализ развития банковской системы РФ

Заключение

Список использованной литературы

Введение

банк диджитализация бизнес

Актуальность темы. Взаимосвязанными процессами являются становление и развитие основных институтов и государства. Одним из фундаментальных институтов считается банковская система, без соответствующей деятельности которой невозможно развитие экономики в современных условиях. Алленых М.А. Банковская система как институт рыночной экономики // Банковские услуги 2018. №8. с. 2-8.

Под влиянием глобальных экзогенных вызовов и эндогенных преобразований происходят современные трансформационные изменения банковской системы России, требующие принципиальных изменений механизмов стратегического управления банком. Так, можно говорить о глобальной диджитализации бизнес-процессов банков, изменении роли банков в экономике, они выступают на сегодняшний день как полноценные центры по комплексному финансовому обслуживанию. Продченко И.А. Деньги. Кредит. Банки. М.: Издательская группа «МИЭМП», 2015. - 315 с.

Степень изученности темы. Вопросами изучения банковской системы занимались такие ученые как: О.И. Лаврушина, Г.Н. Белоглазовой, Л.Н. Кроливецкой, О.И. Ларина, И.А. Продченко, М.А. Алленыхи многие другие.

Цель и задачи исследования. Целью данной работы является анализ развития банковской системы РФ. При подготовке данной работы необходимо решить следующие задачи:

- изучить теоретические аспекты банковской системы РФ;

- проанализировать развитие банковской системы РФ.

Объектом исследования является банковская система РФ.

Предметом исследования является анализ теоретических основ банковской системы.

1. Теоретические аспекты банковской системы РФ

Из 2 уровней складывается банковская система в Российской Федерации, первый представлен Центральным Банком Российской Федерации, второй - негосударственными банковскими учреждениями и разнообразными кредитно-валютными организациями. Помимо этого, у российской системы имеются филиалы и отделения зарубежных банков, их группы.

Банковская система - это основное звено финансовой системы любого государства, которая движет и мобилизирует денежные ресурсы общества и превращает их в капитальные вложения, инвестирование субъектов хозяйственной деятельности. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ.

Множеством финансовых потоков характеризуется финансовая деятельность банка, которые связаны с движением денежных и других финансовых ресурсов и состоит из привлечения средств (пассивные операции) и их размещения (активные операции). Моделируя финансовые потоки в агрегированном виде и, таким образом, описывая их динамику, можно рассчитывать объем и структуру активов и пассивов банка.

Качественные характеристики субъектов предпринимательской деятельности все больше приобретают в процессе своего развития коммерческие банки России. Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: учеб. пособие для академического бакалавриата. -- М.: Юрайт, 2016. - 187 с.

Банковская система РФ характеризуется своей структурой и характеристиками, специфическими чертами.

На рисунке 1 представлена структура банковской системы Российской Федерации.

Рисунок 1. Структура банковской системы Российской Федерации Банковская система в современной экономике: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. проф. О.И. Лаврушина. -- 2-е изд., стер. -- М.: КНОРУС, 2016. - 425с.

Первый уровень включает Центральный банк РФ. Значительная роль принадлежит именно Центральному банку РФ, которому уполномочены различные функции, которые связаны с управлением, надзором, регулированием второго уровня (коммерческие банки, кредитные организации), а также выпуск наличных денег, организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности, надзор за деятельностью кредитных организаций и т.д.

Второй уровень содержит большое количество кредитных организаций, коммерческих банков и т.д. Они выполняют непосредственно регламент Центрального банка, а также Федеральные законы, связанные с банковской деятельностью. Исполняют удовлетворение населением в банковских функциях. Банковское дело: Учебник/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.Н. Кроливецкой 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 455с.

Следует выделить несколько важных элементов банковской системы РФ.

1) кредитная организация является юридическим лицом, созданной извлекать прибыль (это основная цель ее деятельности) на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России), наделена правом осуществления банковских операций, предусмотренных Законом о банках.

2) банк является кредитной организаций, имеющей исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады;

- размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

3) небанковская кредитная организация (НКО) является кредитной организацией имеющей право осуществлять отдельные банковские операции. Банком России устанавливаются допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций. Банковское дело: учебник / под ред. проф. О.И. Лаврушина. -- 12-е изд., стер. -- М.: КНОРУС, 2016. - 372 с.

2. Анализ развития банковской системы РФ

Количество действующих банков РФ, предоставлено на рис. 2.

Рисунок 2. Количество действующих банков в РФ, шт.

38 банков и пять небанковских кредитных организаций (НКО) покинули банковский сектор в 2019 году.

У 24 банков были отозваны лицензии (против 57 банков в 2018г.) и четырех НКО. Добровольно с рынка ушли еще 14 банков (11 из которых присоединились к другим кредитным организациям).

Лицензии не отзывались в 2019 году у сравнительно крупных банков. 107,2 млрд. рублей составил совокупный объем чистых активов банков, которые потеряли лицензию. Это всего 0,11% от суммы активов банковского сектора на начало 2020 года.

За 1 кв.2020г. банковский сектор покинули 10 банков и 2 небанковских кредитных организации.

Таким образом, за 12 месяцев 2019 число кредитных организаций, которые действуют в России, сократилось с 440 до 402. Крупнейшие банки России по активам// [Электронный ресурс]. - URL: https://riarating.ru/banks/20201006/630183485.html.

Динамика активов российских банков за 2018 -2019 год отображена на рис. 3 и 4.

Рисунок 3. Динамика активов российских банков за 2018 год Официальный сайт Банка России // [Электронный ресурс]. - URL: https://www.cbr.ru/statistics/.

В институциональном плане достаточно непростым выдался 2018 год для российского банковского сектора (много было отозвано лицензий и выставлено санаций банкам), хотя вполне хорошей была динамика многих показателей. На 4,9% или на 3,9 триллиона рублей номинально вырос с начала 2018 года объем активов до 84 триллионов рублей на 1 декабря 2018 года (в реальном выражении рост на 5,9%), исходя из данных Банка России. Для сравнения, в 2017 году 3,2% в номинальном выражении составило снижение активов.

Рисунок 4. Динамика активов российских банков за 2019 год Официальный сайт Банка России // [Электронный ресурс]. - URL: https://www.cbr.ru/statistics/.

На 0,5% вырос с начала 2019 года объем активов и в декабре 2019г. в реальном выражении составил 1,7%. Положительная тенденция роста особенно прослеживалась с июня по сентябрь 2019 г.

На 10,5% в номинальном и на 6,1% в реальном выражениях выросли активы российских банков с начала 2020 года (январь-август). Для сравнения, в реальном выражении прирост активов за аналогичный период 2019 года составил +2,4%. Таким образом, в значительной степени на хороший результат 2020 года повлияли меры поддержки экономики из-за коронавируса. Так на 9,7% в реальном выражении выросли активы на 1 сентября 2020 года против прироста на 8,9% на 1 сентября 2019 года. Банковский сектор в 2019 году // [Электронный ресурс]. - URL: https://www.banki.ru/news/research/?id=10890092.

Динамика прибыли российских банков представлена в таблице 2.

Таблица 2. Прибыль российских банков за 2011-2020 год, млрд. руб.

Традиционно в 2019 г. Сбербанк обеспечил почти 60% общего финансового результата сектора (его годовая выручка составила 811,1 млрд. рублей), при этом 9/10 прибыли всего сектора пришлось на долю пяти наиболее прибыльных банков. Официальный сайт Банка России // [Электронный ресурс]. - URL: https://www.cbr.ru/statistics/.

Заключение

На сегодняшний день главная задача заключается в восстановлении в стране стабильной экономической ситуации. Надежная и мощная банковская система является одним из важнейших факторов роста экономики.

Беря во внимание зарубежный опыт банковских систем разных стран, России можно предложить осуществить следующие мероприятия:

1) из опыта функционирования банковского сектора Швейцарии РФ можно порекомендовать развитие трансграничного частного банковского обслуживания (privatebanking);

2) из опыта функционирования банковского сектора США, РФ можно порекомендовать снижение налогового бремени компаний;

3) из опыта функционирования банковского сектора Германии, РФ можно порекомендовать выдавать кредиты только под обеспечение и лицам/компаниям с хорошей кредитной репутацией;

4) из опыта функционирования банковского сектора Китая, РФ можно порекомендовать управление и контроль осуществлять единым органом;

5) из опыта функционирования банковского сектора Казахстана, РФ можно порекомендовать увеличить количество банков с иностранным капиталом, для возможности увеличения кредитования населения.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ.

2. Банковская система в современной экономике: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. проф. О.И. Лаврушина. -- 2-е изд., стер. -- М.: КНОРУС, 2016. - 425 с.

3. Банковское дело: Учебник/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.Н. Кроливецкой 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 455с.

4. Банковское дело: учебник / под ред. проф. О.И. Лаврушина. -- 12-е изд., стер. -- М.: КНОРУС, 2016. - 372 с.

5. Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: учеб. пособие для академического бакалавриата. -- М.: Юрайт, 2016. - 187 с.

6. Продченко И.А. Деньги. Кредит. Банки. М.: Издательская группа «МИЭМП», 2015. - 315 с.

7. Алленых М.А. Банковская система как институт рыночной экономики // Банковские услуги 2018. № 8. с. 2-8.

8. Крупнейшие банки России по активам// [Электронный ресурс]. - URL:https://riarating.ru/banks/20201006/630183485.html.

9. Банковский сектор в 2019 году // [Электронный ресурс]. - URL: https://www.banki.ru/news/research/?id=10890092.

10. Официальный сайт Банка России // [Электронный ресурс]. - URL: https://www.cbr.ru/statistics/.

Размещено на Allbest.ru