Діджиталізація та цифрові трансформації банківської системи України
Роль digital-технологій, забезпечення клієнтів сучасними продуктами та послугами у розвитку банківської системи України. Цифрові форми взаємодії банків з клієнтами. Шляхи популяризації банківських продуктів в умовах посилення цифрової безпеки банку.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 11.07.2023 |
| Размер файла | 553,9 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Полтавський державний аграрний університет
ДІДЖИТАЛІЗАЦІЯ ТА ЦИФРОВІ ТРАНСФОРМАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ
Глущенко Юлія Анатоліївна,
кандидат економічних наук, доцент, доцент
Ведмідь Марія Олександрівна,
здобувач вищої освіти ОКР магістр
Анотація
Розвиток digital-технологій, забезпечення клієнтів сучасними продуктами та послугами має визначальну роль у розвитку банківської системи України. Перевагами діджиталізації є оптимізація часу, ріст продуктивності, покращення комунікацій, можливості upsell-продажів тощо. Однією з цілей Стратегії НБУ до 2025 року є рух у напрямку активізації фінансових технологій та відкрита банківська політика, що підтримує перехід суспільства до цифрового банкінгу. За прогнозами порталу Statista, проникнення онлайн-банкінгу у 2025 р. охоплюватиме 22 % населення України (у 2021 р. - 15 %). Поряд з тим, актуальною проблемою сучасного функціонування банківської сфери є рівень її фінансової безпеки та захист від зовнішніх і внутрішніх дестабілізуючих чинників.
Наукове дослідження дозволило обґрунтувати теоретичні та практичні аспекти процесу діджиталізації банківської системи України, проаналізувати основні цифрові форми взаємодії банківських установ з клієнтами, а також запропонувати шляхи популяризації банківських продуктів в умовах посилення цифрової безпеки банку.
Мета статті: дослідження теоретичних засад розвитку діджиталізації банківської системи України та розробка практичних рекомендацій щодо скорочення ризиків та негативних факторів впливу в контексті зміцнення банківської фінансової безпеки в процесі сучасних цифрових трансформацій.
Наукова новизна полягає у дослідженні процесу становлення та розвитку діджиталізації і цифровізації в банківській сфері, зокрема на прикладі «ПриватБанку». Охарактеризовано основні напрями банківських інновацій в Україні в умовах формування цифрового простору, визначено переваги та їх проблемні аспекти. За результатами дослідження запропоновано шляхи формування ефективної стратегії розвитку банків, врахування факторів впливу, використання новітніх цифрових інструментів та продуктів, застосування гнучкої системи банківського менеджменту.
Методологія дослідження: сукупність загальнонаукових та спеціально-правових методів, зокрема діалектичний, абстрактно-логічний, історичний, узагальнення, структурно-функціональний, системний, порівняльно-правовий, графічний тощо. цифровий банк безпека технологія
Висновки. Проведене дослідження дало змогу сформулювати думку, що діджиталізація банківської системи є потужним інструментом, здатним забезпечити подальший розвиток економіки України, сприяти підвищенню конкурентоздатності банків та зростанню рівня довіри клієнтів. Важливо зазначити, що при цьому першочерговим завданням є використання новітніх світових цифрових інструментів та продуктів, покращення рівня кібербезпеки та впровадження заходів максимального захисту персональних даних клієнтів. Створення нових банківських продуктів, перехід на повне дистанційне управління - крок на шляху ефективності надання банківських послуг. Здорова конкуренція з банківськими системами країн ЄС є запорукою стабільності банківської сфери та розвитку України.
Перспективи подальших досліджень теми діджиталізації банківської діяльності, на нашу думку, полягають у розробці теоретичних та практичних рекомендацій, націлених на використання digital-технологій з метою впровадження сучасних інноваційних цифрових продуктів та послуг, ІТ захисту.
Ключові слова: банк, банківська система, діджиталізація, економіка, інноваційні процеси, інтернет-банкінг, кібербезпека, цифровізація.
Annotation
Glushchenko Yuliia A., PhD in Economics, Associate Professor, Associate Professor of the Poltava State Agrarian University
Vedmyd Maria O., Master's degree holder of the Poltava State Agrarian University
DIGITALIZATION AND DIGITAL TRANSFORMATIONS OF THE BANKING SYSTEM OF UKRAINE
The development of digital technologies, providing customers with modern products and services has a decisive role in the development of the banking system of Ukraine. The advantages of digitization are time optimization, productivity growth, improved communications, upsell opportunities, etc. One of the goals of the NBU Strategy until 2025 is to move towards the activation of financial technologies and an open banking policy that supports society's transition to digital banking. According to forecasts of the Statista portal, the penetration of online banking in 2025 will cover 22 % of the population of Ukraine (15 % in 2021). Along with that, the level of financial security and protection from external and internal destabilizing factors is an urgent problem of the modern functioning of the banking sector.
The scientific research made it possible to substantiate the theoretical and practical aspects of the process of digitalization of the banking system of Ukraine, to analyze the main digital forms of interaction between banking institutions and clients, and to propose ways of popularizing banking products in conditions of strengthening the bank's digital security.
The purpose of the article: the study of the theoretical foundations of the development of digitalization of the banking system of Ukraine and the development of practical recommendations for reducing risks and negative factors of influence in the context of strengthening banking financial security in the process of modern digital transformations.
The scientific novelty consists in the study of the process of formation and development of digitization and digitization in the banking sector, in particular on the example of «PrivatBank». The main directions of banking innovations in Ukraine in the conditions of the formation of the digital space are characterized, and the advantages and their problematic aspects are determined. According to the results of the study, ways of forming an effective strategy for the development of banks are proposed, in particular, taking into account the influencing factors at each of its stages, using the latest digital tools and products, and applying a flexible banking management system.
The research methodology: a set of general scientific and special legal methods, in particular dialectical, abstract-logical, historical, generalization, structural-functional, systemic, comparativelegal, graphic, etc.
Conclusions. The conducted research made it possible to form the opinion that the digitalization of the banking system is a powerful tool that can ensure the further development of the economy of Ukraine, contribute to increasing the competitiveness of banks and increasing the level of customer trust. It is important to note that at the same time, the primary task is to use the latest global digital tools and products, improve the level of cyber security, and implement measures to maximize the protection of personal data of customers. The creation of new banking products, the transition to full remote management, a step towards the efficiency of the provision of banking services. Healthy competition with the banking systems of EU countries is a guarantee of the stability of the banking sector and the development of Ukraine.
In our opinion, the prospects for further research on the topic of digitization of banking activities lie in the development of theoretical and practical recommendations aimed at the use of digital technologies for the purpose of introducing modern innovative digital products and services and IT protection.
Key words: bank, banking system, digitalization, economy, innovation processes, internet banking, cyber security, digitalization.
Постановка проблеми
Розвиток digital-технологій, забезпечення клієнтів сучасними продуктами та послугами має визначальну роль у розвитку банківської системи України. Перевагами діджиталізації є оптимізація часу, ріст продуктивності, покращення комунікацій, можливості upsell-продажів тощо. Однією із цілей Стратегії НБУ до 2025 року є рух у напрямку активізації фінансових технологій та відкрита банківська політика, що підтримує перехід суспільства до цифрового банкінгу. За прогнозами порталу Statista, проникнення онлайн-банкінгу у 2025 р. охоплюватиме 22% населення України (у 2021 р. - 15%). Поряд з тим, актуальною проблемою сучасного функціонування банківської сфери є рівень її фінансової безпеки та захист від зовнішніх і внутрішніх дестабілізуючих чинників.
Аналіз останніх досліджень та публікацій
Проблемні питання розвитку діджиталізації досліджували зарубіжні та вітчизняні вчені: Н. Бадд, К. Пол, К. Арабаджі, З. Андрушкевич, О.Буров, В.Биков, Н.Дементієвська, І. Дернова, О. Дзюблюк, В. Жарнікова, В. Нянько, О. Ситарчук, О. Соболєва-Терещенко та інші.
Враховуючи численні наукові розробки та дослідження у даній сфері, проблеми існуючих викликів та загроз потребують пошуку ефективних важелів розвитку digital-технологій, націлених на зміцнення фінансової безпеки банківської сфери.
Виклад основного матеріалу
В умовах глобалізації, розвитку сучасних технологій та зростання потреб населення в отриманні ефективних цифрових послуг та продуктів постає необхідність поглиблення процесу діджиталізації та цифрових трансформацій у банківській системі. За оцінками експертів, застосування цифровізації в Україні в період до 2030 року сприятиме приросту ВВП більш як у 8 р. (до 1 трлн дол.) [4, с. 401].
Такі виклики виступають передумовою як для забезпечення комфорту, безпечності й спрощення взаємодії клієнтів із банківськими установами, так і для конкурування на фінансовому ринку (Рис. 1). При цьому, максимізація зручності та мінімізація затраченого часу є головними пріоритетами діджиталізації банківської сфери.
Рис. 1 Систематизація викликів діджиталізації банківської сфери
Досліджуючи дану проблематику, варто розрізняти поняття діджиталізації та цифровізації. За визначеннями фахівців, «діджиталізація - це перехід від індустріальної епохи й аналогових технологій до епохи знань і творчості, що характеризується цифровими технологіями та інноваціями в цифровому бізнесі» [1, с. 16]. Сутність цифровізації визначається законодавством як: «... насичення фізичного світу електронно-цифровими пристроями, засобами, системами та налагодження електронно-комунікаційного обміну між ними, що створює кіберфізичний простір» [10]. Втілення цифрових технологій передбачає дотримання законодавчо визначених принципів (Рис. 2).
Рис. 2 Принципи запровадження цифровізації в Україні
Важливістю діджиталізації банківської сфери та платіжних систем є прискорення руху електронної комерції, створення, таким чином, додаткових прибутків для банківських установ, клієнтів, формування конкурентних переваг, сприяння пришвидшенню отримання коштів державою через платежі, збори, податки [6, с. 261].
Інноваційні зміни банківської системи в процесі діджиталізації є досить вагомими та реалізуються в таких аспектах (Рис. 3).
Рис. 3 Основні напрями банківських інновацій в Україні
Вони мають свій прояв, по-перше, для клієнтів - у поліпшенні якості й доступності банківських послуг серед користувачів, а також у подальшому розширенні асортименту, враховуючи останні досягнення та інновації. По-друге, для банків - у зростанні рівня конкурентоспроможності та прибутковості шляхом розширення клієнтської бази, а також максимізації позитивного ефекту роботи у цілому через збільшення ефективності роботи загалом за рахунок оптимізації організаційних структур і зростання технологічних можливостей [5, с. 13-14]. По-третє, для суспільства у вигляді поліпшення загальної якості життя за рахунок доступності банківських послуг і запровадження новітніх фінансових технологій у широке користування.
На нашу думку, найпопулярнішою інновацією на даний момент є мобільний банкінг. Банк у телефоні є доступним для всіх власників смартфону, а також досить безпечним, зручним та портативним. Його використовують майже щодня для повсякденних цілей. На сьогодні кожен 3-й інтернет-користувач віком 16-65 років декларує, що здійснював оплату за товари або послуги через інтернет хоча б один раз на місяць.
Для розгляду основних етапів діджиталізації в Україні, на нашу думку, доречно проаналізувати дані лідируючого в даній сфері банку - АТ КБ «Приватбанк» (Табл. 1).
Послугами «Приватбанку» користується уже понад 20 млн українців, а клієнтів діджитал-банку Приват24 нині 13,5 млн.
Таблиця 1
Перелік основних етапів діджиталізації АТ КБ «Приватбанк»
|
Роки |
Подія |
|
|
2001 |
Запуск інтернет-банку «Приват24» |
|
|
2003 |
Оновлення «Приват24» та додавання нових функцій: можливості здійснення Р2Р-переказів на картку будь-якого банку світу й отримання клієнтами можливості створенні інтернеткартки для оплати послуг і товарів в міжнародних інтернет магазинах |
|
|
2010 |
Випуск першої версії мобільного застосунку «Приват24» для завантаження на смартфонах з підтримкою операційних систем iOS та Android |
|
|
2015 |
Початок роботи програми лояльності «Чугайстер» - отримання при покупках безкоштовних ваучерів та знижок на продукцію провідних вітчизняних та світових компаній |
|
|
2018 |
Оновлення інтерфейсу «Приват24» до NEXT |
|
|
05-10.18 |
Запуск платіжних систем Apple Pay та Google Pay для оплати покупок через технологію NFC |
|
|
12.09.19 |
Оновлення додатку «Приват24» для смартфонів до більш зручної та безпечної версії а також анонс FacePay24 - нової технології біометричної оплати з ідентифікацією обличчя, спільний проект ПриватБанку та Visa |
|
|
27.12. 19 |
Надання LIQPAY власникам карток ПРОСТІР можливості оплачувати покупки в провідних інтернет-магазинах України |
|
|
05.02.20 |
Надання користувачам оновленої версії додатку Privat24 для iOS та Android доступу до сервісу електронного запису до лікаря (DOC.ua) |
|
|
19.03.20 |
Розширення можливості онлайн ідентифікації клієнтів при користуванні цифровими державними та іншими сервісами. Дистанційний доступ до адміністративних, фінансових та комерційних послуг через систему віддаленої ідентифікації BankID НБУ |
|
|
10.06.20 |
Пошук та оплата штрафів за порушення правил дорожнього руху, в тому числі оформлених системою відеофіксації порушень, яка працює в Україні з 1 червня 2020 року. «Штрафний» сервіс доступний всім клієнтам банку в новій веб-версії Приват24 та мобільних додатках для IOS і Android. |
|
|
10.08 20 |
Запуск біометричних платіжних POS-терміналів з технологією FacePay24, яка дозволяє оплачувати покупки через ідентифікацію обличчя |
|
|
13 10.20 |
Оновлення сервісу миттєвих переказів з карт Mastercard зарубіжних банків у веб-версії і мобільному додатку Приват24 |
|
|
30.11.20 |
Разом з SM POS та UKey впровадження програмних РРО для бізнесу. Робота застосунків із підтримкою фіскалізації операцій на платіжних Android POS-терміналах Verifone x990, які впроваджуються в мережу еквайрингу |
|
|
09. 04.21 |
Запуск послуги відправки закордонних Swift-переказів через смартфон |
|
|
26.10 21 |
Продовження надання захищеного кваліфікованого електронного підпису (КЕП) із «хмарною» технологією SmartID у Приват24 |
|
|
29.04.22 |
Завершення міграції у «хмару» |
|
|
02.05.22 |
Разом з Payoneer запуск інтеграції в Приват24 |
*Джерело: складено авторами за [9]
Розглядаючи етапи діджиталізації, варглобальну екосистему, аби весь світ міг реато зупинитися на окремих нововведеннях, лізувати свій потенціал. Від підприємців-поа саме - інтеграція Payoneer в Приват24 чатківців на ринках, що розвиваються, до та в WEB версію «Приватбанк». Інтеграція провідних світових цифрових брендів, таких Payoneer в Приват24 - визначна подія для як Airbnb, Amazon, Google, Upwork та Walmart. банківського сектору та ФОП України. Він є Payoneer пропонує наступні інструменти для світовим партнером у галузі цифрової коуспішного розвитку бізнесу приватних підмерції та з 2005року винаходить і створює приємців (Рис.4):
Рис. 4 Нові можливості інтеграції Payoneer у Приват24
Крім того, для підприємців створено окремі умови щодо валютного контролю, зокрема, платежі до 400 тис.грн (в еквіваленті) за умови відсутності ознак ризикованості зараховуються автоматично, а для платежів на суму понад 400 тис. грн (в еквіваленті) діє спрощений валютний контроль (при умові разового додавання в Приват24 листа про договір-оферту).
Популярними та широко використовуваними є електронні платіжні системи Apple pay та Google pay. Порівняно нещодавно у «Приватбанк» з'явилася послуга грошових переказів через мобільний додаток Приват24, використовуючи номер мобільного телефону отримувача. За офіційними даними «ПриватБанк», переважна більшість клієнтів (95 %) користуються сервісом для переказів за номером телефону на картки «Приватбанку». Близько 5 % від загальної кількості таких операцій припадає на перекази на картки інших українських банків.
В умовах діджиталізації нещодавно з'явився новітній застосунок для представників малого і середнього бізнесу - STARKASA. Він є новацією, яка виступає застосунком для торгівлі, терміналом, касовим апаратом, котрий також може використовуватися для замовлення товарів онлайн, із залученням лише власного смартфону. Засновниками даного додатку є компанія «Київстар» та транснаціональна платіжна компанія Visa.
Відповідно до Закону України від 01.12.2020 р. №1017-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законів України щодо лібералізації застосування реєстраторів розрахункових операцій платниками єдиного податку та скасування механізму компенсації покупцям (споживачам) за скаргами щодо порушення встановленого порядку проведення розрахункових операцій частини суми застосованих штрафних санкцій» з 1 січня 2022 р. передбачене обов'язкове використання РРО/ПРРО для ФОП, платників єдиного податку 2-4 груп, і застосунок STARKASA є досить зручним варіантом діджиталізованої каси з ПРРО, можливості якого вказані на Рис. 5 [11].
Рис. 5 Можливості діджиталізованої каси з ПРРО [16]
Технологія Visa Tap to Phone, яка використовується як основна у програмі STARKASA, дозволяє здійснювати прийом платежу в сегменті малого та середнього бізнесу, для якого традиційний еквайринг потребує суттєвих інвестицій [16]. Переваги використання технології Tap to Phone мають наступний вигляд (Рис. 6).
Рис. 6 Переваги використання технології Tap to Phone [16]
Варто додати, що STARKASA має ширші можливості, ніж звичайні РРО/ПРРО. До таких додаткових послуг всередині застосунку можна віднести STARKASA.MARKET, що є онлайн-платформою для замовлення товарів у постачальників.
До переваг діджиталізації банківської системи можна віднести можливість формату 24/7 для інтернет-банкінгу та мобільного банкінгу. Своєю чергою, завдяки даному формату протягом декількох секунд клієнт може отримати доволі широку інформацію (Рис. 7).
Рис. 7 Види інформації, які користувач може отримати завдяки формату 24/7
Актуальною проблемою діджиталізації банківської сфери є безпека даних користувачів цифрових інновацій. Так, «в Україні за липень 2022 року зареєстрували 203 ворожі кібератаки». «Урядова команда реагування на комп'ютерні надзвичайні події України CERT-UA, яка діє при Держспецзв'язку, попереджає про розповсюдження в популярних месенджерах шахрайських публікацій із пропозиціями отримати соціальні виплати для українських біженців. Зокрема - нібито від Червоного Хреста України» [13].
Розглядаючи процес діджиталізації з технічного боку, можна помітити, що трапляються випадки, коли банки вводять інновації, не піддаючи їх досить ретельній перевірці та тестуванню. Система інтернет-банку є досить вразливою. В момент входу до особистого кабінету є ризик доступу шахраїв до особистих даних та коштів клієнтів, а отже мають місце випадки зчитування інформації шахраями, що призводить до їх доступу до особистого кабінету клієнта і розпорядження його коштами.
Ефективними методами для протистояння кіберзлочинності й підвищення рівня захищеності персональних даних вважається впровадження єдиної законодавчої бази зі стандартами безпеки та корпоративної культури, контроль стану систем кібербезпеки, використання заходів запобігання витоку даних, забезпечення максимальної конфіденційності користувачами цифрових продуктів, поширення інструкції безпечного користування інноваціями серед клієнтів, а також впровадження новітніх технологій захисту [2].
Одним із досягнень банківського сектора в області кібербезпеки в Україні став запуск системи онлайн-верифікації громадянина - BankID. Він являє собою систему контролю, яка дозволяє підтвердити особу користувача в Інтернеті, використовуючи його банківські дані. Ця система була створена за образом систем, які уже давно використовуються у Швеції та Фінляндії [17]. В ній користувач зможе не тільки отримати виписки і різні документи на державних сайтах «у два кліки», без черг, а й оплатити будь-які послуги, адже банківська система верифікації надає миттєвий доступ до карти користувача [12]. Взагалі банківська система Швеції є прикладом системи з високим рівнем обслуговування населення на високому технологічному рівні. Вона є лідером організації розвитку оплати товарів і послуг у цифровій валюті, як важливого інструменту у фінансовому механізмі країн з розвиненою економікою [15, с.17].
Для підвищення безпеки фінансових операцій в Україні ввели міжнародний стандарт для операцій з банківських карт з чипом - EMV. У серпні 2021року Національна платіжна система «Український платіжний простір» завершила імплементацію технології EMV 3-D Secure версії 2.2.0. EMV 3-D Secure повністю задовольняє вимоги європейської платіжної директиви PSD2 щодо використання суворої автентифікації та забезпечує надійний захист операцій електронної комерції.
Завдяки її впровадженню посилюється безпека платежів в Інтернеті. Торговці змжуть забезпечити захист покупок як на вебсайтах, так і в мобільних застосунках. Це також має скоротити час покупок та кількість відмов.
Як свідчить досвід, використання EMV 3-D Secure дозволяє підвищити рівень конверсії платежів (тобто збільшити частку успішних платежів). Відповідно це робить взаємодію із власниками карток ПРОСТІР ще вигіднішою для торговців. Крім того, технологія надає можливість використовувати автентифікацію на основі ризиків. Банки - емітенти карток ПРОСТІР завдяки EMV 3-D Secure зможуть отримувати від торговців та обробляти велику кількість даних, що допоможе їм краще зрозуміти платіжну поведінку своїх клієнтів та точніше визначати потенційні ризики, поліпшуючи таким чином процес автентифікації [14].
У сучасних умовах все більшого поширення набуває електронний документообіг, застосування якого надає ряд суттєвих переваг порівняно з традиційним. Обов'язковим реквізитом кожного електронного документа є електронний цифровий підпис, який додається до цих електронних даних або логічно з ними поєднується і дає змогу підтвердити цілісність електронного документа та ідентифікувати особу. Він накладається за допомогою особистого ключа, володіє усіма властивостями підпису, поставленого власноруч (Рис. 8) [8].
Рис. 8 Властивості підпису, поставленого власноруч а також ЕЦП
Важливо додати, що наразі отримати ЕЦП як юридичним, так і фізичним особам можна через «Приватбанк» чи будь-який акредитований центр сертифікації ключів (АЦСК), для оформлення знадобиться паспорт громадянина України та довідка про присвоєння ідентифікаційного номера.
Висновки
Проведене дослідження дало змогу сформулювати думку, що діджиталізація банківської системи є потужним інструментом, здатним забезпечити подальший розвиток економіки України, сприяти підвищенню конкурентоздатності банків та зростанню рівня довіри клієнтів. Важливо зазначити, що при цьому першочерговим завданням є використання новітніх світових цифрових інструментів та продуктів, покращення рівня кібербезпеки та впровадження заходів максимального захисту персональних даних клієнтів. Створення нових банківських продуктів, перехід на повне дистанційне управління - крок на шляху ефективності надання банківських послуг. Здорова конкуренція з банківськими системами країн ЄС є запорукою стабільності банківської сфери та розвитку України.
Перспективи подальших досліджень теми діджиталізації банківської діяльності, на нашу думку, полягають у розробці теоретичних та практичних рекомендацій, націлених на використання digital-технологій з метою впровадження сучасних інноваційних цифрових продуктів та послуг, ІТ захисту.
Список використаних джерел
1. АндрушкевичЗ.М., НянькоВ.М., Ситарчук О. В. Діджиталізація - дієвий інструмент комунікативної політики підприємства в період пандемії Covid-19. Економічні науки. 2020. №5. С. 15-18.
2. Биков В. Ю., Буров О. Ю., ДементієвськаН.П. Кібербезпека в цифровому навчальному середовищі. Інформаційні технології і засоби навчання. 2019. Том70. №2. С. 313-331.
3. Використання банківських карток та здійснення онлайн-платежів в Україні. URL: https://tns-ua.com/news/vikoristannya-bankivskih-kartok-ta-zdiysnennya-onlaynplatezhiv-v-ukrayini (Дата звернення 02.05.2022).
4. Глущенко Ю. А., Василенко А. С. Розвиток банківської системи України в умовах цифровізації економіки. Модернізація економіки: сучасні реалії, прогнозні сценарії та перспективи розвитку: матеріали міжнар. наук.-практ. конф. (28-29квітня 2021р., м.Херсон). Херсон: Видавництво ФОП Вишемирський В.С., 2021. С. 401-403.
5. ДзюблюкО.В. Інноваційні вектори розвитку банківської системи. Світ фінансів. 2019. №3(60). С. 8-25. URL: http://dspace. wunu.edu.ua (Дата звернення 02.05.2022).
6. ДроботяЯ.А., БражникЛ.В. Діджиталізація банківської діяльності та платіжних систем. Інфраструктура ринку. 2021. Випуск51. С.261-267. https://doi.org/10.32843/ infrastruct51-42 (Дата звернення 02.05.2022).
7. Здір В. А., Дернова І. А. Сутність еквайрингу, його види та переваги. Економіка і суспільство. 2017. № 13. С. 1101-1102.
8. Кваліфікований електронний підпис SmartID / ПриватБанк. URL: https:// privatbank.ua/smart-id#tab (Дата звернення 02.05.2022).
9. Офіційний сайт «ПриватБанк». Новини та прес-релізи. URL: https://privatbank.ua/ news/archive (Дата звернення 02.05.2022).
10. Про схвалення Концепції розвитку цифрової економіки та суспільства України на 2018-2020роки та затвердження плану заходів щодо її реалізації: Розпорядження Кабінету Міністрів України від 17 січня 2018 р. №67-р. URL: https://zakon.rada.gov. ua/laws/show/67-2018-%D1%80#Text (Дата звернення 02.05.2022).
11. Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законів України щодо лібералізації застосування реєстраторів розрахункових операцій платниками єдиного податку та скасування механізму компенсації покупцям (споживачам) за скаргами щодо порушення встановленого порядку проведення розрахункових операцій частини суми застосованих штрафних санкцій: Закон України від 01.12.2020 р. № 1017-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/101720#Text (Дата звернення 02.05.2022).
12. Про Систему BankID Національного банку / Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/bank-id-nbu (Дата звернення: 02.05.2022).
13. Шахраї «полюють» на банківські картки українців, обіцяючи соцвиплати /Укрінформ. URL: https://www.ukrinform. ua/rubric-society/3538062-sahrai-poluut-nabankivski-kartki-ukrainciv-obicauci-socviplati. html (дата звернення 27.07.2022).
14. Ще безпечніші платежі: EMV 3-D Secure в НПС «ПРОСТІР» / Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/ all/sche-bezpechnishi-plateji-emv-3-d-secure-vnps-prostir (Дата звернення 02.05.2022).
15. ArabadzhyK., ZharnikovaV., SobolievaTereshchenko O. Transformation of cashless payments in the payments in the European payment card market. Management and Entrepreneurship: Trends of Development. 2021. №1(15). Р.8-23.
16. STARKASA - єдиний додаток для торгівлі. URL: https://kyivstar.ua (Дата звернення 02.05.2022).
17. Swedish BankID. Signicat. URL: https:// www.signicat.com/identity-methods/swedishbankid (Дата звернення 02.05.2022).
References
1. Andrushkevych, Z. M., Nyan'ko, V M., Sytarchuk,O.V. (2020). Didzhytalizatsiya - diyevyy instrument komunikatyvnoyi polityky pidpryyemstva v period pandemiyi Covid-19. Ekonomichni nauky, 5, 15-18 [in Ukrainian].
2. Bykov, V. Yu., Burov, O. Yu., Dementiyevs'ka, N. P. (2019). Kiberbezpeka v tsyfrovomu navchal'nomu seredovyshchi. Informatsiyni tekhnolohiyi i zasoby navchannya, Tom 70, 2, 313-331 [in UKrainian].
3. Vykorystannya bankivs'kykh kartok ta zdiysnennya onlayn-platezhiv v Ukrayini. URL: https://tns-ua.com/news/vikoristannyabankivskih-kartok-ta-zdiysnennya-onlaynplatezhiv-v-ukrayini (Last accessed: 02.05.2022) [in Ukrainian].
4. Hlushchenko, Yu. A., Vasylenko, A. S. (2021). Rozvytok bankivs'koyi systemy Ukrayiny v umovakh tsyfrovizatsiyi ekonomiky. Modernizatsiya ekonomiky: suchasni realiyi, prohnozni stsenariyi ta perspektyvy rozvytku: materialy mizhnar. nauk.-prakt. konf. (2829kvitnya 2021 r., m. Kherson). Kherson: Vydavnytstvo FOP Vyshemyrs'kyy V.S., 401-403 [in Ukrainian].
5. Dzyublyuk,O.V. (2019). Innovatsiyni vektory rozvytku bankivs'koyi systemy. Svit finansiv, 3 (60), 8-25. URL: http://dspace. wunu.edu.ua (Last accessed: 02.05.2022) [in Ukrainian].
6. Drobotya,Ya.A., Brazhnyk,L.V (2021). Didzhytalizatsiya bankivs'koyi diyal'nosti ta platizhnykh system. Infrastruktura rynku, Vyp. 51, 261-267. https://doi.org/10.32843/ infrastruct51-42 [inUkrainian].
7. Zdir,V. A., Dernova,I.A. (2017). Sutnist' ekvayrynhu, yoho vydy ta perevahy. Ekonomika i suspil'stvo, 13, 1101-1102 [in Ukrainian].
8. PryvatBank. Kvalifikovanyy elektronnyy pidpys SmartID. URL: https://privatbank.ua/ smart-id#tab (Last accessed: 02.05.2022) [in Ukrainian].
9. Ofitsiynyy sayt «PryvatBank». Novyny ta pres-relizy. URL: https://privatbank.ua/news/archive (Last accessed: 02.05.2022) [in Ukrainian].
10. Kabinet Ministriv Ukrainy. (2018). Pro skhvalennya Kontseptsiyi rozvytku tsyfrovoyi ekonomiky ta suspil'stva Ukrayiny na 20182020 roky ta zatverdzhennya planu zakhodiv shchodo yiyi realizatsiyi: Rozporyadzhennya № 67-r. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/ show/67-2018-%D1%80#Text (Last accessed: [in Ukrainian].
11. Verkhovna rada Ukrainy. (2020). Pro vnesennya zmin do Podatkovoho kodeksu Ukrayiny ta inshykh zakoniv Ukrayiny shchodo liberalizatsiyi zastosuvannya reyestratoriv rozrakhunkovykh operatsiy platnykamy yedynoho podatku ta skasuvannya mekhanizmu kompensatsiyi pokuptsyam (spozhyvacham) za skarhamy shchodo porushennya vstanovlenoho poryadku provedennya rozrakhunkovykhOperatsiy chastyny sumy zastosovanykh shtrafnykh sanktsiy: Zakon Ukrainy №1017-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1017-20#Text (Last accessed:[in Ukrainian].
12. Natsional'nyy bank Ukrainy. Pro Systemu BankID Natsional'noho banku. URL: https://bank.gov. ua/ua/bank-id-nbu (Last accessed: 02.05.2022).
13. Ukrinform. Shakhrayi «polyuyut'» na bankivs'ki kartky ukrayintsiv, obitsyayuchy sotsvyplaty. URL: https://www.ukrinform.ua/ rubric-society/3538062-sahrai-poluut-nabankivski-kartki-ukrainciv-obicauci-socviplati. html (Last accessed: 27.07.2022) [in Ukrainian].
14. Natsional'nyy bank Ukrainy. Shche bezpechnishi platezhi: EMV 3-D Secure v NPS «PROSTIR». URL: https://bank.gov.ua/ua/news/ all/sche-bezpechnishi-plateji-emv-3-d-securev-nps-prostir (Last accessed: 02.05.2022) [in Ukrainian].
15. Arabadzhy, K., Zharnikova,V., SobolievaTereshchenko,O. (2021). Transformation of cashless payments in the payments in the European payment card market. Management and Entrepreneurship: Trends of Development, 1 (15), 8-23.
16. STARKASA - yedynyy dodatok dlya torhivli. URL: https://kyivstar.ua (Last accessed:[in Ukrainian].
17. Swedish BankID. Signicat. URL: https:// www.signicat.com/identity-methods/swedishbankid (Last accessed: 02.05.2022).
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сутність банківської системи України та її складові. Аналіз динаміки розвитку банківської системи України та діагностування кредитного потенціалу банків. Модель покращення функціонування банківської системи України за допомогою кластерного аналізу.
дипломная работа [787,7 K], добавлен 20.03.2011Забезпечення фінансової безпеки банків. Особливість безпеки банківської системи України. Зміцнення позицій на ринку банківських послуг. Основні інструменти забезпечення фінансової безпеки банків. Вибір оптимальних антикризових стратегій та інструментарію.
курсовая работа [42,2 K], добавлен 19.02.2012Становлення банківської системи. Загальна характеристика банківської системи. Формування ресурсів банківської системи. Розміщення ресурсів банків України. Фінансові результати діяльності банківської системи. Темпи зростання активно-пасивних операцій.
курсовая работа [164,9 K], добавлен 13.08.2008Основні етапи формування та розвитку банківської системи України, її специфічні риси та особливості. Політика Національного Банку України. Аналіз банківської системи України, її поітики та стратегічних цілей. Стан банківської системи у 2008 році.
курсовая работа [48,0 K], добавлен 12.07.2010Сутність банківської системи й грошової пропозиції. Функції Національного банку України та комерційних банків. Структура капіталу в банківській системі України. Надання послуг в банках. Державне регулювання банківської системи України, її саморегулювання.
курсовая работа [76,2 K], добавлен 20.11.2010Розгляд історії розвитку (банківської системи Русі та СРСР) і характеристики основних елементів банківської системи України. Виникнення і характеристика центральних банків, які є головною ланкою банківської системи, оцінка їх незалежності та функції.
дипломная работа [42,3 K], добавлен 03.03.2011Сутність та функції банківської системи. Зміна складових зобов'язань банків України за 2009-2011 роки. Особливості побудови банківської системи України. Проблеми її розвитку та недоліки. Перспективи та напрямки розвитку банківської системи України.
курсовая работа [905,9 K], добавлен 07.11.2012Сутність і основні функції банків, їх значення на сучасному етапі. Структура банківської системи України. Методи та інструменти впливу Центрального банку на ринкову економіку. Проблеми та шляхи удосконалення сучасної банківської системи в Україні.
курсовая работа [37,2 K], добавлен 10.11.2010Базові поняття про банк та банківську систему. Види комерційних банків. Проблеми взаємовідносин Національного банку України та комерційних банків. Функції банківської системи. Проблеми інтеграції банківської системи України в світові фінансові структури.
научная работа [45,4 K], добавлен 28.02.2010Дослідження основних тенденцій розвитку та сучасного стану банківської системи України. Формування фінансової стратегії розвитку банків в умовах посилення конкуренції. Аналіз та оцінка ефективності фінансової стратегії розвитку банку "Фінанси та кредит".
курсовая работа [43,5 K], добавлен 26.08.2013Становлення банківської системи України. Національний банк України – головний елемент банківської системи. Розвиток банківської системи, захист і стабільність валюти. Відповідальність за вирішення макроекономічних завдань в грошово-кредитній сфері.
реферат [24,6 K], добавлен 10.11.2010Порядок реєстрації банківських установ. Створення дочірнього банку, філії чи представництва українського банку за кордоном. Операції банку за основними класифікаційними ознаками. Дослідження банківської системи України за видами банків, їх активами.
курсовая работа [391,8 K], добавлен 07.07.2011Історія розвитку банківської справи, її місце в фінансовій системі сучасної держави. Використання системи федерального резерву в роботі банків розвинених країн. Опис банківської системи Канади, Великобританії та США. Аналіз банківської справи України.
курсовая работа [562,0 K], добавлен 14.07.2009Історія розвитку банківської діяльності. Поняття, структура і функції банківської системи. Характеристика банків провідних країн світу (Німеччина, США, Великобританія). Особливості правового статусу банків в умовах переходу України до ринкової економіки.
курсовая работа [200,2 K], добавлен 15.12.2015Аналіз методологічних підходів до питання сутності банківської системи перехідного типу. Вивчення грошово-кредитного ринку України. Оцінка умов становлення та розвитку банківської системи України. Інституційні зміни діяльності комерційних банків.
дипломная работа [551,8 K], добавлен 19.02.2015Дослідження поняття, функцій та структурно-логічної схеми банківської системи України. Роль банківської системи у розвитку ринкових відносин. Характеристика відмінностей між розподільчою і ринковою системами. Аналіз показників діяльності банків країни.
курсовая работа [88,5 K], добавлен 27.02.2013Стан та тенденції розвитку банківської системи України: загальна характеристика, формування та розміщення ресурсів. Фінансові результати діяльності банківської системи. Оформлення основних банківських операцій: розрахунково-касові, депозитні, кредитні.
курсовая работа [786,2 K], добавлен 13.08.2008Несвоєчасне реагування на причини виникнення банківської нестабільності як привід виникнення банківської паніки та кризи. Залежність банківської системи від політичної ситуації в країні. Сумарний збиток комерційних банків України в квітні 2014 року.
реферат [14,6 K], добавлен 23.10.2014Поняття, основні функції та розвиток банківської системи України. Банківська система як самостійна галузь економіки. Типи банківських систем та їх структура. Поліпшення роботи банківської системи України в умовах переходу до ринкової економіки.
курсовая работа [88,1 K], добавлен 01.06.2013Структура банківської системи України та її динаміка. Національний банк України та його операції. Облік та аудит в банківській системі на сучасному етапі. Шляхи та напрямки розвитку операцій "електронних технологій" в банківській системі України.
курсовая работа [80,6 K], добавлен 10.07.2010
