Проблемы кредитования фермерских хозяйств и субъектов малого бизнеса в обеспечении продовольственной безопасности Узбекистана

Размещено на http://www.allbest.ru/

Проблемы кредитования фермерских хозяйств и субъектов малого бизнеса в обеспечении продовольственной безопасности Узбекистана

Тоймухамедов Иброхим Риксибоевич

профессор кафедры "Банковское дело и инвестиции", ТГЭУ

Аннотация

В статье рассмотрен вопрос использования банковских кредитов для обеспечения финансовыми ресурсами сельскохозяйственных структур в стране, а также разработаны научные предложения и практические рекомендации, направленные на стимулирование механизма кредитования сельскохозяйственных структур в Республике Узбекистан.

Ключевые слова: сельское хозяйство, коммерческий банк, небанковские организации, кредитная операция, кредитный механизм, кредитная система. кредитование финансовый сельскохозяйственный

Annotation

The article considers the issue of using bank loans to provide financial resources to agricultural structures in the country, and also develops scientific proposals and practical recommendations aimed at stimulating the mechanism for lending to agricultural structures in the Republic of Uzbekistan.

Key words: agriculture, commercial bank, non-bank organizations, credit operation, credit mechanism, credit system.

Аграрный сектор экономики веками и в современных условиях ориентирован на обеспечение продовольственной безопасности и государственной независимости любой страны мира. Ситуация в аграрном секторе во многом определяет уровень социальной напряженности в стране.

Этот процесс, который напрямую связан с продовольственной безопасностью, особенно в контексте продолжающейся пандемии коронавируса во всем мире.

Сельское хозяйство является одной из приоритетных отраслей экономики в большинстве стран мира, в том числе и в Республике Узбекистан. Изменилась система сельскохозяйственного производства. Достигнута зерновая независимость, значительно увеличены площади выращивания площади под картофелем и других некоторых видов сельскохозяйственных продуктов, которые ранее были завезены из-за рубежа,.

Разработана и внедрена в практику банковской системы новая система финансирования, кредитования и страхования сельского хозяйства, включающая принципы взаиморасчетов за сельскохозяйственную продукцию и импортную технику, топливо и минеральные удобрения. Возросла хозяйственная самостоятельность сельскохозяйственных предприятий, система договорных цен широко применяется при закупке сельскохозяйственной продукции.

Исходя из выщесказанного можно утверждать, что, в последные годы в аграрном сектиоре экономике происходят масштабные изменения и качественные обновления. В последние годы в стране достигнут устойчивый рост производства сельскохозяйственной продукции. Объем производства продукции сельского хозяйства в январе-декабре 2022 года составил 347,68 трлн. сум, или 103,6 % к соответствующему периоду 2021 года, в том числе продукция растениеводства достигла 179,9 трлн. сум (103,8 %), продукция животноводства - 167,7 трлн. сум (103,4 %). [1]

В 2022 году доля сельского хозяйства в валовом внутреннем продукте Узбекистана составила 25,1%. В 2022 году 51,7% сельскохозяйственной продукции составляла продукция растениеводства, 48,3% - продукция животноводства. Около 17,7 млн населения страны (49,1% от общей численности населения) проживает в сельской местности (2023 г.). В стране высокая рождаемость (23,3 на тысячу) и, соответственно, избыток рабочей силы в сельской местности. Люди в возрасте до 25 лет составляют 45,5 процента населения, а люди в возрасте до 30 лет составляют более 55 процентов[1].

По предварительным данным, положительный темп роста отрасли в январе-декабре 2022 года в основном был обеспечен мясной продукцией (в живом весе) - 104,8 процента, овощами - 104,1 процента, картофелем - 104,7 процента, виноградом - 105,5 процента, охотой - 120,7 процента. процентов количества рыбы было достигнуто за счет регистрации высоких темпов роста по сравнению с соответствующим периодом 2020 года. [1]

Продуманная политика оптимизации пашни и районирования сельскохозяйственных культур в нашей стране позволила в несколько раз увеличить производство другой сельскохозяйственной продукции при сохранении относительно стабильных объемов выращивания хлопка, являющегося важнейшим сырьевым материал и экспортный продукт. Самое главное, что она создала базу для полного снабжения нашего народа продовольственными товарами, а при необходимости позволяет вывозить их в зарубежные страны.

Проведенные в отрасли реформы дали ряд положительных результатов: улучшилась структура посевов, обеспечена обеспеченность населения продовольственными товарами.

Соответственно, можно сказать, что внутренние возможности повышения эффективности и развития сельскохозяйственного производства еще не раскрыты в полной мере. Коренное реформирование сельского хозяйства, внедрение аграрно-экономических отношений в деревне зависит от совершенствования возможностей финансово-кредитных учреждений, действующих в сельском хозяйстве, которые еще не функционируют в полной мере.

В настоящее время доля государственных расходов на сельское хозяйство в ВВП (1,68%) почти в три раза выше, чем в странах со средним уровнем дохода, не входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) (0,62%) и в странах-членах ОИК (0,17). в десять раз больше. Тем не менее эффективность и конкурентоспособность сельского хозяйства и доходы производителей остаются относительно низкими.

Проблема обеспечения населения чистой водой и продовольственной безопасности, ставшая наиболее актуальной проблемой мира, оказывает негативное влияние на социально-психологическое состояние населения земли, вызывает резкое снижение их доходов и рост безработицы. Поэтому поддержка сельского хозяйства страны - это процесс, напрямую связанный с продовольственной безопасностью.

Лишь 20,7% из 20,2 млн га сельскохозяйственных земель орошаются. За последние 15 лет площадь орошаемых земель на душу населения уменьшилась на 24 процента (с 0,23 до 0,16).

Это связано с ростом населения, сокращением водоснабжения и переводом сельскохозяйственных земель в другие категории земель.

Прогнозируется, что площадь орошаемых земель сократится еще на 20-25 процентов в течение следующих 30 лет [2].

Основная часть государственного финансирования аграрного сектора направляется непосредственно на ирригацию (63 процента) и в основном направлена на поддержку выращивания хлопка и зерновых.

В современных условиях важнейшей задачей финансово-кредитной системы, в частности, коммерческих банков, является оказание банковских услуг, направленных на удовлетворение потребности в банковских услугах населения живущих на селе и хозяйствующих субъектов существующих на арарном секторе.

Некоторым банкам очень сложно выполнить эту задачу, особенно на уровне сельского населения, из-за внутреннего потенциала сельскохозяйственной инфраструктуры, на которую не хватает денежных и других средств.

Кроме того, недостаточное развития экономических отношений между фермерами и землевладельцами, на долю которых приходится более 70 процентов валовой продукции сельского хозяйства, а также между перерабатывающими, перерабатывающими и экспортными предприятиями.

Таким образом, коренная реформа сельского хозяйства, внедрение аграрных и экономических отношений в сельской местности зависит от повышения потенциала финансово-кредитных учреждений, работающих в сельском хозяйстве, которые еще не полностью использует свой потенциал.

Улучшение условий в сельской местности может внести значительный вклад в сокращение бедности. Согласно отчету Всемирного банка, 81 процент сокращения бедности в мире в период с 1993 по 2002 год был обусловлен улучшением условий в сельских районах (роль миграции в сокращении бедности составляет лишь 19 процентов) [4].

В целях обеспечения сельскохозяйственных структур страны современной техникой и технологиями Кабинет Министров 12 июля 2019 года утвердил порядок государственной поддержки закупки сельхозтехники в кредит и лизинг. Согласно этому порядку, средства на финансовую поддержку сельского хозяйства предусмотрены на приобретение сельхозтехники в кредит и лизинг.

Кроме того, быль принять Указ Президента Республики Узбекистан от 23 октября 2019 года № ПФ-5853 "Об утверждении Стратегии развития сельского хозяйства Республики Узбекистан на 2020-2030 годы", и Постановления Президента Республики Узбекистан от 6 марта 2020 года ПП-4633 "О мерах по широкому внедрению рыночных принципов в хлопковом секторе" и Постановление № ПП-4634 "О мерах по широкому внедрению рыночных принципов в выращивании, купле-продаже зерна" с целью отмены госзакупки хлопка-сырца и зерна, а также для повышения экономической эффективности производства и заинтересованности производителей, создание дополнительных рабочих мест.

На основании вышеуказанных правовых оснований с 15 марта 2020 года коммерческие банки страны начали предоставлять кредиты для финансирования затрат на выращивание хлопка-сырца фермерскими хозяйствами, хлопковыми и текстильными кластерами, кооперативами, а также элитными семеноводческими хозяйствами за счет средств Государственного фонда поддержки сельского хозяйства. В зависимости от потребностей на эти цели из республиканского бюджета будет выделено до 700 миллиардов сумов.

Это хороший показатель, но в настоящее время внутренний потенциал повышения эффективности и развития сельскохозяйственного производства полностью не раскрыт.

Актуальными проблемамы сельского хозяйства в Республике Узбекистан остается следующие:

Ш Проблема продовольственной безопасности (в 2016 г. нуждались 1,9 млн человек);

Ш Резкое изменение климата;

Ш Сокращение водных ресурсов из-за роста населения и неэффективного использования воды;

Ш Отсутствие пашни, пастбищ, кормов из-за засоления и эрозии почв;

Ш Низкая продуктивность сельского хозяйства (2247 долларов США на человека, занятого в сельском хозяйстве);

Ш Потери при хранении и транспортировке фруктов и овощей;

Ш нехватка или отсутствие денежных ресурсов в некотрых коммерческих банках Республики;

Ш Потери при хранении и транспортировке фруктов и овощей;

Ш Низкий уровень подготовки высококвалифицированных кадров, работающих в сельском хозяйстве и др.

Кроме того, недостаточно развиты отношения между фермерами и землевладельцами, а также между перерабатывающими, перерабатывающими и экспортными предприятиями на долю которых приходится более 70 процентов валовой продукции сельского хозяйства.

Слаборазвитая система консультационных услуг для агробизнеса, отсутствие навыков управления бизнесом, ограниченные человеческие ресурсы в агропромышленном комплексе и банковском секторе ограничивают эффективное использование кредита отечественными финансово-кредитными организациями.

В нынешней ситуации некоторым коммерческим банкам очень сложно выполнять эти задачи на уровне внутреннего потенциала сельскохозяйственной инфраструктуры, особенно на уровне сельского населения, не имеющего достаточных средств.

Таблица 1

Распределение кредитных вложений коммерческих банков Узбекистана по хозяйствующим субъектам по отраслям [5]

Если обратить внимание на аналитические данные, то в последние годы основную часть кредитов, выдаваемых сельхозпроизводителям через коммерческие банки, составляют кредиты, выдаваемые за счет средств государственного фонда сельскохозяйственной продукции, закупаемой для государственных нужд при Министерстве финансов Республики Узбекистан.

В целом в 2022 году сумма кредитов, выделенных коммерческими банками сельскохозяйственным структурам из всех источников финансирования, составила 35,0 трлн сумов. Если сравнить с ситуацией 2020 года, то можно увидеть, что его сумма увеличилась в 2,0 раза. Можно с уверенностью сказать, что доля сельскохозяйственных кредитов в общей сумме кредитов также имеет тенденцию к увеличению из года в год. В частности, в 2020 году доля кредитов сельскому хозяйству составила 8,19 процента от общего объема кредитов, а к 2022 году этот показатель увеличился на 10,78 процента. Доля других секторов имела тенденцию к снижению. (Таблица 1).

В Республики Узбекистан поставлена задача разработать государственную программу по развитию "умного сельского хозяйства" в стране. Основное внимание будет уделяется для создание больших данных в сельском хозяйстве, в частности, созданию в республике "Умных агротехнологии. [6]

"Умные" агротехнологии. "Интернет вещей - IoT" - это взаимодействие между различными устройствами и машинами, которое позволяет автоматизировать процессы управления и контроля с помощью различных "умных устройств" и значительно сократить участие человека в них ttps://ru.wikipedia.org/wiki/.

Существует множество приложений интернета вещей в сельском хозяйстве Keshnee Padayachee. The insider threat problem from a cloud computing perspective // Authentication Technologies for Cloud Computing, IoT and Big Data. - Institution of Engineering and Technology, 2019-03-11. - С. 241-272.[53], таких как сбор данных о температуре, количестве осадков, влажности, скорости ветра, зараженности вредителями и составе почвы. Эти данные могут быть использованы для автоматизации методов ведения сельского хозяйства, принятия обоснованных решений по улучшению качества и количества, минимизации рисков и отходов, а также для сокращения усилий, необходимых для управления посевами. Например, фермеры теперь могут контролировать температуру и влажность почвы издалека и даже применять данные, полученные с помощью Интернета вещей, для точных программ внесения удобрений Precision agriculture technology for crop farming. - Boca Raton, FL, 2015. - 1 online resource с. - ISBN 1-4822-5107-8, 978-1-4822-5107-4, 978-1-4822-5108-1, 978-0-429-15968-8, 1-4822-5108-6, 0-429-15968-4, 978-1-000-21898-5, 1-000-21898-8.[54].

Общая цель состоит в том, чтобы данные с датчиков в сочетании со знаниями и интуицией фермера о его или её ферме могли помочь повысить производительность фермы, а также снизить затраты.

Система обмена информацией. Области применения технологий Интернета вещей в сельском хозяйстве включают: умное сельское хозяйство; Умные фермы; Умные теплицы; управление сырьем; хранение сельхозпродукции; управление сельскохозяйственным транспортом; "Большие данные" и др. [7].

"Умные" теплицы позволяют более эффективно использовать удобрения, химикаты, воду, а также оптимизировать количество персонала, необходимого для ухода за посевами, и снизить потери из-за человеческого фактора. По оценкам экспертов, мировой рынок "умных" теплиц не превышает 3% от общего количества тепличных хозяйств, но их количество ежегодно растет на 9%.

"Умные" склады для овощей и фруктов позволяют следить за состоянием продукта при хранении в режиме реального времени с помощью специальных алгоритмов хранения (температура хранения, уровень влажности, содержание углекислого газа), что помогает принять правильное решение.

Многоцелевые роботы (роботизированные машины) стремительно набирают популярность в сельском хозяйстве. По данным консалтинговой компании Tractica, к 2024 году предложение сельскохозяйственных роботов увеличится с 32 тысяч в конце 2016 года до 594 тысяч. По состоянию на начало 2017 года в мире насчитывалось более 150 поставщиков роботов для агропромышленного комплекса. При этом отмечены следующие основные области применения роботов в агропромышленном комплексе: беспилотные тракторы и летательные аппараты; автоматизированные системы растениеводства; автоматизированные системы управления молочными фермами, а также "умные" тракторы и комбайны могут работать автономно, не требуя вмешательства человека, что позволяет использовать их в любое время суток.

Беспроводные датчики, измеряющие физические и химические свойства почвы, а также наземные устройства, а также автономные метеостанции могут создать систему, которая предоставляет фермерам или агрономам и современным "умным" машинам полный набор данных, необходимых для создания верное решение.

Особое внимание уделяется внедрению высоких технологий и цифрового менеджмента в сельском хозяйстве Республики Узбекистан.

Впервые ссуды и гранты на сумму более 600 миллионов долларов будут использованы для модернизации сельского хозяйства, оцифровки, повышения продуктивности земель и внедрения современных агротехнологий.

На наш взгляд, основными проблемами в деятельности сельхозпроизводителей и решениями, которые необходимо решить для улучшения их условий, являются:

1) устранение разницы в ценах;

2) расширение объемов кредитования сельскохозяйственных структур;

3) создание хороших условий для сбыта продукции;

4) увеличить долю доходов сельхозпроизводителей в конечной цене их продукции;

5) усиление маркетинговой деятельности сельскохозяйственных предприятий и ассоциаций, а также регулярное изучение конъюнктуры рынка;

6) поддержка сельхозпроизводителей по доходам в пределах возможностей государственного и региональных бюджетов;

7) Улучшение предоставления кредитных и финансовых услуг сельскому хозяйству с созданием внебюджетных фондов для финансовой поддержки производителей.

Конечно, основная цель этого - еще больше улучшить жилищные условия сельчан, обеспечить их интерес. Одним словом, полностью отказаться от старого способа работы в сельском хозяйстве, коренным образом реформировать агропромышленность, которая стала просто сырьевой базой.

Список использованной литературы

1. Материалы Государственного комитета по статистике Республики Узбекистан, 2021 год.

2. Указ Президента Республики Узбекистан от 28 января 2022 года № УП-60 О стратегии развития нового Узбекистана на 2022 - 2026 годы".

3. Указ Президента Республики Узбекистан № ПФ-5853 от 23 октября 2019 года "Об утверждении Стратегии развития сельского хозяйства Республики Узбекистан на 2020-2030 годы".

4. https://review.uz/oz/post/president-bolshoe-vnimanie-udelil-voprosam-modernizacii-selskogo-xozyaystva.

5. Годовые отчеты Центрального банка Республики Узбекистан. 2021 год.

6. Абдуллаева И.М. "Умное" сельское хозяйство - зарубежный опыт и инновационные технологии. Научный электронный журнал "Экономика и инновационные технологии". № 5, сентябрь-октябрь 2020 г.

7. Ходиев Б.Ю. Цифровая экономика в Узбекистане // Мировая экономика, 2017. №12.

Приложение

АНКЕТА УЧАСТНИКА

Размещено на Allbest.ru