Необанки - банки майбутнього
Сутнісні риси та специфіка необанків як інноваційних фінансово-кредитних установ ультрасучасного покоління ІТ. Аналіз провідних світових тенденцій розвитку, перспектив подальшого розвитку необанків. Вивчення світового досвіду віртуальних банків.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 19.12.2023 |
| Размер файла | 28,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
Необанки - банки майбутнього
С.О. Кушнір,
д. е. н., доцент, професор кафедри фінансів, банківської справи та страхування,
Запорізький національний університет
М.О. Яреміна,
студент, Запорізький національний університет
Сучасний світ невпинно розвивається, і фінансова сфера не є винятком. Останнім часом все більшу популярність здобувають необанки - це фінансові установи, які пропонують свої послуги з використанням сучасних технологій та без використання традиційних офісів. В статті проаналізовано як виникли необанки - як альтернатива традиційним банкам, що дозволяє їм пропонувати клієнтам більш швидкі та зручні фінансові послуги. Досліджено нову парадигму фінансових послуг, відому як «необанкінг», і висвітлено його роль у майбутньому банківського сектору. Виявлено, що замість традиційних банківських установ, необанки пропонують інноваційні, цифрові рішення, які перетворюють спосіб, яким люди управляють своїми фінансами.
Досліджено сутнісні риси та специфіку необанків як інноваційних фінансово-кредитних установ ультрасучасного покоління ІТ. Проаналізовано характеристику провідних світових тенденцій їх розвитку, а також сформульовано положення щодо перспектив подальшого розвитку необанків. З огляду на те, що необанки виникли за кордоном, важливим аспектом роботи є вивчення світового досвіду віртуальних банків. Відзначено, що цей вид банкінгу стає все більш популярним у світі і все більше користувачів обирають віртуальні банки. Розглянуто перспективи розвитку необанків.
Завдяки своїм інноваційним підходам та технологічній готовності, необанки стають важливими гравцями у банківській індустрії. Вони змінюють спосіб, яким ми спілкуємося з фінансовими послугами та управляємо своїми грошима. Стаття закликає до подальшого дослідження необанкінгу та розуміння його впливу на майбутнє банківської сфери. Проаналізовано, що необанки мають потужний потенціал перетворити банкінгову індустрію, пропонуючи інноваційні та цифрові рішення, які забезпечують зручність та персоналізацію для клієнтів. Доведено, зростання популярності необанкінгу і наближення до банків майбутнього залежить від успішної взаємодії з регуляторними органами, забезпечення безпеки даних та надійності фінансових послуг, а також здатності впроваджувати інновації та адаптуватися до змін у потребах клієнтів.
Ключові слова: банківська система, необанк, онлайн-банкінг, платіжна карта, цифрові технології.
S. Kushnir,
Doctor of Economic Sciences, Associate Professor, Professor of the Department of Finance, Banking and Insurance, Zaporizhzhya National University
M. Yaremina,
Student, Zaporizhzhya National University
NEOBANKS - THE BANKS OF THE FUTURE
The modern world is constantly evolving, and the financial sector is no exception. Recently, neobanks have become increasingly popular - these are financial institutions that offer their services using modern technologies and without using traditional offices. The article analyzes how neobanks emerged as an alternative to traditional banks, allowing them to offer customers faster and more convenient financial services. The new paradigm of financial services known as ”neobanking” is explored and its role in the banking sector's future is highlighted. It is found that instead of traditional banking institutions, neobanks offer innovative, digital solutions that transform the way people manage their finances.
The article explores the essential features and specifics of neobanks as innovative financial and credit institutions of the ultramodern IT generation. The author analyzes the characteristics of the world's leading trends in their development and formulates provisions on the prospects for further development of neobanks. Given that neobanks originated abroad, an important aspect of the work is to study the global experience of virtual banks. It should be noted that this type of banking is becoming increasingly popular in the world and more and more users are choosing virtual banks. Prospects for the development of neobanks are considered.
Due to their innovative approaches and technological readiness, neobanks are becoming important players in the banking industry. They are changing the way we interact with financial services and manage our money. The article calls for further research on neobanking and understanding its impact on the future of the banking industry. It is analyzed that neobanks have a strong potential to transform the banking industry by offering innovative and digital solutions that provide convenience and personalization for customers. It is proved that the growing popularity of neobanking and its approximation to the banks of the future depends on successful interaction with regulators, ensuring data security and reliability of financial services, as well as the ability to innovate and adapt to changes in customer needs.
Keywords: banking system, neobank, online banking, payment card, digital technologies.
Постановка проблеми
необанк фінансово-кредитна установа
На сьогодні фінансовий сектор зазнає значних змін через постійний розвиток технологій, зміну споживацьких звичок і вимог клієнтів, а також появу нових гравців на ринку фінансових послуг. Технологічний прогрес, такий як блокчейн, штучний інтелект, хмарні обчислення та інші, створює нові можливості для фінансових послуг. Необанки, які базуються на цих технологіях, можуть забезпечувати більш швидкі, ефективні та доступні послуги для клієнтів. Клієнти все більше очікують зручності, персоналізації та миттєвості у фінансових послугах. Необанки здатні відповідати цим вимогам, надаючи інноваційні цифрові рішення та використовуючи аналітику даних для покращення взаємодії з клієнтами. Традиційні банки стикаються зі зростаючою конкуренцією від фінтех-компаній, стартапів та технологічних гігантів, які проникають у фінансовий сектор. Вивчення необанкінгу допоможе зрозуміти, як банки можуть адаптуватися до цієї конкуренції і забезпечити свою стійкість на ринку. З появою нових технологій і фінансових моделей виникають нові вимоги та запити до якості та швидкості надання послуг. Необанки можуть відігравати важливу роль у забезпеченні фінансової включеності, особливо в регіонах, де доступ до традиційних банків обмежений. Вивчення необанкінгу дозволить зрозуміти, як ці нові фінансові моделі можуть сприяти розвитку економічного потенціалу і підвищенню рівня життя. Розвиток необанкінгу також створює виклики для фінансової стабільності, оскільки він може впливати на традиційну банківську систему та розподіл ризиків. Дослідження в цій області допоможе виявити потенційні ризики та розробити ефективні регуляторні механізми для забезпечення стійкості фінансової системи. Таким чином, виходячи з вищесказаного проблематика нашого дослідження особливо актуалізується, в контексті того, що воно відповідає на поточні виклики і тенденції в фінансовому секторі, допомагає розуміти роль інноваційних технологій та фінансових моделей, а також сприяє вдосконаленню послуг та забезпеченню більш ефективного та доступного фінансового середовища для всіх учасників.
Аналіз останніх досліджень. Дослідження у сфері необанкінгу базуються на теоретичних працях вітчизняних та зарубіжних вчених, практичних розробках та нормативно-правовій базі державного регулювання у цій сфері, наприклад, роботи таких авторів як М. Губа, М. Житар, Е. Козляренко, А. Березан, С. Паперник, С. Теслюк, О. Тищенко.
Постановка завдання полягає в аналізі розвитку «необанків» у світі та дослідженні впливу впровадження необанків у банківську сферу України.
Виклад основного матеріалу
На сьогодні поняття «необанки» використовується для опису нових фінансових установ, які працюють за принципами традиційних банків, але не є офіційно зареєстрованими банками і не підлягають тим же правилам і регуляціям (Табл.1). Ці підходи відображають різні аспекти і погляди на концепцію необанкінгу. Залежно від контексту та специфіки кожного проекту, необанки можуть використовувати один або комбінацію цих підходів для досягнення своїх цілей і задоволення потреб клієнтів у сучасній фінансовій сфері. Як зазначає М. О. Губа, «neobank - це модернізований і постійно оновлюваний банкінг із розвиненим сучасним функціоналом, формами зв'язку та передачі даних, включаючи такі базові елементи, як Інтернет (сайти, офіси) та мобільний банкінг (програми, повідомлення) [2, с. 71]. Необанки зазвичай є повністю онлайн-компаніями, створеними на нових технологічних платформах. Часто необанки пропонують вищі відсотки, а іноді проводять платіжну операцію за обслуговування карткового рахунку.
Історія необанків почалася в Великобританії, де в 1989 році на ринку фінансових послуг з'явився перший необанк FirstDirect. Цей банк почав працювати без відділень, обслуговуючи клієнтів цілодобово за допомогою кол- центру. Сьогодні FirstDirect є підрозділом банку HSBC. З метою скорочення витрат зважаючи на розвиток інтернету з'являються перші інтернет-банки в 1998 році у Великобританії, який завдяки кол-центру та інтернет-порталу надав можливість клієнтам керувати своїми рахунками, що дозволило в короткий термін залучити понад два мільйони рахунків клієнтів [7, с. 1240].
Таблиця 1. Основні підходи до розуміння необанкінгу
|
Підхід |
Суть підходу |
|
|
Технологічний |
підхід зосереджений на ролі технологій у забезпеченні фінансових послуг. Необанки використовують інноваційні технології, такі як штучний інтелект, блокчейн, хмарні обчислення та інші, для надання швидких, зручних і доступних фінансових послуг |
|
|
Клієнтоорієнтований |
підхід фокусується на задоволенні потреб клієнтів і покращенні їх досвіду використання фінансових послуг. Необанки надають індивідуальні, персоналізовані послуги, зосереджуючись на клієнтському сервісі, простоті використання та інноваційних рішеннях |
|
|
Модель партнерства |
Цей підхід передбачає співпрацю необанків з існуючими банками та іншими фінансовими установами. Необанки можуть працювати в партнерстві з традиційними банками для надання додаткових послуг або використовувати їх інфраструктуру для забезпечення фінансових операцій. |
|
|
Регуляторний підхід |
Цей підхід ставить акцент на необхідності регулювання діяльності необанків для забезпечення фінансової стабільності та захисту прав споживачів. |
|
|
Інноваційний підхід |
Цей підхід покладає акцент на впровадження новаторських ідей та рішень у фінансову сферу. Необанки впроваджують нові технології, бізнес-моделі та фінансові інструменти, які можуть перетворити спосіб, яким люди взаємодіють зі своїми фінансами. |
|
|
Глобальний підхід |
Цей підхід розглядає необанки як глобальне явище, що впливає на фінансову систему світової економіки. Враховуючи зростання глобалізації і технологічних змін, необанки можуть перетворити спосіб, яким фінансові послуги надаються та сприяють розвитку нових глобальних фінансових екосистем |
Джерело : сформовано на основі [3, с. 87].
У 2000-х роках почали з'являтися перші необанки, які експериментували з ідеєю цифрових фінансових послуг (наприклад, заснований в 2009 році американський необанк Simple).
З появою смартфонів та розширенням мобільного доступу до Інтернету необанки зосередилися на розвитку мобільних банківських додатків. Це дозволило користувачам отримувати доступ до своїх фінансових послуг у будь- який час та з будь-якого місця. Протягом цього періоду з'явилися такі необанки, як Monzo, Revolut та N26 [4]. Найпопулярніший Revolut, який надає широкий спектр фінансових послуг, включаючи мультивалютні рахунки, перекази грошей, карти з безконтактною технологією та інвестиційні можливості. Друге місце займає N26, який пропонує мобільні банківські послуги, надає широкий спектр функцій, включаючи карти Mastercard, глобальні перекази грошей, можливості віртуальних рахунків та інвестиційні продукти. Ці необанки почали розширюватися на міжнародні ринки, надаючи свої послуги за межами своєї домашньої країни - в Європі та інших регіонах світу.
Зростання популярності необанків привело до посилення регулювання у багатьох країнах. Деякі необанки набули банківських ліцензій, що дозволило їм надавати повний спектр банківських послуг. Наприклад, Starling Bank та Monzo отримали банківські ліцензії в Великій Британії.
Крім згаданих на сьогоднішній день існує ще ряд провідних світових необанків, які використовують інноваційні технології та бізнес-моделі для надання фінансових послуг, наприклад, Chime, Monese, Atom Bank, WeBank, Bunq, Simple [10, с. 62].
Важливо відзначити, що світ необанків постійно змінюється, і нові гравці можуть з'являтися на ринку. Також варто враховувати, що деякі традиційні банки також розвивають свої цифрові платформи та пропонують аналогічні послуги необанків. Отже, поява необанків є результатом кількох факторів, які впливають на фінансову сферу і споживачів. Проаналізуємо позитивні та негативні сторони (табл.2)
Таблиця 2. Позитивні та негативні фактори необанків
|
Позитивні фактори |
Негативні фактори |
|||||
|
Технологічний прогрес |
розвиток технологій, зокрема смартфонів, швидкого Інтернету та безпекових технологій, створив можливості для розробки цифрових фінансових рішень. Необанки використовують ці технології, щоб надати зручні та інноваційні банківські послуги |
Низький рівень довіри |
оскільки необанки є новими гравцями на ринку фінансових послуг, у них може бути низький рівень довіри серед споживачів. Багато людей віддають перевагу використанню традиційних банків зі стабільною репутацією та довгою історією. |
|||
|
Зміна споживацьких звичок |
користувачі стають більш цифрово орієнтованими і шукають зручніші та доступніші способи управління своїми фінансами. Необанки надають їм можливість вільно керувати своїми фінансами через мобільні додатки та онлайн-платформи |
Обмежені фінансові послуги |
необанки зазвичай пропонують обмежений спектр фінансових послуг порівняно з традиційними банками. Наприклад, вони можуть не надавати кредити або іпотечні позики, що може бути обмежуючим для деяких користувачів. |
|||
|
Регуляторні зміни |
у деяких країнах регулятори стимулюють конкуренцію на ринку фінансових послуг шляхом сприяння розвитку необанків та відкриттям нових можливостей для інновацій у секторі. Це може включати спрощення процесу отримання ліцензій, встановлення спеціальних правил для фінтех- компаній та підтримку новаторських проектів. |
Відсутність фізичного присутності |
багато необанків працюють лише в онлайн-режимі і не мають фізичних відділень. Це може бути незручно для людей, які бажають особистого контакту з банківськими працівниками або використовують банкомати та іншу інфраструктуру традиційних банків. |
|||
|
Позитивні фактори |
Негативні фактори |
|||||
|
Недоліки традиційних банківських послуг |
деякі споживачі не задоволені традиційними банківськими послугами через високі комісії, обмежений доступ до фінансових рішень або неефективність обслуговування. Це спонукає їх шукати альтернативні варіанти, такі як необанки, які можуть надати більш зручні та доступні послуги. |
Відсутність депозитного страхування |
більшість необанків не входять до системи депозитного страхування, яка захищає вклади клієнтів у разі неплатоспроможності банку. Це може становити ризик для тих, хто вкладає значні суми грошей в необанк. |
|||
|
Швидкість та гнучкість |
необанки відзначаються швидкістю виконання операцій і реагування на зміни. Вони використовують автоматизовані процеси та інноваційні технології, що дозволяє їм пропонувати миттєві рішення та персоналізований сервіс для своїх клієнтів. |
Регуляторні ризики |
регулювання фінансових послуг необанків є відносно новим інструментом для багатьох країн. Це може створювати невизначеність та ризики зміни регуляторного середовища. |
|||
|
Фокус на користувача |
необанки ставлять користувачів в центр своїх послуг, забезпечуючи зручність, персоналізацію та спрощення процесу взаємодії з фінансовими продуктами. Вони розробляють інтуїтивно зрозумілі інтерфейси, пропонують індивідуальні рекомендації та аналізують поведінку користувачів для поліпшення досвіду використання |
Як зазначає Е. Козляченко - багато необанків вирішують не лише фінансові потреби, але й пропонують додаткові сервіси, що розширюють їх функціональні можливості. Наприклад, вони можуть надавати доступ до розумних фінансових інструментів, інтегруватися з платіжними системами, ринками криптовалют, фінтех-стартапами та іншими партнерами [4].
Особливу роль відіграв глобальний характер, оскільки багато необанків мають міжнародний охоплення та дозволяють своїм клієнтам проводити операції в різних країнах без обмежень. Це дозволяє користувачам легко керувати своїми фінансами, незалежно від місця проживання або подорожей. Загалом саме ці фактори сприяють появі необанків та забезпечують їх популярність серед споживачів.
Станом на початок 2023 року у світі налічувалося близько 400 необанків, в порівнянні з 2020 роком 256 необанків.
За прогнозами аналітиків, найближчим часом більше 99% транзакцій будуть здійснюватися онлайн. Крім того, доступ до цифрових технологій також робить сучасних користувачів більш вимогливими та обізнаними, тому існує потреба у створенні технологічно просунутих та привабливих мобільних додатків.
Незважаючи на стрімкий ріст необанків у світі через світову фінансову кризу 2008 року, для України функціонування банківської системи та такий формат, як необанк є абсолютно новим, і лише з 2017 року він почав поступово зароджуватись. Першим українським необанком, який і наразі демонструє чудові показники діяльності, став Монобанк. Цей банк, отримавши ліцензію від АТ «Універсал Банк». Згодом через два роки у 2019 році в Укрїні почали функціонувати ще два необанки Спортбанк, за ліцензією ПАТ «Оксі Банк», та Тодобанк, за ліцензією АТ «Мегабанк» [8].
Розвиток необанків в Україні відбувається під впливом ряду особливостей та специфічних умов розвитку вітчизняної фінансової системи. На сьогодні Україна активно працює над створенням сприятливого середовища для розвитку необанків. Національний банк України (НБУ) впроваджує заходи, спрямовані на спрощення процедур отримання фінансових ліцензій та створення сприятливих умов для фінтех-компаній.
Зростаюча цифрова освіченість та швидке прийняття технологій серед населення створюють попит на інноваційні фінансові послуги. Користувачі шукають зручні, доступні та безпечні способи управління своїми фінансами, що стимулює зростання необанків. Окремим сприятливим аспектом є Розвиток фінтех-екосистеми, яка сприяє розвитку необанків. Існують фінтех-хаби, прискорювачі та інші інституції, які надають підтримку фінтех-стартапам, включаючи необанки, з ресурсами, капіталом та менторством [4].
Деякі необанки в Україні встановлюють партнерські відносини з традиційними банками. Це дозволяє їм отримати доступ до банківської інфраструктури, такої як платіжні системи та мережа банкоматів, зберігаючи при цьому інноваційний характер своїх послуг.
Забезпечення високого рівня безпеки та захисту даних є критичним аспектом для необанків в Україні. З огляду на розширення цифрових послуг, необанки звертають особливу увагу на кібербезпеку, використовуючи сучасні технології шифрування та автентифікації.
Також Україна активно розвиває стартап-екосистему, що сприяє появі нових необанків. Існують прискорювачі, інкубатори та фінансові фонди, які надають підтримку фінтех-проектам, допомагаючи їм залучати інвестиції та розвиватися.
Інноваційним став мобільний доступ та платіжні інновації. Зростаюча популярність смартфонів та високий рівень доступу до Інтернету дозволяють необанкам в Україні пропонувати мобільні фінансові послуги. Вони впроваджують інноваційні платіжні рішення, такі як безконтактні платежі, мобільні гаманці та інші способи зручного та безпечного здійснення операцій.
Незважаючи на позитивні зміни в регуляторній сфері, деякі необанки в Україні можуть стикатися з регулятивними викликами та обмеженнями, які можуть ускладнити їхній розвиток. Переговори з регуляторами та гармонізація законодавства є важливими аспектами для подальшого розвитку сектору необанків в країні. Ці особливості визначають розвиток необанків в Україні та сприяють їхньому поширенню.
Наразі в Україні діють декілька цифрових банків: Monobank, Sportbank, Todobank, O. Bank, Neobank, Izibank, Банк Власний Рахунок, однак всі вони є цифровими додатками до звичайного банку. Нове, покоління банків у традиційному розумінні перестають бути тільки банками і виходять за рамки фінансової сфери [8].
Розглядаючи інноваційні фінансові послуги на ринку банківських послуг, можемо підсумувати можливості існуючих необанків України (табл. 1). Всі вони надають можливість здійснювати традиційні операції: перекази, переводи, кредит та депозит.
Таблиця 3. Порівняльна таблиця послуг віртуальних банків України
|
Назва банку |
Відсоткова ставка на місяць |
Відсоток на залишок |
Пільговий період |
Кредитний ліміт |
Кешбек |
|
|
Монобанк (Monobank) |
3,1 % |
3 % річних |
55-62 днів |
- |
до 20 % |
|
|
Спортбанк (Sportbank) |
- |
5,55-7 % річних |
62-120 днів |
до 100 000 грн |
10-20 % |
|
|
Тодобанк (Todobank) |
- |
5 % річних |
до 62 днів |
до 200 000 грн |
0,5-1,5 % |
|
|
О.банк (O.Bank) |
3,1-3,5 % |
4-5 % річних |
55-62 дні; 120 днів |
до 200 000 грн |
до 30 % |
|
|
Необанк (Neobank) |
1,25 -5 % |
9,25 % річних |
72 днів |
від 1000 до 100 000 грн |
1% по всіх категоріях витрат без обмеження по сумі |
|
|
Ізібанк (Izibank) |
3,08 % |
3 % річних |
55-62 днів |
до 200 000 грн |
1% на всі покупки та 2% п'ятничний або щомісяця підвищений % на нові категорії |
|
|
Банк Власний Рахунок |
- |
7 % річних |
62 днів |
до 100 000 грн |
- |
Джерело : сформовано на основі [8].
У 2020 р. в Україні запрацював четвертий необанк - О.банк, за ліцензією АТ «Ідея Банк». Це ще одна спроба повторного прориву Моно-банку. Однак, відкрившись на початку 2020 р. О.банк запропонував новітню послугу з пільговим періодом за картковими овердрафтами до 120 днів. Як результат, за І півріччя 2020 р. зміг залучити лише 14 тис. клієнтів [8].
У 2021 р. запрацювали ще три необанки: Необанк, за ліцензією ПАТ «АКБ «Конкорд», Ізібанк, за ліцензією АТ «ТАСКОМБАНК», та Банк Власний Рахунок. Банки зосереджені на фізичних осіб, за виключенням Необанку, який вперше почав обслуговувати юридичних осіб. Наразі з усіх банків лише Необанк та Монобанк пропонує співпрацю для фізичних осіб-підприємців.
Висновки з проведеного дослідження
Таким чином сучасний банківський сектор розвивається досить швидкими темпами. Neobank - це банк майбутнього, що активно закріплюється в нашому житті та ефективно конкурує з класичними банками. Проте до повного переходу
громадян з класичних до послуг необанків потрібно не тільки замінити відділення на онлайн-платформи, а ще й забезпечити високий рівень довіри з-боку населення, сприяти значному підвищенню фінансової грамотності населення, розробити та налагодити системи безперебійного технологічного оснащення, сприяти розвиткові відповідної нормативно-правової бази, удосконалювати процедури та умови ліцензування діяльності необанків. Говорячи про перспективи відзначимо, що необанки будуть продовжувати розширювати свій спектр послуг, пропонуючи більше фінансових інструментів і опцій для клієнтів. Наприклад, вони можуть введенням додаткових продуктів, таких як міжнародні платежі, валютні обміни, криптовалюти та інші цифрові активи, задовольнити різні фінансові потреби. Проте, незважаючи на зростаючу популярність необанків, окрім власних переваг, вони мають певні недоліки, що в свою чергу посилюють можливість збільшення ризиків для всієї банківської системи. Ми з'ясували, що для України однією з основних причин широкого впровадження необанків, на даному етапі розвитку банківської системи, є недосконалість та невнормованість законодавчо-правової бази. Проте ця галузь стрімко розвивається і дуже популярна серед молодого покоління. Якщо необанки спершу зможуть конкурувати з великими банками, використовуючи свої сильні сторони та витрачаючи достатньо ресурсів на рекламу, вони можуть стати повноправними учасниками банківського ринку України.
Література
1. Губа М. О. Розвиток необанків в Україні та світі. Регіональна економіка та управління. 2019. №. 2. С. 71-74. URL: http://siee.zp.ua/images/iournal/2019/2- 1(24)2019.pdf (дата звернення : 06.05.2023)
2. Житар М. О, Зелінська В. С. Необанкінг: зарубіжний досвід та українська перспектива. Збірник наукових праць Університету державної фіскальної служби України. 2019. № 2. С. 81-95. URL: https://www.nusta.edu.ua/home-2/fahovi- vidannya/zbirnyk-naukovyh-pracz-udfsu/#1538680559049-d0a9360a-a730 (дата
звернення : 06.05.2023)
3. Козляченко Е, Березан А. Перспективи розвитку віртуальних банків (необанків) в Україні. Фінансові дослідження. 2019. №2 (7). URL: https://fr.stu.cn.ua/tmppdf/219.pdf5 (дата звернення : 09.05.2023)
4. Паперник С. Фінтех та Україна: Банк у кишені. URL: http://evris.law/uk/bank-u-kisheni/ (дата звернення : 09.05.2023)
5. Теслюк С, Матвійчук Н, Деркач О. Необанки: сутність та перспективи розвитку в Україні. Економічний часопис Волинського національного університету імені Лесі Українки. 2021. № 3. С. 61-71. URL: https://echas.vnu.edu.ua/index.php/echas/article/view/693 (дата звернення:
23.05.2023)
6. Тищенко О. І. Огляд сучасних тенденцій на ринку онлайн-банкінгу в Україні. Економіка і суспільство. 2017. Вип. 13. С. 1237-1243. URL: https://economyandsociety.in.ua/iournals/13 ukr/206.pdf (дата звернення :
23.05.2023)
7. Mono Bank - офіційний сайт. URL: https://www.monobank.ua/?lang=uk (дата звернення : 26.05.2023)
8. Іршак О. С. Розвиток необанків в Україні. Економіка та суспільство. 2022. Вип. 36. С. 36-42. URL: https://economyandsocietv.in.ua/index.php/ iournal/article/view/1135 (дата звернення : 26.05.2023)
References
1. Guba, M.O. (2019), «Development of neobanks in Ukraine and the world», Rehional'na ekonomika ta upravlinnia, vol. 2, pp. 71-74, available at: http://siee.zp.ua/images/iournal/2019/2-1(24)2019.pdf (Accessed 06 May 2023)
2. Zhitar, M. O. and Zelinska, V. S. (2019), « Neobanking: foreign experience and Ukrainian perspective», Zbirnyk naukovykh prats' Universytetu derzhavnoi fiskal'noi sluzhby Ukrainy, vol. 2, pp. 81-95, available at: https://www.nusta.edu.ua/home-2/fahovi-vidannya/zbirnyk-naukovvh-pracz-
udfsu/#1538680559049-d0a9360a-a730 (Accessed 06 May 2023)
3. Kozlyachenko, E. and Berezan, A. (2019), « Prospects for the development of virtual banks (neobanks) in Ukraine», Finansovi doslidzhennia, vol. 2, available at: https://fr.stu.cn.ua/tmppdf/219.pdf 5 (Accessed 09 May 2023)
4. Papernik, S. (2023), «Fintech and Ukraine: A bank in your pocket», available at: http://evris.law/uk/bank-u-kisheni/ ( Accessed 09 May 2023)
5. Tesliuk, S. Matviychuk, N. and Derkach, O. (2021), « Neobanks: Essence and Prospects for Development in Ukraine», Ekonomichnyj chasopys Volyns'koho natsional'noho universytetu imeni Lesi Ukrainky, vol. 3, pp. 61-71, available at: https://echas.vnu.edu.ua/index.php/echas/article/view/693 ( Accessed 23 May 2023)
6. Tishchenko, O. I. (2017), «Overview of current trends in the online banking market in Ukraine», Ekonomika i suspil'stvo, vol. 13, pp. 1237-1243, available at: : https://economyandsocietv.in.ua/iournals/13 ukr/206.pdf ( Accessed 23 May 2023)
7. Mono Bank - official website (2023), available at: https://www.monobank.ua/?lang=uk (Accessed 26 May 2023)
8. Irshak, O. S. (2022), «Development of neobanks in Ukraine», Ekonomika i suspil'stvo, vol. 36, pp. 36-42, available at:
https://economvandsocietvinua/indexphp/iournal/article/view/1135 (Accessed 26 May 2023)
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сутність операцій комерційних банків, критерії оцінки їх діяльності як фінансово-кредитних установ. Система рейтингування банків в Україні. Розроблення методик визначення комплексного рейтингового оцінювання фінансово-кредитної діяльності банків.
курсовая работа [193,1 K], добавлен 22.09.2010Механізм функціонування міжнародного та національного валютних ринків. Сфера валютно-кредитних відносин у процесі розвитку та функціонування валютного ринку України. Аналіз ринку з акцентом уваги на проблемах та перспективах подальшого розвитку.
автореферат [32,1 K], добавлен 06.07.2009Дослідження перспектив розвитку ринку банкострахування (bancassurance) в Україні. Характеристика негативних та позитивних сторін для страхових компаній та банків. Аналіз напрямів покращення ринку банкострахування з урахуванням зарубіжного досвіду.
статья [103,7 K], добавлен 06.09.2017Сутність та особливості функціонування бюро кредитних історій. Характеристика кредитних бюро країн світу та специфіка інформації, яку вони надають. Бюро кредитних історій, які створені в Україні, проблеми їх функціонування та подальшого розвитку.
реферат [26,3 K], добавлен 10.03.2015Короткий екскурс в історію виникнення медичного страхування в Україні, етапи його розвитку. Особливості світового досвіду медичного страхування, аналіз сучасного стану і перспектив впровадження обов’язкового державного медичного страхування в Україні.
реферат [33,4 K], добавлен 05.02.2010Історія походження банків, їх види та значення в економіці держави. Характеристика головних функцій банківсько-кредитних установ на сучасному етапі. Порядок залучення грошових коштів і наданні їх в позику. Роль комерційних банків в ринкових умовах.
контрольная работа [32,0 K], добавлен 21.12.2013Сутність, ознаки та класифікація банківських послуг. Дослідження показників концентрації ринку банківських послуг в Україні у розрізі кредитних та депозитних операцій банків. Аналіз прибутку, рентабельності активів і власного капіталу ПАТ КБ "Приватбанк".
курсовая работа [382,0 K], добавлен 09.02.2014Характеристика проблем капіталізації банківської системи України, її джерел та інструментарію. Пошук і розробка сучасних комплексних підходів до управління достатністю капіталу банків та кредитних установ, що стимулюють зростання банківських активів.
статья [649,0 K], добавлен 24.10.2017Дослідження основних тенденцій розвитку та сучасного стану банківської системи України. Формування фінансової стратегії розвитку банків в умовах посилення конкуренції. Аналіз та оцінка ефективності фінансової стратегії розвитку банку "Фінанси та кредит".
курсовая работа [43,5 K], добавлен 26.08.2013Основні аспекти банкрутства українських банків. Головні механізми врегулювання неплатоспроможності кредитних установ. Порядок процедури ліквідації банку та введення мораторію на задоволення вимог кредиторів. Вплив фінансових криз на діяльність банків.
курсовая работа [42,9 K], добавлен 06.06.2012Значення рейтингової оцінки діяльності банків. Аналіз кредитного портфелю банку. Становлення рейтингової оцінки банківських установ в Україні. Аналіз активів, пасивів та ліквідності банку. Сучасна банківська система, проблеми та перспективи її розвитку.
курсовая работа [75,8 K], добавлен 17.11.2014Кредитна система та її значення у розвитку ринкової економіки. Аналіз сучасних проблем і тенденцій розвитку кредитних відносин в Україні, вплив на них фінансових криз. Роль кредиту в розширеному відтворенні та забезпеченні нормального кругообігу капіталу.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 26.07.2011Іпотека або застава нерухомого майна як елемент фінансово-господарського механізму країн із розвинутою ринковою економікою. Питання формування та розвитку іпотечного кредитування. Специфіка ризиків іпотечних кредитів. Історія розвитку іпотеки в Україні.
реферат [35,9 K], добавлен 10.03.2009Роль комерційних банків як головних суб'єктів грошово-кредитних відносин у суспільстві. Аналіз сучасного стану кредитних операцій і практичне використання принципів банківського кредитування. Основні напрями покращення кредитних операцій в Україні.
курсовая работа [135,1 K], добавлен 14.10.2010Аналіз розвитку світового фондового ринку в посткризовий період, тенденції їх розвитку за походженням. Визначення змін основних показників, згрупованих за рівнем ВВП на душу населення. Зміна частки фондових ринків окремих країн у світовій капіталізації.
реферат [4,3 M], добавлен 08.07.2014Суть та значення кредитного портфелю комерційних банків. Виявлення ризиків та проблемних зон кредитної діяльності банків в Україні. Аналіз динаміки і структури кредитного портфеля АКІБ "Укрсиббанку". Проблеми перспективи та розвитку кредитних послуг.
курсовая работа [134,8 K], добавлен 13.10.2010Дослідження особливостей функціонування та проблем розвитку фондового ринку. Аналіз динаміки показників діяльності вітчизняних фондових бірж як центральної ланки фондового ринку. Вивчення світового досвіду біржової торгівлі фінансовими інструментами.
статья [48,1 K], добавлен 24.10.2017Розгляд актуальних проблем страхових організацій України та загальних тенденцій їх розвитку. Аналіз стану страхового ринку в розрізі світового ринку страхових послуг. Характеристика основних ринків страхування в Україні. Найпопулярніші види страхування.
статья [28,3 K], добавлен 11.09.2017Аналіз економічних нормативів банківської системи України. Особливості управління фінансовою стійкістю комерційних банків, методи її оцінювання. Заходи мінімізації ризиків і підтримка стійкості банківських установ для їх функціонування в сучасних умовах.
статья [29,9 K], добавлен 13.11.2017Сучасний стан національного страхового ринку в аспекті розвитку світового страхового ринку. Проблеми розвитку страхового ринку України. Негативні чинники, які стримують його формування та варіанти їх усунення. Напрями подальшого розвитку цієї сфери.
контрольная работа [237,6 K], добавлен 25.03.2019
