Особливості системи державного регулювання банківської діяльності як чинник протидії сучасним загрозам

Размещено на http://www.allbest.ru/

Міжрегіональна Академія управління персоналом

Особливості системи державного регулювання банківської діяльності як чинник протидії сучасним загрозам

Світлик Мар'ян Григорович аспірант кафедри публічного адміністрування

м. Київ

Анотація

Охарактеризовано, що Зниження негативного впливу загроз - це збільшення рівня безпеки і важливе завдання поставлене перед кожною банківською установою. Система державного регулювання може цьому сприяти і відповідними інструментами і заходами сприяти, особливо коли мова йде про зовнішнє середовище. Метою дослідження є характеристика особливостей системи державного регулювання банківської діяльності як чинник протидії сучасним загрозам. Доведено, що державне регулювання банківської діяльності в Україні процес складний й вкрай комплексний, який передбачає різного роду заходи, щоб забезпечити уможливити її стійкість, стабільність й безпеку. Визначено, що впровадження регулятивних стандартів та механізмів нагляду є важливими для створення безпечного та стабільного банківського середовища, яке може ефективно реагувати на швидкі зміни в технологіях та ринкових умовах. Встановлено, що у своїй діяльності НБУ зосереджує увагу на розробці нових вимог до кібербезпеки, а також на впровадженні передових практик і стандартів для захисту банків та їхніх клієнтів від кібератак і шахрайства, включно з такими, що здійснюються за допомогою штучного інтелекту. Визначено основні завдання системи державного регулювання в контексті протидії сучасним загрозам банківської діяльності. Встановлено, що в умовах воєнного стану НБУ відповідно збільшує свою роль у забезпеченні функціонування критично важливої фінансової інфраструктури та зміцненні обороноздатності країни в фінансовому секторі. Доведено, що у відповідь на зростання технологічної залежності, державне регулювання має адаптуватися до новітніх реалій, що включає оновлення законодавства для врахування нових видів кіберзагроз та розробку стандартів захисту інформації та приватності. Перспективи для подальших досліджень слід присв'ятити аналізу процесу використання аналітичних інструментів та штучного інтелекту для ідентифікації та протидії фінансовому шахрайству та оцінити, як державне регулювання може сприяти цьому процесу.

Ключові слова: банківська діяльність, державне регулювання, загрози банківській діяльності, цифровізація, банківські установи

Abstract

Svitlyk Marian Grigorovich Postgraduate student of the Department of Public Administration, Interregional Academy of Personnel Management, Kyiv

FEATURES OF THE SYSTEM OF STATE REGULATION OF BANKING AS A FACTOR IN COUNTERING MODERN THREATS

It is characterized that reducing the negative impact of threats is an increase in the level of security and an important task assigned to each banking institution. The system of government regulation can facilitate this and facilitate it with appropriate tools and measures, especially when it comes to the external environment. The purpose of the study is to highlight the features of the system of state regulation of banking activities as a factor in countering modern threats. It has been proven that state regulation of banking activities in Ukraine is a complex and extremely comprehensive process, providing for various kinds of measures to ensure its sustainability, stability and security. It has been determined that the implementation of regulatory standards and supervisory mechanisms is important to create a safe and stable banking environment that can effectively respond to rapid changes in technology and market conditions. It has been established that in its activities the NBU focuses on developing new cybersecurity requirements, as well as on introducing best practices and standards to protect banks and their clients from cyberattacks and fraud, including those carried out using artificial intelligence. The main tasks of the state regulation system in the context of countering modern threats to banking activities are identified. It has been established that in conditions of martial law, the NBU accordingly increases its role in ensuring the functioning of critical financial infrastructure and strengtheni ng the country's defense capability in the financial sector. It has been proven that in response to growing technological dependence, government regulation must adapt to the latest realities, including updating legislation to take into account new types of cyber threats and developing standards for information protection and privacy. Prospects for further research should be devoted to analyzing the process of using analytical tools and artificial intelligence to identify and combat financial fraud and assess how government regulation can facilitate this process.

Keywords: banking, government regulation, threats to banking, digitalization, banking institutions.

Постановка проблеми

Державне регулювання банківської діяльності в Україні процес складний й вкрай комплексний, який передбачає різного роду заходи, щоб забезпечити уможливити її стійкість, стабільність й безпеку. Ключові аспекти сучасної системи державного регулювання націлені на зовнішнє середовище банківської діяльності, щоб максимально покращити цифровізацію усіх його процесів. Ряд внутрішніх процесів банківських установ України мають свою особливості, пов'язані із персоналом, індивідуальним підходом до оцінювання ризиків тощо. В таких, умовах, коли наше дисертаційне дослідження акцентує увагу на рівні держави, слід визначити, які загрози сьогодні здійснюють найбільший негативний вплив на банківську діяльність в Україні. Зниження негативного впливу загроз - це збільшення рівня безпеки і важливе завдання поставлене перед кожною банківською установою. Система державного регулювання може цьому сприяти і відповідними інструментами і заходами сприяти, особливо коли мова йде про зовнішнє середовище.

Аналіз останніх досліджень і публікацій

Важливі аспекти державного регулювання банківської діяльності розкривалися в роботах таких вчених як Т. А. Васильєва, Л. О. Донченко, І. І. Д'яконова, Г. Т. Карчева, С. М. Козьменко, О. А. Колодій, Л. В. Конопатська, О. М. Костюк, С. В. Лєонов, Г. Ф. Малашенко, М. Криштанович, та інші. Однак ряд теорії і концепцій досі залишаються не розкритими в повній мірі, що і зумовило вибір даної тематики і її сучасну актуальність.

Метою статті є характеристика особливостей системи державного регулювання банківської діяльності як чинник протидії сучасним загрозам.

Виклад основного матеріалу

Цифрові технології сприяють інноваціям та зручності, однак вони також створюють нові ризики, такі як кіберзлочинність, шахрайство з використанням штучного інтелекту, витік даних та маніпулювання ринком [1 -3]. В умовах глобалізації, банки не лише конкурують та співпрацюють на міжнародному рівні, а й стикаються з транскордонними викликами, які вимагають координованих зусиль для регулювання та нагляду [4-8].

Державне регулювання, тому, відіграє ключову роль у захисті стабільності фінансової системи, забезпечуючи рівновагу між просуванням інновацій та запобіганням фінансових ризиків. Впровадження регулятивних стандартів та механізмів нагляду є важливими для створення безпечного та стабільного банківського середовища, яке може ефективно реагувати на швидкі зміни в технологіях та ринкових умовах. Це також важливо для забезпечення довіри клієнтів та інвесторів, що є фундаментальним для функціонування банківських систем. У відповідь на зростання технологічної залежності, державне регулювання має адаптуватися до новітніх реалій, що включає оновлення законодавства для врахування нових видів кіберзагроз та розробку стандартів захисту інформації та приватності. Особливо це стає важливим в умовах, коли банки використовують штучний інтелект для автоматизації процесів та аналізу великих обсягів даних. Водночас, держава повинна сприяти розвитку інновацій, визначаючи чіткі межі для запобігання зловживань, але не гальмувати прогрес.

В умовах воєнного стану, фінансові інститути можуть стати мішенями для кібератак як з боку державних, так і недержавних акторів. Національний банк України та інші державні органи вже вживають заходів для захисту фінансової інфраструктури та зміцнення кіберрезилієнтності країни, але перед ними постають завдання постійного оновлення та вдосконалення цих заходів у відповідь на змінюючі ситуації. Завдання узгодження міжнародних норм і стандартів із внутрішніми регулятивними практиками, а також співпраця з іншими державами у боротьбі з транснаціональними фінансовими злочинами, є ключовими для гарантування ефективності державного регулювання в цій сфері.

Виділимо основні завдання системи державного регулювання банківської діяльності в контексті протидії сучасним загрозам (рис.1).

Роль Національного банку України (НБУ) у державному регулюванні банківської діяльності полягає у створенні надійної та ефективної фінансової системи, здатної протистояти різноманітним сучасним загрозам, що випливають із цифровізації та глобалізації. НБУ не лише виконує традиційні функції монетарної політики та стабілізації національної валюти, але й активно працює над вдосконаленням нормативно-правової бази для адаптації до сучасних технологічних змін. У своїй діяльності НБУ зосереджує увагу на розробці нових вимог до кібербезпеки, а також на впровадженні передових практик і стандартів для захисту банків та їхніх клієнтів від кібератак і шахрайства, включно з такими, що здійснюються за допомогою штучного інтелекту. Водночас НБУ виступає ініціатором і координатором співпраці між банками в питаннях обміну інформацією про потенційні загрози та методи їхньої нейтралізації. банківський кібератака шахрайство

Окрім того, НБУ відіграє роль регулятора, який забезпечує дотримання банківських установ належних стандартів управління ризиками, що включає розробку методології оцінки та відповідності ризик-менеджменту в умовах зростаючої технологічної складності фінансових продуктів та послуг. В умовах воєнного стану НБУ відповідно збільшує свою роль у забезпеченні функціонування критично важливої фінансової інфраструктури та зміцненні обороноздатності країни в фінансовому секторі.

Рис.1. Основні завдання системи державного регулювання банківської діяльності в контексті протидії сучасним загрозам

Міністерство цифрової трансформації України виступає як каталізатор та інноваційний лідер в процесі перетворення традиційної банківської системи на більш гнучку, сучасну та безпечну. У своїй діяльності міністерство прямує до забезпечення, що кожен аспект цифрового банкінгу, від віддалених транзакцій до онлайн-ідентифікації, є відповідним сучасним вимогам і міжнародним стандартам. Через це міністерство ініціює законодавчі зміни, спрямовані на зміцнення інфраструктури та процесів кібербезпеки, підтримує інноваційні стартапи та сприяє впровадженню новітніх технологій у банківському секторі. В умовах воєнного стану, міністерство зосереджує увагу на забезпеченні неперервності банківських послуг, підвищуючи стійкість банків до зовнішніх шоків і кібератак. Також, співпраця з Національним банком України та іншими регуляторами відіграє важливу роль у координації зусиль для вдосконалення регуляторного середовища, адаптованого до викликів, що постав перед фінансовою системою в цифрову епоху.

Висновки

Сьогодні, динамічність зовнішнього середовища для банківської системи України зашкалює і привносить все нові й нові зміни, що пов'язані не лише із цифровізацією але й воєнним станом в країні. Але саме тут й розкривається переваги цифровізації, тотальний перехід на яку, дозволяє безпечніше ввести банківську діяльність та задовільняти усі потреби населення. Саме в напрямку покращення інтегрування цифрових технологій в банківську діяльність, повинна бути націлена сучасна система державного регулювання. Перспективи для подальших досліджень слід присв'ятити аналізу процесу використання аналітичних інструментів та штучного інтелекту для ідентифікації та протидії фінансовому шахрайству та оцінити, як державне регулювання може сприяти цьому процесу.

Література

1. Kohardinata, C., Suhardianto, N., & Tjahjadi, B. Peer-to-Peer lending platform: from substitution to complementary for rural banks. Business: Theory and Practice, 21(2), 2020, 713-722.

2. Anagnostopoulos, I. Fintech and regtech: Impact on regulators and banks. Journal of Economics and Business, 100, 2018, 7-25.

3. Cyree, K. B., & Spurlin, W. P. The effects of big-bank presence on the profit efficiency of small banks in rural markets. Journal of Banking and Finance, 36(9), 2012, 2593-2603.

4. Das, P., Verburg, R., Verbraeck, A., & Bonebakker, L. Barriers to innovation within large financial services firms: An in-depth study into disruptive and radical innovation projects at a bank. European Journal of Innovation Management, 21(1), 2018, 96-112

5. Gupta, A., & Xia, C. A paradigm shift in banking: unfolding Asia's FinTech adventures. In Banking and Finance Issues in Emerging Markets (pp. 215-254). Emerald Publishing Limited. 2018.

6. Jagtiani, J., & Lemieux, C. Do fintech lenders penetrate areas that are underserved by traditional banks? Journal of Economics and Business, 100(March), 2018, 43-54.

7. Thakor, A. V. Fintech and banking: What do we know? Journal of Financial Intermediation, 41, 2020, 1-13.

8. Zhang, Z., Hu, W., & Chang, T. Nonlinear effects of P2P lending on bank loans in a Panel Smooth Transition Regression model. International Review of Economics and Finance, 59 (August 2017), 468-473.

References

1. Kohardinata, C., Suhardianto, N., & Tjahjadi, B. (2020). Peer-to-Peer lending platform: from substitution to complementary for rural banks. Business: Theory and Practice, 21(2), 713-722.

2. Anagnostopoulos, I. (2018). Fintech and regtech: Impact on regulators and banks. Journal of Economics and Business, 100, 7-25.

3. Cyree, K. B., & Spurlin, W. P. (2012). The effects of big-bank presence on the profit efficiency of small banks in rural markets. Journal of Banking and Finance, 36(9), 2593-2603

4. Das, P., Verburg, R., Verbraeck, A., & Bonebakker, L. (2018). Barriers to innovation within large financial services firms: An in-depth study into disruptive and radical innovation projects at a bank. European Journal of Innovation Management, 21(1), 96-112.

5. Gupta, A., & Xia, C. (2018). A paradigm shift in banking: unfolding Asia's FinTech adventures. In Banking and Finance Issues in Emerging Markets (pp. 215-254). Emerald Publishing Limited.

6. Jagtiani, J., & Lemieux, C. (2018). Do fintech lenders penetrate areas that are underserved by traditional banks? Journal of Economics and Business, 100(March), 43 -54.

7. Thakor, A. V. (2020). Fintech and banking: What do we know? Journal of Financial Intermediation, 41, 1-13.

8. Zhang, Z., Hu, W., & Chang, T. (2019). Nonlinear effects of P2P lending on bank loans in a Panel Smooth Transition Regression model. International Review of Economics and Finance, 59 (August 2017), 468-473.

Размещено на Allbest.ru