Размещено на http://www.Allbest.Ru/

2

Аккредитованное образовательное частное учреждение высшего образования

Московский финансово-юридический университет

Кафедра «Финансы, налогообложение и финансовый учет»

Профиль (специализация) Банковское дело

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: «Организация безналичных расчетов»

на тему:

Современная банковская система России

Автор работы: Потапова А.С.



Содержание

• Введение
• Глава 1. Теоретические и методологические основы развития банковской системы Российской Федерации
• 1.1 Понятие банковской системы
• 1.2 История развития банковской системы
• Глава 2. Проблемы и перспективы развития банковской системы в России
• 2.1 Структура банковской системы и ее проблемы на сегодняшний день
• 2.2 Тенденции развития банковской системы в период до 2022 года
• Заключение
• Список использованных источников


Введение

Банковская система, одно из важнейших звеньев рыночной экономики, оказывает огромное и комплексное влияние на жизнь всего общества.

В настоящее время структура банковской системы на развитых товарных и финансовых рынках резко усложняется, и изучение банковской системы является одной из наиболее актуальных проблем российской экономики.

Благодаря научно-техническому прогрессу платежные системы претерпели значительные изменения. Эффективность существующих платежно-расчетных систем страны определяется бесперебойной работой системы, ее технической оснащенностью и технической комплектностью, а также использованием новых платежных инструментов, что особенно важно на фоне продолжающихся процессов глобализации банковской системы. Кроме того, растет доля трансграничных платежей, ответственность за которые несут и платежные системы.

Развивающиеся страны мира демонстрируют, насколько сложной становится экономика. Это нашло отражение в введении конкретных требований к функционированию национальных платежных систем для экономических операторов. Создание новейших надежных платежных систем и внедрение новых эффективных платежных инструментов, безусловно, будут способствовать развитию национальных финансовых рынков, что в свою очередь можно рассматривать как одну из важнейших гарантий успешного развития страны, стремящейся занять лидирующие позиции на мировом рынке. Это также возможно, если у вас есть надежная и полноценная платежная система.

Развитие рыночной экономики требует адекватной платежной системы, которая позволяет осуществлять платежи в соответствии с общепринятыми международными стандартами в национальной экономике. В то же время особое внимание уделяется надежности, безопасности и срочности платежей. Национальная платежная система, охватывающая все аспекты экономической деятельности государства, в настоящее время является стратегически важным каналом для осуществления прозрачных и качественных финансовых операций.

Актуальность темы. Банковская система является одной из наиболее важных и существенных структур рыночной экономики. Исторически сложилось так, что развитие банковского дела и производство и обращение товаров были параллельны и тесно взаимосвязаны.

Основная цель курсовой работы - изучить природу банковской системы и ее тенденции.

На основе заданной цели вы можете определить задачи:

- Изучение истории развития банков;

- Изучение концепции, структуры и функций банковской системы;

- В настоящее время изучается банковская система Российской Федерации;

- Изучение тенденций развития банковской системы.

Исследования сосредоточены на банке как важнейшем экономическом инструменте, выполняющем определенные функции в финансовой системе.

Предметом данной работы являются социально-экономические взаимосвязи, отношения и процессы, характеризующие поведение хозяйствующих субъектов в банковской системе.

Теоретическую основу исследования составляют основные теоретические подходы, раскрывающие сущность банка.

Структура курсовой работы состоит из введения, двух глав, заключения и библиографии.



Глава 1. Теоретические и методологические основы развития банковской системы Российской Федерации

1.1 Понятие банковской системы

Банковская система представляет собой совокупность различных типов национальных банков и кредитных организаций, действующих в рамках единого валютного механизма. Банковская система включает Центральный банк Российской Федерации, сеть коммерческих банков и другие кредитные и клиринговые центры. Центральный банк Российской Федерации проводит государственную эмиссионную и денежно-кредитную политику.

Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Термин "система" четко не определен. Чаще всего термин "система" относится к составу чего-либо. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации" гласит, что банковская система включает центральный банк, кредитные учреждения и их организации.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое в соответствии с банковским законодательством имеет основания осуществлять банковскую деятельность в соответствии со специальным разрешением Центрального банка Российской Федерации с целью получения дохода для основной цели своей деятельности. Банк - это кредитная организация, обладающая исключительным правом совместного осуществления следующих банковских операций: депозиты физических и юридических лиц, внесение этих средств на счет, прибыльность, платежеспособность, открытие и регулирование банковских счетов физических и юридических лиц. Капитал обычно накапливается в форме продуктов, приносящих прибыль активов и основных фондов. Банковский капитал - это капитал, вложенный банкирами или акционерами банка в банковский бизнес, который действует как оборотный капитал, который инвестирует в здания, оборудование, а также является областью деятельности. кредиты, бумага из пенополистирола, недвижимость.

Капитал банка состоит из:

1) Наличные деньги, золото или банкноты;

2) Ценные бумаги.

3) Торговые документы: текущие счета, срок действия которых регулярно истекает и за которые отвечает фактическая деятельность банкира

4) Государственные облигации, то есть государственные облигации, государственные облигации, акции всех видов (платные ценные бумаги, но не облигации) и ипотечные кредиты.

Основные характеристики банковской системы.

1. банковская система -- это не случайное разнообразие, а случайный набор элементов. Он не может механически охватывать подразделения, которые также активны на рынке, но может преследовать другие цели.

2. банковская система особенная, в отличие от других систем, функционирующих в национальной экономике, она выражает присущие ей характеристики. Специфика банковской системы определяется ее составными частями и отношениями между ними. Прежде всего, когда мы смотрим на банковскую систему, это означает, что в нее входят банки, которые придают "окраску" банковской системе как финансовым учреждениям.

3. банковская система может являться показана равно как общее единое, а также равно как доля подобъекта. Данное обозначает, то, что единичные компоненты (разнообразные пустые панели) объединены товарищ вместе с ином подобным способом, то что присутствие потребности их возможно сменить.

4. банковская система не находится в статичном состоянии, напротив, она постоянно находится в динамичном состоянии. Здесь следует отметить две вещи.

5. банковская система является "закрытой" системой. В полном смысле его нельзя назвать закрытым, поскольку он взаимодействует с внешней средой и другими системами. Помимо этого, концепция расширяется новейшими компонентами, надлежащими ее данным. Но некто "закрыт", так как банковская загадка оставляется, невзирая на взаимообмен данными среди банков, а также публикацию основными банками конкретных статистических сборников, каталогов и бюллетеней. Банки не имеют законного права получать информацию об остатках на счетах и их движении.

6. банковская система становится "организованной " при изменении экономической и политической ситуации, что неизбежно приводит к " автоматическому " изменению банковской политики.

7. банковская система функционирует как контролируемая система. Центральный банк, который проводит независимую денежно-кредитную политику в различных ее формах, подотчетен только парламенту или исполнительному органу. Коммерческие банки действуют как юридические лица в соответствии с общим и конкретным банковским законодательством и регулируются финансовыми стандартами, установленными Центральным банком, который осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

Во-первых, вся банковская система находится в постоянном движении, добавляются и совершенствуются новейшие компоненты.

Во-вторых, регулярно появляются новые связи с банковской системой. Существует взаимодействие между центральным банком и коммерческими банками. Банки участвуют в рынке межбанковского кредитования, предлагая "длинные" и "короткие" деньги для продажи и покупки активов друг у друга.

Другие участники рынка с другими целями не могут быть включены в систему. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями между ними. Основа банковской системы оказывает большое влияние на состав, а также на сущность ее элементов.



1.2 История развития банковской системы

Нынешняя банковская система была сформирована путем обмена и сопровождения валютных операций трейдерами, то есть путем взаимных соглашений. В средние века "сменный труд" был широко известен, и они промышляли обменом государственных торговцев, а также обменом валюты. Со временем в руках " суррогатов " скопились внушительные средства банкнот для заимствования и повышения процентных ставок. Они зачастую становились узурпаторами. Кроме собственных средств, биржи вдобавок брали депозиты или же достоверные деньги, которые переводились прочим лицам за определенную оплату, что означало, то что они становились банкирами. Обменные пункты внесли собственный вклад в формирование концепции оплаты наличными.

Первоначальными региональными банками Российской Федерации были городские банки, появившиеся в конце 1700 года. Изначально они были созданы на пожертвования индивидуальных лиц, а также на деньги некоммерческих организаций. В 1769 г. была сформирована колония с офисами в Санкт-Петербурге и Москве, какие отвечали за выпуск бумажных денег. С 1818 годы счета были переведены во вновь созданный государственный торговый банк (1817 г.), а после денежной реформы (1843 г.) организационный центр был упразднен. Его количество определялось количеством "душ" слуги и, в обмен на драгоценности, надежностью слуги. Первый Благородный центральный банк был создан в 1854 г. вместе с отделами в Санкт-Петербурге и Москве, также называвшимся Благородным банком. Коммерческие банки были основаны в 1861 г. и росли до 1894 года.

Ипотечные компании, предоставляющие ссуды под залог земли и недвижимости, а также муниципальные банки, управляемые районными властями, сыграли немаловажную роль в экономике страны. Российская банковская система вплоть до 1 мировой войны содержала муниципальные банки, коммерческие банки, ипотечные фирмы и муниципальные банки. Среди их отличались 3 крупных банка: Русско-азиатский, Санкт-Петербургский международный коммерческий, Азово-Донской.

Одним из первых актов Октябрьской революции была изъятие Государственного банка Российской Федерации, а в окончании декабря 1917 годы был издан Указ Основного Исправного комитета Русской Федерации об национализации индивидуальных важных банков. Среди 1917 и 1919 годами залоговые фирмы существовали упразднены, если индивидуальная имущество в данном области перестала собственное наличие. В наше время период имеется только лишь единственный пластиковый объединение, что дает займа аграрным компаниям. Национализированные частные банки вместе с Государственным банком образовали Народный банк РСФСР, который прекратил свою деятельность в 1920 г. и, кроме того, был реформирован в концентрированное бюджетный и счетоводное управление.

Следующим этапом формирования кредитной концепции является формирование специальных банковских отделений - обществ с ограниченной ответственностью, торговых банков Российской Федерации, крупной энергосистемы, сети местных учреждений и других. В 1927 г. Центральный исполнительный комитет Советского Союза и Совет Народных Комиссаров приняли указ "Принципы построения кредитной системы", возложивший начало монополизации банковского процесса. Более поздние изменения в организационной структуре банков произошли в 1930 г. в рамках кредитной реформы. Все краткосрочные кредиты существовали сконцентрированы в 1 городском банке, были реорганизованы сельскохозяйственные пластиковые банки, функции каких позже были презентованы Городскому банку, а также были сформированы 4 центробанк, какие работают в долгосрочных инвестициях. В соответствующее годы проводилась банковская изменение, вплоть до таких времен до тех пор, пока в 1988 г. никак не существовала сформирована концепция специальных банков, что себе никак не обелила. Возникли первоначальные торговые банки и возникло развитие новой банковской концепции.

В соответствии с Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Центральном банке Российской федерации)" одной из основных целей деятельности Центрального банка Российской федерации является обеспечение эффективной и бесперебойной работы платежной концепции. С этой целью Центральный банк Российской федерации выполняет следующие функции: устанавливает правила осуществления платежей на территории Российской Федерации; обладает исключительным правом эмиссии валютных средств; организует денежное обращение. Центральный банк Российской федерации также считается заключительным кредитором кредитных организаций, что дает им полномочия рефинансирования.

Центральный банк Российская федерация определяет правила по вопросам, входящим в его компетенцию, каковые должны соблюдаться федерационными органами общегосударственной правительству, основными муниципальными и районными органами общегосударственной власти, подведомственными Российской Федерации, а также всеми юридическими и физическими личностями.

Система Центрального банка Российской федерации включает в себя центральный офис, региональные отделы, финансы центры, центры обрабатывания данных и прочие компании, потребные для осуществления его работы.

Региональные отделения Центрального банка Российской федерации расположены в каждом субъекте Российской Федерации. Территориальные подразделения национальных республик Российской Федерации являются "государственными банками", а в абсолютно всех иных регионах - "главными филиалами". В любом муниципальном банке, а также Основном управлении существуют банкоматы (исключительный вместе с каких является основным средоточием) вместе с мишенью нищих операций в соответствии с выдаче а также зачислению доступных от кредитных учреждений а также иных покупателей. На начало 2022 года в Российской федерации было 78 региональных офисов и 1175 основных расчетно-кассовых центров, а также расчетно-кассовые центры для клиентов (далее - платежные системы CPS в Российской Федерации). Областные отделения Центрального банка Российской Федерации не являются юридическим лицом и никак не уполномочены принимать регулирующие постановления.



Глава 2. Проблемы и перспективы развития банковской системы в России

2.1 Структура банковской системы и ее проблемы на сегодняшний день

Банковская система РФ зародилась в результате реформы государственной кредитной системы, которая развивалась в период централизованной плановой экономики. (рис. 1) Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» Действующее законодательство охватывает основные принципы банковской системы Российской Федерации, включая двухуровневую структуру, осуществление банковского регулирования и надзора со стороны Центрального банка, разнообразие коммерческих банков и направленность их деятельности.

Рисунок 1 - Структура банковской системы РФ

Структура банковской системы претерпела дальнейшее развитие в развитых странах:

1. Счет.

2.кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Банковское законодательство Российской Федерации различает два типа кредитных организаций:

- С банками;

Кредитные организации, которые не являются банками.

Банк -- это кредитная организация, которая имеет исключительное право совместно осуществлять следующие банковские операции:

- Привлечение физических и финансовых депозитов

Юридическое лицо;

- Инвестировать эти средства за свой счет в случае возвращения, войны и чрезвычайных ситуаций;

- Открытие и управление банковскими счетами физических и юридических лиц;

В зависимости от коэффициента платежеспособности все банки, работающие в Российской Федерации, можно разделить на банки:

- Частные банки, т.е. банки для предприятий, НПО и частных лиц

- Банки государственного сектора

- Банки с иностранным капиталом.

- Банки с государственным участием -- это банки, в состав которых входят организации, капитал которых представлен государством. Предполагается, что к 2023 году будет 29 кредитных организаций с капиталом, превышающим 50% доли государства.

В настоящее время Центральный банк России владеет контрольными пакетами акций Сбербанка, Внешэкономбанка и Росзагранбанка. Большинство из девятнадцати кредитных организаций принадлежат правоохранительным органам и отдельным государственным предприятиям. К таким кредитным организациям относятся Внешэкономбанк, Россельхознадзор и Банк развития всех регионов Российской Федерации.

На их долю приходится примерно 21% совокупных активов российских банков, 34% совокупных активов банков, почти 67% инвестиций российских банков в государственные фонды и 25% межбанковских кредитов. Центральный банк РОССИИ в настоящее время контролирует 59% активов Сбербанка Российской Федерации, а федеральный закон "О банковской деятельности" и осуществление банковских операций в банках с долей государства более 50% гарантирует удержание и возврат вкладов физических лиц в соответствии с действующими федеральными законами.

Внешнеторговый банк Российской Федерации был основан в 1990-х годах и в настоящее время считается одним из важнейших банков страны. Доля Внешторгбанка в совокупном капитале банков (без учета счетов в Сбербанке РФ) составляет 19,8%, в совокупных активах банковской системы - 11%.

Иностранные банки -- это банки, в которых определенная доля капитала принадлежит иностранным и юридическим лицам. Эта банковская группа особенно ориентирована на банки, контролируемые иностранным капиталом, то есть банки, находящиеся под иностранным контролем.

Российская макроэкономика пребывает под мощным интернациональным нажимом. Практические воздействия зарубежных стран в взаимоотношении Русской Федерации получают конфигурацию разных наказаний.

Первые санкции против Российской Федерации 6 марта 2014 года были довольно условными и выглядели скорее враждебным жестом Запада, чем реальной угрозой экономике. Более поздние этапы введения ограничений в Российской Федерации набирают обороты и в среднесрочной перспективе также могут нанести существенный ущерб экономике государства. В 2022 году правительственные чиновники, крупные банки, энергетические и оборонные компании попали под санкции, а европейские, американские, японские, канадские и австралийские компании приняли решение ограничить поставки технологий, оружия, полезных ископаемых и других товаров на российский рынок.

Однако банковский сектор обладает большим спекулятивным потенциалом, чем государственная экономика. Безопасность и стабильность национальной валюты, включая ее покупательную способность и обменный курс в пересчете на денежные единицы, в первую очередь зависят от стабильности национальной банковской системы, что оказывает существенное влияние на экономическое положение государства.

Проблема в том, что к 2022 году интеграция российской банковской системы достигнет таких масштабов, что все основные механизмы надзора будут практически приемлемы для иностранных финансистов. Российские компании быстро пользуются банковскими счетами как в Америке, так и в Европе. И если западные кредитные организации решат заморозить аналогичные активы, это может стать серьезным ударом для российских компаний, работающих с иностранными банками.

Санкции Европейского Союза были направлены против крупнейших российских кредитных организаций, таких как ВТБ, Сбербанк и ВЭБ. А непосредственно для граждан ЕС с начала августа 2022 года действует запрет на покупку определенных видов ценных бумаг у этих учреждений. Однако на практике это означает, что этим российским банкам больше не предоставляется доступ на рынки капитала, и поэтому могут возникнуть проблемы с погашением существующих долгов, получением новых кредитов и инвестированием в них. российский финансовый экономический банковский

Одним из наиболее очевидных примеров воздействия санкций на российскую банковскую систему является то, что крупнейшие в мире платежные системы VISA и MasterCard блокируют дебетовые карты нескольких финансовых учреждений в Российской Федерации, таких как Собинбанк, АКБ Российской Федерации и СМП Банк. Клиенты этих банков больше не могли осуществлять платежи по международным каналам закупок. Однако следует отметить, что VISA и MasterCard не намерены полностью уходить с российского рынка, поскольку стабильность финансовой системы Европейского Союза может оказаться под угрозой.

Еще одна санкция, наложенная на банковскую концепцию, - резкое сокращение ликвидности западных финансовых структур. Банковская система России была фактически изолирована от внешних рынков капитала, но доступные кредиты стали более дорогими. С 2021 по 2022 год прибыль банков снизилась на 41% из-за ограниченного доступа к банковским услугам и увеличения резервов.

Соединенные Штаты, Европа и многие другие страны имеют ограниченный доступ к субординированным кредитам, что затрудняет долгосрочное кредитование отечественных банков. Западные банки часто имеют лучший кредитный рейтинг, чем российские банки, потому что процентные ставки намного ниже. Однако реальное влияние санкций на кредитные компании будет меньшим, если трейдеры смогут продолжать взаимодействовать с другими базарами кредитной компании. Рынки Китая и Индии, которые имеют все возможности для восполнения потерянных источников финансирования, в настоящее время рассматриваются как различные типы западных рынков капитала.

Структура управления Банка России:

- Национальный банковский совет:

- Председатель Банка России:

- Совет директоров Банка России:

- Центральный аппарат:

- Структурные подразделения Банка России:

Центральный банк России в настоящее время представляет собой централизованную систему с вертикальной структурой управления. До 2002 года наблюдательный совет был высшим органом управления Банка Российской Федерации, а Национальный банковский совет выполнял консультативные и экспертные функции. Теперь он называется "Совет управляющих центрального банка Российской Федерации", который является высшим органом управления центрального банка Российской Федерации, в то время как закон подчеркивает его важность как коллегиального органа.

Финансовый комитет является коллегиальным органом Банка Российской Федерации. Финансовый комитет состоит из двенадцати членов, двое из которых возглавляются Федеральным Собранием

Три члена Федерального совета представляют Государственную Думу, три - президента Российской Федерации и три - правительство Российской Федерации. Кроме того, глава Банка Российской Федерации является членом Национального финансового совета.

Исполнительный совет центрального банка Российской Федерации состоит из председателя центрального банка Российской Федерации и четырнадцати членов исполнительного совета. Члены совета управляющих регулярно работают в Центральном банке России и назначаются Государственной Думой сроком на 5 лет в соответствии с указом директора Центрального банка Российской Федерации, который был согласован с президентом Российской Федерации. Председатель Банка Российской Федерации с 24 июня 2013 года по настоящее время Эльвира Сахипзадовна Набиуллина.

Правление Центрального банка Российской Федерации несет ответственность за:

- Пересмотр годового отчета и покрытие общих административных и операционных расходов (включая расходы на развлечения и социальное обеспечение) и, при необходимости, дополнительных расходов;

- Решение проблем, связанных с совершенствованием банковской системы России; разработка единой денежно-кредитной политики; решение проблем, связанных с участием Центрального банка России в капитале кредитных организаций;

- Назначение главного бухгалтера Центрального банка России, определение организации аудиторской деятельности Центрального банка России;

- Предложения Счетной палаты Российской Федерации в Государственную Думу Российской Федерации относительно финансово-хозяйственной деятельности Центрального банка Российской Федерации и его структурных подразделений для рассмотрения Государственной Думой Российской Федерации;

- Ежеквартальный обзор информации, предоставляемой Советом управляющих Центрального банка России по ключевым банковским вопросам, включая реализацию денежно-кредитной политики, обеспечение функционирования банковской системы и банковский надзор.

- Разработка и реализация проектов руководящих принципов денежно-кредитной политики Унитарного государства в сотрудничестве с Правительством Российской Федерации;

- Утверждение, проверка и архивирование финансовой отчетности Центрального банка России и отчета о деятельности Банка

Расходы банка оцениваются советом директоров банка;

- Решение о создании, реструктуризации и ликвидации Центрального банка Российской Федерации;

- обязательные требования к кредитным учреждениям и банковским группам;

- размер обязательных резервов; изменения процентных ставок Центральным банком России;

- введение ограничений на функционирование свободного рынка;

- участие в международных организациях;

- Изменения в капитале Центрального банка России;

- Утверждение структуры Центрального банка России, Положения о структурных подразделениях и учреждениях Центрального банка России, правил организаций Центрального банка России, порядка назначения руководителей структурных подразделений и организаций Центрального банка России;

- Установление банковских правил;

Бухгалтерский учет и отчетность в российских банках;

- Решение других проблем, связанных с функционированием Центрального банка России и обеспечением стабильности российской банковской системы.

Как и любая другая организация, правительство осуществляет стратегическое руководство Центральным банком России. В оперативном управлении участвуют соответствующие структурные подразделения - отделы. В настоящее время Центральный банк России состоит из 23 органов, выполняющих различные функции, включая управление денежными средствами, Управление Центрального банк Российской федерации согласно регулировке, управлению а также надзору из-за платежными концепциями, клиринговое а также вычисленное учреждение, Отдел лицензирования а также экономических расчетов пластиковых учреждений; Отдел банковского наблюдения а также наблюдения; Отделение изучений а также данных а также Основной отделение наблюдения из-за пластиковыми учреждениями. Помимо этого, в текстуре Основного банк Российской федерации регулирование состоянием Основного банк Российской федерации считается ключевым предметным правлением, ключевым агентством информативной защищенности. российский финансовый экономический банковский

Управляющий делами Центрального банка России имеет четырех первых заместителей. Один из них отвечает за финансовые операции и управляется отделом денежных переводов, центральной базой данных и другими отделами. Другой отвечает за макрорегулирование (Объединенное министерство экономики, Управление финансового наблюдения а также денежного контролирования, Департамент платежного равновесия, Отдел действий в экономических базарах а также 3-й правится платежной концепцией, что регулирует финансовые затраты, способы а также координационный подсчет клирингового отделения русской экономной концепции; 4-ая полномочия содержит контроль а также урегулирование торговых банков (банковый контроль, единый контроль из-за пластиковыми организациями а также проспектор. Буква.) Предлагаемое распределение обязательств конкретно отвечает осуществлению ключевых функций согласно управлению платежной концепцией, координационном делении способов, а также счетов экономной концепции Российской федерации; 4-я полномочия содержит контроль, а также урегулирование торговых банков (банковский надзор и надзор, общий надзор за кредитными организациями и т.д.). Предлагаемое разделение обязанностей четко соответствует основным функциям Центрального банка России.

Для обслуживания воинских частей в структуре Центрального банка России существуют полевые учреждения, которые в полной мере выполняют функции, необходимые для нормального финансирования воинских частей и военнослужащих, а также для осуществления банковских операций. Целью иностранных разведывательных служб является оказание банковских услуг воинским частям, учреждениям и организациям Министерства обороны Российской Федерации, а также другим правоохранительным органам.

Как Центральный банк России обслуживает счета коммерческих банков, которые по закону обязаны хранить свои средства на открытых корреспондентских счетах в филиалах Центрального банка России ? РКЦ.

РСС организован по территориальному принципу и включает в себя:

1) крупные РКЦ;

2) национальный РКЦ;

3) Районная организация.

В структуру Банка России входят и другие организации, поддерживающие его деятельность: банковские школы, Учебно-методический центр, учебный центр и 19 организаций Банка России, в том числе подразделения безопасности и Ассоциация российских коллекционеров.

Все подразделения Центрального банка России необходимы для выполнения возложенных на него задач и его основных функций.

Безналичные платежи на территории Российской Федерации осуществляются в формах, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации в отношении платежных поручений, аккредитивов, взысканий и чеков, а также в других формах, предусмотренных законом, банковскими правилами, предусмотренными законом, и в обычной деловой практике банковского сектора. Договаривающиеся стороны имеют право выбрать один из способов оплаты в соответствии с заключенным между ними соглашением.

Безналичные платежи осуществляются через кредитные организации.

Платежные поручения и аккредитивы -- это средства платежа, используемые по инициативе плательщиков для денежных переводов (денежных переводов). Наиболее распространенным типом безналичной оплаты является банковский перевод на основе платежного поручения.

Платежные требования и счета на инкассацию относятся к платежным инструментам, используемым для получения платежа путем списания средств со счета плательщика по инициативе получателя платежа.

Чеки и платежные карты также используются в качестве платежных инструментов.

2.2 Тенденции развития банковской системы в период до 2022 года

В структуру Банка Российской федерации также входят другие организации, поддерживающие его функционирование: банковские школы, учебно-методический центр, Тренинговый центр и 19 учреждений Банка Российской федерации, в том числе отделения безопасности и Ассоциацию отечественных коллекторов.

Все подразделения Центрального банка Российской федерации необходимы для выполнения возложенных на него задач и его ключевых функций.

Безналичные платежи в Российской Федерации осуществляются в формах, установленных Гражданским законодательством Российской Федерации в отношении платежных поручений, аккредитивов, амортизационных отчислений и чеков, а также в иных формах, установленных законодательством, банковскими правилами, определенными законодательством, и в обычная деловая практика банковского сектора. Стороны соглашения имеют возможность выбрать единственный из способов оплаты в соответствии с взаимной договоренностью.

Безденежные платежи исполняются посредством пластиковые института.

Платежные задания и аккредитивы считаются платежными орудиями, используемыми с целью реализации переводов (валютных переводов) согласно инициативе плательщиков. Более популярным типом безденежного платежа считается банковый переход в основе платежного задания.

Основная доля платежей, осуществляемых посредством платежную систему Банка Российской федерации, -- это внутрирегиональные платежи, которые в 2001 г. составляли 90,3% от объема платежей, в то период как межрегиональные платежи составляли 9,7%. Что касается затрат на финансирование, то внутрирегиональные платежи составили 84,5%, а межрегиональные платежи - 15,5%.

Платежная концепция Банка Российской федерации состоит из региональных частей, которые расположены и действуют в любом из 78 территориальных отделений Банка Российской Федерации.

- Децентрализованная обработка платежной информации осуществляется в 19 региональных составляющих, то есть отделения Банка Российской федерации обрабатывают платежную информацию без помощи других посредством компьютера, а обмен между отделениями региона осуществляется в двухсторонней основе в установленное время.

- В 53 региональных компонентах платежной системы платежная информация обрабатывается централизованно, то есть в одном дата-центре, при этом платежи осуществляются непрерывно на протяжение дня как в индивидуальном, так и в пакетном режиме.

- В пяти региональных компонентах платежной системы платежная информация обрабатывается централизованно, в то время как платежи осуществляются незаметно в установленное время ряд раз в день.

- В региональном компоненте - Москве и Московской области - платежная информация обрабатывается централизованно, при данном расчеты выполняются как в непрерывном формате, аналогичном реальному времени, так и дискретно в определенное время. Эта комбинация сокращает период платежа при повторном использовании средств участниками клиринга, что также облегчается за счет использования операций оптимизации.

Региональные компоненты платежной системы работают в 11-часовых поясах по местному времени.

Для завершения расчетов кредитным организациям в определенных регионах, которые заключили соглашения с Центральным банком Российской федерации, предоставляются кредиты овернайт под залог ценных бумаг, депонированных в национальном депозитарии. Новые кредиты не будут предоставлены до тех пор, пока ранее предоставленные кредиты не станут полностью погашены.

Платежная концепция Основного банк Российской федерации применяет идентификационные коды государственных банков и унифицированные форматы платежных бумаг. Платежи исполняются равно как в электрическом варианте, таким образом и в бумажный носителе.

Банковская концепция государства очутилась в небывалой условия в 2014 г., если в взаимоотношении наикрупнейших банков (категория Сбербанка, категория ВТБ, категория Газпромбанка и категория Россельхознадзора), в часть каковых доводится приблизительно 57% торга, существовали внедрены заграничные наказания.

В следствии наиболее пятидесяти процентов банковского раздела государства уменьшили собственную ресурсную основу, то что неминуемо скажется в экономике государства в полном.

Согласно каприз в месяц 2021 годы насчитывалось 959 банков, с каковых 695 считаются интенсивными.

Банки, обладающие в единой трудности 244 лицензии.

К маю 2022 годы при 124 банков станет отозвана банковская разрешение. Степень сформирована в потребности усовершенствования экономической края русской экономики и подготовки к нарастающему упадку. Помимо этого, никак не все без исключения банки существовали прикрыты из-за сомнительной работы и недоступности граней согласно нормализации, большая часть с их попросту разорились.

Положение банковского раздела находится в зависимости со стоимостной политические деятели в черное золото. В базисном виде посредственная стоимость барреля нефти является 35 долларов, в то время равно как среднегодовая стоимость в баксах является 80 руб. В таком случае ведь период главный банк определил базисную прибыльную ставку в степени 11%, а стагнацию экономики - в степени 10%. В случае отрицательного формирования происшествий стоимость барреля нефти в банковском секторе опустится вплоть до 25 $, а обменный направление станет увеличиваться. Во время согласно сопоставлению вместе с базисным сценарием. Положительный план содержит в себе наиболее большие стоимости в черное золото и большие инфляционные надежды, то, что разрешило б основному банку уменьшить важнейшую прибыльную ставку в 3 процентных пункта по сравнению с базисным видом. Специалисты дать оценку основной вид в 50%, отрицательный - в 30% и благоприятный - в 20%.

Последующее формирование русской банковской концепции находится в зависимости с ее возможности приспособиться к непростым финансовым условиям.

Будущая модель банковского сектора должна быть разработана как оптимальная система для достижения основных целей банковского сектора. Основными целями дальнейшего развития банковского раздела считаются:

1. улучшение стабильности банковского сектора и устранение возможности системных банковских кризисов;

2. увеличение качества банковской деятельности с целью повышения благосостояния населения и предприятий путем конвертации в кредиты, а также инвестиции;

3. укрепление доверия инвесторов, кредиторов, а также вкладчиков, особенно жителей, к российскому банковскому сектору;

4. наилучшая защита интересов вкладчиков и кредиторов других банков;

5. предотвращение использования кредитных организаций для ненадлежащей коммерческой деятельности.

Практическими задачами, способствующими достижению целей развития банковской системы, являются:

- улучшение финансового положения существующих кредитных учреждений, а также устранение с банковского рынка бесприбыльных кредитных организаций,

- улучшение качества капитала и вложений,

- увеличение привлекательности капитала, повышение банковской деятельности с реальной экономикой, развивающимся банковским сектором а также самим банковским сектором.

Конкурентные инициативы в кредитных организациях

Главным результатом разработки банковской концепции Российской Федерации было бы значительное повышение ее надежности. Целью является усиление операционной роли российской экономики и постепенная адаптация характеристик российского банковского сектора к показателям банковских концепций ведущих стран группы стран с переходной экономикой. Планируется, что отношение активов банковского сектора к ВВП может сформировать 45-50%, капитала банковского сектора, а также ВВП - 5-6%, кредитов действительному сектору экономики и ВВП - 18-20%.

Достижение целей развития банковского сектора и динамика числовых характеристик в существенной уровня находятся в зависимости с единого тенденции и нрава финансового формирования, а кроме того с скелетных перемен в русской экономике, какие считаются значимыми признаками банковского раздела, подобными равно как: настоящий Продукт и состав, кинетика стагнации экономики, денежной еденицы и базарные прибыльные ставки, коммерциализация и проспектор.буква., . экономность, снижение части зарубежный денежной еденицы, неденежных и платежных способов, уместное перемена и усовершенствование законодательства и его результативное использование.

Существовало создано ряд измеримых указателей с целью замера свершения миссии. Высококачественные перемены в основной массе предметов недвижимости предполагаются ранее в 2023 г.

Обменный курс был направлен на сокращение доли страны в капитале кредитных организаций при сохранении контроля над Сбербанком, Российским банком ВТБ и Россельхозбанком. В настоящее время 39% (рис. 4).

Рисунок 2 - Доля государства в банковском секторе

Правительство активно принимает участие в развитии нынешней финансовой инфраструктуры, в этом числе банковской. (Рис. 4) примером может служить интенсивное регулирование Российской Федерацией международным финансовым центром.

В то же время предпринимались усилия по укреплению роли рубля в международном соглашении. Центробанк активно формирует высококачественную кредитную линию в Азиатском регионе. В октябре 2014 годы Российская Федерация, а также НБК подписали договор об оценке на сумму 150 миллиардов юаней. Соглашение рассчитано на 3 года, а также может быть продлено с согласия двух сторон. Обмен между центральными банками -- это инструмент, который позволит любой стороне получать ликвидность по стоимости другой страны без необходимости покупать на рынке оценки.

Заключение договора об валютном свопе между Центральным банком Российской Федерации, а также НБК будет содействовать развитию экономики двух государств за счет расширения трейдерского финансирования, а также возможностей для индивидуальных вложений, а также широкого использования российского рубля и еще китайского юаня в международная торговля, а также инвестиции.

Российско-китайский договор, кроме того, дает возможность сферы заинтересовывать интернациональные реализуемые актив в случае потребности. Данное вспомогательное способ с целью предоставления устойчивости экономической концепции.

Предполагается, то, что применяемые характеристики стабилизируются в момент 2018-2022 г. к примеру, размер кредитов, какие никак не увеличиваются в момент стремительного увеличения, обязан стабилизироваться в степени 4-5% портфель. Данный степень считается сравнительно безвредным, пока "комнатушки" никак не дают займа концентрированному не очень большому числу банков, образующих систему.

Согласно оптимальному сценарию развития - сценарию потепления - к 2020 году:

1. решение проблемы привлечения долгосрочных источников финансирования в банковский сектор было б один из важнейших "плюсов" при оптимальном сценарии. Это обозначает, то, что от 60% до 70% внутренних сбережений генерируется в рамках банковской концепции, что улучшает инфраструктуру и увеличивает долю инвестиций за счет банковских кредитов.

2. повысить надежность, а также регулирование вместе с тем, которые условия зарубка возможно вовремя обнаружить, а также ослабить результаты наружных, а также внутренних патологий. Только лишь в подобных обстоятельствах, возможно, станет сформировать мощные банки около отечественным контролированием.

3. понижение утраты ликвидности с целью долговременных фондов, а также создание приспособления кратковременного финансирования;

4. регулирование устойчивости в меру значительном степени. Единственный основной капитал, кроме того, обязан отображать обнаруженные опасности, а иной обязан обеспечивать увеличение отечественных банков.

5. понижение помощи экономических действий сопряжено вместе с усилением конкурентной борьбы в банковском секторе. Банки имеют все шансы отчасти возместить понижение прибыльных пруд из-за результата уменьшения управленческих пруд.

6. незначительное ухудшение качества недвижимости, сопровождающееся отсутствием возможностей с целью расширения банковской концепции, а также усовершенствования допуска к банковским предложениям.

Таким образом, развитие российской банковской системы, рассмотренное в основных главах, приведет к существенному изменению структуры самой системы, что даст возможность достичь более высокого уровня банковских услуг во внутренней экономике вместо двух других, что будет способствовать увеличению, а также устойчивому развитию.



Заключение

Подводя итог курсовой работе, я делаю выводы:

Работа раскрывает сущность банковского дела в различных государственных функциях, типах банков, актуальные проблемы российской банковской системы, возможные пути их решения и тенденции развития российской банковской системы.

В первой главе были рассмотрены основные теоретические вопросы, касающиеся банков, их функционирования, их роли и банковской системы, из которых можно сделать вывод. Что банки являются одним из ключевых компонентов структурной системы рынка. Эволюция его функционирования является необходимым условием для фактического создания рыночного механизма.

Что современная банковская система является важнейшей сферой экономики развитого государства. Его практическая роль определяется управлением государственной платежной системой; большая часть его деятельности осуществляется через депозиты, инвестиции и кредитные операции; банки вместе с другими финансовыми посредниками передают сбережения населения предприятиям и промышленным структурам.

Во второй главе было рассмотрено, что банковская система имеет двухуровневую структуру, то есть состоит из центрального банка и коммерческих банков. Существуют также различные банковские ассоциации: банковские картели, профсоюзы, трасты и корпорации.

И у центральных банков, и у коммерческих банков есть свои задачи, без которых невозможно развитие банковской системы. Банки ведут бизнес и получают прибыль. Они гарантируют вкладчикам сохранность своих денег, проверку депозитов и процентные ставки по депозитам. Банки выдают кредиты и обеспечивают стабильность платежной системы. Они минимизируют затраты по займам и экономят деньги, берут на себя риски финансовых операций и предлагают клиентам высоколиквидные инвестиции. Коммерческие банки должны хранить государственные резервы как часть своих депозитов. Коммерческие банки используют балансы для мониторинга своей деятельности, которые содержат информацию о движении активов, обязательств и собственного капитала банка.

На вершине банковской пирамиды находится центральный банк. Он банкир и правительственный банкир. Основная задача центрального банка - достижение трех основных макроэкономических целей: устойчивого экономического роста, высокой занятости и низкой инфляции. Центральный банк регулирует операции во всей банковской системе. Это независимое учреждение. Ставка резервирования устанавливается центральным банком. В результате коммерческие банки осуществляют кредитные операции с дополнительными резервами.

Современная банковская система предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг - от традиционных депозитных, кредитных и наличных платежей, составляющих основу банковского дела, до новейших денежных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами.

Для улучшения российской банковской системы необходимо решить следующие проблемы:

- Реструктуризация всей банковской системы в стране с целью увеличения банковского капитала и улучшения качества обслуживания клиентов;

- Рекапитализация банков и коренное изменение их взаимоотношений в сфере материального производства, создание благоприятной экономической среды для развития банковского дела на прочной основе;

- повышенное внимание банков к ограничению рыночных рисков ;

- Восстановление доверия к банковской системе всех слоев населения России.

Таким образом, реализация этих и других мер восстановит функционирование банковской системы и создаст предпосылки для активизации ее работы с реальным сектором экономики, что повысит ответственность банкиров и собственников за результаты их банковских операций.



Список использованных источников

1. Альшанский Л.В. «Кризис закончился, забудьте?» // журнал «Рынок ценных бумаг»

2. Азоев, Г.Л. Конкуренция: анализ, стратегия и практика / Г.Л. Азоев. - М.: Центр экономики и маркетинга, 2022

3. Банковское дело / Под ред. д.э.н. Г.Г. Коробовой. М. 2019.

4. Браун, Л. Имидж прибыль - путь к успеху / Л. Браун., 2019.

5. Банк России и Народный банк Китая подписали соглашение о валютном свопе

6. Гарин, Н.Н. Связи с общественностью. Теория, практика коммуникативные стратегии / Н.Н. Гарин, И.А. Данилов, О.Б. Жуков. - М.: 2019

7. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности «Финансы и кредит» / М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2019.

8. Известия, 04.10.2017 - Интервью Президента председателя Правления Сбербанка Германа Грефа.

9. Коротаева Н.В., Борисова Т.В. «Тенденции развития банковской системы России в современных условиях» // Научная статья

10. Ляльков С.Ю. «Реализация интенсивной модели развития банковской системы России в контексте основных ориентиров» // журнал «Современная наука»

11. О Банках и банковской деятельности в РСФСР: Федеральный закон от 7 июля 1995 г. №395-1 (в ред. 21.03.12)

12. Обзор банковского сектора Российской Федерации, №187, май 2018 г., Центральный банк Российской Федерации

13. 14. Обзор банковского сектора Российской Федерации, №185, март 2018 г., Центральный банк Российской Федерации.

14. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Экспресс-выпуск. - 2018.

15. О Центральном Банке Российской Федерации: Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (в ред. От 10.01.03)

16. Пучкова П. Банковский депозит: от информационного обеспечения к аналитическим решениям. - М., 2020.

17. Сайт Центрального Банка Российской Федерации.

18. Сухов М.И. Актуальные вопросы развития банковского сектора Российской Федерации / М.И. Сухов // Деньги и кредит. - 2021.

19. Чарльз Дж. Вулфел «Энциклопедия банковского дела и Финансов», 2021.

20. Карл Маркс. Капитал. Критика политической экономии. Т. 3. Кн. 3.Ч. 2. / Издан под ред. Ф. Энгельса. - М.: Политиздат, 2019.

21. История экономических учений: Учебное пособие. Автор-составитель Бикмашев Г.А. - Краснодар: КубГУ, 2020

Размещено на Allbest.Ru

...