Современная банковская система в КР и ее особенности
Сущность и понятие банков и банковской системы. Исследование эволюции банковского сектора Кыргызстана: современное состояние и особенности. Факторы, влияющие на его стабильность. Проблемы и перспективы развития банковской системы в Кыргызской Республике.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 11.06.2024 |
| Размер файла | 41,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Министерство образования и науки Кыргызской Республики
Министерство науки и высшего образования Российской Федерации
Кыргызско-Российский Славянский университет
Экономический факультет
Курсовая работа
Современная банковская система в КР и ее особенности
Бишкек 2023
СОДЕРЖАНИЕ
- ВВЕДЕНИЕ
- ГЛАВА 1 Теоретические аспекты банковской системы
- 1.1 Сущность и понятие банков и банковской системы
- 1.2 Роль банков в современных условиях
- ГЛАВА 2. Анализ становления и развития банковской системы Кыргызской Республики
- 2.1 Эволюция банковского сектора Кыргызской Республики
- 2.2 Анализ современного состояния и особенности банковского сектора в КР
- 2.3 Анализ факторов, влияющих на стабильность банковской системы
- ГЛАВА 3. Проблемы и перспективы развития банковской системы в Кыргызской Республике
- ЗАКЛЮЧЕНИЕ
- СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ВВЕДЕНИЕ
кыргызстанская банковская система
Банковская система является неотъемлемой частью любой национальной экономики. Она играет важную роль в аккумуляции и мобилизации денежных средств, кредитовании экономики, обеспечении расчетов, платежного оборота и т.д.
В Кыргызстане банковская система прошла сложный путь развития. В советский период она была монополизирована Госбанком СССР, а после обретения независимости начала активно развиваться. В настоящее время банковская система Кыргызстана включает в себя 24 банка, из которых 19 являются коммерческими.
Актуальность темы курсовой работы заключается в необходимости изучения теоретических аспектов банковской системы и анализа ее современного состояния и перспектив развития в Кыргызстане.
Целью курсовой работы является исследование сущности, роли и основных функций банковской системы, а также анализ становления и развития банковской системы Кыргызстана.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
· Рассмотреть сущность и понятие банков и банковской системы;
· Определить роль банков в современных условиях;
· Проследить эволюцию банковского сектора Кыргызстана;
· Охарактеризовать современное состояние и особенности банковского сектора в КР;
· Проанализировать факторы, влияющие на стабильность банковской системы;
· Выявить проблемы и перспективы развития банковской системы в Кыргызстане.
Объектом исследования является банковская система Кыргызстана.
Предметом исследования являются теоретические аспекты банковской системы и ее практическое применение в Кыргызстане.
ГЛАВА 1. Теоретические аспекты банковской системы
1.1 Сущность и понятие банков и банковской системы
Банк - это финансово-кредитное учреждение, которое осуществляет посредническую деятельность в сфере денежного обращения и кредитования. Банки аккумулируют временно свободные денежные средства юридических и физических лиц и размещают их на условиях возвратности, срочности и платности.
Сущность банковской системы заключается в том, что она является неотъемлемой частью финансовой системы страны и выполняет важные функции, обеспечивающие ее нормальное функционирование.
Понятие банковской системы можно определить следующим образом:
Банковская система - это совокупность кредитных организаций, осуществляющих посредническую деятельность в сфере денежного обращения и кредитования, выполняющих важные функции в экономике и находящихся в тесных отношениях и связях между собой и с внешней средой.
Центральный банк является ядром банковской системы. Он выполняет функции, связанные с регулированием денежного обращения и кредитно-финансовой системы страны.
Коммерческие банки являются основными участниками банковской системы. Они осуществляют широкий спектр банковских операций, направленных на удовлетворение потребностей юридических и физических лиц.
Другие кредитно-финансовые учреждения включают в себя специализированные кредитные организации, такие как ипотечные банки, инвестиционные банки, лизинговые компании и т.д.
Банковская инфраструктура включает в себя совокупность организаций и учреждений, обеспечивающих функционирование банковской системы. К ним относятся расчетные палаты, клиринговые центры, депозитарии и т.д.
Банковская система играет важную роль в развитии экономики. Она способствует аккумуляции и мобилизации денежных средств, кредитированию экономики, обеспечению расчетов и платежного оборота, регулированию денежного обращения и т.д.
Банковская система - это совокупность кредитных организаций, находящихся в тесных отношениях и связях между собой и с внешней средой. Она выполняет важные функции в экономике, такие как:
· Аккумуляция и мобилизация денежных средств - банки аккумулируют временно свободные денежные средства юридических и физических лиц, которые могут быть использованы для финансирования различных потребностей экономики.
· Кредитование экономики - банки предоставляют кредиты юридическим и физическим лицам, что способствует развитию производства, торговли, инвестиций и т.д.
· Обеспечение расчетов - банки обеспечивают проведение расчетов между юридическими и физическими лицами, что способствует развитию товарооборота и платежей.
· Регулирование денежного обращения - центральный банк, являясь ядром банковской системы, осуществляет регулирование денежного обращения, которое направлено на обеспечение стабильности национальной валюты и макроэкономической стабильности.
· Осуществление валютных операций - банки проводят валютные операции, которые способствуют развитию внешнеэкономических связей страны.
· Оказание финансовых услуг - банки предоставляют широкий спектр финансовых услуг, таких как депозитные операции, расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, страхование, брокерские услуги и т.д.
Сущность банковской системы заключается в том, что она является неотъемлемой частью финансовой системы страны и выполняет важные функции, обеспечивающие ее нормальное функционирование.
Понятие банковской системы можно определить следующим образом:
Банковская система - это совокупность кредитных организаций, осуществляющих посредническую деятельность в сфере денежного обращения и кредитования, выполняющих важные функции в экономике и находящихся в тесных отношениях и связях между собой и с внешней средой.
Банковская система состоит из следующих элементов:
· Центральный банк - это государственный банк, который является органом государственной власти и выполняет функции, связанные с регулированием денежного обращения и кредитно-финансовой системы страны.
· Коммерческие банки - это частные банки, которые осуществляют широкий спектр банковских операций, направленных на удовлетворение потребностей юридических и физических лиц.
· Другие кредитно-финансовые учреждения - включают в себя специализированные кредитные организации, такие как ипотечные банки, инвестиционные банки, лизинговые компании и т.д.
· Банковская инфраструктура - включает в себя совокупность организаций и учреждений, обеспечивающих функционирование банковской системы. К ним относятся расчетные палаты, клиринговые центры, депозитарии и т.д.
Банковская система играет важную роль в развитии экономики. Она способствует аккумуляции и мобилизации денежных средств, кредитированию экономики, обеспечению расчетов и платежного оборота, регулированию денежного обращения и т.д.
· Аккумуляция и мобилизация денежных средств - банки аккумулируют денежные средства физических лиц в виде депозитов, а также денежные средства юридических лиц в виде вкладов, кредитов и других форм. Эти денежные средства затем используются для финансирования различных потребностей экономики, таких как производство, строительство, торговля, инвестиции и т.д.
· Кредитование экономики - банки предоставляют кредиты юридическим и физическим лицам на различные цели, такие как финансирование текущей деятельности, расширение производства, развитие бизнеса, приобретение жилья и т.д. Банковские кредиты играют важную роль в развитии производства, торговли и инвестиций.
· Обеспечение расчетов - банки обеспечивают проведение расчетов между юридическими и физическими лицами, используя различные платежные инструменты, такие как чеки, аккредитивы, переводы и т.д. Банковские расчеты способствуют развитию товарооборота и платежей.
· Регулирование денежного обращения - центральный банк, являясь ядром банковской системы, осуществляет регулирование денежного обращения, которое направлено на обеспечение стабильности национальной валюты и макроэкономической стабильности. Центральный банк может осуществлять регулирование денежного обращения с помощью различных инструментов, таких как изменение учетной ставки, проведение открытых операций на рынке ценных бумаг и т.д.
· Осуществление валютных операций - банки проводят валютные операции, которые способствуют развитию внешнеэкономических связей страны. Банки могут осуществлять валютные операции самостоятельно или по поручению клиентов.
· Оказание финансовых услуг - банки предоставляют широкий спектр финансовых услуг, таких как депозитные операции, расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, страхование, брокерские услуги и т.д. Эти услуги помогают клиентам удовлетворять свои финансовые потребности.
1.2 Роль банков в современных условиях
Банки в XXI веке вышли на сцену мировой экономики не просто как актеры, а как оркестровые дирижеры, мастерски управляющие сложным симфоническим полотном экономических процессов. Их роль многогранна, влияя не только на рост и развитие отдельных государств, но и на международную стабильность и социальное благополучие.
Экономический двигатель:
· Кредитный рычаг: Банки - это артерии, по которым кровь капитала течет к бизнесу. Они направляют финансовые ресурсы в перспективные проекты, стимулируя инвестиции, инновации и создание рабочих мест. Это разгоняет двигатель экономического роста, повышая уровень жизни населения.
· Мобилизация сбережений: Банки собирают водные потоки финансовых ресурсов - сбережения населения и предприятий - и направляют их в плодородные поля капиталоемких проектов. Это оптимизирует распределение ресурсов, обеспечивая эффективное использование финансового потенциала экономики.
· Укрощение финансовых рисков: Будучи рыцарями финансовой безопасности, банки предлагают инструменты хеджирования - фьючерсы и опционы, подобно щитам и мечам, помогают предприятиям и людям защищаться от колебаний цен, курсов валют и процентных ставок. Эти инструменты снижают неопределенность, позволяя принимать более смелые, но взвешенные решения.
Финансовая стабильность и равновесие:
· Маэстро платежей: Банки - это маэстро финансовых потоков, обеспечивая бесперебойный ритм платежей внутри и между странами. Кредитные карты, онлайн-транзакции, международные переводы - все это звенья одной цепи, которую держит в своих руках банковская система. Надежность и скорость этих операций жизненно важны для торговли, бизнеса и повседневной жизни людей.
· Инклюзивный финансист: Банки стремятся стать не просто элитарным клубом для избранных, а доступным финансовым супермаркетом. Они расширяют спектр услуг, предлагая банковские счета, кредиты и инструменты управления финансами даже населению с низким уровнем дохода. Это финансовое включение не только способствует экономическому развитию, но и снижает социальное неравенство, укрепляя основу здорового общества.
· Страж финансовой безопасности: Банки - это сторожевые башни финансовой системы, бдительно наблюдающие за подозрительной активностью. Они внедряют системы борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, являясь щитом на пути преступных организаций, стремящихся проникнуть в финансовую систему.
Социальное благополучие и устойчивость:
· Микрокредитный эльф: Банки могут превращаться в волшебных помощников для малоимущих предпринимателей и домохозяйств, предлагая микрокредиты - небольшие займы, способные открыть двери в мир возможностей. Это позволяет развивать микробизнес, улучшать условия жизни и бороться с бедностью, принося социальные и экономические дивиденды.
· Экологический импакт: Банки становятся все более сознательными инвесторами, внедряя принципы ESG (environmental, social, and governance) в свои решения. Они оценивают экологические, социальные и управленческие факторы компаний, направляя средства в проекты, способствующие устойчивому развитию и ответственному ведению бизнеса.
· Финансовый просветитель: Банки берут на себя роль финансовых педагогов, обучая людей грамотно управлять своими деньгами. Программы финансовой грамотности помогают населению избегать финансовых ловушек, и улучшать благосостояние.
Глобальные оркестранты:
· Торговый мостик: Банки - это мосты между странами, облегчающие международную торговлю. Они финансируют торговые операции, осуществляют валютный обмен и хеджируют валютные риски, позволяя международным потокам товаров и услуг беспрепятственно течь по миру.
· Магнит для инвестиций: Банки притягивают иностранные инвестиции в развивающиеся страны, являясь проводниками для капитала. Это способствует модернизации инфраструктуры, развитию технологий и интеграции этих стран в глобальную экономику.
· Управляющие валютными течениями: Центральные банки, как опытные капитаны кораблей, управляют валютными резервами для стабилизации курса национальной валюты. Они используют инструменты денежно-кредитной политики
ГЛАВА 2. Анализ становления и развития банковской системы Кыргызской Республики
2.1 Эволюция банковского сектора Кыргызской Республики
История возникновения денежных отношений в Семиречье берет начало в VIII в. В результате развития оседлого земледелия и городской культуры в Кыргызстане возникла необходимость в выпуске собственных денег, которые изготавливали в столице тюргешей Суябе (городище Ак-Бешим недалеко от Токмока).
С вхождением в состав России и организацией нового административно-податного управления в Кыргызстане появляются первые финансовые и кредитные учреждения, которые несли в себе все черты российской банковской системы. В 1867 г. открываются первые уездные кассы: Токмокская, Иссык-Кульская и Ошская. В 1911 г. в Токмоке открылся филиал Азово-Донского коммерческого банка, что было связано с внедрением в этот период крупнейших банковских монополий в горнодобывающую промышленность республики. [14, стр.562]
24 марта 1907 г. в Пишпеке возник первый и единственный банк, обслуживавший среднекапиталистические слои города - Пишпекское городское общество взаимного кредита. В 1910 г. обществу был открыт вексельный кредит в Центральном банке обществ взаимного кредита в Русско-Азиатском банке. В 1917 г. общий оборот общества составлял в условиях инфляции, вызванной войной, более 1,5 млн. рублей. Нехватка хлопка в военное время заставила активизировать открытие отделений Государственного банка в Оше. За период с 1915 по 1917 г. количество ссудо-сберегательных товариществ в Ошском уезде увеличилось с 4 до 18, где кредитовались состоятельные производители хлопка того региона.
В конце XIX - начале XX вв. в Киргизии открываются сберегательные кассы, нередко по просьбе местного населения. Общие обороты по сберегательным кассам Ошского уездного казначейства за 1901-1908 гг. выросли со 192 000 рублей до 235 000 рублей. Эти данные говорят о накоплении денежных сбережений у представителей имущих классов переселенческого и коренного населения края. К примеру, из 1262 вкладчиков сберегательных касс Пишпекского и Пржевальского уездов с общей суммой вкладов в 313853 рублей 32435 рублей приходились на вклады 74 "мусульман".
В 1991-1992 гг. активно шел процесс открытия новых коммерческих банков и преобразования уже действовавших государственных банков в акционерно-коммерческие (АК "Кыргызпромстройбанк", АКБ "Кыргызстан", АК "Агропромбанк").
Общий кризис конца 80-х годов не мог не отразиться на деятельности банков, состоянии расчетов, образовании катастрофических различий между наличным и безналичным денежным оборотом, задержке расчетов между предприятиями, расположенными в разных регионах и обслуживавшимися в разных банках. Систематическая нехватка лимитов кредитования и наличных денег для выплаты заработной платы, командировочных, премий и пособий приняла масштабный характер. Практически вышедший из-под контроля процесс эмиссии денежных купюр провоцировал галопирующую инфляцию. Поэтому можно считать закономерным явлением тот факт, что именно в этот период - конец 80-х - начало 90-х гг. - стали учреждаться первые коммерческие банки, в основном на базе министерств, так как хозяйствующие субъекты самостоятельно искали выход из кризисного положения в экономической деятельности, и в частности, из тупиковой ситуации по расчетам.
С момента провозглашения независимости Кыргызстан встал на путь демократических реформ и экономических преобразований, которые коснулись и банковской системы. Отправным пунктом этих преобразований стало введение национальной валюты.
Необходимость введения своей национальной валюты была продиктована сложившейся ситуацией на пространстве бывшего СССР. Макроэкономическая и, в частности, бюджетная ситуация сильно ухудшилась во второй половине 1992 г. ввиду того, что дальнейшее резкое повышение цен на импортные энергоносители и инфляционные тенденции в других государствах рублевой зоны привели к повышению темпов инфляции в Кыргызстане. В этих условиях Кыргызстан, будучи малым государством рублевой зоны, не мог проводить программу макроэкономической перестройки и осуществлять финансовую политику по снижению темпов инфляции, стабилизировать цены и ускорять демократические реформы. Распад СССР, становление Кыргызстана как суверенного государства, переход к демократизации общественной жизни - все это стимулировало скорейшее введение национальной валюты.
В целях реализации программы экономической реформы и проведения самостоятельной экономической политики 3 мая 1993 г. Верховным Советом Республики Кыргызстан было принято постановление "О введении национальной валюты". 10 мая 1993 г. был произведен обмен российских рублей на национальную валюту по курсу 1 сом к 200 рублям. Обменные пункты были открыты в коммерческих банках, филиалах сбербанка и на предприятиях. 14 мая 1993 г., с 6 часов вечера сом стал единственным законным платежным средством на территории республики. [27, стр.26]
Сегодня ни у кого не вызывает сомнения, что кыргызский сом - одна из наиболее стабильных валют среди "мягких валют" стран СНГ. Национальную валюту Кыргызстана по праву можно назвать конвертируемой, поскольку конвертация текущих и капитальных сомовых счетов всех хозяйствующих субъектов республики была юридически закреплена подписанием Кыргызстаном в марте 1995 г. статьи 8 Соглашения с Международным валютным фондом.
С 1993 г. началась и в дальнейшем активизировалась деятельность Национального банка в области преобразования и реконструкции банковской системы Кыргызстана: были подписаны соглашения с международными финансовыми институтами о предоставлении технической помощи по переходу кыргызских банков на международные стандарты осуществления банковских операций. В частности, совместно с консультантами Barents group из США были определены пилотные коммерческие банки, на базе которых и с участием специалистов этих банков были отработаны способы перехода на новую форму ведения банковских операций. Быть в числе пилотных банков изъявили желание АКБ "Ориент", АКБ "Кыргызстан" и АКБ "КыргызКРАМДСбанк". Обязательным условием этого эксперимента была полная открытость деятельности банков и предоставление всей документации по выполняемым операциям.
В 1996 г. большинство банков перешло на международный план ведения бухгалтерских счетов. Этот процесс был успешным благодаря тому, что предварительно был опробован на пилотных банках. В этом вопросе Кыргызстан является лидером среди других республик бывшего Советского Союза. [6, стр.233]
С июня 1992 г. Кыргызская Республика стала членом Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), который оказывает помощь нашей республике в проведении структурных преобразований, в поддержке частного и государственного сектора. Общая сумма средств, вложенных ЕБРР в Кыргызстане, составляет 165 млн. долл. - это прямое инвестирование плюс техническая помощь на 17 млн. долл.
Начиная с 1993 г., Национальный банк уделяет большое внимание вопросам информированности и в связи с этим учреждает с участием других банков журнал "Банковский вестник", а затем газету "Банкир". Эти два издания являются источником получения сведений о событиях, происходящих в банковской системе республики, в других странах, освещают все актуальные вопросы по банковским операциям, совершаемым в настоящее время, приводят исторические сведения из прошлого банковского бизнеса. [22]
Испытанием на прочность нашей банковской системы можно назвать российский кризис 1998 г. Председатель Правления НБКР М. Султанов на сессии Жогорку Кенеша 29 сентября 1998 г. отметил, что общая оценка состояния коммерческих банков показала достаточный запас прочности нашей банковской системы. Поскольку воздействие всех присущих внешнему шоку рисков выражается в виде потерь банков, то это отражается в платежеспособности конкретных банков, основным показателем которой является адекватность капитала.
На деятельности банковской системы отразился и процесс интеграции Кыргызстана в мировую экономику. Буквально с первых дней независимости Правительство республики стало вести переговоры с различными международными финансовыми организациями и центральными банками зарубежных государств по вопросам участия республики в различных интеграционных союзах.
Суммарный объем привлеченных Правительством республики иностранных инвестиций из разных государств с 1992 г. по 1 августа 2000 г. составил 1769 млн. долл. США по 91 кредитному соглашению, в том числе от США - около 500 млн. долл. [31]
Подписание Базельского соглашения в октябре 1995 г. явилось важной вехой на пути перехода коммерческих банков Кыргызстана на международные стандарты по определению адекватности капитала и организации деятельности органов банковского надзора со стороны НБКР по отношению к коммерческим банкам.
Благодаря принятым мерам НБКР по наращиванию уставного капитала во второй половине 2000 г. ситуация не только стабилизировалась, но даже наметилась слабая тенденция к росту капитала по банковской системе, поскольку действующие банки продолжали увеличивать свой уставной капитал, что позитивно сказывалось на всей банковской системе республики.
Бурному процессу преобразований в банковской сфере неизбежно сопутствовали определенные издержки: среди высшего руководства коммерческих банков были и есть лица, не обладающие достаточным опытом практической работы с банковскими операциями. Проблемы в банках не возникают в одночасье, они накапливаются в течение длительного периода.
2.2 Анализ современного состояния и особенности банковского сектора в КР
Банковский сектор Кыргызстана является важным звеном финансовой системы страны. Он играет ключевую роль в аккумуляции и мобилизации финансовых ресурсов, а также в предоставлении банковских услуг населению и бизнесу.
Основные показатели банковского сектора
По состоянию на 1 января 2024 года в Кыргызстане действуют 27 банков. Из них 22 банка имеют универсальную лицензию, а 5 - базовую лицензию.
Таблица 1.Основные показатели банковского сектора за 2023 год
|
Показатель |
2023 год |
|
|
Количество банков |
27 |
|
|
Активы банков |
163,2 млрд сомов |
|
|
Капитал банков |
20,3 млрд сомов |
|
|
Депозиты населения |
105,6 млрд сомов |
|
|
Кредиты населению |
65,3 млрд сомов |
|
|
Кредиты предприятиям |
52,6 млрд сомов |
Как видно из таблицы, активы банков за 2023 год выросли на 12,5%, а капитал - на 24,6%. Депозиты населения также выросли, но в меньшей степени, чем активы банков, на 7,4%. Кредиты населению выросли на 11,7%, а кредиты предприятиям - на 15,5%.
Структура банковского сектора
Таблица 2. Структура банковского сектора Кыргызстана по размеру
|
Банк |
Активы, млрд сомов |
Доля, % |
|
|
"Эр-Кемин Банк" |
42,9 |
26,2 |
|
|
"Кыргызстан Коммерцбанк" |
29,3 |
18,1 |
|
|
"Айыл Банк" |
27,6 |
17,1 |
|
|
"Бакай Банк" |
19,8 |
12,2 |
|
|
"Банк ЦентрКредит" |
16,8 |
10,3 |
|
|
"Банк Кыргызстан" |
13,2 |
8,1 |
|
|
"РСК Банк" |
12,5 |
7,7 |
|
|
"Эл Банк" |
10,0 |
6,1 |
Как видно из таблицы, крупнейшим банком в Кыргызстане является "Эр-Кемин Банк", на долю которого приходится 26,2% активов банковского сектора. На втором месте находится "Кыргызстан Коммерцбанк" с долей 18,1%, а на третьем - "Айыл Банк" с долей 17,1%.
Особенности банковского сектора
Банковский сектор Кыргызстана имеет ряд особенностей, которые отличают его от банковских систем других стран. К этим особенностям относятся:
· Небольшой размер банковского сектора. По размеру активов банковская система Кыргызстана является одной из самых небольших в мире.
· Высокая концентрация активов. На пять крупнейших банков приходится более 60% активов банковского сектора.
· Высокая доля государственных банков. В банковском секторе Кыргызстана доминируют государственные банки, на долю которых приходится более 50% активов.
· Невысокая кредитная активность. Доля кредитов в экономике Кыргызстана составляет всего 25,7%, что является одним из самых низких показателей в мире.
Перспективы развития банковского сектора
Перспективы развития банковского сектора Кыргызстана связаны с такими факторами, как:
· Увеличение объемов внешней помощи. В последние годы в Кыргызстан поступает все больше внешней помощи, которая способствует росту экономики и повышению платежеспособности населения и бизнеса.
· Развитие инфраструктуры. В Кыргызстане ведется строительство новых дорог, мостов, аэропортов и других инфраструктурных объектов, что создает новые возможности для кредитования бизнеса.
· Цифровая трансформация. Банки в Кыргызстане активно внедряют цифровые технологии, что позволяет им предоставлять более качественные и доступные банковские услуги.
В целом, перспективы развития банковского сектора Кыргызстана являются благоприятными. Ожидается, что в ближайшие годы банковский сектор будет расти, а его роль в экономике страны будет усиливаться.
2.3 Анализ факторов, влияющих на стабильность банковской системы
Банковская система является важнейшим элементом финансовой системы любой страны. Она играет ключевую роль в аккумуляции и мобилизации финансовых ресурсов, а также в предоставлении банковских услуг населению и бизнесу.
Стабильность банковской системы является важным условием экономического развития страны. Стабильная банковская система обеспечивает устойчивость финансовой системы, способствует росту экономики и повышению уровня жизни населения.
Внутренние факторы
Качество управления банками
Эффективное управление банком является ключевым фактором его стабильности. Банки должны иметь квалифицированный персонал, эффективные системы управления рисками и прозрачную корпоративную структуру.
Квалифицированный персонал необходим для принятия эффективных решений, связанных с управлением банком. Эффективные системы управления рисками позволяют банкам своевременно выявлять и оценивать риски, а также принимать меры по их снижению. Прозрачная корпоративная структура обеспечивает прозрачность деятельности банка, что способствует повышению доверия к нему со стороны вкладчиков и кредиторов.
В Кыргызстане в последние годы наблюдается улучшение качества управления банками. Банки активно внедряют передовые технологии управления, повышают квалификацию персонала и укрепляют корпоративную культуру. Однако в банковском секторе Кыргызстана сохраняются некоторые проблемы в области управления, которые могут негативно сказаться на его стабильности. К этим проблемам относятся:
· Недостаточная квалификация персонала. В банковских системах многих стран наблюдается дефицит квалифицированных кадров. В Кыргызстане эта проблема особенно актуальна, так как банковская система страны является относительно молодой и быстро развивается.
· Неэффективность систем управления рисками. Многие банки в Кыргызстане не имеют эффективных систем управления рисками. Это связано с отсутствием опыта работы в условиях рыночной экономики, а также с недостатком ресурсов для внедрения современных систем управления рисками.
· Непрозрачная корпоративная структура. В некоторых банках Кыргызстана корпоративная структура является непрозрачной. Это затрудняет оценку деятельности банка и повышает риски для вкладчиков и кредиторов.
Для повышения качества управления банками в Кыргызстане необходимо решить следующие задачи:
· Создать систему подготовки и повышения квалификации банковских работников. Это позволит повысить уровень квалификации персонала и улучшить качество управления банками.
· Оказать поддержку банкам в внедрении эффективных систем управления рисками. Это позволит банкам своевременно выявлять и оценивать риски, а также принимать меры по их снижению.
· Укрепить корпоративную культуру в банках. Это позволит повысить прозрачность деятельности банков и снизить риски для вкладчиков и кредиторов.
Качество активов банков
Банки должны иметь качественные активы, которые соответствуют их риск-аппетиту. Кредитный портфель банков должен быть диверсифицированным и состоять из заемщиков с хорошей кредитной историей.
В Кыргызстане в последние годы наблюдается улучшение качества активов банков. Однако в банковском секторе Кыргызстана сохраняются некоторые проблемы в области качества активов, которые могут негативно сказаться на его стабильности. К этим проблемам относятся:
· Высокая концентрация кредитов в отдельных секторах экономики. В банковском секторе Кыргызстана наблюдается высокая концентрация кредитов в отдельных секторах экономики, таких как сельское хозяйство и строительство. Это повышает риски для банков в случае ухудшения ситуации в этих секторах.
· Недостаточная диверсификация кредитного портфеля. Многие банки в Кыргызстане имеют недостаточно диверсифицированный кредитный портфель. Это повышает риски для банков в случае неплатежеспособности отдельных заемщиков.
· Низкий уровень просроченной задолженности. В банковском секторе Кыргызстана наблюдается низкий уровень просроченной задолженности. Это связано с тем, что банки в основном кредитуют госпредприятия, которые имеют высокую платежеспособность. Однако низкий уровень просроченной задолженности может привести к снижению бдительности банков и к росту рисков в будущем.
Для повышения качества активов банков в Кыргызстане необходимо решить следующие задачи:
· Снизить концентрацию кредитов в отдельных секторах экономики. Это можно сделать путем поддержки кредитования других секторов экономики, таких как промышленность и торговля.
· Увеличить диверсификации кредитного портфеля. Это можно сделать путем кредитования более широкого круга заемщиков, в том числе малого и среднего бизнеса.
· Обеспечить мониторинг кредитных портфелей банков. Это позволит банкам своевременно выявлять и оценивать риски, связанные с кредитованием отдельных заемщиков и секторов экономики.
Финансовое положение банков
Банки должны иметь достаточный капитал и резервы для покрытия возможных убытков. Капитал обеспечивает устойчивость банка к финансовым потрясениям, а резервы используются для покрытия убытков, связанных с невозвратом кредитов.
ГЛАВА 3. Проблемы и перспективы развития банковской системы в Кыргызской Республике
На первоначальной стадии становления банковской системы Кыргызской Республики была создана достаточно прогрессивная законодательная база регулирования банковской деятельности, позволившая достичь значительных результатов. Однако в силу ряда причин банковская система развивается медленнее, чем ожидалось, в том числе по причине замедления процесса развития законодательства.
Наряду с институциональным развитием небанковских сегментов финансового сектора важнейшим путем развития банковской системы является модернизация системы банковского регулирования и надзора.
Следует отметить, что в середине 90-х годов ХХ века, сразу после введения национальной валюты и реализации первых шагов по формированию законодательного поля деятельности институтов финансового посредничества и с целью борьбы с уличной валютной спекуляцией были разрешены частные пункты обмена валюты по лицензии НБКР. Но очень скоро стало очевидно, что валютные дилеры и обменные пункты, действующие вне банковской системы, слабо контролируемые и создают существенные трудности как с точки зрения прозрачности и законности своей операционной деятельности (часто учет и отчетность по совершаемым ими сделкам не соответствуют реальному обороту), так и в плане выполнения требований налогового законодательства. Кроме того, мировой опыт подсказывает, что эти институты зачастую вовлекаются в сделки по отмыванию денег, представляющие собой большую угрозу, особенно в современном мире с обострившимися проблемами в области борьбы с терроризмом.
Сегодня обменные пункты, кроме всего прочего, превратились в проблему, создавшую, по причине теневого характера деятельности этих субъектов, значительную неопределенность и непредсказуемость на денежном рынке при осуществлении денежно-кредитной политики со стороны НБКР.
По этой причине НБКР время от времени вынужденно использует административный прессинг, организуя неожиданные инспекционные рейды и отзыв лицензий в связи с тем, что теневая деятельность этих контор достигает больших размеров и серьезно влияет на валютную политику.
Следует отметить, что законодательное создание, разрешение и регулирование специализированных обособленных банковских операционных подразделений наряду с разрешением вышеупомянутых проблем, создает также возможности регионального расширения сфер банковского обслуживания (путем открытия в различных, в том числе отдаленных, населенных пунктах операционных контор по обмену валют, обслуживанию частных трансфертов и других кассовых операций) без необходимости создания филиалов и осуществления излишних затрат. Более того, законодательное закрепление за банками права создавать операционные конторы и пункты позволит им иметь также и передвижные пункты и конторы, которые можно увидеть в разных странах мира, особенно в горных регионах.
Исходя из истории банковской системы Кыргызской Республики, так же, как и с учетом мирового опыта, можно уверенно считать наиболее значительным риском в банковской деятельности риск операций с инсайдерами (лицами, связанными с банком и аффилированными с ними). Самые острые проблемы, приведшие к банкротству и финансовой несостоятельности кыргызских банков, были и продолжают быть связаны с инсайдерскими сделками. Это объясняет тем, что инсайдеры, особенно мажоритарные акционеры, имеют сильные рычаги воздействия на принимаемые в банках текущие и стратегические решения, что всегда становится причиной возникновения конфликта интересов в их пользу. Ведь большинство превентивных механизмов по предотвращению рисков в случае с инсайдерскими сделками перестают функционировать. Если же учитывать, что инсайдеры нередко имеют собственный бизнес, то нетрудно предугадать, что в банках перманентно ведутся поиски нахождения лазеек и завуалированных технологий для удовлетворения потребностей этих лиц. Многие инсайдеры к "своим" банкам относятся как к "собственному бизнесу", считая естественным собственный доступ к льготным сделкам в свою пользу, и нередко искренне удивляются ограничениям, установленным законодательством. В развивающихся и переходных экономиках создание эффективных формальных институтов является особо важной задачей. Поэтому касательно инсайдерских операций система регулирования надзора за банковской деятельностью должна содержать жесткие формальные ограничения, вплоть до запрета любых сделок с аффилированными с банком лицами, предполагающих применение льготных тарифов или процедур принятия решений.
По этой причине Закон КР "О банках и банковской деятельности" устанавливает, что сделки, осуществленные с аффилированным лицом в более благоприятных условиях, чем обычно, а именно: принятие депозитов по более высоким, чем обычно, процентным ставкам, обмен валюты в пользу клиента, предоставление кредитов по упрощенной процедуре или без залогового обеспечения, т.е. по более льготным условиям, чем обычно, считаются неправомерным и недействительным. Еще одной категорией, имеющей реальные рычаги воздействия на принимаемые в банках решения, являются значительные (крупные) кредиторы - крупные вкладчики, институциональные кредиторы, клиенты, имеющие значительные остатки на своих банковских счетах и управляющие большими денежными потоками. Эти лица могут не быть акционерами или руководителями банка, но иметь не меньшее, чем первые, влияние на принимаемые в банке решения. Поэтому эта категория лиц также должна быть отнесена к аффилированным лицам с установлением соответствующих ограничений в области активных операций с ними. Речь, конечно, не идет об операциях с депозитарным покрытием, по которым при расчетах рисков применяется нулевой вес.
Еще одной первостепенной проблемой является регулирование процесса формирования уставного капитала банка, т.к. дальнейшие инсайдерские риски и стратегия развития банка во многом предопределяются составом мажоритарных акционеров (значительных участников). Конечно, по этому вопросу установлены более жесткие требования к приобретению значительного участия в капитале банка, что, бесспорно, является позитивным шагом. Однако процедуры предварительного согласования с НБКР приобретения значительного участия в каптале банка, на мой взгляд, остаются несовершенным. Так, например, закон в качестве значительного участия с соответствующим обязательным прохождением процедуры предварительного согласования с НБКР признает сделки по приобретению любого, даже незначительного права голоса, если участник в соответствии с установленными со стороны НБКР критериями имеет возможность своей деловой репутацией и авторитетом прямо или косвенно предопределять решения органов управления данного банка, существенным образом влиять на принятие решений или предопределять направления и сферы деятельности.
Особую опасность представляет собой значительное участие в каптале банка иностранных юридических и физических лиц, поскольку возникают дополнительные риски, связанные с неопределенностью или ассиметрией информации об их собственности, источниках доходов и текущем состоянии бизнеса, когда невозможно прогнозировать возможное развитие событий. Поэтому наиболее важным институтом регулирования иностранного участия в банковском капитале является осуществление совместного надзора и обмена информацией между структурами финансового сектора.
Еще одной проблемой является идентификация подлинных акционеров банка, т.к. нередко в роли таковых выступают "подставные" лица, а реальные собственники как в области инсайдерских сделок, так и прочих информационных и надзорных процедур. В этом контексте считаем необходимым законодательное закрепление упомянутых полномочий и процедур за НБКР, что значительно повысит эффективность системы банковского регулирования и надзора.
Мы убеждены, что в современном мире, особенно на пространстве расширенного европейского соседства, возможны принципиально новые подходы к регулированию деятельности иностранных банков на территории других стран.
Необходимо модернизировать банковское законодательство, установив, что в случае наличия вышесказанного иностранный банк может открывать филиал в Кыргызстане без наделения обособленным капиталом с правом осуществления полноценной банковской деятельности по универсальной лицензии НБКР:
Банк зарегистрирован и действует по лицензии страны, являющейся членом Базельского комитета по банковскому надзору;
Банк имеет высокий рейтинг какого-либо признанного рейтингового агентства (Moody's, S&P и др.), а также аудиторское заключение от первоклассных аудиторских компаний (KPMG? Arthur Anderssen и др.).
Если одно из вышеотмеченных требований не будет удовлетворено, нельзя допускать создания филиалов без обособленного капитала. В случае, если рейтинг головного банка упадет ниже установленного минимума, НБКР может отозвать лицензию и, или приостановить деятельность филиала на территории Кыргызстана.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Подводя итог, можно сделать вывод о том, что роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое "разделение властей", то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Национальным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.
Коммерческие банки, пройдя период становления, превратились в мощные финансовые структуры и стали играть важную роль в сложных процессах преобразования общества и экономики. В эти годы заметно выросли капиталы банков, создана серьезная материальная база, внедрены международные технологии и стандарты, подготовлены квалифицированные специалисты. Значительные капиталы, активное участие в приватизации наиболее перспективных предприятий и секторов экономики, разнообразная коммерческая и инвестиционная деятельность, тесное взаимодействие с различными структурами власти - вот далеко не полный перечень факторов, обусловливающих серьезное влияние сравнительно молодых российских банков на экономическую жизнь страны. Безусловно, в работе банков были и определенные недостатки: в менеджменте, в кредитной политике, в работе с персоналом и т.д. Однако это были в основном издержки быстрого роста, и банковская система была способна и готова со временем их устранить, ориентируясь на международные стандарты и правила.
Для совершенствования кыргызской банковской системы требуют своего решения следующие проблемы:
реструктуризация всей банковской системы страны с целью увеличения банковского капитала, повышения качественной базы обслуживания клиентов;
рекапитализация банков и принципиальный поворот во взаимоотношениях со сферой материального производства, что создаст прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе;
повышение внимания банков к ограничению рыночных рисков;
восстановление доверия к банковской системе всех слоев населения Кыргызстана.
Реализация этих и других мер позволит восстановить деятельность банковской системы и создать условия для активизации ее работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Алексеев, Д.Д. Тенденции и перспективы развития банковской системы [Текст] / Д. Д. Алексеев // Молодой ученый. - 2016. -№25. - С. 227-230.
2. Атамазова А. А. Сущность малого предпринимательства// Молодой ученый. -- 2016. -- №3. -- С. 450-452.
3. Банковские операции [Текст]: учебник / М.Р. Каджаева; под ред. М.Р. Каджаева. - М.: Изд. центр «Академия», 2017. - 462 с.
4. Банковское дело [Текст]: учеб.пособие / Н.Б. Глушкова[и др.]; под ред. Н.Б. Глушковой. - М.: Академический проект, 2017. - 432 с.
5. Банковское дело: современная система кредитования [Текст]: учеб.пособие / О.И. Ларушин; под общ. ред. О. И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2016. - 264 с
6. Баширов Р.Р. Методы оценки и анализ эффективности деятельности коммерческих банков в регионах // Финансовая жизнь. 2015. - № 4. - С. 54-63
7. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. -- Москва: Издательство Юрайт, 2015 г. -- 422 с.
8. Бетс Г., Брайндли Б., Уильямс С. И др. Бизнес. Толковый словарь. -- Москва: «ИНФРА-М». 2014. - 747 с.
9. Бодров, А.А., Конкуренция банков и определение конкурентных преимуществ на современном рынке банковских услуг / А.А. Бодров, В. В. Сенкус// Вестник КемГУ. - 2015. - №2 (54). - С. 263 - 266.
10. Бодров, А.А., Конкуренция банков и определение конкурентных преимуществ на современном рынке банковских услуг / А.А. Бодров, В. В. Сенкус// Вестник КемГУ. - 2015. - №2 (54). - С. 263 - 266.
11. Бондаренко, В.С. Банковский бизнес и перспективы его развития [Текст] / В.С. Бондаренко // Финансы и кредит. - 2017. - № 35. - С. 59-64.
12. Букато, В.И. Банки и банковские операции / В.И. Букато, Ю.В. Головин - 2-е изд. - М: Изд-во Финансы и кредит, 2015 - 367с.
13. Бурлуцкая Ю. А. Проблемы развития малого и среднего бизнеса в России // Молодой ученый. -- 2016. -- №2. -- С. 436-439
14. Винаков, И.В. Перспективы российского банковского рынка [Текст] / И.В. Винаков // Экономика. Управление. Право. - 2016. - №12. -С. 34-35.
15. Волынский В. Новый подход к внедрению систем самообслуживания // Банковские технологии. 2016. - №7 - С. 56-64
16. Галанов, В.С. Кредитование юридических лиц: проблемы и пути их решения [Текст] / В.С. Галанов // Деньги и кредит. - 2018. - № 11. - С. 32-35.
17. Дрындина, А.В. Совершенствование механизма кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в условиях кризиса [Текст] / А.В. Дрындина // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. - 2016. - № 8. - С.137- 142.
18. Еваленко, М. Потенциал малого предпринимательства и экономика российских регионов [Текст] / М. Еваленко // Российский экономический журнал. - 2013. - № 9. - С.45-48.
19. Егорова Н.Е. Малые предприятия: предпринимательские стратегии и кооперация / М.А. Маренный. - М.: Кооперация Спутник , 2017. ? 99 с.
20. Егорова Н.Е. Модели и методы анализа устойчивости развития малых предприятий / Н.Е. Егорова // Экономика и математические методы. - 2020. - Т. 56. - № 3. - С. 79-90. Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства // [Электронный ресурс] - URL: https://ofd.nalog.ru/statistics.html
21. Жемчугов А.М. Эффективность малого предприятия / А.А. Жемчугов // Проблемы теории и практики управления. - 2020. - № 6. - С. 46-71.
22. Заргарян З.С. К вопросу о понятии малого и среднего бизнеса / З.С. Заргарян // Вестник Северо-Кавказского федерального университета. - 2020. - № 2 (77). - С. 53-59.
23. Зозулина, М.А. Совершенствование механизма банковского кредитования малого и среднего бизнеса [Текст] / М.А. Зозулина // Воронежский государственный аграрный университет имени императора Петра I. - 2016.- № 5. - С.60-64
24. Кочесокова М. К. Роль и значение малого и среднего бизнеса в экономическом развитии / М.К. Кочесокова // International Journal of Innovative Technologies in Economy. - 2017. - № 7. - С. 60-64
25. Кулагина Н. А. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Практикум : учебное пособие для вузов / Н. А. Кулагина. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2018. - 135 с.
26. Купцова Е. В. Бизнес-планирование : учебник и практикум для вузов / Е. В. Купцова, А. А. Степанов. - Москва : Издательство Юрайт, 2017. - 435 с.
27. Лайпанова З.М. Малое предпринимательство: понятие, цель и значение / З.М. Лайпанова // International Agricultural Journal. - 2020. - Т. 63. - № 1. - С. 17.
28. Орлова Т.С. К вопросу об управлении рисками малых промышленных предприятий / Т.С. Орлова // e-FORUM. - 2020. - № 1 (10). - С. 12-24.
29. Проданова Н.А. Бухгалтерский учет на предприятиях малого бизнеса : учебное пособие для вузов / Н. А. Проданова, Е. И. Зацаринная, Е. А. Кротова, В. В. Лизяева ; под редакцией Н. А. Продановой. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2019. - 229 с.
30. Реснянская М.Р. Повышение финансовой безопасности субъекта малого предпринимательства / М.Р. Реснянская // Актуальные вопросы современной экономики. - 2020. - № 6. - С. 222-229.
31. Рогова Д.И. Эффективность функционирования малых предприятий / Д.И. Рогова // В сборнике: Дни студенческой науки. Сборник научных трудов Международной студенческой конференции. - 2018. - С. 368-371.
32. Румянцева Е. Е. Экономический анализ : учебник и практикум для высшего профессионального образования / Е. Е. Румянцева. - Москва : Издательство Юрайт, 2020. - 381 с.
33. Селютин И.Е. Малое и среднее предпринимательство в современных условиях России / И.Е. Селютин // Modern Science. - 2020. - № 2-1. - С. 94-96. Стакозов А.В. Современные российские методики финансового анализа малых предприятий / А.В. Стакозов // Вектор экономики. - 2019. - № 5 (35). - С. 103.
34. Тарасова Н.В. Экономическая безопасность предприятий малого и среднего бизнеса / Н.В. Тарасова // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2020. - № 2-2 (41). - С. 58-64. Тисленко Д.Р. Специфические особенности малого бизнеса в РФ / Д.Р. Тисленко // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт. - 2020. - № 3 (28). - С. 143-147. Толпегина О.
Интернет-ресурсы:
35. ГНС при Министерстве финансов КР - https://www.sti.gov.kg/
36. Министерство финансов Кыргызской Республики (minfin.kg) - www.minfin.kg/ru
37. Национальный банк Кыргызской Республики - www.nbkr.kg
38. Национальный статистический комитет КР - https://www.stat.kg
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Понятие, структура и принципы банковской системы. Становление и развитие банковской системы России. Развитие банковского сектора России за 2007 г. Пути совершенствования банковского сектора России после кризиса банковской системы европейских стран.
курсовая работа [55,5 K], добавлен 07.08.2010Структура банковской системы Российской Федерации. Анализ пассивов и активов банковской системы России, оценка финансовых результатов кредитных организаций государства. Стратегия, проблемы и перспективы развития банковского сектора Российской Федерации.
дипломная работа [737,3 K], добавлен 18.06.2013Функции и структура банковской системы России, ее современное состояние. Виды банков, банковская инфраструктура. Правовой статус и функции Центрального банка Российской Федерации. Деятельность коммерческих банков. Проблемы и риски банковского сектора.
курсовая работа [1,7 M], добавлен 25.04.2016Структура банковской системы, виды банков. Проблемы формирования финансовой устойчивости банковской системы. Обязательства перед юридическими и физическими лицами. Проблемы оценки надежности банка. Современная банковская система в Российской Федерации.
курсовая работа [50,0 K], добавлен 14.01.2016Сущность банков и банковской системы, их роль в экономике страны. Особенности функционирования коммерческих банков в Республике Беларусь. Понятие коммерческого банка, виды банков, их функции. Проблемы и перспективы развития белорусской банковской системы.
курсовая работа [340,6 K], добавлен 18.09.2013История становления банковской системы России. Современное состояние инфраструктуры банковского сектора России. Количественные характеристики банковского сектора России. Проблемы развития и направления совершенствования банковской системы России.
курсовая работа [330,1 K], добавлен 16.09.2017История развития банковской системы РФ. Сущность и функции банковской системы РФ. Банковская система РФ. Структура банковской системы РФ. Общая характеристика деятельности ЦБ. Стратегия развития банковского сектора РФ в период с 2003 года по 2007 год.
курсовая работа [126,6 K], добавлен 08.04.2007Понятие и признаки банковской системы, ее уровни. Российская банковская система в последефолтные (1999-2004) годы, необходимость расширения кредитных портфелей. Парадоксы кризиса и антикризисных мер. Перспективы дальнейшего развития банковского сектора.
курсовая работа [66,8 K], добавлен 13.02.2012Характеристика российской банковской системы на современном этапе. Структура банковской системы, документальные основы развития банковской системы. Основные положения "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года".
курсовая работа [103,0 K], добавлен 15.05.2013Роль банков в экономике и их классификация. Банковская система и ее элементы. Законодательное регулирование функционирования банковской системы. Характеристика банковских продуктов и услуг в Республике Беларусь, проблемы и перспективы их развития.
курсовая работа [840,6 K], добавлен 17.02.2016Концептуальные основы банковской системы. Сущность и понятие банковской системы. Операции проводимые банками. Характеристика банковской системы Республики Беларусь. Банковская система РБ на современном этапе. Проблемы и перспективы развития.
курсовая работа [60,4 K], добавлен 20.12.2004Банковская система: уровни, задачи и функции. Структура банковской системы и факторы ее развития. Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь. Взаимоотношения Национального банка Республики Беларусь с коммерческими банками.
курсовая работа [28,5 K], добавлен 25.11.2010Сущность и понятие банковской системы, ее элементы, функции, нормативно-правовое регулирование. Факторы, влияющие на нее. Структура активов банков Беларуси. Направления развития банковского сектора РБ в рамках национальной денежно-кредитной сферы.
курсовая работа [713,8 K], добавлен 07.02.2015Особенности развития банковской системы в Российской Федерации на современном этапе. Основные виды банков. Банковская система в современных условиях. Механизм регулирования деятельности банков. Пути повышения эффективности государственного регулирования.
курсовая работа [67,8 K], добавлен 24.10.2012Сущность и принципы организации банковской системы России. Виды коммерческих банков и организационно-экономические основы их функционирования. Особенности современной банковской системы России, проблемы ее интеграции в мировое банковское сообщество.
контрольная работа [29,7 K], добавлен 01.12.2014Изучение сущности банковской системы, особенностей организации и функционирования банковского сектора на современном этапе развития Республики Беларусь. Основные типы построения банковской системы. Основные перспективы развития банковского сектора.
курсовая работа [54,2 K], добавлен 28.01.2012Роль банковской системы в современной рыночной экономике, история ее развития, функции и структура. Оценка основных показателей банковской системы Кыргызской Республики. Анализ деятельности Национального банка как органа регулирования банковской системы.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 09.04.2015Принципы деятельности банка и банковской системы. Организация банковских систем. Анализ эффективного функционирования банковской системы в Республике Казахстан, проблемы и перспективы ее развития. Управление финансовыми результатами банков второго уровня.
курсовая работа [95,9 K], добавлен 15.05.2011Сущность и функции банковской системы. Этапы становления, проблемы и перспективы развития банковской системы России. Оценка эффективности функционирования банковской системы страны, с точки зрения применяемых ею финансово-кредитных инструментов.
курсовая работа [43,0 K], добавлен 03.05.2011Общая характеристика развития банковского сектора. Особенности Центрального Банка России и его функции. Развитие российской кредитно-банковской системы в условиях рыночных реформ. Перспективы развития банковской системы в условиях антикризисных программ.
контрольная работа [43,6 K], добавлен 22.09.2016
