Цифрова трансформація банківської інфраструктури України
Аналіз стану банківської інфраструктури України. Основні фактори, які стимулюють цифровізацію банківського сектору держави. Зміни динаміки діючих структурних підрозділів банків в Україні протягом 2013–2023 рр., роль у їх діяльності цифрових технологій.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | статья |
Язык | украинский |
Дата добавления | 20.09.2024 |
Размер файла | 951,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
Донецький національний університет імені Василя Стуса
Цифрова трансформація банківської інфраструктури України
В.В. Волкова,
к.е.н., доцент
Н.І. Волкова,
к.е.н., доцент
А.С. Криворучко,
здобувач 4 курсу
Анотація
У статті розглянуто розвиток активного впровадження цифрових послуг у банківській системі країни. З'ясовано, цифрова трансформація є важливим процесом, який має значний вплив на економіку та суспільство в цілому. Доведено, використання сучасних технологій та інновацій вимагає виваженого і відповідального ставлення усіх суб'єктів економіки, бо має дві сторони: сприятливу (умовно позитивну) і ризикову (умовно негативну). Проаналізовано сучасний стан банківської інфраструктури України, виділено основні фактори, які стимулюють цифровізацію банківського сектору держави. Обґрунтовано зміни динаміки діючих структурних підрозділів банків в Україні протягом 2013-2023 рр. Встановлено, розвиток цифрових технологій дозволяє банкам автоматизувати банківські операції, а значить скоротити кількість працівників для обслуговування більшої кількості клієнтів. З «ясовано, банки в Україні активно впроваджують цифрові технології, щоб підвищити свою конкурентоспроможність, адаптуватися до кризових ситуацій та виконувати вимоги регулятора. Доведено, цифрова трансформація банківської інфраструктури є ключовим чинником для підвищення прибутковості банків, але водночас породжує ризики, які потребують ефективного управління та формування резервного капіталу для забезпечення стабільної перспективи банківського сектору. Здійснено аналіз визначення впливу зміни кількості підрозділів банків та зайнятого населення за видом економічної діяльності «фінансова та страхова діяльність» на чистий прибуток банків за допомогою кореляційно-регресійного аналізу, доведено статистичну значимість моделі та виявлено кореляцію результативної ознаки з досліджуваними факторами. Обґрунтовано необхідність подальшого вдосконалення нормативно-правового регулювання цифрових технологій у банківській системі України, забезпечення кібербезпеки банківської системи України, покращення довіри населення до банківського сектору.
Ключові слова: цифрова трансформація, банківська інфраструктура, цифрові технології, цифровізація, банківський сектор, диджиталізація, кореляційно-регресійний аналіз, економічне зростання.
Abstract
V. Volkova,
PhD in Economics, Associate Professor, Vasyl' Stus Donetsk National University, Vinnytsia, Ukraine
N. Volkova,
PhD in Economics, Associate Professor, Vasyl' Stus Donetsk National University, Vinnytsia, Ukraine
A. Kryvoruchko, student, Vasyl' Stus Donetsk National University, Vinnytsia, Ukraine
Digital transformation of Ukraine's banking infrastructure
The article examines the development of active implementation of digital services in the banking system of the country. It is found that digital transformation is an important process that has a significant impact on the economy and society as a whole. It is proved that the use of modern technologies and innovations requires a balanced and responsible attitude of all economic entities, since it has two sides: favourable (conditionally positive) and risky (conditionally negative).
Purpose. The scientific results obtained in the course of the study will contribute to the improvement of the digital transformation of the banking system of Ukraine, provided that the methods and tools presented in the paper are used in compliance with the principles of improving the digitalisation of the banking system of Ukraine.
Results. The current state of the banking infrastructure of Ukraine is analysed, the main factors that stimulate the digitalisation of the banking sector in the country are allocated. The changes in the dynamics of the existing structural units of banks in Ukraine in 2013-2023 are substantiated. It is established that the development of digital technologies allows banks to automate banking operations, which means reducing the number of employees to serve more customers. It has been found that banks in Ukraine are actively implementing digital technologies to increase their competitiveness, adapt to crisis situations and meet the requirements of the regulator. It is proved that the digital transformation of banking infrastructure is a key factor in increasing the profitability of banks, but at the same time generates risks that require effective management and formation of reserve capital to ensure a stable perspective of the banking sector. The article analyses the impact of changes in the number of bank divisions and the employed population by the type of economic activity «financial and insurance activities» on the net profit of banks using correlation and regression analysis, proves the statistical significance of the model and reveals the correlation of the resultant feature with the studied factor.
Conclusions. The author substantiates the need to further improve the legal and regulatory framework for digital technologies in the banking system of Ukraine, ensure cybersecurity of the banking system of Ukraine, and improve public confidence in the banking sector.
Keywords: digital transformation, banking infrastructure, digital technologies, digitalisation, banking sector, digitalisation, correlation and regression analysis, economic growth.
Основна частина
Постановка проблеми у загальному вигляді та її зв'язок із важливими науковими чи практичними завданнями. Сучасний світ стрімко рухається в напрямку цифрової трансформації і банківська система не є винятком. Тож питання щодо цифрової трансформації банківської інфраструктури в Україні є досить актуальним. Дослідження може допомогти визначити поточний стан цифрової трансформації банківської системи України, а також виявити її сильні та слабкі сторони, зокрема важливим може бути розробка рекомендацій щодо удосконалення цифрової трансформації банківської системи України з урахуванням як національних, так і міжнародних тенденцій.
Таким чином, дослідження цифрової трансформації банківської інфраструктури України є актуальним і важливим для розвитку банківської системи України та підвищення її конкурентоспроможності.
Аналіз останніх досліджень та публікацій. Цифрова трансформація є комплексним процесом, який охоплює всі сфери життя суспільства, включаючи економіку, право, політику, освіту, культуру тощо. Питання цифрової трансформації в контексті економічного зростання сфокусовано в Стратегії Національного банку до 2025 року [1]. Дослідженню поняття та процесів цифровізації, як невід'ємної складової сучасного банківського менеджменту, переваг, недоліків та ризиків цифровізації економіки, проблем правового забезпечення цифрової трансформації в Україні присвятили свої наукові праці вітчизняні вчені, а саме: О.М. Вінник [2], А.О. Касич, І. О. Наумкіна [3], В.Б. Марченко [4], А.В. Череп [5]. Однак, недостатньо уваги приділено тенденціям та перспективам розвитку цифрової трансформації банківської інфраструктури, як стратегічного напряму функціонування банківської системи України.
Метою статті єдослідження сучасного стану цифрової трансформації банківської інфраструктури в Україні, виявлення переваг та недоліків цифрової трансформації економіки, розробка рекомендацій щодо розвитку цифровізації банківського сектору задля зростання його прибутку.
Виклад основного матеріалу дослідження. Цифрова трансформація є комплексним процесом, який охоплює всі сфери життя суспільства, включаючи економіку, право, політику, освіту, культуру тощо.
Цифрова трансформація розглядається, як зміна усіх економічних процесів, яка здійснюється на базі цифрових технологій. Цифрова трансформація є визнаним механізмом економічного зростання завдяки здатності технологій позитивно впливати на ефективність, результативність, вартість та якість економічної політики держави.
В Україні активно проводиться законодавча робота в напрямку цифрової трансформації. Так, 3 березня 2021 року Кабінет Міністрів України затвердив своєю Постановою Національну економічну стратегію на період до 2030 року, у якій визначаються орієнтири, принципи та цінності в економічній політиці. В Постанові зазначається необхідність подальшого розвитку ефективної цифрової сервісної держави та компактних державних інститутів. Сьогодні в Україні для розвитку цифрової економіки розробляється велика кількість нормативно - правових актів, ухвалюються концепції й програми розвитку. Однак, процеси цифровізації українського суспільства ще не є вдосталь опрацьованими та потребують подальшого дослідження й впровадження в життя нових інструментів та заходів, зокрема з урахуванням міжнародної правової практики в цій сфері [6]. Особливе значення правового орієнтиру для України становлять документи, що визначають європейський курс нашої держави. Сюди належать як нормативні документи на зразок Угоди про асоціацію з ЄС, так і директивні, як-от Стратегія єдиного цифрового ринку для Європи.
Критичний огляд інформаційних джерел і власне дослідження довело, кожне суспільне явище має дві сторони: сприятливу (умовно позитивну) і ризикову (умовно негативну). В таблиці 1 узагальнено переваги і вади цифрової трансформації економіки.
Таблиця 1. Переваги і недоліки цифрової трансформації економіки
«+»» |
«-» |
|
Оптимізація процесів виробництва, за рахунок збільшення продуктивності праці з впровадженням нових технологій та мінімізації витрат |
Проблема безпеки та порушення конфіденційності, посилення інформаційних злочинів, які на даний момент не контрольовані органами влади |
|
Швидке та ефективне реагування та відповідно прийняття рішень у реальному часі |
Порушення ринку праці, втрата робочих місць після запровадження цифрових технологій |
|
Актуалізація економічної та комп'ютерної безпеки |
Відсутність певної гнучкості, адже програми працюють лише за визначеним алгоритмом |
|
Диверсифікація виробництва зростаючої кількості виробів на численних виробничих майданчиках |
Уразливість (несанкціонований вплив, кібертероризм) і незаконне застосування технологій |
|
Зниження бюрократизації та створення перепон для реалізації різноманітних корупційних схем |
Неготовність підприємств до радикальних змін, пов'язаних з використанням цифрових технологій |
|
Підвищення прозорості та довіри до державного та приватного сектору, здійснення більш тісної співпраці господарюючих суб'єктів з державними структурами за рахунок скорочення трансакційних витрат взаємодії та покращення моніторингу економічних операцій |
Ризик здійснення фінансових злочинів, можливе використання як засобу розрахунків при продажу заборонених товарів, для реєстрації операцій потрібна обробка великих обсягів даних, незаконний вміст, вірусні атаки та інші недоліки |
|
Розширення можливостей фінансового сектору, виникнення нових більш прибуткових моделей і форм бізнесу |
Ймовірність фінансування тероризму, «відмивання грошей» (ухилення від сплати податків) |
|
Інтернаціоналізація економічного простору, наближення України до рівня Європейських країн, підвищення інвестиційної привабливості |
Дестабілізація грошово-кредитної системи наростання залежності від компаній - лідерів в сфері інформаційно- комунікаційних технологій |
|
Зручність та спрощення доступу інформаційно-комунікаційних систем для всього суспільства |
Нерівномірність цифровізаційних процесів за галузями та регіонами |
Отже, згідно вищенаведеного можна стверджувати, що цифрова трансформація є пріоритетним напрямком на сучасному етапі розвитку економіки України, адже цифровізація - це шлях до удосконалення економіки України та покращення якості життя громадян нашої держави. Використання сучасних технологій та інновацій вимагає виваженого і відповідального ставлення усіх суб'єктів економіки [2, 5].
Банківська інфраструктура - це сукупність організацій та установ, що безпосередньо забезпечують функціонування банківської системи. Згідно з визначеннями вищезгаданих термінів, цифровізація банківського сектору - це процес використання цифрових технологій для оптимізації роботи банків, підвищення ефективності їх діяльності, швидкості обробки інформації та обслуговування клієнтів. Цифровізація банківської інфраструктури є необхідною для підвищення безпеки банківської системи та дозволить банкам швидше проводити операції, зменшити витрати та покращити обслуговування їх клієнтів.
Перехід до цифрової економіки є викликом для усіх сфер економіки, включаючи банківську систему. Проте банки успішно інтегруються в нову цифрову екосистему взаємопов'язаних цифрових послуг, які базуються на програмуванні додатків та штучному інтелекті. Банки в Україні активно впроваджують цифрові технології, щоб підвищити свою конкурентоспроможність, адаптуватися до кризових ситуацій та виконувати вимоги регулятора.
У світовій економічній системі останніми роками відбулися значні зміни. Клієнти все частіше користуються електронними банківськими послугами, які дозволяють банкам ефективно обслуговувати їх. Очікується, що в довгостроковій перспективі цифровізація банків підвищить їх прибутковість, оскільки вона дозволить банкам працювати з більш низькими витратами.
Найбільшим викликом для росту і трансформації класичних українських банків є подолання розриву в рівні розвитку компанії та зміну мейндсету, який повинен бути направлений не на внутрішні процеси та обмеження, а на те, щоб поставити людину та її потреби на перше місце у своєму бізнесі. Технології повинні стати тим інструментом, який дасть банкам більшої гнучкості в прийнятті рішень та призведе до зниження ризиків.
Банки в Україні активно трансформуються, відходячи від застарілих бізнес-моделей та впроваджуючи цифрові технології. Ця трансформація призводить до оптимізації організаційної структури банків, внаслідок чого зменшується кількість їхніх структурних підрозділів, що показано на рис. 1. Згідно з даними Національного банку України, що наведені на графіку, кількість діючих структурних підрозділів банків України за останні 10 років скоротилася на 73%, з 19 632 до 5 336. Це пов'язано з тим, що раніше банки були зосереджені на розвитку мережі відділень, щоб бути ближче до клієнтів, однак з розвитком цифрових технологій клієнти все частіше віддають перевагу дистанційним каналам обслуговування. В результаті банки переорієнтовуються на цифрові канали комунікації з клієнтами, закривають відділення в менш населених пунктах та інвестують у розвиток цифрових технологій.
Рис. 1. Динаміка діючих структурних підрозділів банків в Україні протягом 2013-2023 рр
Більш детально розглянемо зміну кількості підрозділів «ТОП-10 банків в Україні» за останні 10 років у табл. 2.
Таблиця 2. Зміна кількості підрозділів «ТОП-10 банків в Україні» за останні 10 років
Назва банку |
Кількість підрозділів, шт |
Зміни |
|||
2013 |
2023 |
в абсолютних величинах, шт |
у відносних величинах, % |
||
АТ «Укрексімбанк» |
125 |
48 |
77 |
-62% |
|
АТ «Ощадбанк» |
5 824 |
1 182 |
4 642 |
-80% |
|
АТ «Райффайзен Банк Аваль» |
856 |
350 |
506 |
-59% |
|
АТ КБ «ПРИВАТБАНК» |
3 405 |
1 210 |
2 195 |
-64% |
|
АТ «ПУМБ» |
159 |
226 |
-67 |
42% |
|
АТ «УКРСИББАНК» |
663 |
233 |
430 |
-65% |
|
АТ «СЕНС БАНК» |
93 |
143 |
-50 |
54% |
|
АБ «УКРГАЗБАНК» |
233 |
217 |
16 |
-7% |
|
АТ «ОТП БАНК» |
148 |
73 |
75 |
-51% |
Відповідно таблиці 2 зазначимо, що у своєму розпорядженні найбільшу кількість підрозділів у 2013 році мали такі банки: АТ «Ощадбанк», АТ КБ «Приватбанк», АТ «Райффайзен Банк Аваль». У 2023 році перша трійка не змінилась, хоча на першому місці по кількості підрозділів тепер АТ КБ «Приватбанк». Динаміку змін кількості підрозділів «ТОП-10 банків в Україні» наведено на рис. 2.
Рис. 2. Динаміка змін кількості підрозділів «ТОП-10 банків в Україні» за останні 10 років
З рис. 2 видно, що найбільше скорочення підрозділів було здійснено керівництвом АТ «Ощадбанк», далі - АТ «УкрСиббанк» та АТ КБ «Приватбанк», хоча на сьогодні він має найбільшу кількість підрозділів, але скорочення відповідно 2013 року було значним. Зазначимо також, що АТ «Сенсбанк» та АТ «ПУМБ» за останні 10 років відкрили підрозділів більше на 54% та 42% відповідно. Вважаємо, що така динаміка пов'язана в основному з тим, що раніше у них було відносно мало підрозділів. Головною причиною зменшення кількості підрозділів вважаємо диджиталізацію банківського сектору. Розвиток цифрових технологій дозволяє банкам автоматизувати багато завдань, це в свою чергу призводить до того, що банки менше використовують людську працю, а отже, велика кількість підрозділів уже не є такою необхідною сьогодні. Тож в результаті банки можуть обслуговувати більше клієнтів за допомогою меншої кількості працівників, що прослідковується на наступному рис. 3.
Рис. 3. Динаміка зміни кількості зайнятого населення за видом економічної діяльності «фінансова та страхова діяльність» в Україні
банк цифровий технологій
За даними Державної служби зайнятості, кількість зайнятого населення за видом економічної діяльності «фінансова та страхова діяльність» в Україні з 2012 по 2021 рік скоротилася на 33,31%, що видно на рис. 3. Варто відмітити, що цей тренд не є виключно українським. У Європейському Союзі кількість персоналу кредитних установ також скоротилася на 17,63% за той же період.
Однозначно диджиталізація банківської системи є додатковим джерелом ризиків, внаслідок чого ідентифікувати, оцінити та управляти ними щороку стає складніше. Відповідно банки зобов'язані формувати капітал для покриття ризиків, що дозволить зменшити їх негативний вплив на фінансовий стан банків та на здатність банків своєчасно та в повному обсязі розраховуватися за своїми зобов'язаннями. Тенденції останніх років щодо диджитал - трансформацій банківського сектору України, а також ризики, які є невід'ємною складовою диджиталізації банківської діяльності, відображено на рис. 4.
Рис. 4. Тенденції та ризики останніх років щодо диджитал-трансформацій банківського сектору України
Дослідження довело, існує досить велика різноманітність ризиків, проте користь від тенденцій, що виникли у банківському секторі останніми роками не зрівняється, адже впровадження цифрових технологій однозначно надасть банкам конкурентну перевагу на ринку та забезпечить їм успішне майбутнє, зокрема за допомогою впровадження певних заходів для мінімізації попередньо перелічених ризиків. Однозначно, запровадження таких заходів, а також впровадження банками диджитал-технологій, новітніх рішень дистанційної комунікації з клієнтами, а також гнучкість у трансформації, оптимізації і адаптації традиційних бізнес-процесів банків до нової реальності ведення бізнесу вимагає створення резервного капіталу для використання таких можливостей цифрофізації. Створення резервного капіталу можливе при збільшенні прибутку банку. Тож взявши до уваги проаналізовані раніше чинники, що вказують на активну цифрову трансформацію банківського сектору, дослідимо їх вплив на прибуток банків. Зокрема у табл. 3 відображені дані, що використовувались при розрахунку регресії.
Таблиця 3. Показники розрахунку регресійно-кореляційного аналізу
Рік |
Чистий прибуток, млрд грн |
Кількість підрозділів по системі банків, од |
Кількість зайнятого населення за видом економічної діяльності «фінансова та страхова діяльність», тис осіб |
|
2018 |
22,3 |
9 489 |
214,0 |
|
2019 |
58,4 |
8 509 |
211,6 |
|
2020 |
39,7 |
8 002 |
212,5 |
|
2021 |
77,4 |
7 134 |
210,6 |
|
2022 |
21,9 |
6 685 |
209,9 |
|
2023 |
86,5 |
5 336 |
208,9 |
На основі проведеного економетричного аналізу найкращою виявилася регресійна модель:
У=1422,81-0,003Х1-6,37Х2
Це випливає із розрахунків у ППП М8 «EXCEL» за допомогою пакету аналізу по регресії (рис. 5).
За значенням коефіцієнта кореляції на рівні 0,818 вважаємо побудовану модель якісною, адже значення коефіцієнта близьке до 1, що говорить про щільний прямий зв'язок між факторами. Розрахований коефіцієнт кореляції вказує за шкалою Чеддока на тісний зв'язок результативної ознаки з досліджуваним фактором. Значення R-квадрат свідчить про те, що 81,8% коливань Y залежить від коливань аргументів, решта залежить від неврахованих факторів. Так як фактичний критерій Фішера більший у порівнянні з табличним то, статистична значимість рівняння регресії визнається в цілому. Тож на основі проведеного економетричного аналізу можемо визначити, що при зменшенні кількості підрозділів банку на 1 одиницю - чистий прибуток банків зросте на 0,003%, при зменшенні на 1 тис осіб зайнятого населення за видом економічної діяльності «фінансова та страхова діяльність» - чистий прибуток зросте на 6,37% за умов незмінності інших факторів.
Рис. 5. Розрахунки регресії за допомогою пакету аналізу
Далі проаналізуємо розвиток безготівкових платежів, що є результатом впровадження цифрової трансформації банківської системи. Попри війну, українці продовжують віддавати перевагу безготівковим розрахункам. У другому кварталі 2023 року кількість операцій з використанням платіжних карток в Україні та за її межами становила 1,84 млрд, а їхня сума - 1,33 трлн грн, з них безготівковими були 1,71 млрд операцій на загальну суму 829,5 млрд грн. Кількість активних платіжних карток упродовж ІІІ кварталу збільшилася майже за всіма групами банків. Зменшення зафіксовано лише в іноземних банків. Це означає, що 9 із 10 операцій з платіжними картками в Україні - безготівкові. Зокрема на рис. 6 відображено динаміку частки безготівкових операцій за кількістю платіжних карток.
Рис. 6. Динаміка частки безготівкових операцій за кількістю, % [9-12]
Тож з рис. 6 бачимо позитивну тенденцію щодо збільшення частки безготівкових операцій за останні роки майже на 10%. Стан сучасної платіжної інфраструктури характеризують наступні показники. Кількість активних pos - терміналів у торговельній та сервісній мережах у вересні 2023 р. порівняно з червнем зросла на 8,0% (до 437 тис. од.), на ринку, окрім Укрпошти, з'явилися нові оператори платіжної інфраструктури (НоваПей), які розширювали мережу POS-терміналів. Кількість платежів картками в торговельних точках зросла на 9% у ІІІ кварталі порівняно з ІІ, мережа банкоматів з початку 2023 року також демонструє тенденцію до відновлення, але упродовж ІІІ кварталу не змінилася.
Висновки та перспективи подальших розвідок у даному напрямі. Аналіз сучасного стану цифрової трансформації банківської інфраструктури України довів, що економічна система зазнала значних змін через цифрову трансформацію банків, що призвело до оптимізації їхньої структури та зменшення кількості фізичних відділень. Диджиталізація також призвела до зменшення кількості працівників у фінансовому секторі. Впровадження цифрових технологій виявилося ключовим для підвищення прибутковості банків, але також були відокремлені ризики, які вимагають ефективного управління та формування резервного капіталу для забезпечення успішної перспективи банківського сектору. Цифрова трансформація банківської інфраструктури України є доцільною в досягненні зростання прибутку банків на основі проведеного кореляційно-регресійного аналізу. Розробка концептуальних підходів щодо удосконалення цифровізації банківської системи України буде напрямом нашого подальшого дослідження.
Література
1. Національний банк України. Стратегія Національного банку до 2025 року: фокус на активізацію економічного зростання та цифровізацію. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/strategiya - natsionalniy-bank-do-2025-roku-fokus-na-aktivizatsiyu-ekonomichnogo-zrostannya - ta-tsifrovizatsiyu (дата звернення: 14.04.2023).
2. Вінник О. Переваги та ризики цифровізації економіки: проблеми правового регулювання. Господарське право і процес. Національна академія правових наук України. 2020. DOI: https://doi.org/10.32849/2663-5313/2020.3.10 (дата звернення: 19.11.2023).
3. Касич А.О., Наумкіна І. О. Процеси цифровізації як невід'ємна складова сучасного банківського менеджменту. Економіка і суспільство. 2021. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2021-28-1 (дата звернення: 11.10.2023).
4. Марченко В.Б. Поняття та правове забезпечення цифрової трансформації в Україні. Юридичний науковий електронний журнал. 2019. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0374/2019-6/66 (дата звернення: 11.10.2023).
5. Череп А.В. Переваги та недоліки цифровізації економіки України. Створення, охорона, захист і комерціалізація об'єктів права інтелектуальної власності. Збірник матеріалів V Всеукраїнської науково-практичної конференції з міжнародною участю. Київ. С. 214-215. 2022. URL: https://ela.kpi.ua/handle/123456789/49004 (дата звернення: 11.10.2023).
6. Законотворча діяльність в комітетах Верховної Ради України. Комітет з питань цифрової трансформації. Офіційний портал Верховної Ради України. URL: http://w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc6 current? id=&pid069=248
7. Наглядова статистика. Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist
8. Демографічна та соціальна статистика / Ринок праці / Зайнятість та безробіття. Офіційний сайт Державної служби статистики України. https://ukrstat. gov.ua/operativ/menu/menu u/rp.htm
9. Платіжна інфраструктура, 2019 рік. Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/platijna-infrastruktura-2019-rik
10. Платіжна інфраструктура, 2020 рік. Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/platijna-infrastruktura-2020-rik (дата звернення: 19.11.2023).
11. Платіжна інфраструктура, 2021 рік. Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/platijna-infrastruktura-2021-rik (дата звернення: 19.11.2023).
12. Платіжна інфраструктура, 2022 рік. Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/platijna-infrastruktura-2022-rik (дата звернення: 19.11.2023).
References
1. National Bank of Ukraine (2021), «National Bank Strategy until 2025: focus on boosting economic growth and digitalization», available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/strategiya-natsionalniy-bank-do-2025-roku-fokus-na - aktivizatsiyu-ekonomichnogo-zrostannya-ta-tsifrovizatsiyu (Accessed 14 April 2023).
2. Vynnyk, O. (2020). «Advantages and risks of digitalization of the economy: problems of legal regulation», Commercial law and process, National Academy of Law Sciences of Ukraine, vol. 3, pp. 56-62. https://doi.org/10.32849/2663-5313/2020.3.10
3. Kasych, A.O.and Naumkina, I.O. (2021). «Digitalization processes as an integral part of modern banking management», Economy and Society, vol. 28. https://doi.org/10.32782/2524-0072/2021-28-1
4. Marchenko, V.B. (2019). «Concept and legal support of digital transformation in Ukraine», Legal scientific e-journal, vol. 6, pp. 279-282. https://doi.org/10.32782/2524-0374/2019-6/66
5. Cherep, A.V. (2022). «Advantages and disadvantages of digitalization of the Ukrainian economy. Creation, protection, defense and commercialization of intellectual property rights», Zbirnyk materialiv V Vseukrains'koi naukovo - praktychnoi konferentsii z mizhnarodnoiu uchastiu [Collection of materials of the V All-Ukrainian scientific and practical conference with international participation], Kyiv, Ukraine, pp. 214-215, available at: https://ela.kpi.ua/handle/123456789/49004 (Accessed 11 October 2023).
6. The Verkhovna Rada of Ukraine (2023), «Legislative Activity in the Committees of the Verkhovna Rada of Ukraine. Committee on Digital Transformation», available at: http://w1.c1.rada. gov.ua/pls/zweb2/webproc6 current? id=&pid069=248 (Accessed 11 October 2023).
7. National Bank of Ukraine (2023), «Supervisory statistics», available at: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist (Accessed 19 November 2023).
8. The State Statistics Service of Ukraine (2023), «Demographic and social statistics / Labor market / Employment and unemployment», available at: https: //ukrstat. gov.ua/operativ/menu/menu u/rp.htm (Accessed 11 October 2023).
9. National Bank of Ukraine (2020), «Payment infrastructure, 2019», available at: https: //bank. gov.ua/ua/news/all/platij na-infrastruktura-2019-rik
10. National Bank of Ukraine (2021), «Payment infrastructure, 2020», available at: https: //bank. gov.ua/ua/news/all/platij na-infrastruktura-2020-rik
11. National Bank of Ukraine (2022), «Payment infrastructure, 2021», available at: https: //bank. gov.ua/ua/news/all/platij na-infrastruktura-2021-rik
12. National Bank of Ukraine (2023), «Payment infrastructure, 2022», available at: https: //bank. gov.ua/ua/news/all/platij na-infrastruktura-2022-rik
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сутність банківської системи України та її складові. Аналіз динаміки розвитку банківської системи України та діагностування кредитного потенціалу банків. Модель покращення функціонування банківської системи України за допомогою кластерного аналізу.
дипломная работа [787,7 K], добавлен 20.03.2011Сутність банківської системи й грошової пропозиції. Функції Національного банку України та комерційних банків. Структура капіталу в банківській системі України. Надання послуг в банках. Державне регулювання банківської системи України, її саморегулювання.
курсовая работа [76,2 K], добавлен 20.11.2010Аналіз методологічних підходів до питання сутності банківської системи перехідного типу. Вивчення грошово-кредитного ринку України. Оцінка умов становлення та розвитку банківської системи України. Інституційні зміни діяльності комерційних банків.
дипломная работа [551,8 K], добавлен 19.02.2015Виникнення банків та еволюція банківської системи, правові та концептуальні аспекти її побудови в Україні. Аналіз діяльності ВАТ "Райффайзен Банк Аваль" як елементу банківської системи України. Порівняння банківської системи України та зарубіжних країн.
дипломная работа [332,0 K], добавлен 20.12.2011Грошово-кредитна політика та ліквідність. Загальна характеристика банківської системи України. Тенденції банківського сектору. Валютна політика та валютний курс. Процентна політика Національного банку України. Причини зниження рівня прибутковості банків.
реферат [26,1 K], добавлен 07.03.2011Становлення банківської системи. Загальна характеристика банківської системи. Формування ресурсів банківської системи. Розміщення ресурсів банків України. Фінансові результати діяльності банківської системи. Темпи зростання активно-пасивних операцій.
курсовая работа [164,9 K], добавлен 13.08.2008Основні етапи формування та розвитку банківської системи України, її специфічні риси та особливості. Політика Національного Банку України. Аналіз банківської системи України, її поітики та стратегічних цілей. Стан банківської системи у 2008 році.
курсовая работа [48,0 K], добавлен 12.07.2010Історія розвитку банківської справи, її місце в фінансовій системі сучасної держави. Використання системи федерального резерву в роботі банків розвинених країн. Опис банківської системи Канади, Великобританії та США. Аналіз банківської справи України.
курсовая работа [562,0 K], добавлен 14.07.2009Суть, будова та функції банківської системи. Банківське регулювання та механізм реалізації банківського нагляду. Сучасний стан банківської системи України. Світовий досвід здійснення банківського нагляду та перспективи його застосування в Україні.
курсовая работа [56,7 K], добавлен 23.04.2012Дослідження поняття, функцій та структурно-логічної схеми банківської системи України. Роль банківської системи у розвитку ринкових відносин. Характеристика відмінностей між розподільчою і ринковою системами. Аналіз показників діяльності банків країни.
курсовая работа [88,5 K], добавлен 27.02.2013Історія розвитку банківської діяльності. Поняття, структура і функції банківської системи. Характеристика банків провідних країн світу (Німеччина, США, Великобританія). Особливості правового статусу банків в умовах переходу України до ринкової економіки.
курсовая работа [200,2 K], добавлен 15.12.2015Сутність і основні функції банків, їх значення на сучасному етапі. Структура банківської системи України. Методи та інструменти впливу Центрального банку на ринкову економіку. Проблеми та шляхи удосконалення сучасної банківської системи в Україні.
курсовая работа [37,2 K], добавлен 10.11.2010Базові поняття про банк та банківську систему. Види комерційних банків. Проблеми взаємовідносин Національного банку України та комерційних банків. Функції банківської системи. Проблеми інтеграції банківської системи України в світові фінансові структури.
научная работа [45,4 K], добавлен 28.02.2010Зміст і предмет аналізу банківської діяльності. Основні принципи, критерії та види аналізу банківського балансу. Організація аналітичної роботи в банку. Методи, прийоми, етапи та інформаційне забезпечення проведення аналізу банківської діяльності.
презентация [85,6 K], добавлен 21.03.2014Сутність та функції банківської системи. Зміна складових зобов'язань банків України за 2009-2011 роки. Особливості побудови банківської системи України. Проблеми її розвитку та недоліки. Перспективи та напрямки розвитку банківської системи України.
курсовая работа [905,9 K], добавлен 07.11.2012Несвоєчасне реагування на причини виникнення банківської нестабільності як привід виникнення банківської паніки та кризи. Залежність банківської системи від політичної ситуації в країні. Сумарний збиток комерційних банків України в квітні 2014 року.
реферат [14,6 K], добавлен 23.10.2014Історія становлення та розвитку банківської справи. Розвиток банківської діяльності в Україні. Національний банк України: розвиток та функції. Виникнення та функціонування українських комерційних банків. Розвиток банківської системи в розвинутих країнах.
курсовая работа [177,1 K], добавлен 30.01.2011Становлення банківської системи України. Національний банк України – головний елемент банківської системи. Розвиток банківської системи, захист і стабільність валюти. Відповідальність за вирішення макроекономічних завдань в грошово-кредитній сфері.
реферат [24,6 K], добавлен 10.11.2010Теоретичні основи та економічна сутність регулювання діяльності комерційних банків. Грошово-кредитне регулювання банків як основа діяльності банківської системи України. Підвищення рівня прибутковості банку внаслідок дій органів банківського нагляду.
дипломная работа [151,1 K], добавлен 15.09.2010Розгляд історії розвитку (банківської системи Русі та СРСР) і характеристики основних елементів банківської системи України. Виникнення і характеристика центральних банків, які є головною ланкою банківської системи, оцінка їх незалежності та функції.
дипломная работа [42,3 K], добавлен 03.03.2011