Анализ динамики кредитования корпоративных клиентов в коммерческих банках

Рассмотрение процессов кредитования малого и среднего бизнеса, его колебаний и стабильности качества кредитного портфеля в коммерческих банках России в 2021-2023 гг. Пути адаптации банков и корпоративных заемщиков к новым экономическим условиям.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид статья
Язык русский
Дата добавления 11.10.2024
Размер файла 19,3 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

АНАЛИЗ ДИНАМИКИ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ

Шпунтов Д.С. студент бакалавриата

Кабанова Н.А. студент бакалавриата

Аннотация

банк корпоративный кредитование портфель

в статье представлен анализ динамики кредитования корпоративных клиентов в коммерческих банках России за период с 2021 по 2023 год. Особое внимание уделено кредитованию малого и среднего бизнеса, его колебаниям и стабильности качества кредитного портфеля. Статья подчеркивает необходимость адаптации банков и корпоративных заемщиков к новым экономическим условиям и пересмотра финансовых стратегий для устойчивого развития.

Ключевые слова: корпоративное кредитование, коммерческие банки, проблемные кредиты, процентные ставки, денежно-кредитная политика.

Annotation

Shpuntov D.S. Kabanova N.A.

ANALYZING THE DYNAMICS OF LENDING TO CORPORATE CLIENTS IN COMMERCIAL BANKS

the article analyzes the dynamics of lending to corporate clients in commercial banks in Russia for the period from 2021 to 2023. Special attention is paid to SME lending, its fluctuations and stability of the loan portfolio quality. The article emphasizes the needfor banks and corporate borrowers to adapt to new economic conditions and revise financial strategies for sustainable development.

Keywords: corporate lending, commercial banks, problem loans, interest rates, monetary policy.

Основная часть

Кредитование корпоративных клиентов - ключевая функция коммерческих банков, обеспечивающая бизнес необходимыми средствами для ведения деятельности, поддерживая рост бизнеса, создание рабочих мест и экономическое развитие, а также ускоряя реализацию товаров и получение прибыли [2]. Анализ динамики корпоративного кредитования особенно актуален на фоне изменений в экономическом ландшафте России. Тщательное изучение тенденций позволяет оценить состояние экономики, риски для банков и заемщиков, а также выявить возможности для роста и инвестиций. Для анализа динамики кредитования корпоративных клиентов в коммерческих банках обратимся к аналитическим обзорам Банка России и представим данные в таблице 1.

Таблица 1

Динамика корпоративного кредитования в РФ за 2021-2023 гг. [3]

Показатель

2021 г.

2022 г.

2023 г.

Объём портфеля корпоративных

кредитов, трлн р.

52,7

59,1

73,8

Доля ссуд IV и V категорий качества

7,6%

6,5%

5,2%

Доля реструктурированных кредитов

7,0%

22,7%

16,4%

Процентная ставка на конец года

8,6%

9,0%

14,2%

За последние три года объем портфеля корпоративных кредитов существенно увеличился на 40%, а доля проблемных кредитов (ссуд IV и V категорий) уменьшилась с 7,6% до 5,2%, что отражает улучшение качества корпоративного кредитного портфеля и повышения кредитного спроса. Однако важно отметить, что реальное качество кредитов ухудшилось, о чем свидетельствует высокая доля реструктурированных кредитов, увеличившаяся на 9,4% за три года.

Процентная ставка за исследуемый период возросла на 5,6 %. Этот рост объясняется макроэкономическими факторами, такими как инфляция и изменение монетарной политики в условиях изменяющейся социально-экономической среды.

Согласно информации Банка России, в 2024 году ожидается замедление роста корпоративного кредитования до 6-11% в год [3]. Это обусловлено жесткой денежно-кредитной политикой, которая ограничит возможности корпоративных заемщиков и заставит их корректировать свои инвестиционные программы. В 2024 году прогнозируется более умеренный рост объемов корпоративного кредитования и возможное дальнейшее увеличение процентных ставок.

Корпоративное кредитование малых и средних предприятий (МСП) играет немаловажную роль в экономическом развитии, способствуя росту и инновациям в различных секторах [1]. Оно обеспечивает МСП необходимыми финансовыми ресурсами для расширения производства, внедрения новых технологий и укрепления конкурентоспособности на рынке. Информация о кредитовании сектора МСП представлена в таблице 2.

Таблица 2

Динамика корпоративного кредитования сектора МСП в РФ за 2021-2023 гг.

Показатель

2021 г.

2022 г.

2023 г.

Корпоративное кредитование МСП, всего, трлн р.

7,3

9,5

12,3

Доля ссуд IV и V категорий качества

10,9

8,2

10,9

За исследуемый период объем кредитования МСП значительно увеличился на 68,5%, при этом доля проблемных кредитов по итогам трех лет осталась на том же уровне. Это указывает на наличие рисков в секторе МСП, требующих внимания и мер по их снижению для поддержки устойчивого развития малого и среднего бизнеса в России. Отметим также трудности оценки состояния корпоративного кредитования сектора МСП в связи несовершенством действующих критериев предприятий сектора малого и среднего предпринимательства.

Анализ динамики кредитования корпоративных клиентов показывает рост объемов кредитов и улучшение их качества за последние три года, хотя и сопровождается увеличением процентных ставок. В секторе малого и среднего бизнеса наблюдаются колебания объемов кредитования при стабильном уровне проблемных кредитов. В 2024 году ожидается замедление роста корпоративного кредитования из-за жесткой денежно-кредитной политики и нормативных требований к банкам, что потребует от участников рынка адаптации к новым условиям и пересмотра стратегий для устойчивого развития.

Список литературы

1. Ноева Е. Е. Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ: проблемы и перспективы развития / Е. Е. Ноева // Экономика и бизнес: теория и практика. 2023. №10-2 (104). С. 91-95;

2. Паршин, А. Б. Корпоративный кредит. Влияние корпоративного кредитования на национальную экономику / А. Б. Паршин, Т. П. Носова // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2021. № 11-2. С. 281-289;

3. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. URL: cbr.ru (дата обращения: 30.07.24)

Размещено на Allbest.ru

...

Подобные документы

  • Виды потребительских кредитов, предоставляемых коммерческих банках России, способы обеспечения возвратности. Анализ кредитного портфеля ЗАО "ВТБ24", структура потребительских кредитов. Предложения по повышению качества потребительского кредитования.

    дипломная работа [555,0 K], добавлен 17.09.2014

  • Законодательные и нормативные основы кредитования в коммерческих банках в Российской Федерации. Классификация кредитных операций с юридическими лицами и их характеристика. Анализ кредитного портфеля и особенности кредитования в ПАО "Сбербанк России".

    дипломная работа [448,6 K], добавлен 19.12.2015

  • Место ОАО "МДМ-Банк" в банковском секторе Сибирского Федерального Округа. Анализ кредитования банком корпоративных заемщиков: организационные аспекты и основные кредитные продукты. Анализ кредитного портфеля ОАО "МДМ-Банк" (филиал в г. Новокузнецк).

    отчет по практике [365,6 K], добавлен 06.06.2011

  • Понятие, функции, элементы системы кредитования. Проблемы ее организации в коммерческих банках России. Изменение резерва под обесценение кредитного портфеля. Возможности развития системы кредитования, рекомендации по совершенствованию кредитной политики.

    курсовая работа [351,4 K], добавлен 07.11.2012

  • Принципы и методика организации оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков в банке. Технология процесса кредитования корпоративных клиентов в Архангельском филиале ОАО "Собинбанк". Методика определения платежеспособности заемщика–юридического лица.

    дипломная работа [352,4 K], добавлен 08.11.2013

  • Исследование процессов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь. Характеристика деятельности ЗАО "РРБ-Банк". Анализ кредитного портфеля банка. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в РБ.

    курсовая работа [364,9 K], добавлен 02.10.2014

  • Экономическая сущность, современное и проблемы правового регулирования банковского кредитования физических лиц. Судебная практика взыскания задолженности по кредитам. Кредитование корпоративных клиентов, вопросы мониторинга клиентов коммерческих банков.

    курсовая работа [54,1 K], добавлен 07.10.2010

  • Раскрытие социально-экономической сущности и структуры потребительского кредитования. Особенности кредитования корпоративных клиентов. Анализ современной проблематики рынка кредитных услуг РФ. Совершенствование системы потребительского кредитования РФ.

    дипломная работа [1,1 M], добавлен 24.07.2014

  • Понятие и теоретические аспекты кредитования корпоративных клиентов, его условия и формы, особенности и порядок осуществления. Анализ финансового состояния банка. Оценка влияния продукта кредитования корпоративных клиентов на деятельность банка.

    дипломная работа [320,6 K], добавлен 31.08.2010

  • Понятие и виды кредитов. Методы кредитования физических и юридических лиц. Анализ методов кредитования банка АКБ Сбербанк. Методы оценки кредитоспособности заемщиков банка. Основные пути совершенствования методов оценки кредитоспособности и кредитования.

    курсовая работа [262,8 K], добавлен 26.09.2010

  • Управление качеством кредитного портфеля корпоративных клиентов банка как элемент системы контроля кредитного риска. Анализ и оценка кредитного портфеля коммерческого банка ОАО "Крайинвестбанк". Оптимизация формирования и управления кредитным портфелем.

    дипломная работа [807,3 K], добавлен 26.10.2015

  • Современная практика кредитования коммерческими банками физических лиц в России. Анализ портфеля кредитов физическим лицам в российских коммерческих банках. Динамика развития и структура портфеля кредитования физических лиц на примере ОАО "Газпромбанк".

    отчет по практике [88,4 K], добавлен 08.05.2015

  • Роль и место банковского кредита предприятиям малого и среднего бизнеса. Способы оценки кредитоспособности заемщика. Анализ качества кредитного портфеля предприятия. Нормативно-правовая база, проблемы и перспективы развития банковского кредитования в РБ.

    курсовая работа [244,4 K], добавлен 10.03.2015

  • Определение кредитных операций. Классификация форм кредитования. Характеристика Сбербанка и его положение в отрасли. Анализ финансовых результатов его деятельности и кредитного портфеля. Организация процесса выдачи кредитов клиентам и его параметры.

    курсовая работа [844,7 K], добавлен 22.06.2015

  • Банковское кредитование как элемент рыночной экономики. Правовые основы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации. Анализ кредитования малого и среднего бизнеса в банке ОАО "Возрождение": основные проблемы и пути совершенствования.

    дипломная работа [1,1 M], добавлен 29.06.2012

  • Сектор малого предпринимательства. Решение проблем кредитования малого бизнеса в современной России. Стандартный набор требований банка к предпринимателю. Рост предприятий малого бизнеса. Возвратность кредитов в секторе малого и среднего бизнеса.

    презентация [1,6 M], добавлен 17.12.2014

  • Банковское кредитование малого и среднего бизнеса. Причины, препятствующие росту кредитования малого бизнеса (МБ) и их устранение. Программы, разработанные в банках "УРАЛСИБ" и Сбербанк России. Опыт финансовой поддержки МБ в экономически развитых странах.

    курсовая работа [39,9 K], добавлен 24.05.2009

  • Состав и принципы потребительского кредитования на примере Динского ОСБ. Анализ организации кредитования физических лиц. Перспективы развития новых методов оценки кредитного риска и кредитоспособности заемщика на основе экономико-математических методов.

    дипломная работа [1,6 M], добавлен 16.03.2011

  • Классификация банковских кредитов. Особенности современной системы кредитования в РФ. Методы оценки кредитоспособности физических лиц. Характеристика коммерческого банка ОАО "Сбербанк России". Разработка предложений по оптимизации системы кредитования.

    дипломная работа [937,3 K], добавлен 08.11.2015

  • Классификация и критерии предприятий малого и среднего бизнеса, их сравнительный анализ по обзору 2011-2013 гг. Оценка кредитоспособности малых и средних предприятий. Характеристика кредитования малого и среднего бизнеса на примере Сбербанка России.

    курсовая работа [1,6 M], добавлен 16.04.2014

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.