Инвестиционная деятельность коммерческих банков и направления ее развития

Размещено на http://www.allbest.ru/

ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

Инвестиционная деятельность коммерческих банков и направления её развития

Лукьянов Леонид Игоревич

Научный руководитель: Тургаева Аксана Альбековна

Доцент кафедры «Экономической безопасности и управления рисками»

Кандидат экономических наук, доцент

Москва, Россия

Аннотация

В статье рассматривается инвестиционная деятельность коммерческих банков как важный аспект их финансовой деятельности. Автором исследуется ее роль в обеспечении финансовой стабильности и экономического роста. В первую очередь в статье проводится анализ теоретических основ инвестиционной деятельности, освещаются ее цели, функции и инструменты. Затем рассматривается нормативно-правовая база, регулирующая инвестиционную деятельность коммерческих банков в современных условиях. Особое внимание автором уделяется направлениям развития инвестиционной деятельности коммерческих банков. В рамках данной статьи анализируются тенденции в инвестировании в различные секторы экономики, в том числе реальный сектор, рынок ценных бумаг и недвижимость. Статья также исследует риски, связанные с инвестиционной деятельностью коммерческих банков, и способы их управления. Рассматриваются методы оценки инвестиционных проектов и принятия решений об инвестировании. Автор в работе акцентирует внимание на том, что инвестиционно-банковские предприятия оказывают значительное влияние на развитие науки и техники. В частности, коммерческие банки оказывают важнейшую финансовую помощь научным исследованиям и технологическому прогрессу. Такая поддержка открывает путь к появлению новых технологий, повышая общую конкурентоспособность экономики. В статье проводится анализ перспектив развития инвестиционной деятельности коммерческих банков. Обсуждаются факторы, влияющие на ее рост, и предлагаются меры по совершенствованию инвестиционной политики банковского сектора. Данная публикация имеет прикладной характер для исследователей, преподавателей, практикующих банкиров и всех заинтересованных в понимании инвестиционной деятельности коммерческих банков и ее роли в экономическом развитии.

Ключевые слова: инвестиции; инвестиционная деятельность; коммерческий банк; инструменты инвестиционной деятельности; Газпромбанк; инвестиционная привлекательность; инвестиционный климат

Abstract

Lukyanov Leonid Igorevich

Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia

Academic adviser: Turgaeva Aksana Albekovna

Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia

Investment activity of commercial banks and directions of its development

The article examines the investment activities of commercial banks as an important aspect of their financial activities. The author examines its role in ensuring financial stability and economic growth. First of all, the article analyzes the theoretical foundations of investment activity, highlighting its goals, functions and tools. Then the regulatory framework governing the investment activities of commercial banks in modern conditions is considered. The author pays special attention to the directions of development of investment activities of commercial banks. This article analyzes trends in investing in various sectors of the economy, including the real sector, the securities market and real estate.

The article also explores the risks associated with the investment activities of commercial banks and ways to manage them. Methods for evaluating investment projects and making investment decisions are considered. The author in the work focuses on the fact that investment banking enterprises have a significant impact on the development of science and technology. In particular, commercial banks provide critical financial assistance to scientific research and technological progress. Such support paves the way for the emergence of new technologies, increasing the overall competitiveness of the economy.

Finally, the article analyzes the prospects for the development of investment activities of commercial banks. The factors influencing its growth are discussed and measures to improve the investment policy of the banking sector are proposed.

The article is intended for researchers, teachers, practicing bankers and anyone interested in understanding the investment activities of commercial banks and its role in economic development.

Keywords: investments; investment activities; commercial Bank; instruments of investment activity; Gazprombank; investment attractiveness; investment climate

Введение

В основе деятельности коммерческих банков лежит их инвестиционная деятельность -- краеугольный камень, оказывающий существенное влияние на экономику всей страны. Коммерческие банки играют важную роль в развитии экономики, предоставляя финансовые услуги и выделяя средства на различные проекты и предприятия. Их инвестиционная деятельность в основном направлена на получение прибыли и рост капитала, что является основной целью банковского сектора.

Коммерческие банки занимаются также и осуществлением инвестиционной деятельности, подпитываемой рыночной конкуренцией и меняющейся динамикой клиентов. Экономические сдвиги на местном и глобальном уровнях подчеркивают важность изучения этих стратегий для роста. инвестиционный коммерческий банк финансовый

Эффективность инвестиционной деятельности банков -- важнейший фактор в этой дискуссии. Коммерческие банки инвестируют значительные средства в различные проекты, некоторые из которых сопряжены с рисками. Оценка эффективности инвестиционной деятельности банков помогает выявить успешность их инвестиционных стратегий и их влияние на финансовые результаты банка.

Целью данной работы является исследование инвестиционной деятельности коммерческих банков и ее направлений развития. Объектом исследования является инвестиционная деятельность коммерческих банков. Этот объект отражает деятельность банков, связанную с инвестированием средств клиентов в целях получения дохода и обеспечения роста капитала банка.

Предметом исследования являются направления развития инвестиционной деятельности коммерческих банков. При этом предметом исследования являются не только актуальные тенденции, но и вызовы и проблемы, с которыми сталкиваются банки в своей инвестиционной деятельности.

Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:

изучить теоретические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков;

проанализировать инвестиционную деятельность крупнейших коммерческих банков России на основе отчетности за последние несколько лет;

изучить новые тенденции и направления развития инвестиционной деятельности банков, а также их влияние на рынок финансовых услуг.

Методы и материалы

Методология данного исследования будет основана на совокупности различных методов, позволяющих достичь поставленных целей и задач. В частности, будут использованы следующие методы исследования:

1. Анализ научной литературы и публикаций в средствах массовой информации. Данный метод позволит изучить теоретические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков, а также выявить актуальные проблемы и вызовы, с которыми сталкиваются банки в своей инвестиционной деятельности. В частности, автором были проанализированы публикации М.А. Горского, Е.М. Решульской, А.Д. Рудакова [1], М.М. Лайко [2], Г. А. Хазовой [3], Д.С. Миронова [4] и других.

Статистический анализ данных. Для анализа инвестиционной деятельности крупнейших коммерческих банков России будут использоваться данные из отчетности за последние несколько лет. Данный метод позволит определить основные тенденции и изменения в инвестиционной деятельности банков, а также оценить ее эффективность.

Методы сравнительного анализа. Данный метод позволит проанализировать инвестиционную деятельность крупнейших коммерческих банков России и сравнить ее с инвестиционной деятельностью банков других стран, а также с инвестиционными стратегиями других финансовых институтов.

Результаты и обсуждения

Затрагивая эту тему, необходимо учитывать опасность, связанную с инвестиционной деятельностью банков. Вложение денежных ресурсов в рискованные предприятия может привести к значительным неудачам, которые неблагоприятно скажутся на финансовом положении учреждения [5]. Поэтому изучение тонкостей рисков, связанных с инвестиционной деятельностью банков, и разработка стратегий по их снижению представляются необходимыми мерами.

Поэтому при изучении темы инвестиционной деятельности коммерческих банков и направлений ее развития мы сталкиваемся с темой, которая имеет глубокую актуальность и важность.

Инвестиционная деятельность имеет различные определения, зависящие от точек зрения авторов и их интерпретаций. Ниже представлены трактовки инвестиционной деятельности, взятые из множества научных статей и учебников, написанных как российскими, так и зарубежными учеными [6].

По мнению Овсянниковой С.Е. и Акимочкиной Т.А., занимаясь множеством инвестиционно-банковских операций, банк не только стремится к богатству, но и стремится обслуживать своих клиентов, предлагая им сочетание инвестиционных и банковских услуг. Более того, суть заключается в создании и воплощении в жизнь инвестиционных банковских продуктов, отличающихся многогранной сложностью и очарованием.

Согласно определению из статьи «Investment Banking: What It Is, What Investment Bankers Do» инвестиционный банкинг в финансовой сфере занимается сложными сделками с капиталом, включая слияние компаний и организацию первичного размещения акций (IPO).

Таким образом, каждый автор может по-разному воспринимать инвестиционную деятельность, однако в совокупности эти представления отражают фундаментальную природу деятельности, связанной с приобретением и контролем инвестиционных активов с целью получения перспективного дохода.

Коммерческий банк -- это финансовое учреждение, которое привлекает средства населения и организаций для сбережений, а также занимается кредитованием и инвестициями.

Прежде всего, необходимо отметить, что в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 3951 данное определение отсутствует. Вместо этого используется более широкое толкование термина «банк»: это банковская организация, наделенная исключительными правами на осуществление различных видов финансовой деятельности: прием вкладов от физических и юридических лиц, инвестирование этих средств от своего имени и за свой счет на согласованных условиях и проведение операций по счетам клиентов.

Коммерческие банки занимают важное место в экономике, выступая в качестве основных финансовых каналов, удовлетворяющих финансовые потребности частных лиц и предприятий с помощью кредитов и различных финансовых механизмов. Кроме того, участие в инвестиционной деятельности дает банкам возможность обеспечить прибыльность и ловко ориентироваться на конкурентном рынке.

Основная цель инвестирования в акции -- это получение прибыли.

В сфере финансов вложение средств в акции становится одной из ключевых задач, для решения которой необходимо разработать универсальные инвестиционные инструменты и тактики.

Облигации -- инструмент банковских инвестиционных предприятий. Коммерческие банки также могут заниматься имущественными правами и недвижимостью, что является еще одним направлением их инвестиционной деятельности. Имущественные права включают в себя интеллектуальную собственность, патенты, лицензии, доли в компаниях и различные активы, способные приносить доход в будущем [7]. С другой стороны, недвижимость включает в себя коммерческие объекты, такие как офисы, склады, торговые центры, а также жилую недвижимость, предназначенную для перепродажи или сдачи в аренду.

Одним из примеров инвестиционных инициатив коммерческих банков в этой области является создание инвестиционных фондов недвижимости. Эти фонды позволяют инвесторам извлекать выгоду из сделок с коммерческой недвижимостью либо путем сдачи в аренду, либо путем перепродажи. Кроме того, банки предлагают кредиты, обеспеченные недвижимостью, расширяя горизонты своих доходов за счет инвестиций в недвижимость и резервов по кредитам.

Кредитование и финансирование имеют первостепенное значение как основные механизмы, определяющие инвестиционную деятельность коммерческих банков. Кредитование подразумевает предоставление займов, означающих временную передачу средств, которые должны быть возвращены с процентами. С другой стороны, финансирование подразумевает долгосрочное предоставление капитала для развития бизнеса, стимулирования инвестиций в производство и реализации других стратегических инициатив [8].

Рассмотрим на конкретном примере. Основанный в 1990 году Газпромбанк является одним из ведущих игроков на российском финансовом рынке, занимая внушительную позицию в секторе финансовых услуг. Являясь дочерней структурой влиятельного Газпрома, который является мощным игроком как в российской, так и в мировой энергетической отрасли, банк пользуется значительной поддержкой со стороны основных заинтересованных сторон, включая АО «НПФ «Газфонд», ПАО «Газпром капитал» и ВЭБ РФ.

Влияние Газпромбанка распространяется более чем на 40 регионов России и за ее пределами. Примечательно, что банк является неотъемлемым участником системы страхования вкладов.

Основная стратегия банка заключается в предоставлении широкого спектра финансовых услуг, специально разработанных для корпоративных клиентов. Его предложения включают сберегательные и инвестиционные продукты, операции с ценными бумагами, проектное финансирование, организацию операций на рынке капитала и различные другие финансовые решения [9].

Банк осуществляет ряд важнейших операций, таких как корпоративное банковское обслуживание, инвестиционное банковское обслуживание, розничное банковское обслуживание, финансовые рынки и трейдинг, которые являются неотъемлемой частью его разнообразного бизнеса;

Газпромбанк развивает розничный бизнес, предлагая полный набор финансовых решений, включая расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, предоставление банковских карт и многое другое. Клиентская база розничного бизнеса охватывает как частных лиц, так и предприятия малого и среднего бизнеса.

Перечень корпоративных банковских услуг Газпромбанка охватывает широкий спектр предложений, включая корпоративные кредиты, финансирование оборотного капитала, международные банковские гарантии и торговые финансовые услуги. Банк удовлетворяет потребности как крупных корпораций, так и средних компаний, работающих в различных секторах экономики.

Широкий спектр операций позволяет Газпромбанку обслуживать широкий круг клиентов и предлагать им широкий спектр финансовых услуг -- от обычных банковских до сложных финансовых инструментов [10].

Газпромбанк -- фигура в российской финансовой сфере, предлагающая широкий спектр услуг в области корпоративного и инвестиционного банкинга. В сферу его деятельности входит финансовая поддержка инвестиционных начинаний и точная навигация по факторам риска, ориентированная на уважаемых корпоративных клиентов.

Газпромбанк, обладающий опытом привлечения крупных синдицированных кредитов для российских и иностранных предприятий, также специализируется на оказании помощи компаниям в привлечении долгового финансирования на европейском и азиатском рынках. Это включает в себя такие услуги, как размещение еврооблигаций и различных финансовых инструментов.

Таким образом, Газпромбанк предоставляет полный комплекс услуг по корпоративному финансированию, позволяя компаниям привлекать дополнительные источники финансирования, размещать ценные бумаги на рынках капитала и осуществлять другие важные операции, необходимые для развития бизнеса.

Инвестиционный банкинг -- важнейший сегмент финансовых институтов, предлагающий разнообразные услуги организациям, занимающимся финансовыми инвестициями. Этот сектор специализируется на предоставлении индивидуальных консультационных услуг, организуя сложные операции на рынке капитала и возглавляя выпуск ценных бумаг с непревзойденным опытом.

Еще один важный аспект инвестиционной деятельности -- консультационные услуги. Газпромбанк предлагает клиентам тщательную оценку инвестиционных возможностей, экспертную помощь в финансовом планировании и стратегические консультации по слияниям и поглощениям, что способствует принятию взвешенных решений и стратегическому росту.

Управление активами является одной из основных услуг, предлагаемых инвестиционными банками, в том числе Газпромбанком. Эта услуга включает в себя управление инвестиционными портфелями с целью оптимизации доходов при эффективном снижении рисков.

Управление активами -- это не просто выбор инвестиционных инструментов; оно включает в себя анализ рынка, оценку рисков, постановку целей и разработку стратегии портфеля. Кроме того, в обязанности управляющего входит тщательный мониторинг динамики рынка и оперативная корректировка стратегий для оптимизации эффективности.

Трейдинг -- краеугольный камень услуг, предлагаемых инвестиционными банками, -- включает в себя покупку и продажу финансовых инструментов на рынке. В частности, трейдинг служит основным источником дохода для множества инвестиционных банков.

Одной из особенностей Газпромбанка является то, что он предоставляет доступ к торговле на международных биржах, таких как Лондонская металлическая биржа, Чикагская товарная биржа и Нью-Йоркская товарная биржа.

Газпромбанк открывает перед своими клиентами перспективы использования современных технологий для проведения операций, включая торговлю через API и изучение сферы алгоритмической торговли, тем самым прокладывая путь к бесшовной торговле.

Кроме того, банк не только предоставляет услуги фондов и хедж-фондов, но и помогает в таких видах деятельности, как расчет дивидендов и платежные корпоративные действия, а также предлагает поддержку в управлении документами.

Торговля сопряжена с множеством трудностей и рисков, поэтому Газпромбанк предлагает клиентам широкий выбор инструментов управления рисками. Кроме того, банк предоставляет клиентам доступ к своей аналитической платформе, предоставляющей информацию о рынке, свежие новости и подробные аналитические отчеты.

По мнению специалистов, среди инвестиционных банков России Газпромбанк выделяется своей надежностью. Высокий рейтинг кредитоспособности не только свидетельствует о финансовой стабильности, но и подчеркивает устойчивую репутацию надежного банка.

Необходимо отметить, что, несмотря на значительную вовлеченность подразделений Газпромбанка в консультационную деятельность (роль консультанта по крупным сделкам в России, признание в качестве топ-8 инвестиционных банков по версии Russia Awards2023), структуры Газпромбанка также активно участвуют в приобретении активов в России и странах ближнего зарубежья.

Среди его начинаний следует отметить приобретение 80 % акций ЗАО «Арэксимбанк» в 2007 году. В 2016 году банк распрощался со 100 % акций ЗАО «Арэксимбанк», передав их группе армянских инвесторов, а также продал 83 % акций GPB Global Resource-s за 248 миллионов долларов США сторонней организации.

В сфере проектного финансирования Газпромбанк активно участвовал в качестве финансового партнера в нескольких значимых проектах. Взяв курс на расширение своей деятельности, банк активно приобретает активы, чтобы расширить свои горизонты и обогатить спектр предлагаемых услуг.

Рост прибыли банка, как правило, тесно связан с объемом активов и доходностью портфеля. Выбор в пользу высокодоходных активов может привести к значительному увеличению прибыли.

Однако конкретные намерения, стоящие за приобретением активов Газпромбанком, тесно связаны с различными обстоятельствами и могут переплетаться с такими факторами, как стратегические перспективы банка, преобладающие экономические условия, динамика рынка и многое другое.

Коммерческие банки участвуют в инвестиционной деятельности, характеризующейся определенными особенностями и рисками, которые могут привести к возникновению различных проблем. Давайте рассмотрим некоторые из этих важнейших аспектов:

Для коммерческих банков, занимающихся инвестиционной деятельностью, рыночный риск кажется непредсказуемым. Неумение грамотно выбрать курс может привести к крупным финансовым потерям.

Регулирование существенно влияет на то, как коммерческие банки определяют свои инвестиционные стратегии. Это может ограничить их операционную гибкость и привести к увеличению расходов, связанных с соблюдением нормативных требований.

Инвестиционная деятельность может приносить меньшую прибыль из-за различных факторов, таких как низкие процентные ставки, высокие расходы на оборудование и наем персонала, а также жесткая конкуренция, что может привести к снижению прибыли.

Наличие этих и других проблем может препятствовать развитию инвестиционной деятельности коммерческих банковских учреждений, что требует постоянного контроля и поиска оптимальных решений.

В настоящее время разворачивается множество перспективных траекторий для развития инвестиционных инициатив в рамках коммерческих банковских учреждений.

Сфера цифровых инвестиций стремительно развивается. С развитием технологий все больше и больше людей погружаются в цифровые активы, такие как криптовалюты, банковские онлайн-услуги, инвестиционные фонды и другие. Коммерческие банки имеют возможность развивать свои цифровые инвестиционные платформы и предлагать своим клиентам различные варианты инвестиций в этой сфере.

В эпоху обострения экологической и социальной напряженности все большее число людей проявляет интерес к инициативам, способствующим экологическому и социальному благополучию. Примечательно, что коммерческие банки обладают потенциалом для формирования специализированных инвестиционных портфелей, посвященных экологическим и социальным проблемам, тем самым способствуя трансформационным проектам в этой сфере.

Инвестиции в технологический сектор представляют собой постоянно меняющийся ландшафт возможностей и роста. Расширение международных инвестиций переживает значительный рост. В условиях все более взаимосвязанной глобальной экономики инвесторы стремятся изучить широкий спектр рынков и активов.

В сфере коммерческого банкинга финансовым учреждениям необходимо изучать и расширять горизонты международных инвестиций, чтобы не только поддерживать конкурентоспособность, но и удовлетворять постоянно меняющиеся потребности своих уважаемых клиентов.

Выводы

Инвестиционный банкинг является одним из основных направлений деятельности коммерческих банков, оказывающих влияние на Россию и мир в целом. Неоспоримо, что коммерческие банки играют важнейшую роль в экономических системах, обслуживая разнообразную клиентуру и предлагая широкий спектр финансовых услуг. Способствуя привлечению инвестиций, проектному финансированию и грамотному управлению рисками, эти банки активно содействуют экономическому прогрессу страны и укрепляют стабильность ее финансового сектора.

Когда речь заходит об инвестиционно-банковской сфере, важнейшей составляющей становится возможность получения дополнительных средств с рынка капитала. Услуги коммерческих банков по размещению акций и облигаций на фондовых биржах позволяют компаниям получить доступ к дополнительным средствам, необходимым для реализации их проектов. Кроме того, в сфере международных сделок и инвестиций коммерческие банки играют важную роль, необходимую для глобализации экономики и укрепления международных связей.

Коммерческие банки играют ключевую роль в управлении рисками. Инвестиционные инициативы по своей природе несут в себе риски финансовых неудач, поэтому коммерческие банки предоставляют услуги по управлению рисками, чтобы помочь клиентам снизить эти риски в рамках их инвестиционных портфелей. Кроме того, эти учреждения предлагают страховые пакеты и решения по защите активов, чтобы удовлетворить разнообразные потребности своих клиентов.

Инвестиционно-банковские предприятия оказывают значительное влияние на развитие науки и техники. В частности, коммерческие банки оказывают важнейшую финансовую помощь научным исследованиям и технологическому прогрессу. Такая поддержка открывает путь к появлению новых технологий, повышая общую конкурентоспособность экономики.

Литература

1. Горский, М.А. Анализ финансовой устойчивости кредитно-инвестиционной деятельности коммерческого банка на основе параметрической модели оптимального банковского портфеля / М.А. Горский, Е.М. Решульская, А.Д. Рудаков Вестник Алтайской академии экономики и права. -- 2021. -- № 3-1. -- С. 26-40. -- EDN LPWXRZ.

2. Лайко, М.М. Инвестиционная деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг / М.М. Лайко // Инновации. Наука. Образование. -- 2021. -- № 32. -- С. 819-823. -- EDN MWRSLR.

3. Хазова, Г.А. Инвестиционная деятельность коммерческого банка на рынке ценных бумаг в период пандемии / Г.А. Хазова // Форум молодых ученых. -- 2021. -- № 12(64). -- С. 236-243. -- EDN UNUBLT.

4. Миронов, Д.С. Инвестиционная деятельность коммерческих банков на фондовом рынке / Д.С. Миронов // Финансовая экономика. -- 2021. -- № 6. -- С. 218-221. -- EDN XNUKGX.

5. Храмченко, А.А. Оценка инвестиционной деятельности коммерческих банков / А.А. Храмченко, А.С. Белоусова, А.А. Ефименко // Вестник Академии знаний. -- 2021. -- № 44(3). -- С. 291-297. -- EDN HBQUIR.

6. Горский, М.А. Теоретические подходы и методы оценки рисков кредитноинвестиционной деятельности коммерческого банка / М.А. Горский, К.И. Кузьминова, М.И. Саяпина // Вестник Алтайской академии экономики и права. -- 2021. -- № 12-2. -- С. 246-251. -- EDN RNEEGU.

7. Селина, К.А. Анализ инвестиционной деятельности коммерческих банков (на примере Российской Федерации) / К.А. Селина // NovaInfo.Ru. -- 2022. -- № 132. -- С. 54-55. -- EDN QLPRHA.

8. Родькина, И.В. Меры по стимулированию инвестиционной деятельности коммерческого банка / И.В. Родькина // Дневник науки. -- 2022. -- № 5(65). -- EDN LZOWLR.

9. Геиева, Л.А. Основные тенденции развития инвестиционной деятельности коммерческих банков на современном этапе / Л.А. Геиева, М.Ю. Абдулаева // Вопросы устойчивого развития общества. -- 2022. -- № 11. -- С. 47-54. -- EDN RTYSGX.

10. Клейменов, А.Ю. Инвестиционная деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг: текущее состояние, проблемы и перспективы развития / А.Ю. Клейменов // Научный вестник Гуманитарно-социального института. -- 2023. -- № 17. -- С. 14. -- EDN NUXPVK.

11. Аузин, И.С. Инвестиционный банкинг как перспективное направление банковской деятельности / И.С. Аузин / Ученые записки Российской Академии предпринимательства. -- 2022. -- Т. 21, № 2. -- С. 26-30. -- EDN IOQFKA.

Размещено на Allbest.ru