Вплив діджиталізації на конкурентоспроможність банківського сектору

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Вплив діджиталізації на конкурентоспроможність банківського сектору

Павлюченко Дмитро Михайлович,

директор департаменту інформаційних технологій,

ТОВ Фінансова компанія Кредіплюс, м. Київ

Анотація

Стаття визначає, що діджиталізація, або перехід на цифрові методи ведення бізнесу, стала ключовим чинником успіху для банків, що прагнуть зберегти та підвищити свою конкурентоспроможність. Важливість діджиталізації для банківського сектору полягає в її здатності підвищувати ефективність операцій, знижувати витрати, покращувати обслуговування клієнтів та відкривати нові можливості для розвитку. Було досліджено, що діджиталізація сприяє підвищенню ефективності банківських операцій через впровадження цифрових технологій, які дозволяють автоматизувати багато рутинних процесів. Це, зокрема, автоматизація процесів обробки платежів, управління ризиками та кредитування, що зменшує час обробки транзакцій та знижує ймовірність помилок. Було обґрунтовано, що цифрові технології допомагають банкам знижувати витрати, переходячи на онлайн-банкінг та мобільні додатки, що зменшує потребу у фізичних відділеннях та призводить до зниження витрат на оренду приміщень та утримання персоналу. Крім того, автоматизація процесів знижує витрати на заробітну плату та навчання працівників. Було сформовано, що діджиталізація покращує обслуговування клієнтів. Сучасні клієнти очікують зручності та швидкості в обслуговуванні, і цифрові технології дозволяють банкам задовольняти ці очікування. Мобільні додатки та онлайн-банкінг дозволяють клієнтам здійснювати операції з будь- якого місця та у будь-який час, що значно підвищує рівень задоволеності. Було розроблено нові продукти та послуги, які відповідають сучасним потребам клієнтів завдяки розвитку фінансових технологій (FinTech), таких як мобільні гаманці, персональні фінансові менеджери та автоматизовані інвестиційні платформи. Діджиталізація сприяє підвищенню швидкості та якості обслуговування завдяки автоматизації процесів та використанню штучного інтелекту. Використання блокчейн-технологій дозволяє банкам забезпечувати високий рівень безпеки та прозорості операцій. Доведено, що діджиталізація вимагає значних інвестицій у технології та навчання персоналу, а також створює нові загрози для кібербезпеки, що вимагає постійного вдосконалення систем захисту.

Ключові слова: діджиталізація, банківський сектор, банківські послуги, цифрові продукти, кібербезпека, фінансові технології.

Pavlyuchenko Dmytro Mykhaylovych Head of the Information Technology Department, LLC Financial Company CrediPlus, Kyiv

The effect of digitalization on the competitiveness of the banking sector

Abstract

The article determines that digitization, or the transition to digital business methods, has become a key success factor for banks seeking to maintain and increase their competitiveness. The importance of digitization for the banking sector lies in its ability to increase operational efficiency, reduce costs, improve customer service and open up new opportunities for growth. It has been studied that digitization contributes to the improvement of the efficiency of banking operations through the introduction of digital technologies that allow the automation of many routine processes. This includes, in particular, the automation of payment processing, risk management and credit processes, which reduces transaction processing time and reduces the likelihood of errors. It has been argued that digital technologies help banks reduce costs by moving to online banking and mobile applications, which reduces the need for physical branches and leads to lower costs of renting premises and maintaining staff. In addition, automation of processes reduces costs for wages and training of employees. It was established that digitalization improves customer service. Today's customers expect convenience and speed in service, and digital technologies allow banks to meet these expectations. Mobile applications and online banking allow customers to transact from any place and at any time, which significantly increases the level of satisfaction. New products and services have been developed to meet today's customer needs thanks to the development of financial technologies (FinTech), such as mobile wallets, personal financial managers and automated investment platforms. Digitalization contributes to increasing the speed and quality of service thanks to the automation of processes and the use of artificial intelligence. The use of blockchain technologies allows banks to ensure a high level of security and transparency of operations. It has been proven that digitalization requires significant investments in technology and personnel training, and also creates new threats to cyber security, which requires constant improvement of protection systems.

Keywords: digitization, banking sector, banking services, digital products, cyber security, financial technologies.

Вступ

Постановка проблеми. У сучасному світі діджиталізація стала невід'ємною частиною економічного розвитку та впровадження інновацій у різних секторах. Банківський сектор, як одна з найважливіших складових економічної системи, також зазнав значних змін під впливом цифрових технологій власне сама діджиталізація банківських послуг не лише сприяє підвищенню ефективності операцій та зниженню витрат, але й формує нові підходи до обслуговування клієнтів, що своєю чергою впливає на конкурентоспроможність банків. У зв'язку зі стрімким розвитком цифрових технологій та зміною споживчих вподобань, традиційні банківські установи стикаються з новими викликами та можливостями, впровадження мобільних додатків, онлайн-банкінгу, штучного інтелекту, блокчейн-технологій та інших інновацій змінює спосіб взаємодії банків з клієнтами та створює нові бізнес-моделі і ми бачимо, що ці зміни вимагають від банків адаптації та впровадження новітніх технологій для збереження та підвищення своєї конкурентоспроможності.

Дослідження впливу діджиталізації на конкурентоспроможність банківського сектору є актуальним, оскільки воно дозволяє зрозуміти, які саме цифрові інновації мають найбільший вплив на ефективність банківських операцій та задоволення потреб клієнтів. Також важливо визначити, які стратегічні підходи до впровадження діджиталізації є найбільш ефективними для забезпечення сталого розвитку та конкурентної переваги банків. Отже, аналіз впливу діджиталізації на конкурентоспроможність банківського сектору є актуальним та необхідним для розуміння сучасних тенденцій розвитку фінансових послуг, визначення ключових факторів успіху та розробки рекомендацій для банківських установ щодо оптимального впровадження цифрових технологій.

Аналіз останніх досліджень та публікацій. Важливість діджиталізації для банківського сектору підкреслюється багатьма дослідженнями, зокрема, у роботі Колодізєв О., Крупка М. і інші [13] зазначено, що автоматизація банківських процесів значно підвищує продуктивність та знижує витрати. Використання цифрових технологій, таких як роботизовані процеси автоматизації (RPA) та штучний інтелект, дозволяє банкам виконувати рутинні операції швидше та з меншою кількістю помилок. Одним з ключових аспектів діджиталізації є покращення клієнтського досвіду. Як зазначено у дослідженні Ширгі Е. Рахінгер М., Раутер Р., Мюллер К., Воррабер В. [15], мобільні додатки та онлайн-банкінг надають клієнтам зручний доступ до банківських послуг у будь-який час та з будь-якого місця. Це сприяє підвищенню рівня задоволеності клієнтів та їх лояльності. Дослідження Владика Ю., Турова Л. [2] показують, що банки, які активно впроваджують цифрові канали обслуговування, спостерігають збільшення клієнтської бази на 20-25% у порівнянні з традиційними банками.

Діджиталізація також позитивно впливає на швидкість та якість обслуговування клієнтів. В роботах Кльоба Л.Г., Добош Н.М., Сорока О.П. [4], Шелудько С.А., Браткевич П.П. [11] наголошується, що автоматизація банківських процесів та використання чат-ботів значно скорочують час обробки запитів клієнтів та підвищують точність операцій. Використання штучного інтелекту дозволяє банкам надавати персоналізовані рекомендації та передбачати потреби клієнтів, що покращує загальний рівень обслуговування. Співпраця з FinTech-компаніями є ще одним важливим аспектом діджиталізації банківського сектору. Дослідження Чубарь О. Г., Мінкович В. Т. [10] показують, що FinTech-компанії пропонують інноваційні рішення, які доповнюють традиційні банківські послуги та дозволяють банкам розширювати свій продуктовий портфель. Огляд літератури демонструє, що діджиталізація є ключовим чинником для підвищення конкурентоспроможності банківського сектору. Проте, банки також повинні враховувати виклики та ризики, пов'язані з діджиталізацією, і бути готовими до постійного вдосконалення своїх технологій та процесів.

Мета статті. Метою статті є дослідження впливу діджиталізації на конкурентоспроможність банківського сектору та обґрунтування основних аспектів та чинників, які визначають ефективність впровадження цифрових технологій у банківській діяльності.

Завдання дослідження:

- дослідити використання мобільних додатків, онлайн-банкінгу, блокчейн-технологій та інших інноваційних рішень;

- оцінити вплив цих технологій на продуктивність та ефективність банківських операцій;

- сформулювати стратегічні підходи до діджиталізації банківської діяльності.

Виклад основного матеріалу дослідження

У сучасному світі, де цифрові технології проникають у всі сфери життя, банківський сектор не може залишатися осторонь. Діджиталізація, або перехід на цифрові методи ведення бізнесу, стала ключовим чинником успіху для банків, що прагнуть зберегти та підвищити свою конкурентоспроможність. Важливість діджиталізації для банківського сектору полягає в її здатності підвищувати ефективність операцій, знижувати витрати, покращувати обслуговування клієнтів та відкривати нові можливості для розвитку.

По-перше, діджиталізація сприяє підвищенню ефективності банківських операцій, так впровадження цифрових технологій дозволяє автоматизувати багато рутинних процесів, зменшуючи час і зусилля, необхідні для їх виконання. Наприклад, автоматизація процесів обробки платежів, управління ризиками та кредитування дозволяє зменшити час обробки транзакцій та знизити ймовірність помилок. По-друге, цифрові технології допомагають банкам знижувати витрати. Перехід на онлайн-банкінг та мобільні додатки дозволяє зменшити потребу у фізичних відділеннях, що призводить до зниження витрат на оренду приміщень та утримання персоналу. Крім того, автоматизація процесів знижує витрати на заробітну плату та навчання працівників. По- третє, діджиталізація покращує обслуговування клієнтів. Сучасні клієнти очікують зручності та швидкості в обслуговуванні, і цифрові технології дозволяють банкам задовольняти ці очікування, мобільні додатки та онлайн-банкінг дозволяють клієнтам здійснювати операції з будь-якого місця та у будь-який час, що значно підвищує рівень задоволеності [8].

Діджиталізація відіграє вирішальну роль у підвищенні конкурентоспроможності банків. По-перше, вона дозволяє банкам створювати нові продукти та послуги, які відповідають сучасним потребам клієнтів. Наприклад, розвиток фінансових технологій (FinTech) дозволяє банкам пропонувати інноваційні продукти, такі як мобільні гаманці, персональні фінансові менеджери та автоматизовані інвестиційні платформи. По-друге, діджиталізація сприяє підвищенню швидкості та якості обслуговування. Автоматизація процесів та використання штучного інтелекту дозволяє банкам швидше обробляти запити клієнтів, надавати персоналізовані рекомендації та передбачати потреби клієнтів, що дозволяє банкам не лише задовольняти поточні потреби клієнтів, але й передбачати їх майбутні потреби, що створює додаткову цінність для клієнтів. По-третє, діджиталізація сприяє підвищенню прозорості та безпеки операцій. Використання блокчейн-технологій та інших інноваційних рішень дозволяє банкам забезпечувати високий рівень безпеки та прозорості, що є важливим чинником для клієнтів у сучасному цифровому світі [9]. Проте, діджиталізація не позбавлена викликів, так вона вимагає значних інвестицій у технології та навчання персоналу і саме швидкий розвиток цифрових технологій створює нові загрози для кібербезпеки, що вимагає від банків постійного вдосконалення своїх систем захисту.

Діджиталізація банківського сектору є важливим чинником для його розвитку та конкурентоспроможності у сучасному світі й впровадження цифрових технологій дозволяє банкам підвищувати ефективність, знижувати витрати та покращувати обслуговування клієнтів [6]. Серед основних напрямів діджиталізації для банківського сектору можна виділити мобільні додатки, онлайн-банкінг, блокчейн та інші інноваційні рішення.

1. Мобільні додатки стали невід'ємною частиною банківського обслуговування. Вони надають клієнтам можливість здійснювати фінансові операції з будь-якого місця та у будь-який час. Завдяки мобільним додаткам клієнти можуть перевіряти залишок на рахунку, здійснювати платежі, переказувати кошти, відкривати депозити та брати кредити без необхідності відвідувати відділення банку.

Мобільні додатки також дозволяють банкам забезпечувати високий рівень персоналізації обслуговування. Використовуючи аналітику даних та штучний інтелект, банки можуть пропонувати клієнтам персоналізовані фінансові рішення, що відповідають їх потребам та поведінці. Крім того, мобільні додатки забезпечують високий рівень безпеки завдяки використанню біометричних даних та двофакторної автентифікації.

2. Онлайн-банкінг є ще одним важливим напрямом діджиталізації банківського сектору. Він дозволяє клієнтам здійснювати фінансові операції через інтернет без необхідності встановлювати спеціальні програми. Онлайн- банкінг надає клієнтам доступ до широкого спектра банківських послуг, включаючи управління рахунками, здійснення платежів, переказів коштів, відкриття депозитів та інвестування. Онлайн-банкінг також дозволяє банкам знижувати витрати на утримання фізичних відділень та обслуговування клієнтів. Завдяки автоматизації процесів та використанню цифрових технологій, банки можуть знижувати операційні витрати та підвищувати ефективність своєї діяльності. Також слід зазначити, що онлайн-банкінг забезпечує клієнтам зручність та швидкість обслуговування, що підвищує рівень задоволеності клієнтів.

3. Блокчейн-технологія є ще одним важливим напрямом діджиталізації банківського сектору. Вона дозволяє банкам забезпечувати високий рівень безпеки та прозорості фінансових операцій. Блокчейн забезпечує децентралізоване зберігання даних, що унеможливлює їх фальсифікацію та забезпечує високий рівень захисту від кібератак і дозволяє банкам знижувати витрати на проведення фінансових операцій. Завдяки автоматизації процесів та використанню смарт-контрактів, банки можуть знижувати операційні витрати та підвищувати ефективність своєї діяльності, Крім того, блокчейн забезпечує швидкість та прозорість операцій, що підвищує рівень довіри клієнтів до банківських послуг [3].

Крім мобільних додатків, онлайн-банкінгу та блокчейну, існує багато інших інноваційних рішень, що впливають на діджиталізацію банківського сектору, так серед них можна виділити штучний інтелект, машинне навчання, аналітику даних, роботизовані процеси автоматизації (RPA) та Інтернет речей (Ы).

4. Штучний інтелект та машинне навчання дозволяють банкам аналізувати великі обсяги даних та забезпечувати високий рівень персоналізації обслуговування. Аналітика даних дозволяє банкам приймати обґрунтовані рішення та передбачати потреби клієнтів, роботизовані процеси автоматизації дозволяють знижувати витрати на рутинні операції та підвищувати ефективність діяльності. Інтернет речей дозволяє банкам створювати нові продукти та послуги, що відповідають сучасним потребам клієнтів (табл. 1).

діджиталізація конкурентоспроможність банківський

Таблиця 1.

Порівняльний аналіз основних напрямів діджиталізації сучасного банківського бізнесу [1,2,5]

Діджиталізація банківського сектору суттєво змінює спосіб, яким банки взаємодіють зі своїми клієнтами та проводять операції. Ці зміни включають перехід від традиційних методів обслуговування до цифрових каналів, автоматизацію процесів, а також розробку нових фінансових продуктів та послуг. Розглянемо докладніше ці аспекти.

1. Перехід від традиційних методів до цифрових каналів. З появою цифрових технологій банки почали активно впроваджувати онлайн-банкінг, мобільні додатки та інші цифрові платформи, які дозволяють клієнтам здійснювати банківські операції з будь-якого місця і в будь-який час, це означає, що клієнти більше не повинні відвідувати фізичні відділення для виконання більшості фінансових операцій. Такий підхід значно підвищує зручність обслуговування і скорочує час, необхідний для здійснення транзакцій. Цифрове обслуговування має кілька ключових переваг. По-перше, воно забезпечує зручність і доступність, дозволяючи клієнтам керувати своїми фінансами цілодобово, а по-друге, цифрові канали часто пропонують розширені функціональні можливості, такі як персоналізовані фінансові поради та аналітика витрат.

Проте цифрове обслуговування також має свої виклики. Серед них - необхідність забезпечення високого рівня кібербезпеки та захисту персональних даних клієнтів і також не всі клієнти готові перейти на цифрові канали через відсутність навичок або недовіру до нових технологій. Це вимагає від банків не лише впровадження сучасних технологій, але й проведення інформаційно-роз'яснювальної роботи серед клієнтів.

2. Автоматизація процесів. Однією з головних переваг автоматизації банківських процесів є значне зниження витрат. Автоматизація рутинних операцій, таких як обробка платежів, управління рахунками та кредитний скоринг, дозволяє зменшити потребу в людських ресурсах та знизити витрати на обслуговування, що надалі дозволяє банкам оптимізувати свою діяльність та підвищити фінансову стабільність.

3. Підвищення ефективності операцій. Автоматизація також сприяє підвищенню ефективності банківських операцій. Використання роботизованих процесів автоматизації (RPA) та штучного інтелекту дозволяє виконувати операції швидше та з меншою кількістю помилок. Наприклад, автоматизовані системи можуть здійснювати аналіз великих обсягів даних для прийняття рішень у реальному часі, що значно прискорює процеси кредитування та управління ризиками.

4. Розробка нових продуктів. Діджиталізація відкриває нові можливості для розробки інноваційних фінансових продуктів і банки можуть створювати продукти, які раніше були неможливими через обмеження традиційних технологій. Наприклад, використання блокчейн-технологій дозволяє створювати децентралізовані фінансові платформи та нові форми інвестиційних продуктів, такі як криптовалюти та токени. Цифрові технології також дозволяють значно покращувати існуючі банківські послуги і використання аналітики даних та штучного інтелекту дозволяє банкам надавати персоналізовані фінансові поради, аналізувати витрати клієнтів та пропонувати оптимальні рішення для управління фінансами. Крім того, цифрові платформи дозволяють банкам швидко адаптуватися до змін ринку та впроваджувати нові функції, що підвищує їхню конкурентоспроможність.

Впровадження цифрових технологій дозволяє банкам підвищувати продуктивність, знижувати витрати, покращувати клієнтський досвід, підвищувати швидкість та якість обслуговування, а також взаємодіяти з іншими фінансовими технологіями (FinTech). Обґрунтуємо докладніше кожен з цих аспектів.

1. Підвищення продуктивності та зниження витрат. Однією з головних переваг діджиталізації є можливість суттєвого підвищення продуктивності банків. Завдяки автоматизації рутинних операцій, таких як обробка платежів, управління рахунками та кредитний скоринг, банки можуть значно зменшити потребу у людських ресурсах, що комплексно дозволяє їм скоротити витрати на заробітну плату та інші операційні витрати. Так, наприклад, використання роботизованих процесів автоматизації (RPA) та штучного інтелекту дозволяє виконувати операції швидше та з меншою кількістю помилок, що підвищує загальну ефективність діяльності банку. Зниження витрат є ще одним важливим аспектом [7]. Цифрові технології дозволяють банкам оптимізувати свої процеси, зменшуючи витрати на утримання фізичних відділень та обслуговування клієнтів і власне онлайн-банкінг та мобільні додатки значно скорочують необхідність у фізичних точках обслуговування, що знижує витрати на оренду приміщень та утримання персоналу.

2. Покращення клієнтського досвіду та залучення нових клієнтів. Діджиталізація суттєво покращує клієнтський досвід і власне самі мобільні додатки та онлайн-банкінг дозволяють клієнтам здійснювати фінансові операції з будь-якого місця та у будь-який час, що забезпечує зручність та доступність банківських послуг, що підвищує задоволеність клієнтів та сприяє їх лояльності. Цифрові технології також дозволяють банкам надавати персоналізовані фінансові послуги [14]. Використання аналітики даних та штучного інтелекту дозволяє банкам аналізувати поведінку клієнтів та пропонувати їм персоналізовані фінансові продукти та послуги, що відповідають їх потребам та уподобанням, що надалі сприяє залученню нових клієнтів та збільшенню частки ринку.

3. Вплив на швидкість та якість обслуговування. Швидкість та якість обслуговування є ключовими факторами конкурентоспроможності банків. Діджиталізація дозволяє значно підвищити швидкість обробки фінансових операцій. Автоматизація процесів, використання чат-ботів та штучного інтелекту дозволяють швидко відповідати на запити клієнтів, обробляти транзакції та надавати фінансові консультації. Якість обслуговування також покращується завдяки діджиталізації. Цифрові канали обслуговування забезпечують високий рівень точності та мінімізують кількість помилок. Також відзначаємо, що використання сучасних технологій дозволяє банкам забезпечувати високий рівень безпеки та захисту персональних даних клієнтів.

4. Взаємодія з іншими фінансовими технологіями (FinTech). Взаємодія з FinTech-компаніями є важливим аспектом діджиталізації банківського сектору. FinTech-компанії пропонують інноваційні рішення, що доповнюють традиційні банківські послуги та дозволяють банкам розширювати свій продуктовий портфель, ми бачимо як використання блокчейн-технологій дозволяє створювати децентралізовані фінансові платформи, що підвищують прозорість та безпеку операцій [12]. Співпраця з FinTech-компаніями також дозволяє банкам швидше впроваджувати інноваційні рішення та адаптуватися до змін ринку що максимально формує конкурентну перевагу та сприяє зростанню банківського бізнесу (табл. 2).

Таблиця 2.

Оцінка впливу діджиталізації на конкурентоспроможність банків (розроблено автором)

Таким чином діджиталізація суттєво змінює банківський сектор, підвищуючи ефективність, знижуючи витрати та покращуючи обслуговування клієнтів і подальший перехід від традиційних методів обслуговування до цифрових каналів забезпечує зручність та доступність банківських послуг. Автоматизація процесів дозволяє знижувати витрати та підвищувати ефективність операцій, також інноваційні фінансові продукти та послуги, що розробляються завдяки діджиталізації, відкривають нові можливості для розвитку банків та задоволення потреб клієнтів, але для досягнення сталого успіху у цифровому світі банки повинні постійно інвестувати у новітні технології та адаптуватися до змін ринку.

Висновки

Було визначено, що діджиталізація дозволяє автоматизувати рутинні процеси, зменшуючи час та зусилля, необхідні для їх виконання, що включає автоматизацію процесів обробки платежів, управління ризиками та кредитування, що знижує час обробки транзакцій і ймовірність помилок. В результаті банки можуть підвищити продуктивність своїх операцій і покращити загальну ефективність. Було обґрунтовано, що перехід на онлайн- банкінг та мобільні додатки дозволяє зменшити потребу у фізичних відділеннях, що веде до зниження витрат на оренду приміщень та утримання персоналу і сама автоматизація процесів знижує витрати на заробітну плату та навчання працівників. Таким чином, діджиталізація сприяє значному зниженню операційних витрат банків.

Нами обґрунтовано положення про те, що клієнти банків очікують зручності та швидкості в обслуговуванні, і цифрові технології дозволяють банкам задовольняти ці очікування. Мобільні додатки та онлайн-банкінг дозволяють клієнтам здійснювати операції з будь-якого місця та у будь-який час, що значно підвищує рівень задоволеності, крім того, персоналізація фінансових рішень, що базується на аналітиці даних та штучному інтелекті, і дозволяє банкам краще розуміти потреби клієнтів і надавати їм відповідні послуги. Доведено, що діджиталізація відіграє вирішальну роль у підвищенні конкурентоспроможності банків, дозволяючи їм створювати нові продукти та послуги, які відповідають сучасним потребам клієнтів. Впровадження фінансових технологій (FinTech), таких як мобільні гаманці, персональні фінансові менеджери та автоматизовані інвестиційні платформи, дозволяє банкам не тільки відповідати поточним потребам клієнтів, але й передбачати їх майбутні потреби, що створює додаткову цінність для клієнтів та сприяє залученню нових клієнтів, збільшуючи частку ринку банків.

Література

1. Бондаренко Л., Подарин А. Особливості діджитал-трансформації банківського сектору України. Економіка та суспільство. 2022. №(41). https://doi.org/10.32782/2524- 0072/2022-41-28

2. Владика Ю., Турова Л. Роль сучасних digital-технологій у функціонуванні банківської системи. Економіка і суспільство. 2021. № 25. URL: https://economyandsociety.in.ua/index. php/j ournal/article/view/252

3. Ділова репутація банків: цифрові виклики та управління: монографія / Л.В. Кузнєцова, Л.В. Жердецька, В.В. Коваленко та ін.; за ред. Л.В. Кузнєцової. Харків: Діса Плюс, 2020. 327 с.

4. Кльоба Л.Г., Добош Н.М., Сорока О.П. Впровадження фінансових технологій - стратегічний напрям розвитку банків. Ефективна економіка. 2020. № 12. DOI: 10.32702/ 2307-2105-2020.12.128

5. Копилова Ольга, Пічугіна Юлія, Гончар Катерина. Діджиталізація банківського сектору України - виклики та перспективи. Економіка та суспільство. 2023. 10.32782/25240072/2023-50-47.

6. Македон В. В. Розвиток системи стратегічного менеджменту міжнародних компаній на засадах крос-функціонального підходу. European Journal of Management Issues. 2023. №31(3). С. 177-188. https://doi.org/10.15421/192315

7. Македон В. В., Маковецька А. О. Інформаційне забезпечення економічної безпеки підприємств в умовах ринкової нестабільності. Міжнародний науковий журнал "Інтернаука". Серія: "Економічні науки". 2023. №12. URL: https://www.inter-nauka.com/issues/economic 2023/12/9477. https://doi.org/10.25313/2520-2294-2023-12-9477.

8. Реверчук С. Творидло О. Банківські доходи в умовах формування цифрової економіки України. InterConf. 2022. C. 121-145. 10.51582/interconf.19-20.06.2022.012.

9. Стратегія розвитку фінтеху в Україні до 2025 року. Офіційний сайт Національного Банку України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/strategiya-rozvitku-fintehu-v-ukrayini-do- 2025-roku--kurs-na-staliy-rozvitok-innovatsiy-keshles-ta-finansovu-gramotnist

10. Чубарь О. Г., Мінкович В. Т. Ринок FinTech в Україні: особливості та перешкоди розвитку. URL: https://dspace.uzhnu.edu.ua/jspui/bitstream/lib/32545/1/%D0%A4%D1%96% D0%BD%D 1%82%D0%B5%D 1% 852018.pdf.

11. Шелудько С.А., Браткевич П.П. Вплив цифровізації на банківський бізнес в Україні. Приазовський економічний вісник. 2019. Випуск 5(16). C. 334-339. DOI: https://doi.org/10.32840/2522-4263/2019-5-57.

12. Alsabhan W. Human-Computer Interaction with a Real-Time Speech Emotion Recognition with Ensembling Techniques 1D Convolution Neural Network and Attention. Sensors. 2023. №23(3). р. 1386. https://doi.org/10.3390/s23031386.

13. Oleh Kolodiziev, Mykhailo Krupka, Nataliya Shulga, Myroslav Kulchytskyy and Olha Lozynska The level of digital transformation affecting the competitiveness of banks. Banks and Bank Systems. 2021. no16(1). pp. 81-91. doi:10.21511/bbs.16(1).2021.08.

14. Pajak K., Omelyanenko V., Makedon V., Shevchenko V., Ovcharenko I. (). Raising the level of financial security of the enterprise based on the basic risks differentiation. Journal of Security and Sustainability Issues. 2020. No 10(1). pp. 115-130. https://doi.org/10.9770/jssi.2020. 10.1(9).

15. Schirgi E. Rachinger M., Rauter R., Muller C., Vorraber W. Digitalization and its influence on business model innovation. Journal of Manufacturing Technology Management. 2019. №30(8). pp. 1143-1160. doi: 10.1108/JMTM-01-2018-0020.

References

1. Bondarenko, L., & Podaryn, A. (2022). Osoblyvosti didzhytal-transformatsiyi bankivs'koho sektoru ukrayiny [Features of digital transformation of the banking sector of ukraine]. Ekonomika ta suspil'stvo, (41). https://doi.org/10.32782/2524-0072/2022-41-28. [in Ukrainian]

2. Vladyka, Yu. (2021). Rol' suchasnykh digital-tekhnolohiy u funktsionuvanni bankivs'koyi systemy [The role of modern digital technologies in the functioning of the banking system]. Ekonomica i suspilstvo, vol. 25, [Online], available at: https://economyandsociety.in.ua/ index.php/journal/article/view/252. [in Ukrainian]

3. Kuznyetsova, L.V., Zherdets'ka, L.V., Kovalenko, V.V. (2020). Dilova reputatsiya bankiv: tsyfrovi vyklyky ta upravlinnya: monohrafiya [Business reputation of banks: digital challenges and management: a monograph]. Kharkiv: Disa Plyus. [in Ukrainian].

4. Kl'oba, L.H., Dobosh, N.M., Soroka, O.P. (2020) Vprovadzhennya finansovykh tekhnolohiy - stratehichnyy napryam rozvytku bankiv [Introduction of financial technologies is a strategic direction of banks' development]. Efficient economy, no. 12. DOI: 10.32702/2307-21052020.12.128. [in Ukrainian]

5. Kopylova, Ol'ha & Pichuhina, Yuliya & Honchar, Kateryna. (2023). Didzhytalizatsiya bankivs'koho sektoru ukrayiny - vyklyky ta perspektyvy [Digitalization of the banking sector of ukraine - challenges and prospects]. Ekonomika ta suspil'stvo. 10.32782/2524-0072/2023-50-47. [in Ukrainian]

6. Makedon, V. V. (2023). Rozvytok systemy stratehichnoho menedzhmentu mizhnarodnykh kompaniy na zasadakh kros-funktsional'noho pidkhodu [Development of the Strategic Management System of International Companies on the Basis of a Cross-Functional Approach]. European Journal of Management Issues, 31(3), 177-188. https://doi.org/10.15421/192315 [in Ukrainian].

7. Makedon, V. V., Makovets'ka, A. O. (2023). Informatsiyne zabezpechennya ekonomichnoyi bezpeky pidpryyemstv v umovakh rynkovoyi nestabil'nosti. [Information provision of economic security of enterprises in conditions of market instability]. Mizhnarodnyy naukovyy zhurnal "Internauka". Seriya: "Ekonomichni nauky", 12. Available at: https://www.inter-nauka.com/ issues/economic2023/12/9477. https://doi.org/10.25313/2520-2294-2023-12-9477. [in Ukrainian]

8. Reverchuk, S & Tvorydlo, O. (2022). Bankivs'ki dokhody v umovakh formuvannya tsyfrovoyi ekonomiky ukrayiny [Bank income in the conditions of the formation of the digital economy of Ukraine]. InterConf., 121-145. 10.51582/interconf.19-20.06.2022.012. [in Ukrainian]

9. Official site of the National Bank of Ukraine (2020). Fintech Development Strategy in Ukraine until 2025. available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/strategiya-rozvitku-fintehu-v-ukrayini- do-2025-roku--kurs-na-staliy-rozvitok-innovatsiy-keshles-ta-finansovu-gramotnist. [in Ukrainian]

10. Shelud'ko, S.A., Bratkevych, P.P. (2019). Vplyv tsyfrovizatsiyi na bankivs'kyy biznes v Ukrayini. Pryazovs'kyy ekonomichnyy visnyk [The impact of digitization on the banking business in Ukraine]. Vol. 5(16), 334-339. DOI: https://doi.org/10.32840/2522-4263/2019-5-57. [in Ukrainian]

11. Chubar, O. G., Minkovych, V. T. (2018). Rynok FinTech v Ukrayini: osoblyvosti ta pereshkody rozvytku [The FinTech market in Ukraine: features and obstacles to development]. URL: https://dspace.uzhnu.edu.ua/jspui/bitstream/lib/32545/1/%D0%A4%D1%96%D0%BD%D1%82 %D0%B5%D1 %852018.pdf [in Ukrainian]

12. Alsabhan, W. (2023). Human-Computer Interaction with a Real-Time Speech Emotion Recognition with Ensembling Techniques 1D Convolution Neural Network and Attention. Sensors, 23(3), 1386. https://doi.org/10.3390/s23031386.

13. Oleh, Kolodiziev, Mykhailo, Krupka, Nataliya, Shulga, Myroslav, Kulchytskyy and Olha, Lozynska (2021). The level of digital transformation affecting the competitiveness of banks. Banks and Bank Systems, 16(1), 81-91. doi:10.21511/bbs.16(1).2021.08.

14. Pajak, K., Omelyanenko, V., Makedon, V., Shevchenko, V., Ovcharenko, I. (2020). Raising the level of financial security of the enterprise based on the basic risks differentiation. Journal of Security and Sustainability Issues, №10(1), 115-130. https://doi.org/10.9770/jssi.2020.10.1(9).

15. Schirgi, E. Rachinger, M., Rauter, R., Muller, C., Vorraber, W., & (2019). Digitalization and its influence on business model innovation. Journal of Manufacturing Technology Management, 30(8), 1143-1160. doi: 10.1108/JMTM-01-2018-0020.

Размещено на Allbest.ru