Значимость ипотеки для государства и граждан

Размещено на http://www.allbest.ru/

ЗНАЧИМОСТЬ ИПОТЕКИ ДЛЯ ГОСУДАРСТВА И ГРАЖДАН

Белоусов Б.Ю. студент

Научный руководитель: Казакова И.А.

к.ю.н., доцент

Аннотация

В статье рассматривается значение ипотеки. Виды ипотек, её максимальные строки, ипотечный кредит. Значение ипотеки в экономике страны.

Ключевые слова: ипотека, ипотечное кредитование, залог имущества, недвижимость, текущее законодательство, экономика государства, жилищная политика.

Annotation

Belousov B.Yu. student

Scientific advisor: Kazakova I.A. Candidate of Law, Associate Professor

THE IMPORTANCE OF MORTGAGES FOR THE STATE AND CITIZENS

The article discusses the value of mortgages. Types of mortgages, its maximum lines, mortgage loan. The importance of mortgages in the country's economy.

Keywords: mortgage, mortgage lending, collateral, real estate, current legislation, state economy, housing policy.

Основная часть

Многие молодые семьи мечтают о большой просторной квартире или о своем доме, но, к сожалению, не у всех есть финансовая возможность приобрести недвижимость.

Всем нам знакомое слово «ипотека» состоит из старых французских и латинских слов, которые означают «мертвый залог». Сегодня такое понятие как «ипотека» встречается довольно часто, однако многие не дочери понимают, что это такое. Простыми словами, это получение в банке кредита при условии его оформления под залог наличной или приобретаемой недвижимости. В свою очередь, кредитное учреждение при подписании договора с заемщиком дает ему возможность пользования этой недвижимостью на время выплаты кредита. Если же по определенным причинам клиент потеряет свою платежеспособность, банк вправе распорядиться домой или квартирой, отданных под залог, по своему усмотрению. Это и есть суть ипотеки в простом ее понимании. В чем отличия ипотеки от обычных потребительских кредитов?

Что это ипотечный кредит - мы разобрались: это разновидность услуг кредитования с четко очерченной целью в виде покупки жилой недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке. В случае если планируется покупка автомобиля или коммерческой недвижимости, такой кредит уже не считается ипотекой. Это отдельная категория банковского кредитования - потребительские кредиты.

Помимо частных домов и квартир, ипотечные продукты - это деньги под залог коттеджей, таунхаусов, а также части дома или квартиры. Кроме того, под ипотеку покупаются земельные участки под строительство и гаражи.

Сроки и процентные ставки

В определении ипотечного кредита также следует отметить, что процентная ставка по такому типу кредитования наименьшая по сравнению с потребительскими или автокредитами. К тому же ипотекой могут воспользоваться только физические лица. Если взять кредит в банке под залог недвижимости изъявляет желание любая организация или компания, речь пойдет о других типах кредитования.

Срок, на который выдаются ипотеки в России, как правило, не превышает 30 лет. Все зависит от размера заработной платы заемщика и ориентировочной стоимости приобретаемой недвижимости. Кроме того, нынешний уровень жизни в нашей стране способствовал снижению процентных ставок по таким кредитам и появлению новых ипотечных продуктов со стороны коммерческих банков.

Виды ипотеки

Каждый банк разрабатывает свои ипотечные программы. Однако некоторые виды ипотеки поддерживаются государством и ориентированы на определенные категории граждан:

1) Военная ипотека - предназначена для военнослужащих;

2) Для молодых семей - предоставляется на срок до 35 лет;

3) Ипотечные кредиты с государственной поддержкой, предназначенные для семей с двумя и более детьми;

Ипотека является способом обеспечения исполнения обязательства путем залога недвижимого имущества, остающегося во владении и пользовании ипотекодателя. При этом ипотекодержатель при невыполнении должником обязательства имеет приоритетное право перед другими кредиторами удовлетворить свои требования за счет предмета ипотеки.

Ипотекодатель - это лицо, передающее недвижимое имущество. Как правило, это должник. Существует возможность передачи имущества в целях обеспечения исполнения обязательства другого лица, в таком случае ипотекодатель называется имущественным поручителем.

Ипотекодержателем считается кредитор по основному обязательству.

Основное правовое регулирование такого правоотношения осуществляется Законом России «Об ипотеке».

Ипотека не может действовать дольше основного обязательства, ведь имеет производный от него характер. С помощью ипотеки может обеспечиваться исполнение реального обязательства или удовлетворение возможного будущего требования по уже действующему договору.

Данные об обременении недвижимого имущества ипотекой вносятся в Государственный реестр прав на недвижимое имущество.

Объект недвижимого имущества (здание, сооружение, квартира, предприятие (его структурные подразделения) как целостный имущественный комплекс, земельный участок, многолетние насаждения), на которое накладывается ипотека, должен принадлежать ипотекодателю на праве собственности.

Для внедрения ипотеки стороны заключают ипотечный контракт, который нужно нотариально удостоверить.

Сельская ипотека - такой программой могут воспользоваться все желающие приобрести жилье в сельской местности.

Перспективы доступности ипотеки как источника кредитных ресурсов для финансирования инвестиций в Российской Федерации можно оценить на основе мнений руководителей ведомств и банков, оказывающих непосредственное влияние на этот процесс (табл. 1).

ипотека кредитный экономика инвестиция

Развитие системы ипотечного кредитования порождает проблему неисполнения заемщиками своих обязательств перед кредиторами. В подобном результате. Заемщики с низкой зарплатой не смогут обслуживать ипотечные кредиты. В то же время исследования показывают, что уровень финансовой грамотности населения в большей степени влияет на стратегию принятия решений в домашних хозяйствах, чем размер доходов граждан, традиционно рассматривающийся в качестве ключевого детерминанта финансового поведения населения [3-6]. Для увеличения уровня сбережений в доходах населения следует планомерно осуществлять ряд важнейших мероприятий: реализовывать систему государственных мер по повышению реальных денежных доходов населения, сокращать неравенство в доходах, продолжать политику снижения темпов инфляции, реализовывать мониторинг сберегательного процесса [7-8].

Список литературы

1. Мансийская литература: хрестоматия для учащихся 10 кл. общеобразовательных учреждений / авт-сост.: С. А. Герасимова; под ред. С. С. Динисламовой. Тюмень: ООО «ФОРМАТ», 2017. 202 с.

2. Шесталов Ю. Н. Языческая поэма. М., 2015. С. 37.

3. Черная Г. А. Лирическая проза Ю. Шесталова. Проблематика, особенности жанра / Идейно-стилевое многообразие советской литературы. М.С., 2020. C. 139-141.

4. Fumham A. Why Do People Save? Attitudes to, and Habits of Saving Money in Britain. Journal of Applied Social Psychology.2018;(15):354-373. DOI: 10.1111/j.1559-1816.1985.tb00912.x.

5. Lusardi A., Mitchell O.S. The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence. Journal of Economic Literature. 2014;52(1):5-44. DOI: 10.1257/jel.52.1.5.

6. Галишникова Е.В. Финансовое поведение населения: сберегать или тратить. Финансовый журнал. 2012;(2):133-140.

7. Такмакова Е.В., Спасская Н.В. Сбережения в механизме трансформации доходов населения в инвестиции. Финансы и кредит. 2017;23(16):949-957. DOI: 10.24891/fc.23.16.949.

8. Татуев А.А., Бахтуразова Т.В. Современная роль сбережений населения: противоречия и реальность. Вестник института Дружбы народов Кавказа. Теория экономики и управления народным хозяйством. 2014;3(31):23.

Размещено на Allbest.ru