Проблемы реализации законодательства на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности в РФ
Исследование ряда проблем в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Пути оптимизации системы автострахования в РФ. Развитие законодательного регулирования обязательного страхования в данной сфере.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 27.12.2024 |
| Размер файла | 14,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Проблемы реализации законодательства на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности в РФ
Лунёва Е.Н., старший преподаватель кафедры «Гражданское право и процесс» (ИСОиП (филиал) ДГТУ в г. Шахты)
Аннотация
страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Статья посвящена комплексному рассмотрению ряда проблем в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Система автострахования в РФ требует постоянной оптимизации и совершенствования. Наиболее актуальными проблемами в исследуемой сфере, являются проблемы связанные с ростом тарифов, нарушение сроков выплат, мошенничество, риск банкротства страховой компании, отказ гражданина заключать договор обязательного страхования автогражданской ответственности и многие другие, требующие единого законодательного регулирования.
Ключевые слова: договор, страхование, ответственность, вред, ущерб, страховщик, страхователь, обязанность, стороны, страховая премия.
Annotation
The article is devoted to a comprehensive consideration of a number of problems in the field of compulsory civil liability insurance of vehicle owners. The car insurance system in the Russian Federation requires constant optimization and improvement. The most pressing problems in the area under study are problems associated with rising tariffs, violation of payment deadlines, fraud, the risk of bankruptcy of an insurance company, a citizen's refusal to enter into a compulsory motor third party liability insurance agreement and many others that require unified legislative regulation.
Key words: contract, insurance, liability, harm, damage, insurer, policyholder, obligation, parties, insurance premium.
В современном мире эффективное функционирование системы страхования стало важным элементом стабильности финансовой и банковской сферы, а также национальной экономики в целом, и одной из социальных задач государства Родин Р. С. Об истории зарождения и развития страхования: от Древнего мира до Нового времени (историко-правовой очерк) // Вестник Московского университета МВД России. 2020. № 4. С. 55-57. Колесников А. Э. Актуальные проблемы обязательного автомобильного страхования в Российской Федерации и пути их разрешения / А. Э. Колесников. // Молодой ученый. -- 2019. -- N° 46 (284). -- С. 139-141. [Электронный ресурс]. URL: https://moluch.ru/archive/284/64021/ (дата обращения: 16.01.2024).. В мире, технический прогресс не стоит на месте, людям требуются все более современные технические средства для улучшения качества жизни. Сегодня автотранспортные средства являются неотъемлемой частью жизни практически каждого человека, которые помогают обществу быстрее организовать многозадачность любой сферы жизни. Сегодня транспортные средства по цене материальной составляющей имеют различную стоимость от нескольких тысяч до нескольких миллионов. Каждый день происходят дорожно-транспортные происшествия, результатом которых является имущественный ущерб или ущерб здоровью, причиненный владельцам автотранспортных средств. Возмещение имущественного ущерба, зачастую, не под силу самостоятельно обеспечить причинителю вреда. В связи с этим, законодательство установило Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с 15.07.2023) обязанность владельцев транспортных средств, страховать свою ответственность. Такой законодательный подход обеспечивает финансовую безопасность, как самому страхователю, так и безопасность всего общества в целом. В настоящее время институт страхования автогражданской ответственности требует анализа и некоторых корректировок. Это обусловлено рядом проблем, которые непосредственно препятствуют развитию самого рынка автострахования, а также оказывают воздействие на положение экономики страны в целом .
Система автострахования в РФ требует постоянной оптимизации и совершенствования. В настоящем исследовании затронуты многие проблемы, требующие детального исследования и подходов к их решению. Мы выделили наиболее актуальные и немаловажные для обсуждения проблемы, но часть проблемы не затронутых в данном исследовании, требуют также анализа и единого законодательного подхода и регулирования.
В результате был выявлен ряд спорных вопросы по реализации положений закона об ОСАГО:
1. Исследование эволюции законодательства, регулирующего договор страхования гражданской ответственности для владельцев транспортных средств в России, указывает на активное развитие данного вида страхования в настоящее время. Одной из ключевых тенденций правового регулирования в этой сфере является не только совершенствование общих норм о страховании, но и принятие специализированных нормативных актов, таких как Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» .
2. Доля натурального возмещения вреда по ОСАГО все больше актуальна на сегодняшний момент, чем возмещение в денежном эквиваленте. В связи с ситуацией в мире и санкционными ограничениями, сегодня страховые компании не могут произвести натуральное возмещение из-за отказа значительного числа СТО работать в рамках ОСАГО так как они не могут провести ремонт в установленный законом срок - 30 календарных дней. Эта ситуация связана с дефицитом, а иногда и отсутствием на рынке ряда запчастей. Сложившаяся ситуация порождает необходимость изменения сроков установленных законом с 30 дней на 60 дней, для того чтобы СТО смогли выполнить свои обязательства вовремя не нарушая закон. Такое предложение уже внесено Российским обществом автостраховщиков, учитывая нынешние реалии логистики и сроков поставки деталей. Но все же такая ситуация об изменении сроков может не устраивать самих автовладельцев, так как их автомобиль будет долгое время находиться на ремонте.
В сложившейся проблеме можно найти два пути решения:
1. Убрать из закона об ОСАГО выбор формы возмещения. Таким образом, предлагается оставить только денежную выплату и увеличить лимит по выплатам, так автовладельцы сами смогут потратить выплату на ремонт автомобиля. По нашему мнению, выплаты в денежном возмещении повлекут распространение мошеннических схем с целью денежной наживы, потому что зачастую владельцы транспортных средств тратят денежные средства не по целевому назначению (на ремонт ТС), а по своему усмотрению, особенно если их автомобиль уже со значительным пробегом.
Таким образом, наш взгляд, предложение о выплатах в качестве натурального возмещения и увеличении сроков на ремонт до 60 дней наиболее стабильный вариант для защиты интересов владельцев транспортных средств, так как если оставить в законе в качестве возмещения только денежную выплату, то даже при условии повышения лимитов на выплаты, могут возникать споры о реальной стоимости запчастей и ремонту ТС.
2. В другом варианте если законодателю оставить возможность выбора натуральной или денежной формы страхового возмещения, то в связи Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: ФЗ: текст с изменениями и дополнениями на 15 июля 2023 года [Принят Государственной Думой 3 апреля 2002 года] - Собрание законодательства Российской Федерации от 06 июня 2002г., № 18, ст. 1720,. [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/con (дата обращения: 16.01.2024). с этим, необходимо изложить пункт 15.1. статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в следующей редакции: «Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем выбора потерпевшим страхового возмещения в денежной форме (страховая выплата) либо организованного и (или) оплаченного страховщиком восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре)». Если у автовладельца будет возможность право выбора формы возмещения, то соответственно каждый будет сам выбирать готов ли он ждать установленный срок на ремонт автомобиля на станции ТО, либо рассчитывать на свои силы при выборе способа денежной компенсации.
3. Немаловажной остается проблема отказа автовладельцев от заключения договора ОСАГО. Эта проблема исходит от других не менее актуальных на сегодняшний день: рост тарифов и незначительный размер штрафа за отсутствие страхового полюса. Зачастую владельцу транспортного средства проще заплатить штраф в размере 800р за отсутствие полюса ОСАГО, чем в разы дороже оплатить покупку полюса. Но ведь суть такого вида страхования заключается в защите имущественных интересов лиц пострадавших в результате ДТП по вине нарушителя. Многие граждане не осознают масштаб ущерба, который может быть причинен, думают, что с ними не произойдет ДТП, либо рассчитывают только на свои силы.
Для решения данной проблемы необходимо повысить штрафные санкции за отсутствие полюса ОСАГО, эквивалентно стоимости самой страховки. Также на наш взгляд, для выявления автовладельцев без полюсов ОСАГО поможет создание единой базы страховых полюсов, например на портале ГОСуслуги, где автовладелец будет оповещаться об окончании срока действия страхового полюса, а если он не намерен продлевать его, то по истечению одного месяца установить ограничение на эксплуатацию ТС. Соответственно если по таким средствам будет в базе установлено ограничение на эксплуатацию ТС в связи с отсутствием страховки и эта база будет доступна ГИБДД. То сотрудники ГИБДД смогут уже оштрафовать такого водителя за управление ТС эксплуатация которого запрещена в связи с отсутствием страхового полюса. Также сотрудники ГИБДД смогут выписать штраф за отсутствие страховки в течении месяца после окончания действия пред идущей страховки. Соответственно, для применения штрафных санкций именно за управление ТС эксплуатация которого запрещена в связи с отсутствие страхового полюса, необходимо дополнить словами «полюс ОСАГО» п.п.1.1. ст. 12.5 КоАП РФ Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях : КоАП: текст с изм. и доп., вступ. в силу с 1 октября .2023 года [принят Государственной Думой Российской Федерации 20 декабря 2001 года, одобрен Советом Федерации 26 декабря 2006 года]. [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_3 (дата обращения: 16.01.2024). и изложить в следующем виде: «Управление транспортным средством, в отношении которого не оформлена в установленном порядке диагностическая карта и полюс СОСАГО, подтверждающие допуск транспортного средства к участию в дорожном движении...... Таким образом, мы с помощью штрафных санкций за отсутствие страхового полюса и за нарушение ограничения эксплуатации ТС, сможем добиться исполнения гражданином законного требования по обязанности соблюдать Закон «Об обязательном страховании ответственности владельцев ТС. и застраховать свою ответственность как владельца транспортного средства в установленном законом порядке.
Еще одним способом решения проблемы отказа автовладельцев от заключения договора ОСАГО можно достигнуть с помощью самих страховых компаний, которые могут при окончании срока действия страховки предлагать скидки клиентам при условии перезаключения договора на новый период сразу же после окончания старого. И наоборот, срок окончания договора ОСАГО истек и прошло уже более одного месяца, а автовладелец не заключил новый, то страховая компания может повысить тариф и обнулить коэффициенты. Такой подход к решению данной проблемы на наш взгляд, наиболее дисциплинирует недобросовестных водителей и поможет вовремя исполнять требования установленные законом.
Таким образом, предложенные подходы по решению проблем правового регулирования страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, смогут наиболее эффективно стабилизировать рынок страховых услуг и обеспечить единое законодательное регулирование.
Использованные источники
1. Родин Р. С. Об истории зарождения и развития страхования: от Древнего мира до Нового времени (историко-правовой очерк) // Вестник Московского университета МВД России. 2020. № 4. С. 55-57.
2. Колесников А. Э. Актуальные проблемы обязательного автомобильного страхования в Российской Федерации и пути их разрешения / А. Э. Колесников. // Молодой ученый. -- 2019. -- № 46 (284). -- С. 139-141.
[Электронный ресурс]. URL: https://moluch.ru/archive/284/64021/ (дата обращения: 16.01.2024).
3. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: ФЗ: текст с изменениями и дополнениями на 15 июля 2023 года [Принят Государственной Думой 3 апреля 2002 года] - Собрание законодательства Российской Федерации от 06 июня 2002г., № 18, ст. 1720,. [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/con (дата обращения: 16.01.2024).
4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях : КоАП: текст с изм. и доп., вступ. в силу с 1 октября .2023 года [принят Государственной Думой Российской Федерации 20 декабря 2001 года, одобрен Советом Федерации 26 декабря 2006 года]. [Электронный ресурс].URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_3 (дата обращения: 16.01.2024).
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
История развития обязательного страхования автогражданской ответственности. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств как основание возникновения страховых обязательств. Порядок расторжения договора.
дипломная работа [86,7 K], добавлен 29.11.2010Понятие обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Порядок осуществления обязательного страхования автогражданской ответственности РФ. Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая.
контрольная работа [21,6 K], добавлен 23.08.2010Обязанность по страхованию гражданской ответственности. Обязательное страхование гражданской ответственности. Объект обязательного страхования. Страховые тарифы. Размер страховой премии. Договор обязательного страхования.
реферат [16,6 K], добавлен 25.09.2006Динамика развития и состояния сегмента обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. Анализ актуальности используемой тарифной системы и коэффициентов расчета страховой премии с учетом текущего состояния.
курсовая работа [2,9 M], добавлен 16.05.2012Особенности обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Порядок осуществления обязательного страхования. Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая. Ставки и страховые премии.
презентация [11,7 M], добавлен 14.04.2015Понятие страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств как вида правоотношений и его место среди других видов страхования. Порядок и условия обязательного страхования владельцев транспортных средств.
дипломная работа [83,4 K], добавлен 12.09.2006Определение правовой природы и теоретическое изучение основных аспектов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в РМ. Практическое изучение процедуры обязательного страхования на примере компании ASITO, SA.
контрольная работа [63,3 K], добавлен 26.12.2011Роль страхования в системе экономических отношений. Порядок и условие проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Страховой случай, лимиты, взносы, договор страхования, права и обязанности сторон.
курсовая работа [40,7 K], добавлен 07.06.2009Реализация территориальных программ обязательного медицинского страхования. Защита прав в системе обязательного медицинского страхования. Контрольно-ревизионная и информационная деятельность Федерального фонда обязательного медицинского страхования.
реферат [174,1 K], добавлен 23.10.2010Анализ договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств. Ответственность застрахованного, страховая сумма. Действия страхователя и потерпевшего при наступлении страхового случая. Объекты и субъекты авторского права.
контрольная работа [33,0 K], добавлен 14.02.2014Сущность и основное содержание страхования ответственности. История создания и механизма функционирования системы "Зеленая карта". Порядок и условия проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
дипломная работа [167,8 K], добавлен 14.05.2011Понятие и общая характеристика добровольного и обязательного страхования, его роль и значение, основополагающие принципы. Перспективы введения обязательного страхования жилья, возможность введения обязательного страхования ответственности производителей.
курсовая работа [36,9 K], добавлен 24.04.2014Основные понятия, принципы в сфере страхования. История становления и развития законодательства о страховании в России. Особенности договора в сфере обязательного страхования. Перспективы совершенствования законодательства об обязательном страховании.
дипломная работа [63,2 K], добавлен 14.05.2011Правовые нормы обязательного страхования гражданской ответственности, его объект, ставки тарифов и порядок расчета страховых премий. Заключение страхового договора и права его участников. Перспективы страхования ответственности автовладельцев в России.
контрольная работа [37,7 K], добавлен 09.09.2010Социально-экономическая природа и принципы обязательного медицинского страхования. Финансирование медицинского страхования. Анализ состояния медицинского страхования в РФ: проблемы, изменения на этом рынке. Пути совершенствования системы страхования.
курсовая работа [172,9 K], добавлен 25.01.2011Исследование рынка обязательного страхования. Значение организационных и финансовых аспектов функционирования системы обязательного страхования. Осуществление обязательного страхования в России и регионах, основные его проблемы и направления развития.
курсовая работа [692,9 K], добавлен 21.11.2019Понятие, предметы и объекты, правовое обеспечение имущественного страхования. Правовое регулирование установления и реализации страховых правоотношений, регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
реферат [18,9 K], добавлен 04.02.2010Сущность и принципы функционирования обязательного медицинского страхования, тенденции и проблемы его развития в современных условиях. Разработка проекта по совершенствованию муниципального регулирования системы обязательного медицинского страхования.
дипломная работа [336,8 K], добавлен 05.12.2010Понятие и задачи обязательного медицинского страхования. Правовые, экономические и организационные основы системы медицинского страхования населения в Российской Федерации. Проблемы института обязательного медицинского страхования и пути их решения.
курсовая работа [50,5 K], добавлен 20.12.2014Положения обязательного медицинского страхования, этапы его становления в России. Деятельность Федерального фонда обязательного медицинского страхования как части государственного социального страхования. Проблемы и перспективы развития системы.
курсовая работа [85,4 K], добавлен 23.12.2015
