Особенности развития банковского сектора Российской Федерации в условиях внешнего санкционного давления

Современный этап развития российского государства характеризуется небывалым санкционным давлением на ее экономику и финансовый сектор со стороны США, Евросоюза и других недружественных стран. Формальной причиной для его осуществления стало присоединение п-ова Крым к Российской Федерации в марте 2014 года. В дальнейшем давление на финансово-банковскую систему России только усиливалось, что формально было обусловлено проведением нашей страной специальной военной операции на территории Украины с целью ее денацификации и демилитаризации.

Вопросы обеспечения стабильности банковской системы находятся в фокусе внимания российской государственной власти и потому являются приоритетными. Поэтому она на плановой основе реализует систему мер, направленных на оказание кредитным организациям разноплановой помощи: правовой, консультативно-методологической, финансово-ресурсной, информационно-технологической.

Банк России, будучи регулятором банковской деятельности, реализует комплекс мер, направленных на минимизацию негативных последствий внешнеэкономических санкций и запретов. Среди них следует отметить такую меру государственной поддержки банков, как смягчение ответственности за нарушение лимитов открытых валютных операций в целях доли так называемых «токсичных» валют (американский доллар, евро, английский фунт) в валютной корзине РФ. По этой причине банкам было рекомендовано проводить расчеты и осуществлять операции по преимуществу, в российских рублях или валюте иных государств, не принимающих участия в санкционном давлении.

К концу 2023 года процесс перестройки внешнеэкономической деятельности привел к замещению указанных выше нежелательных валют валютами дружественных стран в межбанковских расчетах. Так возросло финансово-инвестиционное значение китайского юаня: его доля в

экспортных платежах выросла с 13% в январе 2023 г. до 35% в сентябре. При этом значительная часть внешней торговли стала проводиться в рублях (39% в сентябре 2023 года). Возрос спрос на национальную валюту РФ и среди иностранных контрагентов, все активнее осуществляющих операции по ее покупке для осуществления расчетов [1].

С начала 2023 года некоторые меры государственной поддержки, а именно: послабления по несоблюдению лимитов открытых валютных

позиций для снижения рисков и стимулирования снижения доли «токсичных» валют в балансах кредитных организаций; возможности фиксации валютных курсов, стоимости ценных бумаг и имущества, а также справедливой стоимости ценных бумаг и отдельных финансовых инструментов (для целей бухгалтерского учета), были отменены в связи с достижением поставленных целей.

В текущем 2024 г., согласно информационному сообщению Банка России от 15.11.2023 (далее - Сообщение Банка России) не будут продлены следующие меры:

1. Смягчение требований к соблюдению норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ) и неприменение мер в случае нарушения норматива чистого стабильного фондирования (НЧСФ) для системно значимых кредитных организаций (СЗКО);

2. Рекомендация по реструктуризации кредитов заёмщиков, испытывающих финансовые трудности, вызванные ограничительными мерами.

Также не будут продлены и некоторые иные меры, поименованные в указанном выше Сообщении Банка России [2].

Полагаем необходимым обратить внимание на меру государственной поддержки отечественных кредитных организаций, как предоставление им рассрочки на 10 лет по созданию резервов на возможные потери по полностью заблокированным активам, что поможет уменьшить их долговую нагрузку, а также позволит им создать резервный капитал, учитывая возможные убытки, возникшие вследствие реализации санкционной политики, для которых не имеется альтернативных источников возмещения. Для примера можно привести требования, предъявляемые к заемщикам из стран, признанных недружественными, по отношению к России; инвестиции в действующие на их территории организации, а также межбанковские кредиты и иные требования.

Согласно оценкам Банка России, банковская система России является надёжной благодаря мерам, принятым государством для сохранения капитала банков и их нормальной деятельности.

Безусловно, существуют меры государственной поддержки, показавшие себя, по сравнению с другими, с наиболее результативной стороны. В расширенном интервью РБК (РосБизнесКонсалтинг) глава Банка России Э. Набиуллина, среди прочего, отметила: «Конечно, есть искушение думать, что теперь нам, что называется, море по колено. Но надо быть готовыми к усилению санкционного давления. Мы смогли на основные вызовы ответить, если говорить про финансовый сектор, то и в финансовом секторе есть проблемы, которые не до конца решены» [3].

Конкретизируя мысль главы Банка России, следует отметить, что одной из проблем, не нашедших пока своего оптимального решения, является невозможность замещения иностранных банкоматов и платежных терминалов, работающих на территории России, отечественными разработками, а также осуществления их технического обслуживания и модернизации. К примеру, большая часть уже имеющихся банкоматов таких производителей, как «Diebold» и «NCR», оказались неприспособленными для проведения операций, в том числе, с модернизированными купюрами в 100 и 5000 руб. Указанные же производители покинули Россию, прекратив обслуживание выпущенных ими платежных устройств. Как заявил в данной связи вице-президент Ассоциации банков России (АБР) А. Войлуков, только 20% банкоматов способны принимать новые сторублевые банкноты, так как они используют зарубежные устройства для распознавания валюты, производители которых не желали работать на российском рынке. Соответственно, ввод в оборот обновленных купюр откладывается [4].

В целях противодействия вводимым санкциям в Российской Федерации проводится значительная законотворческая работа. Так, приняты следующие нормативные акты:

0 Федеральный закон от 04.08.2023 г. № 422-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который изменяет текущее регулирование в области применения специальных экономических мер («контрсанкций»), а также вводит новые меры воздействия на российских лиц, не соблюдающих введенные специальные меры [5].

0 Указ Президента РФ от 01.03.2022 № 81 (с изм. от 09.08.2023) «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации», устанавливающий особый порядок исполнения резидентами определенных операций с иностранными лицами, связанными с иностранными государствами, совершающими в отношении российских юридических лиц и физических лиц недружественные действия [6].

0 Указание ЦБ РФ от 05.02.2024 г. N 6677-У. В данном Указании актуализируется порядок представления резидентами, включенными в формируемый ЦБ РФ перечень информации об активах и обязательствах, номинированных в иностранной валюте и (или) подлежащих оплате в валюте Российской Федерации и (или) иностранной валюте в пользу нерезидентов [7].

При этом, приведенные выше нормативные правовые акты - всего лишь часть от общего объема антисанкционного законодательного блока, разработанного и принятого отечественным законотворцем.

Подводя итог выше изложенному, можно сказать, что поддержка банков государством Российской Федерации в текущей геополитической обстановке является достаточно сложной задачей, так как существует множество аспектов, связанных со спецификой банковской сферы, которые необходимо учитывать при их разработке. Санкции оказали значительное влияние на банковскую сферу РФ. Но при этом, пока удается минимизировать их негативное воздействие. Сохранение стабильности, поддержка экономики и защита интересов граждан остаются приоритетными задачами в современных условиях.

Использованные источники

1. Обзор финансовой стабильности [Электронный ресурс]. - URL: https://cbr.ru/analytics/finstab/ofs/2_3_q_2023/ (дата обращения: 30.11.2023)

2. Меры, которые завершают свое действие // КонсультантПлюс URL:https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_461927/fa2706eb6 605411bf2351de3fa8c3b2f239481c0/

3. Есть искушение думать, что нам море по колено [Электронный ресурс]. - URL: https://cbr.ru/press/event/?id=18308 (дата обращения: 25.12.2023).

4. Банки сообщили о неготовности банкоматов к новым купюрам из-за санкций [Электронный ресурс]. - URL: https://rbc-ru.turbopages.org/rbc.ru/s/finances/24/10/2022/6355d6659a79472239298dd6

5. Федеральный закон "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 04.08.2023 N 422-ФЗ (последняя редакция) // КонсультантПлюс.

6. Указ Президента РФ от 01.03.2022 N 81 (с изм. от 09.08.2023) "О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации" // КонсультантПлюс.

7. Указание Банка России от 05.02.2024 N 6677-У "О составе, форме, сроках и о порядке составления и представления резидентами в Банк России информации об активах и обязательствах, номинированных в иностранной валюте и (или) подлежащих оплате в валюте Российской Федерации и (или) иностранной валюте в пользу нерезидентов резидентами и (или) юридическими лицами, которые являются дочерними хозяйственными обществами указанных резидентов, об обязательствах нерезидентов перед такими резидентами и (или) юридическими лицами" (Зарегистрировано в Минюсте России 06.03.2024 N 77437) //КонсультантПлюс.

Размещено на Allbest.ru