Ипотечное кредитование
Два направления ипотечного кредитования: непосредственная выдача ипотечных кредитов хозяйствующим субъектам, продажа ипотечных кредитов на рынке. Классификация заемщиков и объектов долгосрочного кредитования, оформления долгосрочных кредитных сделок.
| Рубрика | Экономика и экономическая теория |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 25.06.2013 |
| Размер файла | 74,3 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Коэффициент дисконтирования определяется:
(4.3)
Коэффициент приведения для компаундинга:
, (4.4)
где Е-ставка дисконтирования (желаемая норма прибыли)
t - периоды реализации проекта.
Метод дисконтирования является базой всех современных методов инвестиционного анализа.
Метод оценки капитальных активов (бета-модель), который применяется для денежного потока собственных источников (капитала) и использует следующие формулы для нахождения ставки дисконтирования:
, (4.6)
где R -- требуемая инвестором ставка дохода на собственный капитал;
Rf -- безрисковая ставка дохода;
в -- коэффициент бета, отражающий относительную рискованность
конкретного инвестиционного проекта по сравнению с инвестированием в
среднерыночный пакет акций (обычно 0 < /3 < 2);
Rm - общая доходность рынка в целом (среднерыночного портфеля ценных бумаг);
4.4 Виды обеспечения долгосрочных кредитов
Одним из способов обеспечения по долгосрочным кредитам может выступать залог. Кредитор в данном случае имеет право при неисполнении должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог сохраняет силу и при переходе права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу. К основным видам долгосрочных кредитов под залог относятся:
· кредит под залог движимых имуществ;
· кредит под залог недвижимостей.
4.5 Расчет процентов по сделкам долгосрочного кредитования
Ссудный процент - это цена кредита. Ставка процента определяется как отношение суммы годового дохода, полученного за кредит к его сумме. Например, сумма предоставленного кредита равна 100 тыс. руб., а годовой доход 16 тыс. руб., то процентная ставка по кредиту составит 16% (16 000: 100 000 х 100%). Процентная ставка отражает соотношение спроса и предложения на рынке кредитных ресурсов и зависит от целого ряда факторов.
Процент за кредит, существующий в различных видах, можно классифицировать по:
1) типам банков - Центробанка, банков и небанковских организаций;
2) формам и видам кредита - процент по кредитам Центробанка и межбанковским кредитам, процент по банковскому и коммерческому кредиту, процент по государственному и межгосударственному кредиту, процент по ипотечному и лизинговому кредиту, процент по прямым и портфельным инвестициям;
3) срокам кредита - процент по краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным кредитам.
Различают также простые и сложные проценты.
Простые проценты определяются по следующей формуле:
(4.7)
где Оп - объем платежей заемщика по кредиту;
Д - долг;
Ск - срок кредита в годах или отношение периода пользования кредитом в днях к 360 или 365 дням;
Пс - процентная ставка.
Для определения сложных процентов применяется следующая формула:
При фиксированной ставке -
(4.8)
При плавающей ставке -
(4.9)
Коммерческие банки при установлении платы за кредит учитывают:
· базовую ставку процента по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам ЦБ (ставку рефинансирования);
· среднюю процентную ставку по межбанковскому проценту (МИБОР);
· среднюю процентную ставку, уплачиваемую банком своим вкладчикам;
· структуру кредитных ресурсов банка (чем выше доля привлеченных средств, тем дороже должен быть кредит);
· процентные ставки за рубежом;
· конкуренцию на рынке кредитных услуг.
Оценив кредитоспособность заемщика, банку необходимо устанавливать процентную ставку по кредиту на уровне, немного превышающем свою базовую ставку.
4.6 Порядок погашения кредита и процентов
Погашение кредита производится ежемесячно равными долями начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора. Последний платеж производится не позднее даты, установленной договором.
Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов и неустоек производится:
· в рублях -- наличными деньгами через кассы учреждений СберЦБ РФ; переводами через предприятия связи; перечислением со счетов по вкладам; посредством удержания из заработной платы, пенсии и т.д.;
· в иностранной валюте -- перечислением со счетов по валютным вкладам.
Суммы, вносимые (перечисленные) заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
· на уплату срочных процентов;
· на погашение просроченной задолженности по ссуде;
· на погашение срочной задолженности по ссуде.
При не поступлении от заемщика платежей до окончания календарного месяца суммы не внесенных в срок платежей в последний день месяца относятся на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.
4.7 Условия финансирования и их отражение в договоре
Учреждения финансирующих банков заключают с инвесторами кредитные соглашения, где предусматривают цель предоставления государственного кредита, его объем и сроки возврата. Общий срок пользования государственным кредитом не должен превышать семи лет, в том числе:
· срок выборки ссуды - не более 3-х лет (в отдельных случаях 5 лет),
· льготный срок до начала погашения кредита - 1 год и срок погашения - не должен превышать 3-х лет;
Для открытия финансирования в банк предоставляются следующие документы:
· Копии сводных смет - расчетов стоимости строительства;
· Планы капитального строительства;
· Договоры подряда при подрядовом способе выполнения работ.
Контроль над целевым использованием инвесторами государственного кредита, а также за своевременным его возвратом в государственный бюджет осуществляют финансирующие банки и Министерство финансов.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Бюджетная модель ипотеки как перспектива развития ипотечного кредитования. Параметры моделей кредитования. Создание системы обеспечения доступным жильём. Повышение доступности ипотечных кредитов для граждан. Меры, необходимые для финансирования ипотеки.
курсовая работа [98,1 K], добавлен 17.11.2009История развития ипотечного кредитования, определение понятия ипотеки и ее основных рисков. Модели и формирование ресурсов кредитования залога недвижимости. Схема жилищного кредитования в странах мира. Развитие вторичного рынка ипотечных кредитов.
курсовая работа [147,8 K], добавлен 06.08.2010Ипотечное кредитование, его сущность и особенности. Потенциал региональных рынков кредитования. Текущее состояние рынка ипотечного кредитования в России. Сдерживающие факторы развития ипотеки. Региональная экспансия на ипотечном рынке и ее инструменты.
курсовая работа [47,2 K], добавлен 19.01.2011Ипотека - залог недвижимого имущества для обеспечения денежного требования залогодержателя к залогодателю. Понятие и особенности ипотечного кредитования. Американская и немецкая модели ипотечного кредитования. Участники системы ипотечного кредитования.
контрольная работа [29,8 K], добавлен 03.04.2009Необходимость развития нормативной базы, регулирующей ипотеку и рынок долгосрочных ипотечных кредитов в Республике Беларусь. Ипотека как самофинансируемая система, которая служит фактором формирования рынка жилья и обеспечивает его функционирование.
научная работа [736,0 K], добавлен 30.09.2013Проблемы препятствующие рынку ипотеки. Перспективы развития рынка ипотечного кредитования. Плюсы и минусы ипотечного кредитования. Определение рыночной стоимости оцениваемого объекта на примере объекта недвижимости ателье индивидуального пошива.
курсовая работа [447,3 K], добавлен 29.05.2014Понятие оценки недвижимости при ипотечном кредитовании, этапы ее проведения. Понятие ипотечного кредита. Оценка недвижимости на примере объектов г. Ульяновска сравнительным и доходным методом. Ипотека в коммерческих банках и расчёт ипотечного кредита.
дипломная работа [63,9 K], добавлен 08.06.2012Понятие ипотеки, ее предмет и формы. Механизм обеспечения ипотечного кредита. Становление и развитие ипотечного кредитования в Тверском регионе. Изменение системы ипотечного кредитования в Тверском регионе в условиях мирового финансового кризиса.
курсовая работа [92,1 K], добавлен 13.06.2014Влиянием мирового кризиса на рынок недвижимости на примере европейских стран. Анализ состояния ипотечного кредитования в современных условиях. Принципы государственной поддержки ипотечных заемщиков. Исследование динамики цен на недвижимость в России.
контрольная работа [228,4 K], добавлен 03.10.2010Основные свойства недвижимости: физические, экономические, правовые, социальные. Определение, общее понятие, субъекты рынка ипотечного кредитования. Компоненты недвижимости в зарубежной практике. Особенности рынка недвижимости, его классификация.
контрольная работа [570,1 K], добавлен 19.10.2013Роль ипотечного жилищного кредита в обеспечении экономического роста страны. Предоставление банками долгосрочных кредитов на приобретение или строительство недвижимости. Концепция социальной жилищной политики и социального жилья в Российской Федерации.
дипломная работа [1,0 M], добавлен 11.12.2015Специфика и этапы становления ипотеки. Характеристика объектов ипотечного кредитования. Разновидности и способы его классификации. Законодательно-правовое регулирование этой области деятельности. Перспективы и пути развития ипотеки в Российской Федерации.
курсовая работа [47,6 K], добавлен 16.07.2013Теоретические и нормативные основы кредитования физических лиц. Кредит и его место в экономике. Особенности и виды кредитования физических лиц. Нормативное регулирование кредитования физических лиц. Виды кредитов и оценка организации кредитного процесса.
дипломная работа [92,0 K], добавлен 05.01.2009Понятие и особенности ипотечного кредита. Динамика развития ипотечного кредитования в современной России в докризисный период. Функция обеспечения возврата заемных средств, формирования многоуровневого фиктивного капитала в виде ипотечных ценных бумаг.
курсовая работа [77,6 K], добавлен 30.01.2011Теоретические основы формирования ипотечных отношений и состояние ипотечной строительной системы. Мониторинг становления и развития в условиях рыночной трансформации экономики России. Методические основы моделирования развития в транзитивной экономике.
диссертация [1,1 M], добавлен 03.03.2002Понятие и история ипотечного кредитования в России. Анализ современного состояния системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, ее организационно-правовые основы. Основные проблемы, сдерживающие развитие, возможные пути решения.
дипломная работа [569,9 K], добавлен 26.12.2013Ипотечное кредитование в России. Характеристика недвижимости г. Таганрога. Определение рыночной стоимости объекта собственности с целью последующей продажи. Анализ методов прямого сравнительного анализа продаж, капитализации дохода, прямой капитализации.
курсовая работа [1,3 M], добавлен 08.06.2014Ипотечное кредитование: сущность, виды, нормативно-правовое регулирование. Виды стоимости объектов недвижимости и факторы, влияющие на их стоимость. Стандарты и этапы процесса оценки недвижимости. Определение рыночной стоимости однокомнатной квартиры.
дипломная работа [355,4 K], добавлен 17.09.2014Ипотека как одна из форм залога недвижимого имущества. Формирование рыночной системы ипотечного кредитования, его основные виды. Правила оценки платежеспособности клиента и определения максимальной суммы кредита. Формула расчета аннуитетного платежа.
курсовая работа [52,3 K], добавлен 13.04.2012Оценка прав собственности на недвижимость. Недвижимость как неотъемлемый элемент большинства экономических процессов. Понятие ипотечного кредитования; виды кредитов и залоговое законодательство. Условия финансирования; ипотечно-инвестиционный анализ.
реферат [34,4 K], добавлен 18.01.2010
