8. Отдел кредитования:

Рисунок 1 - Организационная структура Россельхозбанка

Региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» дополнительный офис 368800 , Республика Дагестан г. Кизляр ул. Первомайская, д.1., в котором функционируют отделы:

- отдел кредитования;

- бухгалтерия;

- операционный зал;

- кассовый отдел.

Отдел кредитования занимается переводами денежных средств, вкладными операциями и т.д.

Основными целями и задачами отдела является:

Целью отдела является максимизация доходов банка от операций по кредитованию частных клиентов, обеспечение высокого качества кредитного портфеля;

Задачами отдела является:

- Эффективная реализация кредитной политики банка путем организации кредитования физических лиц.

- Минимизация кредитных рисков по кредитному портфелю частных клиентов банка.

- Организация, развитие и совершенствование проведения операций банка по кредитованию частных клиентов в организационно подчиненных подразделениях.

- Организация продвижения на рынок потребительского кредитования частных клиентов всего спектра банковских кредитных продуктов, выявление потребностей населения в новых кредитных продуктах.

- Организация профессиональной подготовки специалистов банка по кредитованию частных клиентов.

- Методологическое обеспечение подчиненных подразделений по основным направлениям деятельности управления.

Отдел в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:

- Организует работу по кредитованию частных клиентов в системе «Россельхозбанка» с целью безусловного выполнения бизнес-плана. Участвует в обновлении управленческих и технологических процессов бизнес - направления кредитования частных клиентов.

- Осуществляет изучение регионального рынка направлениям деятельности Управления.

- Участвует в планировании цифровых показателей бизнес-плана по кредитованию частных клиентов и контролирует их выполнение структурными подразделениями банка.

- Контролирует полноту и правильность создания резервов на возможные потери по ссудам физический лиц в подчиненных подразделениях банка.

- Осуществляет методическое и информационное обеспечение подчиненных подразделений (методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами) по основным направлениям деятельности Управления.

- Осуществляет координацию и контроль работы подчиненных подразделений в части кредитования физических лиц, в том числе путем проведения целевых проверок на местах.

- Организует подготовку заключений в части кредитования физических лиц по заявкам отделений для соответствующего коллегиального органа территориального банка.

- Принимает участие в организации обучения и повышения квалификации персонала подчиненных подразделений по направлениям деятельности Управления.

- Формирует статистическую и иную установленную отчетность по вопросам, входящим в компетенцию управления.

- Осуществляет мониторинг уровня просроченной задолженности по кредитам частных клиентов в целом по банку, разрабатывает рекомендации подчиненным подразделениям по работе с просроченной задолженностью частных клиентов.

- Осуществляет подготовку и анализ аналитических материалов по кредитованию частных клиентов, обобщает материалы проведенных проверок отделений.

- Осуществляет контроль за правомерностью списания ссудной задолженности частных клиентов, признанной не реальной для взыскания и за работой по возврату ранее списанной задолженности за счет резервов на возможные потери по ссудам.

- Организует взаимодействие с органами власти и юридическими лицами по вопросам кредитования частных клиентов в части заключения договоров о сотрудничестве, совместных программ и соглашений о взаимодействии с целью продвижения кредитных продуктов.

- Осуществляет разработку внутренних регламентирующих документов по кредитованию частных клиентов.

3. Уровень организации экономической работы и ее содержание

Показатель емкости рынка составляет 13 137,8 млн. рублей, где 4 703,33 млн. рублей сумма оборотов на счетах кредитных организаций в банке, 6 351,77 и 2 082,7 млн. рублей в филиалах межрегиональных и местных банках соответственно.

Рассчитанный коэффициент концентрации (64,7%) характеризует долю крупных кредитных организаций региона в общем объеме рынка в процентах.

Считается, что если индекс концентрации приближается к 100, то рынок характеризуется высокой степенью монополизации, если же он немного выше нуля, то его можно рассматривать как конкурентный.

Расчетные показатели концентрации рынка свидетельствуют о его умеренно концентрированной структуре. Значительных изменений показателей концентрации за несколько прошедших лет не произошло. Таким образом, нет оснований говорить о какой - либо наметившейся тенденции перехода рынка к высоко концентрированному. Понижение степени концентрации по итогам 2011 года произошло по причине относительного уменьшения рыночной доли Россельхозбанка в связи с увеличением объемов услуг филиалов межрегиональных банков. Однако констатировать тенденцию снижения степени рыночной концентрации преждевременно. Рынок банковских услуг можно охарактеризовать как конкурентный и достаточно стабильный.

«Россельхозбанк» занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Свыше 1600 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населенных пунктах.

Среди факторов среды прямого воздействия следует выделить такой фактор - как конкуренты. Поскольку, банковская деятельность является одной из самых привлекательных с точки зрения получаемой прибыли, конкуренция на этом рынке острая. Существующие и потенциальные конкуренты заставляют постоянно совершенствовать свою деятельность: расширение ассортимента предоставляемых услуг, индивидуальный подход к каждому клиенту, совершенствование и ускорение процесса обслуживания, объединение усилий с другими банками и т.д. В настоящее время рейтинговые показатели свидетельствуют о том, что «Россельхозбанк» входит в пятерку лидеров Российских банков и занимает третье место по сумме активов, уступая «Сбербанку» и «Газпромбанку». На данный момент основным конкурентом ОАО «Россельхозбанк» в Российской Федерации в сфере кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей является Сбербанк России. Основными участниками рынка кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - СМСП), помимо ОАО «Россельхозбанк», являются ОАО «Сбербанк России», ОАО «Уралсиб», ОАО «Банк Возрождение», ОАО «Промсвязьбанк», ОАО АКБ «РосЕвроБанк», ООО КБ «Юниаструм Банк», НБ «Траст», ВТБ 24 (ЗАО). Доля ОАО «Россельхозбанк» на рынке кредитования малых форм хозяйствования в секторе АПК по состоянию на 01.01.2011 составила 75%, в том числе по кредитованию крестьянских (фермерских) хозяйств (КФХ) - 72%, сельскохозяйственных потребительских кооперативов (СПоК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) - 95%.

Основными конкурентами по данным 2012 г. ОАО «Россельхозбанк» в кредитовании физических лиц являются ОАО «Сбербанк России», ВТБ 24 (ЗАО) и ОАО АКБ «РОСБАНК».

Доля на рынке кредитования физических лиц увеличилась за отчетный период с 1,9% до 2,1%, а по объемам кредитов населению Банк переместился с 9-го на 5-е место в рейтинге российских банков. Доля Банка на рынке привлечения средств юридических лиц - резидентов выросла с начала года с 1,8% до 2,7% (6-е место среди российских банков). На рынке вкладов населения доля Банка возросла с 1,1% до 1,3% (7-е место среди российских банков).

Влияние технологических факторов на банковскую деятельность существенно, в основном, это связано с ускорением всей деятельности банка, что очень важно в отношениях с клиентами, конкурентами и партнерами. В банковской среде достаточно сложное и нестабильное окружение, эта сфера постоянно развивается, появляются новые возможности, развиваются новые технологии (примером тому может служить Интернет-банкинг, удаленное обслуживание клиентов, аутсортинг в банке). Информационные технологии всегда были важным фактором конкуренции в банковской сфере.

Что касается факторов среды косвенного воздействия особенно значим экономический фактор, поскольку именно он оказывает негативное воздействие, как на саму отрасль в целом, так и конкретно на банк ОАО «Россельхозбанк». Так как, экономическая ситуация в нашей стране нестабильна. В основном, это связано с уровнем безработицы в стране, который имеет тенденцию к увеличению; а также с уровнем инфляции, который также нестабилен.

4. Анализ технико-экономических показателей производственно-хозяйственной деятельности ОАО «Россельхозбанк»

Переход к рыночной экономике требует от предприятий повышения эффективности производственно-хозяйственной деятельности на основе достижений научно-технического прогресса, эффективных форм хозяйствования и управления производством, преодоления бесхозяйственности, активизации предпринимательства, инициативы и т.д. Важная роль в осуществлении этой задачи отводится поиску новых направлений в деятельности предприятия (внедрение новых технологий, повышение качества и т. д.).

Повышение эффективности производственно-хозяйственной деятельности - это один из важнейших экономических рычагов не только в системе управления производством в целом, но и в системе внутрихозяйственного планирования, контроля и анализа. Поэтому разработка мероприятий по повышению эффективности производственно-хозяйственной деятельности является одной из главных задач деятельности предприятия.

В настоящее время необходимо добиться повышения рентабельности, ликвидации убыточности и увеличения прибыли, прежде всего, за счет повышения эффективности производственно-хозяйственной деятельности. Прибыль и рентабельность предприятия зависит от производственной, снабженческой и сбытовой деятельности, осуществляемой предприятием. На современном этапе развития экономики Республики Беларусь повышенное значение имеет проблема эффективности производственно-хозяйственной деятельности.

В связи с этим проблемы совершенствования эффективности производственно-хозяйственной деятельности предприятия в настоящее время являются наиболее важными, что и указывает на актуальность выбранной темы дипломной работы. Актуальность выбранной темы также обусловлена необходимостью совершенствования системы стратегического управления, разработки стратегии деятельности организации, повышения финансовой устойчивости производственно-хозяйственной деятельности, совершенствования технических факторов производства и улучшения качества производимой продукции.

В качестве объекта исследования было выбрано ОАО «Россельхозбанк» ОАО «Россельхозбанк» - (РСХБ), который был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году.

За 2011 год величина чистых активов Банка увеличилась на 370,7 млрд руб., или на 36,6%, и по состоянию на 1 января 2012 года составила 1 384,2 млрд руб. Объем собственных средств Банка в соответствии с формой отчетности 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)» увеличился на 40,5 млрд руб. (на 41,3%) -- до 138,6 млрд руб.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2012 года составляет 80,2% от общего объема активов Банка. Доля средств в кредитных организациях по состоянию на 1 января 2012 года составила 3,6% от величины активов Банка, доля средств в Банке России -- 2,3%, денежных средств -- 1,4%, чистых вложений в ценные бумаги -- 9,5%, основных средств, нематериальных активов и материальных запасов -- 1,4%.

В структуре процентных доходов Банка традиционно преобладают доходы по кредитам юридическим и физическим лицам, доля которых в 2011 году составила 86,9%. Сократилась доля доходов от межбанковского кредитования (с 10,1% в 2010 году до 8,2% в 2011 году). Доля доходов от операций с ценными бумагами составила 4,9% против 2,8% в 2010 году. В структуре процентных расходов в связи с ростом клиентской базы увеличилась доля расходов по привлеченным средствам юридических и физических лиц (с 54,0% в 2010 году до 62,4% в 2011 году) при снижении доли средств, привлеченных на межбанковском рынке (с 31,8 до 24,4%) и за счет выпуска долговых обязательств (с 14,1 до 13,2%). По операциям с иностранной валютой (включая чистые доходы от ее переоценки) в 2011 году сложился положительный результат в размере 1,2 млрд руб. против отрицательного результата (в размере 0,1 млрд руб.) в 2010 году.

Чистый доход Банка после вычета резервов составил в 2012 году 35,2 млрд руб. и увеличился на 7,8 млрд руб. (на 28,7%) по сравнению с 2011 годом.

Одним из основных направлений корпоративного кредитования в Банке является финансирование сезонных полевых работ. На эти цели в 2011 году Банком выдано 150,45 млрд руб. Принятые Банком системные меры, направленные на повышение доступности кредитов для проведения сезонных полевых работ (включая снижение процентных ставок, сокращение сроков принятия решений, снижение требований по обеспечению, а также разработку специального, адаптированного к потребностям сельхозтоваропроизводителей порядка кредитования), обеспечили повышение объемов финансирования сезонных полевых работ в 2012 году по сравнению с 2011 годом на 24,4%, или на 29,51 млрд руб.

5. Перечень организационно-экономических и управленческих проблем ОАО «Россельхозбанк»

В ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») - на наш взгляд существуют две проблемы, к которым можно отнести:

1. Отсутствие автоматизированной информационной системы для приема заявок на кредитование.

2. Отсутствие автоматизированной информационной системы оптимизации пропускной способности клиентского потока (т.е. электронная очередь).

Далее будет более подробно рассмотрены пути, методы, средства и задачи, реализация которых позволит разрешить вторую проблему.

Из-за отсутствия такой системы в банках процесс обслуживания клиентов весьма усложнен, как и для лиц, предоставляющих услуги, так и для клиентов. Ведь из-за отсутствия такой системы в коридорах и залах ожидания собирается множество людей и образуется большая очередь.

6. Пути, методы, средства и задачи, реализация которых позволит разрешить одну из выявленных микропроблем

Электронная очередь в сфере обслуживания клиентов - процесс весьма удобный, как и для лиц, предоставляющих услуги, так и для клиентов. Ведь она позволяет избавиться от толкотни в коридорах, и оптимизировать поток клиентов, тем самым улучшая, как и работу самого персонала, так и избавить клиентов от долгого простаивания впустую. Система электронной очереди простая. Человек, используя чековый терминал и сенсорный экран, находит необходимую услугу, ему выдают чек с данными о том, в какое время его примут, и проходит в зал ожидания. Вся информация, о продвижении очереди, постоянно обновляется на специально установленных табло. Иногда, эти данные подкрепляются голосовым сопровождением.

Электронная очередь позволяет увеличить качество обслуживания клиентов и делает работу персонала более продуктивной. Всем этим процессом руководит оператор. Он следит за тем, чтобы человек выбрал правильную услугу, планирует общее рабочее время, отталкиваясь от того, сколько человек состоит в очереди, и помогает клиентам разобраться в возможных неточностях. Если клиент ошибся и выбрал не ту услугу, его перенаправляют в нужную очередь, где его обслужат. Ему предоставляется возможность посещения в немного позднее время или, в зависимости от обстоятельств, вне очереди. Для оказания этой услуги необходимо определить виды услуг, оказываемых самой системой, макеты информационный табло, закупается вся необходимая аппаратура, происходит обучение персонала, а затем тестируется.

Для внедрения в офисе электронной очереди, потребуется немало аппаратуры. Необходим сервер очереди, который будет вести сбор характеристики и управлять всеми компонентами очереди. По сути, это несколько программ для основного управления, установленный на одном или нескольких компьютерах. Далее, нужен пульт оператора. В роли пульта выступает обыкновенный компьютер, подключенный к табло, для информации клиентов о продвижении очереди. Чековый терминал будет являть собой обыкновенный информационный киоск, оснащенный чековым принтером и сенсорным экраном. И последнее: центральное табло. Оно будет необходимо для отображения информации об отчетности очереди. Обычно, в качестве табло используют обыкновенный плазменный телевизор, со всеми необходимыми входами для подключения к экрану, с которого будет подаваться информация на общее обозрение.

Размещено на Allbest.ru