Деятельность ОАО "Россельхозбанк"

Общие сведения[8]

1

2

1. Название банка:

ОАО «Россельхозбанк»

2. Юридический адрес:

Вологодская обл., г. Вологда, ул. Петина 4

3. Для каких целей создано предприятие:

Обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.[8]

4.Правовая форма банка:

ОАО (открытое акционерное общество)

5. История развития предприятия[6]

Временной

период

Характеристика данного этапа развития предприятия (организации)

1754

Государство впервые предприняло попытку сформировать цивилизованную систему финансов по европейскому образцу. Открывшаяся в то время первая в России кредитная организация «Монетная контора» была учреждением, где представители дворянства и купечества могли получить ссуду. Важное начинание продолжила императрица Елизавета Петровна: её указом в 1754 году были открыты Дворянские Заёмные Банки на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Первое время эти учреждения по-прежнему кредитовали дворян, однако позже, согласно распоряжению от 1766 года, они начали выдавать ссуды крестьянам.

К 1796 году активы Дворянских банков перешли на баланс новообразованного «Государственного Заёмного Банка», который поддерживал сельское хозяйство ссудами для мелких и крупных землевладельцев.

1817

В таком виде банковская система просуществовала вплоть до восшествия на престол императора Александра I, который в 1817 году решил основать «Государственный Коммерческий Банк». Постепенно этот банк обзавелся большой сетью региональных представительств, которые открывались в крупных городах царской России - Москве, Петербурге, Киеве и других. Этот банк можно считать историческим прообразом современного Россельхозбанка.

1882

начал свою работу Государственный крестьянский поземельный банк. С его помощью государство рассчитывало завершить реформу крепостного права - участки приходилось выкупать у собственников-дворян и через поземельный банк отдавать в кредит крестьянам.

1885

Схожую задачу, но применительно к иному слою населения, решал Государственный дворянский земельный банк. Основанный в 1885 году, он был призван поддержать дворянские имения, которые разорялись ввиду отмены крепостного права: крестьяне стали покидать деревню ради быстрого заработка на городских фабриках, и помещики оказались в сложном положении. Чтобы исправить неблагоприятную ситуацию, банк приступил к выдаче долгосрочных займов крупным собственникам русской деревни.

1917

Государственный крестьянский поземельный банк и Государственный дворянский земельный банк вместе формировали целостную систему сельского кредитования и землеустройства Российской Империи. На базе этой структуры был создан единый Государственный банк, с помощью которого государство проводило экономическую политику в национальном масштабе. К началу Первой мировой войны это кредитно-финансовое учреждение было одним из крупнейших банков в Европе.Всего через два месяца после революции Государственный банк перешёл под контроль советской власти. Все коммерческие банки России были объеденены с Государственным банком: в декабре 1917 года он получает новое название - Народный банк Российской Республики, а с 1923 года - Государственный банк СССР.

1930

В январе 1930 года формируются банки долгосрочных вложений, которые уже через год становятся функциональными подразделениями Государственного банка: Промбанк, Сельхозбанк, Всекобанк и Цекомбанк. В таком виде кредитно-финансовая система просуществовала до апреля 1959 года - с этого времени Государственный банк начинает самостоятельно выполнять задачи своих подразделений. Основной отраслью кредитования для Государственного банка являлось сельское хозяйство. При советской власти 90% от общей суммы выданных в стране кредитов составляли сельскохозяйственные кредиты, остальные 10% - промышленные кредиты.

2000

15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка - кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

2006

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 - 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

2007

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

2008

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

2013

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса -- владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

6. Организационная и/или производственная структура банка[6]

Структура ОАО «Россельхозбанк» состоит из следующих отделов:

1. Руководство

- Управляющий;

- Заместители управляющего.

2. Отдел ресурсов

3. Отдел валютных и неторговых операций

4. Планово-экономический отдел

5. Отдел вкладов и расчетов населения

6. Отдел банковских карт

7. Отдел корпоративных клиентов и бюджетов

8. Отдел кредитования:

- сектор кредитования юридических лиц;

- сектор кредитования малого бизнеса;

- информационно-аналитический сектор.

9. Отдел кредитования частных клиентов

10. Операционный отдел:

- сектор расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;

- сектор расчетно-кассового обслуживания физических лиц;

- сектор комплексного обслуживания клиентов;

- сектор организации работы ВСП.

11. Отдел бухгалтерского учета и отчетности:

- сектор методологии и сводной отчетности;

- сектор внутрибанковского учета;

- сектор операционно-кассовых расчетов;

- сектор обработки первичной отчетности;

- сектор контроля по вкладам физических лиц и пластиковых карт.

13. Отдел кассовых операций

14. Отдел инкассации

15. Территориальный расчетный центр

- сектор работы со Счетами МФР и ЛОРО;

- сектор работы со счетами клиентов.

16. Юридический отдел

17. Отдел внутреннего контроля

18. Отдел информатики и автоматизации банковских работ

сектор внедрения автоматизированных банковских систем

- сектор технического обеспечения;

- сектор телекоммуникации;

- вычислительный центр.

19. Отдел по работе с персоналом

20. Отдел безопасности и защиты информации

- сектор экономической и информационной безопасности;

- сектор технических средств защиты;

- сектор охраны.

21. Общий отдел

22. Административно-хозяйственный отдел

Отделы возглавляют начальники, которые назначаются на должность и освобождаются от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк» после согласования с предварительным обсуждением на Совете. Работники отделов назначаются на должность и освобождаются от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк».

Каждый сотрудник выполняет определенную работу, имеет обязанности, соответствующие его должности в штатном расписании и обеспечивает точное и своевременное выполнение операций и оформление документов. Работники ОАО «Россельхозбанк» несут ответственность за разглашение сведений, составляющих банковскую, служебную и коммерческую тайну, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном законодательством.

Органами управления Банка являются:

- Общее собрание акционеров Банка;

- Наблюдательный совет Банка;

- Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган);

- Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган).

Высшим органом управления Банка является общее собрание акционеров Банка.

Банк обязан ежегодно проводить годовое общее собрание акционеров.

Годовое общее собрание акционеров проводится не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года Банка. На годовом общем собрании акционеров Банка решаются вопросы об избрании Наблюдательного совета Банка, Ревизионной комиссии Банка, утверждении аудитора Банка, утверждении годового отчета, годовой бухгалтерской отчетности, отчетов о прибылях и об убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, о распределении прибыли (в том числе выплате (объявлении) дивидендов, за исключением прибыли, распределенной в качестве дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года) и убытков Банка по результатам финансового года, а также могут решаться иные вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров.

Проводимые помимо годового общие собрания акционеров Банка являются внеочередными.

7. Порядок определения потребности в трудовых ресурсах, подготовка и повышение квалификации персонала, социальная политика учреждения [6]

В настоящее время в вологодском отделении «Россельхозбанк» свободных вакансий

нет. Для принятия на работу человека оговариваются основные обязанности и требования. (Высшее образование, опыт работы, знание пк и т.д.) Более подробно можно познакомится на официальном сайте банка.

8. Положение предприятия (организации) на рынке услуг[3]

8.1. Вид продукции (услуг) география рынков [6]

8.2 основные клиенты и конкуренты предприятия (организации)

Услуги частным лицам:

Кредитование населения

Вклады

Текущие счета

Денежные переводы и платежи

Операции с наличной иностранной валютой

Курсы иностранных валют

Операции с монетами из драгоценных металлов

Обезличенные металлические счета

Индивидуальные сейфовые ячейки

Премиальное банковское обслуживание

Тарифы на услуги физическим лицам

Лотерейные билеты 

Услуги корпоративным клиентам:

Государственные программы

Кредитование

Действующие кредитные продукты Банка

Кредиты на инвестиционные цели

Кредиты на текущие цели

Финансирование внешнеторговых операций

Предоставление Банковских Гарантий

Обеспечение исполнения обязательств

Депозиты юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Депозитные сертификаты ОАО «Россельхозбанк»

Операции на валютном и денежном рынках

Международные расчеты

Валютный контроль

Расчетно-кассовое обслуживание

Дистанционное банковское обслуживание

Зарплатные проекты

Торговый эквайринг

Корпоративные банковские карты

Операции с монетами из драгоценных металлов

Индивидуальные сейфовые ячейки

Аккредитация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Взаимодействие со страховыми организациями

Тарифы на услуги юридическим лицам

Услуги малому бизнесу на селе:

Кредитование крестьянских (фермерских) хозяйств и иных субъектов малого и среднего предпринимательства

Кредитование сельскохозяйственных потребительских кооперативов (СПоК)

Кредитование сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК)

Расчетно-кассовое обслуживание

Зарплатные проекты

Депозиты

Государственная поддержка

Основные клиенты:

Физические лица;

Юридические лица;

Государство;

Другие банки.

Конкуренты:

* "Вологдабанк"

* "Вологжанин"

* "Балтийский Инвестиционный Банк" ("Балтинвестбанк")

* "Банк Москвы"

* "Восточный экспресс банк"

* "Металлургический коммерческий банк" ("Меткомбанк")

* ОАО «ВТБ»

* "Промышленный энергетический банк"

* "Росбанк"

* "Рублев". Филиал "Северный"

* НКО «Вологда - кредит»

* НКО "КРЕДИТАЛЬЯНС"

* КБ "СЕВЕРГАЗБАНК"

* "УРАЛСИБ"

* ФКБ "СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ"

* "Промсвязьбанк"

* Сбербанк России. Вологодское отде-ление

* Совкомбанк, Вологодский филиал

2

9. Тенденции развития ОАО «Россельхозбанк»:

Банк планирует поэтапное эволюционное развитие. Можно выделить

3 (три) этапа:

2013-2014 гг.:

Банк продолжает укрепление позиций в АПК, диверсифицирует доходную базу за счет непроцентных доходов, наращивает клиентские средства, активно развивает розничный и малый бизнес, продолжает формирование банковской группы, включающей страховую компанию, управляющую компанию и др. Существенным результатом этапа должна стать кардинальная трансформация операционной модели, развитие дистанционных каналов продаж и обслуживания, совершенствование управляемости региональной сети, расширение продуктового ряда, учитывающего особенности бизнес-моделей клиентов и сезонно-климатические факторы регионов. Кроме того, Банк адаптирует свой продуктовый ряд под требования Всемирной торговой 5 организации (ВТО), а также реализует меры по улучшению качества кредитного портфеля.

2015-2017 гг.:

Банк продолжит работу, направленную на укрепление позиций в АПК, РХК, ЛПК, диверсификацию доходной базы и кредитного портфеля, сохранение ведущих позиций в розничном и малом бизнесе. Одновременно с традиционным кредитованием, а также с целью удовлетворения потребностей своих клиентов Банк будет развивать инвестиционный и международный бизнес в АПК, РХК, ЛПК, партнерские и агентские схемы продаж и обслуживания, банкоматную сеть, банковскую группу.

2018-2020 гг.:

Банк продолжит укрепление позиций в АПК, а также активное развитие розничного бизнеса. Существенным результатом данного этапа станут привлекательные с инвестиционной точки зрения показатели рентабельности и качества кредитного портфеля, а также операционные показатели. Банк достигнет позиции в ТОП-3 среди российских Банков. К 2020 году Банк планирует обеспечить целевые значения:

? объемов и сроков кредитования государственных программ развития

отраслей и территорий;

? объема и качества кредитного портфеля;

? показателей эффективности. [3]

Внутренние факторы:

Сила

Слабость

большой опыт работы на рынке данной отрасли; широкий спектр предлагаемых банковских продуктов и услуг;

высококвалифицированный персонал;

современное модернизированное оборудование и т.д.

волокита по документообороту;

небольшие технические недостатки.

Внешние факторы:

Возможности

Угрозы

постоянство спроса на услуги;

доверие клиентов.

высокая конкуренция;

нестабильная макроэкономическая ситуация.

Виды продукции (услуг)

ед. изм.

Период

2012г. к 2010г.

2012г. к 2011г.

2010г.

2011г.

2012г.

Кредиты физ. лицам

Млн. руб.

66 527

85 031

147 403

2,51

1,73

Кредиты корпоративным клиентам

Млн. руб.

503 568

615385

796450

1,99

1,29

Инвестиции в сельскохозяйственные корпоративы

Млн. руб.

702

655

509

0,72

0,78

Наименование статьи баланса

Абсолютные величины, тыс. руб.

2011г. к 2010г.,%

2012г. к 2010г.,%

2012г. к 2011г.,%

2010 г.

2011 г.

2012 г.

1

2

3

4

5

6

7

Денежные средства

16101406

19634677

23281833

82,00

69,16

84,33

Средства кредитных организаций в ЦБ РФ

37224137

31156734

41565781

119,47

89,55

74,96

Обязательные резервы

3468121

8417133

9153464

41,20

37,89

91,96

Средства в кредитных организациях

22040755

49448217

23695739

44,57

93,02

208,68

Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

4180302

0

142631

-

2930,85

0,00

Чистая ссудная задолженность

858054999

1110498392

1299718387

77,27

66,02

85,44

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

43230200

99863488

82494235

43,29

52,40

121,06

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

10854206

20735783

36735543

52,35

29,55

56,45

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

13688455

31260403

49284812

43,79

27,77

63,43

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

19514785

19335217

19107588

100,93

102,13

101,19

Прочие активы

17241605

23044012

38595699

74,82

44,67

59,71

БАЛАНС

1031276644

1384241140

1577886705

74,50

65,36

87,73

Наименование статьи баланса

Абсолютные величины, тыс. руб.

2011г. к 2010г.,%

2012г. к 2010г.,%

2012г. к 2011г.,%

2010 г.

2011 г.

2012 г.

1

2

3

4

5

6

7

Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ

3844967

0

10000000

-

38,45

0,00

Средства кредитных организаций

236263213

217904594

325245296

108,43

72,64

67,00

Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

564917586

978778679

867495479

57,72

65,12

112,83

Вклады физических лиц

125186770

149567284

185266179

83,70

67,57

80,73

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0

523221

-

0,00

0,00

Выпущенные долговые обязательства

169066688

130596016

97861108

129,46

172,76

133,45

Прочие обязательства

12980076

17746040

26013071

73,14

49,90

68,22

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон

140536

576585

337868

24,37

41,59

170,65

Всего обязательств

915407486

1245601914

1398681623

73,49

65,45

89,06

БАЛАНС:

1031276644

1384241140

1577886705

74,50

65,36

87,73

Наименование статьи баланса

Абсолютные величины, тыс. руб.

2011 к 2010г.

2012 к 2010г.

2012 к 2011г.

2010 г.

2011 г.

2012 г.

1

2

3

4

5

6

7

Процентные доходы всего

112222442

119774467

143005779

93,69

78,47

83,75

Процентные расходы всего

62404008

68345044

91959792

91,31

67,86

74,32

Чистые процентные доходы

49818434

51429423

51045987

96,87

97,60

100,75

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а так же начисленные %

-26759614

-21678264

-24187151

-123,44

-110,64

89,63

Чистые процентные доходы после создания резерва на возмещение потери

23038820

29751159

26858836

77,44

85,78

110,77

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль и убыток

534300

-72672

172943

-735,22

308,95

-42,02

Чистые доходы операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

399904

443599

482419

90,15

82,90

91,95

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

-33230

-6599

-32874

503,56

101,08

20,07

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

-178574

679793

5891378

-26,27

-3,03

11,54

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

57475

540219

-5397785

10,64

-1,06

-10,01

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

29916

26987

16909

110,85

176,92

159,60

Комиссионные доходы

4679325

5693106

8139149

82,19

57,49

69,95

Комиссионные расходы

785890

1033278

1030901

76,06

76,23

100,23

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

-202781

0

630

-

-32187,46

0,00

Изменение резерва по прочим потерям

-829962

-3723580

-1606176

22,29

51,67

231,83

Прочие операционные доходы

593749

2867048

379705

20,71

156,37

755,07

Чистые доходы (расходы)

27323052

35165782

33868233

77,70

80,67

103,83

Операционные расходы

23401861

28566550

31737351

81,92

73,74

90,01

Прибыль (убыток) до налогообложения

3921191

6599232

2130882

59,42

184,02

309,69

Начисленные (уплаченные) налоги

2907479

5327082

1607087

54,58

180,92

331,47

Прибыль (убыток) после налогообложения

1013712

0

523795

-

193,53

0,00

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

1013712

1272150

523795

79,68

193,53

242,87

Показатель

2010

2011

2012

Рентабельность активов

0,0038

0,0048

0,0014

Рентабельность собственного капитала

0,0103

0,0092

0,0029

Показатель

2010

2011

2012

Текущая ликвидность

0,964

0,986

0,976

Критическая ликвидность

0,0445

0,062

0,036

Показатель

2010

2011

2012

Коэффициент оборачиваемости активов

8,67

7,09

7,3

Показатель

2010

2011

2012

коэффициент финансовой независимости

0,37

0,37

0,37

коэффициент обеспеченности СОС

0,3

0,63

0,56

Кредитная программа

% ставка

Для физических лиц

Потребительские кредиты:

1.1.Кредит наличными

От 18,5 %

1.2 БЫСТРОкредит

От 23,5 %

Ипотека:

2.1. Вторичное жильё

От 10,4 %

2.2. Новостройки

От 10,4 %

2.3. Строительство жилого дома

От 12,1 %

2.4. Нецелевые кредиты

От 13,95 %

2.5. Победа над формальностями

От 10,4 %

2.6. Ипотека с государственной поддержкой

От 11 %

2.7. Ипотека + материнский капитал

От 10,4 %

2.8. Загородный дом

От 10,4 %

2.9. Рефинансирование

От 10,4 %

2.10. Гаражная ипотека

От 12,4 %

2.11. Потребительский кредит под залог недвижимости

От 16 %

Автокредитование:

3.1. Кредит на новый автомобиль

От 12 %

3.2 Кредит на подержанный автомобиль

От 12 %

3.3 Автокредит «Лайт»

От 13 %

Кредитная программа

% ставка, в руб.

Для физических лиц

Потребительские кредиты:

1.1 Потребительский кредит без обеспечения

от 14%

1.2 Потребительский кредит под поручительство физических лиц

от 13,5%

Жилищный кредит:

2.1 Приобретение готового жилья

от 10%

2.2 Приобретение строящегося жилья

от 10%

2.3 Строительство жилого дома

от 10,5%

Автокредиты:

3.1 Автокредит

от 13,5--16,0%

Ипотека:

4.1 Ипотека с государственной поддержкой

11%

4.2 Рефинансирование жилищных кредитов

от 11,7--13,5%

4.3 Загородная недвижимость

от 11,05--14%

4.4 Гараж

от 10,05 - 14,75%

4.5 Ипотека плюс материнский капитал

от 9,5--14%

Для юридических лиц

Кредит:

1.1 «Доверие»

19,5%

1.2 «Бизнес-старт»

от 17,5%

2.3 Экспресс-Актив

от 16,75%

2.4 Экспресс-Авто

от 17%

2.5 Экспресс-Ипотека

14,75%

Кредитная программа

% ставка, в руб.

Для физических лиц

Ипотека:

1.1 Кредит на строящееся жилье

от 13,0%

1.2 Кредит на строящееся жилье с государственной поддержкой

от 11,0%

1.3 Целевой кредит под залог недвижимости

от 13,0%

Автокредитование:

1.1 Кредит на автомобиль по программе банка

от 11,0%

1.2 Кредит на автомобили премиум класса

от 11,0%

1.3 Кредит на автомобили Lifan

от 9,0%

Потребительский кредит:

1.1 Кредит без обеспечения «3 документа»

от 22,0%

1.2 Кредит без обеспечения «4 документа»

от 19,0%

1.3 Кредит «Офицерский»

19,0%

1.4 Кредит «Для своих»

от 17,0%

1.5 Кредит под поручительство

от 15,0%

1.6 Кредит под залог имущества

от 15,0%

Для юридических лиц

Кредит:

1.1 Бизнес-Оборот

от 12,75%

1.2 Бизнес-Овердрафт

от 12%

1.3 Бизнес-Доверие

от 17,75%

1.4 Бизнес-Инвест

от 13,25%

1.5 Бизнес-Авто

от 13,25%

1.6 Бизнес-Ипотека

от 14,25%

1.7 Бизнес-Оборудование

от 13,25%