История становления денег

3.2 Банковская система и центральный банк

Банковская система - это форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно.

Современная модель банковской системы, как правило, состоит из двух уровней.

Первый уровень банковской системы представлен центральным банком страны. Это эмиссионный банк, особый орган государственного управления и экономической политики. Центральный банк является самостоятельной, но подконтрольной государству кредитной организацией, обеспечивающей осуществление ДКП и эффективное функционирование банковской системы страны.

Второй уровень банковской системы обычно состоит из следующих институтов:

«Государственные» банки - кредитные учреждения с контрольным

пакетом в акционерном капитале, принадлежащем государству. Эти кредитные институты осуществляют банковскую деятельность под более или менее жестким контролем государства, но обладают высокой гарантией надежности, а потому пользуются высоким уровнем доверия.

Универсальные коммерческие банки - кредитные учреждения

которые осуществляют все или почти все банковские операции. Они доминируют в основных западноевропейских странах.

Специализированные коммерческие банки осуществляют один или несколько видов банковской деятельности. Среди специализированных банков большое значение имеют инвестиционные банки, которые выполняют функцию организации эмиссии и размещения ценных бумаг.

4.Сберегательные банки аккумулируют сбережения населения и предоставляют ссуды на потребительские нужды.

5.Ипотечные банки специализируются на предоставлении кредитов под залог недвижимости, то есть ипотечных кредитов.

6.Инновационные банки кредитуют долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями.

7.Отраслевые специализированные банки имеют своей целью стимулировать развитие определенных отраслей или сфер экономики.

Банки выполняют следующие функции:

Посредничество в кредите;

Посредничество в платежах;

Мобилизация сбережений и денежных доходов с их последующим превращением в капитал;

Создание кредитных орудий обращения, облегчающих оборот и сокращающих издержки обращения.

Все операции коммерческого банка можно разделить на кредитные: пассивные и активные, а так же активно-пассивные.

Пассивные операции - это операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов. Пассивы коммерческого банка состоят из собственных средств и обязательств. К собственным средства м можно отнести уставный капитал, резервный фонд, специальные фонды, страховые резервы, нераспределенная прибыль.

Активные операции - это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. Если бы банки все полученные денежные средства оставляли бы в качестве наличных активов, их ликвидность была бы 100%-ной, так как они могли бы вернуть все депозиты вкладчикам по первому требованию. Чем больше срок на который банк вкладывает деньги, тем рискованнее операция, выше прибыль, но ниже ликвидность банка, то есть его способность выдавать деньги по первому требованию вкладчиков. Поэтому банки заинтересованы в срочных вкладах, которыми можно свободно оперировать в пределах оговоренного срока. Для различных категорий вкладов определяется своя резервная норма.

Центральный банк не ставит перед собой присущей коммерческим банкам цели максимизации прибыли и не конкурирует с последними. Основное назначение центрального банка в рыночной экономике - обеспечение стабильности банковской и финансовой систем, контроль за денежным обращением страны, проведение денежной политики, которая обеспечивала бы достижение макроэкономических целей, прежде всего без инфляционного развития экономики.

Традиционно центральный банк выполняет четыре основные функции:

* монопольно осуществляет эмиссию банкнот (наличных денег).

* является банком банков. Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Клиенты центрального банка - эта коммерческие банки.

* выступает в качестве банкира правительства

* регулирует безналичную эмиссию, осуществляемую коммерческими банками.

Центральный банк также оказывает влияние на деятельность коммерческих банков, (прежде всего на объем предоставляемых кредитов), осуществляя надзор за их деятельностью, устанавливая разного рода экономические нормативы: соотношение между кассовыми резервами и депозитами, собственным и заемным капиталом, собственным капиталом и активами, максимальный размер риска на одного заемщика, нормативы достаточности капитала и др.

Все функции центрального банка тесно связаны между собой, и выполняя их, центральный банк осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики.

Заключение

Для нормального развития денежной экономики необходимо формирование денежного рынка. Денежный рынок -- это особый сектор рынка, на котором осуществляются покупка и продажа денег как специфического товара, формируются спрос, предложение и цена на этот товар.

Механизм денежного рынка имеет существенные отличия от механизма обычного товарного рынка: продажа денег выступает в форме предоставления ссуд или купли особых финансовых инструментов; покупка денег -- в форме получения ссуд или продажи таких финансовых инструментов; спрос на деньги -- в форме желания экономических субъектов иметь в своем распоряжении определенную массу денег на определенную дату; предложение денег -- в форме запаса денег, который экономические субъекты готу передать во временное пользование; цена денег -- в форме процента.

Инструменты денежного рынка есть определенные носители обязательств покупателей денег перед их продавцами и одновременно носители права требования продавцов денег в их покупателей. Для продавцов денег все они являются объектами денежных вложений или финансовыми активам мы, в основном продаются и покупаются на рынке

В институционной модели денежного рынка выделяются два сектора с разным характером движения денег -- сектор прямого финансирования и сектор опосредствованного финансирования. Преимуществом первого сектора является то, что непосредственный характер взаимоотношений между продавцами (кредиторами) и покупателями (заемщиками) существенным образом снижает их расхода на осуществление операций. Преимуществом второго сектора является то, что участие во взаимоотношениях между кредиторами и заемщиками финансовых посредников существенным образом снижает риски, связанные с размещением денежных средств.

Сложный механизм денежного рынка дает возможность классифицировать его за разными критериями. Основными из них есть: виды инструментов, с помощью которых деньги перемещаются от продавцов до покупателей; институционные признаки денежных потоков; экономическое назначение купли денег. По первому критерию денежный рынок делится на: рынок ссудных обязательств, рынок ценных бумаг, валютный рынок; по второму критерию - на фондовый рынок, рынок банковских кредитов, рынок услуг небанковских финансово-кредитных учреждений; по третьему критерию - на рынок денег и рынок капиталов. Центральное место в структуре рынка занимает рынок денег.

Определяющую роль в механизме рынка денег сыграет спрос на деньги, под которым следует понимать желание экономических субъектов иметь в своем распоряжении определенный запас денег на определенный момент. Это явление остатка и имеет объективный характер, поскольку определяется под влиянием факторов, которые действуют в реальной экономике - изменения объема ВНП, ровня цен, скорости обращения денег, ровня процента и т.п.

Предложение денег заключается в том запасе денег, который экономические субъекты готу предоставить во временное пользование заемщикам. Это более экзогенное явление, чем спрос на деньги. Она формируется на базе имеющейся массы денег в обороте и эмиссионной деятельности банков. Поэтому банки, регулируя предложение денег, должны ориентироваться на смену спроса на деньги, а не наоборот.

Уравновешение спроса и предложения на рынке денег определяет объективный уровень ставки процента, за который достигается стабилизация конъюнктуры этого рынка.. От количества денег в обращении зависит «здоровье» экономики, уровня цен, качество жизни. Посредством регулирования денежного рынка, государство осуществляет воздействие на инвестиционные активы в экономике, что в конечном счете обеспечивает стабильность темпов роста в экономике и ее антиинфляционное регулирование.

Литература

1. Денежный рынок. Принципы функционирования и роль центрального банка в его урегулировании. - учеб.. для высш. учеб. заведений под ред. Алпахатов С.Б. Издательство «Питер- Пресс» . - М., 2010 - 335с

2. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для высш. учеб. Аведений , обучающихся по экон. спец./ под ред. Щегорцов В.А., Таран В.А. Изд. -

Юнити-Дана, 2012 г - 427с

3. Денежный рынок. - учеб. для высш. учеб. завед. под

ред. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Изд. - Дашков и К, 2013 г -339с

4. Макроэкономика.учебник для высш.учеб.заведений под ред. Селищев. А. С. - СПб., «Питер»», 2010 - 448 с.:

5. Деньги. Кредит. Банки. пособие для студентов бакалавриата, обучающихся по напр. Подготовки «Экономика» под ред. Селищев А.С - СПб.: Питер, 2007. - 432.: ил. - (Серия «учебник для вузов»).©ООО «Питер Пресс», 2007г. С. 25.

6. Курс экономической теории: учебник - 5-е дополненное и переработанное издание под ред. Пороховский А.А. изд - Киров: «АСА», 2011. - 832с

7. Финансы и кредит. Учеб.для высш.учеб. заведений под ред. Нешитой А.С. - 426с. «Дашков и К,» 2013 г.

8. Экономическая теория. Учеб. для высш. уч. Заведений под ред. Соколов Ю.А., Дубова С.Е., Кутузова А.С. - 315 с. «ФЛИНТА;» МПСИ, 2011 г.

9. Деньги. Кредит. Банки, Учебное пособие для студентов бакалавриата, обучающихся по напр. Подготовки «Экономика» и «Менеджмент» подред. Шишкина С.В., Ганина В.В. - 157с. «ФЛИНТА,» 2012 г.

10. , Механизмы финансового рынка. Учеб. для высш. уч. Заведений под ред. Нешитой А.С. - 640 с. «Дашков и К,» 2013 г.

Размещено на Allbest.ru