Инфраструктура рынка, ее значение в рыночных процессах

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Тюменский государственный университет»

Институт права, экономики и управления

Филиал в г. Сургуте

Курсовая работа

По дисциплине: «Макроэкономика»

Инфраструктура рынка, ее значение в рыночных процессах

Выполнил:

Студент 2 курса

Экономика ОЗО СОП

Алахов К.Г.

Научный руководитель:

Погодаева Т.В.

Содержание

Введение

Глава 1. Понятие инфраструктуры рынка, её функции и виды

1.1 Сущность, происхождение и основные элементы инфраструктуры рынка

1.2 Виды и функции инфраструктуры рынка

1.3 Инфраструктуры рынка на макроэкономическом уровне

Глава 2. Особенности рыночной инфраструктуры в России и условия её развития

2.1 Анализ развития рыночной инфраструктуры в России на современном этапе (2009-2012 годы)

2.2 Банковский сектор рыночной инфраструктуры

2.3 Проблемы и перспективы развития рыночной инфраструктуры на современном этапе

Заключение

Список использованной литературы

Введение

инфраструктура рынок товарный

Современная рыночная экономика представляет собой систему хозяйствования, функционирование и эффективное развитие которой обеспечивается состоянием её инфраструктуры, зрелостью действующих институтов рынка. В настоящее время происходит расширение и усложнение функций, выполняемых инфраструктурой, возрастает ее роль в процессе организации и функционирования различных видов рынка.

Как и всякая объективно существующая система, рынок обладает собственной инфраструктурой. Применительно к рынку (рыночной экономике) инфраструктура представляет собой совокупность организационно-правовых и экономических отношений, связывающую эти отношения при всем их многообразии в одно целое.

Условно в экономике можно выделить производственную, социальную и рыночную инфраструктуры. Все они тесно связаны между собой.

В значительной степени именно состояние инфраструктуры обеспечивает эффективное воспроизводство товарных отношений, способствует устойчивости и экономичности функционирования сложившихся рынков. В этой связи изменяются требования, предъявляемые к рыночной инфраструктуре, к её общей конфигурации и отдельным элементам.

Соответствующая новым условиям инфраструктура формирует условия для стабильного функционирования экономики и реализации потенциала, заложенного в рыночных отношениях. В этом контексте вопросы анализа и выработки перспективных направлений развития инфраструктуры рыночной экономики приобретают существенное как теоретическое, так и практическое значение.

Существенное значение имеет исследование проблем формирования и функционирования инфраструктуры товарного рынка, а также системы её государственного регулирования, поскольку мировой опыт свидетельствует, что непременным условием эффективности экономики рыночного типа является развитая инфраструктура товарного рынка. В настоящее время инфраструктура товарного рынка претерпевает значительные изменения, что требует тщательного анализа тенденций происходящих в системе элементов инфраструктуры товарного рынка, определения особенностей её становления и организации, анализа системы государственного регулирования. Все это подтверждает актуальность выбранной темы исследования.

Цель данной курсовой работы: выявить сущность инфраструктуры рынка и изучить особенности и условия ее развития в России.

Для достижения цели поставлены следующие задачи:

- раскрыть понятие монополизма и сущность антимонопольной политики;

- проанализировать развитие монополизма и его социально-экономические последствия в России;

- выявить перспективы развития и совершенствования антимонопольной политики в РФ.

Объектом исследования является рыночная инфраструктура, её особенности в Российской Федерации.

Теоретической и методологической основой исследования послужили работы отечественных и зарубежных авторов в области экономической теории, посвященные изучению рыночных отношений, структуры и инфраструктуры, нормативные и законодательные акты, влияющие на развитие рыночной среды, монографии, научные статьи, диссертации по теме исследования. Структура курсовой работы содержит введение, 3 главы, заключение, список использованных источников.

Глава 1. Понятие инфраструктуры рынка, её функции и виды

1.1 Сущность, происхождение и основные элементы инфраструктуры рынка

Рынок может существовать только тогда, когда его отдельные части выполняют все необходимые функции, обеспечивающие процесс общественного воспроизводства. Поэтому функциональная структура обязательно предполагает наличие трех его основных сегментов: рынка товаров и услуг, рынка капиталов и рынка рабочей силы. Каждый из этих рынков имеет свою специфическую структуру. Так, рынок товаров и услуг распадается на множество специализированных рынков (рынок обуви, продуктов питания, туристических услуг и т.д.); рынок капиталов -- на рынок денежного капитала и рынок ценных бумаг; рынок рабочей силы -- на рынок квалифицированной и неквалифицированной рабочей силы, рынки по отдельным специальностям.

Вся рыночная система формирует свою инфраструктуру, т.е. совокупность институтов, систем, служб, предприятий, обслуживающих рынок и обеспечивающих нормальный режим его функционирования Экономическая теория: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / под ред. И.П. Николаевой -- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008, С. 76..

Впервые термин инфраструктура был использован в экономическом анализе для обозначения объектов и сооружений, обеспечивающих нормальную деятельность вооруженных сил (начало XX в.). Он произошел от латинских слов «infra» -- ниже, под; «struktura» -- строение, расположение. Несмотря на широкое использование, существуют различные трактовки этого понятия.

Одна группа авторов определяет инфраструктуру как всю систему обслуживания, видя функцию инфраструктуры в предоставлении услуг производству и населению, в обслуживании производства и населения.

Другие понимают под инфраструктурой только систему производственного обслуживания в виде ее назначения в создании общих условий производства, в обеспечении деятельности основного производства.

Известна и такая точка зрения, согласно которой инфраструктура составляет накопленное материальное богатство, как совокупность объектов и сооружений, обеспечивающих необходимые материально-технические условия для успешного функционирования предприятий промышленности, как часть национального богатства, которое призвано обеспечить беспрепятственное поле деятельности Экономическая теория: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / под ред. И.П. Николаевой -- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008, С. 83..

В 40-е годы XX века на Западе под инфраструктурой стали понимать совокупность отраслей, обслуживающих нормальное функционирование материального производства. В нашей экономической литературе эта проблема получила основное развитие в 70-е годы.

Инфраструктура -- это обязательный компонент любой целостной экономической системы и подсистемы. Она представляет собой составную часть общего устройства экономической или политэкономической жизни, носящую подчиненный вспомогательный характер и обеспечивающую нормальную хозяйственную деятельность экономики или политической системы в целом.

Процесс формирования инфраструктуры в качестве относительно самостоятельной сферы общественного производства прошел ряд этапов, определяемых крупными вехами в общественном разделении труда. Так, отделение ремесла от земледелия, или второе крупное общественное разделение труда, вызвав появление городов, объективно способствовало усилению продуктообмена между городом и деревней, что вело к развитию объектов инфраструктуры. Третье крупное разделение труда в обществе -- отделение торговли от земледелия и промышленности -- привело к дальнейшему росту продуктообмена за счет вовлечения в хозяйственный оборот новых территорий, что в свою очередь с необходимостью потребовало расширения инфраструктурной сферы.

Сегодня выделяют производственную инфраструктуру, обслуживающую производство (транспорт, связь, оптовая торговля и т.д.), социальную инфраструктуру -- совокупность объектов отраслей сфер обслуживания (транспорта и связей по обслуживанию населения, образования, здравоохранения, социального обеспечения и т.д.), деятельность которых направлена на удовлетворение личных потребностей, обеспечение жизнедеятельности и интеллектуального развития населения, а также инфраструктуру рынка.

При рассмотрении вопроса о производственной инфраструктуре важно выделить то, что она не производит какой-либо продукт, лишь создает необходимые условия для его производства.

Инфраструктурные элементы экономики являются лишь следствием своеобразных функций, возложенных экономикой на инфраструктуру. Эти функции с течением времени изменяются и все более обособляются от функций основного производства. Поэтому в определении производственной инфраструктуры первичным, признаком выступают ее функции, состоящие в обеспечении производства.

Особенностью хозяйственной деятельности предприятий инфраструктуры является то, что результат их деятельности нельзя резервировать или складировать, ибо он проявляется в форме процесса перемещения, хранения, передачи информации и т.д. Не следует характеризовать инфраструктуру как вспомогательную и тем более как второстепенную сферу.

Новым видом инфраструктуры является рыночная инфраструктура. С развитием рыночного механизма в экономике страны появляется необходимость создания специализированного вида деятельности по удовлетворению потребностей отдельных рынков, организованной системы, отражающей спрос и предложение. Появление рынка обусловило возникновение новых организаций, учреждений, обеспечивающих его цивилизованное функционирование.

Рынок формирует свою инфраструктуру. Различают узкую и широкую трактовку понятия «инфраструктура рынка». В первом случае рыночная инфраструктура трактуется как система организаций, учреждений и служб, обслуживающих функционирование структурных подразделений рынка. В широком смысле слова рыночную инфраструктуру рассматривают как совокупность материально-технических и организационно-экономических условий, обеспечивающих нормальное функционирование сферы товарного обращения и актов купли-продажи. В этом случае в рыночную инфраструктуру необходимо включить, прежде всего, кредитную систему, систему государственных финансов, основу которой составляют центральные и местные бюджеты, и систему законодательства, регулирующую правовые взаимоотношения хозяйствующих субъектов и определяющую правила «рыночной игры».

Инфраструктура рынка -- это совокупность правовых форм, опосредствующих движение товаров и услуг, акты купли-продажи, или совокупность институтов, систем, служб, предприятий, обслуживающих рынок и выполняющих определенные функции по обеспечению нормального режима его функционирования.

Основными элементами инфраструктуры современного рынка являются:

1) биржи (товарные, сырьевые, фондовые, валютные), их организационно оформленное посредничество;

2) аукционы, ярмарки и другие формы организационного небиржевого посредничества;

3) кредитная система и коммерческие банки;

4) эмиссионная система и эмиссионные банки;

5) система регулирования занятости населения и центр государственного и негосударственного содействия занятости (биржа труда);

6) информационные технологии и средства деловой коммуникации;

7) налоговая система и налоговая инспекция;

8) система страхования коммерческого хозяйственного риска и страховые компании;

9) специальные рекламные агентства, информационные центры и агентства средней массовой информации;

10) торговые палаты, другие общественные, добровольные и государственные объединения (ассоциации) деловых кругов;

11) таможенная система;

12) профсоюзы работающих по найму;

13) коммерческо-выставочные комплексы;

14) система высшего и среднего экономического образования;

15) аудиторские компании;

16) консультативные (консалтинговые) компании;

17) общественные и государственные фонды, предназначенные для стимулирования деловой активности;

18) специальные зоны свободного предпринимательства. Инфраструктура призвана обеспечить цивилизованный характер деятельности рыночных субъектов, элементы инфраструктуры не навязаны извне, а порождены самими рыночными отношениями Экономическая теория: учеб. для вузов / М.А. Сажина, Г.Г. Чибриков -- М.: Норма, 2007, С. 83..

Функционирование рыночной инфраструктуры имеет двойственный характер: с одной стороны, это обслуживание рыночных субъектов, с другой -- воспроизводство трудовых ресурсов, самого человека, т.е. фактора, который непосредственно участвует на рынке. Функции инфраструктуры рынка следующие (рисунок 1):

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 1. Функции рыночной инфраструктуры

Изменения в экономике страны не могут не отразиться на ее структурных институтах: учреждениях, организациях, обслуживающих и обеспечивающих взаимодействие отдельных частей экономики, в том числе и на инфраструктуре рынка Экономическая теория: учеб. для вузов / М.А. Сажина, Г.Г. Чибриков -- М.: Норма, 2007, С. 88.^. В рыночную инфраструктуру входят и государственные финансы. Их основу составляют центральные и местные бюджеты. Через государственный бюджет происходит перераспределение доходов, финансирование социальных программ.

Важной частью инфраструктуры рынка является разветвленная система законодательства, регулирующая правовые взаимоотношения хозяйствующих субъектов и определяющая правила «рыночной игры». Рассмотрим элементы различных рыночных инфраструктур в таблице 1.

Таблица 1. Элементы инфраструктур

№п/п	Инфраструктура	Элементы инфраструктуры
1	Инфраструктура рынка труда	- законодательство о труде; - законодательство о социальной защите; - Министерство труда и занятости; - местные органы регулирования занятости и социальной защиты; - государственные и частные биржи и центры по трудоустройству; - агентства по найму (рекрутинговые агентства); - государственные и частные центры и системы повышения квалификации и переподготовки кадров; - профессиональные союзы; - коллективные и индивидуальные трудовые соглашения.
2	Инфраструктура рынка капитала	- банковское, валютное, биржевое законодательство; - законодательство об иностранных инвестициях; - Центральный банк; - государственные займы и государственный долг; - коммерческие банки; - фондовые биржи; - страховые компании; - сберегательные банки; - пенсионные фонды; - инвестиционные банки; - ипотечные и земельные банки; - строительные общества; - финансовые компании; - венчурные компании; - консалтинговые и аудиторские фирмы; - предпринимательские союзы и профессиональные ассоциации; - специальные информационные и профессиональные периодические издания.
3	Инфраструктура рынка земли	- земельное законодательство (Земельный кодекс); - законодательство о защите окружающей среды; - земельный кадастр; - Министерство землепользования; - Министерство экологии; - государственные региональные земельные комитеты; - агентства по торговле недвижимостью; - консалтинговые и информационные агентства на рынке недвижимости; - ипотечные и земельные банки; - профессиональные ассоциации фирм по торговле недвижимостью; - специальные информационные и профессиональные периодические издания.
4	Инфраструктура рынка товаров и услуг	- торговое законодательство; - законы о рекламе; - законодательство о защите прав потребителя; - санитарно-гигиенические нормы; - предприятия оптовой торговли; - предприятия розничной торговли; - товарные биржи; - транспортные предприятия; - складское хозяйство; - консалтинговые фирмы; - рекламные агентства; - информационные периодические издания.
5	Макроэкономическая инфраструктура в рыночной экономике	- бюджетное устройство и бюджетный процесс (бюджетный кодекс); - налоговое законодательство (Налоговый кодекс); - федеральный бюджет; - Министерство финансов; - бюджетно-финансовая политика; - Центральный банк; - денежно-кредитная политика; - государственный арбитраж; - Министерство экономики; - структурная политика; - Министерство внешней торговли; - внешнеэкономическая политика; - государственные и частные институты экономического анализа и прогнозирования; - институт экономических советников президента.

Таким образом, рыночная инфраструктура -- это совокупность институтов рынка, которые обслуживают и обеспечивают движение товаров и услуг, капиталов и рабочей силы. К ней относятся товарные и фондовые биржи, торговые дома, биржи труда; информационно-коммерческие центры; оптово-посреднические фирмы; снабженческо-сбытовые организации; страховые компании; аудиторские фирмы; аукционы, ярмарки; центры маркетинга, подготовки менеджеров, брокеров, дилеров и иные службы.

Под институтами инфраструктуры рынка понимается совокупность предприятий, обеспечивающих функционирование рыночных отношений, успешную деятельность всех видов рынка. При этом инфраструктурная деятельность включает:

- деятельность по сбору, обобщению и распространению экономической информации;

- деятельность по специальному изучению рынка с целью увеличения продаж; деятельность по публичному представлению информации о хозяйствующих субъектах, товарах и услугах;

- деятельность по оценке отдельных хозяйствующих субъектов и инструментов их деятельности.

1.2 Виды и функции инфраструктуры рынка

Сегодня выделяют производственную инфраструктуру, обслуживающую производство (транспорт, связь, оптовая торговля и т. д.), социальную инфраструктуру -- совокупность объектов отраслей сфер обслуживания (транспорта и связей по обслуживанию населения, образования, здравоохранения, социального обеспечения и т. д.), деятельность которых направлена на удовлетворение личных потребностей, обеспечение жизнедеятельности и интеллектуального развития населения, а также инфраструктуру рынка.

Практически все исследователи этой проблемы включают в рыночную инфраструктуру товарные, фондовые, валютные биржи, биржи труда. В более широком аспекте к рыночной инфраструктуре относят также оптовую и розничную торговлю, аукционы, ярмарки, коммерческие банки, страховые, инвестиционные и финансовые компании, что также не вызывает сомнений в причислении их к посредникам Экономическая теория (политэкономия): Учебник / Под общ. ред. В.И. Видяпина, Г.П. Журавлевой. - М., 2005. С. 107..

Ряд экономистов включают в рыночную инфраструктуру налоговую и таможенную систему. Добровольность, экономическая независимость являются признаками отношений субъектов рынка. Налоговые и таможенные службы, государственные инспекции не являются субъектами рынка, их функции принуждающие, контролирующие и инспектирующие, они являются субъектами государственного регулирования рынка. Следовательно, если рыночную инфраструктуру обозначать как совокупность рыночных посредников, то субъекты государственного регулирования к ним никак не относятся.

Вместе с тем, включение в рыночную инфраструктуру не зависит от формы собственности, посреднические компании могут быть и государственными, и частными.

В рыночную инфраструктуру входят различного типа посредники, каждый из которых имеет особое предназначение на рынке, вследствие этого возникает необходимость их классификации. Посредники, составляющие рыночную инфраструктуру, имеют принципиальные отличия в зависимости от типа рынка, на котором они действуют. Посредников на рынках средств труда, предметов потребления, услуг и информации целесообразно обозначить как торговых посредников. В отдельные группы следует выделить финансовых посредников, действующих на финансовом рынке, и посредников на рынке труда.

К общему перечню видов рыночной инфраструктуры следует отнести следующие группы услуг: консалтинговые; маркетинговые; лизинговые; компьютерные и связанные с ними услуги (в том числе программного обеспечения); услуги связи; информационно-коммуникационные; электронной коммерции; юридические; концессионные; транспортно экспедиционные; логистические; франчайзинговые; дистрибьюторские (включая брокерские); посреднические; инжиниринговые; прикладные научно-исследовательские, аналитические и проектные; услуги дизайна, брэндирования и рекламы; финансовые (включая венчурные, а также услуги кредитования, страховые); риэлторские (связанные с землей, недвижимостью); бухгалтерские (учет, отчетность); аудиторские; налоговые; инновационно-внедренческие; инвестиционные; патентные; услуги экспертизы по различным аспектам; сертификационные; услуги по стандартизации (техническому регулированию); услуги по метрологии (обеспечению единства измерений); аккредитационные; регистрационные; выставочно-ярмарочные; услуги по обучению, переподготовке кадров; по подбору и расстановке персонала; экологические услуги; услуги охраны и сопровождения и др Ахтариева Л.Г. Системная модернизация региональной рыночной инфраструктуры // Проблемы современной экономики.- 2008.- № 3 С. 39..

Необходимо подчеркнуть, что рынок вышеотмеченных многообразных услуг, предоставляемых рыночной инфраструктурой, несмотря на межотраслевой, разнопрофильный, многовидовой характер, тем не менее, имеет некоторые общие признаки, которые следует обозначить.

Во-первых, рынок инфраструктурных услуг в значительно большей степени отвечает требованиям конкурентного рынка и менее подвержен монополизации.

Во-вторых, рассматриваемые услуги ориентированы на многие категории потребителей (в том числе на хозяйствующих субъектов, домашние хозяйства, отдельных людей и групп сообщества), в связи с чем, не нуждается в глубокой сегментации.

В-третьих, рынок данных услуг отличается большей конъюнктурностью и непредсказуемостью по сравнению с рынками ряда других услуг (например, бытовых, жилищно-коммунальных, услуг телефонной связи и общественного транспорта).

В-четвертых, рынок услуг данного рода обладает значительным динамизмом и в то же время определенной гибкостью. В-пятых, данный рынок тяготеет к комбинированию услуг, предоставлению их в различных сочетаниях (наборах и комплексах) как внутри групп услуг, так и в межгрупповых комбинациях.

В-шестых, для подобных услуг характерна большая степень локализации, т.е. привязки к определенной территории (региону, городу, группе районов, населенных пунктов). Указанные характерные черты играют значительную роль в практическом функционировании и развитии услуг рыночной инфраструктуры.

Функции инфраструктуры рынка: 1) облегчение участникам рыночных отношений реализации их интересов; 2) повышение оперативности и эффективности работы рыночных субъектов на основе специализации отдельных субъектов экономики и видов деятельности; 3) организационное оформление рыночных отношений; 4) облегчение форм юридического и экономического контроля, государственного и общественного регулирования деловой практики.

Можно выделить две основные функции инфраструктуры рыночного типа, обусловленные природой рыночной экономики:

а) обеспечение бесперебойного функционирования хозяйственных взаимосвязей и взаимодействия субъектов рыночной экономики.

б) регулирование движения товарно-денежных потоков. В качестве субъектов рыночной экономики мы рассматриваем, с одной стороны, владельцев ресурсов и владельцев продуктов, а с другой - коммерческие структуры и государство. Обе классификации субъектов экономики дополняют друг друга и выделяют этих субъектов по разным критериям. Каждая из выделенных функций характеризуется определенными чертами или свойствами.

Обеспечивающая функция по самой своей сути есть функция внутренняя, имманентная инфраструктуре экономики, характеризующая ее сущность и непосредственное предназначение. Такая функция носит пассивный характер. Рыночная инфраструктура, как подсистема всей экономики, как бы предоставляет рыночной экономике условия и возможности для выполнении экономических функций (прежде всего таких, как оптимальная аккумуляция ресурсов и создание из них продуктов хозяйственной деятельности), непосредственно не участвуя в создании продукта. Тем не менее, указанная функция может быть также классифицирована как прямая, поскольку формирование адекватной инфраструктуры является одним из непосредственных и обязательных условий существования и воспроизводства экономической системы, а также ее развития.

Регулирующая функция как бы вырастает из обеспечивающей, является ее продолжением, но ее свойства иные, прямо противоположные. Прежде всего, она носит внешний характер. Несмотря на то, что инфраструктура является подсистемой в экономической системе, эта подсистема существует над процессом взаимодействия хозяйствующих субъектов, без которых они, с одной стороны, не могут взаимодействовать, но которая, с другой стороны, при определенных обстоятельствах способна оказывать весьма существенное влияние на весь процесс воспроизводства. В этом своем качестве данная функция является активной, что особенно заметно в переходных экономических системах. Наконец, по своей природе она является функцией обратного действия, сигнализируя экономике о тех или иных проблемах в сфере непосредственного создания продукта.

Обе функции неразрывно связаны и не могут реализоваться одна без другой. Результатом их взаимодействия является вполне определенный синтетический эффект, который можно определить как оптимизацию движения товарно-денежных потоков. В процессе обеспечения и регулирования движения товарно-денежных потоков инфраструктура способствует достижению соответствия между общественными потребностями в товарах и услугах и способностью процесса производства удовлетворять их в требуемых масштабах.

Тем самым обеспечивается сопряженность в реализации обеих функций, достигается пропорциональность в распределении ресурсов, что, в свою очередь, ведет к минимизации издержек, связанных с распределением ресурсов и продуктов. Именно поэтому инфраструктура благодаря своим функциям обеспечивает эффективность экономики, причем в той мере и через те механизмы, которые свойственны только ей. Эту часть эффективности можно назвать скрытой эффективностью, поскольку к ней неприменимы прямо и непосредственно методы сопоставления затрат и результата (например, отрицательные последствия плохих дорог для сбора урожая или недостаточная развитость банковской системы как фактор, тормозящий скорость расчетов, и т. п.).

Институты инфраструктуры рынка занимаются оказанием посреднических услуг в области инвестирования, страхованием различных сторон хозяйственной деятельности, проводят доверительные операции. Инфраструктура также используется при макроэкономическом регулировании: с ее помощью государство осуществляет антиинфляционные мероприятия, политику занятости, противодействует циклическим колебаниям экономики.

Инфраструктура призвана обеспечить цивилизованный характер деятельности рыночных субъектов, ее элементы не навязаны субъектами извне, а порождены самими рыночными отношениями.

Таким образом, можно сделать вывод, что экономическая инфраструктура рынка оказывает существенное влияние на функционирование экономической системы в целом.

1.3 Инфраструктуры рынка на макроэкономическом уровне

Представления о развитии рыночной экономики формируются в обществе постепенно: сначала очерчивается содержание данного понятия, затем оценивается ситуация, выясняются возможности ее изменения, со временем выкристаллизовывается понимание инфраструктуры выбранной модели рынка как формы взаимоотношений между хозяйствующими субъектами. Инфраструктура рынка является звеном, связывающим производство и потребление, и поэтому в большой мере влияет на экономику. Это понятие разноплановое, сущность его можно определить как совокупность учреждений, организаций, государственных и коммерческих предприятий, которые обеспечивают нормальное функционирование товарного и иных рынков, взаимодействие и эффективное обслуживание товаропроизводителей и потребителей. Хорошо развитая рыночная инфраструктура позволяет оперативно урегулировать временный дефицит товаров, ибо информационные, сервисные, банковские, страховые и прочие услуги в комплексе способствуют эффективной инвестиционной среде и удовлетворению спроса. Продуктом инфраструктуры является посредническая услуга. Услуга - это особый товар, существующий только в момент его производства. Можно выделить две основные функции инфраструктуры рыночного типа (или рыночной инфраструктуры в широком смысле), обусловленные природой рыночной экономики:

1) обеспечение бесперебойного функционирования хозяйственных взаимосвязей и взаимодействия субъектов рыночной экономики;

2) регулирование движения товарно-денежных потоков. В качестве субъектов рыночной экономики рассматриваются с одной стороны, владельцы ресурсов и владельцы продуктов, а с другой - коммерческие структуры и государство.

Классификации субъектов экономики дополняют друг друга и выделяют этих субъектов по разным критериям. Каждая из выделенных функций характеризуется определенными чертами или свойствами. Обеспечивающая функция по самой своей сути есть функция внутренняя, имманентная инфраструктуре экономики, характеризующая ее сущность и непосредственное предназначение. Такая функция носит пассивный характер. Рыночная инфраструктура, как подсистема всей экономики, как бы предоставляет рыночной экономике условия и возможности для выполнения экономических функций (прежде всего таких, как оптимальная аккумуляция ресурсов и создание из них продуктов хозяйственной деятельности), непосредственно не участвуя в создании продукта. Тем не менее, указанная функция может быть также классифицирована как прямая, поскольку формирование адекватной инфраструктуры является одним из непосредственных и обязательных условий существования и воспроизводства экономической системы, а также ее развития.

Регулирующая функция вырастает из обеспечивающей, является ее продолжением, но ее свойства иные, прямо противоположные. Прежде всего, она носит внешний характер. Несмотря на то, что инфраструктура является подсистемой в экономической системе, эта подсистема существует над процессом взаимодействия хозяйствующих субъектов, без которых они, с одной стороны, не могут взаимодействовать, но которая, с другой стороны, при определенных обстоятельствах способна оказывать весьма существенное влияние на весь процесс воспроизводства. В этом своем качестве данная функция является активной, что особенно заметно в переходных экономических системах. Наконец, по своей природе она является функцией обратного действия, сигнализируя экономике о тех или иных проблемах в сфере непосредственного создания продукта.

Обе функции неразрывно связаны и не могут реализоваться одна без другой. Результатом их взаимодействия является вполне определенный синтетический эффект, который можно определить как оптимизацию движения товарно-денежных потоков. В процессе обеспечения и регулирования движения товарно-денежных потоков инфраструктура способствует достижению соответствия между общественными потребностями в товарах и услугах и способностью процесса производства удовлетворять их в требуемых масштабах. Тем самым обеспечивается сопряженность в реализации обеих функций, достигается пропорциональность в распределении ресурсов, что, в свою очередь, ведет к минимизации издержек, связанных с распределением ресурсов и продуктов. Именно поэтому инфраструктура благодаря своим функциям обеспечивает эффективность экономики, причем в той мере и через те механизмы, которые свойственны только ей. Эту часть эффективности можно назвать скрытой эффективностью, поскольку к ней неприменимы прямо и непосредственно методы сопоставления затрат и результата.

Институты инфраструктуры рынка занимаются оказанием посреднических услуг в области инвестирования, страхованием различных сторон хозяйственной деятельности, проводят доверительные операции. Инфраструктура также используется при макроэкономическом регулировании: с ее помощью государство осуществляет антиинфляционные мероприятия, политику занятости, противодействует циклическим колебаниям экономики. Инфраструктура призвана обеспечить цивилизованный характер деятельности рыночных субъектов, ее элементы не навязаны субъектами извне, а порождены самими рыночными отношениями.

Таким образом, можно сделать вывод, что экономическая инфраструктура рынка оказывает существенное влияние на функционирование экономической системы в целом.

Глава 2. Особенности рыночной инфраструктуры в России и условия её развития

2.1 Анализ развития рыночной инфраструктуры в России на современном этапе (2009-2012 годы)

В результате коренных социально-экономических реформ в 90-е годы прошлого века и эволюционных изменений 2000-2012 годов в России сложилась самобытная социально-экономическая система смешанного государственно-олигархо-рыночного типа, которая отличается следующими чертами: огосударствлением экономики и социальной сферы. Доля государственной собственности применительно к созданию валового внутреннего продукта составляет около 60%, из которых немногим менее 40% занимают бюджетная сфера и внебюджетные государственные фонды и около 20% государственные предприятия и организации типа «Газпрома», «Роснефти», РЖД, атомных электростанций, Группы «ИНТЕР РАО» и «РусГидро», оборонного комплекса, космической промышленности, «Ростехнологий», «АвтоВАЗа», «Аэрофлота», «Связьинвеста», РОСНАНО и многих других; концентрацией олигархического капитала, сосредоточенного в руках миллиардеров и мультимиллионеров и охватывающего до 20% всех активов страны; устаревшей материально-технической базой со средним износом основных фондов в размере около 50%, средним сроком службы машин и оборудования 15 лет, коэффициентом выбытия старых фондов около 1%, а их обновлением около 4% в год; отсталой структурой народного хозяйства с заниженной долей производства готовой продукции с высокой добавленной стоимостью, особенно в части развития высокотехнологических наукоемкихи инновационных отраслей. Чрезмерно низок удельный вес в ВВП экономики знаний, включающей науку, информационные технологии, образование, биотехнологии и здравоохранение. При этом повышенное внимание уделяется добыче нефти и газа, развитию сырьевых отраслей, производству полуфабрикатов и материалов.

Особенно сильно отстала транспортная инфраструктура; ущербной финансовой системой с доминированием государственного бюджета, бюджетных и резервных госфондов с подавляющей долей «коротких» денег для целей текущего финансирования при отсутствии сколь-нибудь крупных рыночных фондов «длинных» денег и необходимости для предприятий и организаций заимствовать их у иностранных инвесторов, в связи с чем корпоративный внешнеэкономический долг крайне высок и приближается к критической черте; исторически сложившейся допотопной системой территориального деления и управления с использованием для большинства субъектов Федерации самой неэффективной дотационной системы финансирования; неразвитой социальной сферой, особенно в части охраны здоровья, пенсионного обеспечения и жилищно-коммунального хозяйства, где во многом сохранены пережитки социалистического иждивенчества; преобладанием бюрократической системы решения назревших вопросов путем непрерывного внесения изменений в действующие экономические и социальные системы, причем изменений, как правило, не связанных с коренным качественным обновлением этих систем.

Осуществляемая экономическая и социальная политика в основном воспроизводит эти особенности нашей социально-экономической системы. Так было в «жирные» докризисные годы, так обстоит дело и в нынешний, «тощий», послекризисный период.

В докризисное десятилетие экономика и социальная сфера развивались высокими темпами, обеспеченными не менее чем наполовину за счет большого притока валютной выручки, прежде всего из-за восьмикратного повышения цен на экспортную нефть и кратного повышения цен на другие виды сырья в 1998-2008 годах. В столь благоприятных условиях было трудно ожидать от правительства инициатив по коренному реформированию тех или иных сфер деятельности, поскольку назревшие вопросы разрешались за счет дополнительного финансирования из имеющихся, можно сказать избыточных, источников. Тем самым существующие диспропорции и недостатки в социально-экономическом развитии как бы затушевывались, и на них не обращалось достаточного внимания.

Имеющиеся «черные дыры» в нашей экономике отчетливо проявились в период кризиса 2008-2009 годов, который в России оказался самым глубоким среди двадцати ведущих держав, представленных на мировом саммите. Больше, чем в этих странах, в России сократился валовой внутренний продукт на 7,9% в сравнении с 0,6% падения мировой экономики, 4% падения ВВП развитых стран и сокращения приростас 5,5-6 до 2% в год у развивающихся стран. Внешнеэкономический оборот в России - экспорт и импорт в кризисный год сократился в среднем на 40%, вдвое превысив среднемировой показатель. Также больше других на 16% сократились инвестиции в основной капитал. Рекордным оказалось и падение цены акций российских компаний на фондовых биржах в 4,5-5 раз в сравнении с 2-2,5 в большинстве других стран. В 1,5 раза, а с учетом скрытой безработицы до 2 раз, возросло число безработных в России.

В рекордном размере, более чем вдвое, в 2009 году сократились доходы российского госбюджета за счет поступления налогов и таможенных пошлин. Кроме того, в стране наблюдался наибольший отток капитала: за 2008-2012 годы он составил 370 млрд. долл. Также на рекордную величину в кризис сократились валютные резервы страны: золотовалютные резервы по максимуму снизились на 211 млрд. долл., с 597 млрд. в августе 2008 года до 386 млрд. долл. в январе 2009 года, из Резервного фонда на пополнение доходов федерального бюджета было выделено около 150 млрд. долл., 2,9 трлн. руб. в 2009 году и 1,6 трлн. руб. в 2010 году. И вместо 70 млрд. долл. профицита возник дефицит федерального бюджета. Всего, таким образом, в кризис резервные валютные фонды страны «похудели» более чем на 430 млрд. долл., или, грубо говоря, наполовину.

В целом же, по максимуму, валютные потери в результате кризиса составили более 1 трлн. долл., если к вышеназванным цифрам прибавить отток капитала и сокращение экспортной выручки в 2009 году на 168 млрд. долл. и на 71 млрд. в 2010 году, то есть всего примерно на 240 млрд. долл.

На антикризисные мероприятия Россия тоже истратила рекордную сумму по отношению к валовому внутреннему продукту. Без краткосрочных займов на антикризисную программу, с учетом помощи федеральному бюджету из Резервного фонда и расходования золотовалютных резервов для предотвращения обвала рубля в первой фазе кризиса в России было израсходовано 25% ВВП. В абсолютном выражении большие суммы израсходовали США около 2 трлн. долл. и Западная Европа около 2 трлн евро, но по отношению к их намного большему ВВП эти суммы составили меньше 15% ВВП.

В результате кризиса в России коренным образом изменились условия социально-экономического развития. Во-первых, идет масштабный отток капитала, который, например, в 2011 году достиг 80,5 млрд. долл., а в 2012 году 67 млрд. долл., что особенно контрастирует с его притоком в докризисные годы в размере 43 млрд. долл. в 2006 году и 82 млрд. долл. в 2007 году. Во-вторых, изменилась динамика экспортных цен на нефть. В 2011 году цена за баррель нефти превысила уровень 2008 года, достигнув 109 долл. против 95 долл. за баррель, но в 2012 году экспортная цена за нефть осталась на прежнем уровне. Почти все эксперты склонны считать, что цена на нефть в среднесрочной перспективе, скорее всего, снизится. Кратного повышения цен на нефть, как это было в докризисные годы, никто не ожидает. Поэтому в 2012 году, впервые с 2000 года, экспорт России растет всего на 4%, в то время как в предшествующие годы он увеличивался на двухзначную цифру. В-третьих, значительно затормозился рост экономики из-за серьезного сокращения инвестиций на 16% в 2009 году. Уровень 2008 года был восстановлен только в 2012 году. Так что сокращение инвестиций будет негативно сказываться на экономическом росте еще в течение ряда ближайших лет. Серьезно изменились и условия кредитования реального сектора.

2.2 Банковский сектор рыночной инфраструктуры

Банковская система Ї одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система Ї это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы Ї это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры Ї одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России. В этом актуальность темы курсовой работы.

К элементам организационного блока банковской системы относят банковскую инфраструктуру. В неё входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение.

Важным элементом построения системы управления потоками деловой информации в банке является создание технологической инфраструктуры для сбора, обработки и распределения информации (доступ к внешним информационным сетям, деловая почта, локальные и сетевые базы данных, средства хранения и обработки больших массивов информации и т. д.). Особую роль здесь приобретает тесное взаимодействие информационно-аналитических подразделений с подразделениями, занимающимися автоматизацией деятельности банка: технологическую инфраструктуру для системы управления потоками деловой информации целесообразно строить на основе применяемых в банке информационных технологий, имеющихся вычислительных сетей, технических средств и программных продуктов.

Весьма существенным фактором для этой системы является и кадровый состав специалистов, занимающихся сбором, обработкой и анализом деловой информации. В информационно-аналитические подразделения, которые могут существовать в различных формах, желательно включать как специалистов-аналитиков с финансово-экономической подготовкой, так и специалистов в области информатики, которые могли бы обеспечивать автоматизацию сбора, обработки и распространения информации, а также ведение электронных баз данных и электронных досье.

Система сбора и аналитической обработки деловой информации должна базироваться на взаимодействии различных функциональных подразделений банка с учетом как стратегических, так и оперативно-тактических интересов в его деятельности. При чрезмерной нацеленности информационно-аналитических подразделений на информационное обеспечение стратегических интересов банка подготавливаемая ими информация может оказаться непригодной для специалистов функциональных подразделений, занимающихся решением оперативных вопросов. Если же доминирующую роль будут играть вопросы обеспечения оперативных и тактических потребностей банка, то информация будет ограничиваться сферой профессиональных интересов работников соответствующих функциональных подразделений, а целостному взгляду на проблемы стратегического характера может не найтись места.

Аудит банковской деятельности также является составной частью банковской инфраструктуры. При этом данный вид аудита имеет ряд особенностей, которые требуют создания специализированных аудиторских организаций. Дело в том, что при аудиторских проверках банков и других финансово-кредитных учреждений рассматриваются различные стороны экономической деятельности как самой кредитной системы, так и обслуживаемого хозяйства. Это налагает на аудиторов особую ответственность за квалифицированность обследований, объективность и достоверность выводов, поскольку результаты аудита служат основанием для подтверждения годового отчета, публикации баланса и общей оценки итогов работы кредитного учреждения.

Итоги проведенных аудиторских обследований показали, что важным условием успешной деятельности аудиторов является взаимная заинтересованность как проверяемого банка, так и проверяющих лиц в обеспечении достоверности учета и отчетности, в выявлении и устранении причин, мешающих обследуемому банку достичь высокого уровня деятельности.

Межбанковский клиринг имеет место практически во всякой стране с развитой банковской инфраструктурой и представляет собой систему безналичных расчетов между банками, осуществляемых через единые расчетные центры. Взаиморасчеты банки могут осуществлять и без клиринговой системы, открыв корреспондентские счета друг у друга.

2.3 Проблемы и перспективы развития рыночной инфраструктуры на современном этапе

Экономика России -- пятая экономика среди стран мира по объёму валового внутреннего продукта (ВВП) по паритету покупательной способности (ППС) (на 2012 год). По номинальному объёму ВВП за 2012 год Россия занимает 8-е место.

Номинальный ВВП России за 2012 год составил $2,014 трлн., ВВП по ППС -- $3,380 трлн. По ВВП на душу населения по ППС Россия на 2012 год занимает 43-е место (по данным Всемирного Банка), по номинальному ВВП на душу населения -- 47-е место (по данным Международного валютного фонда). По данным на 2012 год, доля экономики России в мировой экономике -- 4,1 %.

Но ВВП-это не тот показатель, который отражает качество экономики и ее надежность. Основным показателем качества развития государства является состояние ее обрабатывающей промышленности, которую считают по праву ядром экономики. Страна, не обладающая широким спектром разных обрабатывающих отраслей, становится заложницей нищеты и бедности. В первую десятилетку либеральных преобразований было уничтожено огромное количество предприятий и целых отраслей, без которых национальная экономика развиваться не может. Поэтому высокотехнологичной продукции в стране выпускается лишь незначительная доля. 27% ВВП России обеспечивается внутренней торговлей. Это, бесспорно, мировой рекорд! Даже в США этот показатель составляет всего 17%, в Китае - 9%. Сегодня Россия, будучи пятой по объему ВВП, занимает 17-е место по размеру добавленной стоимости в обрабатывающих отраслях. По выработке обрабатывающей продукции на душу населения мы находимся на 55-м месте в мире. По всей основной номенклатуре промышленной продукции Россия сегодня отстает от развитых стран как минимум в пять раз. Мы производим только сырье. Крайне нищенское положение простого человека стало нормой. По индексу развития человеческого потенциала наша страна занимает лишь 66-е место в мире, по продолжительности жизни - 124-е; даже по качеству образования Россия опустилась на 43-ю позицию. Отрасли, где воспроизводится человеческий капитал и генерируется интеллектуальный потенциал страны, явно не соответствуют вызовам времени. Уже 30 лет в стране происходит свертывание капитала всеми мерами. Одна только амортизация сократила основной капитал на 80%, а это сравнимо с потерями в годы великой отечественной войны.

В этих обстоятельствах, усугубляемых демографическим кризисом и ухудшением среды обитания человека, необходимы не декларативные цифры развития той или иной отрасли, а ясно очерченная макроэкономическая стратегия развития экономики в целом и внятная политика реализации этой стратегии, в особенности в тех гуманитарных секторах экономики, которые определяют условия жизни людей.

Стратегический подход к развитию рыночной инфраструктуры в России предполагает поэтапное движение к стратегической цели с учетом ориентиров, императивов и приоритетов ее совершенствования. В зависимости от уровня организации экономической системы и соответствующего уровня инфраструктуры необходимо конкретизировать миссию, цель, задачи и другие составляющие стратегии развития инфраструктуры.

К проблемам современной российской рыночной инфраструктуры относятся такие, как:

- недостаточность координации и регулирования со стороны государства и стихийный характер развития инфраструктуры;

- неравномерность развития инфраструктуры;

- присутствие региональных диспропорций в распределении рыночной инфраструктуры и др.

Задача государства состоит в формировании стратегии и приоритетов развития, обеспечении безопасности и эффективного государственного управления, а также в решении тех проблем, которые связаны с так называемыми «провалами» рынка. Мера участия государства в экономике в значительной степени определяется степенью развития рыночных механизмов и институтов в различных ее сферах. В сфере инфраструктуры стоит задача развития цивилизованного рынка в тех секторах, где он слишком слабо развит или недостаточно предпосылок для его нормального функционирования.

С этой точки зрения, поддержка трансформационных видов инфраструктуры, обеспечивающих технологическое, производственное и экономическое развитие страны, является эффективной стратегией. Усиление инновационной составляющей инфраструктуры является главной предпосылкой успешного технологического развития, а привлечение инвестиций в эту сферу возможно только при условии изменения внутренней ее организации в сторону увеличения услуг, обеспечивающих использование информации и качественное совершенствование производства, а также расширения межведомственного характера использования данных услуг.

Стратегические задачи развития рыночной инфраструктуры (создание условий для ее совершенствования):

- макроэкономическая координация (динамика доходов, уровень цен, спрос и предложение, импорт, общее состояние товарных рынков);

- определение приоритетных направлений в развитии рыночной инфраструктуры;

- развитие науки и инновационной деятельности;

- привлечение инвестиций в создание и развитие рыночной инфраструктуры;

- адаптация производственной инфраструктуры к современным требованиям основного производства.

Тактические задачи (оперативное управление) развития рыночной инфраструктуры:

- повышение инвестиционной привлекательности объектов рыночной инфраструктуры;

...