История денежных систем

Размещено на http://www.allbest.ru/

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РФ

Контрольная работа

Студент (Ф.И.О.)

Архипенко Ю.Г.

Преподаватель

доц. Сергин А.М.

Омск - 2014



Оглавление

Введение

1. Денежная система: понятие, элементы, эволюция

2. Монометаллизм: понятие, характеристика видов

3. Основные черты современных денежных систем

Заключение

Список использованной литературы



Введение

По своему содержанию денежная система представляет собой структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность. По своей форме денежная система реализуется посредством организации денежных отношений в стране или в едином экономическом пространстве. Форма денежной системы складывается исторически и закрепляется соответствующим законодательством.

Национальные денежные системы сформировались в 16-17 вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. Становление денежных систем в данный период исторического развития является необходимой закономерностью, отвечающей условиям товарного производства. Становление всеобъемлющих товарно-денежных отношений требует устойчивого денежного обращения.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В этой связи выделяют следующие типы денежных систем:

- системы металлического обращения, при которых денежный товар (золото, серебро) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

- системы обращения бумажных и кредитных денег не разменных на металл. Золото вытеснено из обращения.

Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику.



1. Денежная система: понятие, элементы, эволюция

Денежная система -- это форма организации денежного оборота в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Денежные системы сформировались в Европе в XVI--XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирование национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. [5, c.42]. монометаллизм денежный международный

Денежная система представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном структурированном единстве. Совокупность элементов денежной системы можно условно разделить на следующие блоки:

1) базовый (фундаментальный);

2) управленческий (функциональный);

3) инфраструктурный.

Базовый (фундаментальный) блок включает такие элементы:

- сущность и функции денег;

- формы и виды денег;

- денежная единица;

- денежная масса и ее структура;

- денежный оборот, его организация и структура;

- принципы организации денежной системы.

Первые два элемента денежной системы: сущность, функции, формы и виды денег -- формируются исторически и определяют тип денежной системы.

Что касается денежной единицы как элемента денежной системы, то она представляет установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров, и, как правило, делится на мелкие кратные части. Денежная единица является законным платежным средством. Наименование денежной единицы складывается исторически, но в некоторых случаях (например, в период революций, политических переворотов, раздела страны на самостоятельные страны или, наоборот, объединение стран в экономический и политический союз) государство может установить новое наименование денежной единицы.

Во Франции традиционной денежной единицей был франк, отражающий «национальную принадлежность» валюты. Но с приходом к власти Бонапарта, который стал императором Наполеоном I, франк был заменен на «наполеондор».

В России к XII веку появились серебряные платежные слитки -- гривны, затем -- рубль. Он явился следствием деления серебряных платежных слитков. Сам рубль делился традиционно на копейки, но были также гривенники, полтины, полушки как разменные монеты. В период с 1922 года по 1947 год в России существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец», которому присваивалось золотое содержание в размере 1 злотника, или 78,24 доли чистого золота, или 10 рублей в золотой монете дореволюционной чеканки. В результате денежной реформы 1947 года 1 червонец обменивался в пропорции 1 : 1 на 1 рубль новыми денежными знаками 1947 года. В обращении остались только рубли.

Современная история знает и примеры появления совершенно новых наименований денежных единиц, например, в связи с распадом СССР появился рубль Российской Федерации, в связи с переходом Европейского Союза к единой валюте -- евро.

Управленческий (функциональный) блок денежной системы включает такие элементы:

- принципы управления денежной системой;

- эмиссионный механизм;

- механизм (методы и инструменты) денежно-кредитного регулирования;

- порядок установления валютного курса;

- кассовая дисциплина;

- порядок проведения безналичных расчетов.

К принципам управления денежной системой можно отнести следующие.

1. Принцип централизованного управления денежной системой предполагает наличие единого государственного центра (в лице центрального банка, министерства финансов или казначейства), определяющего основы организации денежного обращения и регулирующего его. В условиях рынка централизованное управление денежной системой базируется в основном на экономических методах, основанных на мотивации деятельности хозяйствующих субъектов, хотя большое значение имеют и административные методы, поскольку для устойчивого функционирования денежной системы важна хорошо проработанная правовая база.

2. Принцип планирования денежного оборота непосредственно связан с таким принципом организации денежной системы, как устойчивость и эластичность денежного оборота. Обеспечение устойчивости и эластичности требует предварительного планирования объема и структуры денежной массы и денежного оборота.

3. Принцип обеспеченности эмитируемых денег и характера денежной эмиссии: понятно, что выпуск необеспеченных денег провоцирует инфляцию и расстройства денежной системы, но обеспечением денег могут быть золото, активы центрального банка, что приводит к различиям в формах и видах денег и соответственно денежных систем. Современный принцип кредитного характера денежной эмиссии означает, что эмиссия наличных и безналичных денег осуществляется на основе кредитных операций. При этом любое покрытие бюджетного дефицита, государственных расходов выпуском денег со стороны центрального банка (бюджетная эмиссия) приводит к нарушению этого принципа и запрещено законом во всех странах.

4. Принцип зависимости или независимости центрального банка от государства в области проведения эмиссионных операций, решения задачи обеспечения устойчивости национальной денежной единицы, комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования, предоставления денежных средств правительству в порядке кредитования.

5. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом: государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный надзор и контроль за денежным оборотом и основными денежными потоками в экономике.

В инфраструктурный блок денежной системы включаются элементы, обслуживающие ее функционирование, а именно:

- нормативно-правовая база (законы о денежной системе, о центральном банке, о банках и банковской деятельности, нормативные акты центрального банка, регулирующие порядок эмиссии, организацию денежного оборота и т.д.);

- информационно-аналитический элемент (анализ состояния денежного рынка, объема и структуры денежной массы, денежной эмиссии, уровня монетизации экономики, скорости оборота денег, изменения покупательной способности денег согласно разработанной методологии анализа и т.д.);

- технологический элемент (технология денежной эмиссии, способы защиты купюр от подделок, способы защиты от фальшивомонетничества, способы инкассации наличных денег, их пересчета, технология безналичных расчетов и пр.);

- институциональные элементы (законодательные органы и правительство, в задачу которых входит установление юридических норм и основных правил путем издания законов и нормативных актов в области денежных отношений, центральный банк, казначейство, банки различных видов, кроме центрального).[7, с. 95-101]

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги -- как товар или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

- металлические денежные системы, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменные на металл;

- неметаллические денежные системы, построенные на обороте кредитных и бумажных денег, не разменных на металл.

Переход от одной денежной системы к другой связан с тем, что в процессе развития товарно-денежного обмена происходил переход от применения одних видов денег к другим, а также с изменением условий их функционирования и повышением их роли.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (обычно за серебром или золотом).[4, с. 54]

При монометаллизме в качестве всеобщего эквивалента выступал один металл -- золото или серебро. Например, в России с 1834 по 1852 г. существовал серебряный монометаллизм, а с 1897 по 1914 г. -- золотой. Добыча золота и серебра в мире ограничена, что сдерживало увеличение денежной массы, а следовательно, развитие товарного производства. Противоречие между количеством денежного товара и потребностью рынка в деньгах удалось разрешить путем выпуска в обращение знаков стоимости -- кредитных и бумажных денег. [8, с.31]



2. Монометаллизм: понятие, характеристика видов

Монометаллизм -- денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом, в обращении функционируют монеты (обычно золотые или серебряные) и знаки стоимости, разменные на драгоценные металлы. Золотой монометаллизм впервые был установлен в Англии в конце XVIII века, а в 70-х гг. XIX века - в других европейских государствах. Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852 гг., в Швеции -- в 1852--1893 гг., в Голландии - в 1847--1875 гг. [11, с.]

В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839-1843 гг. денежной единицей стал серебряный рубль. Серебряными деньгами пользовались состоятельные слои населения, а медными - бедняки. Медные алтыны и копейки выступали в качестве разменной монеты. Однако созданная Петром I денежная система не обеспечила устойчивого денежного обращения в стране. Во-первых, казна не имела необходимых запасов благородных металлов для чеканки золотых и серебряных монет, что усугублялось еще и установлением неправильного соотношения между стоимостью золотого и серебряного рубля. В России это соотношение было принято 1:13, в то время как в Лондоне и Гамбурге оно составляло 1:15. Поэтому чеканка золотых и серебряных монет постоянно сокращалась. Во-вторых, желая увеличить доходы от чеканки монет, государство постоянно прибегало к их «порче». В результате старинная русская денежная система, предполагающая обращение мелких серебряных монет, прекратила свое существование. Важную роль в становлении и развитии денежной системы России сыграл указ Екатерины II от 30 марта 1764 г. Он предусматривал «как то во всей Европе есть» принятие нового соотношения между стоимостью монет из золота и серебра - 1:15.

В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золото-девизный стандарты.

До первой мировой войны (1914--1918 гг.) золотой монометаллизм существовал в мире в форме золотомонетного стандарта, который характеризуется следующими чертами:

* исчисление цен товаров осуществлялось в золоте;

во внутреннем обращении страны находились полноценные золотые монеты, которые выполняли все функции денег;

* свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота;

* находящиеся в обращении денежные знаки свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты;

* свободный вывоз и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота.

Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Вместе с тем функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия определенных золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивая свободный размен монет на золото.

Первая мировая война, потребовавшая больших финансовых затрат на военные нужды, вызвала рост дефицита бюджетов большинства государств и привела к отмене золотомонетного стандарта.

После первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту. В условиях послевоенной экономики в 20-е гг. в ряде стран был установлен золотослитковый стандарт. При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного:

* в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка;

* обмен банкнот и других неполноценных денег производится только на золотые слитки весом 12,5 кг;

* необходимо предъявление в банк достаточно крупной суммы денег.

Более того, в большинстве стран обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в такой усеченной форме, а применялся обмен кредитных денег на иностранную валюту, так называемый золотовалютный, или золотодевизный стандарт. При золотодевизном стандарте:

* отсутствуют свободное обращение золотых монет и их свободная чеканка;

* обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена по варианту стран с золотослитковым стандартом;

* связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом носит косвенный характер.

Хотя золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму «урезанного» золотомонетного стандарта, однако именно благодаря им после первой мировой войны экономически развитым странам удалось быстро восстановить устойчивость своих денежных систем.

С середины 30-х гг. в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков, для которых характерно:

* вытеснение золота как из внутреннего, так и из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах;

* однако золото продолжает выполнять функцию образования сокровища;

* выпуск наличных и безналичных денежных знаков осуществляется на основе кредитных операций банков;

* развитие безналичного и сохранение наличного денежного оборота;

* создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства.

После второй мировой войны в мире сложилась так называемая Бреттон-Вудская денежная система, которая юридически была оформлена на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. Основные черты этой системы состояли в следующем:

* функция мировых денег сохранилась за золотом в той мере, в какой оно продолжало быть средством окончательных расчетов между странами и всеобщим воплощением богатства;

* наряду с золотом в качестве международных платежных средств в международном обороте использовалась национальная денежная единица США -- доллар;

* резервные валюты могли обмениваться на золото в Казначействе США по официально установленному в 1934 г. соотношению (35 долл. за тройскую унцию, содержащую 31,1 г чистого золота) центральными банками и правительственными учреждениями других стран;

* цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены и до 1968 г. практически не отклонялась от нее;

* приравнивание валют друг к другу и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами -- членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США;

* рыночные курсы валют не должны были отклоняться от фиксированных долларовых паритетов этих валют более чем на 1%, т.е. все валюты имели жесткую привязку к доллару;

* межгосударственное регулирование валютных отношений стран осуществлял МВФ;

* в целях смягчения кризиса отдельных валют государства прибегали в необходимых случаях к взаимопомощи.

Таким образом, Бреттон-Вудская валютная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного (а по существу, золотодолларового) стандарта.

В 70-е гг. в связи с ослаблением позиций США на внешнем рынке в результате сокращения золотых запасов страны мировая денежная система, основанная на использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц, потерпела крах.

С крушением Бреттон-Вудской валютной система в начале 70-х гг. предпринимались попытки, однако безуспешные, восстановления золотого стандарта.

3. Основные черты современных денежных систем. Особенности денежной системы России

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены нормами Конституции Российской Федерации, Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О валютном регулировании и валютном контроле», «О банках и банковской деятельности», иными законами, нормативными актами Президента и Правительства Российской Федерации, а также подзаконными актами Центрального банка Российской Федерации. В соответствии с Конституцией РФ к компетенции Российской Федерации отнесено «установление правовых основ единого рынка; денежная эмиссия», так же Конституцией закреплено, что «обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые Государственной Думой федеральные законы по вопросам финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии». [1, ст. 71- 106].

Современная денежная система России, как и в большинстве других стран, основана на не разменных на золото деньгах. Основные параметры денежной системы РФ определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 10 января 2003 г.)[Собрание законодательства Российской Федерации (далее - СЗ РФ). 2002. № 28. Ст. 2790; 2003. № 2. Ст. 157.]. Согласно данному Закону официальной денежной единицей РФ является рубль, который равняется 100 копейкам. Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство отказалось от установления масштаба цен. В Законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается». [2]

По действующему законодательству в России существуют два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

18 сентября 1997 г. Правительство РФ приняло постановление об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и монет. С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение банкноты и монеты образца 1997 г.:

- банкноты достоинством 5; 10; 50; 100; 500 руб.;

- монеты достоинством 1; 5; 10; 50 коп. и 1; 2; 5 руб. [3, с.74-75]

С 1 января 2001 г. В обращение поступила банкнота достоинством в 1000 руб. С учетом нового масштаба цен 1000 руб. в деньгах старого образца были приравнены к 1 руб. новых денег образца 1997 г. [12]

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определил основные инструменты денежно-кредитного регулирования Банка России:

? процентные ставки по операциям Банка России;

? нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

? операции на открытом рынке;

? рефинансирование банков;

? валютное регулирование;

? установление ориентиров роста денежной массы;

? прямые количественные ограничения.

Таким образом, Правительство РФ разрешило Банку России широко использовать в целях укрепления денежного обращения как экономические, так и административные меры регулирования денежной массы. [8, с. 42-43]

Особенностью денег является то, что они находятся в постоянном движении. Процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах называется денежным обращением. Денежное обращение отражает направленные потоки денег между Центральным банком и иными кредитными организациями; между самими кредитными организациями; кредитными организациями и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между банками и физическими лицами; предприятиями и физическими лицами; между банками и иными институтами финансовой системы; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Денежное обращение подразделяется на два вида: наличное и безналичное. В процентном соотношении налично-денежный оборот меньше, чем безналичный, и обслуживает в основном получение и расходование денежных доходов населения.

Наличный денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег в форме банкнот (банковских билетов), казначейских билетов, металлических монет.

В соответствии с законодательством деятельность по организации и управлению наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке Центральным банком Российской Федерации.

Безналичное денежное обращение состоит в списании определенной денежной суммы со счета одного субъекта в кредитной организации и зачислении ее на счет другого субъекта в этой же или иной кредитной организации либо в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют.

Современный безналичный оборот в Российской Федерации организован в соответствии со следующими принципами:

1) предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках;

2) основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк;

3) требование платежа должно выставляться или перед отгрузкой товаров (выполнением работ, оказанием услуг), или после этого;

4) оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется банком только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица;

5) формы безналичных расчетов платежей выбираются организацией по своему усмотрению в соответствии с требованиями законодательства. [9, стр.302].

В соответствии с принятой государственной денежно-кредитной политикой Центральный банк РФ (Банк России) в целях укрепления рубля регулирует общий объем выдаваемых им кредитов, использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки по кредитным операциям, стимулируя рост или сокращение кредитных вложений.

Обязательные резервы выполняют не только социальную функцию, гарантируя в случае краха банка от полного разорения вкладчиков, но и являются источником дополнительных финансовых источников для Центрального банка для регулирования денежной массы в обращении. Размер обязательных резервов устанавливается в процентном отношении к обязательствам кредитных организаций.

Валютное регулирование связано с куплей-продажей Банком России иностранной валюты. Эти операции Банка России на валютном рынке позволяют воздействовать на курс рубля в иностранной валюте и на величину денежной массы в обращении.

Наиболее распространенным показателем денежной массы являются денежные агрегаты. Денежный агрегат -- показатель объема ликвидных финансовых активов, используемых в экономике в качестве денег. Денежные агрегаты исчисляются по принципу ликвидности.

В каждой стране имеется своя индивидуальность в определении денежных агрегатов. Так, в Германии и Швейцарии -- три денежных агрегата; в США, Италии, России -- четыре и т. д.

Денежные агрегаты по методологии международной финансовой статистики подразделяются на:

1. Деньги. Включают деньги вне банков и деньги до востребования (аналогичен М₁).

2. Квазиденьги. Ликвидные депозиты денежной системы, которые не используются как средства платежа. Включают: срочные и сберегательные депозиты и депозиты в иностранной валюте, учитываемые в балансе Банка России и коммерческих банках.

3. «Широкие деньги». Совокупность агрегатов «Деньги» и «Квазиденьги» (М₂ плюс депозиты в иностранной валюте).



Заключение

Денежная система - исторически сложившаяся и законодательно закреплённая форма организации денежного обращения в конкретной стране. Исторически сложилось 2 системы: биметаллизм и монометаллизм. Однако современные кредитно-денежные системы не предусматривают свободного обмена на золото.

Существовали три разновидности биметаллизма:

- система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

- система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;

- система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.

С 30-х гг. в мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Это, прежде всего, связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и затраты общественного труда.

Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

- вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках); золото при этом по-прежнему выполняет функцию сокровища;

- выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

- развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота (в среднем в мировой экономике соотношение между наличным и безналичным оборотами составляет 1:3);

- создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.



Список использованной литературы

1. Конституция РФ

2. Федеральный закон от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Деньги и кредит, 2002, №8.

3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.

4. Учебное пособие «Деньги, кредит, банки» под редакцией: Т.П.Варламова., М.А.Варламова. Издательство «Москва» 2007 г.- 374 с.

5. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. -- 2-е изд., стер, -- М.: КНОРУС, 2006. -- 288 с.

6. Костерина Т.М. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО: Учебно-практическое пособие. - М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. - 360 с.

Размещено на Allbest.ru

...