Формування ефективної організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків

Размещено на http://www.allbest.ru/

Національний авіаційний університет

УДК 338.242: 336.712

08.06.01 - економіка, організація і управління підприємствами

Автореферат

дисертації на здобуття наукового ступеня

кандидата економічних наук

Формування ефективної організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків

Огородник Ігор Леонідович

Київ - 2003

Дисертацією є рукопис.

Робота виконана в Кримському економічному інституті Київського національного економічного університету Міністерства освіти і науки України.

Науковий керівник: доктор економічних наук, доцент Чепурко Віктор Васильович, Кримський інститут бізнесу, завідувач кафедри економічної кібернетики

Офіційні опоненти:

доктор економічних наук, професор Вітлінський Вольдемар Володимирович, Київський національний економічний університет, професор кафедри економіко-математичних методів;

кандидат економічних наук Добровольський Олександр Владиславович, Кримська регіональна дирекція ВАТ "Міжнародний комерційний банк", директор

Провідна установа: Інститут економіки НАН України, відділ промислового потенціалу, м. Київ

Захист відбудеться 12 грудня 2003 р. о 14 годині на засіданні спеціалізованої вченої ради Д 26.062.02 в Національному авіаційному університеті за адресою: 03058, м. Київ-58, проспект Космонавта Комарова, 1, корп. 2, ауд. 418.

З дисертацією можна ознайомитись у бібліотеці Національного авіаційного університету за адресою: 03058, м. Київ, проспект Космонавта Комарова, 1

Автореферат розісланий "12" листопада 2003 р.

Вчений секретар спеціалізованої вченої ради, кандидат економічних наук. Матвєєв В.В.

Анотації

Огородник І.Л. Формування ефективної організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків. Рукопис.

Дисертація на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук за спеціальністю 08.06.01 - економіка, організація і управління підприємствами. - Національний авіаційний університет, Київ, 2003.

У дисертації досліджуються стан, тенденції і визначаються основні напрями удосконалення організації управління регіональними підрозділами комерційних банків в умовах сучасної зміни структури банківської діяльності, зниження прибутковості операцій і зростання конкуренції.

Узагальнено і оцінено за розробленою системою критеріїв альтернативні моделі побудови управління мережею регіональних підрозділів. Виконана системна оцінка стану і встановлені пріоритетні напрями трансформації управління підрозділами, які забезпечують конкурентноздатність комерційних банків. Обґрунтовано пропозиції по удосконаленню організаційної структури, організації планування, управлінню прибутковістю і ризиком регіональних підрозділів.

Ключові слова: управління, організація, ефективність, комерційні банки, регіональні підрозділи, конкуренція, планування, бюджетування.

Огородник И.Л. Формирование эффективной организации управления в региональных подразделениях коммерческих банков.- Рукопись.

Диссертация на соискание научной степени кандидата экономических наук по специальности 08.06.01 - экономика, организация и управление предприятиями.- Национальный авиационный университет, Киев, 2003.

В диссертации исследуются состояние, тенденции и определяются основные направления совершенствования организации управления региональными подразделениями коммерческих банков в условиях современного изменения структуры банковской деятельности, снижения доходности операций и возрастания конкуренции.

Обобщены и оценены по разработанной системе критериев альтернативные модели построения управления сетью региональных подразделений. Выполнена системная оценка состояния и установлены приоритетные направления трансформации управления подразделениями, обеспечивающие конкурентоспособность коммерческих банков. Обоснованы предложения по преобразованию организационной структуры, организации планирования, управлению прибыльностью и риском региональных подразделений.

Организационные построения и принципы управления подразделениями формируются в результате комбинации и интегрального воздействия факторов внутренней и внешней среды. Исходя из тенденций изменения факторов и причинно-следственного согласования последствий их влияния, обобщено три возможных типа моделей построения управления региональными подразделениями коммерческих банков Украины: механистическую, финансово-экономическую, предпринимательскую. На основе экспертных процедур и метода анализа иерархий определен вектор предпочтений: механистическая модель - 0,287; финансово-экономическая модель управления - 0,295; модель предпринимательства подразделений - 0,418. Определяющими причинами предпочтительности предпринимательской модели явились высокие оценки важности группы факторов внешней среды, а в ее составе - интенсивности конкуренции. В качестве определяющих критериев выбора предпочтительной модели управления региональными подразделениями обосновано применение уровня интенсивности конкуренции и стратегического динамизма развития банка. Разработанная двухмерная шкала позволяет сделать обоснованный выбор модели в конкретных условиях.

Предложен методологический подход к организационной эффективности, представляющий собой всеохватывающую концепцию, которая включает в качестве компонентов концепции: идентификации индивидуальной, групповой и организационной эффективности; взаимодополняющих моделей: целевой, системной, многомерной удовлетворённости акторов; временной интегративности краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных критериев эффективности организации. На основе этого методологического подхода сформулированы принципы выбора критериев и сформирована система показателей оценки эффективности управления в региональных подразделениях коммерческих банков.

Разработана и апробирована на примере АР Крым методика оценки интенсивности конкуренции на региональных рынках банковских услуг, включающая совокупность частных коэффициентов и интегральный измеритель, кластерное разделение объектов на группы по доле рынка, шкалу оценки и регрессионную модель. Интенсивность конкуренции среди банковских учреждений Крыма оценивается как повышенная. Анализ позиций банковских учреждений на плоскости "доля рынка - темп роста" свидетельствует о перспективах нарастания интенсивности конкуренции.

На основе реализации методики экспертной оценки уровень организации управления в региональных банковских подразделениях АР Крым оценен как приближающийся к среднему. Определены приоритетные направления совершенствования управления региональными подразделениями коммерческих банков. В основе трансформации организации управления должно стать изменение организационной структуры с целью приведения её в соответствие с изменившимися задачами, функциями и структурой операций подразделений с образованием подразделений для комплексного управления активами, пассивами и риском, поддерживанием оптимального числа уровней управления по вертикали, формированием регламентированной системы как горизонтальных связей между отделами и службами подразделения, так и функциональных связей со смежными управлениями и департаментами центрального офиса.

Выявленные тенденции в трансформации организационных структур региональных подразделений при учете технологических различий основных банковских продуктов обусловливают объективную необходимость формирования организационной структуры в современных условиях на основе группирования подразделений по трём основным признакам: разделению операций с наличными и безналичными средствами; дифференциации подразделений по двум основным группам доходов (непроцентные и процентные); отдельному обслуживанию розничных и корпоративных клиентов. Обоснована объективная необходимость комплексной системы, синтезирующей все элементы финансового менеджмента по всей глубине организационно-территориальной структуры коммерческого банка как единого целостного финансового института. Эффективным и реальным вариантом такой системы является система сквозного бюджетирования деятельности коммерческого банка и всех его территориальных подразделений, обеспечивающая необходимую взаимосвязь планирования, оценки, анализа и мотивации деятельности территориальных отделений в целях активизации привлечения и эффективного размещения ресурсов, а также контроля риска.

Ключевые слова: управление, организация, эффективность, коммерческие банки, региональные подразделения, конкуренция, планирование, бюджетирование.

Ogorodnyk I.L. Creating of effective management organization in regional subdivisions of commercial banks. The Manuscript.

The Dissertation for the scientific degree of the candidate of economic sciences on the specialty 08.06.01 - economic, organization and management of enterprises.- National Aviation University, Kyiv, 2003.

In dissertation the state and tendencies of the basic directions for perfection of management organization in the regional subdivisions of commercial banks in conditions of modern changes of the structure bank activity, lowering of operations profitability and the growth of competition are determined.

The alternative models of management construction by net of regional subdivisions have been generalized and priced according to elaborated criterion system. System estimation of the state has been done and the priority directions of transformation of the management by the subdivisions, that provide the compatibility of commercial banks have been established. The proposals on the transformation of organizational structure, planning organization, management by profitability and risk of regional subdivisions have been grounded.

Key words: management, organization, effectiveness, commercial banks, regional subdivisions, competition, planning, budgeting.

Загальна характеристика роботи

Актуальність теми. Сучасний етап розвитку комерційних банків характеризується зростанням концентрації капіталу, інтенсивним географічним поширенням, зниженням прибутковості операцій і посиленням конкуренції, що вимагає відповідної трансформації банківського менеджменту з метою його адаптації до змін у структурі операцій та доходів, підвищення якості обслуговування клієнтів, більшої адаптивності до ринкової кон'юнктури і гнучкості в конкуренції.

Територіальна диверсифікація є одним із стратегічних напрямів розвитку комерційних банків. У великих комерційних банках України на частку регіональних підрозділів припадає 80-90% залучених коштів і виданих кредитів, 70-80% отриманих прибутків. Причому, питома вага регіональної мережі по цих позиціях має стійку тенденцію зростання. Все це дає підстави стверджувати, що ефективність діяльності банку і його конкурентноздатність значною мірою визначаються рівнем організації управління регіональними підрозділами. Ці нагальні потреби у трансформації банківського менеджменту щодо управління мережею регіональних підрозділів вимагають відповідного наукового обґрунтування і конкретних рекомендацій. комерційний банк управління

У радянській економічній науці проблема управління комерційними банками не розроблялася. Перекладні публікації робіт Барлтропа К.Дж., Дитца К.Т., Карлсона Дж., Роуза П.С., Синки Дж. і інших відображають західний досвід і теорію банківського менеджменту, які не можуть бути безпосередньо застосовні до умов перехідного періоду. Істотний внесок у розвиток банківського менеджменту перехідної економіки вносять вітчизняні вчені Васюренко А.В., Вітлінський В.В., Герасимович А.М., Кириченко А.А., Кочетков В.Н., Мороз А.М., Примостка Л.О., Савлук М.І. та інші. В їх роботах розглядаються методологічні і методичні основи управління діяльністю комерційних банків. Разом з тим практично немає робіт, в яких безпосередньо досліджуються особливості управління регіональними підрозділами комерційних банків. У зв'язку з цим дослідження процесів формування організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків України є актуальним як у науковому, так і в прикладному аспекті.

Зв'язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертаційна робота виконана згідно з планом науково-дослідницьких робіт Кримського інституту бізнесу з проблеми "Сучасні соціально-економічні проблеми Криму і шляхи їх вирішення", а також Кримської академії природоохоронного і курортного будівництва з проблеми "Механізм управління регіональним розвитком в умовах трансформаційної економіки" (державний реєстраційний номер № 0101 U 002980).

Мета і задачі дослідження. Мета дослідження - розробити науково обґрунтовані напрями формування ефективної організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків.

Відповідно до поставленої мети в роботі вирішувалися наступні задачі:

в контексті розвитку ідей наукового менеджменту уточнити теоретичні положення та встановити специфіку формування організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків в умовах трансформаційної економіки;

обґрунтувати методичні підходи і критерії ефективності організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків;

визначити роль і специфіку регіональних підрозділів банків України в системі банківських організацій АР Крим та виявити рівень інтенсивності конкуренції на регіональному ринку банківських послуг;

оцінити ефективність організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків;

визначити стратегічні напрями удосконалення організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків;

обґрунтувати принципи і методичні основи прийняття рішень про створення і організаційну структуру регіональних банківських підрозділів;

розробити основи раціональної організації управління прибутковістю і ризиками в підрозділах регіональної мережі комерційного банку.

Об'єкт дослідження - процес зростання комплексності комерційних банків як організацій шляхом географічного поширення в формі мережі регіональних підрозділів.

Предметом дослідження є форми і методи організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків.

Методологія та методи дослідження. Методологічною і теоретичною основою роботи є праці провідних зарубіжних і вітчизняних вчених-економістів в області управління організаціями і банківського менеджменту. Для досягнення поставлених у роботі цілей застосовано цілий ряд методів дослідження. Діалектичний метод пізнання у поєднанні з методологією теорії систем стали основою логічної послідовності дослідження, висновків, алгоритмів і моделей, які розроблені в дисертації. Комплексно застосовувалися методи кількісного аналізу економічних явищ: експертних оцінок, кореляційного і регресивного аналізу, багатовимірної статистичної класифікації, аналізу ієрархій, економетричного та імітаційного моделювання.

Наукова новизна одержаних результатів полягає в наступному:

· вперше:

на основі систематизації сучасних тенденцій впливу комплексу чинників формування організаційних банківських структур узагальнені альтернативні моделі побудови управління регіональними підрозділами комерційних банків України: механістична, фінансово-економічна, підприємницька;

розроблена методика оцінки інтенсивності конкуренції на регіональних ринках банківських послуг та запропонована двомірна шкала вибору пріоритетної моделі управління регіональними підрозділами, виходячи з її рівня і динамізму розвитку банку;

· дістали подальший розвиток:

концептуальний підхід до визначення ефективності підприємницьких організацій за інтегративною моделлю, на основі якого удосконалена система критеріїв оцінки ефективності організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків;

методичні засади дослідження організації управління на основі системної експертної оцінки, за допомогою якої дана інтегральна оцінка рівня організації управління і визначений граф пріоритетних проблем для її удосконалення в регіональних підрозділах банків в АР Крим;

· удосконалені:

принципи та схеми трансформації організаційних структур комерційних банків і їх регіональних підрозділів до формування структурних підрозділів по групах клієнтів і типах технологічних операцій;

організаційна модель і принципи побудови системи управління прибутковістю і ризиками в регіональній мережі комерційних банків на основі наскрізного бюджетування діяльності.

Практичне значення одержаних результатів включає: запропоновану систему показників ефективності організації управління регіональними підрозділами; алгоритм оцінки інтенсивності конкуренції на регіональному ринку банківських послуг; пропозиції щодо пріоритетних напрямів та раціональної послідовності удосконалення управління в регіональних підрозділах; моделі обґрунтування рішення про доцільність створення банківського підрозділу в регіоні; методичні рекомендації щодо переходу на структурування підрозділів по групах клієнтів; запропоновану систему управління прибутковістю і ризиком шляхом наскрізного бюджетування діяльності підрозділів регіональної мережі.

Рекомендації, розроблені за результатами досліджень, розглянуті та рекомендовані до впровадження Головним управлінням НБУ в АР Крим (акт впровадження від 28 лютого 2003 р.) та дирекцією "Кредит банку (Україна)" (акт впровадження від 20 лютого 2003 р.).

Результати дослідження використовуються кафедрою "Фінансів та банківської справи" Кримського економічного інституту Київського національного економічного університету при викладанні дисциплін "Безпека банківської діяльності", "Маркетинг в банку" та "Ситуаційне моделювання діяльності банку (акт впровадження від 14 лютого 2003 р.).

Особистий внесок здобувача. Дисертація є самостійною науковою працею. Усі наукові результати, викладені в дисертації, отримані автором особисто. З наукових праць, опублікованих у співавторстві, в дисертації використані лише ті ідеї та положення, що становлять індивідуальний внесок автора. У статті "Управління процентним ризиком", опублікованій у співавторстві, особистий внесок автора становить в розробка методичних і організаційних аспектів управління процентним ризиком. У тезах доповіді "Маркетингове дослідження при створенні регіонального підрозділу комерційного банку" автору належить розробка моделі прийняття рішення за допомогою методу аналізу ієрархій.

Апробація результатів дисертації проводилася шляхом виступів на наукових і науково-практичних конференціях, серед яких: III Міжнародна науково-практична конференція "Маркетинг: теорія і практика" (Ялта, 1999); III-V Наукове читання журналу "Культура народів Причорномор'я" (Сімферополь, 1998-2000); міжвузівська конференція Криму "Економічні аспекти стійкого розвитку. Економіка, комп'ютери, освіта" (Сімферополь, 2000); Всеукраїнська міжвузівська науково-практична конференція "Управління соціально-економічним розвитком регіонів України і АР Крим" (Сімферополь, 2002); Всеукраїнська міжвузівська науково-практична конференція "Проблеми та перспективи розвитку транзитивної економіки" (Сімферополь, 2002); Третя науково-практична конференція "Сучасні соціально-економічні проблеми Криму та шляхи їх вирішення" (Сімферополь, 2002).

Публікації. За результатами досліджень опубліковано 11 наукових статей загальним обсягом 2,8 друкованого аркуша, в тому числі 6 (1,9 д.а.) - в журналах, зареєстрованих ВАК України.

Обсяг і структура дисертації. Дисертація викладена на 206 сторінках тексту, складається із вступу, трьох розділів, кожний з яких містить три підрозділи, висновків, містить 15 таблиць, 38 рисунків, 11 формул. Список використаних джерел включає 166 найменувань, розміщених на 12 сторінках.

Основний зміст

У першому розділі "Теоретичні і методичні основи ефективної організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків" розглянуто еволюцію і сучасні концепції теорії організацій в аспекті управління підрозділами; основи і специфіку управління регіональними підрозділами комерційних банків; методологічні основи і методичні аспекти ефективності управління регіональними підрозділами комерційних банків.

Створення підрозділів виступає як необхідний елемент організаційної структури і відбувається внаслідок прийняття управлінських рішень про чотири важливі атрибути всіх організацій: розподіл праці, групування операцій і виконавців у відділи, розміри структурних підрозділів і делегування повноважень. Формування управління підрозділами відбувається в рамках утворення і трансформацій організаційної структури під впливом чинників зовнішнього середовища: конкуренції, невизначеності, динамічності змін; внутрішнього середовища: розміру організації, технології, внутрішньої культури, взаємозалежності підрозділів; організаційного проекту: стратегії та інституціонального ізоморфізму.

Внаслідок ґрунтовного аналізу впливу чинників на формування управління регіональними підрозділами комерційних банків встановлено, що характер взаємозалежності підрозділів, чинники зовнішнього середовища і домінування стратегії мінімізації упущеної вигоди зумовлюють необхідність впровадження елементів органічної моделі управління і підприємництва, організаційна культура і інституціональний вплив сприяють збереженню механістичної моделі, а зростання розмірів банків і комп'ютеризація банківських технологій мають вплив в обох напрямах.

Виходячи з тенденцій зміни чинників і причинно-наслідкового узгодження результатів їх впливу, можна узагальнити три можливих типи моделей побудови управління регіональними підрозділами комерційних банків України: механістичну, фінансово-економічну, підприємницьку. Ці моделі альтернативні як концептуально, так і стосовно до конкретного підрозділу в конкретних умовах. У масштабах банку або на різних етапах його розвитку вони можуть комбінуватися, виходячи з умов, що складаються, і стратегії.

Запропонований методологічний підхід до організаційної ефективності, являє собою всеохоплюючу концепцію, яка включає як компоненти концепції: ідентифікації індивідуальної, групової і організаційної ефективності; взаємодоповнюючих моделей: цільової, системної, багатовимірного задоволення акторів; часової інтегративності короткотермінових, середньотермінових і довготермінових критеріїв ефективності організації.

З методологічного підходу випливають фундаментальні методичні висновки відносно формування системи оцінки ефективності управління в регіональних підрозділах комерційних банків:

ієрархія критеріїв повинна відображати послідовне формування ефективності: виконавець підрозділ організація;

при реалізації цільової моделі цілі підрозділів мають відповідати досягненню цілей більш високого структурного рівня;

- критерії ефективності повинні відображати повний цикл функціонування економічної системи "вхід - процес - вихід", а не тільки кінцевий результат;

оцінка ефективності підрозділів обов'язково має відбивати взаємозв'язки між організацією і зовнішнім середовищем, в якому вона функціонує, шляхом реалізації принципів додатковості і множинності порівняння, що забезпечує врахування цілей і використання критеріїв систем більш високого рівня;

для орієнтації на досягнення виживання оцінка ефективності повинна враховувати і ранжувати інтереси внутрішніх і зовнішніх акторів: акціонерів, менеджерів, співробітників різних рівнів кваліфікації, стратегічних клієнтів, фізичних осіб, національного банку, місцевої влади, менеджерів інших банків, громадськості і ін.

система критеріїв має формуватися відповідно до послідовного часового вектора: короткотермінові середньотермінові довготермінові.

індикаторами довготермінової тенденції виживання можуть служити коефіцієнти, які відображають відносну динаміку результативних показників діяльності підрозділу по відношенню до показників, що характеризують розвиток економіки і підприємництва в регіоні, а також результатів конкуруючих банківських установ.

Відповідно сформульованих вище принципів запропонована система основних груп показників, що конкретизують інтегральну модель ефективності регіональних підрозділів комерційних банків.

У другому розділі "Аналіз регіонального банківського ринку і оцінка організації управління в підрозділах комерційних банків України в АР Крим" наводяться результати аналізу розвитку регіональних підрозділів в системі банківських організацій АР Крим, методика оцінки і аналізу інтенсивності конкуренції на регіональних ринках банківських послуг і результати її випробування на прикладі АР Крим, результати оцінки експертним методом організації і ефективності управління регіональними підрозділами банків у Криму.

В АР Крим регіональні підрозділи комерційних банків з інших регіонів України займають домінуюче положення на ринку банківських послуг (табл. 1).

За допомогою кластерного аналізу встановлена значна диференціація в розмірах підрозділів і в структурі їх активів. Виявлена статистична закономірність зростання мультиплікатора капіталу і зниження прибутковості активів із збільшенням розмірів підрозділів. Причому співвідношення ступеня впливу таке, що мультиплікатор капіталу зростає в більшій мірі, ніж знижується прибутковість активів, внаслідок чого більш крупні підрозділи мають переваги.

Розроблені методика, алгоритм і шкала оцінки інтенсивності конкуренції на регіональних банківських ринках синтезують коефіцієнти концентрації і варіації, темпи зростання і рентабельність і дозволяють адекватно вимірювати і зіставляти рівень конкуренції. Модель і шкала можуть застосовуватися для оцінки міри інтенсивності конкуренції на регіональних банківських ринках України за методикою узагальненою в алгоритмі. Причому, запропонована методика дозволяє оцінювати інтенсивність конкуренції як на банківському ринку загалом, так і на ринках окремих банківських продуктів.

У відповідності із шкалою інтенсивність конкуренції серед банківських установ Криму оцінюється як підвищена. Причому інтенсивність конкуренції у 2001 р. відповідно до інтегральних коефіцієнтів знизилася на 0,03, що підтверджує коректність методики, оскільки вихід з ринку одного з його лідерів повинен призводити до зниження інтенсивності конкуренції. Зниженню інтенсивності конкуренції сприяло підвищення темпів зростання і рентабельності ринку, а також зменшення міри його концентрації. Зростання варіації частки учасників ринку діяло в напрямі зниження інтенсивності конкуренції.

Оцінка і аналіз інтенсивності конкуренції на ринку банківських послуг АР Крим показали, що суперництво відбувається, в основному, між регіональними підрозділами комерційних банків України. Незважаючи на деяке зниження інтегрального коефіцієнта інтенсивності конкуренції у 2001р. внаслідок банкрутства банку "Україна", аналіз позицій банківських установ на площині "частка ринку - темп зростання" свідчить про перспективи наростання інтенсивності конкуренції.

Розроблена і реалізована методика комплексної кількісної системної оцінки рівня управління регіональними підрозділами комерційних банків України в АР Крим шляхом експертного опитування найбільш кваліфікованих і досвідчених керівників і заступників керівників підрозділів із застосуванням методів ранжування характеристик менеджменту за десятибальною дихотомічною шкалою полярних профілів, а також зіставлення значущості характеристик у матриці парних порівнянь і подальшого розрахунку вектора відносної важливості дозволяє адекватно оцінити рівень управління і виявити основні позиції, що потребують удосконалення.

Інтегральна експертна оцінка рівня управління, яка дорівнює 4,6 бала, у відповідності з шкалою полярних профілів дозволяє зробити висновок, що рівень організації управління в регіональних підрозділах банків України в АР Крим оцінюється як близький до середнього. Разом з тим, система вироблення, узгодження і прийняття рішень, організації планування, а також комплексного управління активами, пасивами і ризиком оцінені нижче середнього рівня. Ці позиції, а також внутрішньогрупові елементи з низькими балами повинні стати пріоритетними напрямами удосконалення управління регіональними підрозділами комерційних банків.

У третьому розділі "Удосконалення організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків" наводяться результати визначення стратегічних напрямів розвитку управління регіональними підрозділами комерційних банків, виконаного за допомогою методу аналізу ієрархій, подаються наукові рекомендації по обґрунтуванню рішень про створення і організаційну побудову регіональних підрозділів, обґрунтована ефективна організація управління прибутковістю і ризиками при переході на організаційне структурування підрозділів по групах клієнтів.

Застосування експертних процедур у рамках алгоритму методу аналізу ієрархій для вибору пріоритетної стратегії формування управління регіональними підрозділами комерційних банків дозволило інтегрувати на рівні альтернативних моделей як вплив чинників на їх пріоритетність, так і відносну значущість чинників між собою. У результаті одержано вектор переваг з трьох елементів: механістична модель - 0,287; фінансово-економічна модель управління - 0,295; модель підприємництва підрозділів - 0,418. Отже, виявлена певна пріоритетність підприємницької моделі управління при практичній рівнозначності фінансово-економічної і механістичної моделі. Визначальними причинами переваги підприємницької моделі з'явилися високі оцінки важливості групи чинників зовнішнього оточення, а в її складі - інтенсивності конкуренції.

Обґрунтовано застосування, як визначальних критеріїв, вибору переважної моделі управління регіональними підрозділами, рівня інтенсивності конкуренції і стратегічного динамізму розвитку банку. Розроблена двомірна шкала дозволяє зробити обґрунтований вибір моделі в конкретних умовах.

При інтенсивності конкуренції нижче середнього рівня і стабільності або рівномірному зростанні банку виправдана механістична модель побудови організації управління регіональними підрозділами, яка дозволяє стандартизувати функції і процедури, скорочувати витрати і мінімізувати ризики. По мірі зростання інтенсивності конкуренції і динамізму зростання банку виникає потреба включення госпрозрахункових механізмів управління регіональними підрозділами в рамках фінансово-економічної моделі, що передбачає підвищення ініціативи і гнучкості, спрямованих на досягнення необхідних фінансових результатів при менш суворій регламентації функціонально-продуктових показників діяльності.

Підвищена і висока інтенсивність конкуренції при стратегії високих темпів зростання банку об'єктивно передбачають агресивні конкурентну стратегію і тактику, які в повній мірі можуть бути реалізовані при підприємницькому підході до управління регіональними підрозділами, що дозволяє мінімізувати час прийняття і узгодження рішень, миттєво реагувати на зміни ситуації на регіональному банківському ринку, застосовувати нестандартні схеми стимулювання залучення клієнтів, при необхідності іти на підвищений ризик.

На основі розробленого графа проблем визначені пріоритетні напрями вдосконалення управління регіональними підрозділами комерційних банків. В основі трансформації організації управління регіональними підрозділами повинна стати зміна організаційної структури з метою приведення її у відповідність із задачами, що змінилися, функціями і структурою операцій підрозділів з утворенням підрозділів для комплексного управління активами, пасивами і ризиком, підтриманням оптимального числа рівнів управління по вертикалі, формуванням регламентованої системи як горизонтальних зв'язків між відділами і службами підрозділу, так і функціональних зв'язків із суміжними управліннями і департаментами центрального офісу.

Організаційна перебудова повинна супроводитися розвитком активних і ефективних форм підвищення професійного рівня персоналу із збереженням достатнього рівня мотивації за рахунок фіксованої заробітної плати і формуванням організаційної культури, що орієнтує персонал на досягнення високих результатів банком загалом. Також паралельно потрібно формувати систему вироблення узгодження і прийняття рішень, найважливішими атрибутами якої є узгодженість між стратегічними, тактичними і оперативними рішеннями, і регламентовані, систематичні контроль та оцінка результатів і ефективності прийнятих рішень.

Виявлені тенденції в трансформації організаційних структур регіональних підрозділів при врахуванні технологічних відмінностей основних банківських продуктів зумовлюють об'єктивну необхідність формування організаційної структури в сучасних умовах на основі групування підрозділів по трьох основних ознаках: розділенню операцій з готівковими і безготівковими коштами; диференціації підрозділів по основних групах доходів (непроцентні і процентні); окремому обслуговуванню роздрібних і корпоративних клієнтів.

Результати багатовимірного кластерного аналізу свідчать про залежність ефективності діяльності регіональних банківських підрозділів від співвідношення компонентів прибутковості капіталу і управління активами і пасивами. Причому роль ефективного управління послідовно буде зростати, оскільки спостерігається стійка тенденція зниження доходності активів і процентної маржі.

Об'єктивно необхідна комплексна система, що синтезує всі елементи фінансового менеджменту по всій глибині організаційно-територіальної структури комерційного банку як єдиного цілісного фінансового інституту. Ефективним і реальним варіантом такої системи є система наскрізного бюджетування діяльності комерційного банку і всіх його територіальних підрозділів, яка забезпечує необхідний взаємозв'язок планування, оцінки, аналізу і мотивації діяльності територіальних відділень з метою активізації залучення і ефективного розміщення ресурсів.

Така система може бути побудована на наступних принципах:

підхід до оцінки діяльності безбалансових відділень, як до балансового підрозділу, тобто із застосуванням методик бюджетування і трансфертного ціноутворення;

необхідність відкриття рахунків з обліку доходів і витрат в розрізі кожного безбалансового відділення з уведенням внутрішньої загальнобанківської системи реєстраційних номерів відділень;

доцільність створення комп'ютерних програм, які дозволять, використовуючи комп'ютерну базу даних, одержувати необхідну інформацію як на певну дату, так і за вказаний період, а також автоматично використати її в програмах аналізу і оцінки діяльності підрозділів;

формування базового набору показників і методик їх визначення для складання періодичних (щомісячного, квартального, річного) рейтингів по ієрархії регіональних підрозділів банку;

гнучкість складу рейтингових показників і змінність їх вагових коефіцієнтів з метою використання рейтингів для мотивації персоналу відділень, що дозволить оперативно управляти діяльністю відділень; залежно від зміни пріоритетних напрямів розвитку банку і конкурентної стратегії центральний офіс зможе змінювати показники, що беруть участь в розрахунку рейтингу і таким чином через мотивацію персоналу оперативно регулювати діяльність відділень, тобто банк отримає своєрідний економічний важіль управління мережею підрозділів;

розглядати безбалансові відділення I рівня як бізнес-центри, які контролюють і координують діяльність відділень II рівня і комісійних відділень у своєму регіоні і тим самим враховувати доходи і витрати всіх відділень, які знаходяться в регіоні, як доходи і витрати базового відділення.

Планування на основі бюджетування повинно стати ефективним засобом для управління витратами і доходами, стимулювання і контролю діяльності, прогнозування кінцевих результатів за період. Аналіз причин відхилень від розроблених бюджетів і від планового рівня показників стає одним з основних інструментів економічного аналізу діяльності підрозділів. При зведенні бюджетів окремих підрозділів до єдиного бюджету банку казначейство банку отримує інформацію, яка дозволяє здійснювати точне управління ліквідністю балансу, проводити відповідну встановленим цілям політику розміщення активів, вживати заходів по корекції рівня ставок і об'ємів залучених коштів. При зіставленні бюджетів діяльності різних філіалів, за різні періоди часу з'являються можливості по уніфікації і оптимізації витрат і доходів підрозділів, проведення єдиної фінансової політики банку.

Центральний офіс банку на основі всебічного макроекономічного і монетарного аналізу і стратегії банку обґрунтовує прогнозні параметри фінансового ринку і орієнтири зростання банку на плановий період. Стратегічні позиції діяльності банку доводяться регіональним підрозділам на рівні областей. Регіональні безбалансові відділення виявляють реальні можливості зростання числа клієнтів і продаж продуктів у регіоні з урахуванням рівня інтенсивності конкуренції, що склався, а також формулюють пропозиції по цільових витратах для розширення своєї діяльності. Республіканська (обласна) дирекція узагальнює пропозиції відділень і розробляє проект бізнес-плану, що відображає результати аналізу можливостей і конкуренції на регіональному ринку і враховує стратегічні орієнтири центрального офісу. Тобто, процес розробки планів доцільно будувати за стадійним принципом, що з'єднує формування планів "від низу - до верху" і "від верху - до низу".

Висновки

Організація управління регіональними підрозділами формується в процесі утворення та трансформації організаційної структури банку внаслідок комбінації і інтегрального впливу внутрішніх чинників, зовнішнього оточення та проектних рішень. На підставі визначення тенденцій зміни чинників і причинно-наслідкового узгодження напряму їх впливу узагальнено три можливих типи моделей побудови управління регіональними підрозділами комерційних банків України: механістичну, фінансово-економічну, підприємницьку.

Запропонований методологічний підхід до визначення організаційної ефективності являє собою інтегровану концепцію, яка включає як компоненти: ідентифікацію індивідуальної, групової і організаційної ефективності; поєднання взаємодоповнюючих моделей: цільової, системної, багатомірного задоволення акторів; узгодження короткотермінових, середньотермінових і довготермінових критеріїв ефективності організації. На основі цього підходу обґрунтовано принципи, критерії та систему показників ефективності організації управління регіональними підрозділами комерційних банків, застосування яких підтвердило їх адекватність, повноту та діагностичну якість.

В АР Крим регіональні підрозділи банків з інших областей та столиці України займають домінуюче положення та визначають рівень конкуренції на регіональному ринку банківських послуг. Методика оцінки інтенсивності конкуренції на регіональних банківських ринках, яка поєднує систему коефіцієнтів, алгоритм, шкалу та економетричну модель, дозволяє адекватно вимірювати і зіставляти рівень конкуренції. У відповідності з шкалою інтенсивність конкуренції серед банківських установ Криму оцінюється як підвищена. Однак аналіз позицій банківських установ на площині "частка ринку - темп зростання" свідчить про перспективи наростання інтенсивності конкуренції.

Методика комплексної кількісної системної оцінки організації управління в регіональних підрозділах комерційних банків України в АР Крим, яка базується на експертній оцінці характеристик менеджменту за шкалою полярних профілів та зіставленні їх значущості в матриці парних порівнянь і подальшого розрахунку вектора відносної важливості, дозволяє адекватно оцінити рівень управління і виявити основні позиції, що вимагають удосконалення. На її підставі обґрунтовано висновок щодо рівня організації управління в регіональних підрозділах банків України в АР Крим, який оцінюється як близький до середнього.

За експертними процедурами в рамках алгоритму методу аналізу ієрархій виявлена певна пріоритетність підприємницької моделі управління при практичній рівнозначності фінансово-економічної і механістичної моделей. Визначальними обставинами переваги підприємницької моделі з'явилися високі оцінки важливості групи чинників зовнішнього середовища, а в її складі - інтенсивності конкуренції. Рівні інтенсивності конкуренції і стратегічного динамізму розвитку банку є визначальними критеріями вибору адекватної моделі управління у конкретних умовах.

В основі трансформації організації управління регіональними підрозділами повинна бути зміна організаційної структури з метою приведення її у відповідність із задачами, функціями і структурою операцій підрозділів з утворенням підрозділів для комплексного управління активами, пасивами і ризиком, підтриманням оптимального числа рівнів управління по вертикалі, формуванням регламентованої системи як горизонтальних зв'язків між відділами і службами підрозділу, так і функціональних зв'язків з суміжними управліннями і департаментами центрального офісу. Обґрунтовано об'єктивну необхідність формування організаційної структури в сучасних умовах на основі групування підрозділів по трьох основних ознаках: поділу операцій з готівкою і безготівковими коштами; диференціації підрозділів по двох основних групах доходів (непроцентні і процентні); окремому обслуговуванню роздрібних і корпоративних клієнтів.

На підставі факторного аналізу прибутковості капіталу встановлено, що визначальними факторами її зростання залишились мультиплікатор капіталу та скорочення витрат. Тому трансформація управління регіональними підрозділами повинна бути спрямована на створення комплексної системи, що синтезує всі елементи фінансового менеджменту по всій глибині організаційно-територіальної структури комерційного банку, як єдиного цілісного фінансового інституту. Доцільним варіантом такої системи є наскрізне бюджетування діяльності комерційного банку і всіх його територіальних підрозділів, що забезпечує необхідний взаємозв'язок планування, оцінки, аналізу і мотивації діяльності територіальних відділень з метою активізації залучення та ефективного розміщення фінансових ресурсів, а також контролю ризику.

Планування діяльності регіональних підрозділів за допомогою наскрізного бюджетування повинно забезпечувати синергію фінансової політики банку при максимальному врахуванні особливостей регіональних ринків банківських послуг. Тому процес розробки планів доцільно будувати за стадійним принципом, що поєднує формування планів "від низу - до верху" і "від верху - до низу", а аналіз і оцінку діяльності регіональних підрозділів - на основі принципів додатковості та множинної порівнянності, реалізація яких передбачає розробку та застосування рейтингових систем.

Список опублікованих праць за темою дисертації

Огородник И.Л. Региональные подразделения коммерческих банков Украины в системе банковских учреждений Крыма // Экономика и управление.- №6.- 1998.- С. 10-12.

Огородник И.Л. Система банковских учреждений Крыма: структура и дифференциация риска // Культура народов Причерноморья.- 1998.- №6.- С.

Огородник И.Л. Управление прибыльностью в региональных филиалах коммерческих банков // Экономика и управление.- 1999.- №6.- С. 5-7.

Огородник І.Л. Управління зовнішньоекономічними і валютними операціями в регіональних підрозділах комерційних банків // Вісник Київського національного університету ім. Тараса Шевченка. Економіка.- 2000.- №43.- С. 70-73.

Чепурко В.В., Огородник И.Л. Управление процентным риском // Экономика и управление.- №6.- 2000.- С. 24-26.

Огородник И.Л. Организация управления региональными подразделениями коммерческих банков: оценка и совершенствование // Економіка: проблеми теорії та практики. Збірник наукових праць. Вип. 184: В 3 т. Том ІІ. - Дніпропетровськ: ДНУ, 2003. - С. 320-330.

Чепурко В.В. Огородник І.Л. Маркетингове дослідження при створенні регіонального підрозділу комерційного банку // Матеріали ІІІ Міжнародної науково-практичної конференції "Маркетитнг: теорія і практика".- Київ-Ялта: 1999.- С. 217-218.

Огородник И.Л. Эконометрическое моделирование в банковском менеджменте // Материалы межвузовской конференции Крыма "Экономические аспекты устойчивого развития. Экономика, компьютеры, образование".- Симферополь: 2000.- С. 31-32.

Огородник И.Л. Выбор модели управления региональным подразделением коммерческого банка // Материалы третьей научно-практической конференции "Современные социально-экономические проблемы Крыма и пути их решения".- Симферополь: 2002.- С. 55-60.

Огородник И.Л. Системный подход к оценке эффективности региональных подразделений коммерческих банков // Материалы Всеукраинской межвузовской научно-практической конференции "Управление социально-экономическим развитием Регионов Украины и АР Крым".- Симферополь: 2002.- С. 139-142.

Огородник И.Л. Оценка интенсивности конкуренции на региональном рынке банковских услуг в АР Крым // Материалы Всеукраинской межвузовской научно-практической конференции "Проблемы и перспективы развития транзитивной экономики".- Симферополь: 2002.- С. 297-300.

Размещено на Allbest.ru

...