Экономика предприятия

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

1. Общая характеристика предприятия

2. Анализ ПРОЦ (Поволжский региональный операционный офис) г. Ульяновск

3. Анализ технических и экономических показателей

Заключение

1. Общая характеристика предприятия

Альфа банк - крупнейший инвестиционный коммерческий банк России, успешно работающий на благо своих клиентов уже 10 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур России.

Проведенный в 1998 г. реструктуризация бизнеса Банка, его слияние с Альфа-Капиталом были предприняты с целью превращения Альфа - Банка в универсальный банк, для того, чтобы иметь возможность предоставлять своим клиентам максимально широкий спектр качественных услуг.

Важнейшая составная часть нашей стратегии развития - применение западных технологий, адаптированных к российским условиям. Значительный вклад в успехи Банка вносят иностранные специалисты с их богатым опытом работы в западных компаниях и на международных рынках.

В связи с планами создания финансового супермаркета изменилась и структура бизнеса. Разделение бизнеса на три основных блока - коммерческих продуктов, инвестиционный и управления активами - продиктовано как логикой развития самого банка, так и изменением рыночной конъюнктуры. Число корпоративных клиентов Банка достигло 26 тысяч, клиентов - физических лиц - 150 тысяч.

Коммерческие банковские продукты, предлагаемые корпоративным и частным клиентам - приоритетное для Альфа-Банка направление бизнеса. Расчетно-кассовое обслуживание, соответствующее самым высоким стандартам, требует внедрения современных информационных технологий, и Альфа-Банк создает новую информационную систему, призванную удовлетворить запросы взыскательного клиента.

Кредитование - самый важный продукт, предлагаемый Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность Альфа-Банка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений. Среди клиентов Банка есть крупные предприятия, однако основные заемщики - предприятия среднего бизнеса, а диверсифицированность кредитного портфеля в условиях России - гарантия устойчивости.

К числу приоритетных направлений деятельности банка относятся выпуск и обслуживание пластиковых карт и электронная коммерция. Альфа-Банк является одним из лидеров на российском рынке пластиковых карт: выпустив более 130 тысяч карт, по этому показателю он входит в тройку ведущих банков. По основным показателям карточного бизнеса Альфа-Банк занимает лидирующие позиции на российском рынке пластиковых карт. В 2000 году Банк начал активно внедрять проекты на основе Интернет-технологий.

Стремясь присутствовать на всех основных российских рынках, Альфа-Банк создал разветвленную филиальную сеть, представляющую собой важнейший канал распространения услуг и продуктов. В Москве и регионах страны успешно работают более 60 отделений и филиалов. Продолжая расширение региональной сети, Банк одновременно решает главную задачу - существенно повысить качество предоставляемых клиентам услуг.

Одним из наиболее серьезных последствий кризиса 1998 г. стало закрытие внешних рынков для отечественных банков. Альфа-Банк полностью выполняет все свои обязательства, более того, стал первым российским банком, рассчитавшимся по докризисным долгам. Фактически это означает, что российские банки смогут привлекать средства на западных рынках.

Альфа - Банк один из немногих отечественных банков, проводящих международную аудиторскую проверку на протяжении 6 лет (Price Waterhouse Coopers). Альфа-Банк был признан "Лучшим банком России" журналом Central European (Euromoney) в 1997 - 2000 годах, а также журналом Global Finance в 1999 и 2000 годах. В 1999 году Standard & Poor's определило перспективы Альфа-Банка как "лучшие среди всех банков России". В июне 2000 г. Euromoney назвал Альфа-Банк "Банком, наиболее заслуживающим доверия".

Альфа-Банк уверенно входит в пятерку крупнейших финансовых структур России. Впрочем, рост никогда не был для нашего Банка самоцелью, а сейчас в особенности. Ближайшая цель - повышение качества услуг.

Таблица 1. Руководство ПРОЦ (Поволжский региональный операционный офис) г. Ульяновск

Общее собрание акционеров является высшим руководящим органом Альфа-Банка. Оно принимает решения по основополагающим вопросам, относящимся к деятельности Банка, таким как внесение поправок к Уставу Банка, выпуск новых акций, обновление состава Совета директоров, утверждение внешних аудиторов и распределение прибыли.

Совет директоров исполняет надзорные функции и определяет стратегию Банка. Аудиторский комитет Банка оказывает содействие Совету директоров в осуществлении надзора за работой внутреннего аудита, подготовке финансовой отчетности, обеспечении высокого качества корпоративного управления и эффективности корпоративного контроля.

Правление отвечает за оперативный контроль над деятельностью банка. Восемь комитетов в составе Правления - Тендерный комитет, Комитет по управлению активами и пассивами, Инвестиционный комитет, Кредитный комитет, Планово-Бюджетный комитет и Управляющий комитет по IT-задачам (IT - информационные технологии), Комитет по управлению продажами специальных продуктов, Комитет по развитию региональной сети - способствуют поддержанию эффективности различных направлений оперативной деятельности банка.

Альфа-Банк приобрел административное здание в Ульяновске общей площадью 7500 кв. м. и в течение трех лет выполнил комплекс работ по перепланировке и ремонту помещений, реконструкции систем электро-, тепло- и водоснабжения, строительно-монтажных работ и работ по созданию современной IT-инфраструктуры, благоустройству прилегающей территории. В апреле 2011 года был осуществлен технический запуск операционного центра, с полностью оборудованными рабочими местами, и начато проведение операций силами 250 сотрудников с целью отладки основных операций по обслуживанию клиентов.

"Создание операционного центра в Ульяновске является еще одним неоспоримым конкурентным преимуществом Альфа-Банка. Новый операционный центр самым существенным образом повысит качество обслуживания клиентов, обращающихся в Банк, сокращая при этом операционные издержки. Как и во всех регионах своего присутствия, Альфа-Банк в Ульяновске это работодатель первого выбора. Уверен, что создаваемые нами свыше тысячи новых рабочих мест благотворно скажутся на экономической ситуации в регионе. Хотел бы также поблагодарить Администрацию города Ульяновска и Правительство Ульяновской области за поддержку в этом проекте", заявил Рушан Хвесюк.

Председатель Правления Альфа-Банка отметил, что ещё одной причиной реализации проекта именно в Ульяновской области стало кроме поддержки со стороны руководства области и созданный в регионе благоприятный инвестиционный климат.

ПРОЦ Альфа-Банка в Ульяновске выполняет широкий спектр услуг по работе с клиентами со всех регионов России. В высокотехнологичном и многофункциональном операционном центре Альфа-Банка разместились call-центр, подразделения по работе с просроченной задолженностью, администрированию кредитного процесса и обслуживанию розничных банковских операций. Осуществив частичный перевод этих подразделений из Москвы в Ульяновск, Альфа-Банк создал платформу для обеспечения непрерывности процессов обслуживания розничного бизнеса. Объем инвестиций Альфа-Банка в создание ПРОЦ составил более 20 млн. долларов.

"Приход в регион крупных российских компаний, таких как "Альфа-Банк", свидетельствует о том, что наши усилия по развитию мер поддержки инвесторов, снятию административных барьеров, формированию площадок, под развитие бизнеса дают отдачу, и Ульяновская область становится все более привлекательной для российских и зарубежных инвесторов", - отметил генеральный директор ОАО "Корпорация развития Ульяновской области" Дмитрий Рябов.

Массовый подбор персонала для ПРОЦ Альфа-Банк начал уже в марте 2011 года. На текущий момент прошли обучение и работают в операционном центре в Ульяновске почти 700 человек. Планируется, что к февралю 2012 года количество сотрудников ПРОЦ увеличится до 1200 человек.

"Для региона проект имеет также огромную социальную значимость, прежде всего, в сфере трудоустройства молодых квалифицированных специалистов. Мы очень ценим кадровую политику Альфа-Банка, ориентированную на использование местных трудовых ресурсов и построенную на тесном взаимодействии с ведущими вузами Ульяновской области. Создание Поволжского регионального операционного центра "Альфа-Банк" это прекрасный шанс для сотен молодых ребят выпускников ульяновских вузов - стать настоящими профессионалами, получить престижную и достойно оплачиваемую работу, получить опыт в солидном и авторитетном банке. Это те задачи, на решение которых направлена наша молодёжная политика и социально-экономическая политика в целом. Мы крайне заинтересованы в том, чтобы молодые и талантливые кадры оставались в регионе, чтобы создавались новые рабочие места с хорошей оплатой и достойными условиями, чтобы рос уровень благосостояния населения" - заявил Губернатор Сергей Морозов.

2. Анализ ПРОЦ (Поволжский региональный операционный офис) г. Ульяновск

Анализируя штатное расписание сотрудников и управляющего состава (директоров, начальников смен и т.д.). На самом деле они отличаются друг от друга. Допустим расписание простых специалистов зависит от них самих. Если сотрудник выходит на план по итогам месяца и его показатели лучше всех он может сам выбрать себе выходные зависимо от того сколько их в месяц, а сотрудники с более худшими показателями не имеют возможности выбирать и начальник смены сам вправе решать какие у тебя будут выходные они так же могут попасть и на субботу с воскресеньем, а так же и на понедельник, вторник то есть на любые дни.

У начальников смен расписание стандартное и постоянное, то есть, какие выходные были назначены с самого начала руководством суббота, воскресенье или среда, четверг и т.д. такие они и отдыхают. График стандартный 5 через 2.

У руководителей график такой же отличается только тем что они не работают постоянно на одном месте это так же и поездки в другие города, встречи в неформальной обстановке и т.д.

В первые три дня я побывал в отделе клиентского взыскания, чем занимается отдел: контроль за ходом погашения ссуды и выплатой процентов по ней служит важным этапом всего процесса кредитования. Он заключается в периодическом анализе кредитного досье заемщика, пересмотре кредитного портфеля банка, оценке состояния ссуд и проведении аудиторских проверок.

Система мониторинга выполнения кредитных договоров содержит меры, обеспечивающие:

1. Отслеживание Банком всех изменений текущего финансового состояния Клиента;

2. Предоставление всех кредитных продуктов в соответствии с существующими условиями кредитных договоров;

3. Исключительное использование Клиентом кредитных средств на цели, указанные в кредитном договоре;

4. Исполнение Клиентом (в случае существования) условий и обязательств, предусмотренных в кредитном договоре;

- Достаточность денежных потоков Клиента для обслуживания кредита;

- Адекватное покрытие залогом кредитных обязательств Клиента;

- Своевременное распознавание проблемных кредитов;

- Корректировку резервов на возможные потери по ссудам в зависимости от величины проблемных кредитов.

Следующие три дня я побывал в отделе Coll - центра. В обязанности сотрудника Coll - центра входит:

- Работа в офисе с входящими звонками;

- Консультирование клиентов по финансовым вопросам и продуктам банка.

Сотруднику, устроившись на работу предлагается:

- Постоянная, сменный график, работа на территории работодателя;

- Оформление, отпуск, больничный и пр. по ТК;

- Медицинское страхование для сотрудника;

- Корпоративное обучение и тренинги;

- Возможность профессионального и карьерного роста.

Последние четыре дня я побывал в отделе продаж Альфа - Банка. Сотрудника продаж еще называют Менеджер-консультант он выполняет функции:

- Презентация и продажи продуктов ОАО "Альфа-Банк";

- Консультации (по кредитам, по тарифным планам и т.д.);

- Заключение сделок;

- Помощь в заполнении анкет на открытие тарифных планов, на кредит.

Этот одел работает почти с самого основания Альфа - Банка, работа очень интересная и живая, ассортимент предложенный Банком очень велик так что есть из чего выбирать и предлагать потенциальным клиентам.

3. Анализ технических и экономических показателей

В 2012 году отношение доходов к расходам составило 60,3%. На 2013 год планировалось снизить этот параметр до 57%, и к сентябрю была достигнута обнадеживающая цифра - 55,2%. К концу года у Банка будет плановый результат - те же 57%. И на эту величину сориентирован план 2007 года. банк экономический коммерция

На конец 2012 года Банк владел активами на сумму 7 млрд. долларов США. В 2014 году планировалось довести эту цифру до 7,6 млрд. долларов, но уже к концу третьего квартала она доросла до 8,8 млрд. долларов. Основной прирост достигнут за счет денежных средств (918 млн. долларов США) и кредитов (359 млн. долларов США). Прирост по торговым ценным бумагам составил 145 млн., а по прочим активам - 163 млн. долларов.

Прибыль после вычитания налогов по годовому плану должна была составить 140,5 млн. долларов США. Но уже к сентябрю прибыль составила 138,5 млн. долларов и на конец декабря доросла до 200 млн. долларов США. При этом численность персонала в первые девять месяцев 2007 года составила всего 5867 человек, хотя прогнозировалось, что она достигнет 6567 человек.

По плану на 2014 год доходность на капитал должна составить не менее 20%. Проанализируем структурно - динамический анализ доходов и расходов банка по форме получения на 01.01.2013 и 01.01.2014 годов.

Таблица 2. Структурно-динамический анализ доходов и расходов банка по форме получения на 01.01.2013 и 01.01.2014 годов.

Доходы банка за анализируемый период уменьшились на 9 861 213 тыс. руб. (3,67%). Данное уменьшение произошло в большей степени за счет уменьшения прочих доходов банка на 36 490 795 тыс. руб. (25,30%).

В структуре доходов преобладают прочие доходы банка, которые составили 41,10 %. Значительные доли приходятся на непроцентные доходы, которые увеличились на 8,61 % и составили 47,86 %, и процентные доходы, доля которых увеличилась на 3,44 % и составила 10,54 %.

Расходы банка за анализируемый период уменьшились на 13 738 096 тыс. руб. (5,16 %). Данное уменьшение произошло в большей степени за счет уменьшения прочих расходов банка на 42 427 465 тыс. руб. (28,20%).

В структуре расходов преобладают непроцентные расходы банка, которые увеличили свою долю на 12,88 % и составили 53,79 %. Значительная доля приходятся на прочие расходы, которые уменьшились на 14,10 % и составили 42,80 %, и незначительную долю составляют процентные расходы, доля которых увеличилась на 1,55 % и составила 3,41 %.

Распределение прибыли происходит по следующим направлениям: налоговые платежи в бюджет текущего года, налоговые платежи в бюджет прошлых лет, отчисления в фонды банка на другие цели.

В Альфа-Банке работают более 25000 тыс. чел. которые делятся на многие направления работы в Банке от простого специалиста до держателя акций.

Заключение

Делая вывод об особенностях ОАО "Альфа-Банк, можно отметить высокий уровень рисков, присущий всей российской экономике и ее банковскому сектору, а также высокую степень концентрации бизнеса банка на отдельных контрагентах и повышенную долю заемных средств в капитализации. В числе положительных характеристик Альфа-Банка - наличие опытного менеджмента, благодаря которому банк занял позиции, позволяющие ему развивать свой бизнес в условиях роста национальной экономики.

Следует ожидать, что рост российской экономики и прогнозируемое улучшение макроэкономической стабильности благоприятным образом повлияют на деятельность Альфа-Банка. За последнее время банк расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание физических лиц и инвестиционная деятельность, информационные технологии и управление рисками.

Альфа-Банк входит в пятерку крупнейших российских банков. В то же время, подобно другим банкам частного сектора, он контролирует относительно небольшую (менее 5 %) рыночную долю совокупных банковских активов в системе, где доминируют государственные банки, в частности Сбербанк.

Активы и депозиты банка отличаются высокой степенью концентрации как в рамках родственной финансово-промышленной группы - консорциума "Альфа-Групп" (КАГ), так и за ее пределами.

Произошло укрепление баланса банка, прибыльность основных видов деятельности повысилась благодаря увеличению объемов ссудных операций по более выгодным ставкам, росту комиссионных доходов, а также благоприятным внешним условиям деятельности. Вместе с тем сдерживающее влияние на прибыльность оказывали высокие расходы на расширение филиальной сети банка и вложения в развитие информационных технологий.

Размещено на Allbest.ru