Происхождение и сущность современных денег

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Введение

Пожалуй, одной из самых волнительных сторон в жизни человека является столь горячо любимый одними и так же горячо ненавидимый другим это вопрос денег. Редкий человек признается в том, что ему их достаточно. Большинству же - всегда не хватает. И как бы люди ни выражали свое отношение к деньгам, они являются объективной частью экономики и нашей жизни. Деньги никто не изобретал и не придумывал. Сам процесс развития общества сформировал деньги. Деньги - особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента. Они воплощение стоимости и богатства.

Прежде чем рассматривать подробности и детали денег, попробуем найти определение этому интересующему нас явлению в экономической науке.

Деньги - есть временное вместилище покупательной силы;

- это не то, что уже существует в природе, а то, чему мы придаем численную величину с помощью обусловленной процедуры;

- всеобщий эквивалент, выполняющий функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и сбережения;

- это общественный институт, который увеличивает богатство, снижет издержки обмена и способствует большей специализации в соответствии с имеющимися у людей сравнительными преимуществами.

Деньги возникли при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

- переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

- имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

Если бы не было денег, был бы невозможен обмен, то есть была бы невозможна специализация (разделение труда) - основа развития общества. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Если постараться обособиться от ярых противников и сторонников денег, самым разумным будет взглянуть на то, как они возникли, какова их история, сущность и как они функционируют.

Актуальность темы заключается в том, что деньги это неотъемлемая и существенная часть каждой финансовой системы. Деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счета. А в настоящее время все больше возрастает роль электронных денег.

Целью данной работы является попытка рассмотреть деньги с позиции их прошлого, настоящего и будущего, их необходимости и роли в экономике и жизни людей.

Объект исследования - современные деньги.

Предмет исследования - происхождение и сущность денег.

Задачи работы:

- рассмотреть историю возникновения денег;

- исследовать роль и историю золотых монет;

- исследовать историю и роль бумажных, кредитных и современных деньг;

- рассмотреть сущность современных денег;

- исследовать функции денег;

- роль деньг как средство накопления и сбережения;

- средства платежа и мировых деньг;

- исследовать сущность денежного обращения и денежной массы;

- рассмотреть сущность инфляции, ее типы инфляции.

В работе были использованы следующие источники: учебники авторов Н.Г. Антонов, С.В. Галицкая, М.Н. Чепурина, И.П. Николаевой и другие.

1. История возникновения денег

Происхождение денег относят к 7-8 тысячелетию до н.э., когда у первобытных племен появились излишки каких - то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Тогда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, т.е. один товар обменивался на другой без посредства денег. Акт купли был одновременно и актом продажи. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколько дорожили своим излишком другие. По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Продавец хотел бы обменять мясо животного на инструмент, но не находил нужного товара на рынке; другой собирался обменять глиняную посуду на зерно, но также вынужден был покидать рынок с нереализованным товаром. Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать до следующего торга. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец мяса чтобы сохранить его стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свое мясо на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.

У одного и того же народа в разные времена и у разных народов в одно и то же время существовали различные эквиваленты. Так, с выделением пастушеских племен в результате первого крупного общественного разделения труда орудием обмена стал скот.

Северные народы применяли в качестве первого товара для обмена мех. Древние скандинавы в разных по размеру покупках использовали мех лисицы, куницы, соболя. Мех соболя выступал всеобщим эквивалентом у народов Северной Сибири, а мех бобра - в Северной Америке. Меховые деньги были широко распространены в Монголии. Племена, населявшие берега теплых морей, использовали в качестве орудия обращения раковинные деньги. История сохранила ряд названий раковинных ожерелий - чангос, цимбис, бонгез, хайква и т.д. Наибольшее распространение получила каури - беловатая или розоватая раковина размером с пуговицу. Насаженные на нитку в виде украшений, они служили первобытными деньгами в Древней Индии, Китае, Индокитае, на восточном побережье Африки, Цейлоне и на Филиппинских островах. Раковинные деньги оказались самой устойчивой формой товарных денег. Они не претерпели никаких изменений, дожив до наших дней. Еще в начале 70-х годов XX в. у ряда коренных жителей Соломоновых островов существовала система денежного обращения, использующая три разновидности раковин самые дешевые - черные (курила), белые (галиа), самые дорогие - красные (ронго). Вплоть до XX в. также средством платежа служили человеческие скальпы и черепа.

Во времена Юлия Цезаря в качестве денег использовали рабов. Так, одна рабыня приравнивалась к трем коровам, шести телятам, двенадцати овцам.

С ростом товарного производства наиболее часто обмениваемый товар становится средством взаимного обмена всех других товаров друг на друга, Так, стихийно совершается переход от развернутой к всеобщей форме стоимости, при которой процесс обмена опосредствовался всеобщим стоимостным эквивалентом. Но его роль не была прочно закреплена за одним товаром. Постепенно роль всеобщего стоимостного эквивалента монополизируется определенным товаром, который становится деньгами.

С выделением ремесла и земледелия произошло совершенствование эквивалента. Появились эквиваленты, для которых свойственны весовые характеристики: делимость, соединяемость, однородность. Это мало-портящиеся растительные продукты - оливковое масло, рис, кофе, какао, мешочки с бобами, соль и т.д.

1.1 Золотые монеты

Металлы не сразу вытеснили все предшествующие формы денег. Долго металлические деньги сохраняли товарную форму. Так, железные деньги в течение длительного времени сохраняли форму мотыги, лопаты, подковы, гвоздей, цепей и т.д. Медные деньги обращались в виде треножников, котлов, ваз, щитов.

Серебряные и золотые деньги имели форму колец, ожерелий, брусков, золотого песка. В XIII веке до н. э. стали придавать форму брусков с определённым весом металла. По этой причине наименование многих денежных единиц тождественно с названием весовых единиц: фунт стерлингов, ливр (полфунта), марка (полфунта). В результате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают чеканить монеты - денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Слово «монета» впервые появилась как титул богини Юноны в 279 г. до н.э. в Риме. В монете лицевая сторона - аверс, оборотная сторона - реверс, обрез - гурт. Самая практичная форма монеты - круглая, хотя встречались самые разнообразные формы: квадратная - в Тонге, семиугольная - в Сьерра-Леоне, восьмигранник - Антильских островах. Первым, кто изобразил свой профиль на монете, был Александр Македонский.

Монеты из природного сплава золота и серебра впервые появляются в государстве Лидия в VII веке до н. э. На Руси чеканка монет стала производиться в IX - X веках. Однако вследствие отсутствия золотых месторождений в Киевской Руси преимущественно использовались иностранные - арабские и византийские монеты из золота и серебра. Позже, примерно с XI века, во внутреннем обращении стали использоваться серебряные и медные слитки. Наиболее распространённым был слиток серебра весом в один фунт (примерно 400г), имевший название «гривна».

Какие же свойства благородных металлов обусловили столь широкое признание их в качестве всеобщего стоимостного эквивалента?

- благородные металлы достаточно прочны по отношению к истиранию, не ржавеют, долго сохраняют свой вид;

- они имеют почти один и тот же состав. Из них очень легко делать стандартные денежные элементы - монеты, так как ценность их определяется только одним легко определяемым физическим параметром - весом;

- золото и серебро достаточно трудно фальсифицировать, а фальсификат сравнительно просто обнаружить;

- они обладают легкой делимостью. Из них можно было создавать образцы различных денежных номиналов, причем отношения номиналов равны отношениям легко определяемых физических характеристик образцов их весу;

- носитель должен быть достаточно редок и сложен в получении. Действительно, вряд ли могло бы золото использоваться в качестве денег, если бы оно свободно лежало в россыпях по берегам рек. Тогда каждый мог бы сам создавать деньги, что делает бессмысленным само это понятие. И, в тоже время, денежный носитель не должен быть слишком редок, ведь нужен определенный объем денег. Например, алмазы вряд ли пригодны для использования в качестве массового денежного материала ввиду своей слишком большой редкости. Для золота уровень его редкости был оптимальным.

- носитель информации не должен иметь собственной потребительской стоимости. Желательно, чтобы его нельзя было использовать для иных полезных целей. Таким образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется особый, абсолютно ликвидный товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента стоимости - денег. Этим товаром становятся золото и серебро - ранняя форма металлических денег.

Действительно, если бы, например, рублёвая монета имела серебряное (или золотое, или какое - либо другое) содержание стоимостью, скажем, два рубля, то было бы очень выгодно переплавить монету и продать её в качестве слитка. Поэтому, несмотря на незаконность подобных действий, рублёвые монеты стали бы исчезать из обращения.

В связи с этим, приблизительно с XV века металлические деньги начинают терять свою товарную основу. Металлические деньги начинают делиться на полноценные (номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них металла) и неполноценные (номинальная стоимость выше стоимости содержащегося металла). В настоящее время ни в одной стране мира металлические деньги не являются полноценными.

Золото и серебро стали основой денежного обращения. Золотые и серебряные деньги возникали практически во всех мировых цивилизациях.

1.2 Бумажные и кредитные деньги

Существует несколько предпосылок и версий возникновения бумажных денег.

Одна из них относится к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Все олени белого цвета составляли собственность императора. В XIII в. Марко Поло встретил в том же Китае деньги из древесной коры, которая в то время служила бумагой. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способность и под страхом смертной казни были обязательны к приему. Возникновение бумажных денег было связано с именем Хана Хубилая- внука Чингисхана.

Вторая исходит из того, что после активного использования золота в торговых сделках, стало очевидно, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на эти квитанции, которые превратились в раннюю форму бумажных денег, а сами золотых дел мастера стали прототипами современных банкиров. Поскольку золото, хранимое золотых дел мастерами в кладовых редко востребовалось, то есть оно не находилось в обращении, можно сказать, что квитанции были полноценными деньгами, поскольку их количество в точности соответствовало количеству золота на хранении у золотых дел мастеров. Так зародилась банковская система частичных резервов. Эти квитанции уже не были полноценными деньгами.

Третью раскрывает английский экономист Адам Смит, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить.

Еще одна версия такова. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

В Европе роль бумажных денег играли расписки о принятии на хранение товаров и золота. Собственно кредитные деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 году во Франции по проекту шотландца Джона Ло, впоследствии ставшего французским министром финансов. Это дало импульс массовому выпуску и хождению бумажных ассигнаций.

Но именно с развитием капиталистического товарного производства, с конца XVII в., началось повсеместное широкое распространение бумажных денег. В 1690г. бумажные деньги появились в Британских колониях Северной Америки, в1716г. - во Франции, в 1795г. - в США, в 1762г. - в Австрии.

В период первой мировой войны бумажные деньги были уже практически во всех странах.

Поскольку бумажные деньги не имеют собственной стоимости, то функции денег в сфере обращения они выполняют через функции полноценных денег. После отмены золотого стандарта бумажные деньги стали выполнять функцию средства накопления.

Бумажные деньги по своей природе неустойчивы и подвержены обесцениванию, так как они не имеют собственной стоимости. Обесценивание денег происходит по разным причинам: избыточный выпуск денег в обращение для покрытия бюджетного дефицита, военных и других непроизводительных расходов; снижение производительности труда и сокращение товарной массы и т.д.

В целом обесценивание бумажных денег характерно для нестабильной экономики. Чем выше темп развития инфляции, тем насущнее становится необходимость в изменении деноминаций. Бумажноденежное обращение всегда носит вспомогательный характер. Длительное самостоятельное обращение бумажных денег невозможно, поэтому наряду с ними существуют кредитные деньги.

Кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Кредитные деньги отражают движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками и «в качестве средства платежа - получают собственные формы существования».

Основными видами кредитных денег являются: вексель, банкнота, чек, кредитная карточка.

Вексель - это письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) право по наступлению срока требовать от должника (векселедателя) уплаты обозначенной на векселе суммы.

Поскольку вексель обладает свойством обращаемости, т.е. способностью обращаться вместо наличных денег, то он получил название торговых денег. Вексель возник на основе торговли в кредит, т.е. с появлением коммерческого кредитования.

Коммерческое кредитование - это кредитование предприятиями друг друга минуя банки. Кредитование происходит путем отпуска товаров в долг с отсрочкой платежа. Предприятие - покупатель, приобретая товары, не оплачивает их сразу, а вручает предприятию - поставщику вексель (долговое обязательство) с его погашением в установленный срок, как правило, не более 3 месяцев. Если кредитору потребуются деньги до истечения этого срока, то он может обратиться в банк с просьбой принять на себя признание долга и в счет этого выплатить ему (поставщику) указанную в векселе сумму за минусом учетного процента. Таким образом, вексель у продавца превращается в реальные деньги. При этом должник (покупатель) расплачивается уже не с продавцом, а с банком.

Разновидностью кредитных денег считается банкнота, которая возникла в конце XVII в. Владелец слитка золота или золотых монет мог оставить эти сокровища в респектабельном банке (позднее в центральном банке). После определения проб и тщательного взвешивания банк выдавал расписку о принятии золота на хранение. Эта «банковская записка», или, как ее стали называть, банкнота (banknote), была очень удобна в использовании. Она была равносильна золоту, поскольку в любое время могла быть обменена на депонированный ранее металл. Со временем банкнота всё больше стала похожа на бумажные деньги.

Выпущенные в 1993 г. в нашей Республике тенге являются одновременно и бумажными и кредитными деньгами - банкнотами, поскольку они являются безусловным обязательством Национального банка Республики Казахстан и обеспечиваются всеми его активами.

Обращение депозитных денег, создаваемых на основе банковских вкладов и безналичных расчетов, связано с чеком. Чек - это письменный приказ владельца счета банку уплатить наличными и перевести на счет подателя чека указанную в нем сумму денег. В основном чеки бывают денежными и расчетными. По денежным чекам получают наличные деньги в банке. Расчетные чеки носят характер ордера. Владельцам счета выдаются специальные чековые книжки. Полноценному восстановлению системы расчетов чеками препятствуют отсутствие доверия к данному виду платежного инструмента ввиду негативного опыта прошлых лет, а также стремление банков сразу перейти к современному инструменту - пластиковой карточке.

Таким образом, переход от металлических денег к бумажным обусловлен рядом причин: металлическое денежное обращение обходится слишком дорого и с развитием капитализма становится по существу невозможным. Так как добыча драгоценных металлов отстает от роста потребности хозяйства в средствах обращения; стирание и естественный износ монет; порча монет государственной властью (ремедиум) и фальшивомонетчиками (начиная с рабовладельческого строя).

1.3 Современные деньги

Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники. Бурное развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили хроническую нехватку банковского персонала и увеличение издержек на обработку чеков.

В 50-е годы начался поиск более экономичных форм платежей, который усилился в 60-70-е годы благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно - технического процесса. Впервые в США в 1959 г. Bank of America ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и внедрения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ЭВМ многих абонентов с помощью дистанционных устройств выносных пультов - терминалов.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов передачи долга с применением электронных денег. Например, в США в 70-х годах была создана система платежей на электронной основе, получившая название системы электронных переводов денежных средств - ЕФТС (Electronic Funds Transfert System). Такая система, по мнению американских экономистов, представляет собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного хозяйства.

На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков кредитными и дебетовыми карточками. Это - средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время используются в основном четыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным видом являются торговые карточки. Электронные деньги являются виртуальными деньгами. Они не имеют вещественного выражения и представляют собой всего лишь информацию, записанную в специализированных банк данных (в денежных банках).

Важно отметить, что всякого рода денежные карточки не несут в себе и не хранят деньги. Они служат только для распоряжения деньгами, которые хранятся на счете в банке. В любой банковской операции участвуют три или более участника - плательщик, платеже получатель и один или даже несколько банков. Причем банковские участники представлены фактически банковскими компьютерами и автоматически регистрируют все операции.

Каждая денежная единица, распространяющаяся в обществе, имеет своего владельца, и существует электронный документ, свидетельствующий о путях появления денег у их владельца. Таким образом, существует контроль за всеми денежными операциями всех лиц и потому криминальный характер денег практически полностью исчезает.

Второй важной особенностью электронных денег является их интернациональный, мировой характер. В системе электронных денег не может существовать национальных денег. Причем для целей международной торговли необходимо установить в банковских компьютерах несколько десятков тысяч конвертеров, преобразующих одни числа в другие.

Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85.6х53.9х0.76 мм). Одна из основных функций пластиковой карточки - обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы.

Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными - в обращении находится около трех миллиардов карт подобного типа. Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров, карточного бизнеса - компаний MasterCard/Europay является причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня. Отметим, что для повышения защищенности карточек системы VISA и MasterCard/Europay используются дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования.

Основными преимуществами смарт-карточек (smart-card) по сравнению с их «магнитными собратьями» являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. В смарт-картах носителем информации является уже микросхема. Уровень защиты карт памяти выше, чем у магнитных карт, и они могут быть использованы в прикладных системах, в которых финансовые риски, связанные с мошенничеством, относительно невелики.

Таким образом, можно выделить основные этапы истории развития денег:

- 1 этап - появление денег с выполнением их функций случайными товарами;

- 2 этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным);

- 3 этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;

- 4 этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

2. Сущность современных денег

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется их участием:

- в осуществлении различных видов экономических отношений;

- в распределении валового национального продукта в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег объясняются разными социально экономическими условиями;

- в определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда, и вновь созданной живым трудом стоимости.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

- служат средством всеобщей обмениваемой на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемой на товары и другие ценности.

- улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения, и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу.

Товарное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение.

Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости.

Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

Сущность денег проявляется через выполняемые ими функции. Вместе с тем эти функции могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе.

2.1 Мера стоимости

Первой функцией денег является функция меры стоимости, которая заключается в том, что деньги служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег.

Функция меры стоимости отражает отношения товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товаров этого недостаточно. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Масштаб цен определяется государством и служит для измерения и выражения цен всех товаров. Масштаб цен тем лучше выполняет свое назначение, чем реже изменяется его основа - единица масштаба.

Правительство любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен. Такое изменение называется денежной реформой. Денежная реформа переход от одной меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах. Придавая форму цены другим товарам, сами деньги в условиях обращения полноценных металлических денег не имеют цены. Особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что ее выполняют действительные деньги (золото, серебро - обладающие самостоятельной стоимостью), которые выражают стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представленных денег. Для того чтобы измерить стоимость товара в деньгах, нет необходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличии, например, от гирь в измерении веса.

Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В Казахстане мерой стоимости, например, является тенге, в Европе - евро, в США - доллар.

Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе не требуется выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; нет необходимости выражать стоимость машин через цветы, мебель, компьютеры и т.д. Использование денег в качестве общего эквивалента означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов.

Деньги как средство обращения. В качестве посредника в процессе обращения товаров, деньги выполняют функцию средства обращения и платежа. Перемещая товары из рук в руки, доводя товары до потребителя, деньги непрерывно находятся в движении, переходя от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.

При товарном обращении роль посредника выполняют деньги. Здесь товар проходит два изменения формы товарной стоимости:

- товар продается за деньги, его стоимость из товарной формы превращается в денежную;

- на вырученные деньги покупается товар, т.е. денежная форма стоимости превращается в товарную.

В товарном обращении, где деньги играют роль посредника, акты купли и продажи обособляются, становятся самостоятельными, не совпадают во времени и пространстве Товаропроизводитель имеет возможность продать товар сегодня, а купить другой товар лишь через день, неделю, месяц и т.д. Он может продавать его на одном рынке, купить нужный ему товар на другом. Таким образом, деньги как средство обращения и платежа преодолевают индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена и способствуют развитию товарного обмена.
С появлением денег противоречие процесса обмена не исчезает, а напротив, усиливается. Обладая деньгами как самостоятельной формой стоимости, товаропроизводитель использует их, когда хочет и где хочет. За актом Т-Д может не последовать акт Д-Т, если продавец вообще воздержится от покупки. Но в таком случае какой-то третий производитель не сможет продать свой товар. Разрыв между продажей и куплей в одном из звеньев товарного обращения вызывает разрыв в ряде других его звеньев. Превращение прямого обмена товаров в товарное обращение, связанное с функцией денег как средства обращения, создает, таким образом, возможность кризисных ситуаций.

Функцию денег как средства обращения выполняют реальные деньги, не обязательно являющиеся полноценными, т.к. в процессе товарного обращения деньги выступают в роли мимолетного посредника, то они могут быть заменены знаками стоимости. Хотя для выполнения функции средства обращения деньги всегда должны быть в наличии, т.е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Они должны обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость. Специфика данной функции накладывает отпечаток и на формы денег. Обладая в качестве денег всеобщей потребительной стоимостью, золото первоначально функционировало в обращении в форме слитков, которые принимались по весу.

Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег, чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег важна для регулирования массы денег, необходимых для обращения.

Совокупный объем оборота, в котором участвуют деньги как средства обращения, относительно невелик и составляет, лишь часть объема совокупного денежного оборота.

При выполнении деньгами функции средства обращения и поддержании стабильности цен важно, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров. Соблюдение такого требования обусловлено стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения, а также возможностью необоснованного роста цен и влиянием искусственного превышения платежеспособного спроса над предложением товаров.

Именно поэтому обеспечение оборота необходимой массой денежных знаков приобретает большое значение. Для расчета количества денежной массы для обеспечения нормального товарооборота применяется уравнение Фишера:

M*V= P*Q (1)

где М - денежная масса; V - скорость обращения денег; Р - уровень цен товаров; Q - количество обращающихся товаров.

В современных условиях определить действительную потребность в деньгах сложно по различным причинам. Одна из них состоит в том, что границы налично-денежного обращения и безналичных расчетов «размыты». Так, предприятия осуществляют расчет наличными деньгами в сравнительно крупных размерах, и предусмотреть объем таких операций сложно. Наряду с этим расширяются денежные обороты населения с помощью пластиковых карточек. Предвидеть объем оборотов, осуществляемых с помощью таких карточек, вместо оборота наличных денег очень трудно. Если масса денег в обращении больше товарной массы, то это приводит к их обесцениванию - инфляции.

2.2 Деньги как средство накопления и сбережения

Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.

В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивают владельца получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

Люди могут хранить своё богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах. Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений, покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность т.е. возможность использования актива в качестве средства платежа, и способность актива сохранять свою номинальную стоимость неизменной.

Функция денег как средства накопления непосредственно вытекает из двух функций. Как мера стоимости деньги должны быть полноценными, хотя и идеальными. Средством обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег как для меры стоимости безразлично их количество, для денег как средства обращения безразлична их вещественность. Деньги в своей третьей функции выступают одновременно полно - ценными и реальными, для них существенна численность их определенной вещественной массы.

Ранее накопление богатства существовало в виде простого скопления денег, когда извлеченное из обращения золото, серебро хранилось в сундуках. Такая форма накопления не способствовала экономическому развитию. Тем не менее, функция сокровища в форме накопления денег сохраняется и поныне, т.к. является необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Изъятие денег на определенный период из сферы обращения с целью их накопления обусловлено процессом производства и реализации товаров. По мере развития товарного производства и роста власти денег в современном обществе усиливаются стимулы к их накоплению. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, то металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т.е. выполняли функцию средства обращения. Если производство и обращение товаров сокращались часть денег ставшая излишней в сфере обращения, превращалась в сокровище. Поэтому при обращении полноценных металлических денег на рынке всегда находилось приблизительно такое количество денег, которое было необходимо для реализации цен товаров, выброшенных на рынок.

Вместе с тем деньги в функции средства накопления в виде наиболее мобильной и ликвидной их части, какими являются наличные деньги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в условиях инфляции) - подвержены опасности обесценивания. Различные условия использования денег в функции средства накопления предполагают необходимость определенных усилий по целесообразному размещению накопленных денег.

При решении проблемы целесообразного размещения денежных сбережений принимается во внимание следующий комплекс требований:

- возможность беспрепятственного использования размещенных денежных средств;

- надежность вложений;

- минимизация риска;

- возможность получения дохода от вложений средств.

Накопление наличных денег у населения обладает таким немаловажным преимуществом, как практически беспрепятственная возможность их использования для различных затрат. Это служит немалым побудительным мотивом увеличения таких накоплений.

В странах с высокой инфляцией или в условиях гиперинфляции национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. В периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. Если, день ото дня, на доллар, евро или тенге можно будет купить всё меньшее количество товаров, то люди захотят хранить стоимость в денежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени. Возникают «горячие деньги», от которых люди стремятся избавиться как можно быстрее, превратить их в товар предпочтительно тоже с высокой ликвидностью.

2.3 Деньги как средство платежа

Следует заметить, что функция денег как средство платежа находится в неразрывной связи с другими функциями. В качестве средства платежа деньги могут быть использованы только при условиях их функционирования как меры стоимости и средства обращения. Накопление денег в качестве сокровища - также необходимо условие функционирования их как платежного средства.

Деньги в этой функции используются при предоставлении и погашении ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (уплата налогов и сборов), с предприятиями и организациями или частными лицами, оказывающими платные услуги, при выдаче заработной платы, пенсии, пособий, стипендии и других платежей населению. Значительная часть оборота, при котором деньги выполняют функции как средство платежа, осуществляется безналичным путем, а наличные деньги участвуют в этой функции, главным образом во взаимоотношениях, где одним из участников выступают физические лица.

В экономической литературе, особенно в работах зарубежных авторов, нередко признается выполнение деньгами в обороте лишь одной функции - средства обращения вместо двух функций - средства обращения и средства платежа.

Действительно, при реализации товара на условиях немедленной его оплаты между участниками таких операций не возникают кредитные отношения. Напротив, при оплате долгов между участниками операций существуют кредитные отношения. Именно эти обстоятельства, учитывающие различный характер отношений между участниками денежного оборота, обусловливают обоснованность выделения в денежном обороте двух функций - средства обращения и средства платежа.

Функция денег как средство платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. К моменту появления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли-продажи в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средство обращения служат не сами деньги, а выраженные в них договорные обязательства.

В результате такой сделки один товаропроизводитель становится кредитором, а другой должником. Последний, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство, удостоверяющее, что он обязуется уплатить сумму к определенному сроку. С наступлением срока должник уплачивает эту сумму кредитору, а кредитор возвращает ему выданное обязательство. При погашении долгового обязательства деньги выполняют функцию средства платежа.

Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорению погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в деньгах. Выполнение деньгами функции средства платежа, как в наличном - денежном обороте, так и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в данной функции объединяют многих товаропроизводителей, в связи, с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к банкротству других товаровладельцев. К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным.

Чтобы избежать этого во многих странах вводится система уведомительных платежей, т.е. автоматически на счет клиента зачисляются заработная плата, пенсии и другие выплаты, а также списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие взносы. Ускорению платежей, сокращению издержек и повышению рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных денег.

2.4 Мировые деньги

Расширение товарного производства, интернационализация хозяйственных связей, международного разделения труда, возникновение мирового рынка явились предпосылкой появления функции мировых денег. Мировые деньги исторически и логически опираются на все предыдущие функции денег, синтезируя их.

В качестве международного платежного средства мировые деньги выступают при широком использовании международного кредита, когда создается ситуация, при которой объем платежей страны за границу не превышает объем поступления из-за границы.

Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными.

Каждая страна нуждается в известном запасе золота для международных платежей, при уплате военных контрибуции, предоставлении кредитов, займов. В этом случае деньги выступают в качестве материализации общественного богатства, т.е. являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую.

Первоначально эту функцию выполняли полноценные (золото), а затем и реальные деньги (инвалюта). В 1867 г. Парижское соглашение закрепило функцию мировых денег за золотом. Если внутри страны деньги функционируют в форме национальных денежных знаков, узаконенных государством, то за ее пределами, по выражению К. Маркса, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры и выступают в своей первоначальной форме слитков благородных металлов», т.е. в форме всеобщего товарного эквивалента.

В марте 1979 года была введена новая региональная международная денежная единица используемая странами - членами Европейской валютной системы (ЕВС).

Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран - участниц ЕЭС противопоставить доллару США европейскую валюту. В январе1999 года был введен ЕВРО, который уже существовал не только как абстрактная расчетная единица, но как обычная денежная купюра. Эволюция мировых денег в принципе повторяет развитие национальных денег: от металлических к бумажным затем к кредитным. Но при этом сохраняется большой разрыв во времени, что отражает отставание в развитии международных экономических отношений по сравнению с национальной внутренней экономикой.

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

3. Денежное обращение

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Денежное обращение обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами.

Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжения владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, платежных поручений, электронных средства платежа, других расчетных документов.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке и наоборот.

Поступление безналичных средств на счета в банке - непременное условие для выдачи наличных денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

3.1 Денежная масса

Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательских и платёжных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в экономике, которыми располагают частные лица, институциональные собственники (предприятия, объединения, организации) и государство.

В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относится денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в создании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего, наличные средства - это бумажные деньги и мелкую разменную монету. На деле, основная часть сделок между предприятиями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путём использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег - депозитов, которые обслуживаются такими инструментами, как чеки, кредитные и депозитные карточки, чеки для путешественников. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться безналичными деньгами. При оплате товара или услуг покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

Денежная масса - совокупность денег в стране. Ее структура по-разному определяется в разных странах, да и в пределах одной страны, к сожалению, в этом отношении сохраняется разнобой, что иногда приводит к недоразумениям.

В России наиболее распространена следующая классификация:

- денежный агрегат М0 - наличные деньги в обращении (монеты и банкноты);

- денежный агрегат М1 - агрегат М0, плюс депозиты населения до востребования и средства предприятий на текущих банковских счетах;

- денежный агрегат М2 - агрегат М1, плюс срочные вклады предприятий, организаций, граждан и местных бюджетов; средства страховых учреждений;

- денежный агрегат М3 - агрегат М2, плюс различные “квазиденьги” - облигации, госзаймы, казначейские обязательства и другие ценные бумаги.

В статистических и аналитических публикациях основной характеристикой состояния денежной массы (напр., при сравнении темпов ее роста и темпов инфляции) обычно служит агрегат М2.

В настоящее время примерно ј всей денежной массы в России составляют банковские депозиты и ѕ - наличные деньги.

3.2 Инфляция

Инфляция - это устойчивый и продолжительный рост общего уровня цен в стране. В противоположность инфляции существует понятие дефляция - это устойчивое и продолжительное снижение общего уровня цен. Рост общего уровня цен сопровождается обесценением денег, или падением покупательной способности денежной единицы. Это означает, что обесцениваются номинальные денежные запасы населения, т. е. снижаются реальные денежные запасы. В 2011 году инфляция составила 6,1%.

За прошедший 2012 год инфляция в России составила 6,6%, против прогнозируемого значения 7%. Что ожидать от инфляции в 2013 году? На 2013 г. официальный прогноз ЦБ предполагает инфляцию в пределах 5-6%, и эта величина, прежде всего, связана с предполагаемым ростом цен на продовольственные товары на мировых рынках. Однако некоторые специалисты предполагают более высокую величину инфляции. Другие утверждают, что инфляция будет иметь несколько замедленный рост. Увеличить темпы роста экономики в России и снизить инфляцию возможно при решении хотя бы одной их двух задач: повысить конкурентоспособность экономики путем увеличения производительности или же активизировать спрос внутри страны за счет усиления бюджетных расходов, более высокого роста потребительской кредитной политики.

...