Финансы и инфляция: взаимосвязь и взаимодействие

Размещено на http://www.allbest.ru/

Реферат

на тему: Финансы и инфляция: взаимосвязь и взаимодействие

Содержание

Введение

1. Теоретические основы финансов и инфляции

1.1 Сущность и признаки финансов

1.2 Понятие и виды инфляции и ее социально-экономические последствия

1.3 Влияние инфляции на финансовую систему

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Инфляция как экономический феномен уже долгое время приковывает внимание исследователей разных стран. Однако и в настоящее время это сложное и неоднородное по причинам, механизму и последствиям социально-экономическое явление не до конца изучено. По-прежнему отсутствует единство мнении в трактовке как внешних черт инфляционного процесса, так и его внутренней структуры и качественных характеристик. Кроме того, изменения, происходящие как в экономике различных стран, так и в мировой экономике в целом, обуславливают появление новых факторов, форм и последствий инфляции.

Глобальные экономические процессы за последнее десятилетие привели к появлению новых причин, способствующих развитию инфляции. Важнейшей из них является изменение структуры мирового спроса на продукты питания и продовольственное сырье, обусловленное как ростом благосостояния населения развивающихся стран, так и переходом ряда стран к использованию биотоплива в ответ на высокие цены традиционных энергоносителей. Это приводит к росту мировых цен на зерновые культуры. Данная тенденция усугубляется периодически возникающими климатическими катаклизмами.

Проблема инфляции в современной экономической теории является одной из самых сложных проблем. Помимо экономического она имеет социальный, и политический аспекты. Поэтому при анализе инфляции недостаточно принимать во внимание только конкретную общественно-экономическую систему, в которой протекает инфляционный процесс. Немаловажное значение для исследования имеет также учет социально-политической обстановки, обрамляющей этот процесс и привносящий в него специфические черты. Развитие экономики в частности, а в более широком смысле, историческое развитие общества делало инфляцию конкретного государства в отдельном временном периоде непохожей на своих предшественниц, существовавших ранее. Вместе с тем, необходимо рассматривать инфляцию как экономическое явление, то есть при рассмотрении этой проблемы стараться избежать привнесения в теорию инфляционного процесса черт политического характера. Да, совершенно очевидно, политическое развитие общества всегда идет вместе с экономическим. Политика и экономика взаимообусловливают свое существование, влияют друг на друга по принципу обратной связи. Но являясь объектом, прежде всего, научного экономического исследования, анализ инфляции должен не подменяться политическим, а дополняться последним.

Актуальность темы работы связана с тем, что инфляция является сложным социально-экономическим явлением. Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время. Считается, что она появилась чуть ли не с возникновением денег, с функционированием которых неразрывно связана. Но если ранее инфляция возникала, как правило, в чрезвычайных обстоятельствах, (например, во время войны государство выпускало большое количество бумажных денег для финансирования своих военных расходов), то в последние два-три десятилетия во многих странах она стала хронической.

Современной инфляции действительно присущ ряд отличительных особенностей: если раньше инфляция носила локальный характер, то сейчас -- повсеместный, всеохватывающий; и если раньше она охватывала больший и меньший период, т.е. имела периодический характер, то сейчас -- хронический и стала постоянным фактором воспроизводственного процесса.

Наличие инфляционного фактора оказывает значительное влияние на финансово-хозяйственную деятельность предприятий: снижает инвестиционные возможности, создает проблемы с ликвидностью, затрудняет оценку финансового состояния. Трудности оценки в условиях инфляции связаны с тем, что финансовые показатели рассчитываются на основе данных бухгалтерской отчетности составляемой с определенной периодичностью. Дискретность составления бухгалтерской отчетности в условиях инфляции искажает финансовые показатели деятельности предприятия, так

Однако трактовку инфляции как переполнение каналов денежного обращения обесценивающимися бумажными деньгами нельзя считать полной. Инфляция, хоть она проявляется только в росте товарных цен, не является сугубо денежным феноменом. Инфляция есть тонкое социально-экономическое явление, порождаемое диспропорциями воспроизводства в различных сферах рыночного хозяйства. Одновременно, инфляция -- одна из наиболее острых проблем современного развития экономики практически во всех странах мира.

Достижение ценовой стабильности в долгосрочной перспективе невозможно без комплексного исследования проблем инфляции и разработки эффективной системы мер антиинфляционного регулирования. Наряду с переосмыслением действующих подходов и методов борьбы с инфляцией следует оценить возможность использования новых механизмов антиинфляционного регулирования.

Целью данной работы является рассмотрение особенностей взаимосвязи инфляции и финансов Республики Казахстан.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические аспекты финансов и инфляции,

- проанализировать специфику влияния инфляции на развитие финансов Республики Казахстан

- раскрыть особенности антиинфляционной политики в РК.

Объектом исследования работы является антиинфляционная политика.

Предметом исследования - состояние антиинфляционной политики в Республике Казахстан.

1. Теоретические основы финансов и инфляции

1.1 Сущность и признаки финансов

Инфляция (от лат. inflatio - вздутие) - совокупность социально -экономических процессов, обусловленных обесцениванием бумажных денег. Инфляция проявляется в повышении общего уровня цен.

Инфляция порождается комплексом причин, важнейшими из которых являются:

-дефицит государственного бюджета, для покрытия которого выпускаются бумажные деньги;

-высокий уровень непроизводительных расходов государства (особенно военных расходов), связанных с затратой человеческого труда, не увеличивающего выпуска потребительских благ;

товарный дефицит, приводящий к отрыву спроса от предложения и на этой базе - росту цен;

монопольное положение ряда производителей, позволяющее им повышать цены на свою продукцию без соответствующего повышения ее потребительских качеств или выпускать преимущественно дорогостоящую продукцию;

- отрыв роста заработной платы от роста производительности труда, а также ряд других причин. Эти причины порождают и способствуют постоянному воспроизводству дефицита госбюджета и часто - излишнюю денежную эмиссию (эмиссия - выпуск в обращение денег и ценных бумаг).

Инфляция относится к системе общеэкономических категорий и проявляется в тех общественно-экономических формациях, в которых существуют товарно - денежные отношения [1, c.158].

Если скорость денег постоянна, то денежная масса Ml должна расти тем же темпом, что и общая стоимость всех товарных сделок. Если денежная масса растет быстрее, денег становится слишком много .Говоря экономическим языком, они становятся менее редким благом, т.е. их покупательская сила падает, они обесцениваются. Такой процесс получил название инфляция.

Инфляция-это одновременный рост цен или почти всех товаров, связанные с падение ценности денег.

Инфляция чрезвычайно неприятное явление экономической системы. Если безработица обычно касается не всех, то растущие цены наносят урон каждой семье. Стоимость жизни вовремя инфляции всегда растет гораздо быстрее, чем заработная плата людей. Это легко объяснить: поменять ценники на продаваемые товары гораздо легче, чем добиться прибавки к жалованию, -ведь коллективные договора обычно заключаются раз в год, и даже во время очень быстрой инфляции не чаще, чем раз в квартал.

Сущность инфляции экономисты трактуют по разному:

- как переполнение каналов денежного обращения избыточными бумажными деньгами, вызывающими их обесценивание по отношению к золоту, товарам, иностранной валюте сохраняющей прежнюю реальную ценность или обесценившейся в меньшей степени;

-как любое обесценение бумажных денег;

-как повышения общего уровня цен;

-как многофакторный процесс, не имеющий однозначного толкования.

Хотя внешним признаком инфляции чаще всего является повышение цен, она представляет собой сложный социально-экономический процесс, свидетельствующий о разбалансированности хозяйства страны .

Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так в сфере производства и очень часто обуславливаются экономическими и политическими отношениями в стране.

К факторам денежного обращения относятся: переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита; перенасыщение кредитом народного хозяйства; методы правительства по поддержанию курса национальной валюты, ограничению его движения и др. К неденежным факторам инфляции относятся факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве; затратным механизмом хозяйствования; государственной экономической политикой, в том числе налоговой политикой, политикой цен, внешнеэкономической деятельностью и т.д.

Инфляция может развиваться и при стабильной массе денег в обращении, если ускоряется оборот денег.

Временное нарушение макроэкономических пропорций в рыночной экономике преодолевается рыночным механизмом хозяйствования с помощью цен, перераспределения денежных и товарных ресурсов, умелой политики центрального банка и государства. При длительном постоянном нарушении сбалансированности макроэкономических пропорций начинаются инфляционные процессы. Их интенсивность, темпы роста цен и доходов могут быть различные, главная задача- не допустить неконтролируемого ускорения инфляции, инфляции связанной с нарастанием издержек производства, разрушающих экономику, и свести к минимуму потери инвесторов.

Типичным проявлением инфляции выступает общее повышение товарных цен и понижение курса национальной валюты. Вместе с тем при плановой распределительной системе в наибольшей степени инфляция выражается в дефицитности экономики, снижении качества товаров и значительно меньше- повышение цен. Искусственное административное сдерживание цен, которые ориентированы, с одной стороны, на фактические издержки, складывающиеся в производстве, с другой - на полное игнорирование спроса(розничные цены) в итоге тормозит развитие производства, совершенствование технического уровня и порождает товарный дефицит [2, c.147].

Цены, регулируемые государством, длительное время могут оставаться неизменными, но купить многие товары по фиксированным ценам практически невозможно - их нет в свободной продаже. В таких случаях, как правило, возникает официальное и неофициальное нормирование усиливаются распределительные отношения, в хозяйстве появляются различные рынки, на которых товары реализуют по повышенным ценам.

Такая инфляция называется подавленной (скрытой) в отличие от открытой официально регистрируемой статистическими службами. Скрытая инфляция проявляется в том, что за прежние суммы приобретается товар низкого качества и в меньшем количестве, цены на новые изделия растут быстрее, чем качество, из торговли «вымывается» более дешевый ассортимент.

Подавленная инфляция может происходить и при рыночных отношениях . Правительство пытается подавить инфляцию не путем развития производства, а «зажимая» денежную массу и фиксируя курс доллара. В этом случае инфляция проявляется в хронических неплатежах натурализация хозяйственных отношений, падение объема производства.

Для достижения заданного уровня инфляции государство задерживает платежи по государственным заказам, оплате труда, выдачу пенсий и компенсаций, финансирование бюджетных отраслей.

Инфляция, как правило, измеряется ростом цен, но не всякое повышение связано с инфляцией.

Следовательно современная инфляция испытывает воздействие многих факторов:

1 .Факторы, вызывающие превышение денежного спроса над товарным предложением, в результате чего происходит нарушение требований закона денежного обращения.

2. Объединяет факторы, которые ведут к первоначальному росту издержек и цен товаров, который поддерживается последующим подтягиванием денежной массы к их возросшему уровню цен .В действительности обе группы факторов переплетаются и взаимодействуют друг с другом, вызывая рост цен на товары и услуги, или инфляцию.

Можно определить 2 вида факторов:

*факторы денежного обращения: переполнение обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег; перенасыщение кредитом народного хозяйства; метода правительства по поддержанию курса национальной валюты и др.

*не денежные факторы: факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве, связанные с государственной политикой, налоговой политикой, политикой цен и др.

Существуют следующие формы проявления инфляции:

- рост цен на товары и услуги, причем неравномерный, что приводит к обесценению денег, снижению их покупательной способности;

- понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;

- увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.

При инфляции снижается объем производства, поскольку колебание и рост цен делают неуверенным и перспективы развития производства; происходит перелив капитала из производства в торговлю и посреднические операции, где быстрее оборот капитала и больше прибыль, а также легче уклониться от налогообложения; расширяется спекуляция в результате резкого изменения цен; ограничиваются кредитные операции, поскольку никто не верит в долг; обесцениваются финансовые ресурсы государства. В то же время возникает социальная напряженность в связи с тем, что инфляция перераспределяет национальный доход в ущерб наименее обеспеченным слоям общества. Она снижает реальные доходы (количество товаров и услуг, которые можно купить на номинальный доход), а, соответственно, и общий уровень жизни населения, если номинальный доход будет отставать от роста цен. Особенно тяжела инфляция для лиц с фиксированными доходами: пенсиями, пособиями, заработной платой госслужащих. Кроме того, инфляция обесценивает сбережения и накопления граждан. В связи с этим, чтобы задержать резкое падение жизненного уровня, государство осуществляет индексацию доходов, индексацию налоговых льгот.

Финансы являются одной из важнейших экономических категорий, отражающей экономические отношения в процессе создания и использования денежных средств. Их возникновение произошло в условиях перехода от натурального хозяйства к регулярному товарно-денежному обмену и было тесно связано с развитием государства и его потребностей в ресурсах.

Одним из главных признаков финансов является их денежная форма выражения и отражение финансовых отношений реальным движением денежных средств.

Финансы незаменимы потому, что позволяют приспособить пропорции производства к нуждам потребления, обеспечивая в сфере хозяйствования удовлетворение постоянно меняющихся воспроизводственных потребностей. Это происходит с помощью формирования денежных фондов целевого назначения. Развитие общественных потребностей приводит к изменению состава и структуры денежных (финансовых) фондов, создаваемых в распоряжении субъектов хозяйствования.

С помощью государственных финансов происходит регулирование масштабов общественного производства в отраслевом и территориальном аспектах, защита окружающей среды и удовлетворение других общественных потребностей.

Финансы объективно необходимы, так как обусловлены потребностями общественного развития. Государство же может, учитывая объективную необходимость финансовых отношений, разрабатывать различные формы их использования: вводить или отменять различные виды платежей, изменять формы использования финансовых ресурсов и т. д. Государство не может создавать то, что объективно не подготовлено ходом общественного развития. Оно устанавливает только формы проявления объективно назревших экономических отношений. Необходимость финансов в условиях товарно-денежных отношений объясняется тем, что финансы необходимы для распределения стоимости общественного продукта. Только с помощью категории финансов осуществляется этот процесс. Финансы занимаются распределением созданной стоимости в денежном выражении. В зависимости от того, как мы распределим будет зависеть процесс воспроизводства. Необходимы определенные пропорции, а главная пропорция зависит от того как мы поделим национальный доход.

Финансы обладают рядом специфических характерных признаков, полное наличие которых определяет их категориальную принадлежность.

1. Как следует из предыдущего изложения, финансы имеют денежную форму. Эта форма характеризует их родовой экономический признак.

2. Финансовые отношения являются в своей основе распределительными.

Это два важнейших признака финансов, но не окончательных, так как подобными обладают цена, кредит, оплата труда.

3. Важным отличительным признаком финансов является то, что они проявляются в движении денежных фондов различного целевого назначения. Последние, по сути дела, являются объектами финансовых отношений.

4. Целевые денежно-финансовые фонды, предназначенные для конкретного расходования, образуются у всех участников общественного производства, в непроизводственной сфере с помощью финансовых методов. Методы, как способы действия в финансовых отношениях, обладают директивными, т.е. необходимым, неизбежным, обязательным характером, что связано с необходимостью регулирования экономики и потребностью заранее предусмотреть объемы и направления использования денежных ресурсов на цели общественного развития. Несомненно, выбор методов определяется путем научного поиска и объективных предпосылок определенного этапа развития общества. 5. Денежные средства используются в экономической жизни, как правило, на основе эквивалентного, то есть равноценного движения стоимости в товарной и денежной формах. Признак эквивалентности присущ действию других экономических категорий - цены, оплаты труда, кредита. Особенностью финансовых фондов, выделяющей их из всех денежных средств, является то, что они образуются на основе одностороннего движения стоимости в денежной форме на всех уровнях управления экономикой. Любая финансовая операция характеризуется такой особенностью (налоги, отчисления от прибыли или дохода, финансирование расходов, субвенции и т.д.), то есть без эквивалентностью. В отраслевых финансах применяется схожий принцип внутрихозяйственного целевого обособления денежных средств в фондах.

На основании вышеизложенного можно сформулировать краткое определение финансов в следующем виде: финансы представляют собой совокупность особых экономических отношений, возникающих в процессе распределения и перераспределения стоимости общественного продукта, в результате чего образуются и используются денежные доходы, накопления и фонды у участников воспроизводства для удовлетворения их разнообразных потребностей.

1.2 Виды инфляции и ее социально-экономические последствия

экономический инфляция финансовый взаимосвязь

Существует несколько видов инфляции. С точки зрения темпа роста цен выделяют следующие виды инфляции:

а)умеренную или ползучую;

б)галопирующую;

в)гиперинфляцию.

При умеренной инфляции цены растут медленно (менее 10% в год). Инфляция в 2-3% считается нормальным явлением рынка.

При галопирующей инфляции цены растут стремительно, скачкообразно (от 20 до 200% в год). Такая инфляция считается недопустимым явлением, так как приводит к тяжелым социально-экономическим последствиям (падению уровня жизни населения, банкротству предприятий и т.д.).

При гиперинфляции количество денег в обращении и цены растут астрономическими темпами (500-1000%). Экономическая история дает примеры поражающей гиперинфляции (например, в Боливии в 1985 г. - 3400%, в 1990 г. в Аргентине - 2000%). Спасло экономику Аргентины лишь то, что в этой стране преобладало сельское хозяйство и без рыночных, отношений можно было прожить некоторый промежуток времени.

По мнению зарубежных ученых, «умеренная инфляция» способна оказать «сбадривающее» воздействие на экономику, способствуя росту капиталовложений и рассасыванию армии безработных. По мнению американского экономиста Ф.Манна и австралийского экономиста Олбена Филлиса, умеренное и длительное повышение цен улучшило бы хозяйственный климат, повысило склонность к потреблению.

Действительно, на первом этапе инфляции, когда темпы обеспечения бумажных денег отстают от темпов их эмиссии (так называемая «ползучая инфляция»), создается специфическая инфляционная конъюнктура, при которой рост товарных цен временно стимулирует расширение производства и товарного обращения. Однако по мере ускорения обесценивания денег инфляция начинает оказывать быстрое дезорганизующее воздействие на процесс производства и обращения («галопирующая инфляция»), что способствует полному расстройству кредитно-финансовой и валютной систем («гиперинфляция»).

В зависимости от того какие именно формы принимает инфляционное равновесие рынков, различают открытый и подавленный типы инфляции.

Открытая инфляция характерна для экономики со свободным ценообразованием и представляет собой хронический рост цен на товары и услуги. Если макроэкономическое равновесие нарушается в сторону спроса и выражается в постоянном повышении цен, инфляцию называют открытой. Открытая инфляция вполне совместима с периодическими снижениями цен на отдельных товарных рынках или по крайней мере с замедлением их роста. А раз так, то получается, что открытая инфляция, серьезно деформируя механизм рынка, все же не разрушает его [3, c.178].

Подавленная инфляция, которую иногда называют скрытой инфляцией, характерна для экономики с регулируемыми ценами (и возможно, заработной шиты), то есть инфляция сопровождается всеобщим государственным контролем над ценами и проявляется в товарном дефиците, ухудшении качества продукции, вынужденном накапливании денег, развитии теневой экономики, бартерных сделок.

Подавленная инфляция возникает вследствие поддержания государством товарных цен ниже равновесия спроса и предложения, при котором деньги перестают быть всеобщим покупательным средством и мерой распределения товаров и услуг.

В зависимости от спроса и предложения различают два типа инфляции:

а) инфляцию спроса;

б) инфляцию, вызванную ростом издержек производства или уменьшением совокупного предложения (инфляция предложения).

Суть инфляции спроса можно сформулировать одной фразой: «Слишком много денег охотится за слишком малым количеством товаров». Инфляция спроса случается и там, где рыночные связи расстроены монополизмом и длительным господством административно-командного управления. Принимают они довольно своеобразные формы. Взять, к примеру, нашу экономику, в которой долгие годы поддерживалась неестественно низкая безработица. Это было достигнуто ценой сохранения изрядного количества нерентабельных предприятий и избыточных рабочих мест, консервации трудоемкого производства, что негативно сказалось на производительности труда. А когда часть зарплаты в сущности не заработана, она неминуемо превращается в инфляцию спроса, толкает цены вверх. Инфляция предложения может возникнуть в результате изменений издержек и рыночного предложения.

По степени сбалансированности инфляции различают:

а) сбалансированную инфляцию,

б) несбалансированную инфляцию.

При сбалансированной инфляции цены различных товаров и услуг, не изменяются по отношению друг к другу, а при несбалансированности - цены различных товаров и услуг не стабильны относительно друг друга, причем изменяются в различных пропорциях. В странах СНГ и в Казахстане преобладает пока несбалансированная инфляция, которая создает определенные препятствия для развития малого и среднего бизнеса. Что касается сбалансированной инфляции, то она не страшна для развития предпринимательской деятельности.

Импортируемая инфляция. Существует несколько каналов импортируемой инфляции:

во-первых, это связано с колебанием валютных курсов. Падение, например, курса тенге по отношению к доллару подталкивает рост цен;

во-вторых, это может быть связано с нарастанием притока на внутренний рынок иностранной валюты, который приводит к увеличению на внутреннем рынке денежной массы, а следовательно к росту цен.

Любая современная система экономики инфляционна, и в ней действуют факторы, относимые к инфляции спроса и к инфляции издержек.

Инфляция, как и экономические колебания, сильно зависят от человеческой психологии. Если покупатели ожидают, что инфляция будет продолжаться, то они спешат накупить товары, создать запасы, потратить сбережения. Это еще более увеличивают спрос и разгоняют инфляцию. Продавцы же в ожидание инфляции, повышают цены. Если не убедить людей, что рост цен в будущем прекратится, победить инфляцию практически невозможно.

Инфляция оказывает отрицательное влияние на положение населения, так как снижает реальную заработную плату рабочих и ведет к перераспределению национального дохода страны в ущерб трудящимся, но в пользу государства и монополий. Инфляция - это худший вид принудительного займа, поскольку она позволяет государству косвенным путем изъять дополнительную часть национального дохода и использовать ее для финансирования своих расходов.

Преимущество инфляционного метода финансирования государственных расходов состоит в том, что этот метод в отличие от прямого увеличения налогов имеет не открытый, а замаскированный характер, т.е. инфляция действует как скрытый налог.

Следовательно от инфляции страдают рабочие, но больше всего от нее страдают бюджетники (врачи, учителя, студенты, пенсионеры и др.), которые финансируются за счет бюджета. Их доходы имеют сравнительно фиксированный характер, а реальные размеры этих доходов уменьшаются в связи с обесцениванием денег [4, c.10].

В то время помимо государства от инфляции выигрывает буржуазия, так как в связи с понижением заработной платы повышаются ее прибыли.

От инфляции выигрывают также промышленники, торговцы и крупные землевладельцы как заемщики коммерческих банков и других кредитных учреждений, поскольку они возвращают ссуды обесцененными деньгами.

Особенно выгоды от инфляции получают владельцы предприятий военной промышленности, поставляющие продукцию государству по очень высоким ценам.

Инфляция оказывает отрицательное влияние на экономику страны в целом.

1 Инфляция усиливает неравномерность и непропорциональность развития различных отраслей производства.

2. Отвлекает капиталы из сферы производства в сферу обращения.

3. Обусловленное инфляцией обнищание населения сокращает объем платежеспособного спроса на предметы потребления, что ведет к упадку многих отраслей производства.

4. Инфляция ведет к деформации потребительского спроса.

5. Инфляция отрицательно влияет на кредит и кредитную систему

6. Инфляция вызывает глубокое расстройство денежной системы страны. С обесцениванием бумажных денег они становятся все менее пригодными в качестве счетной единицы.

Таким образом, инфляция ведет к нарушению воспроизводства во всех его звеньях - и в сфере производства, и в сфере обращения.

Однако по мере развертывания инфляции и ускорения темпов обесценения бумажных денег отрицательное ее влияние на экономику обнаруживается все сильнее. Наиболее резко проявляется разрушительное действие инфляции на экономику в периоды «галопирующей» и особенно гиперинфляции.

Социально-экономические последствия инфляции проявляются в следующем:

1. Инфляция приводит к тому, что все денежные доходы (как населения, так и предприятий, государства) фактически уменьшаются. Это определяется различиями между номинальным и реальным доходом. Номинальный (денежный) доход - это количество денежных средств, которые получает человек в виде зарплаты, процента, ренты и прибыли. Реальный доход определяется количеством товаров и услуг, которые он может купить на сумму номинального дохода. Если номинальный доход остается стабильным или растет медленнее темпов инфляции, то реальный доход падает. Именно поэтому в период инфляции в наибольшей степени страдают люди с фиксированными доходами. Издержки «стоптанных башмаков».

2. Инфляция перераспределяет доходы и богатство. Так, должники богатеют за счет своих кредиторов. Причем выигрывают дебиторы на всех уровнях, т.к. ссуда берется при одной покупательной способности денег, а возвращается, когда на эту сумму можно купить гораздо меньше. Выигрывает и правительство, которое накопило большой государственный долг. Инфляция перераспределяет доход и богатство за счет тех, кто дает деньги, в пользу тех, кто откладывает платежи. Инфляция увеличивает стоимость недвижимого имущества.

3. В период инфляции растут цены на товарно-материальные ценности, пользующиеся спросом на рынке. Поэтому население и предприятия стремятся как можно быстрее материализовать свои быстро обесценивающиеся денежные средства в запасы. Это приводит к недостатку денежных средств у хозяйственных агентов. Результатом ажиотажной закупки товаров является усиление инфляции спроса.

4. Инфляция делает невыгодным долгосрочное инвестирование.

5. Инфляция приводит к обесцениванию амортизационного фонда фирм, что затрудняет процесс нормального воспроизводства. Инфляция уменьшает и реальную ценность всех других сбережений (вклады, облигации, страховки). Люди стараются не делать сбережения, а фирмы значительную часть прибыли направляют на текущее потребление, что ведет к сокращению финансовых ресурсов общества, сворачиванию производства.

6. Инфляция приводит к скрытой конфискации денежных средств у населения и предприятий через налоги. Это имеет место вследствие того, что налогоплательщики из-за роста номинального дохода автоматически попадают в более высокую группу налогообложения [5, c.134].

1.3 Влияние инфляции на финансовую систему

Экономические и социальные последствия инфляции сложны и разнообразны. Небольшие ее темпы содействуют росту цен и норм прибыли, являясь, таким образом, фактором временного оживления конъюнктуры. По мере углубления инфляция превращается в серьезное препятствие для воспроизводства, обостряет экономическую и социальную напряженность в обществе.

Галопирующая инфляция дезорганизует хозяйство, наносит серьезный экономический ущерб как крупным корпорациям, так и мелкому бизнесу, прежде всего из-за неопределенности рыночной конъюнктуры. Инфляция затрудняет проведение эффективной макроэкономической политики. К тому же неравномерный рост цен усиливает диспропорцию между отраслями экономики и обостряет проблемы реализации товаров на внутреннем рынке.

Такая инфляция активизирует бегство от денег к товарам, превращая этот процесс в лавинообразный, обостряет товарный голод, подрывает стимул к денежному накоплению, нарушает функционирование денежно-кредитной системы.

Кроме того, в условиях инфляции обесцениваются сбережения населения, потери несут банки и учреждения, предоставляющие кредиты. Интернационализация производства облегчает переброс инфляции из страны в страну, осложняя международные валютные и кредитные отношения. Инфляция подавляет мотивы к высокопроизводительному труду, обрекает производство на низкую эффективность и технологическую отсталость.

Инфляция имеет и социальные последствия: она ведет к перераспределению национального дохода, является как бы сверхналогом для населения, что обуславливает отставание темпов роста номинальной, а также реальной заработной платы от резко возрастающих цен на товары и услуги.

Последствия инфляции в сфере распределения были бы не такими тяжелыми и даже устранимыми, если бы люди могли 1) предвидеть инфляцию и 2) иметь возможность скорректировать свои номинальные доходы с учетом предстоящих изменений в уровне цен. Например, продолжительная инфляция, начавшаяся в конце 60-х годов, в 70-е годы заставила многие профсоюзы настаивать на том, чтобы в трудовые договоры вносились поправки на рост стоимости жизни, автоматически корректирующие доходы рабочих с учетом инфляции. Если предвидеть наступление инфляции, то можно также внести изменения в распределение доходов меду кредитором (ссудодателем) и дебитором (получателем ссуды). По этой причине сберегательные и ссудные учреждения ввели закладные с изменяющейся процентной ставкой, чтобы защитить себя от негативного воздействия инфляции. Существует различие между реальной процентной ставкой, с одной стороны, и денежной, или номинальной, процентной ставкой - с другой.

Реальная процентная ставка - это выраженное в процентах увеличение покупательной способности, которое кредитор получает от заемщика.

Номинальная процентная ставка - это выраженное в процентах увеличение денежной суммы, которую получает кредитор.

Так, например, для получения кредитором 5% реальной прибыли от выданной ссуды при предполагаемой инфляции в 6%, ему следует назначить номинальную процентную ставку в 11%. Другими словами, номинальная процентная ставка равна сумме реальной процентной ставки и премии, выплачиваемой для компенсации предполагаемого уровня инфляции.

Влияние инфляции на объем национального продукта

Рассмотрим три модели, в первой из которых инфляция сопровождается увеличением объема национального производства, а в двух других - уменьшением.

Концепция инфляции спроса предполагает, что если экономика стремится к высокому уровню производства и занятости, то умеренная инфляция необходима.

Умеренная инфляция - это инфляция, при которой рост цен составляет около 10% ежегодно, и не вызывающая серьезного беспокойства населения и предпринимателей, поскольку ставка процента на рынках капиталов довольно высока, что позволяет заключать контракты в номинальном выражении.

Инфляция, обусловленная ростом издержек, и безработица. Рассмотрим обстоятельства, при которых инфляция может вызвать сокращение как производства, так и занятости. Предположим, что с самого начала объем расходов таков, что в экономике существует полная занятость и стабильный уровень цен. Если начинается инфляция, обусловленная ростом издержек, то при существующем уровне совокупного спроса реальный объем продукции сократится. Это значит, что рост издержек вызовет резкое повышение цен и при данных общих расходах можно будет купить на рынке только часть реального продукта. Следовательно, реальный объем производства уменьшится, а безработица возрастет.

Гиперинфляция. Сторонники концепции инфляции, обусловленной ростом издержек, утверждают, что умеренная, ползучая инфляция, которая может сначала сопутствовать оживлению экономики, потом нарастая как снежный ком, превратится в более жестокую гиперинфляцию, т.е. в инфляцию, при которой рост цен достигает десятикратного или большего ежегодного увеличения. Она приводит к разрушению благосостояния нации и часто является основой для смены режима власти, как правило, тоталитарного толка.

Чтобы неиспользованные сбережения и текущие доходы не обесценились, то есть, чтобы опередить предполагаемое повышение цен, люди вынуждены «тратить деньги сейчас». Предприятия поступают так же, покупая инвестиционные товары. Поступки, диктуемые «инфляционным психозом», усиливают давление на цены, и инфляция начинает «корить сама себя».

Список использованной литературы

Нурсеитов А.А., Нурсеитов И.А. Финансовый менеджмент. Алматы. 20010. - 284 с.

Роберт Н. Основы финансового менеджмента. М. 2008. - 226с.

Стили Б.Блок. Гефри А. Хот. Основы управления финансами, 2004. - 346с.

Грачева Е.Ю, Соколова Э.Д. «Финансовое право» Учебное пособие, Москва: Изд. «Новый юрист», 2003 г. - 685 с.

«Антиинфляционная политика РК» юридический справочник. Алматы, 2008 г. - 78с.

Политическая экономия. Экономическая энциклопедия. т.1. М. Наука. 2001, с.548

Макконнэлл К., Брю С., Экономикс, т.1, М., Наука, 2009, с.238

Попов Е., Бородаевский А., Экономические права человека: рынок труда и собственность // МЭМО, 2001, №7

Процветание, безопасность, и улучшение благосостояние всех казахстанцев. Послание Президента страны народу Казахстана, 2005

Камаев В.Д.Учебник по основам экономической теории, Москва: Владос. с. 78

Додонов В.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. Финансовое и банковское право, словарь-справочник. Москва: Изд. «Инфра-М», 2009 г. С. 126

Булатова А. С. Экономика: Учебник / Под ред. доц.. 2-е изд., перераб. и доп. -- М.: Издательство БЕК, 2007. --с. 516

Размещено на Allbest.ru

...