Денежная система национальной экономики

Размещено на http://www.allbest.ru/

Учреждение образования

«Частный институт управления и предпринимательства»

Борисовский филиал

Кафедра Экономической теории

Курсовая работа

на тему «Денежная система национальной экономики»

по дисциплине Макроэкономика

Студент Хомич Наталья

Юрьевна

Курс II, группа 322

Факультет заочного обучения

Руководитель преподаватель

Сохацкий Сергей Александрович

Содержание

Введение

1. Деньги в национальной экономике их сущность и функции

1.1 Сущность денег

1.2 Функции денег

1.3 Роль денег

1.4 Виды денег

1.5 Теории денег

2. Сущность, эволюция и типы денежных систем

2.1 Эволюция денежной системы

2.3 Сущность денежной системы

2.4 Типы денежных систем

3. Денежная система Республики Беларусь

Заключение

Литература

Введение

Республика Беларусь - молодое независимое государство, получившее в июле 1990 г. суверенный статус, обеспечивший белорусскому народу полные суверенные права на свою территорию в пределах национальных границ и национальную экономику. Если в советский период экономика БССР была лишь органичной частью единого народнохозяйственного комплекса(ЕНХК)Советского Союза, то с распадом СССР и ЕНХК она стала преобразовываться в национальную экономику, постепенно приобретать черты единого хозяйственного целого в рамках суверенного белорусского государства, ставшего полноправным членом мирового сообщества, субъектом международного права и международных экономических отношений.

За годы независимого существования Беларусь прошла сложный путь построения государственности, наполнения суверенитета реальным содержанием, перехода к рыночным отношениям в очень трудных условиях преодоления системного социально-экономического кризиса, вызванного распадом СССР. Но все это время не прекращался процесс создания основ национальной экономики на «руинах» бывшего ЕНХК. И сегодня наша страна сформировала ключевые элементы новой экономической системы, создав новые органы экономической власти, национальные финансы, внутренний и внешний рынки, систему рыночных институтов, нормы хозяйственного законодательства и т.п.

Так же характерной чертой и условием существования национальной экономики является наличие единого платежного средства - национальной денежной единицы и целостной финансовой системы. Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе, способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

Функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса: товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Самостоятельность функционирования денег увеличилась в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы, а также при появлении безналичных расчетов. Деньги - это особый товар, который использовался в человеческом обществе с древнейших времен для оплаты для покупки товаров или выражения стоимости в расчетах. Деньги помогали решать многие проблемы, но одновременно сами порождали множество проблем. Они и сегодня являются мерилом богатства и бедности, признаком власти и средством борьбы за нее, зеркалом неравенства и экономической свободы.

Следуя из этого, можно сказать, что денежная система имеет сложное строение, прошла в своем развитии много этапов и является актуальной темой для обсуждения и рассмотрения.

1. Деньги в национальной экономике их сущность и функции

1.1 Сущность денег

Проблемами денег, организации денежного обращения человеческая мысль была занята больше, чем другими экономическими проблемами. С глубокой древности до наших дней вопросами теории денег занимались и занимаются экономисты, философы, юристы. И сейчас продолжаются дискуссии о функциях и природе денег, их роли в развитии экономики, реализации экономических законов. Повышенный интерес к науке о деньгах объясняется тем, что возникающие диспропорции в воспроизводственном процессе общественного производства любой страны быстрее и сильнее всего проявляются в сфере денежного обращения, вызывая серьезные социально-экономические последствия.

Сущность денег характеризуется участием их в осуществлении различных видов общественных отношений, распределение валового национального продукта (ВВП), в приобретении недвижимости, земли; в определении цен, выражающих стоимость товара.

Изготовление товара (оказание услуг) осуществляют люди с помощью орудий труда и предметов труда. Производственные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда, и вновь созданной живым трудом стоимости.

Однако величина стоимости определенного товара зависит от существующего в обществе уровня затрат на изготовление тех или иных товаров. Это означает, что цена, определяемая в соответствии с общественно необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, выполняемое с помощью денег. Сущность денег как всеобщего эквивалента проявляется в том, что с помощью денег определяется стоимость любого товара и обеспечивается обмен одних товаров на другие. Обладая свойством всеобщей непосредственности обмениваемости на все другие товары, деньги разрешают заключенные в товаре противоречия и становятся самостоятельной экономической категорией. Исторически развивались следующие типы всеобщего эквивалента.

Товарно-счетный эквивалент-это не оформленные официально товарные деньги. Товары-деньги должны были отвечать двум основным требованиям: быть достаточно распространенными и обладать относительно высокой и постоянной ценностью. У разных народов в тот или иной период в качестве денег (эквивалента) употреблялись самые различные товары (меха, скот, зерно, чай, перец и др.) Все эти деньги не могли в полной мере удовлетворить растущие запросы рыночного обращения, требовались новые товары-эквиваленты.

Товарно-весовой эквивалент - металлы в определенных весовых измерениях. Эту роль начинают выполнять такие металлы, как железо и олово, свинец и медь, серебро и золото. Внешний вид домонетных металлических денег был разнообразным.

Металло- чеканные эквиваленты- металлические деньги в виде монет. Основными металлами, использовавшимися для изготовления монет, стали золото, серебро, медь и бронза. Золото выступало в роли эквивалентного товара в силу его особых качеств:

-высокой стоимости;

- однородности и ровнокачественности, одна единица денег не отличается от другой;

-делимости, в то время как предшествующие товарные деньги не могли быть делимы на доли и сохранять высокую стоимость даже в своей частице, доли.

-компактности, портативности, легкой переносимости с места на место, с одного рынка на другой;

-мягкости, пластичности металла, хорошей ковкости;

Бумажно-кредитный эквивалент со специальной атрибутикой, реальная стоимость которого, как правило, ниже стоимости товаров. Фактически бумажные деньги возникли из самого процесса обращения металлических денег по мере отделения обозначенного на них номинала от реального веса.

Вместе с тем золото сохраняет за собой важную роль в экономическом обороте в качестве чрезвычайных мировых денег, обеспечения международных кредитов, материала для выпуска монет (коллекционных), средства частной тезаврации, воплощения общественного богатства. Объем золотовалютных запасов отражает валютно-финансовую устойчивость страны.

Кроме того, сущность денег характеризуется следующими обстоятельствами.

Деньги служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Возможности обмена на условии бартера ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций.

Деньги улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах, уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча.

Деньги имеют товарное происхождение. Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а так же в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивают такую присущую товарам особенность, как наличие стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняет возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию, с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

В частности, имеются характеристики денег.

-Деньги - это историческая категория товарного производства, выражают экономические отношения между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

-Деньги - всеобщий товарный эквивалент.

-Сущность денег непосредственно проявляется в выполнении ими своих функций в совокупности.

Деньги - это абсолютно ликвидное средство обмена, т.е. товар, имеющий наибольшую способность сбыта.

1.2 Функции денег

Сущность денег, как экономической категории, проявляется в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с их помощью определенных результатов. Функция - одна из сторон экономической категории, ее простейшее выражение.

Функциям денег присущи устойчивость, стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как роль денег в различных условиях может меняться. Особенности функций денег состоят в том, что они в большинстве случаев осуществляются лишь деньгами. Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.

Мера стоимости. Деньги, как всеобщий эквивалент, измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми все товары делят общественно необходимый труд, затраченный на их производство. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах.

Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу, и служащее для измерения цен всех других товаров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц (фунт стерлингов, шекель).

При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е. утрата им функции денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными (на золото) кредитными деньгами (вексель, чек), а определение покупательной способности денег в условиях плавающих курсов строится на основе так называемых потребительских корзин.

В Беларуси официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. При современных кредитных деньгах, неразменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах.

Средство обращения. При прямом товарообмене товара на товар (Т - Т) купля и продажа совпадали во времени и пространстве, и разрыва между ними не было. Товарное обращение (Т - Д - Т) включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника выполняют деньги. Они позволяют преодолеть разрыв актов обмена во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства.

К особенностям денег, как средства обращения, следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность участия их в обмене. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные.

Деньги, как средство обращения, используются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходит одновременно. В этой функции употребляют наличные денежные знаки. Как средство оплаты приобретаемых товаров , деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок, к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег для регулирования массы денег, необходимых для обращения.

Средство накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, обеспечивают их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. У экономических агентов возникает стремление к накоплению и сбережению денег. При металлическом обращении функция денег, как средства накопления и сбережения, выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, недостаток пополнялся из сокровища.

В условиях расширенного товарного воспроизводства аккумуляция (т.е. накопление и сбережение) временно свободных денежных средств является необходимым условием кругооборота капитала. Создание денежных запасов сглаживает неравномерность потребности денег в связи с сезонностью и особенностями хозяйственной жизни. Для выполнения этой функции деньги должны сохранять свою стоимость длительное время. Лучше всего для этой цели подходит золото, позволяющее обезопасить сбережения от обесценивания, или наиболее стабильная валюта. Запасы золота и иностранных валют призваны служить средством обеспечения доверия к национальной денежной единице.

Средство платежа. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую схему движения: от товара к срочному долговому обязательству (Т - О), а через заранее установленный срок - от обязательства долгового к деньгам (О-Д) (где О-обязательство долговое). Это движение не сопровождается встречным движением товара.

По такой схеме в условиях развитого товарного производства связаны между собой множество товаровладельцев, и разрыв в одном из звеньев платежной цепи порождает цепочку неплатежей.

Деньги широко используются как средство платежа. Данную функцию они выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др. Функцию средства платежа выполняют и наличные, и безналичные деньги.

Мировые деньги. На международном рынке деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Таким образом, эта функция является синтетической, вбирает в себя описанные выше функции, реализуемые на уровне международных экономических отношений.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. Здесь деньги отдельных стран могут применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

Мировыми деньгами раньше выступало золото как средство регулирования платежного баланса. После перехода к неполноценным деньгам расчеты между странами стали производиться с помощью свободно конвертируемых валют (доллар США, иена, швейцарский франк и др.) либо в таких международных единицах, как евро (с 1999 г.). Функцию мировых денег неконвертируемые денежные единицы выполнять не могут.

В условиях рыночного хозяйства деньги, являясь своеобразным товаром, подчиняются закону спроса и предложения.

Для того чтобы успешно выполнять свои функции деньги должны обладать определенными качествами, такими, как:

портативность - легкость и небольшие размеры монет и банкнот;

долговечность - использование для банкнот износоустойчивых сортов бумаги;

делимость - наличие крупных и мелких монет и банкнот. Это позволяет легко разменивать их и производить любые платежи.

1.3 Роль денег

Кроме сущности и функций важно добавить о роли денег. Она характеризуется результатами их воздействия на различные стороны деятельности и развития общества. Производимая продукция принимает форму товара. Между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно - денежные отношения.

1. Роль денег, проявляется в результатах участия их в установлении цены товара. На цену товара влияют соотношения спроса и предложения, а также конкуренция, что позволяет снижать цену товара.

2. Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда выполняют функцию средства обращения или платежа.

3. Повышается роль денег в управлении деятельности предприятий через механизмы финансового рынка. Денежная оценка широко применяется на рынке ценных бумаг.

4. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятия, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

5. Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям.

1.4 Виды денег

Для того чтобы определить значение денег в кругообороте доходов и продуктов, необходимо знать количество денег, циркулирующих в экономике. Весь объем выпущенных в обращение денежных знаков называется денежной массой. Для ее измерения используют денежные агрегаты - специфические группировки ликвидных активов. Их несколько. Первый, обозначаемый обычно символом М1, - это деньги в виде наличности и чековых вкладов; второй - деньги М2 - это высоколиквидные финансовые активы (срочные вклады, краткосрочные государственные ценные бумаги и др.); третий - деньги М3 - это крупные срочные вклады, например депозитные сертификаты - ценные бумаги, которые приобретают фирмы у банков; четвертый-деньги М4 - общая сумма денежной массы, включая иностранную валюту. Существует еще одна разновидность денег - кредитные карточки.

1.5 Теории денег

Изучая долгое время денежную систему и ее структуру, общество заинтересовалось природой происхождения денег, и выдвинули ряд теорий, однако, различают три основные теории денег: металлическую, номиналистическую и количественную.

Металлическая теория денег возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI - XVII вв. Одним из основателей этой теории был английский экономист У. Стаффорд (1554 - 1612). Для этой теории было характерно отожествлять богатство общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.

Номиналистическая теория денег основана англичанами Дж. Беркли(1685 - 1753) и Дж. Стюартом(1712 - 1780). В основе их теории лежали два положения. Во-первых, деньги создаются государством. Во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег. Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - начало XX вв. Наиболее известный представитель - немецкий экономист и статистик Г. Кнапп(1843 - 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Свою теорию он обосновывал не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы Кнапп учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства.

Количественная теория денег (возникла в XVI в.) сводится к тому, величина стоимости денег находится в обратной зависимости от их количества - чем больше денег, тем меньше их стоимость. Все формы денег до появления их на рынке лишены внутренней стоимости. Только на рынке соотношение массы денег и товара определяет стоимость денег и цену товара. Главной функцией денег является функция средства обращения. Деньги выполняют посредническую роль при обмене и только в этом процессе влияют на воспроизводство. Впервые эта теория была обоснована в работах французского экономиста Ж. Бодена (1530 - 1596), дальнейшее развитие получила в трудах английских экономистов Д. Юма (1711 - 1776) и Дж. Милля (1806 - 1755). Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит, главным образом, динамика номинальной денежной массы. Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.

Монетаризм - это экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определенную роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Главной причиной экономических кризисов и инфляции является нарушение равновесия в денежной сфере. Скорость обращения денег складывается под воздействием двух основных факторов: процентной ставки и ожидаемого темпа инфляции. Монетаристы используют теорию спроса на финансовые активы для анализа спроса на деньги, который можно достаточно точно определить.

Кейнсианство - макроэкономическая теория, признающая и обосновывающая необходимость и значимость государственного регулирования рыночной экономики. Названа по имени английского экономиста Дж. М. Кейнса (1883 - 1946). Основным фактором, воздействующим на экономический рост и способным обеспечить выход экономики из депрессии, Кейнс считал совокупный спрос, определяемый тремя составляющими: потреблением населения, инвестициями предприятий и государственными расходами.

В настоящее время монетаризм уже не является полным антиподом кейнсианской концепции развития экономики. Сегодня существует некий кейнсианско - неоклассический синтез - это самостоятельная теоретическая модель, аккумулирующая элементы обеих экономических теорий.

2.Сущность, эволюция и типы денежных систем

деньги цена сбережение экономика

2.1 Эволюция денежной системы

С укреплением государственной власти и образованием рынков в XVI - XVII вв. в Европе возникли объективные предпосылки для государственного регулирования денежного оборота. Каждое государство в законодательном порядке стало определять формы, систему денежного обращения с учетом исторически сложившихся традиций, политических и экономических условий в стране.

По вопросам необходимости возникновения денег существуют различные виды концепции. Рационалистическая концепция объясняет возникновение денег как акт субъективного решения людей, соглашения между ними либо принятие государством закона. Деньги стали деньгами не по своему содержанию, сущности, а в силу закона, т.е. являются творением государственной власти.

Несколько позже появилась эволюционная концепция. Она объясняет возникновение денег объективными закономерностями развития воспроизводства, процесса товарного обмена. К непосредственным предпосылкам появления денег относятся: переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену ими; имущественное обособление производителей товаров-собственников изготовляемой продукции; соблюдение требований эквивалентности обмена. Стоимость товара можно выявить путем приравнивания одного товара к другому в процессе обмена, т.е. представить ее как меновую стоимость.

Существует две формы выражения стоимости. Относительная форма стоимости, когда товар выражает свою стоимость в другом товаре. При эквивалентной форме стоимости товар служит материалом для выражения стоимости товара, находящегося в относительной форме стоимости.

В процессе развития обмена меновая стоимость прошла несколько этапов:

-простая (единичная, случайная) форма стоимости соответствовала самой ранней стадии развития обмена. Здесь один товар выражал свою стоимость только в одном товаре, который выступал в качестве эквивалента;

-полная (развернутая) форма стоимости соответствовала более активному этапу развития обмена. При этом товару, находящемуся в относительной форме стоимости, противостояло множество товаров - эквивалентов;

-всеобщая форма стоимости предполагает широкое развитие обменных операций, всем товарам, находящимся в относительной форме стоимости, противостоял один товар - эквивалент, но роль всеобщего эквивалента выполняли различные товары на разных региональных рынках;

-денежная форма стоимости пришла с развитием региональных рынков и международной торговли. Всем товарам, находящимся в относительной форме стоимости, противостоит всеобщий эквивалент, общественная роль которого соединилась потребительной стоимостью благородных металлов - золота или серебра.

Переход от одной формы стоимости к другой происходил постепенно и отражал развитие процесса обмена. Для того чтобы некий предмет мог функционировать в качестве денег, его должны принимать везде, любой готов использовать его для оплаты за товары и услуги.

2.2 Сущность денежной системы

Денежная система - установленная государством форма организации денежного обращения в стране. Она складывается исторически, в соответствии с социальным и экономическим развитием конкретной страны и закрепляется законами. Основными свойствами и общими элементами национальных денежных систем являются:

- наименование денежной единицы и ее частей;

- виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

- масштаб цен;

- валютный курс;

- порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии и обращения денежных знаков;

- регламентация безналичного денежного оборота;

- правила вывоза и ввоза национальной валюты и организации международных расчетов;

- государственный орган, осуществляющий денежно - кредитное и валютное регулирование.

Наименование национальной денежной единицы и ее частей (например, рубль или копейка) складывается исторически, закрепляется законодательством.

Выделяются следующие виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу: банковские билеты (банкноты), казначейские билеты и разменная монета. Различие денежных знаков обусловливается порядком выпуска в обращение и изъятия из обращения.

Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государственном весовом количестве денежного металла в денежной единице. Масштаб цен складывается фактически под влиянием спроса и предложения, служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цен.

Валютный курс - соотношение между денежными единицами (валютами) разных стран, определяемое в основном их покупательной способностью. Она характеризует «цену» денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран. В зависимости от типа денежной системы, уровня развития рыночных отношений могут использоваться фиксированные или плавающие системы валютных курсов.

Государство устанавливает порядок наличной и безналичной эмиссии и обращения денежных знаков. Эмиссия - такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы в обороте. Безналичные деньги выпускаются в оборот при выдаче банками ссуд своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в момент, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Эмиссия денежных знаков все больше отрывается от нужд товарного оборота и является фактором усиления инфляции.

Главным компонентом денежной массы продолжают оставаться остатки денежных средств в сфере безналичного денежного оборота. Государство регламентирует безналичный денежный оборот путем установление порядка функционирования денег, зачисленных на счет. Вырабатываются способы платежа, формы расчетов, порядок платежей и т.п.

Национальные валюты, как правило, используются для обслуживания оборота внутри страны. Поэтому вывоз и ввоз национальной валюты также регулируется установленными правилами.

В международных расчетах могут использоваться либо национальные валюты страны - плательщика, либо валюты третьих стран. Допускается зачет взаимных требований (клиринг). Каждое государство приспосабливает денежную систему к своим интересам, определяет и орган, который осуществляет денежно - кредитное и валютное регулирование. Таким органом обычно выступает центральный банк страны. Таким образом, объективная основа существования денежной системы любой страны - товарно-денежные отношения. К субъективным сторонам относятся правовые акты государства, регламентирующие различные стороны организации денежного обращения, которые составляют в целом понятие денежной системы. Государство может менять отдельные элементы денежной системы, но не может ликвидировать товарно-денежные отношения в народном хозяйстве.

Как свидетельствует исторический опыт, стабильность и эластичность денежной системы зависят от того, какие деньги находятся в обращении. Стабильность или устойчивость денежной системы означает относительное постоянство стоимости денежной единицы. Эластичность денежной системы - это способность денежного обращения расширяться или сужаться в соответствии с потребностями экономического оборота в деньгах.

2.3 Типы денежных систем

Исторически формировались денежные системы металлического обращения и денежные системы обращения кредитных и бумажных денег.

Для металлического обращения характерны два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм (XVI - XVIII вв.). Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль денег за двумя металлами - обычно золотом и серебром. Монеты из этих металлов свободно чеканились и обращались равноправно. Биметаллизм как денежная система был широко распространен в эпоху накопления первоначального капитала, когда организация денежного обращения не являлась абсолютной прерогативой государства, его монопольным правом. Например, в Англии биметаллизм господствовал с середины XIV до конца XVIII в. Существовало три разновидности биметаллизма:

1) система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебреными монетами устанавливалось стихийно в процессе обращения в соответствии с рыночной ценой металла;

2) система двойной валюты, когда государство устанавливало твердое соотношение между золотыми и серебреными деньгами;

3)система «хромающей» валюты. В этом случае золотые и серебреные монеты являлись законными платежными средствами в одинаковой степени. Но условия их эмиссии были различными. Золотые монеты чеканились свободно, а чеканка серебряных монет осуществлялась в закрытом порядке и была ограничена. По существу, серебряные монеты становились знаком золотых денег. Система биметаллизма была противоречива и неустойчива. Наличие двух мер стоимости(в золотом и серебряном выражении) затрудняло развитие рыночных отношений. Действие закона стоимости в конечном счете привело к монометаллизму.

При монометаллизме в качестве всеобщего эквивалента выступал один металл - золото или серебро. Например, в России с 1834 по 1852 г. существовал серебряный монометаллизм, а с 1897 по 1914 г. - золотой. Добыча золота и серебра в мире ограничена, что сдерживало увеличение денежной массы, а следовательно, развитие товарного производства. Противоречие между количеством денежного товара и потребностью рынка в деньгах удалось разрешить путем выпуска в обращение знаков стоимости - кредитных и бумажных денег.

В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три вида денежных систем: золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный стандарт.

Самой стабильной и эластичной денежной системой была система золотомонетного стандарта. Для нее характерны обращение золотых монет, непосредственное выполнение золотом всех функций денег, свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием, свободный размен денежных знаков на золотые монеты по нарицательной стоимости (например, пятирублевый кредитный билет обменивался на 5 руб. золотом), свободное перемещение золота внутри страны и между странами. Так как стоимость золота как товара подвержена минимальным колебаниям, а излишние деньги в виде золотых монет уходили из обращения и оседали на руках в виде сокровища, то золотомонетный стандарт как самонастраивающаяся денежная система наилучшим образом удовлетворял потребности рыночной экономики, которая была стабильной и эластичной. Устойчивая денежная система стимулировала развитие кредитных отношений, внешнеэкономических связей, полную реализацию законов рыночной экономики, а следовательно, высокие темпы роста общественного производства.

Золотослитковый стандарт, сохраняя за золотом роль денежного товара, ограничивал его использование в обращении. В обращении находились неразменные на золото банкноты, свободное перемещение золота из одной страны в другую запрещалось. При золотослитковом стандарте банкноты обменивались на золото в слитках только при предъявлении их на сумму не меньше установленной законом.

Золотодевизный стандарт означал свободный размен банкнот на иностранную валюту (девизы), размениваемую на золото. После Первой мировой войны золотодевизный стандарт, базирующийся на золоте и валютах ведущих капиталистических стран, был положен в основу денежных систем 30 стран, в том числе Германии, Дании, Норвегии и т.д.

Таким образом, золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму «урезанного стандарта» золотого монометаллизма. Благодаря им после Первой мировой войны удалось:

- восстановить на время устойчивость денежных систем многих стран;

- сконцентрировать в центральных банках экономически развитых стран национальные запасы золота и валютных резервов;

- повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения;

- сократить издержки, связанные с обслуживанием денежного обращения.

В 1929 - 1933 гг. под ударом мирового экономического кризиса были ликвидированы все формы золотого монометаллизма. С 1930-х годов утвердились денежные системы неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости - банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты - вытеснили золото из обращения.

В зависимости от сложившихся в стране экономических отношений денежные системы могут быть рыночного и нерыночного типа. Денежную систему рыночного типа характеризует свободное функционирование денег. Регулирование осуществляется с помощью экономических методов.

Нерыночная денежная система характеризуется различными ограничениями в использовании денег, наличием административных методов регулирования денежного обращения. В зависимости от степени включения национальной экономики в мировую выделяют денежные системы открытого и закрытого типа.

Из всего выше сказанного, можно сделать вывод, что при изучении и оценке денежных систем следует исходить из материального бытия и формы функционирования денег.

3. Денежная система Республики Беларусь

Становление и развитие первой денежной системы СССР началось в процессе осуществления денежной реформы 1922 - 1924 гг. В ходе реформы в законодательном порядке были определены все элементы денежной системы. Денежной единицей был объявлен червонец, или 10 руб. Золотое содержание червонца было установлено в один золотник - 78,24 доли чистого золота.

Любое государство имеет свою национальную денежную систему. Основными элементами денежной системы являются:

- наименование денежной единицы и ее части;

- виды денежных знаков, имеющих законную платежность;

-эмиссионный механизм;

- порядок обеспечения денежных знаков;

- структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;

- порядок установления валютного курса;

- государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить это наименование.

Процесс становления денежной системы Республики Беларусь также проходил эволюцию. В советский период в республике обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем центрального банка России (рубль). Для защиты внутреннего потребительского рынка от проникновения платежных средств из других республик в 1992 г. выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь. Они были выпущены в дополнение к основной денежной единице - рублю. Решение Центрального банка России об изъятии из обращения денежных знаков образца 1961, 1991 - 1992 гг. и замена их денежными знаками образца 1993 г. повлияло на структуру денежных знаков, обращающихся в Республике Беларусь. В 1994 г. Национальный банк Республики Беларусь определил, что единственным платежным средством становится белорусский рубль, это решение было закреплено постановлением Верховного Совета Республики Беларусь в октябре 1994 г., в последующие годы из обращения был изъят расчетный билет. Для упорядочения денежного обращения, упрощения учета в Республике Беларусь проведено две деноминации в 1994 г. и 1999г.

В результате первой деноминации белорусского рубля все активы и пассивы юридических лиц, наличность и цены уменьшились в 10 раз, по второй деноминации с 1 января 2000 г. произведены соответствующие перерасчеты в соотношении 1000 р. В деньгах старого образца на 1 р. новых денежных знаков.

В процессе монетарного регулирования участвуют субъекты денежной сферы, к которым относятся все агенты товарно - денежных отношений: государство, экономические агенты (включая коммерческие банки, финансовые компании и биржи) и население. Но ведущая роль возложена на банковскую систему страны.

В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельностью в Республике Беларусь» и статьей 136 Конституции Республики Беларусь в стране сформирована двухуровневая банковская система, включая Национальный банк (первый уровень), банки (унитарные и акционерные, в том числе с участием государства и иностранного капитала) и небанковские финансовые организации (второй уровень). Правовой основой функционирования национальной банковской системы в настоящее время является Банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в действие с 1 января 2001 г.

В соответствии с Конституцией Республики Беларусь (ст. 136) и Банковским кодексом (ст. 7), Национальный банк (в качестве центрального банка) регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег. Национальный банк призван обеспечивать прежде всего стабильность национальной валюты и банковской системы. Практически вся деятельность Национального банка Республики Беларусь направлена на реализацию целей монетарного регулирования.

Основное влияние на денежно - кредитную сферу оказывают операции Национального банка по рефинансированию банков. Посредством этих операций осуществляется поддержка ликвидности банковской системы, обеспечивающей кредитно - расчетное обслуживание в экономике страны. Существующая часть монетарной деятельности Национального банка ранее была связана с предоставлением ресурсов правительству для покрытия дефицита республиканского бюджета и временных недостатков бюджетных средств - так называемых кассовых разрывов.

Наряду с допустимым ростом денежной массы определяющими (промежуточными) монетарными целями выступают лимиты и направление денежной эмиссии, а также уровень цен денежного рынка, включая процентные ставки и обменный курс.

Другой уровень банковской системы Республики Беларусь состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих функции кредитно - расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Главной ее составляющей являются коммерческие банки, деятельность которых носит многосторонний характер. Они занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов. К важнейшим из их функций традиционно относятся:

- аккумулирование временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;

- обеспечение функционирования расчетно - платежного механизма, осуществление и организация расчетов в народном хозяйстве, организация платежного оборота;

- кредитование отдельных хозяйственных единиц, юридических и физических лиц, кредитно - финансовое обслуживание внутреннего и внешнего хозяйственных оборотов;

- учет векселей и операций с ними;

- хранение финансовых и материальных ценностей;

- доверительное управление имуществом клиентов.

Подавляющее большинство банков в соответствии с их уставами являются коммерческими. Национальным банком не зарегистрировано ни одной небанковской кредитно - финансовой организации.

Шесть банков уполномочены Правительством Республики Беларусь обслуживать государственные программы и мероприятия.

Действующая в Республике Беларусь платежная система в целом обеспечивает потребности банков, субъектом хозяйствования в своевременном и качественном проведении расчетов, способствует эффективной реализации экономической политики страны. По совокупности эксплуатационных характеристик платежная система Республики Беларусь оценивается Международным валютным фондом по самому высокому рейтингу среди стран с переходной экономикой.

Национальный банк рекомендовал банкам активизировать внедрение новых видов вкладов с более привлекательными условиями хранения (рождественского, отпускного, новогоднего и др.) для различных групп населения, в том числе уделив внимание выпуску сберегательных сертификатов с длительными сроками обращения. Также предложено поддерживать процентные ставки по депозитам физических лиц на уровне, обеспечивающем приток сбережений граждан, и внедрять новые банковские продукты в комплексе с проведением рекламной деятельности по их продвижению.

В последнее время банки все активнее осуществляют нехарактерные для них операции, внедряясь в нетрадиционные для банков сферы финансового предпринимательства, включая операции с ценными бумагами, лизинг, факторинг и другие виды кредитно - финансового обслуживания, постоянно расширяя круг и повышая качество предоставляемых услуг, конкурируя за привлечение новых перспективных клиентов.

Определяющую роль в достижении заданных в Концепции целевых ориентиров развития банковского сектора будет играть решение следующих задач:

- обеспечение адекватных экономических условий развития банковской системы Республики Беларусь в 2001 - 2010 гг.;

- существенное расширение ресурсной базы банков;

- оптимизация структуры активов и пассивов банков;

- совершенствование институциональной и функциональной структур банковской системы;

- повышение качества управления банками;

- создание правового обеспечения деятельности банков, адекватного новым экономическим условиям их функционирования.

Национальному банку Республики Беларусь законом предоставлено монопольное право эмиссии банкнот и монет (коллекционных, памятных) на территории Республики Беларусь в качества официального платежного средства. Достоинство (номинал), меры веса, изображения и других характеристик национальной денежной единицы также определяются Национальным банком Республики Беларусь. На него возложено обеспечение изготовления, хранения, обновления банкнот и монет.

В целях обеспечения единства в организации оборота наличных денег Национальный банк Республики Беларусь разрабатывает и утверждает:

- порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве;

- правила перевозки, хранения и инкассации наличных денег, методы и способы их инкассации;

- правила совершения эмиссионно - кассовых операций;

- правила признаков платежности денежных знаков.

Национальный банк определяет номинал (достоинство), меру веса, изображение и другие характеристики белорусского рубля, обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, а так же хранение, уничтожение изъятых из обращения банкнот и монет. Национальный банк может выпускать памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а так же монеты из драгоценных и недрагоценных металлов.

Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из оборота, а также принципы кредитного характера денежной эмиссии и обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В соответствии с этим поступление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций.

Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков обеспечивает находящимся в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом, другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими обязательствами.

В Банковском кодексе Республики Беларусь подчеркивается, что банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются безусловным его обязательством и обеспечивается всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счет, во вклады (депозиты).

Структура денежного оборота как элемента денежной системы Республики Беларусь, может рассматриваться, прежде всего, как соотношение наличного денежного обращения и безналичного денежного оборота. Государство определяет порядок наличного и безналичного денежного оборота.

Одной из важнейших целей деятельности Национального банка Республики Беларусь является защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, а также регулирование денежного обращения. С этой целью банк разрабатывает комплекс инструментов денежно - кредитного регулирования и использует их для поддержания устойчивости денежной системы.

На ряду с деятельностью по всестороннему укреплению денежной системы и белорусского рубля ведется активная работа Беларуси и России по созданию единой валюты в рамках Союзного государства.

Заключение

Рыночная экономика не может существовать без денег. Деньги выполняют в экономике три главные функции:

1) средство обращения;

2) измерение ценности товара;

3) средство обращения.

В большинстве стран драгоценные металлы заменяли деньги. В настоящее время деньгами являются банкноты и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любой страны. Никакой самостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки, в отличии от денежных товаров и драгоценных металлов, не имеют. Ценность им придает только авторитет выпускающего их государства. Согласно закону, действующему в каждой стране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории в качестве платы за товары и услуги.

Деньги (вернее не сами деньги, а возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) также могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой большое количество денег и монет, можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой карточкой и приобретать все необходимые товары, если конечно позволяет счет, могут заказать товары по телефону или через интернет. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Таким образом, можно сделать вывод, что деньги играют в нашей жизни огромную роль и являются важным фактором в хозяйственном процессе.

Литература

1) Банковский кодекс Республики Беларусь. - Мн., 2001.

2) Гражданский кодекс Республики Беларусь. - Мн.: Амалфея, 1999.

3) Деньги, кредит, банки / Под. ред. О. И. Лаврушина. - М.: Фин. и стат., 2000.

4) Сорокина Т. В. Государственный бюджет: Учеб. пособие. Мн.: БГЭУ, 2004.

5) Черныш Л. П. Экономика Беларуси: Курс лекций. Мн.: БГУ, 1999.

6) Ясинский Ю. М. Денежно - кредитная система и банковский контроллинг. Мн.: БГУ, 2000.

7) Мэнкью Г. И. Макроэкономика. М.: МГУ, 1994.

8) Национальная экономика Беларуси. : Учебное пособие / Под редакцией Шимова В. Н. Мн. БГЭУ, 2005.

9) Финансы и кредит. : Учебное пособие / Под редакцией Плотницкого М. И. Мн. «Книжный дом», 2005.

10) Мельникова Н. К. Основы экономики и предпринимательства. - Мн.: Экоперспектива, 2001.

11) Макроэкономика / Под ред. Базылева Н. И., Гурко С.П. - Мн.: 1998.

12) Финансы, денежное обращение и кредит. : Учебник / Под ред. Романовского М. В., Врублевской О. В. - М.: Юрайт - М, 2001. - 543 с.

13) Бункина М. К. Национальная экономика. : Учеб. М. : Логас, 2003.

14) Финансы, денежное обращение и кредит. : Учеб. / Под ред. В. К. Сенгачева, А. И. Архипова. М.: Проспект, 1999.

...