Экономика ислама

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Было бы неверно говорить об Исламской экономике как об отдельном экономическом учении и рассматривать ее без взаимосвязи с историческим развитием цивилизации и отдельных экономических школ в частности. Это не изолированная система с идеализированными понятиями. Это экономическая система со своей характерной методологией и инструментарием. исламский пророк духовный

Исламская экономика рассматривается как часть общественного устройства, законы которого были определены божественным замыслом и переданы человечеству через цепочку Пророков.

Исламская экономическая наука -- плод трудов мусульманских ученых. Но, как известно, многие запреты и ограничения в экономической деятельности можно найти не только в Коране и Сунне, но и в Библии.

Например, арабский писатель и экономист Абу Юсуф занимался изучением причин повышения цен, перед тем как дать правителю необходимый совет относительно ценовой политики. Арабский ученый Аль-Газали перед тем как раскрыть все преимущественные стороны использования денег и охарактеризовать их основные функции, подробно описал все возможные проблемы, связанные с бартерным обменом.

Поняв, что наиболее важной функцией денег является их способность к обращению и платежу, Аль-Газали поддерживает позицию, запрещающую чрезмерное накопление денежных средств.

Рассмотренные примеры указывают на то, что раннее возникновение исламской экономики как науки было основано не только на понимании сути экономических проблем в рамках их юридического контекста, но и на умственных усилиях, направленных на поиски причин возникновения этих проблем, их последствий, а также для установления правил, способствующих их разрешению».

Выдающиеся арабские ученые Абдурахман ибн Хальдун (1332-1466) и Таки Альдин Аль-Макризи (1364-1416) подробно изучили и охарактеризовали некоторые экономические явления в рамках их исторического и социального контекста. Абдурахман ибн Хальдун разработал определенные правила, объясняющие, каким образом природа экономических проблем может изменяться, проходя через разные ступени развития общества, и проанализировал основные причины, которые влияют на рост населения и производства, учитывая при этом моральные и духовные ценности Шариата.. По истечении этого периода научные исследования исламских ученых в сфере экономики в течение нескольких столетий находились в состоянии застоя, что подтверждается незначительными успехами в этой области.



Ибн-Халдун

Ибн Халдун рассматривал широкий круг теоретических вопросов экономики, хотя и подходил к ним с социальной точки зрения. В сфере его внимания - проблемы стоимости, цен, спроса и предложения, разделения труда. Последнему он уделял пристальное внимание, считая, что разделение труда является необходимой предпосылкой существования любого общества и ведет к превращению продукта в товар. Особое место в теории Ибн Хальдуна отводилось роли государства в регулировании хозяйственной деятельности.

Источником всех материальных благ является труд. Потребление (касб), из которого люди извлекают пользу - это стоимость человеческих трудов. Его размеры, или “стоимость труда”, зависят от количества самого труда, от спроса на него, от степени сложности.

Способы добывания средств к существованию подразделяются философом на два вида - “естественные и неестественные”. К первым относятся охота, собирательство, земледелие, ремесла и торговля. Ко вторым - контрибуция и фиск (налог), что Ибн Хальдун называет также словом “имара”, то есть эмирство, или те материальные блага, которые дает положение эмира, султана, правителя.

Экономика, как и государство, обладает, по его мнению, своей собственной природой, своими собственными закономерностями. Столкновение этих двух “природ” приводит к нарушению, а в дальнейшем и к разрушению экономической жизни. Так, цены товаров зависят от производственных расходов, от расходов на транспортировку, от рыночных колебаний, спроса и предложения. Наконец, на цены товаров влияют подати и налоги.

Государство может существовать только благодаря денежным поступлениям в казну. Это неизбежно вынуждает государство вмешиваться в экономику. Формы этого вмешательства различны, но все они имеют целью увеличить поступления в казну. Первая форма - это увеличение налогообложения путем введения новых видов налогов. Вторая форма - это прямое вмешательство государства в “естественную” конъюнктуру рынка, во внутреннюю и внешнюю торговлю. Еще одна форма вмешательства государства в экономическую жизнь - это прямая экспроприация имущества зажиточных людей.

Различные формы вмешательства приводят, по мнению, Ибн Халдуна, только к негативным последствиям. Так, налоги становятся чрезмерными, и рынки приходят в упадок, что сказывается на государстве. Происходит это потому, что налоги приносят подданным стеснение и тягость, ведут к исчезновению доходов, а это убивает их надежды, связанные с торговлей. В результате прекращаются поступления в казну, ибо подавляющая часть налогоплательщиков - земледельцы и купцы. Опасность изъятия собственности заставляет богатых людей создавать своего рода “государство в государстве” -- набирать наемную охрану своих владений. В конце концов, происходит “утечка богатств” за пределы государства.

Исламская экономика

Исламская экономика рассматривается как часть общественного устройства, законы которого были определены божественным замыслом и переданы человечеству через цепочку Пророков. Все экономические категории, такие как деньги, богатство, капитал, производство, рассматриваются человеком через призму моральных норм и ценностных ориентиров исламской религии.

Комиссия по вопросам понятий и методологии исламской экономики сформулировала следующие основные элементы исламской экономической модели:

Бытие и имущество от Аллаха;

Все, что делает человек, -- с согласия Аллаха;

Частная собственность, которую утвердил Ислам, ограничивается законными способами присвоения, расходованием средств и уплатой финансовых долгов;

Экономический порядок в Исламе сочетает сбалансированность с социальной справедливостью.

Задачи исламской экономической мысли заключаются, по мнению богослова Мухаммеда Бакира аль- Садра, в утверждении этического кодекса мусульманской деятельности в интересах развития экономики, а также отвращения людей, вовлеченных в бизнес, от неправедности и греховности.

Согласно экономической концепции, любые действия рассматриваются с точки зрения общественного блага, где личная выгода является второстепенной. Распределение созданного блага осуществляется по принципу справедливости в зависимости от вклада каждого члена общества в производство общественного блага. Ислам поощряет желание человека трудиться и приобретать мирские блага для обеспечения самого себя и своей семьи, а также узаконивает стремление к достижению материального благополучия, если это не наносит вред религии и семье.

Исламская концепция исходит из того, что этические и экономические стороны человеческого поведения неразрывно связаны между собой.

Исламские этико-ценностные установки в экономической жизни общества

Исламская экономика характеризуется как экономическая политика, основанная на Коране и Сунне (Сайф ад-дин Тадж ад-дин); как общественная наука, которая изучает экономические проблемы людей сквозь призму исламских ценностей (М. А. Маннан); как ответ мусульманских мыслителей на экономические вызовы их времени (М. Н. Сиддики); как модель поведения мусульманина в типичном мусульманском обществе (С. Н. X. Накви); как учение о поведении мусульманина, который управляет ресурсами, представляющими собой доверительную собственность Аллаха, в целях достижения благоденствия (М. Ариф); как знание и применение запретов и предписаний шариата с целью предотвращения несправедливости, которая может возникнуть в процессе приобретения и распоряжения материальными ресурсами (Хасан аз-Заман); и т. д.

Ислам заинтересован в создании сильной и развитой экономики. Процветание максимально большего числа людей, социальную защищенность можно обеспечить только в экономически стабильном государстве. Концепция исламского экономического порядка и вытекающие из нее права в сжатом виде содержатся во Всеобщей исламской декларации прав человека (ст. 15):

1) в своей хозяйственной деятельности все люди имеют право пользоваться природными богатствами. Это блага, дарованные Аллахом в интересах всего человечества;

2) все люди имеют право добывать средства к существованию в соответствии с Законом (Шариатом);

3) каждый человек обладает правом собственности, которой владеет индивидуально или совместно с другими лицами. Национализация некоторых экономических средств законна с точки зрения общественных интересов;

4) бедняки имеют право на определенную часть состояния богатых, установленную «закятом» и выделяемую в соответствии с Законом;

5) все средства производства должны использоваться в интересах всей общины (уммы), запрещается не принимать их в расчет или плохо ими распоряжаться;

6) для обеспечения развития сбалансированной экономики и защиты общества от эксплуатации исламский Закон запрещает монополии, чрезмерно ограничительную коммерческую деятельность, ростовщичество, использование принудительных мер при заключении сделок и публикацию лживой рекламы;

7) в обществе разрешены все виды экономической деятельности, если они не приносят вреда интересам общины (уммы) и не нарушают исламские законы и ценности».

Вышеперечисленные положения очень кратко и точно описывают базис исламского бизнеса, на котором строятся экономические взаимоотношения между субъектами хозяйственной деятельности.

М. Н. Сиддики так сформулировал основные задачи исламской экономики: удовлетворение основных потребностей в пище, одежде, крове, медицинском уходе и образовании для всех людей; обеспечение равенства возможностей; предотвращение концентрации богатства и устранение неравенства в распределении дохода и богатства; предоставление всем возможностей для духовного самосовершенствования; обеспечение стабильности и экономического роста в целях реализации вышеупомянутых целей.

Таким образом, во главе угла при определении задач исламской экономики стоит реализация исламских духовных и моральных ценностей, которые вместе с тем в целом носят универсальный, общечеловеческий характер. Это позволяет исламской экономике выйти за рамки чисто экономической проблематики, быть больше, чем просто экономика. В исламской экономике уделяется внимание как сугубо экономическим, так и этическим проблемам.

Исламская экономическая модель

Право частной собственности признается как священное и неприкосновенное, а правила передачи ее определены божественными предписаниями. В то же время, накопление богатства ради богатства приводит человека к греховным и незаконным действиям. Ислам же призывает к увеличению благ с целью получения власти над богатством и извлечение выгоды из него. Мусульманское духовенство не порицает бедность. Богословы часто цитируют изречения Мухаммада (мир ему и благословение Аллаха): «Бедность - моя гордость», «Бедные войдут в рай раньше богатых на пятьсот лет». Богословы считают, что склонность к богатству ослабляет любовь к Всевышнему и к загробному миру. Исламское учение указывает, что в определенных случаях бедность является верным средством для обуздания страстей и предотвращения греховны и преступных дел.

Производственные факторы рассматриваются как составляющие производственного процесса, без которого развитие экономики было бы невозможно. К ним относятся природа и бытие (люди должны ими распоряжаться и извлекать законную и праведную выгоду), капитал (собственность, которая может передаваться от одного лица к другому по завещанию или по наследству, но увеличение капитала не должно вести к возвышению одного человека над другим) и, наконец, труд (каждый человек призван трудиться по мере возможностей и способностей, которыми наградил его Всевышний). Все перечисленные факторы распределяются на каждого мусульманина в зависимости от его дарований и способностей.

Таким образом, мы можем охарактеризовать исламскую экономику или, правильнее, исламскую экономическую модель, как систему хозяйствования в соответствии с нормами и принципами мусульманского права. В качестве синонима исламской экономики вполне допустимо употреблять термин «исламская экономическая модель». Она базируется исключительно на основе базисных принципах Корана. К ним относятся следующие положения:

1. Человек не является собственником полученных им богатств (денежных средств, товаров, недвижимости, новаторской идеи, управленческого опыта) и природных ресурсов. Реально любое богатство принадлежит лишь его Создателю -- Аллаху.

2. Человек на время своей жизни является только лишь поверенным Аллаха по распоряжению этими ресурсами. Он просто доверенное лицо и пользователь богатства на срок своей жизни.

3. Человек должен разумно использовать ресурс, данный ему Богом, не злоупотреблять им, не разрушать и не обращать его в сокровище.

4. Ресурс должен использоваться на благо обществу, и в том числе удовлетворять интересы и потребности его непосредственного распорядителя.

5. Все мусульмане являются братьями и равными в правах и обязанностях. Поэтому капитал и реальный труд в своих отношениях категорически исключают эксплуатацию.

6. Процентная ссуда -- это прямая эксплуатация и вопиющая несправедливость. Ведь кредитор не участвует в трудовом процессе и не рискует своим имуществом, но тем не менее получает основную сумму плюс доход. Это увеличивает тяжесть условия жизни населения, вызывает поляризацию общества, что не допустимо, в обществе братьев-единоверцев.

Вопрос функционирования исламской экономики давно перешел из разряда абстракции к реальному обсуждению возможности внедрения основных ее постулатов в существующие экономические модели. Многие страны, где Ислам - официально установленная религия, а конституция продиктована Шариатом, прилагают огромные усилия и стремления создать подлинную исламскую экономику. Кроме того, во внимание следует принимать, что Ислам не определяет и не диктует тем более тип экономической формации и государственного устройства. Вклад Ислама в развитие общества и государства более обширен, поскольку Шариат дает определенный набор основных правил поведения в экономической области. Эти правила рассматриваются как вневременные и специфичные для Ислама.

В системе распределения материальных благ в исламском обществе действует специфическое налоговое законодательство. Оно включает различные обязательные налоги на имущество, такие как закят, харадж, ушр и т.д, которые мы детально рассмотрим позже. Существует также категория очень желательного для состоятельных граждан добровольного пожертвования малоимущим -- садака .

Общественное и экономическое устройство государства строится в соответствии с принципом сбалансированного, гармоничного развития всех сфер жизни: социальной, экономической, политической, культурной и т.д., где главный акцент ставится на догмат о единобожии (таухид) в качестве связующего звена между духовным и «материальным». Как считает известный мусульманский деятель Муххамад Абдул Рауф, «исламская экономическая доктрина определяет границы дозволенного, в пределах которых уравновешиваются духовные и материальные потребности, а также индивидуальные и общественные обязательства»

Как известно, в обязанности любого государства входят поддержание законности и порядка, обеспечение, национальной безопасности, ликвидация бедности, создание условий для полной занятости населения и быстрого экономического роста, стабильности цен, для социальной справедливости и социального обеспечения, продвижения по пути равного распределения доходов и богатства. Все эти установки не чужды и государству, конституция которого построена по принципам Шариата.

Исламская экономика имеет четкую социальную ориентацию. Это значит, что основной целью развития экономики является обеспечение социальной справедливости при распределении результатов хозяйственной деятельности. Эту мысль продолжает Муххамад Абдул Рауф: «Исламская система принимает во внимание важные по своей сути моральные устремления, которые нацелены на достижение социальной справедливости, базирующейся на взаимной ответственности». Он также подчеркивает, что мусульманская этика имеет особо важное значение, в наше время, когда мир «бизнеса и индустрии» нуждается в моральной защите перед лицом крупномасштабной коррупции.

Исламская концепция экономики не оправдывает ни экономическое развитие, ни расширение потребления, если эти процессы идут вразрез с социальной справедливостью, ослабляют страну политически и экономически, а тем более создают угрозу для ее независимости. И поскольку хозяйственный рост и развитие в исламской экономике относятся к категории не цели, а средства, то государство может затормозить экономический рост или вообще отказаться от него во имя того, как оно понимает общественное благо и государственно - общественные интересы.

Резюмируя вышеизложенное, можно отметить основные правила исламской концепции экономики:

- право владения в Исламе носит ограниченный характер и выполняет, в сущности, социальную функцию. Все имущество принадлежит Аллаху, и право индивидуума сводится к праву на использование;

- каждый мусульманин должен работать, чтобы обеспечить свое существование. Поэтому любая форма прибыли без личного вклада в виде работы или риска запрещена.

- проценты - «риба», запрещены. Приращение к первоначальной сумме ссуды допускается только тогда, когда оно не является предопределенным или не выражается в постоянном количестве;

- деньги выполняют лишь функцию обмена;

- материальные и духовные блага сопровождают друг друга. Материальные блага -- это потребление товаров и услуг, а духовные - это предписания Корана, например, о подаче милостыни и проявлении солидарности с бедными людьми. Увеличение материальных благ за счет духовных противоречит духу Ислама.

Под термином «исламская экономика» понимается стандартная хозяйственная система, отличающаяся только тем, что соответствующее вероучение вменяет ей моральный кодекс как необходимый фактор системного баланса. В прикладном плане это означает, в том числе, использование принципов финансового менеджмента, предписанных Шариатом. Эта специфическая черта данной модели, естественно, не упраздняет известные базовые законы, которые действуют в исламской экономике точно так же, как и в любой другой: деньги - товар - деньги.

Очевидно, что исламская экономическая система, сложившаяся в структуре мусульманского общества, может быть эффективной, прежде всего, в мусульманском пространстве. Вместе с тем, углубление экономической интеграции в современном мире ведет к сближению исламских и неисламских бизнес - структур.

Отечественный специалист по исламской экономике А. Ю. Куравлев согласен с теми учеными, которые считают, что исламская экономика не может претендовать на то, чтобы называться теорией, поскольку не отвечает в полной мере трем требованиям: объяснять явление, на этой основе прогнозировать развитие и отвечать на вопрос, что происходит, а не на вопрос, как должно быть. Иными словами, подлинная экономическая наука должна лишь описывать существующее положение вещей, не предлагая каких-либо ее оценок и рецептов по решению имеющихся проблем. Как позитивная наука экономика объясняет, как распределяется богатство в обществе, как действуют законы рынка, и дает прогнозы о том, чего можно ожидать в будущем.

Действительно, нельзя не признать того факта, что Ислам, будучи религией действия, не столько старается констатировать болезни общества, сколько исцелять их, имея перед собой ясную картину того, «как должно быть». Задача любого мусульманина -- не только признавать те или иные исламские ценности, но и бороться за преобразование общества в духе Ислама. При этом предлагаемые «лекарства» могут и не быть действенными.

Вместе с тем, на наш взгляд, не совсем верно будет придавать исламской экономической науке, находящейся еще на стадии становления, исключительно нормативный характер. Он был преодолен в трудах современных мусульманских экономистов, начиная с конца 1990-х годов. Исламская экономическая наука в наши дни не менее позитивна, чем марксистская политэкономия. Нельзя не согласиться с М. А. Зарка, что исламская экономика состоит из двух частей: одна изучает саму экономическую систему Ислама, а другая изучает поведение мусульман в этой системе.

Кроме того, мусульманскими учеными разработан целый ряд механизмов, которые используются в работе современных исламских финансовых институтов: банков, страховых компаний, фондов и т. д. Данные финансовые институты функционируют в разных частях мусульманского мира, являясь элементами исламской экономической модели. Проблема в том, что развитие исламской экономики на практике опережает теоретическое осмысление многих актуальных экономических проблем. Безусловно, в исламской экономике все экономические категории (богатство, деньги, капитал, производство) рассматриваются человеком сквозь призму исламских этических ценностей. Но, несмотря, на свою экзотичность для потребительской капиталистической экономики, некоторые из выдвигаемых мусульманскими учеными этических положений весьма своевременны. Как известно, любая экономическая наука имеет смысл лишь в условиях ограниченности ресурсов. В связи с этим, заслуживает внимания суждение Абу `Али Султана о том, что центральной проблемой экономики должен стать не вопрос распределения ресурсов, а вопрос ограничения человеческих потребностей.

Исламское «Производство»

Ислам призывает всячески развивать промышленность. Производство и торговля запрещенными продуктами в Исламе осуждается. Заниматься бизнесом в сфере общественных и частных услуг, а также работа в компаниях и фирмах разрешена, но запрещено работать в фирмах, производящих запретные товары или оказывающие запретные услуги.

Исламская концепция экономики не оправдывает ни экономическое развитие, ни производства, ни расширение потребления, если эти процессы идут вразрез с социальной справедливостью, ослабляют страну политически и экономически, а тем более создают угрозу для ее независимости. И поскольку хозяйственный рост, производство и развитие в исламской экономике относятся к категории не цели, а средства, то государство может затормозить экономический рост и производство или вообще отказаться от него во имя того, как оно понимает общественное благо и государственно - общественные интересы.

· производство запретных (харамных) продуктов и предметов запрещена,

· цели производства и виды деятельности должны соотноситься с Шариатом,

· исламская концепция рассматривает производство как процесс достижения целей, не противоречащих Шариату. Например, легкая промышленность не должна выпускать одежду, которая не соответствует скромности и сдержанности, сельское хозяйство - заниматься свиноводством,

· первоочередную основу производства составляет общественная полезность, а не личная выгода и прибыль и т.д.

· максимизация социальной полезности общественных интересов (маслаха). Данное правило подчеркивает преимущество общественной выгоды над частными интересами, важную роль взаимопомощи, особенно в чрезвычайных ситуациях,

· производственные факторы рассматриваются как составляющие производственного процесса, без которого развитие экономики было бы невозможно. К ним относятся природа и бытие (люди должны ими распоряжаться и извлекать законную, праведную выгоду), капитал (собственность, которая может передаваться от одного лица к другому по завещанию, или по наследству, но увеличение капитала не должно вести к возвышению одного человека над другим), и наконец, труд (каждый человек призван трудиться по мере возможностей и способностей, которыми наградил его Аллаh и все люди имеют право добывать средства к существованию в соответствии с исламским законом). Все перечисленные факторы распределяются на каждого мусульманина в зависимости от его дарований и способностей.

· все средства производства должны использоваться в интересах всей общины.

· национализация некоторых средств производства законна с точки зрения общественных интересов.

Исламская доктрина экономического роста нацелена на расширение производства и производственных мощностей при рациональном использовании экономического потенциала и имеющихся природных ресурсов. Если природные ресурсы, к примеру, земля, остаются невостребованными и необработанными, то они изымаются из владения их собственника и государство передает их тому, кто сможет наиболее рационально и продуктивно использовать их. В то же время Ислам запрещает хима, то есть незаконный захват необработанного участка земли. Природные ресурсы распределяются на конкурсной основе в соответствии с критерием достаточности производственных мощностей и квалифицированной рабочей силы. Временному собственнику необходимо заботиться об экологической обстановке вокруг разрабатываемого объекта, своевременно принимать меры для восстановления изношенных или загрязненных ресурсов - земли, воды, лесов, степей и т.д.

Исламское «Распределение»

Согласно исламской экономической концепции, любые действия рассматриваются с точки зрения общественного блага, где личная выгода является второстепенной.

· распределение созданного блага осуществляется по принципу справедливости и зависимости от вклада каждого члена общества в производство общественного блага.

· Ислам поощряет желание человека работать и приобретать мирские блага для обеспечения самого себя и своей семьи, а также узаконивает стремление к достижению материального благополучия,

· справедливая форма распределения дохода с акцентом на особый налог и благотворительность, т.е бедняки имеют право на определенную часть состояния богатых, установленных в форме закята,

· установление справедливой и своевременной оплаты труда и т.д.

Исламский «Обмен»

Существуют два вида обмена:

1.Натуральный обмен, т.е. бартерные сделки, обмен одного товара на другой. Неравный и несправедливый обмен категорически запрещен Шариатом. Законы Шариата о торговле допускают обмен товарами только при соблюдении следующих условий:

· объем, количество, вес или мера должны быть известны,

· передавать товар при обмене нужно непосредственно в руки покупателя (например) если обменена лошадь, и она сбежала, сделка считается недействительной)

· товар, который предложен в обмен на другой, должен отличаться от последнего (бессмысленно менять одинаковые товары),

· товар, оставленный в качестве залога, не для замены другим товаром, без разрешения владельца продавать запрещается,

· товар разрешается передавать и для покрытия долгов или для расчета при оплате различных услуг (например, квартирант может передать владельцу дома в качестве квартирной платы ковер).

2. Денежный обмен, т.е. обмен с участием денег или торговля.

Шариат не рассматривает деньги как товар, который имеет цену. Деньги - это средства обмена, всеобщий универсальный эквивалент.

От тех, кто занимается торговыми делами, Шариат требует:

· Знать правила торговли;

· Не выделять мусульман среди покупателей;

· Не проявлять суровости в отношении цен на товары;

· Идти навстречу человеку, с которым заключена торговая сделка в случае, если тот передумает и обратится с просьбой аннулировать эту сделку.

Основные черты исламской экономической модели

Как известно, экономика - это стратегия и тактика хозяйственной деятельности, охватывающие все звенья товарного производства, распределения, товародвижения и потребления материальных благ.

Отметим семь следующих характерных черт исламской экономики:

1.Деньги не ссужаются под процент. Нагляден один пример: когда Банк Японии выдавал ссуды банкам при нулевой ставке процента (иногда повышая ее лишь до 0,5%) этот опыт принято было расценивать как отрицательный, но только до тех пор, пока и американская финансовая система не пошла по тому же пути.

2.Стабильность. Исламская финансовая система имеет дело не с отвлеченными финансовыми потоками, а с инвестициями в реальное производство. Это уберегает ее от финансовых кризисов и дефолтов. В мировой же финансовой системе в целом лишь 20-я часть денежной массы подкреплена реальными активами, 95% всех денежных трансакций не относится к коммерческим сделкам, они являются чисто спекулятивными. Что мы можем видеть в сегодняшнем мировом рынке, где из-за этого разразился финансовый кризис.

3.Равномерное кредитование всех отраслей экономики с акцентом на те отрасли, которые производят товары первой необходимости и базисные услуги.

4.Предпочтение долгосрочному финансированию при принятии инвестиционных решений, особенно при участии в уставном капитале других предприятий.

5.Содействие малому бизнесу как важнейшему элементу экономики исламских стран, позволяющему гармонично развиваться всей экономике.

6.Социальная ответственность и благотворительность как обязательные условия деятельности исламских финансовых институтов. Исламская экономика может рассматриваться лишь как одна из этически ориентированных социальных систем

7.Жизнеспособность. Исламское финансирование имеет внутреннюю способность к воспроизводству благодаря взвешенной инвестиционной политике, активному финансированию производства, привлекательности банковских услуг.

Материальные ресурсы верующего не должны использоваться для причинения другим людям вреда. А там, где между людьми существует имущественное неравенство, создается почва для эксплуатации человека человеком, что недопустимо с точки зрения ислама. Поэтому распоряжение накопленным богатством должно ограничиваться интересами других лиц. Например, в отношении некоторых видов природных ресурсов известный ханбалитский правовед ибн Кудама писал, что тот, кто первый нашел в бесхозной земле минерал, имеет первостепенное право в удовлетворении за его счет своих потребностей. Но он не должен забывать о других, -- им также нужно предоставить возможность использовать природные ресурсы для своих нужд, поскольку все люди имеют право на богатства, дарованные Аллахом. Необходимо по возможности найти применение всему, что предоставил людям Всевышний. Пренебрежение же дарами Аллаха означает неблагодарность к Его дозволениям.

Кроме того, в целях ограничения богатства и установления справедливого порядка распределения общественного продукта исламом предусмотрены обязательные сборы и налоги (закят, хумс), а также те, выплата которых оставлена на усмотрение владельца собственности (инфак).

Осуждается и бессмысленная трата денег. Лицо, транжирящее деньги, может быть признаносафихом, т.е. не осознающим в полной мере, что делает. Имущество этого человека может быть передано под опеку общества или его представителей. Подопечный же будет пользоваться своим состоянием только в том объеме, в котором это необходимо для удовлетворения его первейших жизненных нужд: «Не отдавайте неразумным людям вашего имущества, которое Аллах сделал средством вашего существования. Кормите и одевайте их из него и говорите им слово доброе.»[3]

Другое дело, если человек помогает людям (в том числе, материально), не ожидая от них вознаграждения, а лишь с целью угодить Аллаху. Такая деятельность только увеличит доходы благодетеля, и на всех законных сделках этого лица будет присутствовать милость и благословение Аллаха (концепция «барака»). Но если он отклонится от прямого пути в способах приобретения, владения и распоряжения своим богатством, то Всевышний лишит его «барака».

Концепция «барака» -- это своего рода материальный и одновременно духовный побудитель для верующего совершать правильные поступки (в том числе и в экономической сфере). Стремление получить «барака» применимо не только к индивиду, но и ко всей умме. Коран призывает верующих соревноваться в совершении добрых дел «…все они спешат вершить добрые дела и опережают в этом других…». Правоведы усматривают здесь дозволение Аллахом экономической конкуренции (разумеется, честной).

Деньги должны постоянно находиться в обороте. Владельцу избыточных средств следует обратить внимание на нужды общества, чтобы умело и с пользой для уммы употребить свой капитал.

В Исламе не допускается обмен неодинаковыми по номинальной стоимости суммами денег (как это имеет место при кредитной операции), использование ресурсов, если требуется их объединение, происходит через долевое участие их обладателей в прибылях и убытках делового предприятия. Прибыль участников напрямую и полностью зависит от конечного результата планируемой операции, правильности проведенной оценки ожидаемого дохода, перспектив конъюнктуры в данном сегменте рынка, управленческих и предпринимательских способностей партнеров по бизнесу. Все это в полной мере относится и к деятельности исламских страховых компаний.

Главное техническое отличие исламских финансов от господствующей в мире модели может быть сведено к отказу от ссудного процента. Это позволяет мусульманским экономистам вместо такого инструмента, как «цена денег», подверженного воздействию огромного числа субъективных и сугубо спекулятивных факторов, ввести более приемлемую категорию «эффективности капитала». Ресурсы, ориентируясь на норму доходности непосредственно, перетекают в те сектора экономики, потенциал которых наиболее положительно оценивается рынком.

Финансирование за счет собственных средств или мобилизация средств через прямое участие в капитале -- основа исламской экономической системы. В последнее время все чаще высказывается мнение, что именно за финансированием за счет собственных средств будущее корпоративных финансов -- в противоположность чуждому исламу долговому финансированию (через традиционный банковский кредит). Поэтому, мусульманская экономическая теория, еще в VII в. сформулировавшая данный постулат, бесспорно, заслуживает тщательного изучения, особенно на фоне усиления в последнее время влияния этических ограничителей человеческой деятельности на процессы глобализации мировой экономики.

Работа в концепции Ислама -- нераздельная часть религии. Тот, кто честно зарабатывает себе на жизнь, достоин наивысшей похвалы. Результаты своего труда человек почувствует не только в этой, но и в будущей жизни, и ничто из его деяний не укроется от Аллаха «….В тот день люди выйдут толпами, чтобы узреть свои деяния. Тот, кто сделал добро весом в мельчайшую частицу, увидит его. И тот, кто сделал зло весом в мельчайшую частицу, увидит его.».

Работа - это право и обязанность одновременно. Ислам предоставляет человеку право выбирать тот вид деятельности, который ему по душе. Индивид, однако, должен учитывать потребности общины в той или иной специальности. Так, совершенно бесполезной окажется профессия ювелира в голодном и нищем обществе, нуждающемся в производителях продуктов питания.

Любая непродуктивная работа запрещена Шариатом. Более того, считается, что бесполезный труд приводит к неверию. Не поощряется не только сознательное, но и вынужденное безделье. Поэтому для общества лучше не давать подачки бедным в виде пособий и дотаций, а предоставить им возможность заработать самим средства к существованию с учетом их пожеланий.

При выборе работы недопустима дискриминация. Все люди имеют равное право на труд. Однако работодатель должен принимать во внимание личные качества тех, кто ищет работу (таланты, опыт, склонности, навыки). Главный критерий хорошего работника -- продуктивность его труда и полезность выполняемой им работы для общества.

Другой богоугодный источник дохода -- получение материальных ценностей вследствие заключения признаваемых Шариатом сделок (дар, наследство, купля-продажа и т.д.). Таким путем происходит законный переход права собственности от одного лица к другому.

Краеугольный камень исламской экономики -- свобода заключения договора, поскольку почти все сделки основаны на договорно-правовой базе. Даже правитель государства при вступлении в должность должен заключать с мусульманской уммой в лице ее представителей (как правило,муджтахидов) договор, именуемый «мубай`а» (или «бай`а») (Примечательно, что слово, означающее договор купли-продажи в арабском языке, -- «бай`» -- отличается от «бай`а» только родом: «бай`» -- мужского рода, а «бай`а» (договор правителя с уммой) -- женского.), где оговорены права и обязанности главы государства и верующих по отношению друг к другу.

Честность -- первейшее условие для участников экономических отношений. В современном мире, особенно в масштабах мировой экономики, ориентация на честность партнера должна подкрепляться объективной информацией. Данное обстоятельство представляет существенную проблему для исламских финансовых учреждений, вынужденных часто тратить много времени и денег на получение необходимых сведений о потенциальном партнере. Все вышесказанное относится и к исламским страховым компаниям, которым для правильной оценки возможных рисков приходится добывать информацию не только о проектах, куда будут вложены полученные страховые взносы, но и о самих страхователях.



Заключение

К сожалению, до сих пор не придумано действенных механизмов избежания контактов с сомнительными партнерами. Поэтому Исламские финансовые учреждения предпочитают иметь дело с известными своей надежностью фигурами в бизнесе или теми субъектами рынка, которые заручились рекомендациями и поручительством от заслуживающих доверия юридических или физических лиц. Очевидно, что в масштабах мировой экономики такой подход чреват большими издержками.

По мнению ряда мусульманских исследователей, в Исламской «смешанной» экономике преодолены многие недостатки, присущие социалистической и капиталистической системам, а также созданным на их основе экономическим моделям. Существует и более сдержанная позиция. Так, марокканский экономист бин Барка считает, что нельзя сравнивать Ислам с социализмом и капитализмом, поскольку исламское вероучение возникло намного раньше в совершенно иных социально-экономических условиях[8]. Ислам признает частную, государственную и кооперативную собственность. Основой производительной деятельности считается труд, а не капитал.

В связи с этим во многих работах исламских ученых неприемлемой признается идея поставить в исключительную зависимость от накопления капитала процесс экономического роста, т.е. подвергается сомнению один из ключевых моментов западной экономической теории. При этом исследователи иногда забывают, что сама исламская экономическая модель, находящаяся в настоящее время в процессе разработки, большей частью ориентирована на регулирование процесса распределения, а не производства, что значительно сужает сферу ее возможностей.

Основой производительной деятельности считается труд, а не капитал. А что касается последнего, то тут во главу угла ставится не просто его наличие, а эффективное использование во благо себе, своей семье и окружающим.

В общем, Ислам содержит черты рыночной экономики: прибыль допускается, право на собственность находится под защитой, если ей управляют правильно; индивидууму разрешается рисковать и инвестировать. Коран поощряет верующего на поиски успеха в материальном мире и предписывает рассматривать экономический успех, как дар Аллаха.

Вместе с тем, имеются существенные различия между исламской концепцией экономики и рынком. В то время как в рыночной идеологии не выражены в ясной форме моральные суждения. Социальные и моральные аспекты являются важнейшими элементами исламской концепции экономики.

Из отношений между материальными и духовными благами следует, что Ислам, например, не допускает экономического прироста за счет социальных и моральных прав бедных слоев. Ислам устанавливает нижний предел жизненного уровня граждан, и до тех пор, пока он не будет достигнут, подрядчикам не разрешается действовать свободно, а от государства ожидают, что оно вмешается для перераспределения средств от богатых бедным. Таким образом, моральные аспекты представляют собой существенный элемент отличия между рыночной и исламской концепциями экономики.

Следование этим правилам позволяет создать не просто экономически сильное государство, но и нравственно обогатить его.



Список литературы

1. Интернет сайт «ru.wikipedia.org»

2. Статьи и высказывания исламского ученого Абу Хамид аль - Газали (итернет)

3. Интернет сайт «umma.ru»

4. Беккин Р.И. «Исламская экономика. Краткий курс» 2008г.

5. С.М.Бациева «Об экономических взглядах Ибн Халдуна» 1961г.

Размещено на Allbest.ru

...